桔子理财充电宝是充电宝多少毫安最好的

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-02-25 17:07 标签： 充电宝多少毫安合适
它们吃的都是官粮，有的动物伙食标准比我们高得多。
从村民家借来梯子，司机才拿着手机爬了出来。
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桔子理财：分期乐旗下的小清新平台，债权是否足够优质？
　　文 |小象要趁早
　　今天我想聊一个以水果命名的网贷平台，它叫桔子理财，背靠国内估值最高的互联网消费金融公司分期乐，是其旗下的互联网理财平台。这是一个比较有代表性的，切入消费场景的网贷平台，让我们通过对它的分析，来看看作为个人投资者是如何在消费金融的环闭过程中分得一杯羹的吧。
　　其实想分析桔子理财就必须要先了解它的母品牌分期乐，因为桔子理财所有的债权都来源于分期乐，那么分期乐又是怎样的一家公司那？我查了些资料，一起来看看吧。
　　从公开渠道了解到，分期乐成立于2013年8月，总部位于深圳，目前已经完成了D轮2.35亿美元的融资，是国内首个致力于小微互联网消费金融商业模式的创业公司。它的上线时间甚至领先于2014年2月上线的京东白条和2015年4月上线的蚂蚁花呗。分期乐刚开始的业务是从校园起步的，后来拓展到了白领和蓝领人群。主要是为以上人群提供3C数码、运动户外、培训教育、吃喝玩乐等产品的消费信贷，目前用户已经突破了1000万，业务覆盖全国31个省市和地区。集团旗下有分期乐、桔子理财、提钱乐、鼎盛资产等，桔子理财作为其互联网金融生态圈的一部分成立于2014年6月。
　　通过这张图片我们能看出来，桔子理财是唯一面向个人投资者的资金终端了，有消费信贷需求的消费者通过分期乐进行分期付款，形成的债权匹配给桔子理财的个人投资者，形成了一个完美的环闭。在这张图中我们还能看到分期乐还有一部分债权以ABS的形式出让给了银行、保险、信托等机构投资者。那么什么又是ABS那？它为什么会受到大型金融机构的青睐那？同样作为分期乐的资金供给方的桔子理财是否也在跟这些大型金融机构享受同样的优质债权那？
　　ABS的全称叫做资产证券化，也可以理解为企业将其资产进行资产证券化的过程，对这种资产的要求是能够产生稳定的现金流，企业把这种能产生稳定现金流的资产出售给独立的第三方也就是被称为”永不破产的企业”的SPV,而SPV购买现金流的资金则由其向公众发行资产支持证券募集，从而将企业的未来资产进行了提前变现和转移分拆，进而满足了企业的融资需求。
　　我们具体来看看分期乐发行ABS的交易结构吧：
　　其实标准化的ABS的门槛还是非常高的，在图中我们也可以看到招商证券、中诚信、君合律所以及亚太会计所均为这次分期乐ABS的发行提供了增信支持，而且为其提供评级的中诚信对其提供的大部分资产均给出了AAA级别的评价，也说明它的债权质量是获得这些专业机构的认可的。
　　那么回到上面的问题，桔子理财作为分期乐自己内部的理财平台，获得的债权与用来发行ABS的债权其实是同等质量的，说明它的债权也是非常优质的。
　　有的朋友可能会有疑虑，既然分期乐可以通过发行ABS获取低成本的资金，为何还要创立资金获取成本相对较高的桔子理财那？其实啊原因是整个ABS的发行是非常复杂的，一个完整过程所需要的时间也很长。但是桔子理财相对于ABS来说，结构更为简单，便于进行流动性管理，不需要外部机构的增信，与分期乐可以形成一个自产自销的环闭系统，在资金快速回笼以及现金流动性方面都有其独特的存在优势。
　　好啦，我们已经对桔子理财的源头债权有了详细的了解了，那么接下来我们就回归到桔子理财本身吧，看看它是如何做到让这些消费信贷资产与终端个人投资者匹配上的。
　　进入桔子理财官网，可以在首页看到它的理财产品一共分为四类，分别为周周升、月月升、爱定存、爱活期。周周升和月月升是以周和月为单位进行利率的升级，最高分别能达到年化10.27%和11.79%，而定期产品分为1、3、6、12月期最高年化利率能达到10%，它还有一个活期产品，年化收益是4.04%。虽然不算太高，但是从债权的优质度来看，这样的利率已经很理想了。
　　我试着投资了一笔一月期定期。 注册充值过程都是通过它的官方公众号完成的，选择的是微信支付，这个在众多网贷平台中还是很稀有的，而且确实方便。连绑卡都省了，这是不是跟创始人肖文杰原来是腾讯财付通的产品总监有关呀？
　　在借款合同中也可以清晰的看到所匹配的债权的基本信息，单笔借款金额都很小，都在1000元以内。
　　但是在这里我还是有两个小疑虑。
　　1、借款人的还款方式是等额本息，每个月会有本金归还，而投资人则是到期连本带息收回。这个过程中的本金是如何处理的？
　　2、投资人打给借款人的资金是直接以现金的形式给到借款人了，还是打到了为借款人提供服务或者产品的供应商？
　　咨询了一下客服回答如下：
　　1、借款人归还本金后造成的债权不充足会用新的债权补足，让投资者的本金一直处于出借状态，并且会更新债权匹配列表。
　　2、借款人是通过分期乐平台申请的消费借款，所以需要经过借款人同意使用借贷资金完成分期乐的购物流程，就像信用卡消费，实际上并没有拿到现金，而是打到信用卡上直接用于消费了。
　　这么看，这个过程环闭的还是不错的，借款人提前享受到了商品和服务，而投资人也获得了投资收益，并且资金一直处于循环利用状态。
　　在这里还想借着桔子理财提一下，虽然现在整个社会不太鼓励年轻人尤其是学生一族提前透支消费，但是这件事情也要从两方面来看，如果是以攀比为目的的过度消费这个当然是不提倡的，但是如果是购买一些必需品，只是因为资金无法一次性到位，那么这种分期付款的方式确实能够解决这种不便，尤其是类似于手机啊、数码相机、手提电脑这样的互联网一族的必需品，有些年轻人甚至可以通过提前使用这些工具来为自己带来收益，并用这个收益来归还贷款。
　　所以说啊，什么事情都要有个度，没有绝对的，就像桔子理财，也希望不要贪大求全，就专注于做好消费信贷这一小块儿市场，慢慢深耕，一直坚持做一个小清新的互联网理财平台吧。
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