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发现网商银行还有两期，逾期了一天上征信吗
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普卡IV级, 经验值 622, 距离下一级还需 577 经验值
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发表于 昨天&09:46
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发表于 昨天&09:46
昨天还款日，我今天早上才还的
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发表于 昨天&09:58
有没有大神能解答到底上不上征信
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发表于 昨天&10:08
不会，放心吧，我前几个月逾期一天没上，
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发表于 昨天&10:25
不会，放心吧，我前几个月逾期一天没上，
谢谢，我现在就怕征信影响
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发表于 昨天&10:34
楼主快上岸了吧，真好
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发表于 昨天&10:44
楼主快上岸了吧，真好
家里附近找了工作了，然后现在还剩下信用卡，自己慢慢还吧。
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发表于 昨天&10:45
楼主快上岸了吧，真好
不在大城市以后，生过开支也少很多，租房吃饭都便宜了
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发表于 昨天&10:57
有没有大神能解答到底上不上征信
挺好的，你也是懂得及早收手
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发表于 昨天&10:59
1天不会上 我最多逾期5天 也没有上 不过肯定会给封了&&早晚的事
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发表于 昨天&14:34
1天不会上 我最多逾期5天 也没有上 不过肯定会给封了&&早晚的事
我封了没事，就怕影响人行征信，反正之前已经只能还不能借了的
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发表于 昨天&14:35
挺好的，你也是懂得及早收手
我的洞其实也就14年年底开始的，招商银行的临时给的有点狠
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我爱卡客服网络借款是机会还是陷阱？
马晨光：应该给草根金融提供一个公平公正透明的法制环境，成为民间金融发展的一个机会而不是陷阱。
&榕：网络借贷是民间发起的一个平台，是银行曾经不愿干，也干不了的事。
严定贵：穷人也应该有信贷权利，我们在做“金融普照”的事。
顾 &政：网络借贷平台要在法律规范下运行，才能锁住风险。
马晨光，上海知名金融律师，协力律师事务所高级合伙人、金融法律实务研究中心主任、上海外贸学院法学院兼职教授。毕业于大连海事大学法学院，复旦大学法律硕士。
顾政：网络借贷平台仍应界定是一种服务的手段，应属于银行产品信息传递的渠道。但是，从新闻中看到，网络借贷平台变成一个银行的实体来运营了。对于银行业说，网络借贷平台应以第三方的角色与银行合作，应该是银行的一种延伸。现在它已经取代了银行，在做银行的信贷业务。其实它完全可以通过受金融机构的委托去做金融产品服务，但信贷产品创设的主体应该还是金融机构，这样，对其的风险控制将变得更系统。
顾政，兴业银行宝山支行行长、惠银资本与服务研究机构研究员。
马晨光：网络借贷是民间发起的一个平台，它的信息发布很多都是民间投融资的需求，未必接受金融机构的委托。洪总，你怎么看？
洪榕：其实这是市场应运而生的，是银行曾经不愿干，也干不了的事，才会在民间兴起。很多小企业想用这样的小额贷款，但银行不理你。另外，还有些人手中有钱，想谋取更多的收益，通过互联网的发展之后，把这两类人聚集在了一起。这个不应该说是一种延伸了，更应该说其是一种互补。延伸是个什么概念？延伸是本应是银行做的事情，现在发展到网络了，那网络找到银行，这是延伸，是一个渠道的概念。
马晨光：两位说的比较专业，让我们再听一听网络借贷平台的经营者说一说，大家是怎么来使用这个平台的？
严定贵：第一家网络借贷平台是2005年在英国出现的，当时是一家叫做zopa公司的创新之举。互联网P2P平台用互联网技术，解决了借款人和投资人之间的信息互通。它和银行业务是不一样的，我更同意洪总的观点，它是银行业务的补充，并不是延伸。在操作上对出借人来说，更多的是通过信用甄别技术手段、现场征信等方式，来了解借款人。它给的信誉额度和银行业不一样，比较灵活，一般的情况都很小，采用无抵押的贷款方式。通过这种方式为投资人获取稳定回报提供了一种可能。从交易双方来说，这些业务是通过平台来完成的，互联网作为中介。但是如果平台吸收资金，甚至拿钱去放贷，那就离P2P的概念，或业务模式相去甚远了。
严定贵，上海嘉银金融信息服务有限公司总裁。于1996年加入南京同创信息产业集团，任东北区域总经理、集团副总裁；2007年加入北京天融信网络安全技术有限公司，任浙、赣、湘区域副总经理；2011年开始创办上海嘉银金融信息服务有限公司。由严总创办的该公司于2012年获得由上海市政府颁发的“金融信息服务”资质牌照。短短一年的时间，严总领衔团队开发的你我贷网络借贷平台解决了3000多家小微企业融资急、融资难、融资慢等问题。
马晨光：对于老百姓来说，想通过这个平台去借款，应该通过什么方式进入呢？
严定贵：网站平台一般的操作模式是根据借款人信用等级，像银行信用卡的打分机制，同P2P审核借款人的方法是类似的，根据是否结婚、有子，学历、收入、有没有资产，银行的征信情况等，去评定借款人，在财务方面是否有可持续的能力，从资产方面能不能给予一定的保障，审核后借款人登入平台，平台会对借款人进行分析，如果流动性较好的，将放在优先评级位置，一般评为一级、二级、三级等。平台用统计的方法告诉每一个投资人，每个等级的风险是多少，比如一级客户低于1.5%，六级客户可能高于5%。这样的话，借款人风险等级不一样，他的利率也不一样，投资人可根据风险程度及投资回报，综合的评定选择哪一种投资方式。风险等级比较高的收益也比较高。保守的可以选择风险比较低的，但收益也相对比较低。
马晨光：这让我们想起淘宝，你作为信息提供商，对商户打分评定信用等级，例如，你有几颗钻、几个皇冠。但是，如果给企业评级的话，金融机构应该是有资质要求的。
顾政：银行有着其专业的水准，其并不像房产交易的中介那样只是把信息不对称的各方收集起来使之信息沟通，银行是通过风险的评判、分析，但银行还是要凭牌照，一种特殊的经营许可证，使借贷双方认可银行作为第三方的专业水准。比起金融发达国家来说，我们的金融服务产品还缺少很多，但就借贷而言，我们并不缺服务平台，有小额贷款公司等，银行和信托都能做，只是因为金融机构总是喜好做批发的业务，对于民间的小额的借贷需求，手续又太繁琐。前几年，按揭贷款比较符合发展的情况下，一大批为银行提供按揭贷款的公司都能做。只把信息交到银行，银行给他提供手续费或利益额度，这就能帮助其解决这件事情。
马晨光：顾行认为，没有牌照的人，只能给有牌照的人打工或介绍客户。但这个具体的活，还得有牌照的人做。洪总，您同意顾行长的观点吗？
洪榕：顾行的观点我不认同，其实小贷公司等以及国家现在想要建的多层次资本市场，在我国也是刚刚开始，从它提供的资金量到满足社会需求还差得远呢。毕竟银行的比例非常高，高得国务院都认为要扩大直接融资的比例。其实P2P就是一个直接融资的一个概念。这里面有一个本质的不同，就是总以为贷款这件事就是银行的事，其实这句话就要打个问号，为什么呢？因为，我们有银行这个体系存在，是它有这个体系和功能，有完整的风险管理体系，这也是多少年才发展起来的。另外，科技发展之后，经济发展到一定程度，各种贷款方式应运而生，投资者投资的需求也不一样了。有些人认为，我不愿意用银行的方式去获得利益，因为你只有3%，有国家信誉在，肯定拿得到，但是我想拿到10%甚至是拿到20%，但我愿意去承担一定的风险，那这样的业务银行不能做，也做不了，有些公司就愿意做这件事，有些借款的人到银行去借，可能是借款太小，也可能是银行不值得做这个业务，这时他又确实需要，此时他愿意用更高的代价去做，这时借贷多层次体系就应运而生。银行体系再庞大，也不能完全满足民间全部的需求。
顾政：我想表明的是必须有一个专业的认定。以前我们谈到过一个放贷人机制，其实，是我们需要一种认定机制，就像人人都可以做股评吗？不可以。网络借贷平台如果没有资质认定，谁都可以从事借贷服务，既不符合法规，又后果难以控制。
马晨光：虽然两位对于网络借贷平台的资质存有争议，但是有一点我们能达到共识：巨大的市场需求，才使网络贷款如此狂热。洪总，假设你是个普通的投资人，你会不会考虑网络借贷平台的投资方式？
洪榕：肯定会采用，因为它的需求和我合拍，除非你有其它的路可走，而且其他途径的成本更高，那我还是会采用网络的方式，就像刚开始大家不能接受网络购物，上淘宝购物会觉得品质上会差一些，现在我的衬衫也是网上购买的，以后大家慢慢的都会接受。
马晨光：互联网投资与传统投资比较，会获得哪些不一样的体验呢？
洪榕：互联网的特征和特点是，从放贷的速度到目标客户的寻找都提速了。一是效率；二是选择性强。
顾政：效率高，我赞同，但网络借贷目前对投资者来说，高收益率仍是主要的吸引力，如果将其利率卡在一个合理的度内，参与的人就不会这么多。
严定贵：如果银行说，要把这个利率卡到一定的度，这就是管制，实际上，市场会有自我调节作用，通过市场竞争，利率自然而然就会降下来。
马晨光：关于民间借贷利率的上限，法律是有规定的，一般来说不超过同期银行贷款利率的4倍，超过部分法律不予保护。其实，法律规定的范围内也远远高于银行的利率，也许这就是它的生存空间。获利同风险往往是成正比的，严总，你觉得在网络借贷的风险体现在哪些方面？
严定贵：在风险方面，顾行把网络借贷的风险放得很大。实际上，银行也好，商业机构也好，大家在做一个客户的时侯，都会形成责任。这同做贸易一样，制造商品要对客户负责任，商业机构同银行竞争中，银行只是通过国家行政手段获得了一张牌照。这就像中国的教育体系，考上大学了有人可能不思进取了，其实考上大学才是成功的第一步，考得上考不上都得学习。对于银行来说，拿到牌照并不是进入资金市场的开始。从我们平台的角度来讲，我们采取一对多的模式，投资人可以把钱借给多个资金需求者，这样，集体违约的可能性就很小；另外，借款客户需按月还款，通过分散还款时间降低还款压力，摊薄风险成本，保障投资人的资金安全。我们在贷款额度上也会进行控制，均单额度基本在十万左右。
顾政：可把牌照比作文凭，没有文凭的人可能会有知识，但有文凭的人一定是有知识的。因为在金融服务过程中，是不能仅靠公信度和自律的。严总和洪总是立足于自身的考察，你们的公司已经树立了公众的信誉度，但其他公司的公信度呢？鱼目混珠的很多。
洪榕：这与我的业务无关。如果银行的改革到位，这些东西都应该是银行来做的，银行利率是管制的，银行是在用国家的信誉在做事情，老百姓认为，我在银行的存款肯定是可以拿回来的。银行说一年3%的利息，到时一分都不会少。民间信用的评价体系，如果把利率管制了，还没有国家信誉做担保，这生意谁会做呢。
顾政：我的观点不是管制，我们要的是法制。
严定贵：放贷人的市场也应该建立多层次的。以P2P
网络借贷平台针对小微企业的这种层次，如小贷公司、村镇银行，商业银行，同四大行的客户群体是不一样的，国家对它们的监管规则也是不一样的。我们国家目前管制的就是一张牌照，无牌照就游走在政策的边缘，有牌照的是用国家的信誉在作担保，出了问题国家帮着兜底。
洪榕：银行也有难处，国家给了牌照，但限制也很多。去年银行推出很多理财产品，把利率变通一下，其实做的是同一件事。有些聪明的银行利用这个市场，把网络变成银行的下线，把它变成合法了。甚至很多P2P的公司其产品也是来自于银行，他们把银行产品做了分割，切成一小块，毕竟其客户群实力比较小。
马晨光：网络借贷平台会出现一些难题，比如，网上登记的信息如何查证？另外，如果借款人登记的是虚假信息，拿着投资人投来的钱走了，出现这种问题，平台、贷款人、投资人三方的责权利如何去分配？严总，你们是怎么去查借款人的信息的？
严定贵：现在查证借款人的信息方法非常多，比如通过中国公安网查到个人身份信息，户口簿通过一些渠道也是可以查到的。再比如征信这块，除了央行的征信系统，实际上目前社会上的征信系统也很发达，个人身份、房产记录、财务状况等在这些平台也都可以查到。这是第一个方面。第二个方面，从交易来看，我们要考核借款人是否有持续的财务能力，银行流水是否正常。在其他方面，我们也会要求借款人去央行拉出征信报告，等等。在进行查证时，我们很严格，尤其是在征信报告方面，是否有瑕疵都可以看出来。另外在借款资金方面我们也会控制。一般P2P网络借贷行业贷款额最高30~50万元，我们一般借到8~10万元，我们会在不通知当事人的情况下，到现场去实地考察，而且还要了解其上下游的情况，我们掌握
的客户数据还是比较充分的。
洪榕：你们坏账率是多少？
严定贵：坏账率看怎么算，目前我们和小贷公司、银行坏账率的算法是不一样的，标准差距很远，比如银行会把90天以上的违约贷款算进去。但是我们公司的贷款违约率很小，平均贷款时间是9个月，我们是按照每个月的回款来算，这是最诚实的，我们公司定的生死线是四个点，回款必须96%以上，只要高于四个点，我们业务团队就解散，失去继续做业务的资格。但实际上，我们远远达不到这个点。
马晨光：网络借贷平台和银行的区别在于，银行作为金融机构是交易的参与者，而网络借贷平台是信息提供者，它只是提供了场所、提供了机会。就好像两个人去人民广场相亲，但是最终结不成婚，人民广场是不承担责任的。所以，在平台仅仅提供信息的情况下，如果发生坏账，投资人、借款人和平台就应该承担各自的责任，这三者之间的责权利应该划分清楚。请教严总，通过网络借贷平台，如何规避投资风险？
严定贵：控制风险，关系到我们平台的生死，没有人要求我们查借款人的信用，但是我们会自发的去做这件事情。网站首先设立投资人的投资规则，网站的收费及借贷项目公示，通常分信用标、抵押标等。还有分类产品，如小企业产品，个人产品、车贷产品等。不同的产品会在网站醒目位置公布其比重。投资人关注的一个产品，可以从相关流程上了解，网站上的贷款人的来源，一是甄别，有些网站是线下去寻找，有些是网站合作去寻找，像供应链合作、商圈合作、仓储合作取得的客户群体。另外一种是电话营销的方法去选客户，一旦确认客户源，将进入信用审核的环节，营销人员会根据客户信用审核资源，列表收集齐全资料，进入信用审核，判断其资料真实性，如无问题，采用交叉现场的方法，看资料数据是否达到借款要求，能够给他的额度是多少。也会用搜索引擎看其是否有负面新闻，利用全国法院网看其在全国是否有涉案等情况，包括外出调研等方法，才能收集到比较靠谱的信息，提供给投资人，风险才能越小。
顾政：你们每一笔都是一对一的吗？
严定贵：投资人注册后，通过第三方支付平台对合格的借款标进行投标，同网站拍卖有点像。是多对一的。法律对非法集资有一个描述，比如要求不能超过30个人，超过30个人就留标，在人数上我们是按法律规定做的。
马晨光：这里有条法律红线，平台只提供信息，借款人和投资人自己去完成借贷的交易，平台不作为金融交易的参与方，平台就不存在非法集资的法律责任。但是，在平台发展的过程中会衍生出很多产品，举个例子，有些网络平台里有许多借款人登记，说要借钱，接着有个人或者一个企业，无论他是不是平台的实际控制人，他通过平台把钱借给这些借款人，那么对于借款人而言，他就是一个放贷人。然后，他又把自己的债权转让给很多投资人，那么，对于投资人来说，他就是吸储方或代客理财方。如果他这样的行为达到一定程度，实际上就隔离了借款人和投资人的信息，并且，如果达到一定的量，他就游走在了法律的红线边缘。顾行长刚才关心的问题其实就是非法集资的问题。非法集资，在法律上要满足四个要件：非法性，国家没有发给他金融机构牌照；公开性，通过公开渠道推广，例如发传单；承诺性，承诺给固定利率；社会性，向不特定的社会公众。如果四个要件同时满足，就构成了非法集资。所以，平台应该把握好自己的身份，如果兼顾信息提供者和放贷人两种角色，就存在突
破法律红线的风险。
顾政：所以，借贷网络平台只做信息提供者，可能对于投资人而言，会感到更为安全可靠。但是，当服务平台做了放贷人，即使是第三方角色，但这第三方无人监管，完全靠网络借贷平台的自觉性，是我们应该直面的问题。
马晨光：在淘宝上开店，淘宝对店家卖出的产品，不能保证是价廉物美的货物。你买了假货，也因为双方自行交易各自承担责任。当然，淘宝也对商品做一些风控和管理，如淘宝担保商家信用，购物者把钱打到支付宝，拿到货物后觉得价钱与货物匹配，确认支付后释放款项。但在网络贷款中，采用第三方支付主要起到的担保责任，怕的是平台卷款逃走，这也是投资人的一个风险。
洪榕：投资人走完所有投资流程，回款是怎么走？
严定贵：回款是通过第三方支付平台，放款时让投资人出具委托收款的确认，这时会将投资人还款的银行卡与第三方绑定，到时间把本息和管理费扣收，通过清算分配系统，分配到投资人帐户中去。我们平台不经手资金，这样对于投资者而言，是安全保障。
洪榕：这个第三方支付和支付宝的第三方支付是完全不一样的。这个第三方支付是P2P
平台为保护自己，而支付宝是为保护消费者。其实我借钱宁愿借给直接使用向我借的人，而打到第三方，中途有个停留，更容易丢失，其实风险也挺大的。投资人应该有个简单的判断过程，就是风险和收益对等，风险越大利率越高，再者要考虑P2P
公司本身的实力，规模、名气等。
严定贵：P2P行业也需要进化，客户越来越优质时，必须为其提供成本越来越低的方式。对投资人来说也应该接受这样的事实，也不能期望有很高的收益。现在不仅是互联网，微信也开始做第三方支付了，甚至可能开始发信用卡了等等，苹果也通过App
Store，只要拿手机的人就可以授信。
马晨光：民间投融资市场这么大，互联网投融资需求这么强，请洪总分析一下，对传统金融业会带来哪些影响？
洪榕：这些业务银行都可以做，为什么银行不做，因为银行处于垄断地位，有更赚钱的业务，谁愿意去做又辛苦又不一定赚很多钱的事，当银行利润下降时，一定也会做的。去年光棍节，淘宝老总说我们很小，是毛细血管。你见过像动脉一样粗的毛细血管吗？一晚上190多个亿元。银行必须要改革，当互联网对银行产生颠覆性作用来到之前，银行必须先紧张起来。
顾政：而我的观点却是网络借贷是没有生命力的，只是因为现在有借钱需求的人太多了，才导致了利用互联网平台的借贷行为。
洪榕：西方国家的P2P
公司不归银监会管，归证监会管，它的概念是产品可以挂牌，可以报价，投资者有帐户可以做买卖动作。一定程度就会形成市场，互联网无形中就成了一个强大的应用系统，就像全球外汇没有固定交易所，各大银行自己报价，自然就形成了一个市
场，到了那一天，借钱的人和有钱的人无形中出现一个网络，不需要直接面对银行，只要聚集客户就可以做借贷业务。
马晨光：这让我想起了当年的吴英案，大家都知道她在做什么，我们政府也没有作为。
洪榕：非法集资法律上规定的很严谨，吴英案的现象在江浙一代，约定俗成很多都习以为常，大家都认为没有问题的事情，但出了事情却是杀头的罪。
马晨光：这是对我们立法提出了要求，就好像当年投机倒把罪，在计划经济时代，它是适应经济发展的要求的，但当经济发展已经把它变成一个正常贸易的时候，你还认为他是犯罪，这就说明法律滞后了。
严定贵：我们修法的速度可能慢一些，尤其是围绕互联网时代的法律动作比较慢，像非法集资，我们国家会出现一管就死，一放就乱的现象。
洪榕：为什么国家战略里要提出增加直接融资的比重，因为银行照这样发展下去，经济出现波动时，会受到很大伤害。
严定贵：法律是滞后的，监管也是滞后的。
马晨光：请各位嘉宾最后总结一下今天的观点。
顾政：网络借贷平台要在法律规范下运行，才能把借贷的风险锁住，否则，后患无穷。
严定贵：我们是无抵押的，小额的网络借贷，用句高尚的话说是“金融普照”，穷人也是有信贷权利的。目前全国小微企业有四五千万家，但真正能在银行借到钱的可能15%都不到，剩下85%没有信贷权利。实际上，目前小微企业对于资金有巨大的需求，只要加强监管，P2P网络借贷平台可以健康长久地发展。
洪榕：我们应该多关心谁在借贷？这才能解决我们国家融资的一个体系的问题。银行其实是属于送伞的人，大晴天我把伞借给你，一下雨就把伞要回来。P2P是一个新的融资方式，必须快速发展起来才能满足更广泛融资方的需求。
马晨光：网络借贷平台是民间发起的草根金融，应该提供一个公平公正透明的法制环境，让它成为民间金融发展的一个机会而不是陷阱。感谢大家的参与！
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。3亿借款一天贷出 信用社缘何卷入网贷第一案
来源：西部商报
作者：樊丽
摘要：近日网贷第一案网赢天下诈骗案等案件判决均已生效。中川信用社究竟为何卷入网贷第一案中？
2014年10月，被媒体誉为第一案—平台诈骗案在深圳开庭，“网赢天下”运营总监伍水军、总经理钟杰、法人代表龙兴国因涉嫌集资诈骗过亿元而面临指控。日，随着甘肃省高院公布的15份金融纠纷判决，身处西北的兰州永登县农村信用合作联社中川信用社(简称中川信用社)却意外地与网贷第一案交汇在一起：2013年6月，3亿元被化整为零分15笔在同一天贷出，众多均为深圳华润通光电有限公司(简称华润通公司)员工，钟杰、龙兴国的名字赫然在列，而在“网赢天下”借贷平台上的担保公司也恰有华润通公司。
6月1日，西部商报记者从省高院获悉，目前这些案件的判决均已经生效，信用社也于4月13日向法院递交执行申请。而兰州永登县农村信用合作联社中川信用社究竟是如何卷入网贷第一案的风波中。
3亿元化整为零15笔贷款同一天贷出
2014年下半年，永登县农村信用合作联社中川信用社向省高院递交了15份民事起诉状，案由均为金融借款合同，15起案件的总达3亿元人民币。作为贷款方中川信用社将多个借款人起诉至法院，要求依约还款。这些案件的被告表面看似是个人，但是经过梳理发现，他们有一个共同的特征—深圳华润通光电有限公司(简称华润通公司)员工。
据中川信用社起诉，日，贷款方中川信用社与借款人、抵押人龙兴国、钟杰等人签订个人借款/抵押一份，约定：“为短期借款、借款金额为2000万元、12个月，自日起至日止，按月结息，借款到期，利随本清……”日，龙兴国、钟杰等人作为抵押人向中川信用社出具财产抵押承诺书后，又分别与中川信用社()签署了一份房地产抵押物清单，约定以其各自所有的位于深圳市的房产提供抵押。合同签订后，日，中川信用社向龙兴国、钟杰等人的15个银行账号内分别存入2000万元。当天，龙兴国、钟杰等人向中川信用社出具提款申请书和贷款支付委托书，要求中川信用社将这15个账户内的2000万元转入深圳市东富科技有限公司开立于建行深圳水贝珠宝支行的账户内。6月24日，中川信用社以电汇方式将3亿元转入前述账户内。
平台“网赢天下”案牵出华润通公司
就在中川信用社等着如期依约收回贷款时，被称为迄今为止诈骗金额最大的深圳网赢天下集资诈骗案案发。据深圳市检察院指控，深圳市网赢天下电子商务有限公司(简称网赢天下)是钟文钦(另案处理)搭建的互联网借贷平台，网赢天下在其设立的网络借贷平台上发布虚假投资标的，以公开方式向公众宣传，用高额利息和奖励吸引被害人通过银行转账到该公司指定的个人账户或者通过平台转账到账户。被害人通过借贷平台支付给网赢天下公司的资金大多被钟文钦个人使用，借贷平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦，上述担保公司并无偿还投资人借款的能力。而经审计，共有1009名被害人，被诈骗金额超过1.6亿元。
2013年年底，网赢天下法人代表龙兴国、总经理钟杰等三人因涉嫌被依法逮捕。而此处的网赢天下法人代表龙兴国、网赢天下总经理钟杰，正是之前中川信用社发放千万贷款的两名借款人。2014年10月，该案在深圳市中院开庭。深圳市检察院表示，在设立P2P平台网赢天下之前，深圳华润通因陷入经营困境而无法从深圳各家银行获得贷款。于是，钟文钦通过设立网赢天下平台来为该关联企业进行融资，网赢天下成为深圳华润通的自融平台。
无法履约借款人自辩是为公司借款
“网赢天下”的案发，龙兴国、钟杰的身陷囹圄，影响着中川信用社发放的15笔高达3亿元的贷款能否如期偿还。日，在后，中川信用社并没有收到龙兴国等人的还款。于是，中川信用社将龙兴国等人起诉至甘肃省高院。省高院在受理这些案件后，依法公开审理了这15起金融借款合同纠纷案。
在案件审理过程中，龙兴国、钟杰并未到庭参加诉讼，只是法院在向其送达传票时，二人口头答辩称，其系为华润通办理贷款，所贷款项也全部由华润通使用，提供抵押的房屋虽登记在其名下，但系华润通出资购买，其并非实质上的权利人，不应由其承担责任。而其他被告则答辩称，自己系华润通的员工，为帮助公司解决资金困难，用房产作抵押，为公司借款，全部资金用于公司使用;公司经营不善，现已停止营业，导致贷款不能归还，信用社的权利可以通过实现抵押权获得保障。
判决还款信用社已向法院递交执行申请
日作出一审判决。甘肃省高院一审判决，龙兴国等人分别于判决生效后十五日内给付永登县农村信用合作联社中川信用社借款本金2000万元，共计3亿元;龙兴国于本判决生效后十五日内给付永登县农村信用合作联社中川信用社日前所欠利息，以及按合同约定标准计算给付自日起至实际给付之日的;给付永登县农村信用合作联社中川信用社律师费;如龙兴国等人未履行该判决第一、二、三项确定的给付义务，永登县农村信用合作联社中川信用社可以就龙兴国等人名下位于深圳市的物拍卖、变卖所得价款优先受偿。
宣判后，龙兴国等人未提起上诉。西部商报记者从省高院了解到，目前这些判决已经生效，而信用社也于日向省高院递交了执行申请。
关联关系借款人及担保人偿贷能力不足
永登县中川信用社的案件绝非个案，2014年省高院共受理金融借款类一审案件54件。省高院民二庭庭长李景辉说，这些金融借款案件分为三类，一类是正常的信贷纠纷;一类是因企业经营状况发生困难或恶化，引发金融机构恐慌性诉讼;一类是金融机构涉嫌违规操作、债务人恶意违约。而中川信用社诉龙兴国等人一案正是属于最后一类。
李景辉庭长表示，在审理案件中发现，与往年相比，2014年的金融类案件数量剧增、标的额巨大;当事人人数较多、地域分布较广，审理难度增大。在案件审理中，办案法院也发现了一些问题，一是，涉案标的额大，恐慌性诉讼高发，多起案件指向同一被告或几个有关联关系的被告;二是，金融机构对借贷企业经营信息掌握不及时，监督不力，借贷企业经营状况恶化后反应迟缓，应对措施不力;三是，贷前对借贷主体调查审核不严，涉及金融风险的案件主要集中在外省企业和个人;四是，借款担保人与债务人之间多为关联关系;五是，部分案件存在金融机构涉嫌逃避金融监管情形;六是，被告送达难，严重影响诉讼效率。“中川信用社的案子，正是第四个问题即借款担保人与债务人之间多为关联关系。中川信用社起诉的15起案件，借款人、担保人多为90后人员，借款人及担保人财产实力及偿贷能力明显不足。存在企业互保、企业与个人互保逃避金融监管的嫌疑。”李景辉庭长如是说。
防范金融风险省高院发出司法建议
采访中，记者了解到，针对一审商事案件中发现的问题，为我省金融行业有序发展提供有力的司法保障，能动司法，2015年初，省高院向银监局、人民银行、金融办发出了[201501]号司法建议书，建议各金融机构加强监管，提高风险防范，并提出具体的对策和建议。
李景辉庭长表示，这些对策和建议是办案法官们在对所办案件分析后，一起商讨的结果。“目前，沿海经济发达地区存在的金融借款纠纷类型及金融犯罪已在我省出现。法官们建议应加强信息互通与交流平台构建，推动社会信用体系建设。建立银行间的信用信息共享机制，发挥信息技术在银行管理中的作用，整合各银行信贷风险管理信息，强化贷前、贷中和贷后各个环节风险检查和控制。发挥失信被执行人名单的威慑效应，及时与银行等金融机构对接，定期向金融机构公开审理的金融借款纠纷案件，为金融机构提供有贷款意向企业诉讼记录，进一步优化全省经济社会发展软环境。同时，建议金融监管部门加强金融机构的合规性审查，完善风险预警防范机制，加强自身管理，严格信贷责任，落实谁放贷、谁催收、谁负责制度，加强考核管理，落实信贷责任。”
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