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德国留学必知：银行及银行卡
作者：网编整理&&来源：新东方论坛&&时间：
在德国生活，必然要和银行打交道，在此特别总结一下关于德国银行账户，各种现金卡信用卡等方面的信息，给各位网友特别是刚到德国的网友一点指南。
1.先介绍一下我们会接触到的各类银行。
首先是有店面的普通银行，例如Deutsche Bank, Postbank, Sparkasse等等，此类银行的优点是能够直接和工作人员交流，能够迅速解决问题。
另外一种银行是网上银行，一般没有店面，即所谓的Direktbank，它们的一切服务都通过网络、电话和电邮实现，这类银行往往具有较优的利息和其他服务，申请这类银行的流程一般是：上网填写申请表，打印生成的电子申请表并签名，然后带上护照和户口登记证明等到邮局做身份认证，免费寄出全部材料后银行会进行审核，通过后就可以使用银行服务了。这种银行有论坛里面介绍的netbank, DKB Bank等等。
2.不管是何种银行，都有不同的账户。
首先是Sparkonto，就是所谓的储蓄账户，分活期和定期，一般利息会高一点。缺点是只能取钱，一般不能转账，不够灵活，特别是定期，一定要提前kundigen,否则到期也不一定能拿到钱。此类账户一般是免费的。
然后是Girokonto，转账账户，一般在德国生活都需要一个，这个账户是流通账户，一般无利息或者利息较低，主要用于流动资金（如交租购物等），Girokonto具有完全的转帐功能，而且可以设置定期或者不定期自动缴费的功能。德国境内各个银行之间的跨行转帐基本都是完全免费的，一般1-3个工作日到帐。此类账户有的银行要收一定的管理费。不同银行有不同的管理费优惠政策，比如向银行提交学生身份证明，或者每月向账户转入一定数额以上的存款等等。
还有Tagesgeldkonto，这个是活期存款账户的一种，存款会按日计息，派息期则各家银行不同，一般以按季度派息和按年派息为主，也有少量银行按月派息，Tagesgeldkonto一般不拒人，但是只有有限的转帐功能，只能向一个预先设定的Referenzkonto和用户在同一个银行的Girokonto转帐，不能设置自动缴费。该账户主要通过网络银行进行日常维护，一般是免费的。
另外还有买卖股票，基金，有价证券的Depot, 每个银行的收费不同。在这里不具体谈。
3.然后我们谈谈经常会用到的银行卡。
首先大部分德国银行会为Girokonto配一张EC卡，这是和Girokonto绑定的银行卡，可以全德免费刷卡购物，一般也支持欧元区免费刷卡购物，EC卡可以在取款机上取款，但一般只在银行所属的特定银行联盟的取款机上取款才会免费，德国主要的银行联盟有：CashGroup、 CashPool、Sparkasse、Volksbank、Reisenbank等，详情请参考各家银行关于取款机部分的说明。EC卡和Girokonto绑定，管理费各银行不同。
如果有需要的话，可以申请信用卡。信用卡的主要功能是信用消费，可以用于网上购物，旅行消费，提取现金甚至向银行借款等等。申请信用卡一般会要求收入证明，学生可以申请专为学生设计的信用卡，如论坛里面介绍的Barclay，netbank信用卡等。信用卡一般会有年费，要看清各个银行的收费标准。
有的银行可以申请挂靠于Girokonto的信用卡。这种信用卡没有年费，但是不能透支，刷卡消费以后第二天银行就会从Girokonto里边扣款。如果不需要透支，申请这种信用卡也是不错的选择。
4. 下面介绍一些主要的银行账户和银行卡。
Deutsche Bank（德意志银行）：德国最大的银行，不仅在德国，在世界各地包括北京都设有分行。来德国之前就需要开设账户的朋恐怕只能选择它了。Girokonto要收管理费，28岁以下的学生可以免费，ec卡在同一个银行联盟内（Cashgroup）取款免费，其他要收费，sparkonto的利息相比较别的银行比较低。
Sparkasse：Sparkasse实际上是一个地方性银行，各地的Sparkasse各自为政，但是在外地的sparkasse取钱不收费。Girokonto要收管理费，学生有一定的优惠，但是可能各地不同。Sparkasse的显著优点是自动取款机和店面特别多，而且服务好。
comdirect：德国仅次于德意志银行的第二大银行commerzbank办的Direktbank，Girokonto免费，新开户可以享受50/100欧活动奖励，Tagesgeldkonto利率也比较高，可惜经常拒人，有兴趣可以试试申请。
comdirect开户送50欧－Zufriedenheitsgarantie auf unser bedingungslos kostenloses Girokonto mit 50EUR Aktivit?tspr?mie!
Postbank：德国邮局的银行，有实体店面，取钱方便，只要有邮局的地方，就可以免费取钱，而且全德9000多个Cash Group的取款机也可以免费取钱，有免费的网上银行和电话银行服务。Giro plus转账账户，月入1000欧的情况下免管理费，否则月费5,9欧，他家Tagesgeldkonto（商品名Postbank SparCard 3000 plus direkt）利息1,7%，每月动用2000欧无需通知银行，超出部分需要提前3个月通知.信用卡第一年免费，以后每年22欧。
Netbank：该银行现在推出免费Giro账户Giroloyal,不论是什么身份都可以开户，免每月管理费，如果是工资账户利息为1,6%，按季度派息，tagesgeldkonto按照1.25%计息，设为工资账户，同时可以申请第一年免费的MasterCard，每月有5次全球免费取款的机会。信用卡第一年免费，一年以后根据上年信用卡消费额来收管理费，4000欧以上的免费，欧消费额的要收10欧，2000欧以下的收20欧管理费，因为现金也由信用卡取，所以很容易达到免管理费的额度，EC卡如果是工资帐户的话，免费，如果不是工资帐户，第二年起，EC卡每年收5欧。现在申请的话，还有50欧元现金可以拿。
Bank of Scotland：推荐开设一个免费的高息活期储蓄账户，即Tagesgeldkonto，无最低存款要求，目前活期利息高达2,3%。该行参加的是英国储蓄保险，保障5万英镑以下的储户利益。
Barclay巴克莱银行：全球排名较前的银行，服务正规，每个月都会邮寄正式账单，推荐他家信用卡，特别是New Visa产品，其优点是两个月的免息期，以账单结算日期为准。欧元区免费取款，其他国家收少量转汇费。可以同时申请免费EC卡，用在不接收信用卡的地方， EC卡和Visa具有同样的信用额度。免费的SMS账户状态信息发送。初始信用额度为1000欧，并且信用额度增长很快。信用卡第一年免年费，第二年开始年费19欧元，但是，只要你前一年的每月平均消费满100欧，即可免除下一年的年费。因为EC卡使用消费也算在额度内，所有每年1200欧的额度，对很多人来说并不是很困难的。
如果是学生的话，可以申请专门为学生设计的Barclaycard für Student,除了年费第一年免费，以后每年12欧外，其他和New Visa类似。
DKB：Girokonto和信用卡全免费，无最低存款要求；信用卡可以在全球贴有Visa标志的ATM免费取款，不收取任何手续费。可惜经常拒人，有兴趣的可以试试申请。
Amazon：经常在Amazon购物的朋友可以办一个Amazon的Visa卡，持卡在Amazon购买电器产品，均延长一年的Garantie，首次在Amazon消费，减免20欧。还有积分制度。但是卡费，取款，消费等都要付钱。
Targo Bank,即原来的花旗银行，现在已经被法国的银行收购，只要在该行存2500欧，就免转账账户的管理费，每个月的Auszug 可以免费寄到家里。
另外还有1822direkt，Volkswagen Bank，Cortal Consors S.A.,Credit Europe Bank，Norisbank，Sparda-Bank等等，每个银行都有不同的规定，如要申请，请务必自己看清楚。
5. 下面还有一些必须注意的地方。
首先各个银行网站上一般都有详细的各项服务价格清单，大家务必查看该清单，以了解可能的潜在收费。
其次隔一段时间就要到银行网页或者实体店打印收支明细，经常检查账户状况，如有问题，赶紧和银行联系。如果让银行给你寄Auszug的话，可能要收邮费。
牢记银行的服务热线，一旦卡丢失立刻挂失冻结。
德国要收利息税，但是每人有801欧的免税额度（夫妻1602欧），这个免税额可以在不同的银行之间分配，你需要填写Freistellungsauftrag告知每家银行你分配的具体免税额，否则银行会从第一个欧分开始扣利息税。如果超过免税额度的话，第二年务必到财政局报税。
根据德国法律规定，所有商业银行都必须参加法定储户资金保险计划，在银行破产的情况下，储户可以最多拿回90%的储蓄额，但不超过2万欧元。部分国外银行在德分行可以不参加德国法定保险，而参加总行所在国家的类似计划，因此储户保险的具体条款可能有所不同，如Bank of Scotland参加的是英国的法定保险计划，保证100%至5万英镑。
（责任编辑：胡静平）
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去德国的话办理什么信用卡好？
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马上注册我爱卡，轻松玩转信用卡。
才可以下载或查看，没有帐号？
高手指点一下，
办理哪个银行的？
什么币种？
是不是欧元卡比美金卡好？如果去（欧洲）德国
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当然是中银的欧元卡.
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原帖由 beskcom 于
07:43 发表
当然是中银的欧元卡.
是双币的吗？有rmb吗
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哪家银行有比较好的“人民币+欧元”双币卡？
工行：牡丹国际v金 2008.01
招行：M金 2014.06
交通：苏宁金 2016.10
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我感觉在德国可以申请中国银行的卡，我一个哥哥在德国留学就是用着中国银行信用卡！
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我也想知道&&是不是欧元卡比美金卡好？
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建议还是美元卡好，因为欧元不断对人民币升值，而美金即使有货币兑换费，但是却对人民币贬值，一个月下来，就贬得差不多了。而欧元，你越早购汇还款越好，不然，升个2%，比货币兑换费还多。
在广州，应该对讲普通话的人讲英文，以示他讲的是方言。
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我们都曾经热情似火，我们都曾经纯净如水~
招行5W&&交行5W&&上海银行6W
中信7W&&兴业7W&&广发3.6W
浦发6W&&中行2W&&工行4W&&其它行均已销卡。
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工行的人民币／欧元双币卡．
中银环球通白16100
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我都准备用现金了
今天找了一圈的欧元卡，如果只是短暂的停留，比如说十几天，感觉不如用现金，如果不买东西。。。。
中银的欧元卡要收12欧元的年费，中信可口可乐卡有欧元卡，但是单币卡，如果不想交100快钱的年费，一个月之内要划一次或者取现一次，单币欧元，不好办哦。工行的还没有打听到。
就是不知道有没有一个可以试用与短期的，又可以躲过卡费的欧元卡。。。我也在找。呵呵
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希望高手指点
希望高手指点指点。
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工行国际卡呀!人民币/欧元双币种的.只要刷满6次就能免年费了.免年费政策跟其它信用卡没什么不一样.
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交行鲤鱼+名流：5K
工商牡丹：5K
中信港币金+AE金：11K
中行携成+奥运：& & 10K
招商南航联名金：& &10K
工行中油申请中
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据说中信可口可乐欧元卡也是双币卡，不过没印银联的标不敢宣传。
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关于德国刷信用卡的问题，请大侠们解疑，非常感谢。
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普卡I级, 经验值 28, 距离下一级还需 71 经验值
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马上注册我爱卡，轻松玩转信用卡。
才可以下载或查看，没有帐号？
马上就要去德国了，手里有一套大妈行的长隆普卡，此卡为套卡，一张银联、一张VISA（应该有9种外币账户），虽然额度不高，但不买巨额商品，随刷随还应该还好。
那么问题来了，我一直以来都不是很喜欢用，所以关于这方面的问题除了按时还款基本什么都不懂，尤其看到什么“汇率转换”、“数钱费”一类的更是头大，在这里请问各位大侠，我在德国消费，刷哪张卡（前提是都能刷）比较划算一些呢？
另为了安全起见，我把VISA那张卡除了欧元外的其它账户（包括美元、日元、加元神马的）额度都调为零了，不会有什么影响吧？
以上，非常感谢，请大家帮忙解答，另有什么注意事项或者建议也请大家提醒。
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顶起来，请大家帮忙，急啊
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能刷银联刷银联？据说手续费最少？其他就不懂了，等常年外出的大神解答
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应该沒什么问题 在外刷卡好像有的商家要求要有密码的卡才能刷 中行短信大概是这么说的 工行的不知 刷下看看
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我只在德亚买过东西，好像没有手续费的
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实测是刷银联费用最低!(特指刷卡时时实汇率来说,相对省心!)
刷VISA的话实时汇率来说相对高,需要先换美元再换人民币.但是,大妈行的外币结算有一个注意的地方,就是还款,要是你邦定借记卡自动还款的话那就是按你刷卡时汇率结算,相比直接刷银联费用高!
要是你提前进行电话购汇还款的话,看运气,要是汇率在刷卡后人民币升值了,你可以花更少的人民币结汇还款!何去何从看各人需求了.要省心直接银联!呵呵.....
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实测是刷银联费用最低!(特指刷卡时时实汇率来说,相对省心!)
刷VISA的话实时汇率来说相对高,需要先换美元 ...
大妈的VISA是所谓全币种的，有欧元额度的，请问也是要先换美元再换欧元的方式结算吗？另我已经把美元的额度调成0了，但欧元的额度是正常的，请问这样会影响使用吗？
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即将要去德国工作，现在想在国内办一张信用卡，请问办什么银行的好？
即将要去德国工作，现在想在国内办一张信用卡，方便网上支付买机票啥的，我现在应该办哪个银行的信用卡好呢？另外说什么人民币/欧元双币卡，这个好么？有什么区别？
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交行、招行等双币都没啥区别，看看在德国用visa还是用master方便，双币的话方便你在国外支付
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