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住房公积金贷款业务委托协议书
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/etc/nginx/nginx.conf.公积金贷款温和“暖”市
日 16:52来源：
从10月24日起，南京市公积金最高贷款额度将由现在的20万元/人、40万元/户，恢复为30万元/人、60万元/户。公积金二次贷款政策也有条件恢复：家庭已申请过一次公积金贷款，在全部还清贷款并卖出惟一住房后，再次购房时可以使用公积金贷款，但不得低于6成，贷款利率是公积金基准利率的1.1倍。
此举被业内人士解读为房价下跌压力之下地方政府的救市之举，但大部分开发商不以为然。上海佳城置业副总裁张海生认为，不必放大南京的政策效应，这仅仅意味着在银行贷款继续收紧的情况下，政府采取更加宽松的公积金贷款政策以供未购房需求人群、改善型需求人群一个新选择。目前的宏观调控政策不会放松。
微调公积金
“池子满了。”南京住房公积金管理中心副主任远表示，“自求资金平衡，势在必行”。
南京住房公积金中心有关数据显示，截至2011年9月底，南京公积金累计归集0.22亿元，累计提取283.93亿元，归集余额286.29亿元，累计发放贷款438.38亿元，贷款余额228.29亿元。张明远表示，目前全市住房公积金个贷比已下降到79%，适时恢复住房公积金贷款政策，自求资金平衡，势在必行。而据有关测算，公积金房贷发放量占归集额比例超过80%或低于40%是公积金政策调整的分水岭。
除了南京外，江苏常州也放松了公积金贷款的限制。该市此前出台的政策显示，常州市自10月1日起，部分调整住房公积金使用政策，主要内容包括：购买经济适用住房或首套普通自住住房，公积金单人最高贷款额度由24万元提高至30万元，两人由40万元提高至50万元；经济适用房贷款期限在不超过30年的前提下，可放宽到借款人法定退休年龄后5年；凡该市租住廉租住房、公共租赁住房的职工以及新就业人员、外来务工人员，10月起提取住房公积金付房租手续简化；公积金贷款第首付比例由50％提高至60％。
而早前，重庆市也对公积金贷款进行了优化：由现行的20万元提高到40万元，以加强对职工购房的支持力度。同时，申请的程序也进行了优化，申请人可以直接向银行提交申请审核放款，公积金中心进行事后审核，贷款办理时间大大缩短。
此外，上海最近也传出将研究针对年轻人结婚购买保障房的新政，旨在弥补因银行贷款利率提升而被误伤的刚需。
“南京的松绑政策或许将成为全国各地放松公积金贷款政策的范例，随着调控的日渐显效，楼市愈冷，预计会有更多地方政府采取低调的新政。”张海生认为。
中原地产市场研究总监张大伟认为，目前地方正处于博弈的关键期。通过类似这样一些措施来避免刚性需求被抑制，这比限购直接松绑要温和许多，同时又不会造成楼市明显的波动。
成交量反弹
“政策应该说还是比较合理的，既缓冲了商贷紧缩对成交量的影响，避免了对于刚需的误伤；同时提高公积金贷款对象的购买力，释放了市场需求，市场成交量将会有所反弹。”张大伟认为。
据了解，受到调控的影响，2011年4月，南京春交会上成交175套，而10月14日秋季交易会结束时仅成交115套，同比不及去年的一半。但公积金放松的政策一公布，10月22～23日两天，南京房屋成交510套，较之前日均成交100余套的数据，上升了一倍。“这得益于南京松绑的住房公积金贷款政策。”张海生认为。
张海生表示，如果二三线调控政策暗地“松绑”情况增加，将导致先前的调控效果功亏一篑，甚至影响到全国的调控效果。若限购政策一旦出现放开的迹象，极有可能唤起大量观望的投资需求，价格或将再次大幅上涨。
对于目前多个城市出现了住房公积金贷款松绑政策，分析人士指出，公积金贷款政策此时松绑意味深长，开发商、买房人、政府可以实现三方共赢，一定程度上，既能够避免政策一刀切的误伤，又不至于突然松绑调控而前功尽弃。同时，在一定程度上刺激购房的刚性需求，缓解中低收入家庭的购房压力有一定作用，但不能完全将这些政策解读为政府救市的举措。
“就目前形势而言，房地产宏观调控还看不到放松迹象。未来趋势取决于即将召开的上对于全年的调控效果作出评估。”张海生说。
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关于如何加强石化管道企业住房公积金管理的建议
中国石化管道储运有限公司江苏徐州221008
住房公积金是国家为提高广大职工群众的购房能力而颁布的一项惠民政策，政策实施以来，极大地提高了职工的工作热情，推动了和谐社会的建设进程。由于住房公积金政策在宣传及实施方面存在一系列问题，因此应采取有效的措施，提高住房公积金的管理水平，保障企业职工的切身利益。
期刊网 关键词
企业；住房公积金；管理系统；宣传
企业住房公积金政策自实施以来，其显现的推动作用已经得到社会各界的广泛认可，在“个人存储、单位资助、统一管理、专项使用”原则的引导下，企业和职工协同缴纳住房公积金，不仅保证了职工的福利，维护了职工的合法权益，更加促进了住房公积金的积累，总体来说，当前的住房公积金管理模式在提高职工建房能力和购房能力方面已经显现出了极大的促进作用。与此同时，伴随着住房公积金制度的不断深入，管理方面的问题也开始显现出来，影响了住房公积金作用的发挥。为了使住房公积金制度更加切合企业和职工的实际需求，石化管道企业应开发和使用住房公积金管理系统，提升职工住房公积金的管理水平，使住房公积金的优势得到最大发挥。
2 石化管道企业住房公积金管理现状分析
2.1 石化管道企业住房公积金实施现状
企业住房公积金是企业以及职工按国家政策缴存的一种具有保障性和互助性的住房储蓄，职工个人缴存款由所在企业代扣，然后与单位缴存款一起存入职工个人住房公积金账户，归职工个人所有。企业住房公积金制度是企业福利制度改革的重要组成部分，该制度的实施有利于转变住房分配体制，促进住房资金的累积、周转及政策性住房贷款制度的完善，尤其是对于提升职工的购房能力更是具有实际意义。
随着住房公积金制度的实施范围不断扩大，其业务管理也发生了一系列变化。首先，住房公积金归集缴存范围进一步扩大。以石化管道企业为例，企业为维护职工的合法权益，促进企业的稳定，对企业内部所有职工实行住房公积金制度，并通过代扣代缴的方式，为职工提供基本的服务。其次，对住房公积金的提取范围进行适度放宽。除国家相关规定外，还增加了一系列特殊情况的适用范围，新增加的几种情况更加注重人性化管理，对于解决职工的实际困难更有意义。优惠政策的出台和实施，进一步拓宽了住房公积金的使用范围，因此得到了企业职工的广泛关注。
2.2 住房公积金管理问题分析
虽然住房公积金制度的实施取得了一定成果，满足了职工基本的购房需求，但在实施过程中仍存在一系列问题，影响了住房公积金制度作用的发挥。石化管道企业要建立和完善科学的住房公积金管理系统，应针对石化管道企业的实际情况，对当前管理系统存在的问题进行准确分析，以服务理念为指导，优先考虑职工利益，从多个角度出发，搜索住房公积金管理的新途径。
2.2.1 企业对住房公积金政策宣传力度不够
企业对于住房公积金政策缺乏必要的宣传和讲解，企业内部职工，尤其是新进员工对于企业的住房公积金政策缺乏足够的了解，这就直接导致职工严重缺失对于自身合法利益维护的意识。企业在招聘员工时，没有对员工讲明住房公积金政策的各项制度及意义，许多中小型企业或私营企业职工甚至认为住房公积金是国有企业员工才能享有的权利，这种思想上的误区，严重阻碍了我国住房公积金政策的执行。我国相关的法律法规对住房公积金政策的执行有明确规定，住房公积金制度惠及的群体是所有企业职工，而非仅限于国有企业职工。企业对于住房公积金政策宣传的缺失，是企业管理上的一个重要漏洞，也是企业出现劳动纠纷的重要原因之一。
2.2.2 住房公积金管理存在的问题
石化管道企业在职工住房公积金管理上存在极大的漏洞，直接影响了国家有关住房公积金的政策在企业中的执行效果。石化管道企业中普遍存在职工对自身住房公积金账户的金额缴存、资金提取、计息及结存余额等环节缺乏了解，其应有的知情权没有得到切实的保障。尤其是在职工建造住房、购买住房或者对住房进行大修时，需要提取公积金存款或者贷款时，常面临繁杂程序的困扰，无法发挥住房公积金应该起到的便利作用。
2.2.3 住房公积金会计核算规范性缺失
住房公积金会计核算缺乏规范性是较为普遍的问题。以石化管道企业为例，企业将“住房公积金”明细科目的核算设置在“其他应付款”项中，在提取应交纳住房公积金时，借记栏为“应付工资”或“管理费用”，而贷记栏为“其他应付款———住房公积金”，这一处理方式就将已经归属于职工个人的款项仍作为资产保留在企业归属范围内，企业已经履行了自身的义务，但账单仍显示为企业负债；将住房公积金款存入银行时，借记栏为“银行存款———住房公积金”，贷记栏为“银行存款———基本户”，这样操作的后果使企业资产负债表上虚增加了资产和负债。住房公积金会计核算的不规范化，影响了企业的财务管理和办理程序，提高公积金的管理水平，就要对公积金的核算标准进行统一规范。
2.2.4 住房公积金信息传输缺乏时效性
企业内部信息传递系统和反馈机制较为落后，致使住房公积金的信息流通始终落后于外部信息的传输速度，影响了企业公积金管理工作的效率，也伤害了职工的利益。当前企业内部的住房公积金管理信息主要采取自上而下或自下而上的传输方式，一旦传输速度出现异常，就会造成信息阻塞的现状。职工无法在第一时间获取相关的信息，同时也影响了职工对问题的反馈，严重影响了职工的热情。
3 石化管道企业住房公积金管理改进建议
3.1 加强住房公积金管理的必要性
无论是从企业角度、职工个人角度还是国家角度，加强住房公积金管理都是具有现实意义的。对企业而言，以住房公积金福利形式取代传统的住房实物福利分配方式，可享受免企业所得税的优惠政策，对于企业减轻税负具有重要意义；对职工而言，由个人和企业共同缴存的住房公积金以及利息，均归职工个人所有；若职工退休时，可进行一次性结算支取，相当于一笔养老金；若用于购房贷款，可享受较低的年利率贷款，这为解决职工住房问题，提高居住水平具有实际意义。对于国家而言，住房公积金制度的实施，挑战了职工群体的消费结构，有利于扩大职工群体的住房需求，这对于我国住房商品化进程的加快，以及经济建设的加快具有促进作用。因此，加强企业住房公积金管理，提高住房公积金的利用率，是利国利民的大事。
3.2 提高住房公积金管理的措施
3.2.1 构建石化管道企业住房公积金管理系统
企业住房公积金管理系统的多为C/S 模式与B/S 模式的结合，其中C/S 模式中的子系统主要承担着住房公积金归集管理、个人贷款管理以及财务核算管理的职能；而B/S 模式的子系统则由住房公积金多媒体系统和住房公积金网上查询系统构成。
首先，明确前台业务的权限。前台业务的服务对象对用户，用户可分普通用户和注册用户两种。普通用户是未在系统中登记注册的一般用户，该类用户拥有的权限是可登录住房公积金管理系统的页面，浏览和查阅住房公积金界面的相关消息；注册用户是在住房公积金管理系统中进行个人信息分身注册的系统用户，除具有普通用户所拥有的使用权限外，还有个人专门的贷款管理系统和个人查询系统，根据相关的提示操作，可方便的了解自己的住房公积金情况。
其次，对后台的业务范围进行调整，使其更具规范性和实用性。后台业务主要针对的群体是住房公积金管理系统的管理人员，主要职能是对管理系统的用户信息进行及时的查询、统计和更新，对管理系统的各个模块进行功能完善和优化，并对各功能块的信息进行及时的修改。住房公积金的归集管理就是管理员的一项重要工作内容，具体工作方式为管理员将住房公积金归集整理后，将整理的数据信息和资料输入到归集管理子系统中，利用系统智能化功能对数据和资料进行全面的统计和管理，以方便后期的财务核算。而信息更新工作则是管理员日常工作的一部分，管理员可将最新的与住房公积金相关的政策、法规、新闻等信息传到查询和多媒体子系统中，为用户提供最新的咨询动态。
3.2.2 提升住房公积金管理系统的运作效率
首先，进一步加强住房公积金政策的宣传和培训。企业职工缺乏对住房公积金政策的了解，是企业住房公积金管理存在的主要问题，要提高整体的管理水平，就要对企业职工进行住房公积金相关政策的培训，使职工充分了解该政策的意义及其运用。
企业要积极地做好住房公积金政策的培训和宣传工作，应从以下几方面入手：
淤在企业内部安设公积金专岗，配备专业的工作人员，使其能在第一时间将住房公积金管理中心发布的消息准确高效地输入到企业内部住房公积金管理系统中，将信息及时准确地传递给职工；
于开展企业员工关于住房公积金缴存及使用的培训工作，提高企业职工维护自身合法权益的意识，帮助学员更快、更好地掌握住房公积金的动态；
盂提升企业管理人员的服务意识，以为职工服务为工作理念，从职工的切身利益出发，做好企业住房公积金的服务工作和管理工作。
其次，对住房公积金的使用事项进行专业培训。住房公积金是国家为提升职工建房、购房、修房能力而设立的一项惠民政策，住房公积金具有专款专用的特点，职工在提取后使用住房公积金时，应对其适用范围进行充分了解，以免后续矛盾的产生。根据相关规定，职工要提取住房公积金账户内存储款要满足以下条件：用于建造、购买、翻建、大修自住房的；职工到离、退休年龄的；用于偿还职工个人购房贷款本息的；职工完全丧失劳动能力，且与企业终止劳务关系的；房租超出职工家庭工资收入规定比例的；职工需要出境定居的。职工在购买住房需要提取住房公积金时，企业应对其提供必要的协助，如向职工所在地的住房公积金管理中心提交贷款申请并督促相关部门提高办事效率，不断完善贷款服务工作。
最后，做好住房公积金的缴存工作。石化管道企业应做好职工住房公积金的缴存工作，一般应在发放职工工资后5 个工作日内，将职工与企业缴存的住房公积金足额汇缴到住房公积金专有账户上，然后由受托银行将住房公积金记入职工账户。企业除按时缴存费用外，还应协助住房公积金管理中心做好其他日常工作，为企业职工的切身利益提供可靠的保障。
3.2.3 加大住房公积金管理设施的配备
企业可与软件公司合作，研发企业住房公积金网络查询系统。建立企业住房公积金网络查询系统，建立企业个人查询账户，可使职工方便、快捷的查看自己的住房公积金信息，及时了解住房公积金的最新政策，同时提高企业住房公积金的管理效率。住房公积金管理系统的构建需要专业的硬件设施和软件设施，同时还需要专业的管理人员，这需要耗费大量的资金，增加企业的成本投入，但改进后的管理系统，能提升企业的管理效率，增强职工的满意度，对于稳定职工具有重要意义，同时还能将职工对企业的满意度转化为工作热情，从而促进企业的发展。
3.2.4 建立科学的住房公积金运营制度
科学的住房公积金运营制度有助于公积金的保值增值。新形势下提高企业住房公积金的使用效率，应按照科学的方法对其进行有效运营，住房公积金首先应该用于职工购房贷款，其次用于保障性住房的建设，最后考虑商业投资操作。在公积金的运营商，要坚决杜绝企业从事风险投资或其他非法的经济活动。公积金是企业员工的个人资产，在实际操作中一定要坚持谨慎的原则，任何情况下都应该将缴存者，即职工的利益放在首位。住房公积金的保值增值是公积金管理中的重要内容，做好公积金的运营工作，可降低贷款门槛，简化职工购房贷款的手续，为职工提供更多的方便和利益。
3.2.5 完善监督机制，保障职工的合法权益
企业住房公积金管理不仅涉及到职工的个人利益，还涉及到企业的利益，加强住房公积金的管理，应对监督机制进行不断完善。
一方面要建立科学的内审管理制度和内控制度，对企业内部住房公积金的管理人员进行合理监督，主要监督其职责履行、权力运用及其行为是否符合规范等；对信贷岗位、会计及财务管理岗位实施轮岗制，防止出现滥用职权的现象。
第二，要对岗位职责进行明确划分，制定完善的岗位责任制度，并对各部门的操作程序及考核标准进行规范。最后，完善监督和审查制度，充分发挥企业内部的审计部门、监督部门、银行机构的监督力量，对企业住房公积金制度的事前、事中及事后进行全程监督管理。
改善民生工作是国家提出的政府工作中的重要内容之一，是国家为改善职工群众住房条件而制定的一项利民措施。在当前住房问题高度紧张的情况下，落实住房公积金政策，提高住房公积金的管理水平，真正解决职工购房难的问题，对于稳定企业职工，促进企业发展具有积极作用。住房公积金管理水平的提升，不仅是惠及职工的大事，也是惠及企业的大事，更有助于国家的经济建设。
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要在单位交多少或多长时间的公积金才能申请住房贷款？
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要在单位连续交一年以上的公积金才能申请住房贷款
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