【外币现钞】同一天之内，在不同的银行分别存入5000USD，是否会出事？严重吗？-中国银行信用卡中心 -
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【外币现钞】同一天之内，在不同的银行分别存入5000USD，是否会出事？严重吗？
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比如说，我有3万USD现钞
在同一天之内
工行、建行、中行、招行、交行、民生
这6家不同的银行
各存5000USD整
会不会出事？
如果出事，
会有多严重？
存款会被没收吗？
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居住地广东省 深圳市
1、单笔或当日累计等值5000美元（含）以下的外币现钞存入，境内个人和境外个人均可由本人直接办理并允许他人代办。本人办理和他人代办还须遵循人民银行反洗钱的相关规定执行。2、单笔或当日累计等值5000美元以上的外币现钞存入，境内个人和境外个人均可凭本人有效身份证明、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。本业务允许他人代办，代办时须提供本人及代办人的有效身份证明。
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居住地广东省
会出啥事?有钱随便存,除非你的钱来路不明
广发：240K
中信：76K　　中行：15K
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星座双子座
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居住地广西壮族自治区
这个怎么会查。。又没有涉及洗钱
-----------07年-----------
招商和卡5K-----黑名单 中信新大新6K--黑名单
兴业标普3K-----黑名单
------09年分割线--------
-------13年重生----------
光大标普19.5K 交通标普30K&&浦发新金卡9K 民生5K
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星座处女座
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居住地四川省
洗钱会被银行上报公安经侦，正常存入撸主又何必怕了
用卡趋势→(废)工后(冷)中妃(拖)邮嫔(黜)招仪(宠)农妇(休)交妻(幸)建妾
目前翻的牌子☆(内)农妇精粹白+(外)建妾M白EMV&中妃V白EMV双修
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居住地辽宁省 辽阳市 弓长岭区 安平乡
奇哉怪也，自己的钱 存款 怕毛！！！
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居住地福建省
自己存款你就是在后面多加个0也不是什么问题的
理性用卡，有惊喜!
恶性用卡，有手铐!
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居住地山东省 淄博市 沂源县
他存的是USB呢，估计会有事
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居住地广东省 深圳市 南山区
银行不会给你存，系统联网的，每人好像每天只能存5K USD吧
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居住地广东省 深圳市
正常存钱能有什么事
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居住地广东省 深圳市
难道不能提供那些证件还能有洗钱嫌疑
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不清楚，没有外币收入一族。
中信5000，招商5000，建行5000，广发13000，汇丰15000，兴业20000，中行30000，民生35000，浦发38000，花旗50000，农行60000，光大63000，工行和交行销卡了。
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本帖最后由 ∠锐角 于
08:21 编辑
规定是需要提供相关证明文件才可以单日存款外币等值5000美元以上。但实际操作中很多银行都不会严格遵守。
只要款项来路合法，应该不会有什么大问题的。
人云亦云之人，实属没脑。
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居民购汇是否消耗外汇储备？
季天鹤方正中期研究院研究员、央行观察专栏作家、曾于法国兴业银行利率汇率衍生品部、法国驻华使馆经济处等就职人行目前的牌出得还是不错的，从行政和市场两个角度打击以金融稳定为代价的跨境投机类汇款，同时通过商业银行各种拖拉来延缓美元现钞取现。人们配置美元的热情最终被引导到增持境内美元存款上，反正大家的目的也不过是博收益...最近在和业界的交流中，多次被问及一个问题，就是中国居民在中国境内的银行购汇是否消耗外汇储备。本文试图通过和2008年以前人民币升值时期的对比，指出目前的情况并不是升值时期的反面映射，同时也指出居民结售汇和外汇储备之间并无直接关系，但居民汇出外汇在目前情况下与外汇储备相连。结售汇不是外汇交易一个常见误解，是认为居民把人民币存款变为美元存款是在购入外汇。的确，把人民币存款变为美元存款后，储户不再享有人民币利率回报，也无法进行人民币汇款，而是享有美元利率回报，可以进行美元汇款，并且人民币贬值美元升值时，美元存款的人民币估值会因人民币贬值而增加。由此，人们广泛认为在境内的美元存款就是美元，结售汇是一种外汇交易。但一笔交易肯定包括买方和卖方，如果结售汇是一笔外汇交易，居民是美元买方，那么卖方是谁呢？或许上述人士会说卖方是银行，但在居民把人民币存款变成美元存款的过程中，银行的资产负债规模是不变的，并且银行的资产侧是完全不发生变化的。这和股票交易不同：在股票交易中，股票买方和卖方的资产都要变化，一个出钱收券，一个出券收钱。结售汇不是外汇交易，人们往往关注银行客户的感受。从银行客户的角度讲，结售汇前后他们的资产有变化，感觉上是交易。但是从银行的角度讲，结售汇其实并不是一种交易，而是一种特殊的金融服务。同样是负债，我们没有听说过银行人民币债券的持有者某天突然找银行要求变成美元债，这也说明了结售汇的特殊性。银行的对冲操作有观点认为，储户不停地购汇，银行发现自己负债侧美元存款越来越多，为了减少汇率变动对自己的影响，会购入等量的美元。对一家银行而言，买入美元意味着另一家银行要卖出美元。而当所有银行都要买入美元的时候，总要有一个最终的美元卖者。当然，这个最终的美元卖者在现实中就是外汇储备。上述观点的逆过程在2008年以前人民币升值的进程中比较明显。当外汇不断进入中国，最初始的状况是银行资产侧持有外币，银行负债侧是储户的外币存款。但当储户将外币存款通过结汇变成人民币存款后，银行便出现了币种的错配。如果银行不找人行结汇，而是自己持有上述外汇，那么银行资产的10%以上就都是外汇资产。考虑到银行当时在进行改革并准备上市，让银行承担10%的资产币种错配，以及20%水平的外币贬值损失，恐怕报表不够好看，银行自己当然更不愿意。所以我们看到，2008年以前的情况是银行找人行结汇，自己在人行负债侧持有人民币准备金资产，人行在资产侧持有外币资产。这样，人行代替了银行承担外币贬值的汇率损失。不过，2008年前人民币升值和2015年起人民币贬值，尽管在价格上是对称的一升一贬，但在数量上则并不对称。人民币升值过程中，银行创造人民币的能力是无限的。储户如果汇来10万亿美元，银行也能轻松创造出来65万亿人民币存款出来。这是由于汇来外汇这一操作，对银行来说是资产负债双增，而资产负债的增长并没有天花板。因此，银行最为担忧的，乃是币种错配造成的估值损失。但人民币贬值则不然。首先，银行负债侧的人民币存款不都是客户结汇的结果，很多乃是银行放贷而创造出的人民币存款，而这部分人民币存款并不像客户结汇的人民币存款那样，有外币在银行资产侧作为对应。其次，当储户把人民币存款变成外币存款汇走，这个过程会减少银行的外汇资产，而这个减少幅度则是有上限的，一旦耗尽便再无外汇可以汇走。因此在贬值时期，银行最担心的并不是价格变动，而是数量，即自己资产侧的外汇流动头寸不足以应对储户购汇并汇出的操作。2016年起人民币贬值对银行的压力，和2008年前人民币升值对银行的压力，并不相同。银行从外汇储备购买外汇的操作，并不是为了应对资产负债币种错配的损失，而是应对储户汇出外币的数量压力。目前的情况2015年8月和9月，外汇局口径的外币每月净流出均高达4600亿人民币等值，10月份为内流126亿人民币等值，11月和12月又变成外流1600亿人民币等值和2000亿人民币等值，共计12000亿。而观察银行业的国外资产，2015年7月底为42000亿等值人民币，12月底为41600亿等值人民币，减少仅为400亿人民币。可见，上述超过12000亿人民币等值外汇汇出，主要是由央行提供支持，其中包括5000亿元人民币等值的商业银行外汇缴纳人民币存款准备金。我们知道，央行国外资产从7月底的273500亿元人民币等值下降至253800亿元人民币等值，减少20000亿元，主要应对了上述12000亿人民币等值的外汇汇出。剩下8000亿元人民币等值差额的奥秘，在于银行的国外负债从7月底的20000亿元人民币等值，下降至12月底的13000亿人民币等值，减少7000亿人民币等值。这部分反映了央行在离岸的主动外汇干预，以及境外银行把在境内的人民币变为外币取出，而境外银行的这个操作恐怕反映的是离岸客户的操作。同时我们看到，境内银行的境内外汇贷款，从2015年7月底的5712亿美元下降至2015年12月底的4656亿美元，降幅超过1000亿美元。这意味着，有约7000亿人民币的人民币存款或者等值外币存款被用于还贷。按理说这样多的还贷和出逃，应该会使得外币存款规模急剧下降。但事实上从2015年7月底到12月底，境内外币存款仅从5342亿美元下降至5262亿美元，即600亿等值人民币左右。上述数据说明，真实发生的事情是三种情况：一些人在汇出外币，这里的外币可能是购汇的结果，也可能是原有的外币存款，其中包括央行的干预；一些人在归还境内外币贷款，这里的外币可能是购汇的结果，也可能是原有的外币存款；一些人则在增持外币存款，使得前两个途径减少的外币存款，在这里又被补齐。外汇储备和储户在银行外汇存款的关系，并不是简单对应的。只有当储户整体产生对外转账要求，且银行整体不能满足这一要求时，银行整体才会找外汇储备解决问题。如果不考虑转账带来的数量压力，而只考虑汇率变动的价格压力，央行完全可以缓解银行的损失而不消耗外汇储备。如果银行要的只是避免人民币贬值造成的人民币利润下降，那么央行完全可以通过和银行进行人民币结算损益的不可交割远期甚至即期交易来帮助银行解决这个问题，银行亏钱了央行补给人民币，反正人行创造人民币的能力无限。并且，央行资产侧有很多外汇，而负债侧都是人民币，人民币贬值对央行来说是带来利润的，此外，这一操作不影响外汇储备，因为是人民币交割的。当然上述策略只是一个假想情况，但本身其实说明，价格显然不是银行在目前人民币贬值下面临的最大挑战，因为这个挑战比跨境汇款带来的挑战容易应对得多。下一阶段的形势尽管从价格上，居民通过在银行购汇来期待人民币贬值中获取利润，但居民得到的并不是国外资产，而是一种国外资产的兑现权，并且这种兑现权在资本项目管制以及居民缺乏手段的现实情况下，基本上没有真正的兑现功能，而居民或许本来也没有兑现的意图，只是想挣点钱，即行权能力和行权意愿两者都很有限。无论是直接持有境外外币还是在国内持有外币，从以搏收益为目标的资产配置方面，两者带来的损益是一样的，都由人民币汇率变动决定。但在国内持有外币和在境外持有外币，在外汇储备和汇率稳定上的意义上则完全不同，前者不涉及对外汇储备的提取，而后者则在目前的情况下涉及。如果中国居民通过在境内增持美元存款的方式实现资产的多币种配置，而不是通过在境外持有的方式，那么这一配置方式对于人民币汇率改革将是非常好的，可以为实体经济的转型和升级争取更多时间，最终实现由实体经济情况决定人民币汇率水平，由市场主体自身的操作应对人民币汇率波动。而从准备金率的角度，这也是我在之前多篇文章中指出的，让外汇准备金率提供弹性，来应对购汇需求。人行目前的牌出得还是不错的，从行政和市场两个角度打击以金融稳定为代价的跨境投机类汇款，同时通过商业银行各种拖拉来延缓美元现钞取现。人们配置美元的热情最终被引导到增持境内美元存款上，反正大家的目的也不过是博收益。上述操作反映在外汇信贷收支表上，则是外汇存款余额不因还贷和对外汇出而减少，反而因居民购汇而增加。期待2016年的外汇信贷收支表提供答案。
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