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济南11个月131家投资公司跑路
担保公司骗钱“跑路”钱难追经侦支队负责人：民警追赃终身负责　　针对大家关注的去年发生的投资担保公司集中“跑路”事件，济南市公安局经侦支队相关负责人介绍，从去年12月开始曝光到现在，全市一共发生131起非法集资案件。目前，警方共抓获相应人员360多名，其中半数以上移送公安机关。　　该负责人介绍，非法投资担保公司多数关门了，但现在还有人反映上当，警方在一些高档写字楼里发现还有投资类公司，数字已经掌握，这些公司表面上看，是从事一些金融创新项目、一些新业态，但实际上往往从事一些非法融资，表现最明显的就是P2P公司。对这类公司，公安局已发动全市的民警，最大限度打掉他们。　　警方已侦破受理131起案件，但目前追赃比较难。经侦支队相关负责人表示，这类案件追赃难是全国公安机关面临的问题，因为嫌疑人从作案第一天起，就准备好了如何藏匿资金，嫌疑人都是刷POS机，用外地的一些账户，钱瞬间就会分散到到十几个甚至是几十个账户，有的赃款还被嫌疑人炒股、买期货。　　对于追赃问题，该负责人表示，济南市公安局已首次提出，民警的追赃情况记录在案，一路走下去，让民警终身负责，目的就是让大家把老百姓的利益放在首位。
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下一步，郭树清为此负全责，让他滚蛋，现在，马上
下一步，郭树清为此负全责，让他滚蛋，现在，马上
P2P跑路山东一直是重灾区P2P的模式不错，米国搞的更早，但中国还缺乏监管，虚假宣传的小公司不能参与要么是纯粹为了骗钱，要么是没有实力，准备金和风控都不行
保险公司注册资本动辄数百亿，P2P平台当然想借助保险公司为自身增信，但由于P2P借款坏账率难以预计，保险公司一般不敢同平台签署履约险。据网贷天眼统计，P2P行业签署履约险的只有平安集团旗下的陆金所、上市公司精达股份旗下的精融汇、米缸金融、赢众通等4家平台。
保证保险是财险行业的一个小险种，大多数P2P公司难以获得保险，因为大多数保险公司不愿意承保P2P 网贷平台为代表的普惠金融正受到国家政策的支持，市场需求也很旺盛，有资金需求的群体和有资金供给的群体大量存在，整条产业链是完整的。之前小微企业融资不畅的原因，是因为没有机构愿意为小微企业信贷做信用背书。对保险公司而言，其实经营范围上已经具备了，能否做起来，主要看各家公司对风险的管控能力。对大多数的P2P平台而言，获得保险公司的履约保证保险难度非常大，大多数的保险公司也不愿意对P2P公司进行信保承保
记者：随着互联网金融监管政策的出台，很多业内人士称P2P平台已经到了很严峻的竞争地步，您认为呢？ 互联网金融过去几年的发展是在无监管的环境下自由发展，一方面凭借其无政策监管的优势，灵活多样的探索出多种业务发展模式，另一面也由于无监管门槛低，出现过较多经营不善“跑路”的现象，导致投资人的资金损失。金融行业需要监管是必然的，互联网金融也不可能脱离这个金融本质。所以监管政策的出台，是一种行业健康发展的必要制度支持，对整个p2p行业提出了调整也提供了机遇。未来，合规、稳健的平台会继续发展壮大，操作不合规、不注重风控能力、过于偏重高收益的平台会被逐渐淘汰。这也是一个新兴行业发展的必经阶段，例如当年团购的“万团大战”，曾经数千家信托公司到现在的几十家。都经历了一个所谓的“洗牌”过程，这对整个行业的健康、长远发展是个好事。互联网金融的春天才刚刚开始，它未来的发展一定会更稳健。一个平台如果想在竞争中寻求自己的地位，靠的是综合实力，而这些综合实力需要企业人才、团队精神、企业理念、资金力量等各方面都要很优秀。我相信，未来在监管政策的指引下，互联网金融行业和企业都会有序的良性的竞争。
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金融之家5月31日讯，2016年8月，首部P2P网贷行业的规范条例《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台，引发这个野蛮生长8年多的行业大&洗牌&。该办法要求网贷平台实施客户资金第三方存管制度，这个第三方需由银行金融机构来担任。这条被业内视为合规&生死线&的制度让不少网贷平台头疼不已。
该办法给出12个月的整改期限，如今还剩约3个月，网贷行业要如何迈过这个坎?济南的网贷平台情况如何?
&门槛&抬高，成本增加
最近几个月，济南一家规模较大的网贷平台存管项目负责人颜先生在忙着跟银行对接资金存管的事情，几经波折，终于在前几天与一家银行签订存管协议。&承接网贷平台资金存管的银行不多，大多是中小银行，但等待接入的网贷平台却有几千家，项目进展速度并不快。&颜先生说，&我们的协议签订以后，后续要进行各种对接和系统调试，预计存管系统正式上线要等6月底。&
所谓银行资金存管，就是借贷双方的资金不经过平台账户而是通过银行完成借贷过程，这样使网贷平台真正成为一个信息中介平台，不再插手资金存转。监管部门也可以通过银行的平台监控P2P平台资金的流向，这种情况下再发生网贷平台卷款跑路事件的概率就降低了。
不过，对于网贷平台来说，接入银行资金存管系统，意味着成本的增加。记者了解到，目前网贷平台进行银行资金存管，需要支付系统接入费用、系统维护费用、活跃客户费、支付通道费等，各家银行的收费名目不完全统一。其中，固定的费用算下来需要几十万元，而支付通道费一般根据平台的业务规模收取0.1%-0.25%不等，且存取双向收费。济南一家网贷平台的负责人告诉记者，如果一个平台能做到每年10亿元的业务量，那么在银行资金存管上支付的费用约400万元。
&之前我们在第三方支付平台进行资金存管，也要支付相关费用，但对比来说，银行的费用更高，差不多增加了一倍。&济南另一家网贷平台的负责人韩先生说。
对一些规模较小的网贷平台来说，不单是费用问题，银行在进行资金存管业务时也会考虑平台的&背景&和&资历&，一些小平台或许会被淘汰。&像我们接触的一些银行，要求是上市公司或国有企业，我们只是一家规模比较小的民营企业，根本没有谈判的筹码。&济南一家规模较小的网贷平台负责人表示，借助他们平台所在集团的&资历&，才跟一些银行开始对接。
行业发展必经的&阵痛&
根据网贷之家研究中心不完全统计，截至5月17日，全国共有396家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数的17.89%，其中有209家完成直接存管系统对接并上线，占正常运营平台总数的9.44%。而在济南，还没有一家网贷平台真正完成对接上线。
成本和门槛是网贷平台的&坎&，对银行来说，网贷行业的风险频发，为其进行资金存管，在无形中相当于给其进行增信背书，对银行的信誉是个隐忧。
&银行为什么门槛高，很大程度上是因为要承担风险。&济南一家银行电子银行部经理表示，&网贷平台的资金虽然通过银行进行存转，但我们仍然不知道这个资金投资的项目风险有多大。&该经理表示，网贷平台无法保证投资的收益，银行介入之后，就会在一些投资者心中增加对网贷平台的信任，一旦出现问题，银行的声誉就会受到很大影响。
在一些业内人士看来，资金存管这项业务对一些银行来说，不仅&收益&不大，还要增加专门的人员来负责，这也是一些大银行不愿参与的原因。
济南市金融办相关负责人介绍，网贷机构实行备案管理，监管部门更重视事中事后的管理，而要实现有效管理，最重要的一个手段就是通过银行掌握资金流向。今年年初，市互联网金融风险专项整治办对144家可能涉及网贷的机构进行了摸排，又组织联合检查组，聘请会计师事务所，对全市54家网贷机构进行了现场检查，其中正常开展网贷业务的有18家。可以说，资金存管这个&坎&卡住了不少网贷平台，但这也是一个行业发展必经的&阵痛&。
该负责人认为，济南的网贷平台中一部分比较正规，有一定发展前景，对发展普惠金融有大的积极作用，市金融办正在为网贷平台和银行之间&牵线搭桥&，力争尽快让有发展潜力的优质平台接入银行存管，实现有效监管。
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责任编辑：汪伟
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三个月内山东61家网贷P2P平台接连出事(组图)
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出借人　　市民张先生先后向鼎隆投资 P2P的贷款平台投入了数万元投资到期了，该网站却多日没发借款标，到期的投资也一直没回款。平台网页上的联系电话没有了，加入客服QQ群也没了反应。
　　借款人
　　信息不透明，出借人张先生并不知道自己的借款人究竟是谁。
　　鼎隆投资1月23日后的借款到期未兑现本息本报记者 田珊
　　2014年12月到2015年2月，短短三个月内，山东有至少61家P2P（个人对个人）网络贷款平台出事，有的无法提现，有的失联，有的跑路。这些因承诺高息而迅速风靡全国、吸引上亿资金的贷款平台在一夜之间消失。投资者没盼来说好的高额利息，等来的却是血本无归的噩耗。
　　投资受骗电话不通QQ解散又一家网贷平台跑路
　　山东的张先生今年在网上看到了一家名为鼎隆投资P2P的贷款平台，100元即可起投，承诺年息高达20%。比银行高出数倍的利息让他心动，便先后投入了数万元。2015年2月下旬，想到投资应该到期了，张先生进网站一看，发现该网站已多日没发借款标，到期的投资也一直没回款。不仅如此，平台网页上的联系电话没有了，加入客服QQ群也没了反应。“这是什么情况？太奇怪了！”他在P2P网贷维权群中求助。
　　“不用奇怪了，平台跑路了呗，可能人家老板都已经去美国了，你的钱估计悬了。”一位有着网贷受骗经历的网友告诉张先生，“网站打不开，电话打不通，原本响个不停的QQ群一夜之间被解散，这是P2P平台跑路的三部曲。”
　　在张先生意识到自己上当的一周后，2015年3月，网贷之家网站曝光了新一批跑路平台名单，鼎隆投资赫然在列。
　　3月9日，记者按张先生提供的网址进入鼎隆投资网站发现，这家平台首页显著位置挂着“100%本息保障”、“银行级别安全信息系统”、“专业风控团队双重审核”等宣传语。但是其下方的借款项目信息显示，本应日后到期的5个还款项目，至今没有兑现。自日起，该平台再也没有发标记录。网站下方的联系电话已经变成空白。在“联系我们”一栏，有一部400开头的电话，但记者多次拨打均无人接听。
　　承诺24%高息 4000余人被骗
　　3月8日，在一个名为“中恒盛业维权”的QQ群中，另一个疑似跑路的网贷P2P平台“中恒盛业”的受害者们正在筹划凑钱去深圳报案。他们决定：“愿加入维权队伍者请每人先缴纳500元作为维权开销，派两个受害者代表去深圳市的公安机关报案。”
　　记者了解到，“中恒盛业”是深圳市中恒盛业投资管理有限公司在网上创建的一个P2P网贷平台，用户经实名认证就可在此发布借款标的投资，以赚取利息，借款人或企业常以小汽车做抵押物，承诺年利率高达24%。该公司在2015年2月初还以年终活动返现，比如投资10000元返现800元，投资50000元返现5000元，投资100000元返现12000元，以及奖励投资本金的3%为诱饵，吸取了投资者大量现金。日早上至今，该网站已无法登录，客服电话也无人接听，平台官方QQ群被群主解散，目前已无任何方式可以联系到中恒盛业一方。据受害者自行统计，受骗金额预计达5000余万元人民币，受害人4000余人。
　　记者调查
　　门槛极低 5万元就能建个网贷P2P平台
　　据网贷天眼、网贷之家网站数据显示，2014年12月至今的3个月，仅山东一省即曝出61家问题P2P平台—有的无法提现，有的失联，有的跑路。在全国范围内，问题平台的数目更是庞大。为何平台跑路频频发生？
　　每一个P2P网贷都有一个网络平台操作系统，记者调查发现，绝大多数平台都标榜自己使用的是最安全的信息系统。实际情况真是这样吗？
　　在百度搜索引擎中输入“P2P网贷平台开发”，即可查到数十家平台系统开发商的报价。8日，记者拨通了其中一家电话。询问做一个P2P网贷平台需要多少钱。对方工作人员表示，价格从3.6万元到10万元不等，“加上培训费用，一般情况下5万元就够了。”这位工作人员说。
　　而一位从事小额贷款业多年、并有着P2P网贷运作经验的包先生告诉记者，开办一家P2P企业，除了这5万元的平台建设费用支出，其他仅仅需要公司注册、办公场地、员工等支出。准入门槛低、资金实力薄弱，这也是目前P2P网贷平台动辄跑路的原因之一。
　　宣传造假 马甲横行增加曝光度
　　记者在采访中发现，P2P网贷信息已经到了无孔不入的地步，只要随便登录一个与金融、理财相关的网络页面，总会碰上一些P2P网贷平台的信息。几乎所有平台都以“资金100%安全”等口号来进行宣传。
　　包先生向记者透露，目前很多平台请来水军在投资者多的论坛里灌水，他们注册使用不同的名字做马甲，这些网络水军通常的做法是，利用各种各样的马甲号去“跟帖”自己发的帖子、软文，以各种手法夸大宣传，拉投资者入场。他们甚至不惜虚假手段来博眼球，增加公司的曝光率，最终吸引投资。
　　什么是P2P网贷
　　P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。
　　P2P网贷使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2014年8月已有1600多家。 （综合）
　　风险揭示网贷行业七成资金流向房地产业
　　本报日曾刊发《全国最大P2P兑付危机济南房产商幕后操纵》等文章，揭露了由济南一家公司运作的P2P平台“里外贷”跑路情况。“里外贷”待收本息达9.34亿，出现国内P2P网贷史上最大兑付危机。同时，另一平台“上咸bank”因涉嫌非法吸收公众存款1.56亿也被警方立案调查。这两家平台融资得来的大部分钱款都被投进济南一家叫清大华创置业有限公司的房地产企业，而该公司的法人、董事长高琴目前已被警方控制。
　　目前可以明确的是，“里外贷”打着P2P网贷的幌子进行资金自融，从网上融到的资金主要用于给网贷平台建立者自己的企业或者关联企业输血，这已触犯了法律红线。
　　事实上，像“里外贷”一样，通过网贷平台自融资金、最终投向房地产业的P2P平台不在少数。随着银行等金融机构对房地产贷款业务的收缩，房地产行业将网贷视为解决资金需求的重要方式。网贷平台不尽透明的现状为房地产项目提供了可乘之机，它们通过伪装成普通企业项目在平台上融资。有业内人士估算，网贷行业至少有七成资金流向了房地产。“房地产业发展的停滞不前甚至日益低迷，投入资金的安全性可想而知。”业内人士分析。
　　警惕资金池与“庞氏骗局”
　　除去自融违规操作外，一些P2P网贷平台建资金池的问题也频频发生。在没有借贷项目时，平台先向投资者筹集资金，让投资款项流入平台账户，然后再匹配项目，这就形成了资金池。一些平台无法吸引到足够的借款人，在监管不严的情况下就虚构借款信息，将投资者的资金挪作他用。而在正规的资金托管模式中，资金应该进入支付平台而不是网贷平台，网贷平台无法使用资金。
　　还有一类平台会通过高收益率的投资项目吸引投资者，再利用后来投资者的资金去偿还之前投资者的本息，造成平台高收益的假象。投资者在高收益的假象下逐渐放松警惕，投入更多资金，平台负责人再抽资走人，使得投资者血本无归。
　　投资预警赌博心态让人越陷越深
　　记者以投资者身份加入了几个P2P网贷受害者维权群，发现了一个奇怪的现象：群里的受害者们，常常一边商量如何维权、追回被骗的资金，一边又热烈地讨论寻找其他的高收益网贷平台。
　　“如果发现有合适的平台，我还会继续投资，应该不会每次都‘踩雷’吧，就像赌博一样，总是有输有赢。”有过一次被骗经历的陈先生说。
　　在投资者圈子里，把遇到跑路的平台、本金被骗称为“触雷”。许多投资者认为“踩雷是网贷的一部分”、“没踩过雷的网贷生涯是不完整的”。对于投资者的这类心态，有专家认为，投资人选择平台时需要理性分析，不能过分追求收益。一般来说，实业企业能够承受的融资成本在20%以下，对于有第三方担保的平台，如果给投资人的年化收益为12%，第三方担保最低大概还需要3%、风险准备金计提最低约1%、平台运行成本4%，这样算来，企业融资成本就可能要高于20%。因此，短期来看，如果平台没有第三方担保，年化投资收益维持在15%是合理的；长期来看，随着P2P行业的发展回归理性，未来8%10%的年化投资收益是一个比较合理的范围。
本文来源：舜网-济南时报
责任编辑：王晓易_NE0011
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