什么是风险信用卡备用金是什么保障

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-25 07:03 标签： p2p 风险备用金
风险保障金、风险保证金和风险备用金有什么区别？
风险保障金、风险保证金和风险备用金，这几个看起来都差不多的词，有什么区别呢？实际上，它们是同一个概念。
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前P2P网贷平台最常采用的安全保障方式之一。
一般来说，风险保证金都是由平台首先设立一个风险保证金账户，并拿出平台自身的部分资金作为风险保证金的启动资金，然后在每笔借款成功时，平台从收取的费用中提取一定比例的资金放入保障金账户中。风险保证金提取的比例一般会根据平台的坏账率而定，大概为2%-3%。
当平台上的投资项目发生逾期时，平台会根据风险保证金的使用规则，在项目逾期一定时间后，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
除了部分无担保无垫付和自身担保的平台外，现在大部分的P2P平台，像共赢社也采用项目保障金或者是风险保证金来对平台上的投资项目进行本息或者本金保障。对于平台来说，相比第三方担保公司担保，风险保证金模式的整体操作比较简单，所需条件也较低。
举个例子，平台有1000万的风险保证金，每个借款人再缴纳借款金额20%的风险保证金，借款人缴纳的部分会随着还款结束而返还，所以风险保证金是一个变动的数字。一般刚起步的正规平台都能覆盖投资总额，也就是逾期后可以不用等处置抵押物就直接垫付给投资人。
还有的平台会承诺第一时间垫付给借款人，就是你的利息和本金都会如期到你的账户，即便借款人逾期还款了。这就需要平台前期做好风控措施，控制坏账率。
P2P平台的风控是非常重要的一个环节，投资者在选择一家P2P平台的时候应该重点考察。
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微信订阅号来存吧：安全合规升级，风险备用金必不可少
稿源：互联网
2017年，在监管趋严、竞争加剧的行业背景下，合规、安全成为整个互联网金融行业发展的主旋律，也是行业的整体发展趋势。各大理财平台开始意识到安全稳健才是发展常态，运营策略从一昧追求收益性，转为升级平台的安全合规性。2017年1月份央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，明确规定，自日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，央行对于第三方支付机构进行统一监管。“风险备付金”是互联网理财平台以利润或者募集资金计提，在项目出现逾期或者风险的时分启用，用来先行垫付给投资者的一笔资金。相关法律文件明确指出，平台必须与银行合作建立风险备付金，约定缴存比例及启用条件，且每次资金启用须经银行审批，平台无法随意支配。目前，来存吧在进行资金存管的基础上还与恒丰银行达成协议，开设风险备付金账户。现处于数据迁移阶段，已经向恒丰银行存入200万资金，等待迁移完成，追加至500万。除此之外，每笔借款项目成立时，来存吧按2%的比例金额，提计至风险备付金账户，作为风险保障的资金。如若投资项目出现逾期未付款，平台将启动“风险备付金”，先行垫付投资人的本息，从而保障了投资人的资金安全，最大幅降低投资风险。　　来存吧与恒丰银行合作设立风险备付金账户，从法律上严格遵循了《暂行办法》和《备付金存管通知》，依法提供第三方中间服务，做好中介角色，不设资金池，决不触碰用户资金。合规升级，意味着安全升级，以此作为平台优势，加强行业竞争力，才能在金融强监管的大环境下生存和发展下去。免责声明：本文内容来自厂商推广，企业发布本文的目的在于推广其产品或服务，本站发布此文仅为传递信息，不代表本站赞同其观点，本站不对对其真实性负责，也不构成任何投资、使用等行为的建议。内容仅作参考之用，请读者使用之前核实真实性，以及可能存在的风险，任何后果均由读者自行承担。
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风险备用金、第三方变现和第三方担保的区别
11月份在38家问题平台出现以后，又引发了我的一些思考。网贷平台无论承诺了什么，担保兜底也好，全部信用也好。都碍不着它在资金链断裂，不想承担责任的时候，跑路的风险。何况有一些诈骗者建立平台，最初目的就是为了跑路。诈骗者会钻各行各业的空子，无关正规P2P行业的责任。对于投资者来说，所谓的投资风险主要应该是正规P2P平台由于经营、风控、实力等方面的不济而造成的损失。那么让我们来谈谈正规P2P平台风险保障的几种形式。风险备用金平台为了保证投资人的利益，规避可能的坏账风险而在第三方机构托管大的一笔资金，这笔资金通常是从投借款人的借款金额里按比例收取的服务费。各个平台对比例的规定不同。一旦发生逾期，平台会按照规定日期，把垫付金额打进投资人账户。现在很多P2P平台都会采用这种典型的风险保障模式。最典型是大家所熟知的人人贷，风险备用金在招商银行的专用账户中进行托管，资金来源于向借款人收取的服务费。这种模式也是目前很多平台、投资者、包括P2P的监管者比较看好的模式。安全系数比较高，我觉得唯一有点担心的是，如果平台运营或者是风控出现问题，坏账率升高，金额过大，风险备用金不够垫付投资人损失。第三方合作变现平台为了保证投资人的利益，承诺在固定期限内进行坏账资金担保，但是金额不是来自于收取的服务费用，二十来自于借款人的抵押物变现。平台事先和具有实力的第三方机构签订合同，第三方机构具有责任和义务为平台坏账抵押物变现。这个模式比较适合于做抵押物的P2P网贷平台。平台本身虽然承诺变现，但是资金来源不是来自于借款人也不是来源于平台，损失更小，安全系数更高。这类平台的典型代表是已经上市的安徽长天资产管理有限公司旗下的汽车投融资品牌好车贷。平台承诺出现坏账为投资人兜底，但是资金来源于已经签了第三方变现合作合同，汽车销售公司和房产公司。和好车贷合作的第三方变现机构有安徽广景汽车销售服务有限公司，安徽省奥巴尔汽车销售服务有限公司，零五五一房产等公司。第三方担保平台本身只做信息中介，赚钱服务费用。为了保证投资人的利益，出现坏账后，投资人利益平台本身不做担保，而是由合作的担保机构进行赔付。这种保障机制对于平台本身来说比较安全。典型代表，是大家近日耳熟能详贷帮网1280万元逾期事件。和它合作的第三方担保机构前海融资租赁(天津)有限公司出事跑路后，贷帮网坚决走法律程序，不承诺兜底。三种方式孰好孰坏，还望各种仔细甄别。
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风险备用金模式常见的问题是什么？
134*****6914
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备用金发挥保障作用是有前提的：备用金模式的原理就是数学中的“概率论”，每一个借款项目都是样本，而逾期和坏账则是“小概率事件”。因此，通俗地说，备用金要起到很好的保障作用，至少有两个条件：1、必须得平台的盘子足够大，越大越安全（我拍脑地想，交易额最少3亿以上吧，待收1个亿以上）；2、样本足够小额、且分散（就是单个项目要小，借款人要分散），越小额分散越安全。究竟应该留存多少备用金才安全，是一个比较复杂的问题。
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156*****5191
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样本足够小额、且分散（就是单个项目要小，借款人要分散），越小额分散越安全
132*****6007
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