一个货拉拉收费标准价格表的P2P网货标要走多少流程

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-01-04 23:31 标签： 京东延迟发货赔偿标准
登录没有账号？
&登录超时，稍后再试
免注册 快速登录
怎样把握P2P网络借贷触刑的标准
　　P2P网络借贷平台，就是P2P技术与民间借贷相结合的（ITFIN）服务网站，它是随着的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新型金融模式。P2P小额借贷将小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求的人群，其社会价值主要体现在满足个人资金需求、提高社会闲散资金利用率、解决小微企业贷款难及融资难的问题。但规范这一新生事物的法规相对滞后，目前仅有2015年7月中国人民银行等10部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《意见》）。那么，如何在现有法律框架下把握P2P网络借贷刑事处罚的边界与标准？笔者以为，有两个基本的判断标准。　　一是实质标准，即P2P网贷平台是中介机构还是非法金融机构？对于这个问题，虽然理论界有争议，但答案非常明确：只能是中介服务机构。逾越这一实质界限将涉嫌违法犯罪。　　首先，从P2P网贷的原始含义看，其本质是一种中介平台，P2P网贷原本就是点对点信贷，是社会主体利用中介机构的网络平台将其资金出借给资金短缺者的新型商业运营模式。因此，《意见》明确规定：“个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。”　　其次，为融安全、防范金融风险和保障存款人、投资人利益以及社会稳定，在我国，金融机构的设立实行严格依法批准制度。商业银行法第11条规定：“设立商业银行，应当经国务院监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。”并且，法律对于金融机构的成立设定了很高的门槛。比如，全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，而且实行实缴资本，并有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员，还需有健全的组织机构和管理制度等。以此标准检视P2P网贷平台，其离金融机构设立的要求相去甚远，根本无法保证金融安全和投资者利益，不可能获得金融机构的身份。　　司法实践中，对于P2P网贷平台的法律认定，实质标准就在于，判断其是单纯的中介机构还是变相的金融机构。中介机构的功能仅限于为出借方和借贷方提供信息、咨询等中介服务，收取相应的服务费。如果超出中介服务的范畴，变相吸收存款、集资，就可能涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗等刑事犯罪。　　二是形式标准，即是单纯提供中介服务还是变相吸收资金？非法的P2P网贷平台在形式上主要表现为：第一，直接或间接接受、出借资金，通过绑定银行账户、在平台的第三方支付账户或指定的专用账户接受资金。第二，建立资金池，通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者通过先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池。换言之，是否直接或间接接受资金和有无资金池成为判定P2P网贷平台合法与非法的重要形式标准。第三，以高息回报、提供担保为诱饵，向非实名制注册的不特定社会公众宣传或推介融资项目，承诺还本付息，高额收益；向不特定多数人募集资金，用于投资、股票、债券、甚至放高利贷，借旧还新，拆东墙补西墙。　　与上述情况形成鲜明对比的是，合法的P2P网贷平台在形式上主要表现为：第一，根据借款人的委托要求，将其发布的借款目标公布在平台上，为借款人的资金需求提供宣传并寻找出借人（投资人），再由出借人根据投资需求浏览平台选择投资对象，从而促成双方交易完成。第二，为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务。第三，对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核。第四，在不经手资金的前提下，为投资人和借款人提供订立合同的机会并促成合同签订，从借款标的额度中收取一定比例的服务费。　　综上所述，对于P2P网贷平台这一新型金融模式，在鼓励其良性发展的同时，必须坚守“中介信息服务机构”这一实质标准，对于超出此界限，擅自以银行等金融机构角色自居，欺骗投资者，非法集资的，符合非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪构成要件的，以相应的罪名追究刑事责任。　　（作者单位：江苏省南京市建邺区人民检察院）
（责任编辑： HN666）
和讯网今天刊登了《怎样把握P2P网络借贷触刑的标准》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
提 交还可输入500字
热门新闻排行榜
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
违法和不良信息举报电话：010- 传真：010- 邮箱：yhts@staff.hexun.com 本站郑重声明：和讯信息科技有限公司系政府批准的证券投资咨询机构[ZX0005]。所载文章、数据仅供参考，投资有风险，选择需谨慎。推荐平台资金安全论文题目阅读
热门哪个平台资金安全论文参考资料阅读
同类论文推荐风险提示：广告信息均来自平台方，不代表平台安全性，不构成投资建议！红包、体验金、理财金、大礼包、加息券、满减券、优惠券等都不直接等同于现金。参考收益说明不是收益承诺，不代表最终真实收益。理财有风险，投资需谨慎！一个标准的P2P网货标要走多少流程
14:54:31 来源：
究竟一个项目从借款人提出需求，到最终项目展示在投资者面签，中间究竟经历过多个步骤，多少个历程？1、合作渠道审查当一个项目进入尽职调查之前，已经与该项目的渠道方达成了协议，对于合作渠道是有严格的需求，包括河北融投、山东再担保都是属于国有背景的大型机构，每一类别的项目周转贷经营贷抵押贷在前期都经过长时间的调研和慎重考虑；承担有担保或者回购责任的企业，都会多维度地考察企业的实际经营状况，要求企业缴纳保证金等一系列措施，提高保证效力。2、尽职调查尽职调查并不是每个平台都会进行的步骤，一些纯粹依靠合作渠道进行风控的平台自身并不进行独立调查，或者将大部分尽调工作外包。由于尽职调查在线下需要大量的工作人员，而且地域性差异很明显；在线上则需要非常强的信息处理工具，因此是个人力成本和物力成本的非常高的环节。3、风险审核尽职调查是反映借款企业和借款人第一手自资料，那么风险审核就是对主动收集的材料和企业递交的材料进行审核的过程。无论是企业借款人还是个人借款人，央行信用报告和银行流水证明都是最基本的资料，此外就是各种身份证明证件，企业的工商执照、个人身份证户口本结婚证（或有），再有就是各种财产证明，个人的车产房产，企业的固定资产（机械设备、存货、厂房等）。这个过程中，风控的最大任务就是要把各种诈骗的，伪造的证据发觉出来，正常经营的企业逾期率是有一定规律的，但是恶意诈骗和骗贷的危害最大。集合了方方面的情况，风控会对借款企业和借款机构进行风控打分，最终决定能够授予的额度和当期放款金额。使用从银行系统沿袭和改良过来的打分卡，经过数百个项目的验证，目前还没有出现坏账。对材料的审核和风控打分，不仅关系到授信额度，还影响到利率定价，风险和收益是成正比的。4、法务审核项目经历过尽职调查和风控审核之外，还需要过法务这一关。法务需要承担各种合同制作的任务，具体的文件包括但不限于融资服务协议、借款文件、委托担保合同（或有）。5、项目上线/募集项目上线可不是简单地打出一个新的投资页面，专门负责上面的项目人员需要所有的材料都准备好了，才会放行该标的上线。为了让投资者更能清楚了解项目详情，项目会提前一小时开放预览，但是到点才允许投标。目的就是希望投资者充分衡量风险，避免盲目投资。6、项目放款/项目还款当投标结束后，最快在当天借款人可以在缴纳服务费之后，收到融资金额。专门的融资服务部人员，将会定期回访和进行还款提醒，以免发生逾期情况。只要借款人还清最后一笔款项，这个项目才算是真正完成了。负责任的平台即使在项目紧缺的情况下，也保持原有的风控要求不下调，但是全行业求快求大的浮躁环境下，不少平台为了快速扩大规模而降低风控要求。由于风控流程几乎都是不对外公开，投资者往往雾里看花，没法看清内里变化，只有到坏账出现的情况才察觉到。上线前，只要有一个通不过，例如风控和法务出具反对意见，那这个项目就会毙掉投资理财是现在的一大热门话题，但是对于很多新手来说，选择好的平台是一件比较难的事情，今天就拿我们和其他的理财产品进行对比，如下：余额宝历史平均年化率约为0.0248，存款88万元3年的利息是65472；理财通历史平均年化率约为0.035，存款88万元3年的利息是92400；联连理财历史平均年化率约为0.08，存款204万元3年的利息是489600；按照银行最新的存款利率，3年定期年利率为0.0275，88万元存款3年的利息=.600，目前银行活期的利率为:0.003，存88万元3年的银行利息=.003*3═7920，因此，选择在联连理财是一个正确的选择。联连理财拥有强有力的金融风控能力，团队成员来自于融资租赁、优秀的P2P公司。在自身强有力的风控基础上，再结合中路集团投资了300多家企业的DD团队的实地调研经验，实现风控的双保险。同时，平台引入第三方担保——中路集团，以其雄厚的资金实力，为投资人保驾护航。相关推荐阅读如何去选择一个平台，会考虑哪些安全性？合理的收益范围，还有就是风控是不是做的很好。相比较收益更看中平台安全性，还有平台资质.
相关最新文章
下载联连APP
服务热线:400-882-6863
服务时间:09:00-20:00

我要回帖

更多关于 京东延迟发货赔偿标准 的文章

 

随机推荐