招行未来或率先废掉信用卡 行长称手机替代不是神话_信用卡今日聚焦_新浪财经_新浪网
招行未来或率先废掉信用卡 行长称手机替代不是神话
图为：马蔚华
　　本报记者刘茜 实习生张程程 通讯员董哲华
　　“招行可不可以第一个废掉？未来信用卡和手机合二为一时，手机完全可以具备信用卡功能，这不是神话。”昨日，行长马蔚华在汉纵论银行业的生存与发展，一席言论引发众多媒体关注。当天，我省与招行共同举办了“支持中小创新型成长企业战略合作协议签约仪式”。
　　手机具备信用卡功能不是神话
　　西装革履、深色领带……马蔚华洋溢着银行家气质：逻辑严谨、行事稳重、思想睿智。他说，将来手机完全可以具备信用卡功能，这不是神话，可能很快会变成现实。
　　曾经创造了“一卡通”、“一网通”等多个业“第一”的招商银行，如今又准备创新生存法则。网络科技、移动通讯的迅速发展，让马蔚华感到了危机。“阿里巴巴的马云是我的好朋友。”马蔚华说：“过去支付系统银行是一统天下，现在随着第三方支付的迅速发展，马云经常‘咄咄逼人’地表示，要争抢支付系统。”“我们可以共同发展”，马蔚华说，历史上每一次通讯的变革就会带来银行的变革，中国的手机用户量已经超过10亿，这也逼着传统银行必须转型。
　　对于新技术的应用，马蔚华表示，要想成功，必须抓住年轻人的市场。年轻人追逐时尚，寻找刺激，“最重要的是，现在不少年轻人的支付能力，远大于他们的收入能力。”
　　未来威胁来自实名制社交网络
　　“银行面临的不仅是在竞争的夹缝中生存的问题，还面临‘前追后堵’”。马蔚华认为，最大的危机在于实名制社交网络。
　　马蔚华说，在银行之外，还形成了一个包括信托、证券、私募、民间借贷等形成的金融市场。银行未来的威胁也来自大型的实名制社交网络，也就是金融脱媒(资金供给绕开商业银行这个媒介，直接输送到需求方和融资者手里)的挑战。通过大型的实名制社交类网站，可以很快把信息传递和共享，有资金供给和需求的双方，在搜索引擎和评级系统中，可以迅速形成风险定价，就直接“搞对象”了，银行就没啥事了。
　　授信500亿支持创新型小企业
　　马蔚华说：“未来在经济发展中占领高地的是科技含量高的创新型企业，他们也是银行未来发展的战略支点”。
　　昨日，在“千鹰展翼”金融资本论坛上，马蔚华带着500亿授信协议来到武汉。未来3年，招商银行将在湖北省投入500亿，支持创新型小企业发展。
　　创新型小企业聚集的武汉技术开发区，聚集了20家银行共87家网点“抢饭吃”，招行的“千鹰展翼”有何特别之处？
　　马蔚华指出，在招行支持创新小企业的“千鹰展翼”计划中，最大的创新在于：“从招行成千上万的客户中筛选出成长性好的，科技含量高的小微企业推荐给私募基金，让小企业既能得到银行间接融资的支持，又能得到资本市场直接融资的支持，这样就成长起来了。”招行未来或率先废掉信用卡 行长称手机替代不是神话_内蒙古农村信用社吧_百度贴吧
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招行未来或率先废掉信用卡 行长称手机替代不是神话
“招行可不可以第一个废掉信用卡？未来信用卡和手机合二为一时，手机完全可以具备信用卡功能，这不是神话。”昨日，()(10.85,-0.07,-0.64%)行长在汉纵论银行业的生存与发展，一席言论引发众多媒体关注。当天，我省与招行共同举办了“支持中小创新型成长合作协议签约仪式”。　　手机具备信用卡功能不是神话　　西装革履、深色领带……马蔚华洋溢着银行家气质：逻辑严谨、行事稳重、思想睿智。他说，将来手机完全可以具备信用卡功能，这不是神话，可能很快会变成现实。　　曾经创造了“一卡通”、“一网通”等多个(2.81,-0.01,-0.35%)业“第一”的招商银行，如今又准备创新生存法则。网络科技、移动通讯的迅速发展，让马蔚华感到了危机。“(微博)的马云(微博)是我的好朋友。”马蔚华说：“过去支付系统银行是一统天下，现在随着第三方支付的迅速发展，马云经常‘咄咄逼人’地表示，要争抢支付系统。”“我们可以共同发展”，马蔚华说，历史上每一次通讯的变革就会带来银行的变革，中国的手机用户量已经超过10亿，这也逼着传统银行必须转型。　　对于新技术的应用，马蔚华表示，要想成功，必须抓住年轻人的市场。年轻人追逐时尚，寻找刺激，“最重要的是，现在不少年轻人的支付能力，远大于他们的收入能力。” 　　未来威胁来自实名制社交网络　　“银行面临的不仅是在竞争的夹缝中生存的问题，还面临‘前追后堵’”。马蔚华认为，最大的危机在于实名制社交网络。　　马蔚华说，在银行之外，还形成了一个包括信托、、私募、民间借贷等形成的金融市场。银行未来的威胁也来自大型的实名制社交网络，也就是金融脱媒(资金供给绕开商业银行这个媒介，直接输送到需求方和手里)的挑战。通过大型的实名制社交类网站，可以很快把信息传递和共享，有资金供给和需求的双方，在和评级系统中，可以迅速形成风险定价，就直接“搞对象”了，银行就没啥事了。　　授信500亿支持创新型小企业　　马蔚华说：“未来在经济发展中占领高地的是科技含量高的创新型企业，他们也是银行未来发展的战略支点”。　　昨日，在“千鹰展翼”金融资本论坛上，马蔚华带着500亿授信协议来到武汉。未来3年，招商银行将在湖北省投入500亿，支持创新型小企业发展。　　创新型小企业聚集的武汉东湖高新(6.82,0.03,0.44%)技术开发区，聚集了20家银行共87家网点“抢饭吃”，招行的“千鹰展翼”有何特别之处？　　马蔚华指出，在招行支持创新小企业的“千鹰展翼”计划中，最大的创新在于：“从招行成千上万的客户中筛选出成长性好的，科技含量高的小微企业推荐给私募基金，让小企业既能得到银行间接融资的支持，又能得到资本市场直接融资的支持，这样就成长起来了。”
招行信用卡被降额度，还...
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科技发展的太快了，但终究要防范风险才好，让人们钱有保障才行
招商的信用卡做的目前确实是最好的
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曹金玲信用卡的“卡片”载体会否有朝一日被颠覆？“我们从来不否认早年‘跑马圈地’的必要性和成效，只是到了一个信用卡发展的转折时期，必须在信用卡市场进行‘二次转型’。”一个初冬的午后，招商银行（下称“招行”）信用卡中心总经理刘加隆坐在位于上海银行卡产业园区的卡中心办公室，接受了《第一财经（)日报》记者的独家专访，首次畅谈招行信用卡业务转型始末，以及如何寻求健康持续的商业模式。从不否认“跑马圈地”最新数据显示，继2002年推出国内首张一卡双币全球通用的标准信用卡以来，招行信用卡发卡数量已突破4200万张，境外刷卡额居同业第一。但在刘加隆看来，发卡数、活跃度和价值客户三者加起来“才是有意义的事情”。这也是为何在2009年，招行在占据市场较大份额的“巅峰”时刻提出“二次转型”，当时招行信用卡发卡就已经突破2000万张。“从2006年开始的‘跑马圈地’非常成功，但是其矛盾开始在2007年和2008年逐渐显现。”刘加隆说，一是与外部环境有关，当时海啸造成的影响有不确定性，招行信用卡份额已经非常大，宏观环境会直接影响整个资产组合和客户组合。二是相对粗放经营的“跑马圈地”带来的矛盾开始增长，有针对性的信用卡攻击从2006年开始显现，“如果继续粗放运营，外部攻击带来的损失将会非常大，”刘加隆说，“当时最多的是伪冒申请。”三是粗放经营同时带来成本控制问题，以及服务瑕疵，服务水平开始跟不上业务发展，“在当时的时间点上，招行信用卡中心的客户数据量已经非常大，所以必须要做细分，找到风险客户、适合招行的客户，以及适合招行的价值客户。”四是主机处理卡片数量已接近极限状态，通过2008年的调研和2009年的立项开发，招行在2011年升级了面向客户的核心IT系统。“招行从不否认跑马圈地的必要性和成效。”刘加隆如是坦言，“信用卡是规模经济，必须要上规模和平摊成本，最主要是在大规模数据的基础上搭建模型，同时细分不同客户群体，并且知道每一个细分层次客户的边界在哪里。”从粗放经营到精耕细作，在始于2009年的招行信用卡“二次转型”中，刘加隆带其团队做了一系列事情：最先进行的是风险控制，其次是合规经营，再次是对团队管理、作业方式管理和营销平台管理的彻底变革，最后则是数据的挖掘和应用。2010年以来，“二次转型”成效开始显现，招行信用卡已连续两年实现利润100%的增长。而在招行的“美式信用卡路子”中，收入主要来自利息收入、交易手续费收入以及年费收入三部分，其中年费收入基本可以忽略，而利息收入目前则应占到50%以上。同质化求存，还是走另一条路线？2011年10月，招行行长又公开提出：“招商银行能否第一个废掉信用卡？”“我们希望，未来即便‘卡片’的载体不在了，我们依然存在。”刘加隆如是说，“刷卡手续费下调对信用卡商业模式将带来很大变化，我们需要调整模型，而一些新的战略性问题也将提交总行有关委员会讨论，因为未来信用卡支付可能会出现亏损，那么层面将会如何看待亏损？”值得注意的是，银行卡刷卡手续费下调已经给中心敲了警钟。本报记者了解到，在招行信用卡中心最新的愿景中，包括支付、信贷以及多元化的交叉销售平台，唯独没有“卡片”。刘加隆深信不疑的是技术和创新。“外部技术环境和客户使用习惯已经与2006年有很大不同，我们正在创新移动支付方式。”他说，目前移动支付主要呈现两大集团，一是银行和银联主推的NFC近场支付模型，二则是互联网金融，尤其是目前非常热的二维码技术，但未来移动支付的格局仍然未知。“所以我们同时对这两种模式投资，尽力做到一个APP中去，”刘加隆表示，“同时让各个流程都移动互联网化，比如从纸质账单到电子账单，比如可以在微信上接收信用卡账单等。”今年11月，招行携手发布“手机钱包”信用卡手机支付产品，这是国内首款基于SWP-SIM卡模式的近场手机支付产品，同时推出了全新配套的 “掌上生活”手机客户端，一系列举措旨在变革传统的信用卡形式，将信用卡功能全面移植到移动终端设备中。换句话说，招行信用卡中心希望构建新的移动互联网技术转型，提供更符合客户使用习惯的服务，从而找到一条差异化的新增长道路。
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