&人参与 | 时间：日 10:22
前不久在新世相读者群里，一位读者提了个问题：有了解小额信贷的大神吗?他被欠钱没还的朋友填成紧急联系人，遭到了网贷 APP 的验证码轰炸。接着群里就聊开了：很多人都有过相似经历，不少是说校园贷的。看他们这次聊天，一个强烈的感受是：正在上大学的第一批 95 后，快被校园贷毁掉了。读者@多多 说，去年她在未知情况下被自己的学生写成了紧急联系人。借钱的人现在上大一，艺考辅导时多多是她的老师。她曾经收到过这样的校园贷催收短信：校园贷主要面向没有稳定收入、也没有资质办信用卡的大学生，包括小额信贷和分期付款等形式。曾经引起过也是其中一种。用一个读者的话说，“校园贷不是普遍，是相当普遍。”很多人都提到自己身边的学生因为通过校园贷借钱，而陷入恐慌的状态。还没开始好好赚钱，就快被借钱搞死了。1、阴暗角落贴满广告，很容易被洗脑——“任何时候需要钱，就能很方便借到”了解了一些情况后，我意识到校园贷广告无处不在，几乎不可能躲开。早几年校园贷刚兴起时，会有学生代理挨门挨户上寝室推销。如今他们更多出现在一些阴暗角落：上厕所的时候，学校宣传栏、不用特别留心都能看到各种牛皮癣。一位读者说，她第一次注意到校园贷小广告是在宿舍水房，“这只能是同校同学贴的。”还有一位读者说，学校每晚有巡楼，但到现在每天早上还是能收到偷偷塞到寝室门口的传单。后来有了共享单车，校园贷广告变得如影随形。学校贴吧里和招聘QQ群里，也总能看到校园贷推广。广告文案大都简单粗暴：只需身份证，即可贷款;本校小额贷款，安全、快捷、方便、随借随贷;大学生分期贷款，额度 1000 - 10000所有广告标语都在突出方便、轻松，你感受不到任何负担。这是一位读者在学校厕所里拍到的：营销学里有个概念叫“多看效应”：看的次数多了总会留下印象。即便是看到广告时还不需要钱，脑中也会被慢慢植入这样的概念：任何时候我需要钱，都能很方便借到。2、被藏起来的利息，想尽办法不让你察觉：“好轻松，我一定能还上”每一个校园贷平台，都会在两件事上下功夫：放款速度和还款文案包装。这导致借校园贷的学生在最开始都会有这两个反应：钱到账好快，太方便了;每个月还款好轻松，我一定能还上。读者花花是这么说的：“第一次 17000 的款到账只用了 2 小时，不需要任何抵押。久违地长舒一口气。窟窿填了，这个月的开销也有了。分 24 期的 17000 借款，每月只还 916.7，太轻松了。”但按照这个算法，花花借了 17000 需要还 22000。年利率达到了 30%。还有一个读者，第一笔借了 1000，一个月到期还 1100。听起来也挺轻松，但年利率已经达到 120%。而银行 1 年期贷款基本年利率是 5%。更普遍的一种校园贷，是那些号称零首付免息，专门面向大学生的分期购物网站。这些分期购物网站当然有利息，只不过它们被称之为“服务费”，进一步打消你的防备。分期购物网站的标价，大都是按照月供来标的。对于消费观尚不成熟的大学生来说，打开网站第一时间感受往往是——所有东西都买得起。以左下角这支口红为例。网站标价 458，月供 25.14 元还 24 期，一共要还 603 块，年利率达到 29%.但你第一眼看到感受依然是，只要每月 25 块，我就能拥有一支 Tom Ford 口红。现在不少分期购物网站也开始运营自己的借贷业务——相较于专门的校园信贷 APP，他们看起来更正规，也更受欢迎。校园贷由此实现了一站式服务。3、消费不是欲望，而是同辈压力——“他们都能买得起，那我也可以”听 95 后实习生说起他们这代怎么花钱，往往会被他们的超前消费观吓到。但如果细问他们的购物动机，会发现和个人欲望关系有限。更重要的原因是：大家好像都这么花钱的。& 大家觉得口红整盒买很正常”;“ 我有个室友花了 3000 块买支钢笔，分期付款;所以我也买了个 3000 多块的耳机“;与此同时，，95后有了新压力源：他们总能通过好物社区、同龄网红和朋友圈发现更加贫穷的自己。逛好物社区，能看到同龄女孩儿很轻松弄出十几个口红试色;每天上微博最大的感受，是女孩都比自己瘦、好看、还比自己有钱;一边被种草，一边接受暴击。口袋里又没什么钱，校园贷很容易乘虚而入。同时，分期购物网站还频繁使用这样的广告语：先消费，后还款。别让现实阻挡你逐梦的脚步。人人圆梦从分期开始!分期付款、提前消费本身没有什么。但被赋予这么高的价值，还和梦想搭上了边，色调就变得奇怪。每天浸泡在这样的广告中，会慢慢忘了那不过是一支口红、一部手机而已。4、校园恋爱的无底洞逞强——“我没什么能跟别人比。就给女朋友买买东西吧”校园贷的存在，也让大学恋爱变得越来越不堪重负。前面提到的读者花花，借钱有很大一块是用来谈恋爱。他情路坎坷，大四快毕业才终于开始初恋。所以面对女朋友时一直很自卑。&刚和女朋友在一起时，每天都在想：人家女孩儿凭啥跟我?身无长物，没什么能跟别人比的。只能想到给女朋友买买东西——在一起第二天，我就为她开通了亲密付，对她有求必应。三个月不到，小金库就归了零，还拖着 1万4 的信用卡欠款。不敢跟女朋友说，也不敢跟家里坦白。我开始借校园贷。拿到钱我就带着女朋友去云南逛了一圈。从来没那么开心过，当时满脑子都是有钱真好。半年时间我就借了 59000，接下来一年里每个月都要背着 5000 的贷款，口子越开越大。”读者 Qui 其实有爸妈办的信用卡，但他还是借了校园贷。——因为不想让家里知道他和女朋友开房。”我家教很严，出去玩经常会被父母盘问。所以和女朋友开房，肯定不敢用信用卡。开房花销每个月要 3000，很快就不够花。这种事情不好问身边人借钱，抱着侥幸心理就借了。但宁可借钱也不要被我爸妈发现我在干嘛。最后还是暴露了：欠了 5 万多且逾期一个多月，电话短信都发到爸妈那里去了。我妈气哭了，爸气的花瓶砸我身上。债后来也是他们还上的。”看到这里，你也许会想说“这些女朋友怎么这么虚荣?”但花花的女朋友并没有甩手就走。知道他借贷之后，两人一起节衣缩食，慢慢偿还 25000 的剩余欠款。爱情是最让人手足无措的事。年轻时我们对它更珍惜，更容易患得患失。校园贷挟持了这种不安全感，用一种远超出大学生经济实力的生活状态作为诱饵，告诉他们这就是“爱情”最好的模样。可在没有校园贷之前，校园爱情明明好得很。5、被几万块毁掉生活——“不敢告诉家里。拆东墙补西墙，生活一点点失控“从 16 年开始，因为校园贷自杀或者出售裸照的新闻开始变多。很多人对此不解：为了几万块，值得吗?对于校园贷来说，还不上钱只是压力的一部分。更重要的是它让你感觉到生活完全失控，而且黑暗根本没有尽头。在欠款期间，催收不会放过他们：对他们的联系人有多残暴，对他们的追杀只会更甚。同时，校园贷 APP 在注册时会读取你的通讯录，一旦逾期不还，极有可能人尽皆知。更重要的是，在学生催收中，有一个常用话术，“我指导你去哪家贷款来还我们”，诱导学生以贷养贷。让别的平台接管债务，更符合他们的利益。——家长知道了内情，一是会给学校施压，让推广变得麻烦;二是会断了他们吃利息的财路。同时学生也不敢和家里坦白。两方在这件事上达成了一致：第一家的贷款期限到了，在第二家平台借新还旧，第二家不够还有第三家……直到滚出一个让自己彻底崩溃的数字。很多人接触校园贷，最初也只是为了满足自己一个偶然的物质生活需求：买部手机、出去旅游一次、给喜欢的人买件礼物……接触了之后，会在一段时间内获得一种强烈感受：原来我曾经的理想生活，现在就可以毫不费力全部拥有。——信用消费、提前消费，这些没问题，都是成年人常用的消费手段。但校园贷短时间内井喷式的普及，让很多人趁虚而入。不少打着校园贷旗号的借贷，背后是高利贷，甚至就是针对学生的放贷团伙。几乎没有人提醒他们，那些看上去触手可及的美好生活，背后是一个又一个沼泽，会让人越陷越深。所以，现在的问题是：有人提醒他们吗?读后思考：如果你身边有人快要掉入陷阱，一定提醒他。来源：新世相顶: 4踩: 0
1楼&& 23:54:52 喜欢最后一句话，受教了顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
2楼&& 00:07:00 写得很好 受教了顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
3楼&& 10:09:12 校园贷毁了多少人，现在的游戏毁了多少孩子顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
4楼&& 10:07:44 不管任何东西，任何方面！便宜、方便都是有道理的。天下不会随便给你一个馅饼。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
5楼&& 20:47:11 怎么说呢，也不是孩子了，必须为自己的选择承担责任吧顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
6楼&& 11:52:46 校园也是商机，，现在95后家里都有钱，又喜欢花钱，这么好的赚钱机遇，是千年难遇啊顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
7楼&& 11:40:21 校园需求，但是最担心不良商人深入顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
8楼&& 12:56:08 校园也是商机，，现在95后家里都有钱，又喜欢花钱，这么好的赚钱机遇，是千年难遇啊顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
9楼&& 10:18:17 生活累，一小半源于生存，一大半来源于攀比。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
10楼&& 11:01:06 原来我曾经的理想生活，现在就可以毫不费力全部拥有。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
11楼&& 19:23:33 很多时候还是时代的产物。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
12楼&& 14:57:12 96年的，现在大学毕业工作，去年在大学的时候开始知道有贷款软件，忍住了没借钱花，现在想想，还是挺庆幸的。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
13楼&& 14:51:09 校园贷要好好整整顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
14楼&& 11:04:48 社会资本的优良去处太少，使得一些资本动起了歪心思。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
15楼&& 15:51:35 这个还是自己的一个定位问题，顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
16楼&& 14:32:19 希望政府严加管控~顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
17楼&& 10:41:57 为了生存不断尝试或许不是一个好办法顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
18楼&& 22:32:55 祸害涉世未深的大学生真是缺德啊顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
19楼&& 16:52:30 网贷本身没有错，也没有违法，但是真的不应该把你的业务范围伸展到学校中去，那时一群没有收入来源而且心智简单的孩子，在利诱的环境下，他们中的部分人肯定会失控，也给这些家庭带来了不必要的麻烦和痛苦。真的希望这些网贷不要把广告再打到校园去，也希望学校的教师们能积极加大这方面的宣传和教育。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
20楼&& 16:39:23 自己的决定还真说不了别人，虚荣心作祟顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
21楼&& 14:46:38 还是自己跟自己做的，不能怪任何人顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
22楼&& 12:11:43 学校应该也有责任和义务去引导 网贷对学生危害真的很大顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
23楼&& 09:08:45 不知道说什么，也没人逼着贷啊顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
24楼&& 22:21:21 我是我们寝室的贷款小王子，同是95后。但是我带着我们寝室玩贷款也没这么高的撒。看不懂利息条款感乱贷也是服了。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
25楼&& 16:49:21 主要是很多人面对诱惑的时候把控能力不足。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
26楼&& 13:24:09 教育没有教育好。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
27楼&& 12:50:32 校园贷害人害己顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
28楼&& 11:05:06 珍爱生命，远离网贷顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
29楼&& 10:20:42 现在大学生消费都那么高的吗，想当年我一个月4 5百就够了顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
30楼&& 10:11:20 现在的小朋友，越来越厉害了顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
31楼&& 09:28:40 校园贷坑了多少单纯的大学生顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
32楼&& 21:55:05 且行且珍惜！顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
33楼&& 21:52:35 校园贷真不是个好东西，以后国家应该监管。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
34楼&& 21:12:11 可怜之人，必有可恨之处顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
35楼&& 20:38:37 校园贷祸害了多少祖国花朵啊顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
36楼&& 20:35:54 两种心不要有，好奇心和同情心。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
37楼&& 16:48:35 抵不住诱惑顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
38楼&& 16:38:07 现在各种贷都有。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
39楼&& 16:33:55 可怕的校园贷顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
40楼&& 16:26:37 我见到过因为还不起网贷而退学的，真心觉得不值得顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
41楼&& 15:26:34 我没用过。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
42楼&& 15:10:04 政虎是不是要干预一下子了顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
43楼&& 15:00:34 校园贷真的害了不少人。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
44楼&& 14:40:34 缺乏法律规范顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
45楼&& 13:54:56 我们这边到处都是这些借钱的广告 真的烦顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
46楼&& 13:42:01 做贷款的人不知道赚了多少。顶: <ins data-digg="踩: <ins data-digg="
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display: 'inlay-fix'校园贷真的这么简单？不扒不知道，背后的真相令人震惊！
摘要“校园贷”不该是高利贷。杀人的不是校园贷，而是内心的贪婪与无知。校园贷行业暴露的种种问题，折射出资本与公益的彼此抵触，校园与社会的相互入侵。但这些并非天生矛盾，相信通过大力监管和规则完善，校园贷可以“不忘初心，方得始终”。
　　分期消费的方式在欧美国家早已非常流行。在国外流行文化的影响下，中国的年轻人也在不断接受这一理念。在校大学生的消费市场也是异常的火爆，但是火爆的背后却发生了一些悲剧，暴露了诸多问题。
　　首先要了解大学生的消费习惯
　　近期的一项调查显示，有53%的大学生选择校园贷是由于购物需要（买化妆品、衣服、电子产品等）。
　　图1：大学生贷款用途调查表
　　校园贷确实有助于大学生进行提前消费，但同时也给这些大学生带来了沉重的负担。在校园贷的还款方面，目前的情况不容乐观。调查显示，选择从其他平台进行贷款，以归还已有欠款的女生人数为0。而3.77%的男同学选择了这一冒险做法：拆东墙补西墙的方式，极易演化成“越滚越多”的情况，甚至引发悲剧。
　　图2：男女学生校园贷还款方式
　　随着借款金额的升高、借款平台的增多、每月生活费的下降，学生更容易出现校园贷还不清的情况，陷入困境，甚至自暴自弃。在回答“万一还不起贷款，您打算怎么办？”时，每月生活费在600元以下的学生，多达半数表现出较低的还款意愿，选择“以后有钱再还”，“实在不行就借新还旧”，“没打算还，贷款信息是假的，反正也找不到我”。
　　图3：不同生活费学生物理偿还贷款时的做法分布图
　　而在调查的11家网络借贷及分期平台中，只有1家平台的其中1个项目写明需要借款人是985、211院校的本科、研究生的应届毕业生，并需要拿到offer，其余10家平台的申请资格基本只有一个要求：“在校大学生”。专科、本科、硕士、博士均可。
　　年龄方面，除了2家平台注明需要年满18周岁之外，其余平台未作限制，其中某平台的要求甚至宽泛至：即使已经毕业，只要曾经在平台有借款记录并且已发生还款期数超过6期，就可以以非在校大学生的身份继续借款。
　　提供的材料方面，身份证、学生证是基本材料，也有很多平台要求提供学信网账号，以确认是正规在校大学生身份。除此之外，大部分平台要求提供家长的手机号以及家庭住址。
　　综合大对数情况来看：对于大部分校园贷来说，唯一的门槛就是“在校大学生”。对于大多数大学生而言，这个门槛相当于没有门槛。
　　而这些没有门槛的借贷，看似光鲜的校园金融，绝非“花明天的钱，圆今天的梦”这般诗情画意。校园贷的产生，看似低门槛，但是用威胁、连坐等非常规手段来搞“风控”，本质上无异于高利贷，把一些大学生活活的逼上了绝路。
6月，校园借贷3500余条“裸条门”照片、视频曝出。
5月9日，长沙火车站，一大学生手拿一叠银行流水账单陷入沉思。过去半年间，他向20余家网络借贷平台和私人借贷公司借款10余万元，家里已无力偿还，频繁收到威胁短信。
5月6日，“不还钱不准走人！”，正在学校上课的南昌某高校大学生小谭（化名）被三位在贷款公司工作的男子强行带至公司一房间内，遭限制人身自由30多个小时。这起非法拘禁事件，源于小谭半年前办理的分期贷款业务：期限为一年，年利率高达36%。
3月，因为河南某高校的一名在校大学生，从金融平台获得贷款因无力偿还时跳楼自杀。
　　校园贷到底有什么猫腻？竟然致使这么多悲剧的发生。
　　先在百度上搜索“大学生分期贷”，众多网贷平台一涌而出，各种诱人词条纷纷霸屏：“最快3分钟审核，隔天放款”、“只需提供学生证即可办理”、“学生贷款找XX，额度高，到账快”。
图4：百度搜索结果
　　实际上，银监会在2009年下发文件，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。实际操作中，银行大多停止对学生发放信用卡。
　　然而，大学生信用消费的需求仍在。2009年以后，“趣分期”等新兴的、非银行的金融服务开始涌现，填补了这一市场。当年银行信用卡面临的问题，在这些金融服务上全数存在，并且有过之而无不及。例如，风控能力弱，贷款门槛低而授信额度高，在本案中甚至出现了拿着其他同学的身份证、学生证也能申请到贷款的荒唐现象，其分期费率、违约罚息自然要更高才能弥补风险，追偿债务的手段也更“激进”。这是负债累累的学生跳楼自杀的直接原因。
　　一张身份证，一本学生证，甚至不用签字就可以贷数万元
　　在实力还满足不了欲望的年纪，很多大学生沦陷了，钱越还越多，眼看着是个无底洞，一被催债呢，就寻死觅活，天真到想以死来结束这场荒诞的闹剧。
　　21岁的郑德幸，痴迷赌球，以28名同学的名义，在各种校园网贷借款60万，输光后无力还款，精神压力太大，4次企图自杀，最后还是走了。
　　图5：给28位同学打下的欠条
　　郑德幸可能至死都不知道，自己从各网贷平台“零首付”借下的钱，利息高到难以想象。
　　套路，全是套路！
　　1、“零首付”、“零利息”的骗局　
　　别看大学生都在接受高等教育，但可笑的是大部分连利息都算不清。以为自己省点生活费，做些兼职，就可以还上贷款，但是你要考虑到你是等额本息还法，校园网贷玩的可不是这一套。
　　听不懂？小编我给你算算。
　　以XX贷为例：
图6：感兴趣的朋友可以自行去百度
　　那么，这个月息0.99%到底是怎么个算法？究竟要还多少钱？
　　举个例子，假设小编借了1.2万，以1年为期。
　　按名校贷官网的还款方式，小编每个月要还1118.8元，一年要还13425.6元。利息是1425.6元。（00X0.99%）*12）
　　是不是感觉不是很多？
　　下面是小编在支付宝的“蚂蚁借呗”平台，借款记录。
　　用“蚂蚁借呗”等额本息一年一共还12957.44，利息是957.44元。
　　图7：蚂蚁借呗还款图
　　再看一下人民银行借款，按等额本息一年共还12284.63，利息是284.63元。
图8：人民银行借款图
　　按照三个平台的标注：　　
　　名校贷款月息0.99%，借呗日息0.04%，中国银行年息4.35%！
　　小编帮你换成统一单位：（月利率=年利率/12日利率=年利率/360=月利率/30）
　　名校贷款：日利率是0.033%，月利率0.99%，年利率是11.88%
　　蚂蚁借呗：日利率是0.04%，月利率1.2%，年利率是14.40%
　　中国银行：日利率是0.012%，月利率0.362%，年利率是4.35%　
　　但实际还款情况是：　
　　名校贷款：每月要还1118.8元，一年13425.6，利息1425.6
　　蚂蚁借呗：每月要还1079.78元，一年12957.44，利息957.44
　　中国银行：每月要还1023.72元，一年12284.63，利息284.63
　　那么问题来了：　　
　　蚂蚁借呗的利息明明比名校贷高，为什么最终还款却少了468.16元！
　　我们在网上找了一个贷款计算器，按照计算器显示，11.88的年利率。
　　名校贷等额本息：
　　还款应是12786.14，利息是786.14元。
　　图9：XX贷等额本息
　　所以如果按照计算器计算反推：名校贷的真实年利率是21.15%！
　　图10：反推倒结果，远远大于0.99%/月
　　1、那“名校贷”宣传的0.99%的月利，年息11.88%是怎么来的呢？！　　
　　大家可以跟着小编反推演算一下：（00）/12=118.8，118.8/9
　　看懂了么？！说好的月利率0.99%，其实就是年利率21.25%的幌子。
　　这里名校贷至少给大学生设下了两个圈套：
　　1）欺负大学生算不清楚利息率。　
　　以月利息“0.99%”的噱头，造成利息不高的假象，实际上是年21.25%利率的超高利息，是银行贷款的5倍，要知道年36%就是非法高利贷了。
　　2）从未按照等额本息还款方式计算。　
　　众多校园网贷还款方式是个圈套。
　　我们把名校贷的实际还款方式分解来看，就变成了：
　　第0个月，你到手1.2W，欠我1.2W本金
　　第1个月，你还了1k+1.2wX0.99%，还欠1.1w本金
　　第2个月，你还了1k+1.2wX0.99%，还欠1.0w本金
　　第3个月，你还了1k+1.2wX0.99%，还欠0.9w本金
　　发现问题了么？！　　
　　名校贷利息计算中，本金从来没有递减，自始至终都是1.2w。
　　但实际情况是，我们每月欠的本金是递减的，如果按照银行的“等额本息”还款方式计算，应该是1.2w+（1.2w+1.1w+1.0w+9k+.......1k）X0.99%
　　明眼人一看就知道，这中间的水有多深……
　　这还是超低月利息的名校贷，很校园贷利息远不止0.99%，夸张点每月
　　6%，8%，甚至10%的都不是没有可能。
　　2、还有更坑人的平台服务费
　　很多大学生贷款平台，在放贷的时候，会扣除一部分咨询费，咨询费占贷款额的10%-20%不等。网站对学生的解释是，这个钱只是押金，如果不逾期还款，这些钱最后是会还回到贷款人账户。
　　平台收的只是押金，还是有条件返还，听起来貌似没吃亏，只是钱晚点到手而已，所以很多大学生虽然不高兴平台收这个押金，但并不影响他们去贷款。
　　实际上这又是一个很大的坑：　
　　多支付利息：贷款10000元，拿到手的只有8000元，却要按10000元本金支付利息，实际上网站就是收了贷款人的钱再还给贷款人，自己只拿了8000元本金；
　　以物抵金：很多平台是不给你钱的，而是给你电脑手机之类的数码产品，假设一台IP挂价5288，进价4988，平台又挣了你一个差价。
　　供应链资金沉淀利差：平台和供应商肯定不是实时结算，压几个月再还款很正常，这段时间的资金又可以用来放贷了。
　　利息比高利贷还高：一轮所有的利益算下来，狠一点的公司年化做到60%以上，一点问题都没有。虽然最终能退回2000元，但网站会为最后几个月占用这2000元向大学生支付利息么？
　　而且滞纳金收的突破天际，利滚利滚到飞起！
　　最高人民法院在日下发的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中第六条规定：民间借货的利率可以适当高于银行利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。2016年银行一年期贷款利率是4.35%，四倍也才是17.4%，算算大学生贷款年利率有多高。
　　同理信用卡分期也是这个道理。
　　3、不怕学生不还，父母信息必填　　
　　大学生分期这么暴利，难道就不怕学生还不起么？
　　大学生和社会上的老油条相比，嫩的很，关系网也相对简单。收拾他们，分分钟的事。更何况校园贷根本就不指望学生那点可怜巴巴的生活费，背后坑的是孩子他爹。
　　小额贷款对学生来说是一笔不小的负担，但对大数家庭来说还是能承受的起的，所以这笔钱本质上是放给了孩儿他爹。
　　尽管申请贷款的步骤简单，但是父母的联系方式等信息是必须要填的。
　　如果，你要死赖着不还？
　　我给你辅导员、系主任、院长打电话，你怕不怕。
　　还是不还钱？
　　喊人在你宿舍楼下，堵你，喊你的个人信息，你怕不怕。
　　再不还钱！！？
　　让你拿不到毕业证，直接起诉你，怕不怕。
　　还不还钱，
　　就直接跟着身份证干你家去！
　　大学生借了钱又无力偿还，又可能影响他们的征信或者学籍，大部分家长都会给他们还上。所以放贷平台是一浪高过一浪，放贷门槛一次比一次低。
　　4、贷款门槛极低，最快三分钟
　　校园贷款有多容易？“最快3分钟”
　　小编不信，然后给“名校贷”打了个热线，问这贷款怎么办？客服小姐甜甜的
　　说：“贷款不需要抵押，也不需要签字，本科学历最多可以贷5万元。”
　　一个身份证，一本学生证，就吃定你了。
　　八项费用层层抽取
　　小编以某校园贷平台为例，梳理出八项常见费用。
贷款利息：该平台目前的利率范围为10%-24%。在该平台上借贷的最高年利率设定为同期银行借款年利率的4倍。
　　2.逾期罚息：发生逾期时，正常利息费用停止计算，逾期1-10天的收取0.05%的逾期罚息，10天以上收取0.1%。
　　3.逾期管理费：发生逾期时，正常借款管理费用停止计算，逾期1-10天的收取0.1%的逾期管理费，10天以上收取0.5%。
　　4.充值费：充值资金0.5%的转账费用，充值费上限100元。
　　5.提现费：提现金额0.3%的提现费，不设上限。
　　6.借款服务费：根据借款人信用等级收取，借款成功后一次性缴纳。该平台把借款人信用划分为7个等级，最高等级（AA）费率为0%，第四等级（C）费率为2%，最低等级（HR）费率为5%。
　　7.借款手续费：借款成功后，一次性交纳500元的手续费。
　　由上述七项收费可见，平台对于借款收取的费用名目繁多，除了收借款利息，还会收取提现费、借款服务费、借款手续费和提现费。如果出现逾期，则会收取逾期罚息和逾期管理费，费率往往要高于借款利率，而还款时还可能涉及到充值费，如果综合考虑这些因素，学生需要承受的实际借款利率很可能大大超出平台所公示的利率。
　　8.是神秘的“代理费”：为扩大业务，圈占“地盘”，校园贷平台一般会设校园代理，这些代理人通过为平台争取客户，可以从平台领取提成奖励；如果代理人主动拉生意，成为中介，则还可以同时从借款人手里抽取中介费，对于学生而言，这就是通过校园中介借款时还需缴纳的“代理费”。
　　曾有报道指出校园代理的生财之道：当学生通过平台申请贷款后，该校代理便会与之联系，告知学生如果不通过自己来办理申请，审批通过的概率会很低，而假手于自己则可以保证成功——条件是支付一定的手续费，即“代理费”。那些听话交出了“代理费”的学生，将不得不接受钱在到手之前再被剥去一层的现实。
　　“校园贷”不该是高利贷。杀人的不是校园贷，而是内心的贪婪与无知。
　　那么，是否应该全面禁止所有机构向学生提供信用贷款？
　　校园学生能否信用消费？在中国的学制下，多数大学生都满18周岁。按照中国法律，大多数大学生已然拥有完全的民事责任能力，所以不能“一刀切”地剥夺他们获得信用贷款这种金融服务的权利，这是“普惠金融”的应有之义。
　　校园贷的本意是通过资本的合理流动，来解决大学生在自我提升和创新创业过程中面临的资金不足。但由于监管不力、缺乏规则、大学生自身消费观念扭曲等种种原因，作为P2P蛮荒时代的产物之一，乱象丛生的校园贷对大学生竟从扶持变成压榨。不谙世事的大学生，稍不留神就将处于审核过宽、高息重费、暴力催收等各方蛮力的挤压之下，一旦迸出鲜血，喷溅在高校净土，难免触目惊心。
　　金融机构应该综合学生过往的信用记录（绝大多数学生没有信用记录）、收入情况（少数学生有稳定的奖学金和兼职收入）、家庭支持力度等给出是否发放信用卡、授信额度有多高的判断。这也是信用发达社会，大学生很难获得信用卡和信用贷款的原因。另一方面，涉事金融机构发放如此巨额的贷款，在贷款人真实性审核、还款能力评估等多个方面出了纰漏。
　　正常的校园金融生态应该是：债务违约的大学生自己承担责任；违规发放贷款的金融机构自担亏损；但金融监管部门要做好金融教育，及时惩罚金融机构滥发贷款于前，利用暴力、株连手段追债于后。“校园贷”固有其风险，但它不能，也不该是高利贷。监管部门应有所为，有所不为。
　　校园贷行业暴露的种种问题，折射出资本与公益的彼此抵触，校园与社会的相互入侵。但这些并非天生矛盾，相信通过大力监管和规则完善，校园贷可以“不忘初心，方得始终”。
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