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时间:2017-02-07 08:28
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资金周转困难,需求贷款帮助,这已经成了现代生活的融资常态。但是,是否审批放款,主动权还是掌握在贷款机构手中。那么,为什么贷款会被拒?我们应该通过什么办法规避拒贷风险?小豹子总结8种拒贷原因以及相关的解决方法如下,供大家自检,为大家的申贷之路踏平障碍。
第一种原因:信用记录差
信用记录就是现代人的“经济身份证”。在未来的中国,个人信用记录的影响范围远不止于贷款,就业、求职、出国留学几乎都与之相关。如果信用记录差,自然就是贷款的致命伤。
1解决方法
根据信用污点产生的原因进行信用修复。假如是之前贷款或信用卡逾期等个人主观造成的污点,那么需要保持5年良好的信用习惯才能修复。
如果是个人信用记录报告出错,那么可以提出异议申请,一般20天内就有答复。此外,因为担保也有可能产生担保人逾期记录,所以要谨慎选择担当贷款担保人。
第二种原因:信用空白
没申请过信用卡或贷款,没有不良信用记录,工资流水正常,名下没有负债,为什么申请贷款还被拒绝?
因为信用记录是判断一个人信用好坏的重要凭证,信用空白,贷款机构往往要三思而行。
2解决方法
信用空白型客户问题很好解决。第一,申请一张信用卡进行消费、按时还款,产生信用记录就可以了。
第二,“曲线救国”,市面上还存在许多对信用要求相对较低的机构,如渣打银行、中信银行,如支付宝、微信等电商小贷……
第三种原因:无工资流水
工薪一族深受贷款机构青睐,因为他们的工资流水是一项有力又省力的审批依据。但是相对个体户或自由职业者,不管实际收入多寡,工资流水却令他们非常为难。
3解决方法
目前许多小额贷款机构已经针对具体人群设计出对应的贷款产品,工资流水证明不再是人们谋求贷款的阻碍。
第四种原因:负债比例高
个人负债情况的重要性可能仅次于信用记录,因为贷款机构也需要规避自身的坏账风险,所以如果负债过高,申贷很有可能被拒。
4解决方法
除了尽早还清欠款,只能多跑几家不同类型的贷款机构了。
第五种原因:非特定人群
每个贷款机构出于综合考虑,都会针对特定人群规划具体产品,比如公务员专项贷款、医生贷或教师贷。不符合职业要求,自然申领不到。
5解决方法
特定职业申领特定贷款,假如对这些产品有想法,大概只能换工作了……
第六种原因:风险行业
出于风控而对行业加以筛选放款,是金融机构秘而不宣的“潜规则”,主要考量的还是行业的风险性导致还款的不确定性。
6解决方法
以行业特性作为客户筛选条件,一般是银行系金融机构所为
作为申贷者,可以考虑挑选申贷要求更低、对行业属性更为包容的小贷公司和P2P贷款。
第七种原因:从业时间短
某些贷款产品在额度和利率有优惠,但是另一方面,不仅对工资流水有要求,而且在此基础上规定一定的工作年限或是经营年限。
7解决方法
申贷者除了再耐心等待,只能寻找其它贷款渠道或产品。
第八种原因:年龄问题
有的贷款机构求稳,拒绝贷款是因为申请客户的年龄过小或过大,造成还贷隐患。
8解决方法
申贷者可以寻求家人帮助,以符合条件的家人名义申请贷款,更容易获批。
当然在实际操作中,贷款申请被拒的原因不能尽数。作为申贷者,大家可以以上述原因和解决方法作为参考,但是想要提高自己贷款的成功率,最重要的还是应该从个人实际情况出发,有的放矢,寻找适合的贷款产品。
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