黄金在家庭资产配置表中是啥地位

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-02-13 23:17 标签： 普尔家庭资产配置图
　　文/汪 标
　　问：我是一名门外汉，正在努力学习理财的基础知识。前几天听了一个理财讲座，感觉很有收获，知道了资产配置的重要性。其中一位理财师讲到了资产配置的比例是4321，40%的收入用于供房或投资，30%收入用于生活开支，20%存银行或买，10%买。可我现阶段50%多的收入要还房贷，40%左右的收入用于日常开支，每月结余很少，我该怎么理财才能实现家庭资产的黄金配置呢？
　　理财是一件非常个性化的事情，每个家庭的情况都不同，需要按照不同的需求来进行资产配置。即便是年龄相仿、收入相同、资产总额差不多的家庭，也会因为理财需求的不同和风险承受能力的差异，而需要不同的资产配置方案。
　　比如，股神巴菲特虽然很有钱，但他的生活开支并不大，他至今仍住在55年前购买的房子里，房产占巴菲特资产的比例极低，但并不妨碍他成为有钱人。如果他把30%的钱消费掉，20%的钱存在银行里，再用10%的收入买保险，我想他是无法成为令人津津乐道的股神的。
　　再比如，前不久出现的“房姐”龚爱爱，她把赚到的钱大部分都投入到房产中去，仅北京一地就购置了房产41套，合同金额近4亿元。虽然龚爱爱因买卖户口问题被判刑3年，但在财富增值方面，龚爱爱相当成功。今年北京房价普涨20%以上，即使按合同价格计算，这些房产增值至少在8000万元以上，加上1200万元以上的租金收入，一年的财富增加值接近亿元。如果龚爱爱按照上面的黄金比例配置资产，身价肯定无法和现在相比。
　　再看看你的情况吧，你的收入中50%多用于还房贷了，这可能会让你感到一定的经济压力，导致你的生活品质有所下降。但你每月的支出仍达到了收入的40%，高于所谓的黄金配置比例，说明你的生活品质比那些严格按比例配置资产的人还要高。当然，在其他方面你肯定要受到一定的影响，如结余少了，基本上没有钱存银行或买债券了。虽然，你在短时间内可能存在一定的流动性风险，但在房价持续上涨的大背景下，把钱投到房子不是远好于存到银行里贬值吗？
　　另外，随着未来收入的不断增加，房贷占你收入的比重会持续下降，因此，你也大可不必过于担心负担过重。如果在买房时就按照收入的40%计算还款额，你很可能买不到现在的房子。而等你收入提高了，房价也上涨了，你要住上和现在差不多的房子，不仅需要支付更高的房价，还要承担巨额的换房费用。
　　需要提醒的是，由于你背负着房贷，可能需要购买一些消费型保险，如意外险、定期寿险和重疾险等，以防止不测事件发生时，无力支付房贷的风险。这几类保险的价格并不贵，肯定达不到你收入的10%。
　　事实上，世界上根本就不存在什么资产配置的黄金比例。如果真有这么一个比例，还要理财师干什么？让居委会给每个家庭发个资产配置表就行了。真正合理的资产配置是根据家庭的实际需求和具体情况制订的，只有能够满足家庭的主要需求，能够让家庭生活更幸福的资产配置方案，才称得上是黄金资产配置。
(责任编辑：秦纲)
&&&&&&</div
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
baby14岁写真曝光
李冰冰向成龙撒娇争宠
李湘遭闺蜜曝光旧爱
美女模特教老板走秀
曝搬砖男神奇葩择偶观
柳岩被迫成赚钱工具
大屁小P虐心恋
匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
客服热线：86-10-
客服邮箱：据说这是世界上最牛的家庭资产配置，你做对了吗？
内容来源：理财头条
　　导语：“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。　　成熟的资产配置，能够将投资者对未来的“希望”与建立在现实基础上的“预期”区分开来。就像布林森提醒投资者的：“所有个人投资者都应当了解，在一项成功的投资项目背后需要做大量的工作，其强度和深度非同一般。”　　标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。　　“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。　　只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。　　标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。　　标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。　　此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。　　“标准普尔家庭资产象限图”解析　　第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。　　一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。　　要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。　　第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。　　这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。　　这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？　　要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。　　第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。　　用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。　　这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。　　要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。　　第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。　　这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。　　这个账户最重要的是专属：　　1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。　　2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。　　3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。　　要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。　　这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。　　当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?　　所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？　　衣吃住行各方面都离不开钱，生活成本高企给人们带来不少生活压力，这时良好的家庭理财规划能助你事半功倍地增加家庭财富。　　灵活运用这五大黄金理财定律，给家人更好的生活。　　现代社会生活成本高，压力大，如何能让家人过上安稳舒适的生活?良好的家庭理财规划或许能减轻你不少负担。　　关于家庭理财，你一定要知道这五大定律　　然而，如何才能高效地进行家庭理财?不妨参考以下五大理财定律。　　这些定律由经验总结所得，有一定参考价值，同时还需结合自身家庭理财情况灵活运用。　　1、4321定律　　这个定律是针对收入较高的家庭。　　这些家庭比较合适的支出比例是：40%用于买房及股票、基金、P2P网贷等方面的投资;30%用于家庭的生活开支。　　20%用于银行存款，以备不时之需;10%用于保险。　　按这个定律安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可通过投资保值增值，还能为家庭提供基本保险保障。　　2、72定律　　如果你存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过72/X年后本金和利息之和就会翻一番。　　举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12年后(72/6)，银行存款就会变成20万。　　3、80定律　　一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。　　80定律就是随着年龄的增长，应该把总资产的某一比例投资于股票等风险较高的投资品种。　　而这个比例的算法是，80减去你的年龄再乘以1%。　　若现在是30岁，那么可将总资产的50%【(80-30)×1%】投资于股票，但当到50岁时，这个比例应该不超过30%。　　4、家庭保险双十定律　　根据家庭保险双十定律，家庭保险设定的合理额度应该是家庭收入的10倍。　　同时年保费支出应该是家庭收入10%。　　例如，一个家庭收入有12万元，那么总保险额比较适合的为120万元，年保费支出可以到12000元。　　5、“房贷三一”定律　　这定律是指，每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。　　否则你会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。　　最后还要注意，家庭理财规划要在全面考察家庭收支、资产财务情况之后制定。　　要根据家庭风险承担能力、不同阶段家庭需求等灵活使用，确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。　　
[精彩推荐]推荐这篇日记的豆列
······

我要回帖

更多关于 普尔家庭资产配置图 的文章

 

随机推荐