余额宝春节小赚一笔 央行“加息”宝宝持续看涨 杨传堂脑溢血
年前，关于“翘尾效应”的分析已经是深入人心：每到年底，由于资金紧张，对接货币基金的“宝宝”理财产品收益常出现一定幅
　　年前，关于“翘尾效应”的分析已经是深入人心：每到年底，由于资金紧张，对接货币基金的“宝宝”理财产品收益常出现一定幅度上涨，7日年化收益率呈现上升趋势。春节期间，“宝宝”理财收益不负众望，多只宝宝每万份收益逼近1元，甚至超过1元。
　　春节期间，货基大赚一笔
　　据融360监测的数据显示，春节一周（1月27日-2月2日）83只互联网宝宝（对接66只货币基金）的平均七日年化收益率为3.13%，与春节前一周相比，上升0.43个百分点。春节期间，“宝宝”理财的整体收益明显高于节前。
　　从宝宝一周的平均收益来看，57只宝宝收益率均高于3%。其中，朝朝盈、招财宝表现最好，平均收益率为3.95%；钱袋子位居第二，平均收益率为3.94%；快线宝、易发宝、智慧金、增金宝位居第三，平均收益率为3.84%。融通现金宝的平均收益率为1.87%，排名垫底。
　　以大家熟悉的余额宝为例，在春节假期一周的时间里，每万份收益均在0.9元以上。如果你在1月25号15:00前在余额宝存入1万元，从除夕（1月27日）到2月2日，7天时间收益可以达到6元以上。存入本金越多，收益越高，如果你错过了这波行情，只能眼睁睁看着年终奖等在银行账户吃活期利息。
　　央行“加息”，货币基金看涨
　　2月6日，余额宝7日年化收益率为3.62%，已稳稳站上3%，融360小编认为未来余额宝等宝宝收益率还将会继续上涨，为何做出如此推论？
　　春节后第一个工作日，央行上调逆回购利率，同一天内上调常备借贷便利利率（SLF），此举等同于央妈“加息”，这对货币基金来说是个利好。
　　为什么这么说？逆回购利率、常备借贷便利利率，这两个利率是商业银行等金融机构向央行借钱要承担的利率，这两个利率上调了，意味着商业银行想从央行借到钱要给出更高的利息。
　　货币基金的投资标的中，很大一部分都是银行间协议存款，即把钱借给银行。商业银行从央行借钱的利率提高了，货币基金的收益率也会随之出现上涨。
　　高收益背后，需谨防“伪宝宝”
　　看到此番分析，不少投资人也许蠢蠢欲动，意欲投资“宝宝”理财“，在网上常看到“XX宝”与余额宝比较的营销贴，让投资人误以为“XX宝”与余额宝等性质相同。但是，融360小编提醒投资人提高警惕，不少“伪宝宝”背后对接的并不是货币基金。
　　举例来说，一些金融资产交易所推出的“XX宝”极力伪装成我们所说的“宝宝”，但收益率远高于目前的“宝宝”理财收益，在产品介绍中，投资者却很难清晰的看到钱具体投向哪里，背后的风险不言而喻。
　　1月9日，证监会曾召开清理整顿各类交易所的会议，明确指出了部分金融资产交易所存在违规操作，如将收益权拆分转让变相降低了某些高投资门槛，违背了合格投资人的理念。
　　投资人想要从“宝宝”理财产品中分得一杯羹，只要看清理财产品的投资标的就可以了。
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股城网讯：年轻女子大道裸奔裸露私密部位毫...
地址：四川省成都市武候区晋沙街118号融360：二季度宝宝收益持续降低
11:11　　来源：中国消费网　　孙蔚 ︳ 我要分享
　　　金融搜索平台融360近日发布互联网宝宝理财报告，数据显示，2016年二季度宝宝规模小幅下降，宝宝类产品收益也再创新低，二季度宝宝产品平均收益为2.55%，比一季度下降了0.25个百分点，其中6月份平均收益仅为2.51%。面对直线下跌的收益，如何为投资者的资金寻求更好的出路是当下金融机构亟待解决的问题。　　2016年二季度互联网宝宝规模小幅下降2.27%　　据融360监测的数据显示，截至2016年二季度末，80只互联网宝宝对接的69只货币基金的总规模为17138.41亿元，较2016年第一季度末减少了398.85亿元，降幅为2.27%。在全部货币基金中，2016年第二季度规模增长的有31只，规模下降的有49只。　　从规模排名较前的货币基金来看，大多是知名的大中型银行、第三方支付平台或者基金公司发行的宝宝类产品。其中，二季度末余额宝规模为8163.12亿元，较2016年第一季度增长7.04%，虽然规模一直处于增长状态，但是增长幅度远不如一季度22.86%。　　从规模变化来看，降幅最大的是国泰基金的国泰货币，二季度末规模为143.44亿元，较四季度末规模减少47%。除此之外，渤海银行的诺安理财宝A、腾讯的华夏财富宝规模都分别减少在34.96%、34.39%以上。　　在收益逐渐下降的情况下，二季度宝宝类产品规模也出现小幅下降，其中基金系宝宝下降幅度最大，环比下降12.36%，银行系宝宝和代销系宝宝出现略微下降，降幅低于1%，第三方支付系宝宝依旧呈上涨趋势，涨幅为2.97%。2016年二季度互联网宝宝收益再创新低　　2016年一季度互联网宝宝产品收益持续走低，三个月收益率分别为2.93%，2.77%，2.71%。在2016年二季度，互联网宝宝产品收益跌破上一季度的最低水平，在6月份平均收益率为2.51%，再创历史新低。宝宝产品收益降低符合市场预期，目前经济增长压力及通缩压力较大，社会融资成本仍然偏高，央行动用灵活的货币政策去调整，降息、降准、逆回购等动作频繁导致市场利率一降再降，利率市场化也在加快步伐，各类理财产品收益不可避免下跌。　　从不同系别宝宝产品收益来看，二季度第三方支付系宝宝产品收益最高，平均收益率为2.78%，银行系、基金系、代销系宝宝产品分列二、三、四位，平均收益率分别为2.58%、2.49%、2.46%。互联网宝宝对接的是货币基金，其资金主要投向银行存款及结算备付金，这部分通常能占到60%以上，除此之外，少部分资金投向于债券及其它资产，基本上都是风险等级较低的资产标的，且各货币基金资金投向趋同，这也就决定了各个宝宝类产品之间的收益差距不会太大。　　2016年二季度互联网宝宝收益前十排名宝宝名称平台合作基金系别平均收益率和聚宝中国移动汇添富和聚宝第三方支付3.06%百度百赚利滚利百度嘉实活期宝第三方支付3.04%沃百富富钱包中国联通富国基金富国富钱包货币第三方支付基金系3.02%佣金宝腾讯国金通用金腾通货币第三方支付3.02%增金宝浙商银行易方达增金宝货币银行系2.95%掌柜钱包兴业银行兴全添利宝银行系2.90%微众银行活期+招商银行国金通用众赢货币银行系2.84%薪金宝中信银行华夏薪金宝货币银行系2.77%快线宝易发宝智慧金上海银行广发银行南洋商业银行易方达易理财货币、上银基金慧财宝银行系2.74%添金宝渤海银行诺安理财宝银行系2.72%　　注：由于不同宝宝可能对接同一只货币基金，这样宝宝的收益率是相同的，因此表格中是收益前十名的货币基金排名。　　二季度互联网宝宝中收益最高的是和聚宝，平均收益率为3.06%，百度百赚利滚利和沃百富、富钱包分列二、三位，平均收益率分别为3.04%、3.02%。从排名前十的宝宝产品来看，各个宝宝之间的收益差距并不是很大，不会明显超出平均水平。因此对于投资者来说，想要从互联网宝宝中获取较高的收益不切实际，理财市场上如果有收益很高的活期理财产品，这类产品一般不是货币基金，大多是其它债权类产品。　　2016年三季度互联网宝宝产品发展预测　　2016年二季度互联网宝宝产品收益再创新低，2016年5月和6月仅为2.51%，从中可以看出宝宝收益率已经处于较低水平，虽然仍处下降通道，但不会出现较大波动，这与市场长时间稳定释放流动性有关。宝宝与银行理财、P2P等投资方式相比，收益优势已经不再，一段时间内很难再回到曾经5%的平均收益，但和银行理财相比宝宝流动性好，和P2P相比安全性更高。　　展望2016年第三季度，央行将继续实施宽松的货币政策，中期来看，利率水平将稳中有降，但幅度不会太大。因此，三季度互联网宝宝产品整体收益将继续下跌，但幅度有限，中期将维持平稳状态。
责任编辑：王燕
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（原标题：广发银行:布局金融+互联网 谋得先发优势）
胡群业正处在一个巨大变革的时代。中国经济进入“新常态”，各行各业都在寻求转型升级，为实体经济“输血”的银行业亦不例外，而其抓手之一便是业务化。2015年之前，银行互联网化虽精彩纷呈，甚至成立数十家直销银行，但一直未成规模化发展，部分处于网络金融转型初级阶段的商业银行，欠缺新的业务增长点和爆发点，未能打造符合时代需要的银行服务新模式。不过，“传统银行发展互联网业务具有先天优势，银行在其专业的风控模型下掌握大量数据积累，对经济周期的变化、企业运行的变化有多年的分析和实践；同时，银行发展互联网金融，使得大量线上和线下数据融合积累，也能使得银行更好地进行风险评估，使传统风险评估模式得以升级。”副行长王兵称，广发银行选取消费金融作为网络金融转型的突破口，积极开展战略，以在激烈的市场竞争中谋得。优质客户迁移随着中国互联网技术特别是移动互联网技术的迅猛发展及相关金融场景的逐步完善，国内居民的行为习惯和需求也随之改变。城市金融研究所的研究表明，2012年，业电子银行替代率为72%，预计2016年将达82%，而随着P2P等互联网金融机构风险频频暴露，客户对于互联网银行的接受能力和接受意愿正在增强。另一方面，旗下网商银行、旗下微众银行、百信银行等新兴银行的进入，以及传统银行积极进军互联网银行领域，互联网银行后发优势强劲。实践表明，越是优质的客户（高端客户、白领、富有潜力的年轻客户等），由于其掌握的电子工具较多，越是倾向于尽量不去物理网点办理业务。如何为优质客户提供互联网金融业务？作为最早一批向网络金融转型的商业银行，广发银行顺应互联网金融的发展趋势，于2013年5月，率先将网络金融提升为全行战略，与小微金融、零售金融、金融市场业务并列为全行“四轮驱动”战略业务，同时，加快拓展与第三方机构、互联网公司等各方的全面合作。同年10月，调整原电子银行部的组织架构和部门职能，成立网络金融部。组织架构及目标一经确定，创新优势逐渐显现。广发银行随后推出网络金融子品牌——“网络金融，有智慧、无边界”，金融网销平台（）及“攒钱神器”月光宝盒App。2015年6月，广发银行围绕“开放、分享、低门槛”的普惠金融理念，正式推出其自营自建的直销银行产品——广发有米直销银行，其进一步积极探索金融产品网络销售的种类和形式将该行的网络金融战略又往前推进了一步。广发银行将进一步打破固有藩篱，全速打造以“互联网+存、贷、汇、信息中介”为主体的“泛金融”服务平台体系，其中“有米”直销银行便是广发银行倾力打造的“泛金融”服务平台。该平台以智能手机和PC为载体，提供在线金融产品信息发布与管理、交易资金结算等金融服务，目前共有“慧存钱”、“广发盈”、“易发宝”等多款产品，具有门槛低、收益稳健、流动性强等特点，客户可不受时间和空间的限制，轻而易举完成财富增值。广发银行网络金融部相关负责人认为，客户未来是要分群、层的，银行需要有客群的概念，加之渠道和产品，它们三者形成了一个铁三角。从整体上来讲，银行会朝着一个为客户提供更多便利的方向发展，会把碎片化的、无缝连接的金融服务嵌入到个人的生活方方面面。只有实现这样一种基础的支撑，网络金融才有其未来可以创效、从特色业务变成支柱业务的可能性。消费金融转型我国经济进入“新常态”，投资、出口、消费对经济增长的格局影响正在急速改变，其中，消费已成为拉动经济增长的主引擎。国家统计局公布今年三季度P增速6.9%，为自2009年一季度以来首次跌破7%。前三季度累计增长6.9%，其中消费拉动4个百分点，比去年同期高0.2个百分点。消费对累计同比贡献率为58.4%，显著高于去年同期的51.2%。10月份社会消费品零售总额同比增速继续小幅走强，微升0.1个百分点至11%。“十三五规划”建议稿明确提出要“发挥消费对经济增长的基础作用，着力扩大居民消费”，广发银行近年以“消费金融”作为网络金融战略转型的核心，正打造以消费信贷和支付结算为主体，以代理业务、资金存管等为配套的互联网+消费金融服务产品体系。广发银行于2014年推出了国内首款梦想笃行类消费金融APP——“月光宝盒”，今年广发银行在“月光宝盒”中植入在线消费信用贷款功能，在风险可控的前提下，为有迫切消费需求的消费者，提供小额消费信用贷款。消费金融市场可谓是百舸争流。除银行开展消费金融业务外，消费金融公司及电商平台亦在涉足。2009年，我国宣布启动消费金融试点，2010年首批4家消费金融公司获批成立，2013年消费金融公司试点城市新增10个城市。日，国务院召开常务会议决定，放开市场准入，将此前在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。目前已有近20家消费金融公司获批，但大多数消费金融公司尚未正式开展业务。自2013年始，阿里、、苏宁等电商平台纷纷涉足信用消费金融领域，且已表现出强劲市场竞争力。“金融产品丰富，但与日常生活场景结合度不高，是商业银行相对互联网企业的主要劣势之一。”王兵称，为补齐这块“短板”，大型国有商业银行选择通过为企业和个人客户搭建“入驻成本低”、“消费优惠多”的销售和消费平台的方式，来创造消费场景，植入消费金融服务，从而推动业务发展。广发银行则选择为中小电子商户打造电商服务平台，提供具有广发特色的消费金融类服务。目前国内的中小电商总量超过3000万家，仅有10%的电商企业拥有线上运营的能力。广发银行电商服务平台可为创意园、科技园、大型生活园区、自贸区等集群内的中小电商商户提供包括账户体系搭建、网络支付渠道、资金监管、账户资金变现等内容的综合金融服务输出，成为电商金融服务的集成供应商。在这一思路下，广发银行为长沙蓝技园区定制开发的“无限城”APP，可为该园区商户及居民提供线上收付款、外卖订单等移动消费金融服务。其设计初衷就是为了解决该园区服务中心由于经营场地面积有限，无法应对放工后高峰期的集中消费，所造成的商户接单及结算能力不足问题。未来，广发银行将与企业、电商及网站等开展跨界合作，进一步丰富在线消费场景，一方面通过让利，为消费者提供更多的实惠；另一方面通过将消费场景与支付、信贷等消费金融功能的融合，提升金融服务质量和服务效果。“消费金融即将进入全面提速的发展阶段。”王兵称，消费金融为商业银行加快网络金融转型进程提供了非常有利的时机。商业银行应将消费金融作为网络金融转型升级的重要引擎，着力实现消费金融“互联网+”升级，推动网络金融转型取得更大的成效。探索跨界金融中国人民银行等十部委在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中称，支持各类金融机构与互联网企业开展合作，建立良好的互联网金融生态环境和产业链。跨界合作正在孕育无限的创新可能。“未来的互联网和金融发展，必将是紧密融合的。如果离开了互联网，我觉得金融没有办法再走下去，如果说没有新的技术替代互联网，未来的金融可能全都要是这种互联网金融。”中国人民银行支付结算司副司长樊爽文说道。
据了解，广发银行目前正积极与互联网企业等市场主体开展跨界合作，实现优势互补，建立良好的互联网金融生态环境和产业链。记者了解到，广发银行目前已陆续与阿里、、网易、电信运营商等拥有海量客户的企业建立了战略合作关系，同时也积极与各类工业园区、垂直类电商以及大学校园等领域代表企业或单位深入接触，希望能够找到共赢的商业合作模式，创新实现金融服务效率和效果的提升。“未来，我们会继续秉承智慧金融的理念，通过更多智慧创新的手段，不断创新业务模式，打破固有藩篱，拓展服务渠道，为客户提供 无边界 的智慧金融服务。”广发银行网络金融部相关负责人表示，广发银行将紧紧抓住国家鼓励互联网经济发展的战略机遇，充分发挥互联网在金融资源配置中的优化和集成作用，扎实推进业务创新与转型，为更高效地服务实体经济，践行普惠金融作出更大的贡献。
本文来源：经济观察报
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