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第三方登录：不收利息的伊斯兰金融业
咨询公司和会计师事务所安永预计，在年间，全球伊斯兰银行的资产按照每年17.6%的速度在增长，而今后至2018年这一增速将上升至19.7%。
在喝完咖啡之后，主题演讲开始之前，宣礼员（即清真寺里一日5次按时高念召唤词的人)开始朗诵《古兰经》：“吃利息的人，要像中了魔的人一样，疯疯癫癫地站起来。”但是那些参加全球伊斯兰金融论坛的人并不需要人来提醒，穆斯林碰不得利息。因此，以遵守伊斯兰教教法为前提的伊斯兰金融业不得向客户支付利息，也不得获得利息收入，更不能投资伊斯兰教禁止的领域（伊斯兰教法不许投资酿酒、猪肉、博彩和色情业）。咨询公司和会计师事务所安永预计，在年间，全球伊斯兰银行的资产按照每年17.6%的速度在增长，而今后至2018年这一增速将上升至19.7%。评级机构穆迪的资深评级人士哈立德·霍拉达尔将今年称为对伊斯兰金融而言具有“地标意义”的一年，“这一行业从局限于少数资产阶层走向了全世界”。贷款、借债不收利息收分红世界上大多数穆斯林并不能相当虔诚到完全放弃从事传统金融业：在伊斯兰教的发源地沙特阿拉伯，伊斯兰银行业的资产占到当地银行业总资产的一半。开立了穆斯林银行账户的霍拉达尔坦言，他其实更关心伊斯兰金融所能提供的产品和服务的质量，而并非这些产品是否严格遵守伊斯兰教教法的约束。在他看来，目前的伊斯兰金融在这两方面都还有待完善的空间。现已担任伦敦和中东银行负责人8年之久的汉弗莱·珀西认为，他的大多数客户并非带着狂热的虔诚而来，相反是“纯粹为了实现自己的增值预期”。尽管构成伊斯兰金融的原则和伊斯兰教一样古老，但现代银行直到20世纪70年代中期，才开始提供符合伊斯兰教教法的金融产品和服务。从那时起，伊斯兰金融开始逐步融入全球金融业，目前伊斯兰金融业的总资产约有2万亿美元。这些资产大多数（马来西亚央行称有80%）存于伊斯兰银行或者伊斯兰地区的传统银行。剩下的为伊斯兰债券（约占15%）、伊斯兰投资基金（约占4%）、伊斯兰保险（约占1%）。2012年，全球43%的伊斯兰银行资产在伊朗；12%在沙特阿拉伯；10%在马来西亚。对伊斯兰资产池的需求增长迅速，导致符合伊斯兰教教法的金融产品发展迅猛。伊斯兰金融的模式与传统金融业有所不同。比方说，银行不能向客户发放住房贷款让客户去购房；而是应该由银行直接用这笔钱去购房，然后客户再用分期付款的方式，以更高的价格从银行手中回购这套住房。这种借款方式被称为穆拉巴哈。此外还有一种被称为伊吉拉的贷款方式，即银行购房后，客户按月向银行偿还银行的购房款，并同时向银行支付租金，直到他完全还清购房款，拥有这套房的产权。同样，从理论上来讲，伊斯兰债券持有人并没有将钱借给发行人；相反，他拥有的是名义上的投资份额，不管钱投资在哪里；而他们获得的收益也不是利息，而是投资所得的利润，或发行人支付的租金。在伊斯兰债券到期时，发行人通过购买投资人所持投资份额的形式返还本金。有些批评家或许认为伊斯兰贷款或债券与传统金融产品在实际操作中的差别非常细微：因为它们都使得购买债券或提供贷款的投资者获得了预期收益。但这一批评并没有影响投资者对伊斯兰金融产品的投资热情。自从2001年巴林央行发行了首只伊斯兰主权债券开始，2002年至2012年间，全球伊斯兰主权债券的发行规模年均增幅高达35%，从40亿美元增至830亿美元。这让稳健增长的伊斯兰银行资产相形见绌。大多数伊斯兰主权债券都以发行国的货币计价，并只针对发行国投资者。但是国际投资者认购伊斯兰主权债的数量也在增加，2010年还只有10%的国际投资者参与认购伊斯兰主权债，到2014年这一占比已升至20%。穆迪估计，截至2014年7月，全球伊斯兰债券的余额已经高达约2960亿美元，其中36%为伊斯兰主权债。马来西亚发行的伊斯兰主权债数量最多。今年6月，英国成为西方国家中首个发行伊斯兰主权债的国家，仅仅2亿英镑的债券额度竟然吸引到了23亿英镑资金的认购。服务透明、公正致伊斯兰金融受热捧一些西方公司也开始发行伊斯兰债券募集资金。法兴银行以及三菱东京日联银行都有发行，也有报道称高盛也在考虑拟发行5亿美元的伊斯兰债券。尽管伊斯兰金融产品近来发展迅猛，并且还有很大的发展空间，尤其对于许多发展中国家和西方国家而言，这些地方都没有相应的伊斯兰金融机构。英国财政大臣奥斯本解释称，世界四分之一的人口是穆斯林，但全球只有1%的金融资产是符合伊斯兰教教法的。整个中东和北非，只有不到20%的成年人有正式的银行账户，这意味着伊斯兰金融市场的发展空间极大。而且由于遵守伊斯兰教教法，使得伊斯兰金融业服务更透明，更公正，更易受穆斯林投资者欢迎。奥斯本坦言，英国打算将伦敦打造成为伊斯兰世界以外的伊斯兰金融中心。正如伊斯兰主权债券在英国受到追捧，显示投资者对于伊斯兰债券的需求十分强劲。香港和南非都已经安排在今年9月底发行以美元计价的伊斯兰债券。卢森堡、俄罗斯、澳大利亚、菲律宾、韩国都表现出了发行伊斯兰债券的兴趣。但这依然存在潜在的风险。高盛此前拟发售伊斯兰债券，就曾经被告知其发售的债券不符合伊斯兰律法。印度尼西亚也曾经因为类似的原因被迫削减过一款伊斯兰债券的发售规模。一些马来西亚学者支持开发伊斯兰信用卡，而另外一些阿拉伯学者则反对，他们认为这太像贷款并收取利息了。这样的争论使得各界呼吁对此建立一个更有效的国际标准，以便于一个类似于伊斯兰金融服务委员会这样的国家金融监管机构能够设立。该机构能够同时对伊斯兰金融业进行宗教上的和审慎的指引，能够扮演一个类似于巴塞尔委员会（由多国央行和金融监管当局组建，用于交换各国的监管安排、改善国际银行业务监管技术的国际组织）在传统银行业中的角色。马来西亚央行行长洁蒂认为，这将促进金融机构的监管更加协调。但是由于伊斯兰教本身没有一个能够对这些规则进行仲裁的顶层权威机构，因此这些金融争议恐将继续存在。（编译自《经济学人》日）
(本文来源：中国经济周刊
作者：朱禁弢)
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网易公司版权所有“伊斯兰国”到底怎么赚钱？(图)
来源：第一财经网站
　　&伊斯兰国&究竟是如何获取资金的？为了购买炸弹、支付士兵的报酬，&伊斯兰国&从自己的控制的油田、矿山和银行中赚取了数以10亿计的美元，还对伊拉克和叙利亚境内其治下区域的人民收税。根据CNNMoney的调查，仅在2014年，&伊斯兰国&就攫取了20亿美元的财富。　　&伊斯兰国&已经放弃了基地组织传统的&&依赖海湾地区富裕捐款人的商业模式，而是一个能够自己供血的经济组织。　　根据联合国的调查结果，&伊斯兰国&士兵们每月收入400-1200美元，外加50美元津贴给他们的妻子，还有25美元给每一个孩子。技术娴熟的工程师和技术人员每月最高可以拿到1500美元。&&伊斯兰国&显然是历史上金融手段最高明的恐怖组织。尤其是在治理权力真空地带的能力上。& Andreas Krieg，伦敦国王学院一位在卡塔尔的军事学者表示。　　税收：每年超过3.6亿美元　　&伊斯兰国&支付一切的方法之一，是一年超过3.6亿美元的税收。规模庞大的收入来自于&伊斯兰国&控制地区的800万居民。其控制地区内的一切都是收税的。根据日内瓦安全政策中心的数据，主要税种和税率如下：所得税：10%；商业税：10%-15%；销售税：2%；所有银行取现：5%；药品：10-35%。　　在&伊斯兰国&看来，所有的税收都是&天课&&&一种类似于基督教什一税的伊斯兰教捐款。除了税收之外，ISIS还设立了名目繁多的费用去榨干居民的每一个口袋&&在校儿童必须支付月度费用：小学生22美元，稍长的孩子43美元，大学生65美元；当你在&伊斯兰国&区域内伊拉克的公路上行驶时，你还得花费200-1000美元贿赂守卫；甚至还有一种专门针对基督徒的特殊税种&&类似黑社会&保护费&的吉孜叶。　　追踪恐怖主义融资的智库&金融行为任务力量&认为，ISIS还学会了如何使用特殊税收从合法的伊拉克政府处虹吸资金。目前，在&伊斯兰国&占据的伊拉克北部地区尚有政府雇员留存。&伊斯兰国&让他们到附近的城市提克里特领取自己的薪水，但在回到&伊斯兰国&境内时，他们却要支付50%的所得税。而如果你想离开ISIS的土地，比如，去探望你的家人？ISIS会拿走1000美元的出发税，有时候甚至会索取你所有的财产&&以防万一你打算永远离开。　　加总所有这些苛捐杂税，2014年&伊斯兰国&获得了3.6亿美元的收入&&恐怖主义专家Jean-Charles Brisard和Damien Martinez表示。他们估计，2015年这一数据可能会更高，可能达到8亿美元。　　除此之外，&伊斯兰国&也对许多在其区域内经营的商业组织征收钱财。据联合国粮农组织表示，&伊斯兰国&控制了伊拉克1/3的小麦和大麦，还常常偷走农业机械然后租给农户。　　恐怖分子们还夺取了一座磷酸盐矿、磷酸盐和硫磺工厂，以及水泥制造设施。Brisard和Martinez认为，它们总计可以生产价值超过13亿美元的产品。&&伊斯兰国&治下最有价值的资产位于伊拉克和叙利亚。夺取这个地区&&是我们能做的最关键的任务。&战争研究院军事专家Harleen Gambhir表示。　　石油：每年5亿美元　　&伊斯兰国&已经劫持了石油的油井和精炼厂。不过，它并不具备足够的专家和设备完整利用其产能。最接近准确的估计认为，2014年&伊斯兰国&生产了大约5万桶/天的石油，不到该地区潜力的1/2。　　国际制裁阻止了&伊斯兰国&合法地出售自己的石油，因此ISIS已经转入了不受监管的地下市场。目前，ISIS正在利用一条早在1990年代业已建立的走私渠道&&萨达姆?侯赛因也曾利用这一渠道避开联合国的制裁。　　ISIS从被其控制的油井中吸取原油，以市场价格的1/4出售给中间人。当去年油价在80美元/桶时，ISIS以20美元/桶出售。不仅如此，ISIS还将原油出售给自己的敌人。叙利亚的巴沙尔?阿萨德需要石油维持其国内地区的电力，美国支持的叙利亚反对派也需要柴油维持其引擎的运转。　　目前，ISIS还不介意为自己的敌人提供燃料，因为其目的是为&伊斯兰国&的扩张提供资金&&日内瓦安全政策中心的Christina Schori Liang表示。&他们必须维持战争经济的运营，因为他们没有合法的经济。&她表示。&他们白天战斗，晚上又做交易。&目前，&伊斯兰国&只能生产和走私很小的一部分石油。深陷底部的石油价格也进一步限制了这一收入来源。　　银行抢劫：5亿-10亿美元　　ISIS还获得了新的增收领域：&控制银行&。在2014年，&伊斯兰国&从银行偷走了十亿美元。　　尽管美国财政部的代表认为&这收入来源是不可再生的&。但一次性奖金的注入也使得ISIS成为这个星球上最富有的恐怖组织。　　同时，ISIS还把私人银行和国有银行区别对待。它试图建立一个正常运作的国家，所以它需要为滞留在那里的人们保持一些正常生活的可能。例如，ISIS不碰私人银行的钱&&它宁愿收税，也不愿使人们撤回现金。　　但伊拉克中央银行却遭到洗劫一空。去年，ISIS侵占了伊拉克城市摩苏尔，它从央行分支机构那里征获了估值4.5亿美元的现金和黄金。ISIS现在甚至声称，它正在使用黄金铸造自己的金币。　　绑架赎金：每年$ 2000万至$ 4500万　　美国记者詹姆斯?弗利是在2012年被绑架的，ISIS要求赎金1.32亿美元。它对两名日本人质后藤健二和菜汤川，要价2亿美元。但没有一个国家支付了赎金。在两起绑架案中，人质都在录像中显示被杀害。因为大多数国家都坚持联合国决议&&在任何情况下不对恐怖分子用这种方式进行资助。　　这是一个痛苦的决定。不支付赎金，家人就得看着亲人死去；倘若支付，你就是在给恐怖分子买武器，让他们杀死更多的人；而且你也在鼓励他们再次这样做。　　但也有一些国家做出了支付赎金的决定。在叙利亚拉卡省，Foley的狱友被释放就是因为他们的国家为他们支付赎金。根据纽约时报的调查，去年法国，意大利和西班牙的人质也得到了释放。根据美国财政部的调查，2014年ISIS用这种方式收集了2000万至 4500万美元。　　但是，绝大多数被绑架和折磨的人都不是外国救援人员和记者。他们是当地的亚述基督徒和雅兹迪教派。　　雅兹迪教派住在该地区，也拥有自己的宗教。ISIS因他们不是逊尼派而惩罚他们。根据日内瓦安全政策中心表示，ISIS定期抓捕雅兹迪教派家庭成员，然后要求他们一夜之内交付3000美元。据法新社报道，ISIS绑架了数百名亚述基督徒，有时以 1700美元／人的价格释放他们。　　其实，&绑架勒索&是ISIS的恐怖生意中不那么有利可图的一块。不过其公司化的治理能力&&以及所有的一切&&是&伊斯兰国&&名副其实&的另一个标识&&E-14（挪威类似CIA组织）的退休情报官员Ola Johan Kaldager表示。　　&我们一直把&伊斯兰国&说成是一个恐怖组织。但是现在他们已经拥有了自己的经济、边境控制、关税、税收。这一切都使得要想在不久的将来除掉他们变得越来越困难。&　　作者：燕楠 朱若蕾来源一财网)
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