把钱存在银行利息越来越少，怎么办？
把钱放到银行里，贬值！
买了房子却像欧阳丹一样,苦逼......
有没有稳投稳赚，收益可观，保本保息的理财方式呢？
1：钱存银行的下场：
大家把钱存在银行，目前一年期定期存款利率只有1.5%！而第一季度CPI增幅却达1.9%，高于利率0.4%个百分点，如果按照M2减去GDP增速的数值计算，目前我国真实通胀水平基本达到6%左右！这标志着我国负利率时代已来临，业内人士算了一笔账，20万元存银行一年净亏1074元。
2：钱存余额宝的下场：
蚂蚁金服旗下余额宝让许多人接触到理财，可是，真正会理财的人，正在离开余额宝。原因很简单，它的收益太低了，继去年10月余额宝收益“破3”规模更是缩水了千亿。2016年，余额宝的收益率将常年徘徊在2.7%左右——只比通货膨胀率高一点儿。也就是，把钱存进余额宝，仅仅能做到不亏钱。再把钱放进余额宝，绝对不是一个明智的选择！
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余额宝七日年化收益率跌破「6」意味着什么？ | 知乎精选
【单强的回答(186票)】:
不是专业人士，只是作为第一批用户且非金融人士的感受来说下：这是很正常的收益波动，意味着回归理性。本身就是货币基金没有承诺保底收益，只不过最近媒体不唱衰余额宝不舒服斯基（真巧）。
从去年6月开始把钱放进余额宝的，一直都是5.*%左右波动，低的时候更低也不是没有（印象里还有5%都快碰到了？）
只有几个非常时期（银行钱荒，拆借利率暴涨）就让这类基金收益暴涨，随之余额宝的收益率也新高了。
所以我觉得现在破6只是恢复正常水准罢了，加上这阵子媒体又是不断地唱衰和吹风，一些新用户和不明就里的群众就开始咋咋呼呼了想把钱转出来了。但作为余额宝的老用户（起码我个人）来讲一点影响也没有，反正对于我这种散户来说没有比余额宝更省心更合适的去处了。
总之一句话，觉得现在余额宝的收益率低于你的预期并且你也有更好的投资去处，那就取出来吧。可是你确定在每万分收益相差不到几毛钱的情况下转到现金宝或者其他货币基金里去，而牺牲淘宝消费支付宝还款等消费的便利那样值得吗？
或者说你想继续存到银行里去？别忘了，哪怕余额宝破了5%的七日年化收益率，还TM比银行定期高了几个央行啊！
当然了，以上对于存量10万以下的小小户来说。要是你的资金量有几十万的话可以考虑更高门槛的理财产品，也就不会一开始就全部投余额宝了。
【知乎用户的回答(41票)】:
收益跌破6，预示着这些工具将会慢慢回归货币基金的常态形式，它们最主要的任务已经完成了。
余额宝和各种第三方互联网基金购买工具的历史任务差不多完成了：
普及了众多85后、90后乃至70前人群理财的基本概念，成为了”屌丝理财“入行的敲门砖
地位等同于美剧中的越狱第一季，不算最好、最开始的美剧，但是打开了一扇门，至于会开出怎么样得果实，还要靠自己后期的跟进和荷包的实力说话。周围的人，
差不多在余额宝里投入的钱都在5~10w左右，消费使用信用卡，定期用余额宝还款，这是一种好习惯，余额宝已经逐渐取代了活期存款的地位，当然了，还是建议10w以上非定存用户可以投资年化收益率更高的一些理财产品，毕竟在每个钱的节点不同，但是还是那句不起眼得话：风险和收益对等，明白这个就是理财的开始。
（3w以下余额宝日常消费，3w~10w中金额理财通（微信支付的借记卡最好不要有钱），10w以上更高收益的产品）
如果阿里系将来不出大的纰漏，余额宝仍然是最被看好的一种形式，有客户存量、有支付链的完整打通和整合、有淘宝天猫这些嫡系亲属。
【知乎用户的回答(41票)】:
3月1日凤凰卫视的《笑逐颜开》再次请了银行家胡野碧作为嘉宾，主持人尉迟琳嘉就几个问题咨询了他。
问：余额宝和理财通这样的产品合法吗？
答：擦边球。我们的法律明显是配合不上，现在互联网金融的很多东西没有明确的法律规定不可以做，所以阿里腾讯做了不违法。
问：身家几千万美元的有钱人，他们拿出这些钱去做投资，收益能够保证多少？
私人银行一般要求的开户额度是五百万美元以上，私人银行会有一个团队为客户服务，他们会尽心尽力地寻求一些高回报的理财产品。对于大户来讲，高过7%达到8%、10%，应该是不那么难。
问：阿里和腾讯是否可以拿用户的钱去做这样的投资，如果是这样，那么他们的盈利就应该不会像6.3%这么低？
答：有两个误区。第一，市场上有很多对阿里和腾讯批评质疑的声音，以为阿里从中赚了很多钱，但事实上他们在贴钱做这件事。第二，拿着用户的钱，他们的确是可以去做投资，但是由于它是一个开放的基金，散户可以随时从中提钱。如果他们的手头上有一千亿，他们可能只敢拿出三百亿去做回报率很高的理财产品。剩下的七百亿，只能放到比较低的、甚至是活期银行账户里面，最终的平均收益达不到6%，比这个要低。但是承诺的要给6%，所以只能贴钱。
问：贴钱的目的是什么，股东同意吗？
答：贴钱的目的很简单，现在手机的功能越来越强大，甚至已经成为了身体的一个外延，成为了一个人的一个器官，每天24小时都不离开手机。阿里腾讯贴钱做这件事，是希望用支付宝和财付通绑架你的生活，在今后的5年、10年、15年中，当你离不开他们的时候，可能最后只有5%、4%、3%了，这是一个必然的趋势。
胡野碧还提到了阿里和腾讯的竞争策略。他举了一个例子，之前在香港杂志一般是10块钱、15块钱，但是《东周刊》和《壹周刊》出来的时候都是1块钱，把对手打得一塌糊涂，当时他们的竞争就像阿里和腾讯。等其他周刊消失之后，他们的杂志又涨到了18块钱。当初《东周刊》和《壹周刊》的竞争，就像如今阿里和腾讯的竞争。这两位目前给大家很多甜头，但是到最后，甜头会越来越少。
然而阿里和腾讯即使再竞争，也不会动到国有银行，因为国有银行是经济命脉。然而国有银行需要外力强力地冲击，尤其是新经济的巨人公司的冲击。对于普通人来说，也是巨大的好事。
这里是原文-&
上面胡野碧的话已经解释了余额宝收益率低于6%的原因，我再说点别的。
之前很多普通人的做法是把钱存入银行，需要的时候再取出来。很多人从来没想过做什么理财，因为自己这点钱照顾家里人就已经不错了，去买基金股票不仅麻烦，而且万一赔了可不好办。很多人之前一直没想过去购买理财产品，主要原因是门槛很高，不仅需要时间需要相关知识，自己的钱根本达不到理财的水准。余额宝的出现让普通人也有了理财的可能，一百块钱存进去，每天就可以有收益。也许收益不是那么高，但是普通人在意的其实是一种感觉，每天看一下就好像有了一股力量，就好比每天早晨还在床上的时候我就会打开知乎日报看一下今天的「瞎扯」一样，心情也会好很多。每个月的余额宝的收益足够看两场电影，没花一分钱在女朋友面前还有面子，何乐而不为？
余额宝和理财通的意义，其实不是一个真正的理财产品，真正理财的门槛还是在那里，还是那么高，普通人还是达不到。他们的意义其实是让人们培养起理财意识，也许有些人看到其实把钱存进余额宝其实就是买基金，说不定他以后也会慢慢地开始购买基金。对于没想过这些东西的人，小额理财让普通人赚到了一点零花钱，心情也好。对于阿里和腾讯来讲，集中散户的钱来赚钱，也是一个好的赚钱的策略。对于真正的有钱人来说，他们对这样的理财产品可能只是一笑而过，他们知道真正赚钱的地方在哪里。
如果说余额宝的意义是让理财的门槛降低，那么由此说开，支付宝的意义也是让人们更方便地花钱，因为网银实在是太难用了，什么IE浏览器什么证书，普通人看到步骤就望而却步，支付宝就是给了人们这样的方便。皮之不存，毛将焉附。支付宝和余额宝只能给人方便，取代不了银行。
其实在后面的谈话中，胡野碧还提到了一个数字，这个世界上最富有的85个人的财富等于世界上最穷的35亿人的财富，而且这个世界的大部分财富始终被一些家族稳定地、牢牢地掌控。世界就是这样不公平，穷人越来越穷，富人越来越富。普通人能够认识到这一点，就不要天天想着改变世界，做好自己就够了。如果你真的有那个能力，请代替我们普通人进入那85个最富有的人中。
【知乎用户的回答(18票)】:
卧槽，评论里的这些魂淡，这点钱至于炫富么？
我只是拿出真实的数据来告诉各位七日年化收益率掉到6以下没有什么影响。
这里这么多人的回答有数据的说服力总比没数据的强吧！
你们丫的居然说炫富，卧槽有木有良心！
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今早还没起床，从微信上就看到各个媒体就开始说余额宝跌破6% balabala……
实际上来看，余额宝的收益基本没有什么变化，这是余额宝『破6』的近一周的收益，如图：
我看了一下，3月2日七日年化收益率5.9710%，3月1日七日年化收益率6.0010%，结果都是每天22.14元，我看了一下，3月2日七日年化收益率5.9710%，3月1日七日年化收益率6.0010%，结果都是每天22.14元，每天余额宝仍然给我20多块钱的零花钱。破6也是比存银行高的。
更何况，在支付宝刚推出余额宝的时候，说的可是七日年化收益率4.7%，现在低于6%了，也没有低于当时的4.7%。
再回顾一下去年9月份到现在的情况来看，仍然前景可观。
要说『破6』意味着什么，我觉得这是非常正常的事情，应该还会往下掉到5.0%左右，只不过是被大多数的媒体给变相放大了，不懂基金和余额宝的人感觉就像赔钱的感觉似的，和最近的唱衰余额宝也有点原因。
【少少流的回答(7票)】:
只谈收益，不谈风险的，都是耍流氓。此回答关评论，请你们使劲点反对吧！
【海涛的回答(4票)】:
余额宝是把用户的散钱汇总为大钱向银行买货币基金，然后按货币基金的收益给用户。
而货币基金的收益率取决于银行的资金紧张程度。
而银行一般年终资金最紧张，年中好一点，平时不紧张。
所以，余额宝的收益率也跟着波动。
看历年货币基金的收益率，应该是4-5%左右。6-7%是年底的特殊时间才有的。
【厉成LCmoon的回答(3票)】:
请看该货币基金整个历史万份收益曲线，不算一开始的一段时间，在去年7月份最低破过4.5。所以，收益跌破6，不算什么。
【潘登的回答(4票)】:
意味着最近资金不像去年那样紧张了，其他啥也意味不了。余额宝的收益不是跟定期比，也不是跟余额宝推出时的收益比，更不是跟6%比，而是跟活期存款利率比。只要没跌破0.35%一年，那都是值的。而且实际上货币基金收益率大概和银行定期差不多的，几乎不可能到0.35%一年。
如果需要跟银行定期比的话，那要等余额宝正式推出定期宝再来比较。
【冯萝卜的回答(3票)】:
意味着题主是从13年末开始关注余额宝的。
小弟不才，13年10月份开始买的余额宝，那个时候的收益大概是每万元收益一块二，一块三浮动。
如果我没记错的话，当时余额宝刚破千亿，到了春节前，突破两千五百亿。估计就是这一千五百亿的人，会关注类似的问题。
临睡前补充一下，直接回答，意味着余额宝收益回归理性！
【知乎用户的回答(2票)】:
还真当6%是常态了? 去年最好的一支货币基金年收益也就不到5%,去年年底的钱荒拉到这个不太正常的收益率,现在算是慢慢回归正常.
余额宝因为之前高回报的存单,这个利率回落还算缓慢. 其实之前货币基金4%左右是正常的,3%也不算稀奇. 普遍5-6%是最近大半年才有的事情.
【JadeWang的回答(3票)】:
想说，这很正常，或者说更为正常。余额宝的火爆推动货币市场基金规模的快速成长，与此同时，作为金融大哥大的银行开始“坐立不安”。时下，余额宝正经历着“成长的烦恼”，越来越多的力量介入到监管之中。现在电视和网上天天都是“倒余”派和“保余”派的喧嚣。
一、“狼”真的来了？
热闹归热闹，毕竟余额宝里是咱自己的真金白银，真要像“挺废派”那样，说：余额宝的出现扰乱了国家的金融秩序，抬高了社会的融资成本，进而危害了中国经济什么的，我觉得余额宝的风险可能会提前到来。
因为那个大喊着“取缔余额宝”的钮文新，鄙人补了补余额宝的课，结果发现网友们纷纷表示不但不会赎回而且还要“加大投资余额宝等货币基金”。
可不是么？目前余额宝的7天年化收益率6%左右，没什么资金门槛，又可随时提取，与银行活期存款相比简直犹如“天人”一般。现在真还没有能在“收益率+门槛+流动性+风险度”与“宝宝们”抗衡的理财产品。
鄙人觉得，余额宝的流行提升了普通大众对理财的兴趣。只是余额宝作为一种投资产品，尽管短期看来风险很小，但也并不是说没有风险或者风险不会在特定时候爆发——比如钮文新这么一闹、央行那么一开会，就有文章分析“火鸡”收益要降至3%~4%啦。
二、收益不固定，有波动就有风险
首先“宝们”是非固定收益类的理财产品，收益是浮动的。余额宝就是天弘货币基金，理论上7天年化收益率是7%，也可能是3%。尽管余额宝的基金经理表示出现负收益的可能性几乎没有，但金融领域里的“黑天鹅”事件也还是发生过，像美版余额宝Paypal的货币市场基金因为金融危机出现大幅度亏本而无奈退出市场。
我们不能让自己完全“沉睡”其中——想着反正马云能帮我们打理——要经常关注货币基金市场整体走向和国家的利率政策，发现风险上升的苗头或者达不到自己的投资要求时可以退出观察一段时间，等情况稳定了再投入。
三、“来去自由”，但是有条件
随着余额宝规模膨胀，他们“T+0取款”的承诺也愈加压力沉重，不管是出于何种原因，余额宝已经开始放缓赎回速度、限制转入资金额度——余额宝用户转入支付宝，单日单笔不超过5万元，单月不超过20万元。
赎回风险主要是体现在用户大规模集中兑付，比如去年的“双十一”购物活动，余额宝就形成了一个34亿元的支付洪峰，不过天弘基金化危机为转机，通过了考验成功率达到99.9%以上。但问题是，以后每个考验，都顶得过去吗？毕竟“宝们”的规模不可同日而语啦。
翻了翻资料，给姐妹们背个书：余额宝的合同里写着当发生“不可抗力”、“交易所非正常停市”、“当时净收益为负”、“连续两个或两个以上开放日发生巨额赎回”、“出现技术故障”等，基金公司有权暂停赎回业务或延迟赎回到帐时间。
因此俺觉得，有投资组合时，20%的资金投向余额宝比较合理，万一有大资金需求，最好提前做赎回计划。
四、小心木马偷盗
去年就出现过好几起用户余额宝资金被盗事件。那些人借用户网购、下载的机会，把木马病毒伪装成图片、网址或二维码等形式，诱使用户安装木马，用户一旦使用余额宝，木马就会通过篡改页面或金额的方式使资金自动转帐。除此之外，还有人通过用假身份证补办他人的手机SIM卡，通过手机短信修改支付宝密码实施资金转移。
好在余额宝承诺，如果余额宝被盗，只要不是用户自己的问题，支付宝都会赔付。不过余额宝的红火，木马、黑客肯定会紧紧盯着、找空儿钻。想想，如果资金被盗，即便支付宝愿意全额赔付，是不是也需要时间成本？更何况，拒赔也不是不可能。
五、政策指挥棒，让往哪走往哪走
其实所有的投资，都要了解相关监管政策和走向，要不然有了风险根本来不及防范。前两天就有媒体报道说，证监会正针对货币基金制定规范，有可能取消货币基金“提前支取不损失利息”这一特权，那将大幅增加余额宝的运营成本，进而拉低货币基金的收益率，从而引发一系列的反应，比如导致赎回潮。
尽管余额宝也有相应对策，但作为余粉，还是要提前做好“防风罩”，免得被风险波及。不过我对于收益率是7%还是3%都一样淡然，至少可以安慰自己还是比活期储蓄0.35%的利息高多了。
【马重的回答(4票)】:
余额宝，理财通收益回归理性只是时间问题，高企的收益不仅会伤害银行的利益，最终这种伤害会转嫁到使用这些理财工具的用户身上。
换句话说，银行的资金成本高了，存款少了，贷款价格和额度自然减少，那么市场就决定了谁出价高谁获得贷款（同等条件下的企业或个人），造成企业用款成本高，企业生产出来的产品价格自然升高。
当然短期内，大家也许感受不到这种产品带来的金融市场的伤害，市场的延迟效应来临时，对整个社会经济带来的伤害会逐渐呈现。
以上，不只是针对余额宝，也针对银行高息理财，能够发行高息理财的资产池大多用于投放房地产行业，今年房地产行业受到宏观调控已成定局，房地产行业冲击会比较大，资金投向也会逐渐收缩该行业，短期内银行为争夺理财份额能够保持这种高收益率，长期看，会不断降低，直至恢复理性，早晚向国外看齐，存款压根儿不仅没有收益，还得缴纳管理费，当然，都是在利率市场化前提。大家都在提利率市场化，殊不知这种市场化对于拿惯了存款利息的国人（多为存款减少）来讲，也许再也拿不到了，或者你要拿到也要通过基金公司或信托公司形成众投资产池来和银行议价了，当然，那时候的风险可就得真正的由你个人承担了。
【尹小二的回答(2票)】:
货币基金的合理收益水平应该就在定存利率左右。。。
【ChanChee的回答(1票)】:
所有的回答归结起来只有2条：
「理性回归」和「媒体谣言」
这是答案吗？显然不是，投资这东西是看未来动向，不是用过去的指标来衡量今天的价格。
后者，更是无稽之谈。
我的猜测是：
「由于央行打压人民币汇率，导致美元出逃，因此人民币从钱荒转变到了流动性过剩。」
最终形成余额宝收益下降。
【MantouLee的回答(1票)】:
从始至终余额宝宣称的收益都没有超过5%，现在只不过比6%少一点，为什么有那么多的疑问？
之前收益率高跟银行缺钱有关，现在银行不缺钱了，下跌一点不是很正常么？
不过利率如果市场化的话，可能会再低一点。
【阿龙的回答(1票)】:
要清楚一个事情：货币基金的优势在于流动性，而不在于收益。收益再高也没法跟 股票相比。所以货币基金的收益跟资金面利率息息相关。跌了说明流动性宽松！
【知乎用户的回答(0票)】:
应该算是回归理性吧。
余额宝本身的意义应该是余额理财概念的推广。这种理财能将我们相对于余额宝的几乎免费的借给银行的活期存款也能取得一个较为合理的收益，却不丧失活期的便利性。只要风险能够控制到近乎银行存款的程度。收益只要高于活期，都算划算的。
【知乎用户的回答(0票)】:
意味着正常的波动啊。如果其他货币基金收益率都往下掉，只有余额宝收益率一直保持6%以上，你就要担心了，因为你短期内拿到的收益是新增用户的钱。这就是旁氏骗局啊。总之一句话，投资有风险，买入需谨慎。
【知乎用户的回答(0票)】:
本来最近流动性就不紧张，随便找个股票软件看看逆回购利率就知道了，余额宝作为货币基金，收益率随着市场利率下滑很正常
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现在银行存钱是不是越存越少？我有一个朋友在银行里存了100元，
我有一个朋友在银行里存了100元，开了一个新户。后来这个帐户用不上了，就没用，按银行规定三个月内消户将收取一定手续费。因此，三个月后她才去消户，银行里还是扣了她几元钱，银行里给复说，银行里新规定，一个帐户一年里平均一个月内必须要有三百元现金进出。否则将要收取一定手续费。（是真的吗）。
我小儿手上有一点点现金，（是过年的压岁钱）想教他储蓄起来，目的想教他怎样。平日里他有用的零花钱我们大人给。这样不是很不划算吗，这不是教他里财，而是教他把钱住水里扔。
：不是“一年里平均一个月内必须要有三百元现金进出”，而是每天的平均余额不能低于300元，否则是“小额帐户”，每个季度收3元的小额帐户管理费。小孩存钱，只要不低于300元，以后几元几元的存，也可以。
(责任编辑：联盟知识库)
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