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我真不是劝你在郑州买房！
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郑州房地产市场已经在２０１６年第一场雪之前，千里冰封。回头看看，不仅是买房人，包括整个郑州生活的吃瓜群众，都值得反思！尽管不可能像“华为的冬天”，但适度调整心态和自身有利于我们自己，有利于看懂看透某些事情！这两天，有地产老炮开始针对当前的一些事情进行反思、辣评，郑在君对此进行了演绎，欢迎留言拍砖！
一、政策层面：郑州对开发商是“真爱”
老炮评论：说到底，还是经济基础不扎实。在经济结构调整不能彻底解决的大背景下，缺乏房地产和基础设施投资强力支撑的中国经济就不太可能一直坚挺。而中国城市化进程的大趋势又非政府所能左右，加上中国人的传统文化和消费理念，房地产也很难被“供给侧”改革掉。 郑在君看来，自从“郑九条”、“限购”、“限贷”系列政策之后，郑州已经从银行政策，营销规范管理，工地施工管理等多方面，进行了全方位、多角度“调控”，房地产市场迅速由恐慌性购买转入到速冻模式，而近期简直是冰封模式。 其实郑州地方政府做这些立意挺好，有些开发商会觉得不适应，那是“躺着赚钱赚习惯了，要站起来赚钱就觉得费劲！”其实，与杭州、深圳等一线或者部分强二线城市相比较，郑州对开发商还是“真爱”，表现如下： 1.北地王窝那块180平以上的住宅是个出口。 2.2016年的6、7、8、9四个月疯涨速卖，一些开发商带着作死上天的嘴脸，可是政府处罚了几家？罚款多少？甚至后来面对业主维权的时候，有开发商代表积极表示“我们认罚”，简直是毛毛雨！再者说，“郑九条”出台时，郑州房地产市场已经透支了未来，很多开发商不仅处理掉了积压已久的存货，并且有开发商销售人员自己说“涨价涨得不好意思！” 3.9月14日“郑九条”出台后，很多开发商就预计还会“补刀”，距离10月1日这段时间足够开发商做很多事情了。 4.城改模式改变，加速土地供应。 5.多措并举的政策并没有伤及郑州房地产的基本面。 “城镇化”也好，“去库存”也罢，包括“供给侧”，现在郑州已经成了“伪命题”，城镇化是什么？明明是都市化，哪里来得城和镇？抛开高层的宗旨，又成了开发商跑马圈地的盛宴；“去库存”，去哪里的库存呢？讲真，一路疯涨，很多人感觉搭不上郑州“高铁”，反而去其他地市买房，如今从“速冻”到“冰封”，这些人就不着急了，地市的库存还是库存；“供给侧”更奇妙，迄今为止的2016年房价上涨，郑州有均价5万元、10万元的吗？有绿城在苏州开发的桃李春风之类的收藏品吗？在屌丝之城，做供给侧改革无异于告诉郑州人：今后不准吃烩面，统统意大利通心粉！ 这些都没有咋滴开发商，反而给他们名头提供了很多机会，受益的不仅仅是本土房企，还有外来房企。
二、致从业者：不要把行情当能力！
地产老炮：2016年，郑州房地产市场没有营销。 郑在君看来，尽管这一年的销售额很大，还有很多开发商兑现了营销奖励，但如果有开发商或者营销人员吹嘘自己这一年的业绩就有点恶心吃瓜群众了！你因为饭碗糊弄老板我不管，但如果糊弄俺们就不行！并且，我要提示你，现在的老板不是上世纪80年代初那批人，他们有着自己的真本事！ 你的土地定位分析不还是不准确？拿地成本不还是要增高？工程质量不还是一般般？所谓的研发设计不还是抄来抄去？景观配套不还是将树栽成草？交付时候不还是遇见维权？物业不还是像受气小媳妇？所有这些环节该咋还是咋！还是那句话，站在风口，猪都能飞翔！ 一句话，不要把行情当能力。 这个冬天，郑州房地产市场经历短期振荡已经开启横盘模式，外来房企还是接着杀入，想想你所在的企业今后怎么面对竞争存活下来？或者想想你是不是已经在沉船之上？再就是想想，与这些企业集中的一些人才如何PK？
三、外来房企：处理维权学学本土品牌
地产老炮：太惨了，惨不忍睹！作为开发商从业，这种现状无法辩解，但原因一定是多方面的，地王造就的高成本和市场兑现不了的高售价在开售之初就说过是减配的高端，环保治理导致的大量停工致使工期延误（从图片看确实工期没赶上），以及销售自己的夸大和失控，还有强势的拖欠各种合作商费用强制抵房等。原因太多，确实没做好。但是，绿地的品牌在，亡羊补牢，拿出诚意，学信和，学鸿宝，积极沟通和整改，还有机会！！ 郑在君看来，关于维权，向来是杀敌三千、自损八百的事情，而且不少开发商会不择手段，比如某门业主11月22日风雪维权，就遭遇到殴打！但绿地业主维权刷新了郑在君的三观，组织严密，分工明确，进行流畅，诉求明显，更重要的是：文明！ 为业主维权叫好！ 也提醒开发商，出来混，迟早要还的！给市场，不如给自己的业主，何况本身就是你该做的事情！ 另外，在维权处理上，外来房企真心不如信和、鸿园等本土品牌！
四、维权业主：你们让我看清了一些嘴脸
地产老炮：我们本来是一群陌生人，因为物业实在太烂了。我们变成了一群团结的人。一起争取供暖问题，一起处理单元门口乱停放的电动车，自发成立公益小组帮业主修暖气，我们自己监督和管理私拉乱接的电线，自己在大雪天组织扫雪清理道路。我们是最好的邻居，却碰见了最烂的物业，我们交了最贵的物业费，却感觉养了一群不劳而获的人。彩生活，最垃圾，没有之一。 郑在君看来，维权不完全是坏事情，不仅仅都是遗憾的事情！至少有以下好处： 1改善邻里关系，原来对门的陌生人，现在成了维权战友！ 2.维权曝光黑心开发商与黑心物业！ 3.提示业主朋友，珍爱对你好的开发商物业吧，你不满意，是因为你没有遇到更差的！现在社会渣男很多，垃圾物业也很多！ 有时候我就在想，是不是郑州地邪，外来企业水土不服，但关注一下外地新闻，这些房企已经习惯了维权啊啥的，包括彩生活！
五、致买房人：占小便宜一定会吃大亏！
地产老炮：2014年买的房子，为了省3个点的契税找中介代办，钱是省了但是现在办不了证。昨天去东区房管局面签时，工作人员说需要补税，补就补呗；到契税窗口工作人员又说，目前漏缴契税的案件已移交至检察院，你只有等，等，等。我勒个娘啊，以后办事千万不要心存侥幸，占小便宜！ 郑在君看来，凡是想着占小便宜的买房人，一般会吃亏，某门的业主就是最好的例子！你在港区北部那么好的地段，旁边的楼盘已经六七千块的时候，你四五千块的均价拿了一套房，一年多的时间签不成合同，你就维权？没有签正式合同，给你退款，给你利息补偿，你又不愿意！耐心决心倒是可以，克服风雪、去人总部维权反遭殴打，让人同情之后，只能哀你不幸，怒你不争！ 你占便宜还想占全？天下哪有这么好的事情！ 买房的时候别侥幸，老老实实按规矩，不行就找亲朋好友，尤其是从事房地产的亲朋好友，该买品牌买品牌，那些房子你买着贵住着不贵！不然，谁会知道，你半生积蓄，买来麻烦，维权只是开始呢？ 还有一句话，本土房企好起来不得了，外来房企坏不到哪里去！
六、关于贬值：我真不是劝你在郑州买房
地产老炮：香港黑市人民币兑港币汇率要追平了。对此，网友总结人民币已经历了以下几个阶段：“人民币不具备贬值基础”，“人民币不具备持续贬值基础”，“人民币不具备大幅贬值基础”，“央行不会放任人民币汇率出现急剧大幅贬值”，“中国或是人民币贬值后的最大赢家”。 郑在君看来，金融机构一致致力将房地产堰塞湖里面的水放出来，并以此振兴实体，夯实基础！可随着人民币加入ＳＤＲ，一再放水，放水，接着贬值，贬值！这很容易让人想起马克思老人家的话，通货膨胀是对内的掠夺,战争则是对外的掠夺。你的钱能放在哪里呢？ “11月23日晚盘，银行间市场人民币对美元汇率一度跌破6.9关口，将8年来新低推至6.9190；而11月24日开盘即破6.92关口，最底跌至6.日盘中，离岸人民币一度跌破6.96至6.9650。” 再看看资深房地产分析师张大伟做的一个表格，看从7月到现在，有多少个城市的房价涨幅超过了汇率的变化？
（数据来源国家统计局，计算办法，为7月与10月定基之差） 你的钱放在哪里？银行，股市，投资，外汇，或者别的？我真心不是想劝你买房，可是郑州的房价涨幅赢过了钱的贬值速度！
往期回顾：
1.告别城中村|房子，是我给儿子的更高起点！ 2.致外来房企：就算你是西门庆，但郑州人不是潘金莲！ 3.郑州业主维权事件，为什么这么多？ 4.郑州的你，什么时候再次出手买房？ 5.，你选择荥阳，还是南龙湖？
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月入五千的你，如何搞艺术收藏？
绝大多数的收藏家，都和处在金字塔顶端的大藏家有天壤之别，但是，即便囊中羞涩，你还是有可能领先这群0.001%的大藏家。原因之一，是因为这些没有预算上限的人，他们的收藏通常都很无聊。
　　原标题：月入五千 怎样收藏当代艺术
　　如果你问我：“月入五千，怎么搞艺术收藏？”
　　我会这样回答你：“再去多挣点儿。”
　　或者：“平时多省点儿。”
　　如果你觉得自己能办到，那就可以继续往下看了——
　　一 我真的可以做一个收藏家吗？
　　对于收藏这件事，你必须要有信心。
　　绝大多数的收藏家，都和处在金字塔顶端的大藏家有天壤之别，但是，即便囊中羞涩，你还是有可能领先这群0.001%的大藏家。
　　原因之一，是因为这些没有预算上限的人，他们的收藏通常都很无聊。比如法国顶级富翁皮诺特（Francois Pinault），光在高古轩（我们曾经写过他：一年卖掉10亿美元画，世界顶级画商是怎么工作的？）和白立方两家画廊就花掉了15亿美元，已购清单上包括杰夫·昆斯和达明恩·赫斯特（我们也写过：很多人说，这个世界上最有钱的艺术家，其实就是个混混）等最有名的艺术家。然而，他的收藏无论好坏，都只能用两个标准来衡量：价格昂贵以及声名远播。
　　“他的收藏就是 热门排行 ，再加上一些 本周最爱 的集合体。”如20世纪最著名的女摄影师辛迪·雪曼（Cindy Sherman）所说，他们最大的特征就是“只知道随波逐流”。还有一类藏家是什么样的呢？他们也许有权力，能影响哪些年轻艺术家在市场上走红，哪些不可以。但他们多数不值得被尊敬——通常他们会积极地收藏五到十年，之后就会放慢脚步，原因是觉得自己的收藏已经足够大了，也想开始享受有钱人的生活。
　　此外，这些收藏家大多只习惯某一个时代的艺术家，要了解认识下一代的年轻人，对他们来说要花费太多时间精力。
　　而好的藏家呢？他们多半受苦受难——购买自己无法负担的作品，背负连自己都不知如何偿还的债务，还必须时时为了争取更好的价钱而拼命。
　　二 那么，怎样才能做一个好藏家？
　　第一，你得有好奇心。
　　好奇心是一个好藏家能拥有的最大的才能。有时候你应该跟随市场，有时候你却必须反抗，甚至忽略市场的趋势。
　　第二，你必须听从自己的直觉。
　　要当一名成功的收藏家，你需要尽可能多地去观看、倾听、阅读、购买艺术品以及试着卖出越多的艺术品——从经济学的角度来看，频繁的交易，才能促成价格的稳定上涨。
　　第三，如上面提到的，倾听是一个重要的因素。
　　在“平民收藏家”的队伍中，赫伯特·沃格尔（Herbert Vogel）和赫伯特·桃乐丝（Herbert Dorothy）夫妇是一个传奇的案例——前者是普通的邮局职员，后者是图书管理员，他们凭着对当代艺术的热情，用相当平庸的收入，收藏了超过5000件极简主义和观念艺术作品。
　　这对夫妇住在曼哈顿一个租来的狭小公寓里，从不旅行，没买车子，也没几件像样的衣服，但却几乎把所有的钱都用来买艺术家早期的作品。赫伯特在接受《纽约时报》的采访时说，“我什么都不是，我只是一个在邮局工作的人，但我尊敬艺术家，他们似乎也敬重我，他们会跟我聊到深夜三四点钟，而我只是一个听他们说话的人——我从来没问过一个问题。”
　　三 什么样的艺术是好艺术？
　　这是一个要命的问题，并且，从来没有统一的答案。
　　但有一点是可以确定的：艺术从来不民主，有些作品就是比另一些更好，更重要，因此也更贵。
　　另一点可以确定的是：在当代艺术的语境下，大部分好艺术品都给人不舒服的印象，或者说至少难以理解。
　　就像《一个穷酸收藏家的告解》一书的作者尤金·施瓦兹（Eugene Schwartzs）所说的，“新艺术（New Art）会侵犯你对于好艺术的想法，它不应该以立即的愉悦来衡量，而应该以让你感到惊恐和挑战的程度来评比。”
　　在艺术圈，你有可能最经常听到的建议是：买你喜欢的东西。但这是个非常糟糕的建议。如果你只买让自己的眼睛感到愉悦的作品，最后你可能只会造就一个非常无聊的收藏。
　　相反，那些令人不舒服的作品，最后总是会拓宽我们对艺术和世界的理解和看法。因此，作为一名收藏家，你只能遵从自己的直觉，判断那些是好的艺术，哪些是差的作品。
　　四 如何开始买艺术品？
　　“如果我手上只有5000美元，想买一些好的，我该怎么做？”这是入门级收藏家最常问的问题。
　　有一些大藏家会建议你，慢慢来，先做点功课，别着急买……但我认为他们只说对了一部分——做功课永远是必要的，你应该尽可能地多读艺术书籍、杂志、网站甚至拍卖图录，尽可能多地逛美术馆和画廊，如果有机会，多参观一些私人的收藏，以及多跟艺术圈的人聊聊天。
　　我的建议是：赶紧去买。先去买个三五件作品回来，把它们挂在墙上，看上几个月，再重新评估自己的收藏，问问自己得到了什么，然后从中建立起个人的品位。
　　保守的收藏家会比较偏爱平面作品，尤其是架上绘画作品，因为它们可以被挂上墙，或者被认为具有神奇的“灵晕”。在可预见的未来，情况仍然会是这样。
　　与架上绘画相比，雕塑、录像、表演和装置艺术的市场价格通常会落后于前者，但随着新媒体技术的发展，以及收藏家品味的变化，这一情况将会发生改变。5000美元在今天的艺术市场买不到什么东西，但有签名版次的版画、摄影、雕塑或录像，却可能是最经济实惠的选择。但说到底，没有人能告诉你应该买什么。再强调一次，你只能依赖自己的直觉，并且极端追求品质，如果你追求品质，也许有一天，市场就会反过来追随你。
　　五 什么样的艺术家值得买？
　　一个令人悲伤的事实是：
　　第一，不管曾经多前卫的艺术家，最终几乎都会被同化；第二，年轻人总有一天会变老；第三，多数艺术家，即便是那些曾经被公认为伟大的艺术家，都会被遗忘。
　　而从市场的经验来看，很少有30岁就崛起的艺术家能红过三到五年。为什么？原因可能是，当这些艺术家不再饿肚子，整天只跟有钱的新朋友们一起玩耍的时候，他们就变得无聊了，创作的灵感减少，也越来越难创作出令人惊艳的作品。
　　而当他们偶尔生产出惊艳的作品时，也只有有钱的收藏家才能够负担得起。艺术家本人可能是最后一个意识到自己还在做昨天流行的艺术的人，但他不知道那些作品其实远比昨天还要过时。
　　还有一个原因跟外部环境相关。以前的艺术家可能要花上几十年的时间建立名声，但今天的艺术家可能几年就可以做到。如果顺利的话，一个年轻艺术家一毕业就投入创作，然后画廊开始展示他的作品，藏家开始收藏，媒体接着曝光报道。之后，这个艺术家就成了艺术界的明星，画廊便会要求艺术家制作更多类似的作品，接下来作品品质就开始出现问题，艺术家也会跟着停滞，无法进步。他会变得有钱，但他也会变懒，最后的结局很有可能就是：他的市场崩盘了。
　　所以，谨慎地追捧那些一夜成名的艺术家。相反，那些首次发表作品就失败的艺术家，反而可能在后来的生涯中发展得更好。
　　一个显而易见的事实是，有一大群年轻艺术家在30或40岁之前，就被藏家嚼个几口之后立即吐掉。艺术风格需要时间培养，但很不幸的是，市场往往等不到艺术家风格成熟，就已经替他们妄下结论。
　　话说回来，那到底应该买谁的呢？如果你首先考虑的是投资，那成功的艺术家可能是更好的投资标的；但考虑到成名艺术家们过度膨胀的价格，我更愿意购买年轻艺术家的作品。
　　所有的艺术家都想要钱，即便他们已经很有钱，但对于年轻艺术家来说，他们至少还有更大的企图和兴趣去追求新的变化。购买年轻艺术家就像做天使投资，你无法保证一定会成功，但那种高难度的挑战会让你乐在其中。真正好的艺术家，其实需要二三十年的时间来判断，单是跟时间较劲这一点，就让人感到兴奋。
　　做艺术家从来不容易。要日以继夜、孤身自处又精神饱满地面对自己的作品，对任何艺术家来说都是一个挑战。有太多艺术家搞砸了自己的人生，他们很有天分，但后来却变得懒散、酗酒——如果一位艺术家缺少培育自己天分的能力，那么他很可能最终只能做出无聊的作品，这就是为什么我偏好收藏那些会珍惜自己天赋的艺术家。
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写给月入三五千的你：这辈子不想穷就请好好看完
来源：她理财，作者：班主任来了只要不是富二代，从一无所有开始打拼，刚出校门的那几年都要从穷中走过来。挣得本来不多，稀里糊涂就花完了，看起来离变有钱遥遥无期啊。所以我们就要找到没钱的原因，理出留下钱的办法，从此不做没钱君。90后们攒不下钱的原因无非下面几种：1赚得不多，储蓄更少。刚出校门收入还不太多，这个时候随便吃吃喝喝，付个房租就感觉促襟见肘了，能攒下的钱非常有限，攒不下钱更说不上取得投资收益，就会出现月月光的循环。2预期太好，享受太早。刚工作不久就养成了泡咖啡馆的习惯，工作两年想着贷款买车，衣服、化妆品讲究品牌了……诸如此类提高生活品质的做法，也是年轻时攒不下钱的原因。3没有规划，花钱随兴。花钱没计划，小钱不算计，在收入有限的情况下往往是既没有得到奢侈的享受，也没有存下资本，钱莫名其妙就花完了。肯定会有妹子说，年轻的时候不吃好点、穿好点、漂亮点，多认识人，来一场说走就走的旅行，到老了有钱有闲，却身体不行，啥也干不成多亏。所以，消费就要趁年轻啊。确实，省钱不能变成小气鬼，也不能因此束缚了自己的手脚，啥都不敢尝试，但我们要合理地花钱，心里有谱儿地花，花钱的同时还能存下发展的资本。一张图教会你如何花钱人一生要花的钱也是有规律的，这个规律告诉我们的就是：不能花到人还在，钱没了的境界。因为一生的支出规律是基本可以模拟的，我们可以发现：第一个支出高峰期是30岁～35岁，这一阶段的主要指出是成家立室；第二个高峰期是50岁左右，上有老下有小，年幼的孩子长大外出求学、父母进入老年；第三个高峰是漫长的养老考验。对于普通人来说，花钱有一些避不开的羁绊：年轻的时候没收入，求学和生活的钱由父母出，年纪大了也必然要把钱花在子女身上；60岁以后，收入来源减少，如果没存购三十年的养老金，就需要子女的支持，相反如果我们老了还能养活自己，那子女在中年时的压力就会小很多。她理财独创了一个专业名词，叫“家庭收支替代规律”。以你这一代人为参照标准，上下各一代人，共三代人的收支情况互为因果，决定了你能花多少钱。如果上一代的积累很多，30岁的人买房、买车的消费压力就会小；如果下一代的收入高，退休后30年的生命质量就会高。反之，上一代的压力也可能会传导到第三代。不是只考虑时间或者只考虑自己就可以放心花钱的。在各种排列组合中：蓝色的组合对你这一代最有利；而黄色的组合对你最不利。最左侧组合：富人是这么造就的。最右侧组合：苦逼的一生。（纯属玩笑，不要对号入座哦！）这就是关于支出的全部真谛。看看自己处于哪个位置，又在超哪个方向运动？这样，你就知道该怎么花钱了。送上给年轻人的花钱法则：1.需要什么买什么，目不斜视法，不要走走逛逛、浪费时间又消磨金钱。2.为健康和快乐花钱，回报比花在服饰和美容上的更高。3.别太早为享受花钱，吃点儿苦、绕点儿道以后才能把钱花到刀刃上。4.花钱买资产，别买折旧，生命只有3个月的东东三个月后再做决定吧。5.不要根据经济环境花钱。大环境好就敢花钱、敢负债，美国人民已经拿他们的人生证明了这经验不好用。靠工资发家！先逃离三大理财误区1工资规划要趁早甭管你是月入10W的壕姐还是每月到手2K的职场菜鸟，工资规划都非常必要。而且一定要早下手。通常我们在做收支规划（工资规划）的时候主要是参考“4321定律”，即可将年收入的40%用于供房和其他投资，30%用于生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。不过，谁没有过一穷二白的那几年呢？对大多数的职场小白领来说，“4321定律”或许暂时还难以付诸实践，那么此时，我们需要坚决执行的2条守则是：再苦也要坚持存钱、再难也要有份保险；除此之外，房租和各种消费占月收入的比重都是需要我们灵活掌握、不断优化的。另外，在做具体的工资规划之前，我们一定要对自己的财务状况有清晰的了解，这其中包括每个月的收支情况、每年的收支情况、资产现状以及投资现状。如果童靴们平时有记账的习惯，那么就会发现这部分数据很好提取的，但是如果没有记账就必须要对自己的资产进行整理盘点了，然后记账一段时间，弄清楚自己的收支情况，这样才可以进入下一步。因为所有的这些数据都是做好收支规划的基础，一定要真实准确。那么下面，我们就要开始进行具体的收支规划了，童靴们可要认真记录以下这9项内容哈：1.储蓄：这是我们必须要做的，无论收入高低、金额大小，都务必要建立应急储备金，养成“强制储蓄”的习惯。每次发工资后应立即拿出一部分资金存入专用账户，当然这部分资金可以投资到流动性较强的货币类基金中。需要注意的是，应急储备金的金额通常是我们3-6个月的生活费。2.口粮：我们需要明确每天、每月在吃饭问题上的花销是多少，当然这也包括饮料、水果、零食这类的支出。关于口粮的花销我们应该有一个比较明确的数额。3.日常花销：包括交通、水电、煤火、手机、上网、养车、宠物等等琐碎的开支，这也需要每月有明确的预算。4.信用卡债务：虽然使用信用卡消费实惠多多、方便多多，但是过期未还的利息也是相当高的，所以一定要提前做好债务记录，不要忘记按时还款。5.应酬开支：跟朋友吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚凑份子这类的花销。建议平时建立一份“交际基金”，此类花销从中支取，并设立警戒线，一旦花费超过警戒线，那么就该减少败家的活动了。6.扮美费用：衣服、鞋子、包包、护肤品、彩妆香水以及各类让人欲罢不能的小物件。对于这类物品，我们通常都是很难抵抗住诱惑的，因此我们必须提前规划出一部分资金用来满足各类扮美的小欲望，否则等到了忍不住“败家”的时候，当月的理财计划估计就会泡汤了。小提示：2-6的部分加起来就是我们的“消费支出”，即“给别人的钱”建议这部分支出应该控制在月收入的50%以内。7.房租或房贷：作为支出的一大项，即便按季度或年度交付房租，我们也需要把这笔开销平摊到每个月上，不能影响到交租或者还贷当月的理财计划。比较理想的状态是住房支出占月收入的20%-30%，不过对年轻人来说，这个比例在50%以内都是可以接受的。8.保险：单位给上的五险一金虽必不可少，但还无法在出现疾病与意外时完全抵消你的损失。适当的意外险、医疗险、重疾险是我们对自己和家庭非常负责任的关爱。因此在衣食无忧之余，一定要准备出一笔保险年费，平摊进每个月的收支计划中。另外，购买保险时可以参照“双十原则”，就是保费应占年收入的10%，保额应为年收入的10倍。9.投资：这些钱是你理财致富的保障，建议投资你比较熟悉和有信心的领域。注意，投资所带来的收益最好不要归入你的收入中进行下次分配，否则很容易打乱现有的理财计划；最好把它们继续用做投资，这样在它们帮你带来更多收益的同时，你的理财计划也会完成的更加顺畅。投资额度应至少为月收入的10%，否则难以形成规模。有同学说了，我一个月收入才三五千，可咋投资啊。。。No no no,记住老班的话，重要的是养成一种习惯，长期下来你会比没有这么做的人行程更敏锐的投资眼光和意识，也就会抓住更多机会。2套现去投资？到处都是坑！真是不搜不知道，用信用卡套现的同学居然不在少数！为了挽救那些想套现或已经疯狂套现去投资的同学，老班决定好好给你们上一课！1.怎么界定信用卡套现？信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。通俗的说，就是你不是正常刷卡获取的商品或服务，而是通过刷卡获取了一定的现金。2.套现投资的危害有哪些？（1）支付高额手续费当你通过刷卡套取现金的时候，会被收取套现金额一定比例的费用。费用到底有多少，老班也无从查证，毕竟这个事情是非法进行的，完全取决于双方的约定。老班偷偷打听了下，有的要收取5%，比如你刷卡1万元，要被扣掉500元，实际到手9500。（2）信用受损甚至被封卡首先你套现了之后，到期还是要全额还款的。即使你按期还款，可是如果事后被发现，银行会给你安上恶意套现的“罪名”，不仅个人信用会有污点，你的信用卡还会被封掉，以后有可能还会被限制办卡。（3）投资失败，还不上卡债投资这种事情本来就不是稳赚不赔的，尤其炒股亏损的比例要远大于赚钱的比例。你拿自己的钱去投资，即使亏了也不会有很严重的后果，心态也相对正常；可是如果你是拿套现的钱去投资，就相当于是借外债，而且这种外债是约定最晚1个多月就必须还的，此时的心态就是急功近利，在投资决策时也会丧失理智。如果到期没有盈利，你将不得不割肉，即使后期这个股票一定会涨；如果到期你挣钱了，没准会助涨你继续套现的想法，这样循环往复没准哪一天因投资失败最终一无所有，要知道投资从来就没有常胜将军。上面说了这么多都是针对那些套现的人，在这里老班还想友情提醒一下那些提供非法套现的人，如果非法套现情节严重将面临刑责。老班可不是危言耸听，具体法律规定如下：“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，处六个月至5年的有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上5倍以下罚金；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，处5年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上5倍以下罚金或没收财产。”最后，让我们科学投资，远离非法套现！3投资一定要用闲钱、闲钱、闲钱国外有关研究表明,投资收益中85%-95% 来自于资产配置，而产品选择、时机选择的贡献非常小。所谓资产配置无非就是关于钱的分配。把钱按用途特性分成几个部分，对应着来处置。第一步，首先留出“没商量的钱”记住，这件事永远放在第一步来执行！啥叫没商量的钱呢？就是救急用的，必须随时需要用就能拿出来的一笔钱，也就是我们常说的生活备用金（通常为3-6个月生活费）。因为是救急用的，所以对这笔钱的要求是：流动性足够好，本金要有保证。符合这两点的是活期和货基。因为股票可能会亏，p2p不能随用随取，基金赎回也需要两三天甚至更长。第二步，已经留够生活备用金了，剩下的钱就可以用于风险投资了不过这部分钱还得再划分为：有明确特定用途的钱和纯闲钱。先说有特定用途的钱。有明确用途的钱建议最好投资于固定收益类产品（定存、国债、p2p）和中低风险投资品（混合基金）。一来时间点上能够匹配的比较好，二来风险不会太高，基本不会耽误用。如果是固定收益类产品，则要清楚每一笔钱分别什么时候需要用，从而选择合适期限的产品。再说纯闲钱，我们说追求更高收益获得更多理财收入，就是靠这部分钱来实现。既然是闲钱，可以拿来一搏，投资于风险偏高的投资品，例如基金（股基、指基、分级）和股票。那么问题来了：你能承受多大风险？这么问有些笼统，换个问法：你最多可以接受多大幅度的损失？这决定了你在不同风险等级的产品上分别要投入多大比例的资金。不要告诉我你又想要高收益又想要低风险。咱得理性的看待风险投资这件事，首先认清自己能接受多大损失，在这个范围内再去擦亮眼睛选择好的产品，获取尽量高的收益。第三步，后续追踪，效果评估资产配置是动态过程，因为我们会面临各种变化，市场情况的变化，自身财务状况的改变，等等。很多原因都可能造成我们的目标收益率不能顺利达成。如果没达成，找到原因，才能对症下药。第四步，根据评估结果对配置进行调整理论上讲，资产配置大致分为购买并持有、恒定混合、投资组合保险几个不同流派。但购买并持有（也就是不调整）的方法由于没有考虑情境变化向来不受推崇。另外两种原理比较复杂，我们不细说。只需要知道，它们都是主动出击型，根据情境变化做出及时对应的反应。总之呢，资产配置就是在“不耽误正常生活”和“尽可能赚得多一些”之间不断寻求平衡。资产配置不是个一劳永逸的事儿，勤奋、冷静、敏感的人往往能更好的达成目标。我发现这个公众号不错，亲们随手关注哦！▼
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