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微信支付宝回应央行新规：认同规范继续探索新技术
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网易科技讯12月28日消息，27日下午，央行网站发布了《条码支付业务规范（试行）》的通知，对此微信与支付宝先后作出回应，均表示，认同央行规范，同时积极研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性。微信支付回应全文如下：刚刚，央行网站发布了《条码支付业务规范（试行）》的通知，腾讯财付通公司非常关注，正在组织相关团队学习消化这一通知。我们认同央行一直以来为规范条码支付所做出的努力，这些努力在本次规范中有重要体现。我们也在收集用户和商户的实际需求，同时积极研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性。腾讯财付通公司希望与业界、监管部门一同探索更具技术前瞻性的创新模式。第三方支付机构作为金融科技发展的基础，一直以来备受关注。在央行及各监管部门的有效指导和监管下，第三方支付行业在过去十余年间获得了井喷似的增长。拥有央行第三方支付牌照的腾讯财付通旗下的微信支付和QQ钱包两大产品的用户数已超过8亿，日均交易笔数已超过6亿笔，包括线上线下在内的腾讯移动支付的量级还在持续稳定增长。风险可控、日趋成熟的第三方支付机构和正在蓬勃发展的条码支付，对于服务大众生活、拉动创新经济起到了积极作用。腾讯财付通将一如既往合规发展，为消费者提供更加安全、快捷、便利的移动支付服务。支付宝回应全文如下：刚刚，央行网站发布了《条码支付业务规范（试行）》的通知，支付宝非常关注并正在组织团队认真学习这一通知。近年来，在人民银行及各监管部门的指导和支持下，中国的移动支付高速发展，规模位居全球第一。移动支付已经成为新时代下中国的“新四大发明”之一，在服务大众生活、促进普惠金融、提升百姓美好生活质量、服务实体经济等方面起到积极作用，成为备受瞩目的中国现象。近年来，中国的移动支付技术还在多个“一带一路”沿线国家生根发芽，为全球贡献中国方案。
这些成绩的取得与监管部门对创新的包容和支持密不可分，支付宝认同央行一直以来为规范条码支付移动支付所做出的努力。对于本次规范的相关内容，我们会持续收集用户和商户的实际需求，并与业界、监管部门一起，继续积极研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性。支付宝从诞生第一天起，就一直把用户的账户安全和权益保护放在第一位，先后推出了“你敢扫我敢赔”等保障计划。在规范、安全的基础上不断创新是支付宝一直以来的发展原则。未来，我们将根据文件精神，继续探索，用技术创新来解决不平衡不充分的发展问题，为小微企业和大众百姓的美好生活，继续努力！
本文来源：网易科技报道
责任编辑：白鑫_NT4464
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央行发布支付新规：你的微信钱包跟支付宝怎么办？
09:48 来源：中金在线
《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》中要求“非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息”。
今天出了一个大消息。大消息有点拗口。原话是这样的：《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》中要求“非银行机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息”。看到这段话，内心是不是充满了一些些的小疑惑啊？没关系，基金君来帮你理清楚。第一个问题，啥是客户备付金？简单地说，就是我们在网上买东东的时候先预付了钱，这钱我们预付完之后，商家是拿不到的，一直要等到我们收到货并且确认付款之后，商家才能收到钱，而在这期间，这笔我们预付而商家没拿到的钱就一直存在在第三方支付机构的账上，这就是客户备付金。对此，人民银行权威解释：客户备付金是非银行支付机构预收其客户的待付货币资金，不属于支付机构的自有财产。第二个问题，这政策啥意思？简单地说，就是以后客户备付金统一开在人民银行或符合要求的商业银行的账户上，就不再是由网上的那些支付机构自己说了算了。当然，基金君看到的重点是，银行不付利息，不付利息，不付利息……第三个问题，这政策为啥要出？人民银行表示，近年来，客户备付金规模快速增长、存放分散，风险事件频发。建立支付机构客户备付金集中存管制度，主要目的是纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金，保障客户资金安全，并引导支付机构回归业务本源。人民银行认为风险主要是这样几个。一是一旦客户备付金被挪用或者窃取，后果不堪设想。2014年8月，浙江易士企业管理服务有限公司发生挪用客户备付金事件，涉及资金5420.38万元。2014年9月，广东益民旅游休闲服务有限公司“加油金”业务涉嫌非法吸收公众存款，造成资金风险敞口达6亿元。2014年12月，上海畅购企业服务有限公司发生挪用客户备付金事件，造成资金风险敞口达7.8亿元，涉及持卡人5.14万人。二是一些支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。三是支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算，超范围经营，变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道，也增加了金融风险跨系统传导的隐患。四是客户备付金的分散存放，不利于支付机构统筹资金管理，其实还存在流动性风险。第四个问题：这政策啥影响？央视财经测算了一下，由于第三方支付过程产生的时间差会形成巨大的资金积淀，这部分资金在银行账户里产生的利息收入，就占到支付机构总收入的11%。目前设置了缓冲期，首次交存的平均比例为20%，不过按照要求，最终支付机构应将全部客户备付金交存至集中存管账户。第五个问题：看到这个政策，第三方支付大佬们心情好吗？今天这个大消息一出来，各家第三方支付平台反应迅速，大家伙儿纷纷表示支持。：坚决拥护此次央行的新规，这一政策的出台，有利于行业长期、健康可持续发展。财付通(腾讯的支付平台，包含支付、QQ钱包)：支付机构备付金集中存管方案，是人民银行在经过充分市场调研的基础上，出于保护支付机构用户资金安全、维护支付体系稳定运转、对广大人民群众资金安全负责采取的举措，财付通将积极配合、主动落实。网易宝：坚决拥护本次央行的新规定，将坚持以提高支付技术、优化支付服务为宗旨，为中小微用户提供更加快捷、便民的支付服务。这样制度的出台有利于整个支付行业长期、健康、可持续的发展。一派普天同庆、普大喜奔的景象。鼓掌。第六个问题：这政策会让咱以后多出钱吗？新规对于第三方支付来说，是个大大的利空。消费者可能会担心，以后第三方支付机构会不会收一些支付服务费什么的？可以说这个担忧是没有必要的。目前来看，支付行业竞争是比较充分、激烈的，中国银联跟商业银行也在不断切入，当大家选择付款时早已不是单调的“支付宝”了，而是一堆的支付机构，消费者选择还是比较多的。如果，第三方支付机构要征收支付服务费，无异于“自杀”。
本文来源：中金在线责任编辑：董超
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来源：漫步金融街
作者：经济观察网 胡群
　　从今年实际业务发展来看，预计今年的网络支付业务金额和同比远高于2014年。
　　支付宝的个人客户中，2014年内使用支付账户余额付款（仅包含消费）累计金额不超过10万元的客户占比99.68%；财付通的这一比例为99.93%。支付宝、财付通合计99.72%的个人客户，在2014年内使用支付账户余额付款累计金额不超过10万元。
　　支付宝向经济观察网表示，在《办法》中，央行还首次明确了建立“支付机构分类监管指标体系”的新思路，鼓励行业中合规经营、有充分风险管控能力的企业更好地开展服务和创新，同时也对消费者权益提供了更好的保护，对于行业的健康发展具有里程碑的意义。
　　腾讯方面向经济观察网表示，非常重要的调整之一是管理办法中提出对支付机构进行分级分类管理，针对评分高、且支付账户实名率落实好的支付机构，执行较为宽松的监管政策，给予监管弹性和灵活性。另一个调整是管理办法增加了I类账户，用于小额的消费和转账，让支付机构可以向用户提供更便捷的支付服务。
　　在2015年第四届中国支付清算论坛上，人民银行副行长范一飞表示，实施差异化监管这对于我们每一位会员都是非常重要的信号，一定要监管，要科学监管，要差异化监管。我们看到行业欣欣向荣的同时，更多的要自律，看到我们现在行业所存在的风险，把风险能够防微杜渐，解决在萌芽状态，使行业健康发展。
　　实名认证不足五成
　　《办法》强调支付账户实名制度。而支付清算协会的数据显示，2014年完成实名认证的支付账户共有9.45亿个，占总支付账户总量43.07%。如此之低的实名认证率显然不符合风控要求。
　　《办法》要求支付机构遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，并在与客户业务关系存续期间，采取持续的客户身份识别措施，确保有效核实客户身份及其真实意愿，主要考虑如下：
　　一是支付账户体现着消费者资金权益，只有实行实名制，才能更好地保护账户所有人的资金安全，才能从法律制度上保护消费者财产权利和明确债权债务关系。
　　二是账户实名制是经济金融活动和管理的基础，账户是资金出入的起点与终点，只有落实支付账户实名制，才能维护正常的经济金融秩序，从而切实落实反洗钱、反恐怖融资要求，防范和遏制违法犯罪活动。
　　三是坚持账户实名制有利于支付机构在了解自己客户的基础上，有针对性地改善服务质量，更好地服务于客户，为提升和改善经营管理水平奠定基础。
　　支付清算协会会长、(行情601398,)行长易会满在2015年第四届中国支付清算论坛上表示，特别需要关注的支付行业的风险主要有：比如虚拟账户体系衍生的风险，随着虚拟账户使用频率越来越高，虚拟账户已经成为支付体系的重要组成部分，如果支付账户的安全性得不到充分的保证，整个支付系统，甚至金融体系的稳定都会受到影响。同时，虚拟账户体系同步形成了资金的沉淀，资金池，实际上已经成为存款类的金融机构，需要承担保障账户资金安全的责任，对其配套和流动性监管，分账户管理和合规使用提出了更高的要求。又比如客户信息安全重视不够的安全，在网络社会，信息社会和虚拟的环境下，客户的信息保密管理和安全保障，显得尤为重要。进来发生的客户信息泄露等事件应当引起所有从业机构的重视，信息一旦泄露就造成连锁反应，客户轻者被骚扰，重者财产损失，继而引发信任危机。对存储客户信息大量敏感信息的机构，需要进一步重视责任意识和风险意识。又比如创新和监管的风险，支付行业是各种新技术应用比较集中，比较超前，比较广泛的行业，层出不穷的新技术，给支付行业插上了创新的翅膀，塑造了新的形象，但是业带来了更大的监管和挑战，监管跟不上创新的步伐，就出现监管套利。又比如跨境金融不审慎的风险，金融是高风险的行业是特许经营行业，有较高的门槛，其本质是购买风险，在风险能力不具备，监管措施不尽配套的情况下，从事金融业务，开展跨境经营极易诱发新的风险，尤其是当前新的经济常态的背景下，全民参与金融暗潮涌动，实际上他们在打擦边球，会带来非常大的风险隐患。
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