一般性存款 定义和同业存款有什么区别

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-01-15 09:15 标签： 非银存款和同业存款
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协议存款和同业存款的异同比较
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同业存款纳入一般性存款为什么会释放信贷
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金融监管部门为了控制商业银行经营风险，提高商业银行抵抗风险的能力，对商业银行信贷资产实行存贷比例管理。存贷比 即银行贷款总额和存款总额之比，从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。因商业银行是以盈利为目的的，它就会想法提高存贷比例。从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，这就需要银行留有一定的库存现金存款准备金(就是银行在中央银行的存款)，如存贷比过高，就会造银行银行资金流动性不足，会导致银行的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。假如这个时期，银行监管部门规定商业银行的存贷比为0.75，就是商业银行都吸收100元的存款，最多只能贷出去75元。现在央行同业存款也纳入一般性的存款管理，相当于增加了各项存款的数量，在分母增大、存贷比不变的情况下，当然可以增加分子的数额，相当于银行贷款的数量可以按比例增加。还是以上例计算，商业银行还是吸收100元的存款，监管部门的存贷比仍是0.75，现在按央行的口径，将同业存款纳入一般存款口径，假如这家银行有20元的同业存款，那么这家银行的可贷款的数额=（100+20）*0.75=90元。比一般存款口径变化前的75元，增加了15元的可贷款额，虽然吸收存款的总数没有变化，但是将同业存款纳入一般存款的口径计算，商业银行可贷数额变大，当然是释放信贷的表现。
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央行明确同业存款纳入存款统计口径
作者：任晓来源：中证网
　　中国人民银行日前下发文件要求，2015年起，将非存款类金融机构存款纳入存款统计口径，包括证券及交易结算类存放、银行业非存款类存放、SPV（资产证券化中的特定目的机构）存放、境外金融机构存放等。上述存款应计入准备金交存范围，适用的存款准备金率暂定为零。　　央行文件确认了此前业内关于同业存款纳入存贷比的消息。平安证券认为，近期T+0货币基金等快速发展，造成一般性存款科目搬家，对银行存贷比造成较大压力，这是此次调整的主要原因。此次调整后，银行存贷比压力得到缓解，平均可降低存贷比4―5个百分点。从中长期看，此次口径调整中长期的影响在于银行以市场化利率定价的同业负债占比将进一步提升，促进利率市场化的平稳过渡。如果同业存款按照法定存款准备金率缴纳准备金，可能需要下调存款准备金率2-3次以进行对冲。央行文件明确纳入存款口径的同业存款需缴纳准备金，但给予缓冲期安排，缓解了市场对于流动性的担忧。民生证券宏观研究院认为，非存款类金融机构存款纳入一般性存款，理论上可提高银行的潜在放贷额度，达到货币放松、降低融资成本的效果。
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China Securities Journal. All Rights Reserved同业存单与同业存款相比有三个优势_洋河股份(002304)股吧_东方财富网股吧
同业存单与同业存款相比有三个优势
：一是主动性。发行人可以根据资产负债管理的需要，自行决定发行的金额和期限。二是透明性。作为线上业务，可以根据供求关系市场化定价，提高透明度。三是稳定性。鉴于同业存单可以转让而不能提前支取，可以避免银行存款波动。　　更重要的是，拟推出的同业存单从发行对象上看类似同业存款，如果根据《大额可转让定期存单管理办法》(1996年)的相关规定，同业存单吸收的存款应当缴纳存款准备金。因此，试点推出的同业存单可能被视为一般性存款而计入贷存比考核，这对于吸收存款压力大的中小股份制银行有巨大的吸引力。
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