临柜业务知识题库4810题-海文库
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临柜业务知识题库4810题
一、判断题1 、 大额支付系统查询查复应坚持“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。 12 、 发出或收到的查询、查复书必须经运营主管审核签章。 13 、 柜员发出大额支付业务查询后,应及时通过“5787查询查复登记簿查询”交易查询是否收到查复。 14 、 在大额业务中，发起行收到查复后,与原专夹保管的“发出查询书”及往账业务记账凭证核对无误,且查询书与查复书配对后,一份专夹保管,一份交客户。 -15 、 接收行收到查复后,与原专夹保管的“发出查询书”及来账凭证核对无误后,按查复书要求进行处理。查询书与查复书配对后,一份专夹保管,一份交客户。 -1
6 、 大额支付系统运行方式为信息实时发送，款项次日到账，资金逐笔实时清算。 -17 、 大额支付系统往账确认前发现差错，应由原录入员根据原始凭证要素，进行修改或删除后重新录入。 18 、 收到来账报单状态为“转入专用账户”时，在大额支付系统联机报表中生成并打印来账凭证，对来账报单要素进行检查核对，要素有误的向发起行发出查询，待收到发起行的查复后再做处理。 19 、 当客户请求将某笔汇兑业务退回时，若该报单状态为“已清算”且业务种类为非中国人民银行电子联行业务的，不能应客户要求向接受行发出“退回申请”。 -1
10 、 大额支付系统往账业务采用录入和确认同时操作的模式。 -1
11 、 柜员李某是电子验印系统的管理员，一日该系统操作员因病休假，可由李某代为操作。 -112 、 印鉴库数据及图像信息可以下载、导出和打印。 -1
13 、 所有临时存款账户均需中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。 -114 、 临时存款账户的有效期最长不得超过2年。申请展期后可超过2年。 -115 、 公司A因国家规定，未取得税务登记证，在申请开立基本存款账户时，可不出具税务登记证。 116 、 某网点有一合格境外机构投资者客户，现申请开立QFII专用存款账户，无须出具基本存款账户开户许可证。 117 、 单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。 118 、 开户许可证遗失或损毁时，存款人应填写“变更结算账户申请书”。 -119 、 中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门。 120 、 在专用存款账户中,专用存款账户的资金性质应分为15项。 1
21 、 临时存款账户的有效期最长不得超过3年。 -122 、 存款人为临时机构的，在其驻地因业务需要可以开立多个临时存款账户。 -123 、 对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期。 -124 、 没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留签章中公章或财务专用章应是个体户字样加营业执照上载明的经营者的签字或盖章。 125 、 一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存和支取。 -126 、 单位银行结算账户的存款人只能在银行开立1个基本存款账户。 127 、 对于新开立的单位银行结算账户，银行应严格执行3个工作日生效制度。 128 、 漫游汇款业务应严格遵循“谁经办、谁负责”的原则，确保业务信息的真实、准确。 129 、 办理漫游汇款汇出业务应按有关规定收取费用。 1
30 、 汇款要素与客户核对确认有误后，可以不经运营主管审批，就作抹账或退汇处理。 -131 、 漫游汇款系统运行方式为信息实时传输、款项漫游兑付、汇差当日自动清算。 132 、 营业机构必须经相关业务主管部门审批并申请开通漫游汇款业务方能办理漫游汇款业务。 133 、 漫游汇款退汇，应审核申请书要素填写是否齐全，业务类型是否选择“退汇”，漫游汇款号是否填写完整。 134 、 漫游汇款退汇或抹账后，汇款人要求继续汇出的，柜员重做&4787退汇&交易。 -135 、 漫游汇款退汇业务应由原汇出行受理，如原汇出行已撤销，由其清理行受理。 136 、 原汇款人为单位的，退汇时须通过现金方式退回原汇款单位。 -137 、 对票据上的记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。 -138 、 无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。 139 、 柜员李某在出售支票时，未及时为客户加盖开户行全称和开户人账号，可以由客户自行填写。 -140 、 网内往来系统运行工作日为工作日，年终决算日运行时间由总行统一规定。 -141 、 网内往来机构在工作时间内应及时处理往来账业务，最晚次日行所签退前往来账业务应全部处理完毕。 -142 、 “网内来账应收结算款项”专用账户期末余额反映在借方，表示未核销的网内来账借方报单金额。 143 、 网内往来业务凭证包括记账凭证、联行来账凭证、录入清单、批量录入清单、查询书和查复书，其中录入清单以记账凭证代，批量录入清单、查询书和查复书以客户回执代。 144 、 网内往来业务遵循“谁接收、谁负责”的原则。 -145 、 往账行自身因素造成的差错由往账行负责，需要来账行协助处理时，来账行应积极配合。 146 、 通过网内往来系统办理的业务，应严格按照有关规定收取相应费用。 147 、 往来账业务月统计表，反映营业机构当月发生的各业务种类的汇总笔数与金额，营业机构可按年打印。 -148 、 录入、确认必须依据审核无误的原始凭证处理，确保业务信息真实、准确。 149 、 来账行发现差错的处理当日差错由往账行向来账行发出查询，并根据往账行的查复内容代为更正或抹账。 -150 、 往账业务清单、来账业务清单和来账自动入账业务清单专夹保管，按日（旬、月）装订。 -151 、 网内往来机构在工作时间内应及时处理往来账业务，当日行所签退前往来账业务应全部处理完毕。 152 、 小额支付通存、通兑业务支持转账和现金两种方式。 1
53 、 办理小额支付业务时，柜员可对“已超时”的往账重复发送冲正申请。 154 、 通存往账报单状态为“待取消”时，选择“0791实时业务取消/核销”交易，对通存往账进行取消处理。 155 、 小额支付通存通兑业务遵循“实时入账、定时清算”的原则。 156 、 通存业务、通兑业务、账户信息查询业务、开通和终止通存通兑业务仅限于客户本人办理。 -157 、 通存通兑差错处理必须遵循“据实、协作、准确”的原则。 -1
58 、 冲正申请未收到冲正应答的，柜员需向客户出具业务处理待定凭证，并将通存款项和通存通兑手续费留存，待业务恢复正常后，及时发起冲正申请，依据冲正结果进行相应处理 159 、 通存通兑业务协议维护是指营业机构根据客户开通和终止指定账户通存通兑业务的申请，进行通存通兑业务协议的开通和删除处理 160 、 核销通兑往账成功，现转类型选“现金”的，柜员支付现金给客户；现转类型选过渡的，将款项转入收款账户。 161 、 通存往账和通兑往账的报单状态为“已超时”时，柜员选择“0790发出冲正申请”，根据原通存通兑记账凭证录入冲正要素提交冲正申请 162 、 柜员选择“0798小额支付通存通兑业务协议查询”交易，查询个人存款账户是否已签订通存通兑业务协议 163 、 柜员审查要件无误后，选择“0788小额支付通存业务”交易，根据通存通兑业务凭证按系统提示录入相关要素，交易金额超过一定额度，经主管授权后提交交易 1
64 、 来账处理成功，通存来账资金入收款人账户，通兑来账资金从付款人账户扣划。 165 、 违反通存通兑业务协议时，开户行可终止其指定账户的通存通兑业务。 166 、 持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码，开户行即可为其开通指定账户的通存通兑业务。 -167 、 通存通兑业务协议是指客户与开户行签订的授权开户行对其指定账户进行通存通兑业务处理的协议。 168 、 小额支付系统普通贷记和定期贷记业务不得超过人民银行规定的金额上限。 169 、 小额支付业务严格遵循“谁发出、谁负责”的原则。 1
70 、 小额支付系统实时业务采用单人录入模式，一笔业务指令由两个柜员录入和发出。 -171 、 小额支付系统支持7*24小时不间断运行。 172 、 差错处理须坚持“更改有据”的原则。 173 、 来账行发现差错应及时向往账行发出查询，并根据往账行的查复内容按有关规定进行处理。 174 、 发出查询、查复须经运营主管审批。 175 、 全部往账业务的确认应于当日营业结束前完成。 1
76 、 来账业务做退汇处理，无须运营主管审批。 -177 、 收到查询后，按查询的要求认真查阅原始凭证和有关资料，查明原因，经运营主管审批后，及时发出查复。 178 、 普通借记业务来账和普通借记业务回执状态为“自动核销”时，无需次日打印客户回单。 -179 、 通兑业务是指客户通过代理行将资金实时存入其指定的本人或他人开户行个人存款账户。 -180 、 通存业务和通兑业务、账户信息查询业务、开通和终止通存通兑业务可委托他人办理。 -181 、 通存通兑差错处理必须遵循“据实、协作、准确、及时”的原则。 182 、 注明现金字样的银行汇票可以背书转让。 -183 、 区域性银行汇票仅限于本区域内背书转让。 184 、 签发现金银行汇票，申请人和收款人必须均为个人。 1
85 、 申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。 1
86 、 出票行在收到银行汇票申请人要求退款的汇票第二、三联和相关证明后，抽出专夹保管的汇票第一、四联，核对无误后，在汇票第一至四联实际结算金额大写栏填写“未用退回”字样，多余金额栏填写出票金额。 187 、 银行汇票的持票人超过付款期限提示付款的，在持票人说明情况后代理付款人可以受理。 -188 、 签发现金银行汇票,必须填写代理付款人名称。 189 、 汇票经办行必须做到汇票专用章和银行汇票凭证分管、分用。 190 、 申请人或者收款人为单位的，不得在“银行汇票申请书”上填明“现金”字样。 191 、 银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。 192 、 结算印章因停用、清理等原因收缴后，应由双人封存保管，保存三年以上方可销毁。 193 、 票据金额以大写和数码同时记载，二者必须一致，不一致的以大写金额为准。 -194 、 未在银行开立存款账户的个人持银行汇票时，拿身份证复印件即可向银行机构提示付款 -195 、 票据背书转让时，由背书人在票据背面签章，记载被背书人名称和背书日期。 196 、 商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起一个月内。 -1
97 、 托收承付验单付款的承付期为10天。 -198 、 签发现金银行汇票，申请人和收款人必须均为个人。 199 、 汇票出票人账户无款或不足支付时，应转入该出票人的逾期贷款户，每日按万分之五计收利息。 1100 、 网点在发送支票影像信息过程中，扫描支票影像和录入支票清算信息可由同一柜员完成。 1101 、 未应用影像交换系统的营业机构可不受理支票影像业务。 -1
102 、 影像交换系统节假日不开放。 -1103 、 通过影像交换系统提出的支票，均需手工核销，为客户入账。 -1104 、 通过影像交换系统处理的支票影像信息，具有与原实物支票同等的支付效力。 1105 、 网点在收到提入支票影像信息后，采用印鉴核验方式的，使用电子验印,付款确认以签章为主，支票影像其他要素为辅。 1106 、 提出行对发出有误的支票影像信息，可重复录入正确信息，再与提入行联系。 -1107 、 某网点为客户办理影像支票提出业务，在规定时间内未收到支票业务回执且支票提示付款期届满的，可以将实物支票退还持票人。 1108 、 人民币单笔金额5万元（含）以上现金存款业务，要提供客户本人的有效身份证，由他人代理的，要提供代理人的有效身份证件。 1109 、 外汇当日累计等值5000美元（含）以上现金存款业务，应核对或核查客户有效身份证件，审核经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据。 1
112 、 单笔金额人民币5万元（含）或外汇等值1万美元（本金和利息合计数）以上现金取款业务或人民币50万元（含）以上转账取款业务，要提供客户本人有效身份证件，由他人代理的，要提供代理人和被代理人的有效身份证件。 1113 、 当天大额取现累计超过人民币五万元（含），外币超过等值一万美元（含），必须在取款凭证上摘录账户本人有效身份证件名称及号码（代他人办理的还需摘录代理人有效身份证件名称及号码），其中五万元人民币、一万元美金仅指本金。 -1114 、 支控方式为凭证件的支取业务若委托他人办理的，应同时出示代理人和被代理人的身份证原件。 -1115 、 柜员办理存、取款有折业务必须刷折读磁核对账号，存取款时必须做到账折、单见面（无折续存、代收代付业务除外），严禁无单（折）取款。 1116 、 客户在凭单（折）支取的前提下，还可以选择凭印鉴、凭密码等其他支取方式。选择凭印鉴支取的，必须预留印鉴式样，银行可按客户须求设定为通兑或不通兑，并在存折扉页或存单上加盖“凭印鉴支取”戳记。 -1117 、 公安机关是有扣划存款权的机关。 -1118 、 密码的重置业务必须对中国居民身份证进行联网核查。 1119 、 修改通存通兑方式，须由客户本人凭有效身份证件和存款凭证（存单、折）在地市内任一营业机构申请办理。 -1120 、 对在实名制实行之前开立的存款账户，客户在原账户办理第一笔业务时，应出示实名证件原件，柜员将证件号码摘录在存款凭条上，据以补录实名资料。 1
121 、 非凭密码支取的账户，只能在开户网点办理支取业务。 1122 、 储户办理储蓄业务时，如选择凭身份证件支取存款的，应以凭密码支取为前提，储户不得允许单一选择凭身份证支取存款。 -1123 、 对于证件类型为“Z00000”的客户允许修改证件类型及号码。 1124 、 当个别特殊储户确实不能以签名形式在“客户签名”栏签名确认的，在“客户签名”栏印上本人手指摸，视作有效签名确认。 1125 、 证件类型为军官证的，证件号码应输入完整，包括号码中的汉字。 1126 、 营业网点开办外币存款业务需经总行批准后才能办理。 -1127 、 当个别特殊储户确实不能以签名形式在“客户签名”栏签名确认的，在“客户签名”栏盖私章，视作有效签名确认。 -1128 、 由他人代理存款凭证（存单、折）挂失的，须凭代理人和被代理人有效身份证件办理。 1129 、 因重症导致无民事行为能力而无法出具授权委托书的，又急需资金用于治疗疾病的，代理人（直系亲属）可持医院证明、直系亲属证明、客户本人及代理人有效身份证件办理，经银行双人上门调查核实后，将所需存款直接转入医院指定账户。 1130 、 因严重老弱病残等原因，客户本人不能亲自办理补领新存款凭证（存单、折）、密码重置等业务的，可由本人出具授权委托书，通过公证或银行双人上门调查等方式核实客户有关情况后由授权代理人代为办理。 1131 、 通存通兑的存款凭证（存单、折）可在同一地市范围内通存通兑的营业机构申请书面挂失。 1132 、 个人客户申请开通电子银行渠道或在已开通的渠道注册本人账户时无需填写《电子银行业务申请表（个人）》。 1133 、 外汇个人通知存款只办理七天通知存款。 1
135 、 日个人存款实名制实施前开立的个人存款账户需要延续使用的，客户到开户营业机构办理第一笔业务时，须出具拥有该存款的存款凭证，对账户进行重新确认。 -1137 、 个人客户转存的存款，在转存期内办理支取的，视同到期支取。 -1138 、 客户遗失存款凭证（存单、折），须凭本人有效身份证件，并提供姓名、账号等有关情况，向原开户营业机构申请书面挂失，通存通兑的存款凭证（存单、折）可在同省范围内通存通兑的营业机构申请书面挂失。 -1139 、 客户在营业机构查询基本资料及账户资料等相关信息时，须凭本人有效身份证件办理，不得代理。 1140 、 储户密码修改须由客户本人办理并提供有效身份证件。 1
141 、 储户更改支控方式须到原开户营业机构办理。 1142 、 客户在进行无折（卡）存款操作时，柜员交易成功后禁止抹账退款。 1143 、 客户书面挂失7日后方可为客户办理补发存款凭证。 -1
144 、 客户口头挂失可在一级分行辖内任一营业机构、网上银行、电话银行等渠道办理。 1145 、 对人民币单笔金额50万元以上的转账取款业务，须提供客户本人有效身份证件，由他人代理的，要提供双方有效身份证件。 1146 、 在定期一本通、借记卡、准贷记卡下开立子账户时，必须审查客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 -1147 、 客户在办理书面挂失后，如将挂失申请书丢失，营业机构如在确认该笔存款确未被支取的前提下，可为客户补办挂失申请书，挂失期限可从原挂失申请之日计算。 1148 、 对16周岁以下的未成年人，监护人代为办理业务时，应提供监护人及被监护人的有效身份证件和能真实反映监护关系的有效证明，监护关系的有效证明主要包括：户口簿、司法文书（调解书、裁定书、判决书）、公安部门出具的有关证明等。 1149 、 在储蓄存折打满页换折或销户时，不得将内页交客户保留。 -1
150 、 “双利丰”个人通知存款业务是将满足约定条件的本外币活期存款，自动转为个人通知存款，并自动建立通知、自动转存、复利计息的一种个人通知存款业务。 1
151 、 “双利丰”个人通知存款可办理的币种为人民币及外币（主要包括：英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元等）。 1
152 、 客户必须通过借记卡签约“双利丰”个人通知存款。 -1
153 、 “双利丰”个人通知存款留存金额的最低额限制为人民币5万元。 -1154 、 &客户通过存单办理“双利丰”个人通知存款时，应提供本人有效身份证件原件和复印件，并在“存款凭条”上填写开户信息，并选择“通知存款”和“约定转存”。& 1155 、 储蓄国债以1000元为单位办理各项业务，资金结算单位为元，保留两位小数。 1156 、 遇法定节假日，仅能办理储蓄国债开销户、认购、提前兑付和查询业务。 1157 、 储蓄国债司法冻结须在投资者资金结算账户的开户网点办理，解冻须在原冻结网点办理。 1158 、 活期储蓄存款人民币账户起存金额为1元，外汇活期储蓄存款起存金额为不低于50元人民币的等值外汇。 -1159 、 通存通兑的存款凭证（存单、折）可在同一地市范围内通存通兑的营业机构申请书面挂失。 1160 、 在非实名制证件客户第一次办理业务时，柜员应根据客户提供的真实、有效的证件，更改证件类型和号码，将信息补充完整、规范。 1161 、 个人结算账户开户时不限币种，可以以外币开户，而个人储蓄账户开立时必须以人民币开户。 -1162 、 外汇当日累计超过等值５０００美元（含）以上现金存款业务，要提供客户本人有效身份证件及监管部门要求的相关材料，由他人代理的，要提供代理人和被代理人的有效身份证件。 -1163 、 储蓄凭证挂失期间可以操作储蓄户转结算户交易。 -1
164 、 系统允许原18位身份证开户的老客户使用15位身份证再次开户。 -1165 、 单笔金额人民币５万元（含）、外汇单笔金额等值１万美元（含）以上现金取款业务要提供客户本人有效身份证件，由他人代理的，要提供代理人和被代理人的有效身份证件，其中五万元人民币、一万美元仅指本金。 -1166 、 “双利丰”个人通知存款有存单和借记卡两种形式，只能是满足约定条件的人民币活期存款，自动转为个人通知存款，并自动建立通知、自动转存并进行复利计息。 -1167 、 定活两便储蓄存款可以办理人民币业务，也可以办理外币业务。 -1168 、 定活两便储蓄存款可以部分提前支取。 -1169 、 人民币个人通知存款起存金额为5万元（含），外汇个人通知存款起存金额为等值１０００美元（含）外汇。 1170 、 零存整取定期储蓄存款开户金额起点为50元，多存不限。 -1
171 、 储蓄存折打满页且正常换折时，不需提供客户有效身份证件即可办理；但存折消磁和损坏换折时，必须凭本人有效身份证件及预留支付方式进行办理。 1
172 、 密码挂失和重置必须客户本人凭有效身份证件到原挂失营业机构办理，不得代理。 -1173 、 本外币存取款免填单业务是指客户办理续存、取款及销户业务均可不填写存取款凭条的业务。 1174 、 我行推出的礼仪储蓄是在人民币整存整取定期存款和定活两便存款的基础上研发的，主要有“望成龙”、“乐天丰”、“瑞丰年”、“万事顺”、“喜临门”和“岁如意”6个子品牌。 1175 、 我行礼仪储蓄中“瑞丰年”定位于农民大获丰收，适合于在农民秋收时企业收购丰收的粮食。 -1176 、 营业机构办理礼仪储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。 1177 、 礼仪储蓄的最低起存金额为人民币200元（含）以上，单笔金额上限为人民币5万元（含）以下。 -1178 、 礼仪储蓄整存整取定期存款的存期分为三个月、半年。 -1
179 、 礼仪存单挂失补发新凭证时可以补发普通存单。 -1180 、 礼仪储蓄支持开立个人存款证明，支持外币开立礼仪存单。 -1
181 、 实行本外币存取款免填单业务后，客户不可以选择填单办理业务。 -1
可以182 、 存款先收款后记帐，取款先记帐后付款。 1183 、 储户开户时必须使用实名制;存取款时必须做到账折（单）见面。 -1
无折可以存款184 、 通存通兑的存款凭证（存单、折）可在一级分行辖内办理书面挂失。 -1
同一地市范围内185 、 存单（折）口头挂失可以在一级分行辖内任一营业机构、网上银行、电话银行等渠道办理。 1186 、 重要空白凭证、有价单证要严加管理，但可以平级调剂。 -1
不可187 、 储蓄重要空白凭证必须使用表外科目核算，以假定价格每份1元为单位记账。 1188 、 通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新填写存款凭证，从支取日计算存期。 -1
原开户日189 、 外币整存整取定期储蓄存期分为一个月、三个月、半年、一年、两年。 1190 、 申请办理正式挂失手续的，按规定收取手续费，撤销挂失的，手续费退回。 -1
不退191 、 存款人死亡后，继承人申请挂失时，须持当地县级以上（含县级）公证机关签发的继承权证明书办理，未设立公证机关的地方，凭市、县级人民法院签发的继承权判决书办理。 1192 、 重要空白凭证必须按顺序号使用，不允许跳号，作废的重要空白凭证应剪角并加盖“作废”章，作当日传票附件。 1193 、 办理通存通兑的业务有：续存、支取、销户、口头挂失，查询、冻结止付等。 -1
冻结止付只在开户网点办理。194 、 储蓄存款办理异地托收的种类包括本、外币活期储蓄存款、定期储蓄和定活储蓄存款，可办理存单（折）部分金额托收。 -1
只可办理存单（折）全部金额托收。
195 、 密码挂失和重置须客户本人凭有效身份证件办理，不得代理。 -1
密码挂失可代理。196 、 对未到期教育储蓄、零存整取、存本取息等定期储蓄存款只办理托收，不办理续存。 1197 、 托收活期储蓄存款，原存款储蓄网点按有关规定计算利息和代扣缴利息所得税至划出当日，将税后利息连同本金一并划转委托储蓄网点交付储户。 -1
前一天198 、 定期储蓄存款到期日如遇例假日，经办网点全天不营业的，可以在例假日前一天支取，按到期计息，手续按提前支取办理。 1199 、 定活两便储蓄存款，存期一年以上的，整个存期按支取日相应档次整存整取定期存款利率打六折。 -1
一年利率的六折200 、 托收的存单（折）在邮寄途中丢失，委托行可根据委托书第四联上的帐号、户名、金额及存入日向原存款行办理挂失。 1201 、 储户不能提供“非义务教育的学生身份证明”的，教育储蓄不享受利率优惠。 1202 、 教育储蓄可以部分提前支取。 -1
不可以203 、 外币通知存款存期分为1天通知存款和七天通知存款。 -1
仅有7天通知存款204 、 《挂失申请书》必须由申请人亲自签名，不会签名的可由柜员代签，由申请人按指模确认。 -1
柜员不可代签205 、 异地托收储蓄存款原存款行应在接到托收委托书后的当日将款项划出，最迟可在次日办理。 -1
只能当日206 、 同一客户同时向同一原存款网点办理异地托收存款数笔，费用也按多笔收取。 -1
按一笔计收207 、 使用网络版的营业网点须在ABIS系统里设置网点的西联账号（六位阿拉伯数字）、ABIS行号和办理西联汇款的逻辑终端号三个技术参数。 1208 、 一个ABIS行号只能配置一个西联账号，反之亦然；一个ABIS行号或一个西联账号可配置多个逻辑终端号。 1209 、 个人经常项目外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。 1210 、 境内个人有效身份证明包括身份证、临时身份证、带有身份证编码的户口簿、军人身份证、武警身份证和中国护照。 -1211 、 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划转限于划转当日的对外支付，不得划转后结汇。 1212 、 办理汇出汇款业务应遵循“先扣款，后汇出”的原则. 1213 、 办理西联汇款业务，发汇人要求退汇的，不论正常退汇还是非正常退汇，必须在原发汇网点办理。 1214 、 客户在我行办理西联汇款收汇业务时，可不提供相应的西联监控号码。 -1215 、 西联汇款汇出金额等于收款金额，无中间行扣费。 1216 、 为防止一笔汇入款项重复解付，各人员在处理时必须检查电文是否有“避免重复”（PLEASEAVOIDDUPLICATION或REPEATMESSAGE）字样。 1217 、 对于无法解付的款项，应于次日做暂收处理 -1218 、 收到无法解付的汇入汇款并向上级行、账户行发出查询15个工作日后，无任何实质性答复的应做退汇处理。 1219 、 当收到一笔个人的汇入汇款，报文中既有收款人地址、又有收款人联系电话，我行应先采取通过电话通知方式通知收款人. 1220 、 个人客户汇入汇款,以邮递方式通知收款人的,应在3个工作日内发出通知邮件。 -1221 、 收到汇款行或账户行要求退汇的查询后，如此款在暂收中，应做倒起息处理退回。 1222 、 办理退汇时，应向总行发出授权借记报文。 1223 、 居民个人一次性现钞结汇在等值1万美元以下的，凭真实身份证明在银行直接办理。 1224 、 无实际出境行为的居民个人，缴纳境外国际组织会费、境外直系亲属救助、境外邮购等事由需到银行购汇时，其购汇限额为每人每次等值5000美元。 1225 、 居民个人一次性结汇在等值1万美元以上，5万美元以下的，应当向外汇指定银行提供真实的身份证明和外汇来源证明，外汇指定银行予以结汇登记后报外汇局备案。 1226 、 个人结售汇业务按照交易主体区分境内与境外个人结售汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人结售汇业务。 1227 、 注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。 1228 、 同一证明文件只能申请开立一个专用存款账户。 1229 、 会计凭证的填制应符合以下要求：要素齐全、内容完整、反应真实、数字准确。收款人户名可写简称，签章须清晰，便于核对。 -1230 、 属于银行签发的重要空白凭证，严禁由客户签发。属于客户签发的重要空白凭证，严禁银行代为其签发。 1231 、 单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据。但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。 1232 、 现金存入时，柜员清点客户缴存的现金，审核现金收款凭证和清点现金无误后，按照“先记账，后收款”的原则办理业务。 -1233 、 柜员对客户提交的取款凭证，应审核取款凭证是否符合现金管理规定，是否经有关人员审批，企业预留印鉴核对无误后，按照“先记账，后付款”的原则办理业务。 1234 、 柜员对其权限内的不同子系统账户之间的转账业务，选择91过渡交易，按“先借记过渡，后贷记过渡”的原则进行处理。 -1235 、 柜员应以原始凭证为依据办理业务，认真审核原始凭证的真实性、合法性，并根据所办理业务的性质加盖有关印章。 1236 、 柜员办理跨柜员交易，业务发起柜员应及时传递凭证，交接清楚，接收柜员及时处理，不得故意压票或拒绝办理。 1237 、 单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。 1238 、 单位可以在同一网点同时开立基本存款账户和一般存款账户。 -1239 、 存款人因异地借款和其他结算需要，可以申请开立一般存款账户。 1240 、 存款人可以在基本存款账户开户行申请开立专用存款账户。 1
241 、 注册验资资金的汇缴人可以与出资人的名称不一致。 -1242 、 当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立3日起办理付款业务。 -1243 、 获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资完成后，必须以转账方式将验资款转入基本户或一般户，不得提取现金。 1244 、 临时机构已在住所地开立一个临时存款账户，可以申请开立一般存款账户。 -1245 、 批归资金池子账户可用资金为子账户余额和子账户上存余额之和，且不得超过子账户可用余额与额度管理账户可用透支额度之和。 1246 、 现金管理业务的收费方式包括联机收费和批量收费。 1247 、 本所收付业务是指营业机构运用现金管理系统，为存款人办理本机构开户的结算账户间以及本机构开户的结算账户与跨系统账户间的收付款结算业务。 1
248 、 只要营业机构现金量充足，大额取现可不必预约。 -1
249 、 营业机构人民币单位银行结算账户通存通兑业务功能有开通和不开通两种选择。 1250 、 通存通兑的服务渠道包括营业网点、银企通平台、网上银行等电子渠道。 1251 、 营业机构柜面办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务涉及上级管理交易行和账户行。 -1252 、 办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务适用“有偿服务”原则，必须按照中间业务价格管理相关规定向委托人收取相应费用。 1253 、 资金归集业务是指银行按照与客户约定的资金归集路径和归集条件，为客户提供账户间资金管理服务。 1254 、 资金池业务是指银行按照与客户的约定，将参与资金管理的账户资金真实或虚拟集中到指定的账户，实现资金的共享使用，并提供资金的内部计价、计息和利息分配等服务。 1255 、 多级账簿是指客户在同一结算账户下开设的用于记载一定时期内资金收付明细和余额的多种类、多层级的明细核算登记簿。 1256 、 对公客户活期存款账户透支是指农业银行给予客户在约定期限和信用额度内，通过指定的对公活期存款账户（人民币账户）办理支付结算的可撤销循环融资便利。 1257 、 对于地市范围内的人民币单位银行结算账户通存通兑业务，营业机构可以根据劳动组合要求选择柜员制模式或录入确认双人操作模式办理通存通兑业务 1258 、 录入确认双人操作办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务时，录入员负责原始凭证审查和按照凭证内容录入相关业务信息；确认员负责票据审查、现金收付和业务信息确认。录入员是办理该类业务的第一责任人。 -1259 、 柜员制办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务时，接柜柜员负责原始凭证审查、现金收付和业务信息确认，运营主管是办理该类业务的第一责任人。 -1
260 、 实时归集关系中的子账户可以开通透支功能。 -1261 、 反向归集只能建立两层结构，加权平均归集不适用反向归集。 1262 、 未开通透支功能的子账户可以使用资金池的资金对外支付。 -1
263 、 西联汇款是指我行与西联金融服务公司合作开展的个人外汇实时汇款业务。 1264 、 西联汇款业务适用于所有个人、企业客户，满足有紧急汇款需求的客户。 -1265 、 办理西联汇款业务必须严格遵守国家外汇管理局及各级行有关外汇汇款的政策规定，严格执行反洗钱有关规定，发现异常情况及时向上级行和当地人民银行报告。 1266 、 西联汇款单笔发汇不超过10000美元（含），超过限额的，不予办理。 -1267 、 单个营业机构当天累计发汇金额最高5万美元。 1268 、 西联收汇是指营业机构通过西联汇款业务系统核实客户提供的收汇信息无误后，将外汇款项解付给客户的汇入汇款业务。 1269 、 西联收汇的权限目前为单笔收汇金额最高9000美元（不含），超过限额的一律不予办理。 -1270 、 客户办理西联收汇,必须提供有效身份证件,填写收汇单和国际收支申报单 1271 、 正常退汇是发汇人主动要求退汇，退汇时原汇款收取的手续费应退还。 -1272 、 现金管理业务的收入和支出按照“收支两条线”的原则，按规定的会计科目和专用账户进行核算，严禁截留或挪用。 1273 、 营业机构在办理西联退汇时，要严格遵守现钞发汇退现钞，现汇发汇退现汇的原则。 1274 、 会计凭证是银行业务活动的原始记录和记账依据。 1
275 、 对于具备记账凭证基本要素的原始凭证，可作为记账凭证使用。 1276 、 西联汇款目前不开通企业客户的汇款。 1277 、 各种原始凭证与记账凭证一律由银行内部自行传递。 1
278 、 存款人在不同的银行可以开立多个基本存款账户 -1
279 、 存款人可以在同一个网点同时开立基本存款账户和一般存款账户。 -1280 、 预算单位开立专用存款账户须经过人民银行核准。 1281 、 开立一般存款账户和其他专用账户，必须向人民银行备案。 1
282 、 一般存款账户的开立必须以基本存款账户的开立为前提，必须凭基本存款账户开户许可证办理开户手续。 1283 、 存款人在支行开立了基本存款账户，就不能在其辖属网点开立一般存款账户. -1284 、 单位开立的专用存款账户的名称可以是单位名称后加内设机构（部门）名称或资金性质，但专用存款账户的预留签章应与专用存款账户名称一致。 1285 、 财政预算单位可以开立临时存款账户。 -1286 、 异地从事临时经营活动的单位开立临时存款账户，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。 1287 、 注册验资户开立临时存款账户，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。 1288 、 单位银行卡账户的资金可以由其基本存款账户转账存入也可以由其一般存款账户转入，就是不能直接存取现金。 -1289 、 一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 1
290 、 通存通兑根据交易行和账户行隶属区域不同，分为地市内、跨地市和跨省。 1291 、 临时存款账户需要延长期限的，只需向中国人民银行当地分支行报备，不用人行分支行核准。 -1292 、 存款人由于被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、被吊销营业执照的，应于5个工作日内向开户银行提出销户申请。 1293 、 存款人开立银行结算账户应经运营主管审批，撤销银行结算账户不需经运营主管审批。 -1294 、 柜员不得代表客户办理业务但可以代客户在不重要的文书和凭证上签字。 -1295 、 开立注册验资户，在验资期间可正常收付． -1296 、 对于已在农业银行开立了账户的客户，已按规定获得并保存了相关身份资料、信息的，且该客户的身份信息没有发生变化的，营业机构可不再重复复制和留存相同的身份资料、信息，但确保有关信息可跟踪稽核。 1297 、 西联汇款不得代领。 1298 、 办理西联汇款业务，发汇人要求退汇的，不论正常退汇还是非正常退汇，必须在原发汇网点办理。 1299 、 通存通兑实行“谁办理，谁负责”的原则。 1300 、 国际业务收费方式分为联机实时收费和实时内扣两种。 1
301 、 办理西联汇款不需事先开立银行账户。 1302 、 在汇出汇款修改业务中，可以对收款人的账号和户名进行修改。 1303 、 当收到一笔个人的汇入汇款，且未提供客户的账号，我行无需通知客户前来取款。 -1304 、 外汇汇款已经解付，接到汇出行撤销汇款的通知后，解付银行有权要求收款人退回已解付的款项。 -1305 、 外汇汇入汇款中，经办行对于细节不详的贷记款项应在当日作暂收处理，并及时向上级行查询。 1306 、 会计科目分为资产类、负债类、资产负债共同类、所有者权益类、损益类及表外科目。 1307 、 银行账簿分为基本账簿和辅助账簿。 1308 、 基本账簿主要包括流水账、分户账和总账。 1309 、 辅助账簿主要包括登记簿和余额表。 1310 、 外币业务的记账方法可采用外币分账制或外币统账制，银行只能选择其一。 1311 、 会计报告包括会计报表及其附注或说明。 1312 、 银行会计报表主要包括资产负债表、利润表、利润分配表、现金流量表、业务状况报告表及其他会计报表。 1313 、 会计档案是银行各项业务活动的会计记录，也是银行的重要史料和证据，包括：会计凭证、会计账簿、会计报告和其他应当保存的会计资料。 1314 、 注册验资资金的汇缴人可以与出资人的名称不一致。 -1315 、 会计科目修改变更，在年度中间通过分录结转；年度终了时，采用新旧科目结转对照表方式办理结转。 1316 、 开立单位结算基本户、一般户、专用户、临时户、注册验资户等收取开户业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格收费100元。 1317 、 客户办理补打电子银行交易回单服务业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格收费10元。 -1
补打电子银行交易回单服务暂不收费。318 、 客户办理记账式国债开户业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格收取开户手续费7元。 -1
客户办理记账式国债开户业务收取开户手续费10元。319 、 客户办理保单遗失后挂失及补单业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格收费10元。 -1
客户办理保单遗失后挂失及补单业务收费标准5元320 、 客户办理个人储蓄外币跨省（直辖市）、省内异地现金存款业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格按交易金额的0.5%，最低等额10元人民币、最高等额50元人民币。 1321 、 客户办理个人储蓄外币跨省（直辖市）、省内异地现金取款业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格按交易金额的1%，最低等额10元人民币、最高等额50元人民币。 1322 、 客户办理个人储蓄外币跨省（直辖市）、省内异地转账业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格按交易金额的0.5%，最低等额10元人民币、最高等额50元人民币。 1323 、 为客户携带外币、外币支付凭证出境提供合法证明，即办理外币携带证业务业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格每笔收费等值人民币10元。 1324 、 客户将现钞、现汇账户款项转入B股保证金账户实现资金划转业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格按照划转金额的0.1%，最低USD1或HKD10，最高USD40或HKD300。 1325 、 我行作为中间行，办理外币汇款至客户指定收款人账户业务业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格每笔收取10-30美元。 1326 、 对外汇结算账户和资本金账户进行维护管理收取账户管理费业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格每户按季度收取等值人民币50-90元。 -1
45-90元/季/户327 、 开立单位资本金账户/结算账户等开户业务业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格每户收取开户手续费100元。 -1
开立单位资本金账户/结算账户等开户业务每户收取开户手续费50-100元328 、 为我行国际结算客户提供方便、快捷、准确的业务查询服务业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格收取每笔手续费100-300元。 -1
为我行国际结算客户提供方便、快捷、准确的业务查询服务收取每笔手续费150-300元329 、 养老金账户信息记录、核对、查询与报告等业务按《中国农业银行服务价格标准》（2012版）标准价格按协定价格收费。 1330 、 各级机构相关人员应对客户风险等级做出评定意见，并登记《反洗钱客户风险等级分类表》，由本机构反洗钱负责人进行审核。 -1331 、 各级机构对高风险客户应采取强化身份识别措施，每年审核一次客户身份基本信息，登记《高风险客户身份持续识别调查表》。 -1332 、 在未出现异常情况下，中风险客户身份基本信息审核的频率由各一级分行根据实际情况确定，但至少每两年一次。 1333 、 客户风险等级的调整，应经本机构负责人进行审核，记录调整情况，登记《反洗钱客户风险等级分类表》。 -1334 、 账户的资金收付频繁且流量较大，但资金在账户停留时间较短且账户余额较低，则风险等级较低。 -1335 、 在未出现异常情况下，各级行对低风险客户可每三年审核一次客户身份基本信息。 -1336 、 普通操作员具有相关数据查询、可疑预警处理、可疑报告处理、大额交易和可疑交易数据录入、数据补正等操作权限。 -1337 、 反洗钱信息管理系统优化后增加了自动审核功能。 -1338 、 需要下载使用反洗钱信息管理系统相关数据的机构，由二级分行内控合规部门汇总后，统一通过反洗钱信息管理系统向总行进行申请。 -1339 、 “交易信息补正清单”（报表代码：ＡＭ７３）已纳入总行会计档案管理系统统一管理。 1340 、 反洗钱数据综合应用子系统“白名单”过滤功能，对“白名单”涉及的相关可疑交易由系统自动筛选。 1341 、 “重点可疑”及以上级别报告由支行、二级分行、一级分行逐级审核，审核时限各3个工作日。 -1342 、 “一般可疑”报告由支行审核，审核时限为3个工作日。 -1
343 、 营业机构在办理业务时，应完整、准确录入相关交易信息，尤其是现金管理转账存／取款（和通存通兑确认等交易，应不必录入对手信息。 -1344 、 尽可能采用内转交易替代９１过渡核算类交易，并尽量使用“转账并笔”类交易，避免因过渡核算造成的信息割裂。 -1345 、 以单一客户为单位（单一客户编号），以账户为基础，对客户和账户的风险等级进行评定，系统按照最高的账户风险等级定义该客户的客户风险等级。 1346 、 账户行不可以调整其所辖账户的风险等级。 -1347 、 客户风险等级分类系统（一期）上线后，所有营业机构的柜员均可通过客户信息子系统（ＣＩＦ）查询客户风险等级。 1348 、 客户风险等级分类系统（一期）上线后，实现在ＡＢＩＳ主要交易界面实时提示客户风险等级。-1349 、 客户风险等级分类是金融机构内部控制的需要，各级行要加强对柜员的管理，防止将分类结果泄露给客户。 1350 、 客户风险等级分类系统（一期）上线后，其余所有对公和个人存款账户的评级时间为T+2天。 1351 、 等级调整申请表需通过客户名下账户的开户网点提交。 1352 、 中国反洗钱监测分析中心对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督检查。 -1353 、 金融机构应当设立反洗钱岗位，负责大额交易和可疑交易报告工作。 -1
“专门的”354 、 金融机构应当对下属分支机构大额交易和大额交易分析报告的执行情况进行监督管理。 -1
可疑交易分析报告355 、 开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户，证券公司、,应当作为可疑交易进行报告。 1356 、 金融机构应当在大额交易发生后的10个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 -1
5个工作日357 、 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益，保险公司应当作为可疑交易进行报告。 1358 、 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》处十万元以上二十万元以下罚款。 -1
机构20-50，个人1-5359 、 违反保密规定，泄露有关信息的；，情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》处十万元以上二十万元以下罚款。 -1
机构20-50，个人1-5360 、 金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。 1361 、 中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明检查对象、检查内容、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。 1362 、 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易，应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。 1363 、 自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币20万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易。 -1364 、 信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，不留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 -1
365 、 金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。 1366 、 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。 -1367 、 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。 1368 、 在与客户的业务关系存续期间，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不中止为客户办理业务。 -1369 、 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由金融机构和第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。 -1370 、 间接调查方式：通过现场调查、客户走访、账务核查等方式搜集客户信息。 -1371 、 对外币当日累计等值1万美元以上现金存款业务，应核对客户有效身份证件，审核经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》。 -1372 、 对外币当日累计等值5000美元以上现金取款业务，应通过联网核查系统审核客户有效身份证件，审核经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》。 -1373 、 ARMS是向人民银行报送大额交易和可疑交易数据，并对数据进行统计分析，预警控制风险的管理系统。 -1374 、 AMLS实行统一管理，分工负责。一级分行反洗钱工作主管部门负责AMLS的管理，总行数据中心负责AMLS的运行和维护。 -1375 、 各级行管理机构根据实际提出增设用户申请，填写《反洗钱信息管理系统用户组维护申请表》），经反洗钱工作主管部门负责人批准后，交由用户管理员进行创建及维护。 -1376 、 各级行管理机构应积极协助国家有关部门，对有关资金交易账户进行核查，核查工作结束后，由反洗钱工作主管部门于2个工作日内在AMLS“核查管理登记”中进行登记。 1377 、 对于同一账户发生3次或者3次以上核查的，反洗钱工作主管部门应向有关部门进行风险提示。 -1
379 、 有价单证及重要空白凭证经有权领导批准后可以移作他用。 -1
严禁将有价单证及重要空白凭证移作他用380 、 有价单证和重要空白凭证的领用人员是领用机构的正式员工即可。 -1
非业务人员不得领用有价单证和重要空白凭证381 、 有价单证和重要空白凭证无法自动核算的，应设立“重要空白凭证、有价单证及其它有价值品保管使用登记簿”进行相关登记，不必在通过表外账户进行手工核算。 -1
有价单证和重要空白凭证应逐步实现系统自动核算处理。对于因业务需要必须开展而暂时无法自动核算的，应通过表外账户进行手工核算，并设立“重要空白凭证、有价单证及其它有价值品保管使用登记簿”进行相关登记382 、 业务主管部门负责制定修订有价单证和重要空白凭证管理办法。 -1
运营管理部门负责制定修订有价单证和重要空白凭证管理办法383 、 二级分行及其以下机构可以依据总行或一级分行主管部门设计的有价单证样式自行印制。 -1
二级分行及其以下机构不得自行印制。384 、 运营管理部门应定期检查所属的业务产品，对于符合退出标准的，应在停办通知下达同时，向业务主管部门提出凭证的停用和上缴处理申请。 -1
业务主管部门应定期检查所属的业务产品，对于符合退出标准的，应在停办通知下达同时，向运营管理部门提出凭证的停用和上缴处理申请。385 、 一级分行业务主管部门根据需要，按照相关规章制度、会计核算以及视觉识别系统要求设计农业银行重要空白凭证的样式。 -1
一级分行只能设计辖内特色业务的重要空白凭证386 、 同级重要凭证库房不可以相互调剂重要空白凭证。 -1
必须通过上级部门审批
389 、 远程集中授权可采用“跨网点集中授权”或“网点内集中授权”两种方式。 1390 、 远程集中授权中的授权机构必须设立在一级分行。 -1391 、 授权机构应建立在辖内ABIS最高清算级别的机构下，部门号统一设置为“01”，一级分行授权机构的部门类型为“V”，二级分行授权机构的部门类型为“U”。 -1
392 、 远程集中授权业务中核对客户身份，按照相关制度规定对客户身份证件、现金实物、银行介质等的真伪进行严格审核由经办柜员负责。 1393 、 远程集中授权业务的业务合规性、资料完整性以及要素录入的准确性由授权员负主要责任，运营主管负次要责任。 -1394 、 分行特色业务的授权交易由各一级分行自行确定，原则上要将授权业务都纳入远程集中授权，但对于需审核的业务凭证过多，业务过于复杂，不适应远程集中授权的业务应实行现场授权。 1395 、 采用“网点内集中授权”的营业机构，经办柜员办理业务时，按系统中设置的远程或现场方式提交授权，不能随意选择。 -1396 、 对于业务影像资料上传不完整的授权业务，授权员应要求经办柜员补充上传业务影像资料，审核无误后方可授权通过；对于业务不合规或录入要素与上传影像资料内容不一致等不符合规定的授权业务，授权员应拒绝授权。 1397 、 对需运营主管事前审批的远程授权业务，应由运营主管按照业务制度要求进行审批，并在相应业务凭证上签章。 1398 、 对于冲正业务，经办柜员需拍摄原错账凭证和经运营主管审批的冲正业务的记账凭证；对该笔冲正业务的补正交易须作为关联交易提交远程集中授权。 1400 、 经办柜员在拍摄凭证时，应拍摄包括该笔所有要素的凭证正反面，以保证业务的完整性。 1401 、 ABIS授权交易的远程授权和现场授权的种类由一级分行确定，并向总行报备。 -1
403 、 远程集中授权系统关联交易获取的影像包括凭证摄像头拍摄的影像和客户摄像头拍摄的影像。 -1404 、 远程集中授权系统中文字交流和语音交流均为双向交流，经办柜员和授权员均能发起。 -1405 、 远程集中授权系统交易的“优先级”和终端的“优先级”都由二级分行业务管理员进行维护。 -1406 、 远程集中授权系统一级分行的业务管理员可以为二级分行建立业务管理员，也可以为本级建立业务管理员。 1407 、 当授权中心接到一笔授权申请时，系统会优先将该交易分配给有该交易特长的处于空闲状态的授权员；但当有该特长授权员忙碌时，系统将会将该交易继续排队，不会将交易分配给其他空闲的授权员。 -1408 、 跨网点集中授权模式和网点内集中授权模式都需要建立授权中心。 -1409 、 采用“跨网点集中授权”的营业机构，经办柜员办理业务时，可以自主选择交易的远程或现场方式提交授权。 -1410 、 经办柜员点击远程集中系统申请端“申请授权”按钮后，经办柜员可以修改ABIS录入要素及申请端的拍摄画面。 -1411 、 各级行运营管理部门负责远程授权系统的业务管理及远程授权系统的技术管理。 -1412 、 远程授权系统的不同用户之间必须严格分离，同一时间可以相互兼任。 -1413 、 二级分行业务管理员的新增、删除和修改，由二级分行运营管理部门提出申请并经有权人审批后，交同级分行业务管理员具体操作。 -1414 、 一级分行业务管理员的新增、删除和修改，由一级分行运营管理部填写《中国农业银行远程集中授权系统用户维护申请表》并经有权人审批后，交系统中已有一级分行业务管理员具体操作。 1415 、 远程授权系统授权终端不得安装与业务系统无关的软件，可以与非生产网络连接。 -1416 、 远程集中授权交易模式的维护、上传影像资料库的维护由二级分行业务管理员维护。 -1417 、 远程授权系统分为申请端、授权端、管理端三个功能模块。 1
418 、 保管箱业务的开办和停办实行一级分行审批、总行备案制度，同时须报当地银行监督管理机构备案。 1419 、 保管箱业务原则上申办行能够在3年内收回投资成本。 -1
保管箱业务原则上申办行能够在8年内收回投资成本420 、 保管箱业务申办行只向一级分行上报开办保管箱业务的书面申请即可。 -1
申办行应向一级分行上报开办保管箱业务的书面申请和可行性报告421 、 保管箱租期不得少于1年。 -1
保管箱租期可以按年、月或天计算
422 、 保管箱开办网点要建立业务人员岗位责任制，明确分工，分清职责，确保保管箱业务规范化、程序化、制度化。网点应配备业务主管、业务柜员（最少两名）、管库员和安全保卫人员。 1423 、 保管箱业务租用人为个人时,应向银行出示本人有效身份证件。 1424 、 租用人或授权代理人可随时开启、使用租用的保管箱。 -1
在银行营业时间内,租用人或授权代理人可随时开启、使用租用的保管箱。425 、 开箱时,租用人或授权代理人应携带有效身份证件、保管箱钥匙,按约定开箱的身份识别方式,经银行核对无误方可进入保管箱库房开箱。 1426 、 个人租用人办理授权委托手续，需与授权代理人共同到场，同时出示有效身份证件。 1427 、 租用人与授权代理人若有争执，银行不承担责任。 1428 、 租用人和有挂失权的授权代理人均可到银行办理挂失业务。 1
429 、 若两个租用人对保管箱内物品发生纠纷，银行不承担责任。 1
430 、 保管箱采取联名租用保管箱业务时,联名租用任意一人到场即可办理开户、开箱、续租、退租、挂失、变更资料等各项业务。 -1
采取联名租用保管箱业务时,两个租用人必须同时到场时方可办理开户、开箱、续租、退租、挂失、变更资料等各项业务431 、 在对保管箱采取封箱处理时，业务柜员要在业务主管监督下执行。 1432 、 保管箱租用人开户、挂失、授权委托、退箱等重要文件资料要保管满15年。 -1
保管箱租用人开户、挂失、授权委托、退箱等重要文件资料要永久保存433 、 银行不得允许任何单位或个人查询、查封、开启、处置租用人的保管箱及箱内物品,国家法律、行政法规另有规定的除外。 1434 、 在租用人退箱、钥匙遗失、保管箱破损等情况下,业务柜员应及时采取随机抽箱更换锁匙措施,防止犯罪分子伺机作案。 1435 、 业务柜员交付租用人保管箱钥匙时，应当要求租用人应当面拆开封包袋并查收，以示钥匙的安全性。 1436 、 业务柜员应主动提醒客户不得将枪支弹药、雷管、毒品等违禁物品，易燃、易爆、易腐蚀、辐射等危险物品及易变质、不适合保管箱保管环境的物品放入保管箱，并提示客户不得利用租用的保管箱进行任何违法犯罪活动。 1437 、 在发生紧急事件的情况下，银行可以要求正在保管箱库房办理业务的租用人立即离开保管箱库房，并关闭保管箱库房门。 1438 、 租用人遗失保管箱钥匙，要按照规定进行赔偿。 1439 、 租用人不得私自将自己租用的保管箱转让、转租、分租他人使用。一经发现，银行有权终止合同，并收回租用人的保管箱和钥匙（或磁卡），租用人交还保管箱钥匙、缴清应付费用后，银行退回押金。 1440 、 中国农业银行基本制度适用于农业银行在中华人民共和国境内境外设立的各级机构。 -1
中国农业银行基本制度适用于农业银行在中华人民共和国境内设立的各级机构441 、 中国农业银行会计年度为公历每年一月一日至十二月三十一日。 1442 、 中国农业银行各级机构的负责人对辖内会计工作和会计资料的真实性、完整性负责。 1
443 、 中国农业银行会计机构负责人必须符合任职资格条件，一般会计人员必须取得相应的岗位资格。 1444 、 中国农业银行会计人员上岗前必须经过岗位培训，未经岗位培训或培训不合格的不得上岗。 1
446 、 中国农业银行衍生金融资产是指公允价值为负值的衍生金融工具。 -1
衍生金融资产是指公允价值为正值的衍生金融工具447 、 中国农业银行应收股息是指农业银行按照合同约定应收取的利息。 -1
应收利息是指农业银行按照合同约定应收取的利息448 、 中国农业银行应收款类投资是指具有固定或可确定的回收金额但在活跃市场中没有报价的金融资产。 1449 、 中国农业银行持有至到期投资是指农业银行明确计划并有能力持有到期、具有固定或可确定的金额和期限并且在活跃市场中存在报价的投资。 1450 、 可供出售金融资产是指农业银行持有的、不属于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、贷款和应收款类投资、持有至到期投资的金融资产。主要包括划分为可供出售金融资产的债权性有价证券投资和权益性投资。 1451 、 中国农业银行递延所得税资产是指农业银行采用资产负债表债务法核算所得税时，确认可抵扣暂时性差异、可用以后年度税前利润弥补的亏损、税款抵减产生的资产。递延所得税资产应于每月末确认。 -1
递延所得税资产是指农业银行采用资产负债表债务法核算所得税时，确认可抵扣暂时性差异、可用以后年度税前利润弥补的亏损、税款抵减产生的资产。递延所得税资产应于每季度末确认452 、 向中央银行借款是指农业银行向中央银行借入的各类款项。 1
453 、 中国农业银行净利润是指农业银行各项收入减去费用后的净额。 -1
营业利润是指农业银行各项收入减去费用后的净额454 、 中国农业银行利润是指营业利润加上营业外收入，减去营业外支出后的金额。 -1
利润总额是指营业利润加上营业外收入，减去营业外支出后的金额455 、 资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量的折现金额计量。负债按照预计期限内需要偿还的未来净现金流出量的折现金额计量的方式是公允价值计量。 -1
在现值计量方法下，资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量的折现金额计量。负债按照预计期限内需要偿还的未来净现金流出量的折现金额计量456 、 在公允价值计量方法下，资产和负债按照在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额计量。 1457 、 在历史成本计量方法下，资产按照现在购买相同或相似资产所需支付的现金或现金等价物的金额计量。负债按照现在偿付该债务所需支付的现金或现金等价物的金额计量。 -1
在重置成本计量方法下，资产按照现在购买相同或相似资产所需支付的现金或现金等价物的金额计量。负债按照现在偿付该债务所需支付的现金或现金等价物的金额计量458 、 中国农业银行的抵债资产按照现值进行初始计量，并定期进行减值测试，按照可变现净值低于账面价值的金额计提减值。 -1
农业银行的抵债资产按照公允价值进行初始计量，并定期进行减值测试，按照可变现净值低于账面价值的金额计提减值459 、 中国农业银行的无形资产按照成本进行初始计量，并在使用寿命内合理摊销，对于使用寿命不确定的无形资产不应摊销。 1460 、 表外科目核算或有事项以及需要备忘或控制的业务事项，主要包括：或有事项类科目、备查登记类科目及其他。 1461 、 中国农业银行各科目允许开设的账户种类由一级分行统一制定和修改。 -1
中国农业银行各科目允许开设的账户种类由总行统一制定和修改462 、 各类内部专用账户由总行统一设定标准，统一开设、变更和撤销，进行总行集中管理。 1463 、 各级行要将有价单证与重要空白凭证纳入会计管理范围，定期或不定期进行检查。 1464 、 有价单证必须通过表外科目核算，采用复式记账法，按票面金额记账。 1465 、 重要空白凭证必须通过表外科目核算。均用假定价格每份1元记账，并登记凭证起讫号码。 1466 、 中国农业银行的报表附注是对资产负债表、利润表、现金流量表和所有者权益变动表的报表项目的文字描述或明细资料，以及对未能在这些报表中列示项目的说明等。 1467 、 中国农业银行应当建立健全会计监管档案。会计监管档案属于会计档案，应按年度进行整理、装订和保管，保管期限为5年。 -1
农业银行应当建立健全会计监管档案。会计监管档案属于会计档案，应按年度进行整理、装订和保管，保管期限为15年468 、 各级行行长和会计主管部门应对会计监管发现的风险隐患和违规操作按管理权限采取相应措施加以控制，规范会计行为，减少或防止风险事故发生。 1469 、 当日对外营业时间受理的收、付款凭证，当日进行账务处理，各项会计业务应于营业日当日结账，却又特殊情况的，经上级行审批可以次日处理。 -1
当日对外营业时间受理的收、付款凭证，必须当日进行账务处理，各项会计业务应于营业日当日结账470 、 对依法履行反洗钱职责或则义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非以法律规定，不得向任何单位和个人提供。 1471 、 国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。 1472 、 海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向公安部门部门通报。 -1473 、 反洗钱行政主管部门和其它依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向人民银行报告。 -1474 、 国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从人民银行获取所必需的信息，人民银行有关部门、机构应当提供。 -1475 、 国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。 1476 、 中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照平等互利原则，开展反洗钱国际合作。 -1477 、 经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的人民银行报案。 -1478 、 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 1479 、 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者反洗钱检测中心举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 -1480 、 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当只对被代理人的身份证件或者其它身份证明文件进行核对并登记。 -1481 、 金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，反洗钱的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 -1482 、 金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其它身份证明文件，进行核对并登记。 1483 、 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。 1484 、 公安机关是国务院反洗钱行政主管部门。 -1485 、 调查可疑交易活动时，调查人员二人以上，可不用出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。 -1486 、 调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式三份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查，一份调查人员留存。 -1487 、 涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由司法机关依照有关法律的规定办理。 1488 、 与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其它身份证明文件进行核对并登记。 1489 、 中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息可以向领导汇报。 -1490 、 经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的人民银行报案。 -1491 、 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项可不作出说明。 -1492 、 解除临时冻结有自动解除和书面解除。 -1493 、 中间业务平台以项目为单位进行管理，项目开发完成后，主办行操作人员根据项目编号和合约顺序号的特定对照关系建立委托单位合约，同时产生合约号和94账号。 1494 、 用于公共批量业务（如代发工资、代收公积金等）项目编号以一级分行为单位统一设置，长度为12位，由1位项目标识、2位省市代号和9位顺序号组合而成。 1
495 、 合约顺序号长度为13位，由1位项目标识、2位省市代号、4位行号和6位顺序号组合而成。 1496 、 一级分行可根据营业机构开办中间业务需求需求自行开发项目。 1497 、 9099交易只适合抹单边帐，即当交易时出现第三方差错时，系统会自动提示此功能，无需人工操作。 -1
9098交易只适合抹单边帐，即当交易时出现第三方差错时，系统会自动提示此功能，无需人工操作498 、 9098为常用功能，可抹双方帐，例如柜员输错金额或者名字时，可用此功能抹帐。 -1
9099为常用功能，可抹双方帐，例如柜员输错金额或者名字时，可用此功能抹帐499 、 9099取消交易一次不成功，此交易可多次执行直到成功为止，该交易成功后能够打出抹账凭证。 1500 、 临柜业务手工登记簿纳入会计档案管理。采用电子介质的要定期备份，参照对应的手工登记簿保管要求进行保管，或转化为纸介质后装订保管。 1501 、 人民银行、银监会、审计署、司法机关等国家有关部门或公司企业及个人需查询时，可凭有关证明材料，查询和复制临柜业务手工登记簿相关内容。 -1502 、 电子验印系统印鉴库的建立和维护采用单人操作模式，由印鉴操作员负全责。 -1503 、 预留印鉴变更、销户后，建库行将原保管的预留印鉴卡随申请表一起销毁。 -1504 、 验印操作员离柜（岗）应退出电子验印系统。 1505 、 开办个人黄金质押贷款业务的经办机构要向总行报备。 1
506 、 &逾期超过７个工作日的（贷款到期日次日起计算），贷款行有权处置被质押的实物黄金或 记账式黄金账户中黄金，并根据处置后取得的款项优先全额用于抵偿贷款本息，多退少补。& 1507 、 个人商业用房贷款实行单人调查制度。 -1508 、 一手商业用房贷款在贷款发放后至办妥正式的抵押登记前，原则上由开发商为贷款提供阶段性保证担保。 1509 、 抵押（预告）登记申请及他项权利证书领取等工作应由调查人员之外的农业银行员工亲自办理。 1510 、 在实物黄金系统中执行库存管理类交易前，必须先通过黄金表外账户开户交易开立实物黄金表外账户，然后再进行各类库存管理交易。 1511 、 库存差错处理交易仅进行表外账务处理，处理成功后，经办人员应编制记账凭证对长短库进行表内账务的处理。 1512 、 单位客户购买黄金必须在《中国农业银行实物黄金交易销售（客户买入）凭证》“客户名称”栏上填写购买单位的名称，填写经办人姓名及其有效身份证件号码，可以以单位借记卡、现金或转账方式进行交易。 -1513 、 客户向银行卖出“传世之宝”可通过借记卡，现金或转账方式进行交易，单位客户（原销售凭证上填写的客户名称为单位名称）购回资金比须转入原购买单位的账户。 -1514 、 银行购回的“传世之宝”产品可以再次对外销售，也可单独保管，由黄金企业定期调回。 -1515 、 黄金销售经办人员在交易系统中进行交易没有打印出凭证、但交易却成功的情况下可使用补打交易（7070）。此交易可以跨日、跨柜员补打。 -1516 、 实物黄金产品交接过程须保证在相对封闭并有视频监控录像的环境下完成，并将相关录像资料保管六个月。 -1517 、 经办人员销售黄金，先进行“销售预查询&处理，确定销售交易价格。查看销售预查询结果，告知客户当前成交价格和交易金额。 1518 、 银行购回黄金，实物黄金的鉴定必须在有录像监控的环境下与投资者当面进行。 1519 、 总行金融市场部在交易当日确定“传世之宝”基准卖出价后，不可在交易日内随时调整基准卖出价。 -1520 、 “传世之宝”的销售由中国农业银行自主进行，“传世之宝”的购回由中国农业银行代理黄金企业执行。 1521 、 “传世之宝”业务实行柜台现货交易方式，实物黄金交割后不能退换。 1522 、 各级行库存的“传世之宝”成品金与破损金须分开保管。 1
523 、 作为质押物的储蓄国债应是未到期的合格储蓄国债。凡所有权有争议、已作挂失或被依法止付的储蓄国债不得作为质押物。 1524 、 储蓄国债在质押期间所产生的利息不随本金一起质押，可随时取息。 -1525 、 会计人员使用“储蓄国债质押放款”交易发放贷款时系统自动进行质押物冻结止付。 1526 、 储蓄国债（电子式）质押贷款借款人按照借款合同约定还清贷款本息后，系统自动进行质押物解冻。 1527 、 对于大额储蓄国债质押贷款（由一级分行确定），要以二级分行为单位，对质押物的真实性、止付状态等情况进行定期检查。 1528 、 出口保理费用的收取方式。可以向出口商按应收账款逐笔收取，也可以定期收取(一般按每月)。 1529 、 个人人寿保险单质押贷款，受益人为法定的或未指定的均需指定受益人。 1530 、 在保险单质押贷款期间，借款人及出质人不得提出除法定情形及地址、扣款账号、投保人增加保险费以外的其他变更申请。 1531 、 签订《保险单质押贷款合同》时，借款人及出质人须同时到场，并在合同上签字。 1532 、 个人保险单质押贷款，对应付未付利息，按执行利率计收单利。 -1533 、 借款人可以现金方式归还贷款本息；贷款人也可以通过向保险人申请对质押保险单进行退保变现的方式清收贷款本息。 1534 、 短期贷款展期累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半。 1 1535 、 同等条件下，采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度，要低于分期还款方式。 -1 1536 、 农户小额贷款额度项下某一笔贷款出现逾期的，该额度自动冻结，该合约不得再发放贷款，只能归还贷款。 1537 、 农户小额贷款当客户额度被系统自动冻结后，不能手工解冻，只能当逾期金额为零时由系统自动解冻。 1538 、 农户小额贷款手工冻结的额度可由系统自动解冻。 -1539 、 农户小额贷款分期还款方式提前还款的，系统默认按照“期限不变，还款额减少”的方式调整还款计划表，客户也可以选择“金额不变，期限缩短”的方式。 1
540 、 农户小额贷款还款类型为提前还款的，如有不良贷款本息，必须先还超期贷款。 1541 、 农户小额贷款合约终止后不可恢复，不能发放新贷款，但原有贷款可正常归还。 1542 、 个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户存款纳入个人储蓄存款管理。 -1543 、 一般存款账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取，但不能与基本存款账户在同一营业机构开立。 -1544 、 单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇利率调整分段计息，每月末日计提利息，每季度末月的20日结息。 1545 、 注册验资资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具其有效身份证件，开户行应收回出资人缴存现金时的现金缴款单原件，做付款凭证附件。 1546 、 选择“2521注册验资户撤销”交易，系统将账户的验资款转入“91”过渡账户，通过核销“91”过渡账户，退还存款人验资款项。 -1547 、 证实书仅对存款单位证实，不得作为质押的权利凭证。 1
548 、 柜面交易对客户端开立的定期存款可以进行冻结、解冻、支取、挂失的处理。 -1549 、 外币存款账户、个人储蓄账户和单位定期存款账户，适用人民币银行结算账户管理办法。 -1550 、 存款人申请开立单位银行结算账户时，必须由法定代表人或单位负责人直接办理，不得授权他人办理。 -1551 、 存款人在银行开立专用存款账户，必须经中国人民银行当地分支行核准。 -1552 、 银行为存款人开立银行结算账户，应将签章式样和有关证明文件的原件或复印件留存归档。 1553 、 临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。 1554 、 境内机构、驻华机构可以开立外币现钞帐户。 -1555 、 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。 1556 、 外汇担保人民币贷款可用于满足固定资产投资和流动资金需求，但不得用于购汇。 1557 、 申请人向银行支付保函、备用信用证项下保证金，可以从其人民币账户、外汇账户中支付，也可以购汇支付。 -1558 、 个人财产对外转移包括移民财产转移和继承财产转移。 1559 、 个人存款证明仅作为客户本人在银行个人金融资产的证明，可以挂失，可以转让，但不得为他人担保或作其它用途，不能作为办理支取的凭据。 -1560 、 对同一笔个人存款证明，在个人存款证明冻结到期日前可以一次或多次打印多份个人存款证明。 1561 、 已获准办理远期结售汇业务3个月以上的银行可申请开办人民币与外币掉期业务。 -1562 、 个人存款证明业务全国范围管理可以办理。 -1563 、 国际收支统计申报范围为中国居民与非中国居民之间发生的一切经济交易。 1
564 、 境外机构在中国境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户的存款利率，按中国人民银行公布的活期存款利率执行。 1565 、 人民币境外直接投资相关业务需要同时使用外汇资金的，在办理外汇资金汇出入手续时，银行应当登入直接投资外汇管理信息系统进行业务审核，确保相关业务的合规性。 1566 、 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，“频繁”系指交易行为营业日每天发生三次以上（不含），或者营业日每天发生持续三天以上（不含）。 -1567 、 接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充 1568 、 境内结算银行可以向境外企业提供人民币贸易融资，融资金额以试点企业与境外企业之间的贸易合同金额为限。 1569 、 境内结算银行应当按照中国人民银行的有关规定，通过联网核查公民身份信息系统或其他有效方式，对跨境贸易人民币结算试点企业法定代表人或实际受益人等自然人的身份进行核查。对不能确认真实身份的境内企业，境内结算银行不得为其提供跨境贸易人民币结算服务。 1570 、 人民币跨境收支应当具有真实、合法的交易基础。境内结算银行应当按照中国人民银行的规定，对交易单证的真实性及其与人民币收支的一致性进行合理审查。 1
571 、 中华人民共和国境内禁止外币流通，可以以外币计价结算。 -1
572 、 经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关报送客户的外汇收支及账户变动情况 1573 、 跨境贸易项下涉及的居民对非居民的人民币负债，暂按外债统计监测的有关规定，由境内结算银行、境内代理银行和试点企业登录现有系统办理登记，但不纳入现行外债登记。 1574 、 银行因经营外汇贷款、国际结算、外汇信用卡等业务造成对客户外汇垫款而客户不能按时偿付的，银行应当按照有关规定用自有外汇资本金或者营运资金冲抵，不得自行购汇或以客户结汇资金冲抵。 1575 、 在个人存款证明到期前，客户要求提前终止个人存款证明时须到原开立营业机构办理，柜员选择“7006”交易，提交系统处理成功后，该代码下所有被冻结的个人金融资产全部解冻，将《个人存款证明》退回客户。 -1576 、 客户在已开立的个人存款证明到期日前，办理补打个人存款证明时，需到原开立营业机构办理。 1577 、 个人存款证明子系统中，单笔撤销交易码7003,可撤销个人存款证明书代码下的任一笔已冻结的存款或投资产品。交易码7018可批量完成所有存款及投资产品的解冻。 -1578 、 贸易通系统的贴现交易实行录入、复核的双人操作模式。 1
579 、 贴现/转贴现转逾期后利息处理规则同公司贷款，结息方式为定期结息，结息日为每季末20日。 1580 、 运营主管或指定专人应每日检查纸质商业汇票系统业务资金划拨清算使用的“贸易通资金划拨中间户”账户，发生资金往来是否经运营主管审批、核算是否正确，当日账户余额应为零。资金划拨错误或日终账户余额不为零的，运营主管应查明原因，并登记当天《运营主管工作日志》。 1581 、 汇票专用章和空白银行承兑汇票凭证必须做到双人分管分用。贸易通操作员可以保管汇票专用章。 -1582 、 承兑、贴现业务抹账时，相应票据在系统中记录状态须为本机构库房外；对其他状态下的票据，不得做承兑、贴现业务的抹账。 1583 、 固定资产贷款单个交易对手在单个借款合同项下的单笔支付金额超过500万元或超过项目总投资5%的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 1584 、 借款人通过网上银行渠道使用固定资产贷款资金的，经营行应利用网上银行“特殊账户监管”功能对资金划转实施落地监管。 1585 、 审核境内机构关闭经常项目外汇账户后，销户余额不能提取现钞，销户余额原币划转只限于同一客户、同一性质的其他账户. 1586 、 人民币NRA账户的开立\变更及销户需在RCPMIS进行登记。 1
587 、 外商投资企业将外汇资本金质押所得人民币贷款资金以存款形式存放，再以质押外汇资本金结汇偿还人民币贷款及利息的行为，属于正当外汇行为。 -1588 、 资本金可以先使用后验资。 -1589 、 银行在为企业开立经常项目账户前，需要到外汇账户信息交互平台上查询企业的基本信息 1590 、 境外投资者账户向资本金账户划转需外管局核准 1591 、 掉期交易可以分拆为一笔即期和一笔远期交易分别统计。 -1
592 、 远期结售汇提前履约，应作为正常履约在远期结售汇履约的报表中统计。 1593 、 客户可以通过掉期业务调整远期合约的履约期限（提前履约或展期）。合约金额、展期次数和期限由客户与银行自行协商。 1594 、 国际海运企业（包括国际船舶运输、无船承运、船舶代理、货运代理企业）支付国际海运项下运费及相关费用，可直接到银行购汇。 1595 、 对境外机构支付等值5万美元以下（含5万美元），对境外个人支付等值1万美元以下（含1万美元）服务贸易项下费用的，境内机构和个人凭合同（协议）或发票（支付通知书）办理购付汇手续。 -1596 、 待核查账户支出不包括质押人民币贷款。 1597 、 不同企业之间的待核查账户经企业申请后可以划转。 -1
598 、 涉外付款不实行限额申报，无论金额大小，均需报送基础信息、申报信息。 1599 、 对于实行限额申报的涉外收入款项，境内银行仍应按照本操作规程的规定报送基础信息。 1600 、 经联网核查后，待核查账户资金可先划入该企业经常项目外汇账户，也可直接用于对外支付货款、还贷等支出。 -1601 、 《单位基本情况表》中“常驻国家/地区”是指该单位的投资者所在的国家（地区）。 -1602 、 对于申报主体的《单位基本情况表》信息在国际收支网上申报系统（银行版）中不存在的，经办银行应于3日内将该申报主体填写的《单位基本情况表》信息录入/导入国际收支网上申报系统（银行版）。 -1603 、 一笔出口收汇一次性全额进行联网核查的，银行无须在核销专用联上签注联网核查金额。 1604 、 出口对应的外币现钞收入不必进待核查账户。 1605 、 银行在完成联网核查手续后，方可按规定为企业办理出口对应的外币现钞收入结汇。 1606 、 出口货物保险或出口信用保险所得的理赔款，不得进入待核查账户。 -1607 、 出口与收汇主体不一致的资金结汇/划转银行依据企业合同直接办理。 -1608 、 核查账户余额按活期存款计息。利息结汇或划转按照现行相关管理规定办理，需核查。 -1609 、 银行在为企业办理入账前要认真审核资金性质，无法判断的要及时与企业联系，要求企业说明。 1610 、 个人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金不可以划转 -1611 、 网点为个人办理结售汇业务时，应进行个人结售汇系统登记，包括所有售汇业务和银行柜台小于等值100美元(含)的尾零结汇、转利息结汇。 -1612 、 银行贸易融资项下已由银行办理联网核查，收回的实际出口对应款项误入待核查账户的，银行可直接为其办理从待核查账户的划出或结汇手续。 1613 、 单位借记卡账户的资金必须由申领单位基本存款账户或一般存款账户转账存入，不得办理现金收付业务。 -1614 、 单位借记卡可在营业网点办理单位卡存现服务。 -1
615 、 单位借记卡既可以现金开卡，也可以转账开卡。 -1
619 、 单位批量开立的借记卡，持卡人须持本人有效身份证原件到发卡行所在地任意营业机构办理激活后方可使用。 -1620 、 单位借记卡持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定或变更。 1621 、 借记卡附属卡可在发卡行辖内任一网点申请。 1622 、 惠农卡附属卡不能享受金融服务收费减免优惠。 1623 、 惠农卡主卡收费优惠有效期为三年，超过优惠期，系统自动停止对持卡人的各项金融服务收费优惠。 -1624 、 批量申请惠农卡的，农业银行受理网点应按规定留存申请人的居民身份证、户口簿复印件和申请表。 1625 、 惠农卡主卡申请人既可以是农户户主，也可以是户主指定的其他家庭成员。 1626 、 原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张。 1
627 、 个人附属卡和单位附属卡均允许升级。 -1628 、 借记卡附属卡的开卡卡种必须与主卡相同，附属卡账户及资金收付使用主卡账户，并受主卡的支付限额控制。 1629 、 现金开卡允许开个人借记卡和单位借记卡。 -1630 、 借记卡人民币活期子账户异地交易手续费收费标准同借记卡。 1631 、 单位卡能签约办理自动供款和自动约转。 -1632 、 持卡人可凭借记卡和原密码在在农行任一网点办理支付密码修改。 1633 、 密码解锁只可在发卡行所在地任一网点进行。 -1634 、 办理借记卡重写磁业务时，柜员必须填写＜特殊业务信息核对表＞，并对相关信息进行核对。 1635 、 在卡状态为挂失、冻结等非正常状态下，能够办理自助转账交易金额约定的增加、修改和解除交易。 -1636 、 金穗借记卡可分为个人卡和单位卡，金穗单位借记卡可存入现金。 -1637 、 凡密码相符的金穗借记卡交易均视为持卡人本人或本人授权的合法交易。因密码泄密造成的经济损失由持卡人自行负责。 1638 、 惠农卡的功能包括消费、理财、农户小额贷款以及透支。 -1
639 、 借记卡的卡账户归属于发卡网点。 1640 、 借记卡主卡持卡人有权要求注销附属卡。 1641 、 借记卡具有转账结算、存取现金和消费功能，同时在持卡人紧急需要用钱时，银行可酌情同意持卡人小额透支。 -1642 、 单位卡在销户时，账户资金可转回其基本存款账户，也可转入其他账户。 -1643 、 金穗借记卡一日内连续三次输错密码，卡片将被锁定，次日会自动解锁。 -1644 、 退役金专用卡不支持现金存入业务，对于转账存入业务，只允许受理跨行代发退役金的落地入账业务。 1645 、 退役金专用卡不支持补换卡业务。 1646 、 退役金专用卡持卡人居民身份证编号发生变更时，受理网点应要求持卡人提供退役金专用卡、新的居民身份证、发证机关证明书等法律法规认可的正式文件办理身份信息变更手续。 1647 、 退役金专用卡申请人领卡并回到安置地县级及以上人民政府民政部门报到后，才能到当地农行网点办理卡片激活。受理网点凭退役金专用卡、居民身份证、落户介绍信（或退役后重新落户的居民户口簿）办理激活。 1648 、 电子现金卡不分单位卡、个人卡。 1649 、 标准ＩＣ借记卡换卡时如更换卡号，新卡卡号必须读芯片输入。 1650 、 借记卡关联的所有账户序号不为0的存、贷款账户统称为子账户。 1651 、 借记卡关联的每一币种、钞汇标志下的账户序号为0的活期账户称为借记卡的主账户。 1652 、 个人借记卡可办理现金开卡或转账开卡，单位借记卡只允许办理转账开卡。 1653 、 强制扣划交易不支持抹账。 1654 、 持卡人办理书面挂失后，借记卡可即时补领新卡。 1
655 、 借记卡密码挂失解挂可在发卡行所在地任一网点办理。 -1
656 、 人民检查院可以按照有关规定，对单位和个人存款进行扣划。 -1657 、 准贷记卡主卡持有人申领附属卡时，须提供附属卡申请人本人有效身份证件复印件。 -1658 、 准贷记卡透支期限最长为60天，透支利息按日利率万分之五计算。 1659 、 当天未发放的准贷记卡制成卡必须入库保管，并通知申请人尽快来行办理领卡手续。 1660 、 准贷记卡销卡业务分为销卡和销户。持卡人要求结束其账户，出示其