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第三方支付安全问题研究
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第三方支付安全问题研究
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3秒自动关闭窗口浅谈国内第三方支付平台安全性
中研普华报道：
相关研究报告
　　近日，围绕网上支付的各种安全问题不时见诸报道，有不少用户开始担心网上支付安全问题。互联网天生的虚拟特性，一定程度上也确实增加了人们的不安全感。
　　其实，国内第三方支付平台可能是目前全球最安全的支付方式之一。支付宝公开声称交易风险率是十万分之一，这是什么概念？日常生活中，我们陆上交通事故风险率是万分之一，被陨石击中的概率为七十万分之一。 Paypal和国际信用卡这两种目前全球最流行的支付方式，被盗的风险率分别是千分之三和百分之一。只是网上支付案件发生在互联网，经由互联网得以广泛传播，这也在客观上让公众对于网络支付有了更多的误会。
　　当然，由于网上支付安全问题相对受质疑较多，国内支付企业在安全领域投入相应较多。像支付宝这些第三方支付企业，9个员工就有1个是从事安全风控，公司近五分之一服务器用于安防，这种对安全的投入在传统金融企业中是不可想象的。
　　当然，只要增设几道安全关卡就可以把网上支付安全做得再严密点，比如要求设一些类似网银U盾的校验，但这样也意味着用户的便捷性体验大打折扣。
　　诚然，十万分之一的风险率，并不能百分百保证安全，但它却是一个兼顾了支付安全与效率平衡的结果。而再加上支付宝等第三方支付的被盗全额补偿“兜底”政策，用户资金安全是完全有保障的。
　　风险的存在都是一个常态，正视这个问题才能找到解决问题的更好途径。真正保障网上支付的安全，不能因噎废食，不以牺牲用户使用为基础，提升企业的安全能力，鼓励支付企业以积极的态度去为用户承担安全责任提供补偿等保障，才是推动整个行业进步的正确方向。
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我国第三方支付的安全性问题分析??
08:22:27|??分类： 电子信息 |??标签： |字号大中小?订阅 王哲??魏敏 （武汉科技大学文法与经济学院??湖北??武汉??430081）
【摘要】?本文首先通过分析我国电子商务应用中第三方支付的发展现状,提出了第三方支付发展存在的几个主要的安全性问题，接着对国内第三方支付安全策略进行了分析，重点对比分析了几个主流第三方支付平台的技术安全性措施。
【关键词】?电子商务??第三方支付??安全性问题
一、第三方支付的概念和发展现状
所谓第三方支付，就是一些和国内外各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方支付服务商提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付分第三方网上支付、固话支付和移动支付等几种，本文中谈到的第三方支付特指第三方网上支付。
第三方支付成功解决了相互不了解的人的交易诚信问题，自身也得到了快速发展。根据艾瑞、易观国际等咨询公司的有关数据，2003年我国第三方支付行业的交易规模不到10亿元，2004年达到74亿元，2009年达到5808亿元，2010年上半年达到4546亿元，预计未来三年内仍会以年均70％以上的速度增长。
二、第三方支付存在的安全性问题
1、信用卡套现、洗钱问题层出不穷
由于第三方支付账户可以从一家商业银行账户中充值，再将账户余额转到在另一家商业银行的账户中，因此，利用信用卡进行套现，因为有了第三方支付的帮助变得异常简单。
同时，由于支付宝之类的第三方支付兼具资金的收付
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第三方支付安全问题频频发生 互联网金融怎么维持健康
11:00:12 　评论(/1)
【海峡财经网日讯】海峡财经网互联网支付的诞生让多数的消费者感受到了互联网金融带来的便捷生活方式，可是，最近一段时间以来，第三方支付账户频频出现了重大的违法犯罪案件，许许多多的消费者的账户遭遇了重大的损失，这一事件引起了广大人民群众的关注。近期，第三方支付账户被盗刷的案件频发。专家认为，当下一些互联网机构只强调快捷而忽视安全，没有履行好对消费者的安全保障义务，才导致了消费者出现非自身原因下资金被盗刷的情况。对普通金融消费者而言，在选择支付产品与服务时，应尽量使用那些安全性与便捷性有机统一的机构与产品不用输密码，轻松一点就完成支付，这种简单便捷的支付方式已经不再新鲜。然而，支付风险也随之而来。近期，第三方支付账户被盗刷的案件频发，如一位使用支付宝的网友在自述中表示，在其手机保持支付宝登录状态下，他人使用其他手机登录了其支付宝账号，还发生了两笔大额消费，共计2.5万元。另一位网友在微博上公布了自己微信支付被盗刷的遭遇，他表示在没有任何提醒的情况下，其微信中绑定的银行卡被盗刷了1.5万元，银行卡余额只剩下0.1元。互联网时代，第三方支付在为消费者提供更高效率支付方式的同时，该如何保障资金安全？不容忽视的风险“上述案例，不过是这几年第三方支付领域风险事件中的普通案例。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼在接受《经济日报》记者采访时表示，近年来，我国支付产品与服务尤其是移动支付推陈出新，发展迅速。但不少金融消费者在享受移动支付带来的方便快捷时，往往轻视甚至忽视了随之而来的风险。那么，第三方支付的风险主要有哪些？“一是部分支付机构风险意识薄弱，存在较多安全漏洞，导致客户资金和信息保护机制缺失，给了违法分子可乘之机，对用户财产安全构成严重威胁。二是部分支付机构普遍缺乏保护用户权益的有效机制，普通用户维权存在投诉难、报案难、取证难。尽管部分第三方支付机构承诺先行赔付，或者引入盗刷保险，但实际上并没有真正落实。三是账户实名制方面不够重视，欠账较多。这不但为洗钱等活动提供便利，也导致出现账户盗刷之后难以追查的问题。”董希淼说，此外，少数支付机构还存在挪用客户资金等不良行为。不少业内人士认为，相比传统银行，互联网金融机构在面对“便捷”与“安全”的选择时，往往将前者放在首位。“当下，一些互联网机构片面强调快捷而忽视了安全，没有履行好对消费者的安全保障义务，导致了消费者出现非自身原因下资金被盗刷的情况。”中国人民大学法学院教授刘俊海表示，第三方支付是互联网金融的一个重要组成部分，要想实现多赢，构建一个金融消费者友好型的金融市场生态环境非常重要。 规范行业自律行为盗刷事件的发生，表明涉及盗刷的第三方支付平台本身存在很大隐患。“查漏补缺是首先要做的。建议监管部门再次重申保护消费者资金安全的极端重要性，对网络支付开展一次地毯式监督排查，包括对支付平台的技术软件、风险控制制度等进行全面体检。”刘俊海建议，如果是技术漏洞，就尽快打补丁补漏洞，再造技术内部流程；如果支付平台不具备风险控制的能力，则应当强制勒令取消支付业务。去年底，中国人民银行已正式发布第三方支付管理办法，将第三方支付定位为我国支付市场的补充者，应坚持“小额”“小微”等原则。普通金融消费者作为金融市场中的弱势群体，一旦出现类似盗刷事件，尽管所涉及金额不高，但维权成本普遍过高。因此，要杜绝支付危险的发生，还需要互联网机构加强自身的责任意识。“企业要慎独自律，善待消费者。”刘俊海表示，根据《消费者权益保护法》，第一责任主体金融企业应当做好金融消费者权益保护，不能一出现事情就只想到推诿，而没有主动承担责任的意识。实际上，《消费者权益保护法》第28条规定已明确指出，提供证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供经营地址、联系方式、商品或者服务的质量，价款或者费用，履行期限和方式，安全注意事项和风险警示，售后服务、民事责任等信息。中国社科院金融研究所所长助理杨涛也表示，非银行支付机构尤其是行业领先的支付机构，更需要充分考虑到自己对于零售支付体系的重要性在提升，因此需不断优化自身的安全标准与意识。与此同时，监管部门和行业协会在支付业务功能监管、支付技术标准与规则完善等方面也应做好文章，尽快推动各类新型电子支付的标准化发展。消费者要看紧“钱袋子”“消费者也不能总是图快捷、方便，我个人觉得快捷和安全最好两者兼顾，如果兼顾不了，还是安全第一。”刘俊海表示，消费者要看好自己的“钱袋子”，避免因为轻信部分互联网企业天花乱坠的承诺而导致资金受损。董希淼表示，对普通金融消费者而言，在选择支付产品与服务时，应尽量使用那些安全性与便捷性有机统一的机构与产品，如中国银联联合多家商业银行推出的“云闪付”，或者使用信用卡等支付方式。“第三方支付机构的产品，一般只适用于小额支付；绑定在第三方支付上的银行卡，只保留少量余额；支付时，尽量选择使用密码及短信验证码；发现异常情况应及时报案，并保留证据”。例如，为什么说“云闪付”更安全呢？董希淼表示，以苹果支付为例，苹果支付没有用户数据积累、没有交易闭环、不集成金融服务。其不同于市场上很多支付产品的特点之一，是苹果支付没有支付账号，也不存在虚拟中间账户，支付资金完全在银行体系内流动，不存在互联网金融公司卷款潜逃和少数非银支付机构挪用备付金的风险。来源：中国经济网―《经济日报》
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