余额宝骗了我们整整四年
美妞们，上午好。 说到我们生活中最熟悉的产品，余额宝肯定是其中之一。然而，规划君却说我们被余额宝骗了四年！这是怎么回事呢？余额宝骗了我们整整四年by她理财财蜜@规划君之前规划君写过关于复利的文章，有人问：“余额宝是日复利啊？那收益岂不是比其它货基高很多？”答案是：可能会高，但是高不了多少。（ 买基金四折起 ）1、估计很多人是第一次听说余额宝日复利，所以开篇规划君先解释下这个问题。2013年，余额宝惊艳亮相了，亿万网民惊讶发现还有这个地方可以存钱，不仅利息比银行活期高，还能随取随用。余额宝带来了很多金融创新，对我们投资者最有用的是2小时内快速到账和日复利。快速到账使我们随时可取现，日复利使我们每天可以看到收益。在余额宝之前，货币基金一直采取的是月复利的方法。比如，你1月1号买了1万元，只有到1月31号的时候才会结转一下份额，假设份额从1万元增加到了10033元。到了2月，你的投资本金也就变成了10033元，收益也自然会按照10033元来计算。日复利就不同了。还是上面这个例子，1月1号买了1万元，1月2号的本金就变成了1万元+收益X，而不用等到月底才能看到收益。但是，这个X特别低，而且很可能是0。 2、我们用实际数字来演算一下。假如你的本金是1万元，存入余额宝1年整，年利率是4%：如果按照日复利计息，1年之后本息和=10000*（1+4%/365）^365=10408.08元如果按照月复利计息，1年之后本息和=10000*（1+4%/12）^12=10407.41元两者之间的差距是6毛7！如果你存的只是1000块钱，那差距将是6分钱！注意，这6毛7是1年之后的收益差距，如果平均到每天，日复利的计算方法使你的收益每天增加了0.0018元，也就是1厘8，还不到1分钱！而不到1分钱，是不会在“每日收益”上显示的，因为“分”之后的钱都被舍去了。据测算，按照日每万份收益1元来计算，本金需要50万元，日复利才能在当天体现出来。3、当然了，苍蝇腿也是肉啊，6毛7也是钱啊！但是，重点来了！前面得出的结论的前提是：年利率是固定的，大家都是4%的利率水平，然后再按照日复利和月复利分别来计息。现实情况却是：余额宝这种日复利计息的货币基金，它们公布的近7日年化收益率已经是复利过后的数据了！如果我们再通过上面的方法来比较，收益就被重复计算了。另外，据规划君的不完全统计，为了迎合大众需求，目前大部分主流货基都采取了日复利计息的方法，但是事实上我们的收益并没有发生根本改变。 道理很简单，这种创新只是改变了计息方法，收益还是那么多，怎么分配都是一样的。所以，以后再选货基，不要再用“日复利”这个标准了，更多的还是看该基金的成立时间、基金公司的实力、近3年甚至近5年的业绩、是否支持T+0等方面了。还是那句话，买货基追求的不是短期的高收益，是稳定收益和细水长流，同时还得保持高流动性，能随取随用啊~~~今天的分享就到这里了。最后她姐想和大家分享一个小技能：转入余额宝最好在下午三点之前进行。原因如下表：（法定节假日除外）文章来源：微信公众号她理财(和讯名家)
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved网购“全额赔付”遇四种情况自动失效
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“打个比方吧，淘宝的商家骗了顾客，淘宝和支付宝的答复说，‘我们会处罚商家，但你的钱我们不赔，你只能报警’。（二）因用户泄露财付通交易密码、验证码等身份认证信息或介质保管不善、未尽到防范风险与保密义务；
本报记者 陈博 张倩怡
&打个比方吧，淘宝的商家骗了顾客，淘宝和支付宝的答复说，&我们会处罚商家，但你的钱我们不赔，你只能报警&。&昨天，谈起向支付宝申请全额赔付遭拒的经历，消费者刘女士很不理解。
最近，微信全面开放支付接口，财付通联合人保财险承诺&全额赔付&。此前，支付宝也承诺由平安保险承保全额赔付，两家还都承诺不需要用户付保费。记者昨日调查发现，实际上不管是财付通还是支付宝，协议中都有一些免赔条款，比如用户密码被钓鱼或欺诈造成的盗刷损失两家都不赔；未实名认证或遗失移动支付设备造成的损失不赔。此外，用户亲友操作或者用户没及时有效报案造成的损失等情形，两家均不赔。
来自两家互联网公司的数据显示,支付宝实名制用户已经超过3亿，截至去年年底财付通也已拥有两亿用户。360公司近日发布的《中国移动支付安全报告》显示，去年一年使用手机等移动端支付用户就已突破1.25亿人。全额赔付是否&名副其实&，绝非是个小问题。
买家付款&被骗&支付宝拒赔
&没想到在淘宝上被商家骗了。&不久前，刘女士看中了淘宝一家网店的大衣，售价494元。卖家在阿里旺旺上说支付宝有点故障，并给她发来一个支付宝链接。刘女士付款一次后，被告知交易没成功，需再付一次。刘女士两次给对方即时到账了988元。卖家迟迟不发货，她才意识到自己被骗了。刘女士当即向淘宝和大兴警方报了案，至今还没消息。&支付宝一直对外承诺全额赔付，我找了客服申请却说不赔。&
支付宝客服回应说，经查，刘女士的两笔款均通过支付宝成功转账，但资金无法拦截，属于支付宝被骗，而非盗刷，所以一直没有补偿。&我们没法控制每个卖家的行为，我们会去核实收款方，如果违规将给予处罚。&
记者查询发现，刘女士的情形的确被列入支付宝服务协议的免赔情形之一：&用户被诈骗、被钓鱼造成的支付宝账户密码、账户登录及支付密码等信息泄露造成的盗刷。&此外，还有两种免赔情形，一种是用户的配偶、亲属、朋友或所雇人、代理人造成的盗刷，一种是用户曾在任一阿里网站或阿里产品中留下欺诈、炒信等&前科&的，支付宝均不赔偿。
未及时报案损失用户自行承担
不光支付宝有免赔条款，记者调查发现，支持微信支付的财付通也在用户协议中规定了四种免赔情形：用户不得私下买卖、出租、转让或赠予账户，同时妥善保管使用财付通的产品或设备，因这些产品或设备遗失造成的任何损失，都由用户自行承担。此外，因用户泄露财付通交易密码、验证码等身份认证信息或介质保管不善、未尽到防范风险与保密义务或用户被钓鱼链接，泄露交易密码或信息，计算机被他人侵入等情况导致的损失，也由用户自行承担。
除了上述免赔硬条款，支付宝和财付通还规定了赔付&软门槛&。
支付宝必须是实名认证用户，被盗前已绑定了手机号或正确使用支付盾、宝令等安全产品、被盗后30天内向支付宝报了案。财付通则规定，用户发现有人冒用或盗用账户、密码和安全证书，应立即有效通知财付通并挂失。挂失手续生效前，第三人已经造成的损失，除非财付通有故意或重大过失，否则也不赔付。
&全额赔付&只保&自己错&
昨天，财付通和支付宝均表示，用户资金安全是有保障的，具体赔付范围以服务协议中的条款为准。
平安保险一位内部人士称，此保险是专门为支付宝订制的产品，平安保险只保障因支付宝的责任造成的损失，合同中并不涉及用户，所以不能公开合同内容，也不方便接受用户查阅。
首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示，按支付宝和财付通公开的赔付方式看，两者向保险公司投保的是一种系统责任险，标的是两家运用机构自身技术故障、系统漏洞等原因致用户损害所承担的赔偿责任。也就是说，如果是用户个人信息泄露（包括被欺诈或钓鱼）造成的财产损失，都属于人为原因造成的财产风险，不属于这种保险的保障范围，因为难以分辨当事人是真的被诈骗还是合伙串通诈保，这种道德风险违背了保险的初衷。
&虽然他们都承诺全赔，但并非任何情况下的损失都能获得赔付。用户也有保管自身账户信息、密码的义务，正确安全使用移动支付产品。&庹国柱表示。
运营商有义务&明示&免赔条款
不管是支付宝还是财付通，虽然都一直高调承诺&全额赔付&，但在用户页面上都没有醒目提示免赔情形。
北京京法律师事务所律师侯晓果认为，虽然这两家移动支付都不收费，但从法律方面讲，用户注册时，运营商和用户就已签约，运营商要承担责任的情形有两种：一种是违约，一种是自身过错造成用户的财产侵权。因用户泄露了个人信息、被诈骗或被钓鱼并导致财产损失的话，如果没法证明运营商在其中有过错，从公平性角度，不应该承担赔偿责任。
&但运营商有必要把条款明示。&侯晓果认为，在资金安全和移动支付方面，用户在信息对称、流程熟悉和经验等多个方面都是合同中相对弱势的一方，运营商有义务将合同条款明示并供用户随时轻松查阅，尤其是免赔条款。&运营商如果一味宣传全额赔付，却对免赔条款秘而不宣，也应承担相应过失责任。&
微信支付：
用户如果因为使用微信支付造成资金损失的，可以拨打0，输入号，按&1&进入&紧急冻结账户、解冻账户、账户被盗&类目，然后按&1&再按&0&进入人工服务。客服会引导用户提交需要的相关资料，如姓名、手机号码、卡号、涉及金额、被盗日期等等信息。经过核查之后，对于符合快赔条件用户，即损失金额在200元以下的，可走快速理赔通道，财付通将在24小时内将理赔款项打到用户银行卡上，损失金额在200元以上的用户，24小时内可确定是否赔付。
目前，的确有不少淘宝买家在支付宝过程中被欺诈，但想追回资金需要用户报警。如果当地警方无法立案，可以让当地警方移送案件到支付宝公司所在的市公安局网监部门，网监部门目前正在大量收集类似被骗的案件，以便获得更多有利信息方便破案，支付宝也会全力配合司法机关调查。
四种免赔情形
（一）用户不得私下买卖、出租、转让或赠予账户，同时妥善保管使用财付通的产品或设备，因这些产品或设备遗失造成的任何损失；
（二）因用户泄露财付通交易密码、验证码等身份认证信息或介质保管不善、未尽到防范风险与保密义务；
（三）用户被钓鱼链接，泄露交易密码或信息；
（四）计算机被他人侵入等情况导致的损失。
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[责任编辑：王蕊]
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新闻纵横报道 不少市民喜欢把钱存在余额宝里理财，但网上理财有不少风险，值得防范。近日，记者从海门市公安局三星派出所了解到，市民陈小姐就因将钱从余额宝转出时没有收到到账信息，轻信了网上的假客服，导致银行卡上的3.9万多元瞬间被转走，让她懊悔不已。
7月25号，陈小姐急着用钱，于是通过余额宝普通转出功能，把3.9万多元从余额宝转到自己的银行卡上。由于转出需要时间，且一般到账时会有短信通知，陈小姐一直在等待，但这次几天过去了，依旧没有动静。
带着疑问，陈小姐先拨打了银行客服电话，银行表示，这需要询问余额宝的客服。随后，陈小姐拨打了支付宝客服电话进行询问，对方告知，余额宝转出有延时，可通过在银行ATM机上操作。
陈小姐带着银行卡来到ATM机旁，根据客服的提示，很快进入一个全英文界面。她一步步根据客服要求操作着。谁知结束后，到账短信依旧没来，对方却要求陈小姐再拿一张存有5000元现金的银行卡再操作一次，这种奇怪要求引起了陈小姐怀疑。她立马拨打了银行的客服电话，询问到账信息，但却被告知，卡内刚被转出3.9万多元。原来，刚才陈小姐一通不知所以的操作其实是转账操作，而她原本余额宝上转出的钱，已在不久前到帐，只需查询一下便可知道。
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