人次在我爱卡申请信用卡
人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
后使用快捷导航没有帐号？
查看: 3047|回复: 13
网上不是说叫停全额罚息了吗？建行这事真让人恶心！
阅读权限20
在线时间5 小时
普卡Ⅱ级, 经验值 145, 距离下一级还需 54 经验值
在线时间5 小时
本帖最后由 czvip 于
12:07 编辑
如题:这个月初太忙了，大意了忘还完，差了3500，被收990多。
首先度娘了网上，说已经叫停了全额罚息。
其次我在你的房贷只要到日一个星期，每天发短信提醒还款你们不是发的挺欢的吗？到了就不发了？让有感觉想阴客户一把的感觉。
先不说你们是否取消了全额罚息，至少告知义务你们没有尽到吧？的时候没有告知，还款日快到了没有还完款项更无告知，你们就缺这一毛短信费还是压根就想赚客户这罚息的钱。
总之这事情你们做的很不地道，建行卡用了7.8年了，算是忠实客户了吧，没欠过你们一次钱。拜托你们能不能不要这样赚客户钱？
事情有对比就有发言权，房贷你们提醒的欢，信用卡就阴客户？太不道德了吧。赚钱应该讲良心。别给我说你们不是一个部门，难道你们不是一个银行不成？
有图为证：
1.jpg (32.57 KB, 下载次数: 3)
12:01 上传
2.jpg (10.29 KB, 下载次数: 3)
12:01 上传
3.jpg (16.78 KB, 下载次数: 3)
12:01 上传
4.jpg (32.26 KB, 下载次数: 3)
12:01 上传
建行小白120K
阅读权限80
在线时间990 小时
在线时间990 小时
银行都是很黑的
阅读权限20
在线时间23 小时
在线时间23 小时
你要明白 不黑你怎么来钱
阅读权限30
在线时间73 小时
在线时间73 小时
没全额还款不发短信通知确实不地道
阅读权限40
在线时间121 小时
在线时间121 小时
土豪真有钱！！
阅读权限50
在线时间536 小时
在线时间536 小时
哎，咱们能玩的过银行么？
阅读权限50
在线时间337 小时
在线时间337 小时
我只知道宇宙第一大行取消全额罚息了，其他行不清楚哈
信67K废58K工50K中50K上42K花31K建30K
阅读权限80
在线时间1708 小时
在线时间1708 小时
elater 发表于
<font color="#年后又是一条好汉
他不是逾期，只是被罚息了
阅读权限80
在线时间263 小时
在线时间263 小时
谁说取消全额罚息的
阅读权限50
在线时间808 小时
在线时间808 小时
也就工行 和农行取消了 其它的还继续着呢
工商-黑白菜100K&&招商-60K&&民生-VISA标白65K&&建设-15K
交通17K+7K临时&&中信30K
阅读权限40
在线时间79 小时
在线时间79 小时
额度不错么
阅读权限90
在线时间994 小时
在线时间994 小时
你帮定jjk自动还款了不&&如果绑定了 就算jjk上一分钱没有&&也会发短信告诉你本期是不是还清了 如果没还清还需还款xxx元&&几天内还款视为按时还清
发帖只有一个“ l&&” 是用水果机safari发帖的系统bug&&不是灌水。。。
阅读权限20
在线时间5 小时
在线时间5 小时
你帮定jjk自动还款了不&&如果绑定了 就算jjk上一分钱没有&&也会发短信告诉你本期是不是还清了 如果没还清还 ...
绑定了的，狗日的还是不提醒
建行小白120K
热门信用卡中心
热门信用卡申请
信用卡问答
Powered by Discuz! X3&
我爱卡客服信用卡逾期全额罚息“吃不消”
　　时下，对绝大多数人来说早已不陌生。小小卡片独具的可透支性，尤受消费者青睐。但遗憾的是，并非所有持卡人都了解信用卡的“内涵”，许多人甚至因此遭受经济损失，比如说“逾期全额罚息”就是“不宜招惹”。这不，近期多家媒体都不约而同地将眼光集中到该信用卡条款身上，报道了多起在上面“栽跟头”的持卡人事例。
　　如《四川农村报》日前报道，朱先生刷卡消费2348.5元，由于发卡行网点较少，他选择用支付宝还款，但因支付宝内余额有限，在还款日之前只还了2330元。到了下个月，朱先生接到账单时发现上月未还的18.5元，竟产生41.8元的全额罚息。
　　又如《城市快报》日前报道，李先生上个月给信用卡还款时，由于没考虑到汇率变动，导致少还1.5美元，本月接到账单时发现多出100多美元欠款。他向银行客服反映，被告之是按照其消费的全部金额计算了逾期罚息。
　　再如《南方都市报》近日也报道说，唐先生到某银行办了一张信用卡用于日常生活消费，不知不觉刷卡上万元，他开始想方设法还款，但几个月下来还欠银行4000多元。由于一时没有资金来源，他便暂停还款。两个月后，他再去银行还钱，发现4000多元欠款变成了1万余元。经查，多出来的近6000元欠款中，包含利息1623.66元、滞纳金3985.93元、超限费3.4元。显然，逾期还款全额罚息在里面占据了重头。
　　说起来，信用卡逾期还款罚息之高，很多持卡一族都深有体会。根据这项规定，超过还款最后期限后，无论持卡人当月是否部分还款，都会被发卡行要求按照总消费额计息。换句话说，哪怕当月透支消费1000元，到期还款日还了999元，剩下1元未还便造成逾期，银行计算罚息也不是1元，而是1000元！面对如此情景，持卡人当然直喊“冤枉”。
　　对此，银行方面素来有理，不是说客户未及时足额还款会给银行造成损失，只能通过这种方式加以弥补，就是称客户的行为属于信用不良，须以此为戒。哪怕银行心里明白大多数持卡人未能全部还款并非故意赖账，只是因为一时遗忘，或时间紧张没来得及还，或记错应还款额等客观原因造成。但是，许多银行终究未能体谅客户难处，而是选择“宁错不放”的原则。
　　虽说如今，已有一些银行开始松动对于未及时足额还款持卡人的处罚力度，如建行和招行目前采取欠款10元以内，视为该月账单已自动还清的管理办法。交行则对于从借记卡自动转账还款不足额时，不会将持卡人纳入黑名单，影响个人信用。但最最“贴心”的，仍只有一家，其早在日就率先将逾期还款全额罚息改成部分罚息。可惜在这两年内，并没有其他银行跟进，未免令人遗憾。
　　所以，目前除了工行的信用卡持卡人，其他刷卡消费只能用“原始”的办法，如格外注意还款日期、最低还款额等，以免一旦逾期而被银行全额罚息。鉴于此，还是呼吁更多银行能够站在消费者的立场，针对部分有霸王条款之嫌的规定，如逾期全额罚息条款，早日拿出有效的处理方案，真正为持卡人带来实惠。
将本文分享至：||||||
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
感谢您的参与!查看[]
股票/基金&全额罚息_百度百科
全额罚息是指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对按照总消费金额计息。全额罚息在实际使用过程中，也可能给用户带来一些麻烦，因为没有按时还款，而被收取高额利息和滞纳金就是其中之一。日，央视《》对这一现象进行了报道，同时，专家也认为信用卡罚息制定得相对偏高，全额罚息的规定不尽合理。信用卡大大超过本金的情况，说明银行在信用卡未还款的惩处收费上有失公平。日起，业协会修订的《中国银行卡行业自律公约》正式执行，公约要求银行在信用卡还款上，至少“晚3天差10元以内的”，都可视为按时还款。
全额罚息基本介绍
全额罚息基本定义
罚息就是不能按期偿还的，按有关规定计收罚息。
全额罚息是指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。[1]
全额罚息免息期
所谓，是指从银行记账日
全额罚息属于霸王条款
起至到期还款日中间的期限。如每月的为25日，持卡人在3月26日，该笔记录结算在4月25日的账单上，5月15日是到期还款日，如果持卡人，则能享受最长50天的免息期。不过，免息期仅仅针对在到期日全额还款的持卡人，如果在到期还款日未能全额还清欠款，则不能享受免息期。当前，国际通行的信用卡计息方式有两种：一种是全额计息，另一种是按未清偿部分计息。目前国内多数银行都是按照全额计息。此次就是将全额计息方式改为了未清偿计息。[2]
全额罚息全额计息方式
按照全额计息的方式，在到期还款日未能还清全款，就算只差1分钱，都会按照当期账单全额以万分之五的日利计，并按月计算。而按照未清偿部分计息，只
需支付这1分钱未还清部分的利息即可，比全额计息省下不少。
持卡人如果未能在到期还款日（含）前偿还，应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息外，还按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。比例由规定，为最低还款额未还部分的5%。
比如当期最低还款额为1200元，而持卡人当期只还了1100元，那么需要支付（）×5%=5元滞纳金。
全额罚息银行说法
针对信用卡全额罚息引起的争议，表示，所谓的“全额罚息”说法并不准确，而应称做全额计息。
中国银行业协会认为，作为消费信贷工具，信用卡透支是银行向持卡人发放的贷款，按照《贷款通则》的相关规定，银行按借款合同和国家有关计息规定计收相应利息。因此，为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证的安全，提高贷款使用的整体效益，截止2012年，中国银行信用卡采用全额计息 。
全额罚息计算方式
比如，每月账单日为25日，到期还款日为下月13日，在1月10日购买了10000元的产品，那么在1月25日的中“本期应还金额”为10000元，“”为1000元。若该持卡人在2月13日10000元，则在2月25日的对账单中循环利息为0。
如持卡人在2月13日按照最低还款额还了1000元，那么按照全额计息方式，在2月25日的对账单中循环利息为：10000元×0.05%×34天（1月10日~2月13日）+ 9000元×0
.05%×12天（2月13日~2月25日）= 170元+54元 = 224元。
如果还了9999元，少还了1元，按照全额计息方式，循环利息仍将高达170.006元。
信用卡未清偿部分计息更划算
如持卡人在2月13日按照最低还款额还了1000元，持卡人在2月13日归还的1000元可以享受免息，因此2月25日的中的循环利息则是9000元×0.05%×46天=207元，可以节省17元利息。若还了9999元，少还了1元，按照未清偿部分计息，循环利息将是0.23元，得到明显的降低。
全额罚息规定改进
全额罚息容差还款
针对消费者颇为质疑的全额罚息，有部分银行推出“容差还款”的新政，也就是银行为照顾客户，把账单
内到期欠款的小额零头自动滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。建行、招行、北京银行均已实行“容差还款”政策。
银行将小额零头的限制定为人民币10元以内，外币则为1美元或1以内。同时，如果客户的还款金额与账单最低应还款额的差额在20元人民币以内的，将不计收客户滞纳金。
招行的最新政策则规定，对于信用良好的客户，如果当期有10元以下的，该行也不计罚息，而是滚入下期账单。但如果客户信用不好，比如有，或者是之前有信用卡未按时还款记录，银行根据系统自动设定，仍将对其收取全额罚息。
也同样适度调整了全额罚息的条款，为了避免因10元以下的零头给带来较高的罚息，该行规定，10元以内的未还部分将自动滚入下期账单不计入全额罚息。
全额罚息取消罚息
日，工行发布调整信用卡章程的公告。新《章程》中最大的变化是在国内率先取消了全额罚息。新《》规定，可按照标明的还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清
偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日(含)前偿还的，则应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。此外，新《》还增加了防止的条款。
新章程规定：不得利用牡丹信用卡进行等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务。此前，该行对国际信用卡在内的牡丹卡实行的都是全额罚息制度，即只要有1分钱未还，就要对消费款项全部从消费发生日起收取每日万分之五的利息。
本次工行信用卡将取消全额罚息是真正从业务角度给予客户实惠，表明其响应政府扩大内需的号召，激励。
新的计息方式更加合理和具有人性化，未来各家银行将会逐渐效仿，如果其他银行仍采用原有的计息方式，那么其客户可能会大面积流入工商银行。
全额罚息原因分析
无论是从利息市场的吸引力、、对利息的认
知，还是从的本身实力上看，工商银行都有足够的理由取消“全额罚息”。循环信用利息足以吸引采取取消“全额罚息” 的这种类似的方式来进行争夺：循环信用占总收入的40～50%，而且根据大正市场研究表明，信用卡循环利息收入更是从2006年底的8亿增长到2008年的80～100亿；工商银行欲打造其信息技术不可复制的核心竞争力也势必将其信用卡业务中的两套不同计息系统进行整合，从发卡的数量结构上讲，将“全额罚息”调整为“部分罚息”在技术实现方面难度要小一些；采用“部分罚息”的计息方式更适合国内对利息的认识，在工行取消“全额罚息”后，甚至有近八成的持卡人要求取消“全额罚息”；来自工商银行数据显示，截至到2008年底工商银行的信用卡发卡量达到3900万张，全年的消费累积金额达到2550亿，发卡量与累积消费金额实现国内行业第一，从工商银行的信用卡行业的实力来看，也足以充当信用卡行业的变局者。[3]
全额罚息时间选择
之所以会在此时取消“全额罚息”可能出于技术实现、信用卡行业
周期以及信用卡的使用寿命等方面来考虑。首先从技术实现的角度来看，工商银行先后推出的前三代信息系统尤其是从2000年后完成的“数据大集中”、 “北京与上海双数据处理中心”以及自行开发与升级的第三代银行信息系统为实现取消“全额罚息”的计息方式提供了基础，针对早就存在的采用不同计息方式的信用卡系统，在实现计息方式统一方面也是水到渠成；其次，信用卡已经进入精耕细作时期，工商银行可以通过自身的信息技术优势推出符合国情且能帮助减少用卡成本的罚息系统，在市场上率先提出“计息差异”的主张，赢得市场竞争的先机；最后从单张信用的有效期来看，一般普通的信用卡的有效期为3年，这也意味着在经历2006年至2007年发卡高峰期的约5300万张信用卡将在今后1到2年到期，工商银行此时通过推出取消“全额罚息”，不仅可以培养工商银行持卡人的，同时也将起到刺激其它银行持卡人在现有信用卡到期后转用的一石二鸟的功效。[3]
全额罚息取消影响
取消“全额罚息”后将名利双收。当前来看，取消“全额罚
息”的占工商银行的信用卡总发卡量不到10%,因此对其信用卡的影响不大；从长期来看，工商银行的信用卡市场潜力巨大：大正市场研究公司的研究表明在工商取消“全额罚息”后有近四分之一的表示会多使用或者是考虑去申请一张工商银行信用卡；从品牌上讲，相对于其它银行信用卡品牌认知来源于银行品牌的“给予”而言，工商银行已经通过其信用卡取消“全额罚息”事件来“反哺”其母品牌，彰显工商银行“您身边的银行，可信赖的银行”的品牌诉求。[4-5]
全额罚息央视报导
全额罚息内容介绍
日央视《》报道称，在实际使用过程中，信用卡也可能给用户带来
一些麻烦，因为没有按时还款，而被收取高额利息和滞纳金就是其中之一。专家认为，各家银行的信用卡罚息制定得相对偏高，全额罚息的规定不尽合理。信用卡滞纳金大大超过本金的情况，说明银行在信用卡未还款的惩处收费上有失公平。
全额罚息典型案例
2007年5月，陕西省西安市户县居民王某在中国民生银行西安分行办理了一张信用卡，截至2012
年7月26日，王某共在银行透支178000余元，逾期1607天未还欠款，将近4年零5个月。2012年7月，王某因涉嫌恶意透支高达40余万元，被警方刑拘。王某交待先后于2006年、2007年分别在工商、交通、招商、中信四家银行办理了4张信用卡，都有长时间逾期不还欠款的情况。
通过5家银行提供的消费记录来看，截至2012年8月，犯罪嫌疑人王某拖欠共计44万余元，然而其实际刷卡消费和取现的部分只有11万5千元，其余30余万元都是逾期未还欠款而产生的利息和等费用。
全额罚息银行解释
王某欠银行30多万元利息和滞纳金是怎么算出来的呢？民生银行信用卡中心业务人员解释说
滞纳金的陷阱
，通常，银行透支利息的计算方法有两种，一种为全额计息，一种为按未偿还部分计息。全额计息是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。
比如，持卡人9月1日刷卡消费了10000元，而这一个月只有这一笔消费。9月5日为账单日，9月25日最后还款日之前，持卡人全额还上10000元欠款，那么就不会产生利息。而如果持卡人25日到期未能全额还款，就算还了9999元，差1元未还，也要按10000元计息，从消费当天9月1日到还款日9月25日为止，共计24天，得出利息120元。而剩下的1元欠款也要计息，从9月25日开始到下月账单日10月5日，共计11天，得出利息0.0055元。最后循环利息相加，得出120.0055元。
全额罚息罚息秘密
由于ATM机不能识别零钱，用户还款欠零头的现象比较普遍。如果采用全额计息，
全额罚息的陷阱
几块钱的欠款也会产生较高的利息。法律和金融专家普遍认为，全额计息不符合消费者权利义务相对等的基本法理，信用卡按照未偿还部分计息比全额计息更为合理。
如按未偿还的部分来计算利息，同样透支1万元，到期25日还清9999元，差1元未还。按照未尝还部分，也就是对1块钱计息，从消费当天9月1日到10月5日账单日为止，共计35天，得出利息0.0175元。按照全额计息所得利息120.0055元与按照未偿还部分计息得到的0.0175元，两者相差6800倍。民生银行信用卡中心的业务人员告诉央视记者，当前，除中国工商银行采用按未偿还部分计息外，包括民生、中信等国内其他多数银行均采用全额计息。
对于日息万分之五的标准，专家也认为定得明显偏高。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示：日息万分之五，也就是合月息是1.5%。，年息是18%。这比银行正常贷款利率高得多。
全额罚息专家观点
除利息外，未按时还款银行可能收取滞纳金。在王某涉嫌恶意透支一案中，
他因逾期未还欠款而产生的滞纳金也远远超出本金。仅民生银行一家，从2007年办卡到2012年归案，王某共欠下本金3万余元，然而，5年间因逾期未还欠款而生成的滞纳金高达11万5千元。
各家银行都为信用卡消费设定最低还款额。到期还款日截止，持卡人没还够最低还款额时，银行除按照规定计收利息外，还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金费用。通常，不同银行对于最低还款额的计算方法各不相同，但大同小异。银行滞纳金收费标准只规定了最低限而不设最高限的做法，很多消费者都表示无法接受。
法律专家认为，滞纳金属于违约金的一种，有督促持卡人按时足额还款的
作用。然而，如果收取的滞纳金超过本金，就明显违反民法通则中的公平原则和诚实信用原则。中国人民大学法学院教授刘俊海表示：虽然滞纳金条款写进了发卡行的发卡条约，但因为是银行单方起草的，消费者不可能就此与银行讨价还价，应当属于“霸王条款”。[6]
全额罚息即将取消
全额罚息，这根容易造成银行与信用卡持卡人紧张关系的导火索，即将取消。
在对《》进行了多轮修订之后，昨日，中国银行业协会正式公布了修订之后的版本。此次修订最核心的内容在于提出了“容差容时”要求，即成员单位（发卡行）在符合监管政策要求前提下建立信用卡还款容差容时机制。
“相关要求将于日起实施。”中国银行业协会将此修订视为银行卡市场规范化发展的里程碑，其将在“规范市场秩序和维护持卡人权益上起到积极作用”。
具体来看，银行业协会要求成员单位为持卡人提供“容时服务”：即持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。
“3天是自然日的概念，不是工作日概念。也即是说，周六、周天还有节假日也属于宽限期之内。”一位上市银行信用卡部人士称，在国外其实并没有这一概念。国内的银行推出“容时服务”，主要是出于方便持卡人的考量。
更加关键的是在“容差服务”上，银行业协会要求，如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（至少为等值人民币10元）时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。
这意味着，饱受质疑的银行信用卡全额罚息将走向终结。但需要指出的是，这种终结是有限度的：《公约》规定了10元的上限，即10元以内才无需担心“全额罚息”。
全额罚息，这种计算利息的方式，持卡人普遍认为难以接受，但在银行眼中合情合理。也正因如此，全额罚息往往成为银行与持卡人之间紧张关系的导火索。
“所谓全额罚息只是银行的一个计息规则。”上述上市银行信用卡部人士称，例如，信用卡持卡人需偿还1000元，到期日只还了900元。根据银行计息规则，这笔1000元的欠款从消费当天就已产生，银行也从当天开始计息，只不过银行给予了持卡人一个免息期。结束后，若持卡人未能足额还款，理应承担违约责任。
鉴于此，《公约》亦要求，成员单位要充分揭示信用卡计息规则的涵义，在信用卡申请表中以突出的字体明确说明计息规则。
“银行信用卡业务的收入主要来自两大部分：利息收入和中间业务收入。利息收入是持卡人未如约还款后支付的利息；中间业务收入包括信用卡年费、商户佣金、滞纳金等。”一位股份制银行人士称，容差容时的推行，将对信用卡利息收入产生影响，但属可控范畴。
随着信用卡发卡规模的扩大，持卡人和银行之间就利息收取、年费收取等问题屡屡产生冲突。此时《公约》的出台，被普遍视为保护消费者利益的举措。
国内信用卡持卡人已是一个庞大的人群。央行统计显示，截至2012年第三季度末，信用卡发卡量为3.18亿张，环比增长5.1%，同比增长18.8%。
在方面，截至2012年三季度末，信用卡授信总额3.33万亿元，期末应偿信贷总额约1万亿元；信用卡逾期半年未偿信贷总额144.3亿元，占期末应偿信贷总额的1.4%。
《公约》要求，成员单位还应于信用卡到期还款日之前至少3天通过账单、短信、电子邮件、电话或信函等方式向持卡人进行还款提示。
全额罚息实施公约
业协在2013年年初时修订的《中国银行卡行业自律公约》，已于日起正式执行，公约要求银行在信用卡还款上，至少“晚3天差10元以内的”，都可视为按时还款。
北京日报报导，《中国银行卡行业自律公约》执行的首日，各家银行会在原有的政策基础上做出符合新约的相应调整。公约中要求银行为持卡人提供的“容时容差”服务已基本得到兑现，银行界基本已叫停“全额罚息”。而值得一提的是，工商银行是目前国内唯一一家全面取消“全额罚息”，实行“部分罚息”的银行。[7]
《中国银行卡行业自律公约》
第十四条 成员单位应努力提升信用卡服务质量，为持卡人提供人性化的用卡服务，倡导各信用卡发卡行建立信用卡还款“容差服务和容时服务”或对贷记卡透支额在免息还款期内已还款部分给予利息减免优惠：
(一)成员单位为持卡人提供“容时服务”，应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。
(二)成员单位为持卡人提供“容差服务”，如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，应当视同持卡人全额还款。[1]
．新闻资讯．&#91;引用日期&#93;
．中金在线&#91;引用日期&#93;
．厦门信用卡
．新华网&#91;引用日期&#93;
．中国财经&#91;引用日期&#93;信用卡全额罚息已成“全民公敌”
来源：中山日报
第 6497 期 F2版　发布日期：日　
&&&&银监会应尽快出台管理办法，对信用卡发行使用予以规范，取消不合理的全额罚息，以余额罚息模式代之，从而降低持卡人的借贷成本和风险，使信用卡真正走向消费信贷服务功能为主的道路上去，而非是依赖类“高利贷”的方式牟利。&&&&先消费后还款，目前很多人选择使用信用卡消费。然而在实际使用过程中，信用卡也可能给用户带来一些麻烦，因为没有按时还款，而被收取高额利息和滞纳金就是其中之一。专家认为，各家银行的信用卡罚息制定得相对偏高，全额罚息的规定不尽合理。信用卡滞纳金大大超过本金的情况，说明银行在信用卡未还款的惩处收费上有失公平。（据10月29日《北京晨报》）&&&&信用卡全额罚息是个老话题了，几乎每年都要被拎出来挨批，且每次都会受到公众的热切关注，并引发集体“吐槽”。可见，这个被誉为银行业的“潜规则”，已经成为全民公敌，是时候需要做出改变了。&&&&信用卡的普及除了带给消费者便利之外，亦是一项突破性的金融创新工具，为数以亿计的用户提供小额消费信贷，发卡机构和处理系统则靠收取年费、手续费、罚息等牟利。相对其他常规费用而言，全额罚息模式因其不合理而备受质疑。欠债还钱乃是天经地义，信用卡透支本身就是一种债务，用户需为自己的欠债行为担责，为所拖欠债务支付利息，但全额罚息却超出合理范围，让用户承担起过重的信贷成本。&&&&由于差&1&元未还也按全额计息，无疑是额外增加了持卡人的信贷风险，同时意味着银行会因此而获取超额利润。那么，就会助长发卡机构的道德风险，鼓励持卡人消费透支行为，甚至不主动提醒持卡人及时归还欠款，从而加大债务风险发生概率。&&&&而在现实中，因过度透支而无力还贷的“卡奴”比比皆是，且随着信用卡发行量的增加而增长。同时，由于我国尚未出台个人破产法案，致使信用卡债务无法通过破产方式清算掉，银行将风险完全转嫁给持卡人，持卡人要被迫承担起无限责任。当信用卡成为一项无风险暴利业务时，即可理解为何银行要力推信用卡，并坚持要采取全额罚息模式。&&&&事实上，经过这些年来的指责，目前也只有工商银行于2009年1月修改了游戏规则，持卡人到期不能全额还款时,已偿还的部分将不再计收利息。而3&年多过去了，其他银行却并未如舆论所预期的那样跟进调整，至今仍然在采取全额罚息模式，可见，要想彻底打破这个“潜规则”，仅仅依赖银行业的自觉是不够的。&&&&目前，我国尚未出台信用卡管理条例，致使该业务处于无序发展状态，规则的缺失助长银行的不规范行为，为提高发行量和利润而突破企业道德底线，时有被曝出欺骗用户、超范围发行、乱收费等丑闻。因此，银监会应尽快出台管理办法，对信用卡发行使用予以规范，取消不合理的全额罚息，以余额罚息模式代之，从而降低持卡人的借贷成本和风险，使信用卡真正走向消费信贷服务功能为主的道路上去，而非是依赖类“高利贷”的方式牟利。
更多内容请点击： 　　　　　　　　（） 　　　　　　　　
　　　　　　　　
作者：文/江德斌图/美堂
责任编辑：谭又喜
【】【】【】【】
中山网版权与免责声明：
　　① 凡本网注明“来源”为“中山日报”、“中山商报”、“中山网”的所有文字、图片和视频，版权均属中山网所有，任何媒体、网站或个人未经本网协议授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。已经被本网协议授权的媒体、网站，在下载使用时必须注明“来源：中山网”，违者本网将依法追究责任。
　　② 本网未注明“来源”为“中山日报”、“中山商报”、“中山网”的文/图等稿件均为转载稿，本网转载出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其内容的真实性。如其他媒体、网站或个人从本网下载使用，必须保留本网注明的“来源”，并自负版权等法律责任。如擅自篡改为“来源：中山网”，本网将依法追究责任。如对文章内容有疑议，请及时与我们联系。
　　③ 如本网转载涉及版权等问题，请作者在两周内速来电或来函与中山网联系。　　联系人：肖小姐（电话：9）　吴先生（电话：6）。
　 今日头条
　 热点专题
　 视频推介
　 图片故事
　 24小时热点新闻
12345678910
报料热线：(9　广告专线:(2
238276　技术热线:(5　违法和不良信息举报电话：(9
中山市中山网传媒有限公司版权所有　&