昔日的贫困村，如今已成为“世外桃源”。
迄今世界最长跨海大桥――港珠澳大桥主体将全线贯通。
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　　目前，发放小微企业(包括个体工商户)贷款和个人消费贷款的机构除了传统的银行外，还有目前比较盛行的小额信贷。很多人会有这样的疑问：小额信贷的利率大多20%左右，远远高于银行，为何还会有这么多人去找小额贷款公司借钱？
　　1、因为信用状况不佳而被银行拒之门外
　　众所周知，不是所有人都符合银行贷款的条件，小额贷款的借款者中存在被银行拒之门外的非优质客户。借款利率一定程度上反映了借款者的信用状况。
　　2、急于用钱，小额信贷审批程序更简单
　　传统银行贷款审批程序相对繁琐，通常银行需要2-6周时间对借款者进行综合评价，甚至还需要实地考察。
　　小额信贷只要求借款人提供个人身份证明、固定资产价值、收入流水、经营证明、央行征信报告等材料，即使需要实地考察客户状况，也只需几个工作日即可完成，最快一天审核完毕。
　　在&时间即是金钱&的21世纪，小额信贷行业无疑满足了借款需求更加急迫的客户，而这部分客户是银行所不能服务的。
　　3、银行门槛高，隐形成本高
　　业内人士表示银行放贷条件苛刻，低成本放贷主要针对国有企业和大型企业，小微企业常常陷入融资难的困境中，《中国小微企业发展报告》指出，在符合银行信贷门槛需求的小微企业中，能获得贷款的比例仅为46.2%，还有42.2%的小微企业并未向银行申请贷款。
　　其中，&与信贷员不熟&、&没有人为我担保&以及&没有抵押品&是提出贷款申请的小微企业被拒绝的主要原因。往往需要走关系等其他的付出，盘算下来成本并且想想当中的那么低！
　　4、资金用途银行审查的相当严格
　　据行内人士透露，部分人贷款将钱用于风险较高的投资，直白一点讲很多贷款人会将钱拿出去放贷，&去银行贷款很容易被识破，而小额信贷就简单多了，糊弄起来也相对更容易，所以愿意出更高的利息来做&。可见对于舍近求远、舍低求高的做法，当然现在小额信贷也有比较健全的风控系统，会将那些没有偿还能力，甚至骗贷的不良用户拒之门外！
　　那么，除了小额贷款贷款公司，还有哪些融资方式或融资渠道呢？
　　抵押借贷：
　　有房子或者资产，以抵押给银行的形式获取贷款。
　　特点：准入门槛高，利息低（七八厘），额度高，放款时效长：30-60天。
　　担保借贷：
　　法人代表，有实体企业或工厂，以担保或者是三方联保的形式从银行获取贷款。
　　特点：准入门槛高，利息低（一分左右），额度高，放款时效长：15-30天。
　　民间借贷：
　　任何人都可以借，有抵押物或担保人，从私人手里获取贷款。
　　特点：门槛低，利息高（3分-2毛），额度不等，放款时效快：1-5天。
　　典当行
　　据了解，典当行收费一般分为两部分，一是按贷款基准利率收取的利息；此外便是月综合管理费，最高不超过4.2%，这个你懂得。
　　信用卡
　　无论通过哪种渠道，信用卡取现都有手续费，各家银行信用卡取现的收费标准不同，一般的取现手续费为取现金额的1%-3%，当然还有日息万分之五，一个月就是1.5%加上手续费后就会超过2.5%，当然更重要的是一个月到了必须全额还款！
　　任何人都可以借，免抵押免担保，以信用为基础，以收入为评估，获取贷款。
　　特点：门槛低，利息中等（2分左右），额度最高50万，放款时效快：1-3天。
　　从上面借贷方式总结得出，小额信用借贷方式的条件是最低的：免抵押 免担保，放款和民间借贷的时效差不多。在客户的脑海中，银行的利息一般都是几厘，所以当业务员报出P2P小额信贷的综合费用是2-3分时客户的第一反应当然是利息高了。
　　原文：/article/4089.html
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银行利息那么低，为何还要找小额贷款？
　　目前，发放小微企业(包括个体工商户)贷款和个人消费贷款的机构除了传统的银行担保机构外，还有小额信贷公司。但贷款者们常常会有这样的疑问：小额信贷的利率大多20%左右，高于银行的贷款利率，融360(fangdai123)告诉您为何还会有那么多人去小额信贷贷款。
1、因为信用状况不佳而被银行拒之门外
　　众所周知，不是所有人都符合银行贷款的条件小额信贷贷款的借款者中存在被银行拒之门外的非优质客户。借款利率一定程度上反映了借款者的信用状况，传统银行发放的小微贷款利率远低于小额信贷平台，大概位于6.5%-9.5%之间。但是，他们对征信要求肯定也要搞很多！银行针对贷款的都控制的很低，另外，小额信贷对客户的要求程度要低很多，很多有信用卡或小额贷款当前逾期，只要还上后就能贷款。小额信贷相比银行不良贷款率通常更高，利息在20%左右，这样，他们担任的风险也要高很多。
2、急于用钱，小额信贷审批程序更简单
　　传统银行贷款审批程序相对繁琐，银行速度快的至少也需要半个月，对借款者进行综合评价，甚至还需要实地考察，准备的资料也非常繁琐麻烦。小额信贷则通过纯线上方式+外访的形式进行贷款审核，只要求贷款人能够证明自己是谁（身份证）、在哪里住（住址证明水电气票）、还款能力如何（资产证明和银行流水）、信用记录如何（央行征信报告）等材料即可，即使需要实地考察客户状况，也必须在3个工作日内考察完毕，现在的最快2个小时审核完毕，资料更简单的只需要身份证和社保情况即可贷款。
3、中小企业和难
　　只要去银行贷款过的都表示银行放贷条件苛刻，低成本放贷主要针对国有企业和大型企业，小微企业常常陷入融资难的困境中，走小额信贷之路其实也是无奈之举。去年发布的《中国小微企业发展报告2015》指出，在有银行信贷需求的小微企业中，能获得贷款的比例仅为45%左右，还有40%的小微企业并未向银行申请贷款。其中，&这与信贷员不熟&、&没有人为我担保&以及&没有抵押品&是提出贷款申请的小微企业被拒绝的主要原因。
　　在个人贷款方面，主要原因是目前国内的体系不够完善，存在银行无法满足大学应届毕业生、农民、工薪族、小企业、个体等群体贷款需求的情况，而小额信贷则是一个完全的补充，只需要拥有银行保单、房子、车子、企业流水等一个证明就能够找到合适的公司来满足你的贷款需要！
4、借贷所得用于的贷款用途不明
　　细心的投资者也发现，有些资料齐全的项目，去找银行贷款，但是银行必须让拿出贷款的使用用途，如果用于资金周转，这个用途如何证明？用于旅游这个如何证明？那么这些人数就只能去找小额信贷公司借款！
　　据行内人士不完全统计透露，大部分贷款的贷款用途是完全那不出证明贷款的用途方向的，有部分用户将钱用于不正常用途，而是用来做生意或者放贷，&去银行贷款根本无法提供用途证明，而找小额信贷公司就简单多了，糊弄起来也相对更容易，所以，更愿意出更高的利息来做&。可见对于舍近求远、舍低求高的做法，贷款人还需谨防骗贷。
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Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号　　先来解释一下什么是互联网小额贷款，其实这种模式是引自国外，最早兴起于上世纪90年代的美国与加拿大，这种模式被人称作为Payday Loan，中文直译为“发薪日贷款”，意思就是这种贷款额度低、周期短，在下一个发薪日时就能还清。
　　据不完全统计，这种模式下的小额贷款产品在中国已经多达上千家，他们共同的特点是贷款额度为500—5000元、周期为7—30天，但普遍的年综合费率却高达100%—300%。互联网小贷产品最早上线的产品是蚂蚁金服的借呗，随后腾讯也紧跟上线了微粒贷、京东上线了京东金条，这三者都是邀请制，只有受邀用户才可以使用，以借呗为代表的小额贷款最大的特点就是有额度100%可以下款、并且利息低，拿借呗来讲日息低至万分之四、甚至万分之三，比很多银行产品的利息都低，所以就有很多人好奇，这些产品这么低的利息、使用也方便，可为什么还有这么多人使用费用那么高的其他互联网小贷呢？
　　回答这个问题前，我们先来看一下这些贷款都是贷给了哪些人群。我们先给这部分用户做一个用户画像，其主要人群并不是缺乏经济基础的80后、90后，35岁以上的用户占比高达39%，其中88%以上为男性，一半以上的人具有“黄赌毒”中的一种或多种不良嗜好，还有相当一部分人具有不好的消费习惯、理财习惯。这些人将小贷产品称为“口子”，每天的生活就是通过各种渠道寻找口子，借钱度日。
　　现在明白了吗？这些互联网小贷平台有着相同的用户群体，这类群体在银行看来是“高危客户”无法为其提供服务，所以他们并不是不想去使用以借呗为代表的贷款产品，而是无法使用或者说使用过但由于有过逾期已经被限制使用、再或者只有这一种产品已经无法满足需求。这类用户的经济能力是有限的，所以就导致了高的逾期率以及坏账率，小贷平台想要维持利润就必须通过各种办法收取类似于材料费、审核费、逾期费等费用来摊薄成本、产生利润。每天都会有新的小贷平台上线，所以这类人群虽然借贷越来越困难，但总有借到的可能，就这样新债还旧债，勉强度日。
　　当人被债务逼得走投无路时是无任何理智可言的，往往一个新的贷款平台出来后借到的新债可能连旧债的利息都无法偿还，所以在收入无法得到显著提升之前，只能靠这个办法艰难度日。
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2016蚂蚁借呗利息不一样是怎么回事
zhangph1&&&&&&
&&&&&&来源：网络转载
　　同银行贷款一样，蚂蚁借呗也是一项消费信贷产品，通过借呗申请贷款是要支付一定的利息的。不过有不少用户反映，借呗的利息竟然是不一样的，这到底是怎么回事呢？下面和小编一起来看看。　　在解决这个问题之前，我们有必要对借呗来个摸底大调查。据悉，借呗是蚂蚁微贷旗下的消费信贷产品，只针对部分芝麻分不低于600的用户开放，满足条件的用户才有机会领取。　　1、借呗额度：按照分数的不同，用户可以申请最高20万元的贷款，申请到的额度可以转到支付宝余额。　　2、借呗利息：借呗贷款利息是按天来计算，基本日息为0.045%。　　3、还款期限：支付宝借呗还款最长期限为12个月。　　有用户做了一个调查发现，利息在700+-30的范围内，预期年化利率会出现0.04%和0.043%两种。同样是0.04，计算每个月具体还款额的时候也会有10元左右的差距。预期年化利率在740+的一个人，预期年化利率竟然低到了0.021%。但其他750+和800+的小伙伴，大多数均在0.04%。　　那么，蚂蚁是根据什么条件给用户确定借款额度和借款预期年化利率的？　　据悉，芝麻信用主要从身份特质、行为偏好、履约能力、人脉关系、信用历史五个方面进行打分，并由系统依据这些分数自动综合评估判定，给予用户授信额度。　　至于借呗利息，有人表示借呗的贷款分2种，借给买家的个人消费贷款，日预期年化利率是0.04，还有一种借给卖家的淘宝信用贷款，这个似乎和店铺以及个人信用有关，但是似乎普遍比个人消费贷款的预期年化利率要低。　　这估计就是导致借呗利息不一样的主要原因吧，尽管如此，小编认为相较于信用卡而言，借呗还是非常有优势的，它的日预期年化利率就比与信用卡分期要低。　　拓展阅读：　　　　　　& & &【温馨提示】希财网是专业的第三方办卡机构，目前已和交通银行、广发银行、中信银行、兴业银行、兴业银行等多家银行建立了【】的合作，官方授权，安全快捷。信用卡申请请戳；　　关注“希财金管家”（xicaidk）微信公众号，点击菜单“我要办卡”，即可快速申请，卡种丰富、申请简单，快速审批，最快24小时下卡。
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