金融服务费或是4S店牟取利润涉嫌违法最高罚50万
15:00:00来源：西部网
　　原标题：金融服务费是4S店牟取利润? 涉嫌违法最高罚50万
　　西部网讯（陕西广播电视台《第一新闻》记者 刘君鹏 丁文文）在调查中记者发现，大多数4s店是和银行合作，销售向消费者推出贷款分期购车的业务。那么，银行会不会收取这项费用，如果消费者直接去银行贷款，还用给银行交这笔钱吗？
　　零利率贷款买车银行不收取任何费用“金融服务费”实为4s店牟取利润
　　在西安一家银行，记者以贷款买车为由咨询了这里的工作人员。
　　西安某银行工作人员：“银行如果你要贷款的话，我们直接把钱给你。”
　　记者：“你只付利息？”
　　西安某银行工作人员：“对，4S店有金融服务，因为有车，他们专门是弄车的，所以它有金融服务费。”
　　记者：“这个金融服务费最后是谁收的？”
　　西安某银行工作人员：“他们收的。”
　　记者：“4S店收的？”
　　西安某银行工作人员：“对。”
　　在西安另外一家银行听说记者咨询贷款买车的事，工作人员把记者拉到一边。
　　西安某银行工作人员：“你说的那个费用是没有的，那是4S店硬加上去的。因为他们这个利率优惠或者零利率，这个钱是他们垫的，4S店要给你垫付，替客户来垫。银行给你放贷款肯定要收利息，利息你个人不出了，肯定是4S店承担，承担利息的话。”
　　记者：“它肯定要把这个钱收回去？”
　　西安某银行工作人员：“不是收回去，它肯定要挣这个钱呀，要填补这个亏损，其实羊毛出在羊身上，说白了就这，明白吧。”
　　记者还发现，4S店为了鼓励消费者贷款买车，还会采取降低车价的方式。不过加上这笔几千元的金融服务费，等于消费还是出了利息。那么，如果消费者在银行自己办理贷款，还会产生这笔费用吗？
　　西安某银行工作人员：“其实只要你只要把车定了，在我们这个系统里面一查，如果这个车正好有零利率，你就办理。”
　　记者：“等于说我不出利息？”
　　西安某银行工作人员：“零利率就没有利息。”
　　记者：“也不用再给银行交任何其他费用。”
　　西安某银行工作人员：“对，银行这边不收啥。金融服务费主要是4S店收。”
　　为了证实自己的说法，这名工作人员还给记者打开了一份银行的内部资料。这份资料显示，马自达品牌销售的两款车型可以在这家银行直接办理零利率贷款。
　　西安某银行工作人员：“18期还有12期全部都是零利率，只有做36期的话，这个才收4%的利率。那个4%是一共收4%。”
　　记者：“这个厂家补贴是啥？是厂里边给补（利息）？”
　　西安某银行工作人员：“厂里边给补贴这，就是政策引导你买这种车，要么是国产的，要么是环保型的，你一分钱都不用掏，光还本金就行了。”
　　记者：“等于说我在咱们这办零利率贷款的话其实是不用交任何钱的？”
　　西安某银行工作人员：“建行连你一分钱都不会收，你借多少钱你还多少钱。”
　　记者：“没有任何手续费？”
　　西安某银行工作人员：“没有任何手续费。”
　　4S店收取“金融服务费”涉嫌违法最高可处五万以上五十万以下罚款
　　在提供分期付款买车的4S店中，除了和银行合作，还有一部分汽车品牌有自己金融公司。这些金融公司也提供贷款买车业务，那么，银行不收所谓的金融服务费，这些金融公司会不会收取消费者金融服务费呢？
　　记者随机挑选了国内两家较大品牌的金融公司，通过全国客服电话咨询了有关金融服务费的问题。
　　福特金融工作人员：“您咨询的零利率产品，是福特金融还有经销商还有福特汽车（厂家）一个三方贴息活动，福特金融只会根据贷款额度约定，收取客户利率所对应的利息，剩余部分的利息由福特金融向经销商收取的，经销商有没有向您收取，相关的什么金融服务费，贷款服务费，这个您要咨询和他们商量了。”
　　记者：“反正是金融公司不会收取这部分金融服务费？”
　　福特金融工作人员：“对的。”
　　记者：“我们去4S店咨询贷款买车要收取金融服务费，咱们这边收不收？”
　　一汽金融工作人员：“您如贷款买车，我们只收取利息，其他费用我们都不收取。”
　　银行不收，金融公司也不收。这笔金融服务费最终进了谁的口袋可以说一目了然。那么如果4S店收取消费者金融服务费，是否合理合法呢？
　　日，国家工商总局公布《侵害消费者权益行为处罚办法》，第六条第八款中规定：经营者向消费者提供有关商品或者服务的信息应当真实、全面、准确，不得有夸大或隐瞒所提供的商品或者服务的数量、质量、性能等与消费者有重大利害关系的信息误导消费者。
　　西安市工商局双生分局机动车交易市场管理所副所长张学民：“在我们的日常监管过程中，还有在处理消费者的投诉过程中，我们发现有很多的4s店，在做车辆分期(付款)时收取了一些，以前叫金融服务费，现在有些4s店家把这个费用的名称改了，以这个服务费，或者咨询费的形式来收取这块费用，实际上这也是4s店追求利益最大化的一种不合理的收费项目。”
　　除了不合理，4s店收取消费者叫法不一的“金融服务费”还涉嫌违反我国《无照经营查处取缔办法》。
　　西安市工商局双生分局机动车交易市场管理所副所长张学民：“像这种(金融服务)应该取得金融服务许可，而它（4s店）没有金融服务许可，进行从事经营的行为，按照《无照经营查处取缔办法》，有违法所得的要没收违法所得可以并处罚款，最高可达50万元以下。”
金融服务费；4S店；牟利
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你可能喜欢盘点信用卡相关的那些“陷阱”
盘点信用卡相关的那些“陷阱”
来源：融360
核心提示想办信用卡或者已经持有信用卡的用户不妨在以下几个方面多留点心。
　　在信用卡的办理和使用过程中难免也会有一些“坑”，今天，就让我们直击信用卡行业里的一些“陷阱”，想办信用卡或者已经持有信用卡的用户不妨在以下几个方面多留点心。
　　融360小编盘点了常见的一些信用卡相关“陷阱”，供大家参考：
　　1、“代办信用卡”都是坑，骗你没商量
　　有些用户想要办理大额信用卡，碍于自身资质一般，向银行申请被拒绝，于是就想走“捷径”，找所谓代办信用卡的中介来疏通关系，代办信用卡。殊不知，这些所谓代办信用卡的中介基本都是骗人的。想要申请信用卡，一定得提供真实有效的个人申请材料，包括身份证明、工作证明、财力证明等等，如不能提供以上材料或者材料作假，一般是会被拒的。中介并不能为你提供有效的材料证明，也不能通过“疏通关系”就帮你办到信用卡。当你把自己的身份证、工作证明等资料交给中介后，很有可能被其利用，出卖个人资料；同时，还有可能被骗取所谓“中介费”。
　　办理信用卡最好走正规途径，可以到银行柜台或者银行的办卡摊位申请，也可以通过银行的官方网站、微信、手机银行、网银等线上渠道申请信用卡。
　　2、推销员不说明收费规则，办到“不开卡也收年费”的信用卡
　　即使找银行的工作人员办理信用卡，也不是那么省心的。在办理环节，需要注意的一点是，一定要搞清楚你所办信用卡的收费标准是怎么样的，特别是年费如何收取。
　　一般的金卡、普卡名义上有年费，但是只要你开卡后消费够一定的次数或者金额，年费就可以免除，因此，可以说是免年费的。一般的金卡、普卡只要你不开卡，就不会收年费。但是也有特殊例子，一些特殊材质的信用卡或者白金卡等高级别的信用卡，即使你不开卡，银行照样向你收取年费，也就是说只要你办卡了就要交年费。这一点一定要格外注意，问清楚办卡员，你所办信用卡不开卡是否收年费，避免承担不必要的费用。
　　3、刷卡消费有风险，信用卡惨遭盗刷
　　信用卡在使用过程中，遇到最多的问题就是遭遇盗刷了。信用卡盗刷通常发生在不安全的网络交易以及境外交易之后，卡面信息容易泄露，而一些网络交易及境外交易只需要重要的卡面信息就能完成。
　　发生了信用卡盗刷，如何维权呢？
　　首先，第一步是通知发卡银行，告知被盗刷的事实，申请立刻冻结信用卡，防止盗刷进一步发生；
　　第二步，如果盗刷金额巨大，一定要及时报警，获取报警证明，留作申请银行赔付的材料；
　　一般情况下，银行会主动向商家追回盗刷款项，不需要持卡人承担损失，个别情况下，需要持卡人提供报警证明等材料，以获取银行提供的失卡保障。
　　信用卡盗刷后续处理比较麻烦，最妥当的办法是做好防范，防止盗刷的发生。
　　日常用卡过程中要做到以下几点：
　　（1）保护好账号、验证码、有效日期等信用卡卡面信息，最后将卡背面的验证码遮挡起来；
　　（2）设置密码需走心，尽量不使用生日作为密码；
　　（3）日常刷卡消费时要做到卡不离眼，不要将卡交给他人到他处刷卡；
　　（4）网络交易要注重安全，不在不知名的小网站绑定信用卡；
　　（5）境外刷卡消费后，最后申请换卡，更好卡号，以防止境外盗刷的发生。
　　4、找人“代还款”遇骗局，个人信息全泄露
　　除了找人代办信用卡之外，不少持卡用户还会在还款困难的时候，找中介来“代还款”。所谓代还款的过程通常是中介先帮你垫付还款，然后再从你的信用卡中将这笔款项透支刷出来，还给中介，此外还要向持卡用户收取一定的中介费用。这个过程看似是安全的，但是在操作过程中需要将个人信息和信用卡信息交给中介，这就埋下了安全隐患，自己的信息容易被泄露，同时信用卡还有被盗刷的风险。
　　此外，以上所谓代还款的过程，实质上是信用卡套现。信用卡套现是违法行为，也是银行在大力打击的行为，一旦被银行识别出来你有套现行为，很有可能对你进行降额、封卡的处理，严重的，还有可能被追求法律责任。因此，一定要避免此类交易。信用卡还不上的时候，可以暂借亲戚朋友的钱来偿还，不要找中介代还款。
　　5、奇葩收费项目多，一不小心就中招
　　除了不当使用容易踩坑，信用卡自身的收费项目也很多，需要持卡人在使用过程中多加留心，以防承担不必要的费用。
　　下面，融360小编就为大家盘点下常见的信用卡收费项目。
　　年费：金普卡的年费一般在几十到几百元，白金卡的年费高一些，在几百元到几千元之间。上面说了，一般的金普卡年费是可以通过刷卡满足一定的次数或者金额获得免除的。开卡后一定要刷够规定的次数或者金额。至于白金卡，如无特殊需要，可以选择不办理，因为一般的白金卡都有年费，且年费不能免除。
　　利息和违约金：信用卡未能按时还款，就会产生利息和违约金，利息是日息万分之一，按月复利，违约金通常为未还金额的5%。
　　取现手续费：信用卡取现交易有手续费，一般为取现金额的1%-3%不等；且银行会自取现之日起对持卡人征收利息，日息万分之五，直到将取现金额全部还清。
　　溢缴款领回手续费：溢缴款是多存在信用卡里的钱，这部分钱取出来也是要收手续费的，一般为交易金额0.5%-3%不等。
　　分期手续费：信用卡分期没有利息，但是会收手续费，各行手续费收取标准不一，但是信用卡分期手续费折算成实际年利率并不低，不建议经常办理分期业务。
　　综上，信用卡在办理和使用过程中，有很多需要注意的事项，了解这些“陷阱”，可以帮助你更好地刷卡、用卡。
责任编辑：晓丽
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　　原标题：信用卡分期费率高于信用贷款
　　春节是消费旺季，很多消费者都有提前透支消费的需求，信用贷款和信用卡分期都能够实现这个目的，选择哪类产品更合适？经过调查对比，在可用额度上，信用贷款的额度远高于信用卡分期，可达上百万元，信用卡分期一般在10万元以下，而信用贷款的利率普遍比信用卡分期的利率要低。不过，信用贷款的申请难度也比信用卡分期大。因此，消费者需要从额度、申请门槛、借款成本等方面对比选择相应的产品。
　　信用卡分期门槛更低
　　从申请门槛上来看，申请银行个人信用贷款需要提交多项证明材料，而申请信用卡分期一般只需要持有银行信用卡并且信用记录良好即可。
　　个人信用贷款是指由银行向符合特定条件的借款人发放的，用于个人合法合规用途的无担保无抵押的人民币贷款，一般为消费贷款。去年初以来不少银行纷纷推出线上预授信并快速放款的个人消费信用贷款。传统需要到网点申请，新型线上个人信用贷款由于借款对象是银行系统事先直接筛选，一般为代发工资或者金融资产多的优质客户。
　　相较于信用卡分期，信用贷款的申请难度仍较高，部分银行要求申请人需提交身份证、婚姻证明、房产证、住址证明、收入证明以及资金用途证明等。
　　事实上，目前多家银行均推出了个人信用贷款。今年1月，在北京正式发布个人信用消费贷款品牌“工银融e借”，符合条件的借款人可以获得工商银行无担保、无抵押、纯信用的人民币信用消费贷款。据悉，该产品贷款1万元，日息约1元，贷款最长达到5年期，宽限期最长12个月，客户可以选择等额本息、等额本金、分期付息一次还本及一次还本付息四种还款方式。此外，多家银行客服人员表示，个人信用贷款的具体申请额度需结合银行给出的信用评级而定。
　　信贷贷款额度更高
　　个人信用贷款申请额度大都在1万-30万元，贷款期限短则6个月，长则4年，还款方式既可以选择按月还款，也可以选择按月还息一次结清本息还款的方式。
　　近两年，随着银行开始重视个人消费信用贷款业务，有些给出的额度有所提升。如工行的融e借（个人信用消费贷款）的额度是根据消费者提交申请时的综合情况核算出来的，最低可贷金额为600元，最高不超过80万元。
　　对比来看，信用卡分期一般用于中小额度的消费，其分期额度低于信用卡可用额度。客服表示，其推出“随兴贷”现金分期付款业务可以满足小额资金需求。工商银行的现金分期额度不超过信用卡总额度的80%，且最高不超过人民币10万元，办理现金分期的起点金额为600元。建行龙卡信用卡现金分期申请金额最低为500元，最高不超过持卡人可用信用额度且累计不超过人民币5万元，溢缴款和临时额度不能申请现金分期。
　　此外，从申请渠道对比，信用卡分期的渠道更多，申请更便利。如建行信用卡分期可通过微信、手机银行、个人网银、电话、ATM网点等多种方式办理。从申办流程和时间来看，持卡人刷卡消费后即可拨打发卡行客服电话申请分期；而申请银行信用贷款流程更多、耗费时间更长，客户先要提出申请提交资料，待银行审批后才能获贷。
　　信用贷款成本更低
　　除了申请额度、门槛之外，消费者更关心所需要支出的费率。整体来看，信用卡分期所支出的费率普遍高于信用贷款。
　　目前，银行信用贷款的年化利率一般在6%-8%之间，而有些银行的利率则更低。如工行目前推出信用贷款利率优惠，即日起至日，办理融e借可享受利率8折优惠，其中1年期贷款利率为5.22%，1年期以上贷款利率为5.7%。
　　信用卡最长有56天的免息还款期，超出免息期后透支利息按每日万分之五计算，对于分期付款业务，客户则按分期期数收取相应手续费。工行信用卡消费分期及汇总分期手续费为3期1.65%、6期3.6%、9期5.4%、12期7.2%、8期11.7%、24期15.6%。通过网上银行、电话银行办理消费分期还有折扣优惠。如果是现金分期，日（含）前办理，利率在人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮10%；日起，利率上浮恢复至50%。兴业银行“随兴贷”现金分期付款业务，以12期为例，一次性收取所需手续费为9.6%，分期收取为0.8%/期。
　　不过，银行的信用卡分期也会不时推出优惠活动。在今年1月1日-3月31日期间办理建行龙卡信用卡分期可享受最低手续费7折优惠，通过微信或手机银行办理可享最高4倍积分优惠。
　　北京商报记者 崔启斌 刘双霞114网址导航