2017年买房必须注意什么？
& & 春节假期是楼市的销售淡季，统计数据显示，鸡年春节期间（1月27日-2月2日），南京、杭州、苏州等全国热点城市新房成交量纷纷萎缩，多数都跌到了个位数，购房者观望情绪浓厚。不少人都想在纠结着到底要不要买房，俗话说，知己知彼才能百战百胜，在作出决定之前得先了解清楚市场行情，2017年买房子前要关注三个重点信息。
& & 央行变相&加息&，房贷收紧成大概率事件
& & 这两天，关于央行变相&加息&的消息被传的沸沸扬扬，事情是这样的：2月3日央行上调了逆回购利率，上调幅度是10个基点，并且于同一天上调了常备借贷便利（SLF）利率，上调幅度是35个基点，1个基点是0.01%。
& & 为什么说央行变相&加息&呢？逆回购和常备借贷便利实际上都是央行向金融机构（多指商业银行）借出资金，到期后，央行再将资金收回，同时金融机构需要向央行支付一定的利息，借钱都得给利息。上面说的上调的两个利率指的就是这个，说白了就是商业银行想跟央妈借钱需要支付更多的利息了，这无疑增加了银行的融资成本，商业银行的钱袋子受到限制。银行拿钱成本增加了导致的直接结果就是，降低优惠折扣或提高获得优惠利率的门槛，购房人想要贷款买房需要支付更多利息，等于将成本转嫁到购房人身上，整体的货币流动性被收紧，这在一定程度上起到了银行存款加息的作用，遏制更多的资金流向股市楼市。
& & 实际上，此次央行的&加息&并不是空穴来风，早从去年10月以后，全国的信贷政策就是收紧的趋势，先是20几个城市出台限购限贷政策，到后来政策的不断加码，比如北京在日提高首套房首付比例后，又在日将首套房贷款利率折扣统一提高到9折。
& & 银行的种种行为表明，2017年房贷政策收紧是大概率事件，其主要目的就是降低楼市杠杆风险。想要买房需要付出更多成本，购房人一定要注意到这一点，根据自身的经济能力作出判断。
& & 暂停供地与加大供地结合，二手房成交占比扩大
& & 除了信贷政策收紧，听得最多的就是&因城施策&这个词了，去年一二线热点城市楼市火爆，库存告急，而三四线城市以及部分二线城市库存仍然较高。在近期的全国国土资源会议上，针对2017年土地市场制定了大体的调控方向：建立住宅用地供应分类管理制度。对房价上涨压力大的城市要合理增加土地供应，调整用地结构，提高住宅用地比例；对去库存压力大的三四线城市要减少以至暂停住宅用地供应；完善土地储备制度，编制住宅用地三年滚动供应计划。从热点城市供地计划来看，是从供求关系的源头缓解房价上涨。
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最近关于银行收紧房贷利率的消息不断，实际上不仅仅是房贷利率，为了严控房贷业务，银行在放贷审批时对额度的把控也会随之变严，可能同样条件下以前能申请到期望额度，现在就变难了，那么申请房贷银行会查什么？房贷额度是如何确定的？房贷额度主要取决于下面几个因素:
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2017年买房贷款额度怎么算？银行放贷就查这5个条件
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2017年银行贷款怎么做？（按揭都要压，还能怎样？）
金融机构每年都要争抢的一季度“开门红”，今年的情况或许与以往不同。
在宏观经济“L型”走势、不良资产继续承压、银行息差减少的背景下，银行对公贷款近年来不断萎缩。而2016年以来个人住房按揭贷款却猛增，部分银行新增贷款的一半来源于此。 自2016年10月，全国多个城市推行房地产限购、限贷政策，占银行新增信贷半壁江山的按揭贷款瞬间“冰冻”。
在此情况下，2017年银行信贷资产如何配置，新增信贷投向何方，成为摆在各家银行行长面前的难题。
21世纪经济报道记者调研多家商业银行，了解其信贷投放计划。有股份行将信贷投放重点转向消费信贷和小微企业贷款，并继续寻找按揭贷款的结构性机会。而持有高成本负债端资金的中小银行，不得不谨慎对待2017年信贷投放，以避免资金成本和信贷利率出现倒挂。
信贷体制转向全口径流量管理 “我们的信贷体制是经济上行期时期制定的，现在经济处于下行期，有些体制需做出调整和改变。”一位国有大行高管指出。
他所在的银行，2016年净利息收益率2.18%，比上一年下降了3BP。每降1BP，对应减少20亿元的利润，利差收窄压力大。与此同时，银行负债端成本上升（定期存款上浮1.3%，活期也有上升）；贷款资产收益率下降。
因此，该行对贷款从以前的增量管理，即每年增加8000到1万亿的信贷，转向实行全口径的流量管理，特别是抓好定价管理，包括存款定价、贷款定价等。
“国内银行利率定价较为薄弱，需要大大加强。另外，要提高资金运作收益，进一步稳定资产收益。”上述高管人士称。
这些行业贷款不能碰 他表示，贷款主要风险集中在钢铁、煤矿等行业。其中，生产领域情况较好一些，但贸易（钢贸、煤贸）领域风险非常大，因此贷款政策做了相应调整，该压缩的继续压缩。对过剩产能按照国家要求，有保有压，总体来看，央企的贷款情况较好，地方企业相对差一些。
加码小微、消费金融 对于2016年的信贷情况，北京某上市股份行人士表示，从前三季度看，该行按揭贷款占比较高，四季度按揭贷款增长有所减缓，但规模未见大幅缩减。
他表示，从贷款定价来说，按揭贷款要求不低于基准利率的八五折，相比消费信贷和经营性贷款盈利性稍差，但按揭贷款安全性较高，是资产质量最好的贷款；小微贷款在当前环境下偏稳健，个人的消费和经营贷授信略微放缓。
21世纪经济报道记者获悉，的疯狂增长在2017年难以为继，消费金融、小微企业成为银行信贷主要投向之一。
“零售业务中，消费信贷是比较明确的方向；按揭贷款仍有结构性机会，再看看小微贷款能否有所突破。”华南某上市股份行零售银行负责人对21世纪经济报道记者表示。
但受地产政策影响，2017年按揭贷款的减少难以由其他信贷渠道对冲。
“主要是房贷在下降，2017年上半年零售贷款总量可能不如去年，不过去年房贷猛增不是正常情况。”前述零售银行负责人负责人表示。
对于加强小微信贷的原因，前述零售银行负责人表示：“一是（信贷投放）没有其他选择了；二是，仔细研读中央经济工作会议精神，小微企业和实体经济就业高度相关，未来一定会发展。” 某银行业分析师表示，按揭贷款2017年大概率受限。按2016年经验，股份行新增贷款的40%是按揭贷款，如果在房地产限贷下按揭贷款大幅下降，估计信贷安全边际较高、作为固定资产投资重点的基建也填不上按揭贷款留下的空缺。“因此2017年新增量将抢两个方向——小微和消费金融。小微虽然坏账率高，但是利率也高。”
“小微贷款实际上是以个人家庭信用来支撑，利率高，但缺点是成本高，是不得已的选择。但现在是库存周期的高峰，若未来经济持续下行，对公风险不小，银行对制造业、商业等贷款也不敢轻易投放。”前述银行业分析师表示。
城商行苦的很 || 资金成本倒挂 21世纪经济报道记者独家获悉，华东某上市城商行要求，对2016年已确定的在2017年信贷投放计划照常执行，但对2017年的新增信贷投放计划保持谨慎态度。
“2017年利率中枢走向不明，银行资金成本和利率水平不易把握，若贸然投放信贷，容易造成未来资金成本和利率‘倒挂’的情况。”该华东城商行人士表示。
“很多中小银行定期存款成本在3.9%附近，贷款收益率将近7%。由于负债端成本高，比较怕定价错误。”前述银行业分析师认为。
一般而言，商业银行倾向于每年一季度加大信贷投放，以获得一整年的利息收入，其信贷投放节奏通常呈现四个季度4：3：2：1的比例（2010后，银行信贷投放节奏一般是3：3：2：2）。
特别是股份行、城商行等中小银行，会利用大行召开全年信贷会议较晚的窗口期，在春节前加大信贷投放，形成错峰竞争。通常，股份行、城商行等在每年1月份制定新一年的全行授信政策，国有大行则稍晚，往往在春节后。
但这种信贷局面，在2017年或难持续。
“对于比较依赖政府关系的中小银行，搞好政银关系，做一下PPP等业务；但市场化的商业银行则必须利用体量较小、策略灵活的优势，赶紧调头。”前述城商行人士表示。
产业投资成为部分银行的资产配置方向。21世纪经济报道记者独家获悉，华南某上市股份行已将文化旅游产业列为其2017年的资产配置方向之一，计划与旅游景区在门票、旅游线路等方面开展合作。
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