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保费保额年收入最佳关系
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你可能喜欢保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。在不同的保险合同中，保险金额的确定方法有所不同。在财产保险中，保险金额要根据保险价值来确定；在责任保险和信用保险中，一般由保险双方当事人在签订保险合同时依据保险标的的具体情况商定一个最高赔偿限额，还有些责任保险在投保时并不确定保险金额；在人身保险中，由于人的生命价值难以用货币来衡量，所以不能依据人的生命价值确定保险金额，而是根据被保险人的经济保障城要与投保人支付保险费的能力
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。在不同的保险合同中，保险金额的确定方法和原则不同：财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。在人身保险合同中，人身的价值无...
保险金额是保险合同双方认可的保险标的物的投保价值，也是保险人于保险事故发生时所应承担的赔偿责任的最高限额。实际上，保险金额不仅是保险人承担的最大赔偿责任，而且也是计算保险费的基数。简单来说就是指保险...
对于收入不俗而且年龄不大的投保者，高保额提供的高保障无疑是必须的这可以给父母、配偶和子女在经济上多提供一重保障。不过，保障是要靠保费换来的。如何以尽可能低的保费获得较高的保障就是一门技术活了，沃保网...
目前，在所有财产保险中，车险应该是市民接触最多的财产险之一。车损险作为财产险的一种，保险公司遵循的赔偿原则是“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过财物的实际价值。也就是说，如果该财物的实际价值是10万元...
作为财产险的普通投保人，我们最关注的可能就是保险费和赔偿金额了。订立财产保险合同，保险费是根据投保的险种、保险金额等情况来确定的，那么我们怎样确定保险金额呢？是不是保险金额越高就能获得越多的保障？是...
企业财产保险金额，是投保人对保险标的实际投保金额，亦即保险人承担赔偿责任的最高金额。不同性质的财产投保时其保险金额的确定方法是不同的。
（1）固定资产保险金额的确定。依照中国人民保险公司制定的《企...
基本保险金额是投保人在投保时与保险公司约定并在保险单上载明的保额限额。基本保险金额是你与保险人约定的保额，就是万一出现意外后保险公司要赔钱的数额，有的险种是赔基本保险金额，有的是以基本保险金额为基数...
问：前年，我投了一份财产保险，保险金额为10万元。今年初，这个保险标的发生了保险事故全部毁坏。保险公司在理赔时说，介于目前这项保险标的市场价值仅为8万元，因此保险公司仅能给我赔偿8万。请问这合理吗？...
保险费是指被保险人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。当保险财产遭受灾害和意外事故造成全部或部分损失，或人身保险中人身发生意外时，保险人均要付给保险金。保险费由保险金额、保险...
保险金额（insured amount）。按照国际保险市场的习惯做法，出口货物的保险金额一般按cif货价另加10%计算，这增加的10%叫保险加成，也就是买方进行这笔交易所付的费用和预斯期利润。保险费...
产品特色： 万能型两全产品，长期保障至75周岁，满期一次性领取个人账户价值，保障因疾病或意外导致的身故
产品特色： 1年期综合意外保障，针对意外住院、医疗以及身故残疾都提供赔付。
产品特色： 产品亮点：
承保高风险运动
高额个人责任
公共交通双倍赔付
随身财产损失
紧急救援服务
产品特色： 重疾加意外全面保障产品，提供45种重疾和8种特定轻重疾保障，长期保障可至终身，多种交费期限可供选择。
产品特色： 长期理财至终身，年年领取保险金，可为子女教育，提前储备；保费返还，灵活可选，养老祝寿金同时提供；附加万能，红利增值，抵御通胀。...
产品特色： 属于长期意外保障产品，保障由疾病和意外导致的身故或全残，最高可达30倍基本保额，满期领取1.2倍已交保费。
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来源：她理财网
　　点开看到这文的各位，应该已经认可买保险防风险的理念，这里没有任何推销，只是在你确定要买之后，究竟需要买多少呢？
　　大家都知道，保费和保额是正相关的，同一款保险保额越高保费就越高，反之亦然。这时买保险就会面临一个两难困境：
　　----想要更有效获取保障，当然保额要高，但相应保费也会高，可能超出你的承受能力；
　　----财力有限，只好保费定的低一点，可这样一来就不得不降低保额，甚至变成鸡肋保单。
　　该如何确定保额呢？老班的良心建议是：根据实际情况来。
　　（这不是废话吗！跟没说一样，差评！）
　　别急，待我娓娓道来。理性推算保额，总共分三步：
　　第一步：保额设定上限
　　保额是干什么用的？
　　确认思路：一旦意外发生，保险赔付金额是否足以支撑未来一定时间内的支出。
　　比如a购买了意外险，他发生事故致残从而一段时间不能正常工作，那么这段时间维持正常生活需要多少钱？这里有两种算法：
　　1.收入替代法
　　根据a由于不能工作而损失掉的收入来确定。这需要两个条件，收入水平和不能工作的时间。比如a发生意外前一个月挣2万，预计将有半年不能工作，那就是2*6=12万。当然，我们没办法确定风险的程度，只能大致估算取上限。
　　2.支出需求法
　　根据需要满足的生活开支来确定。这需要根据a发生以外后到恢复的这段时间的支出来决定（生活费＋自负医疗费部分）。
　　这两种方法用哪个都行，通过这一步算出的保额，我们把它作为保额上限，也就是最高值。假设是30万。
　　第二步：拿保费确定下限
　　高的保额固然能带来更好的保障，但也许超出了你的支付能力。
　　家庭资产配置有个4321原则，说的就是将可支配收入中的10%用来买保险。当然这个比例因人而异，可以根据自家实际情况，算出一个可以承担的保费数额，再倒推出可以买多少保额的保险。如果倒推出来保额大于第一步的数字，按照第一步的30万购买；假设倒推出来保额是25万，又该怎么办呢？
　　第三步：有保费缺口怎么填？
　　如果说第一步计算的是理想，第二步计算的就是现实。理想和现实难免有差距，如上面的例子算出了保额的范围是25万~30万，范围已经缩小到了5w的差额。
　　就高还是就低？就是要在现实与理想中寻找一个平衡点：
　　1、假如选择了略高的保额，就要考虑多出来的保费怎么解决，尤其是年缴的保费是不是有长期支付能力；
　　2、假如选择了略低的保额，需要考虑未来发生意外时，资金缺口怎么解决。
　　最后，老班的良心建议是：就低不就高。因为如果日后生活条件改善，完全可以通过增额、补充等形势用新保单弥补缺口。
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请问： 我们在买保险时，要怎么平衡保费和保额？现在想给家里人保障全面，相应地保额就要高，但是保额高了，保费就涨了，我现在预算有限，能不能两全其美呢？
提供的知识：这个是特别重要的问题，值得每个人认真思考首先，购买保险的顺序要搞清楚健康保障为主：健康保险分为三个方面，意外险、住院医疗、重疾险，当我们把保障做足的情况下，再考虑养老、教育金、理财产品，这是最正确的顺序，因为保障最重要。保额规划意外险保额：保额应该在年收入的5-10倍最合理，因为一旦发生风险，这个额度足以支撑家里经济度过难关，比如：子女教育不受影响、房贷继续还房子还是自己的，父母得到赡养不被终止等等，都是防止我们未来的生活不被改变。重疾险保额：重疾险，做为保障类保险中最重要的种类，更应该合理规划。有句话不知有没听过：五年存活率这句话是指癌症病人能度过五年仍然生存且没有复发，就相当于治愈了。所以，重疾险保额设计最佳为未来五年的收入最为合理。（如果做不到就尽量做高吧）因为重疾险是确诊即可申请赔付，属于提前赔。赔付金额不但是用作医疗费，更重要的还有收入的损失，一旦生病收入减少甚至没有。而同时还要支出护理费、营养费，还有不能影响家庭的正常生活，对吧。医疗险：因疾病或意外住院，合理医疗费的报销，包含床位费，额外还有住院津贴最好，正常为2009元或100元每天。现在很多的医疗险都可以报销自费药了，这点非常好，做为医保的有利补充。但在选择时一定要注意几点：是否有免赔额、能否保证续保，这两点比较重要，决定未来是否继续享有保障。市面上很多百万医疗险，都有免赔额1万或2万的，要慎重，不能只贪图便宜。像太平医无忧，就没有免赔额，而且保证续保，很好的选择。缴费预算规划在做保障类预算要合理，不能缴费太高，并不是缴费越高越好，因为大部分都是要长期缴费的，未来要交10年20年的，要做中长期预算。最合理的投入比，应该占年收入的15%以内都可以，不能超过哦。这个比例占比不高，而且在做全方面规划时，能尽量的把保障做全面，保障额度尽可能的做足。先讲到这里吧，希望对你有帮助。点击右上角关注『于延彬』头条号获得更多专业理财保险资讯由用户
提供的知识：谢谢邀请。当保额和保费（预算）发生冲突时，来来去去的平衡有如下方案：1、预算有限时，一定要权衡确定选择的保险是否真的是性价比相对较高的产品。市场上同样保障责任的产品，费率差距也是蛮大的。所以一定不要怕麻烦，多对比几家，有效节省保费。比如儿童重疾险，同样50万保额，有的产品需要七八千，有的产品却只需要四千左右，成人的差距更明显。2、整体规划很重要，请确认是否选择的是有必要当前阶段购买的保险。什么意思呢？明明现在经济比较紧张，听亲戚朋友一忽悠，脑袋一热买了个教育金，每年交1万。本来预算可能就只有2万，剩下1万还如何购买足额的保障产品呢？预算有限时，教育金类的理财型产品是最不着急买的。所以，家庭购买保险，最好有个整体规划，而不是想到哪买到哪，最后买了很多产品，又没解决真实需求。退又觉得亏，骑虎难下。3、上述确定都没问题，还是保额与预算无法完美赔付，那么预算范围内，不增加预算情况下，可以通过缩短保障期限提高保额，保障最需要保障的阶段。比如孩子，可以选择健康保障到成年，成年后孩子可以自己加保，相信那时候的保险产品越来越好；比如家庭经济支柱，选择安稳保障到退休，这时候已经完成主要家庭责任，孩子已长大成家立业，风险最大的时候已经过去。具体落实到产品上，以重疾险为例。终身型重疾险一般捆绑了寿险，即如果没有发生风险事故，则自然身故后也会赔偿基本保额，这样一定会赔付一笔的产品，费率自然会贵很多。预算有限时，可以考虑购买消费型重疾险，同样保终身，因为不捆绑寿险，费率便宜。同时搭配定期寿险，别以为这样吃亏，其实从风险保障的角度，如果在保障期间出险，寿险与重疾分开可能出现双赔付的情况。当然，这与个人的消费理念也有关系。4、增加缴费期限也是一种有限预算内提高保额的办法。比如重疾险，大部分最长缴费期是20年，部分产品可以选择30年缴费，缴费期越长，一是可以减少当前现金流支出，抵抗通货膨胀；二是可以拉长保费豁免的期限，是不错的选择。5.至于预算相对充足的情况下，就比较简单了，需要提高保额就增加预算喽。对于经济没那么宽裕的普通家庭来说，保险配置时找个专业负责的规划很重要，很重要，很重要！少走弯路，少跳坑，实现合理有效保障。由用户
提供的知识：保费和保额，是大家在挑选一款保险的时候，最直观接触到的信息。保费指投保人需要交给保险公司的费用，有一次性缴和期缴两种方式；保额则指发生保险合同约定的保险事故以后，保险公司要赔付给被保险人的金额。要想保障全面，保额就要高，但是保额高了，相应的保费也会上涨，在预算有限的情况下，很多人都会纠结。那么，买保险时，家庭保费到底该怎么交？交多少？保额要多高，保障才完善？如何平衡保费和保额，达到两全其美呢？在保险行业，有一个流传很广的购买原则――双十原则，即年缴保费占家庭年收入的10%左右，保额要达到家庭年收入的十倍。这种说法主要是针对家庭保险配置，所有家庭成员的保费支出和保额可以根据该原则进行参考，当然，个人购买保险也可参考。只是，这种说法比较笼统，具体到险种，大家可能还是一头雾水。下面就主要分险种来跟大家讲一讲。1.重疾险 不同的疾病、不同的城市、不同的生活水平都会影响重疾的治疗费用。梧桐树保险网的保险规划师建议重疾险的保额都至少要保证在重疾治疗费用平均水平，30万元。如果生活的城市物价较高，或者对治疗手段和用药有更高的期望，那么建议保额至少50万。如果预算不够，没法承担那么高的保额，可以退而求其次，有以下三种方法让大家参考。方法一：购买消费型保险。消费型保险没有寿险责任、没有储蓄作用，保费相对较低。方法二：增加缴费年限。缴费年限增加，每年的保费支出会相应降低，从而减少保费压力。方法三：搭配一年期重疾险提高保额。重疾险是可以重复理赔的，购买两份重疾险，一份保证保障期限，一年期重疾险则协助提高保额。只是要要选择续保条件好的一年期重疾险。2.寿险
寿险主要是给家里的经济支柱配备的。因为家庭经济支柱承担的家庭责任最重，面临的风险也最大。一旦出事，整个家庭的运转都会出现问题，所以一定要给家庭经济支柱充分的保障。一个家庭需要多少保额的寿险才足够？在经济条件允许的情况下，寿险的保额一定足够高，以覆盖房贷车贷、小孩教育、老人赡养的费用总和为准。如果预算有限，过高的保额没办法承担，梧桐树保险网的保险规划师建议可以缩短保障期限――选择保到60岁，或者保20年、10年都是可以的，因为足够高的保额比较重要，到期后再加保也是一种策略。3.意外险和医疗险这两个险种一般都是一年一买的消费型保险，价格比较便宜，选择起来没有那么困难。意外险一般比较常见的保额从几十万到几百万不等，可以用来补充寿险的保额。医疗险则推荐购买一份百万医疗险。综上所述，购买保险，保额一定要高，特别是对于重疾险和寿险。否则就失去了保险转移风险的作用。预算有限的情况下，可以用消费型代替终身型、缩短保障年限、多种产品组合等方式解决。人生很长，保障也要一步一步完善，但是一定要先解决最迫切的需求。由用户
提供的知识：关于保额的确定，和大家说两个原则吧：一个是「双十原则」：用10%的年收入配置年收入10倍的保额。这样即使出现重大风险，也可以保持家庭生活品质在5-10年内不会出现剧烈下滑。大家可以按自身情况来计算一下。另一个是「补偿原则」：意外险和寿险（建议各100万）：补偿家庭全部债务+生活支出+收入损失。重疾险（建议50万）：补偿大病治疗费30万左右+误工休养费+家人的收入损失等。保额和保费是正相关的，当两者出现缺口的时候，也就是说：我能够支付的保费达不到那么高的保额时怎么办呢？建议就低不就高，在可承担的保费范围内规划。用短期、定期产品代替终身产品，譬如先配置保障至70岁的定期重疾和寿险，比至终身的重疾和寿险便宜很多很多。待日后经济条件改善了，可以再做补充。欢迎关注粗算师易小姐~由用户
提供的知识：买保险是以不影响目前的生活为前提，每个家庭每个人的保额缺口都是不一样的，没有几个家庭能一次性买全，在不影响目前生活的情况下，经量买高保额，在经济条件改善的情况下逐渐增加保额。保险其实也是一种不会亏本金的投资，他投资的是自己的健康。一生平安赢得健康，获得储蓄，损失点利息，皆大欢喜。如果有个万一，获得赔偿，健康治疗有保障，金钱有保障，家庭不受影响，这就是保险！由用户
提供的知识：首先，保险是消费，所有的返还，送等字眼都涉嫌销售误导。那么接下来就是你在保险上的消费能力，这个就因人而异，并不是看一个人的收入资产，而是看其愿意拿出多少钱来消费保险。有的人工资两千也要分期付款买苹果，有的人是上市公司大股东却用着几年前的普通手机。保险也一样。有的人年入十万，愿意拿出一万来消费。有的人年入百万，却一年只有一年千的人身保险支出。先看自己愿意拿出多少钱来消费。这个确定之后，不同的方案，得到的保额会有天壤之别。这个就跟你的保险经纪人有关，找你身边的保险经纪人详细沟通，促膝长谈，ta会给到你解决方案。由用户
提供的知识：同一款保险，保额高了保费自然就多。但不同的保险，保费是不一样的，保额高未必保费就多。比如:同样年龄保障50万的重疾险，不同的终身重疾保险，保费可能相差30%以上，更不用说终身重疾与定期重疾、返还型与消费型等，保费可能相差几倍甚至几十倍了。在确定了家庭保障需求和保费预算后，选择相匹配的保险产品，就需要了解更多保险，从中选择最适合的。要么找一个专业的代理人/经纪人帮你选择。如果只了解很少的保险，或者从一家保险公司的产品中选择，在保费预算有限时，真的很难做到保障全面且充足。由用户
提供的知识：谢谢邀请，做为投保人对如何平衡保额和保费这个问题实难有专业回复？但是我想说一句保费消费量力而行，千万别超过收入的10%，要买可以购买重疾、保障类的险种，理财全是忽悠您的，千万不要上当，想发财靠平衡保费是行不通的，那样会加增你生活负担，得不偿失？由用户
提供的知识：这个问题很简单人不要太贪，什么都想要，要低保费，高保障，最好还保本或者返现，就难了平衡保费个保额最好的办法就是适当配置消费型保险就好了定下保费，想高保额，就多点消费型产品不要老想着还要保本或者还要赚钱由用户
提供的知识：保险是长远的规划，不要想凭据一个产品和现在的购买就解决长达一生的风险问题。这不现实，也不可能，时间在走着，形势在发生变化。保险最好是梯次逐步配置，与自己的风险和经济收入情况相适配。风险保额是计算出来的，不是拍拍脑袋就定的。现在时保额不足不要紧，可以在后面逐步配足。请注意：本内容来自悟空问答，版权归悟空问答所有，本网旨在传播知识，不代表本网赞同以上意见，如有任何问题请与本网联系！声明：以上内容由用户提供，并不代表本网赞同其观点。如有任何不妥，请与不良与违法信息举报中心联系：标签 :&&&&&&&&
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