《银行管理》初级考试在设计整个考试大纲以及考试试卷的时候，主要围绕合规、合格、合身这三个导向，来综合考察银行高管人员的素质能力，即：突出考察其对法律法规、监管要求的了解和熟悉程度，全面考察其任职所必备的银行业理论知识、专业技能和职业素养，具体考察其与拟任岗位密切相关的知识能力结构。
合规导向，要求拟任高管人员必须具有合规意识，充分了解监管层对银行经营管理的红线要求。合格导向，要求银行高管人员应具有基本合格的资质，以及对银行经营管理有整体的把握和理解，不是对业务中较难的或者银行管理中技术性较强的东西进行考核，也不是选拔优秀的银行家，在很多专业性较强的内容上，做到了点到即止；在一些主观领域，比如管理风格、银行发展战略方面，也是以客观为主，要求考生对基本的知识框架有了解。合身导向，备考《银行管理》初级考试的考生一般是拟任基层分支机构的高管，因此考试大纲的方向也是与基层银行高管的要求保持一致，即：懂业务、懂监管、懂法律、懂管理，但对于法人机构治理方面的知识要求相对少一些。
　　《银行管理》初级考试大纲共十三部分六十九项内容，涵盖了宏观经济、法律体系、监管框架、业务政策、内控合规、风险管理、消费者保护等方面，以下列举了一些重点考查的内容：
货币政策货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、稳定物价和国际收支平衡，这四个目标之间存在一定矛盾性，因此央行必须根据经济运行的不同阶段而有所侧重。而为了实现最终目标，央行一般会设定一些操作目标和中介目标，即基础货币和货币供应量。货币政策工具包括存款准备金、再贷款与再贴现、公开市场业务等一般货币政策工具和短期流动性调节工具（SLO）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）等新型货币政策工具。银行管理人员应当了解上述政策工具的定义和操作方法。
　　监管指标　　监管指标是监管机构为了实施对银行的审慎监管和风险监管而设置的评价方法，是评价、监测和预警商业银行风险的参照体系。银监会建立了完整的、与国际接轨的银行监管指标体系以及监管方法。从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为监管、监测和关注三大类，监管类指标是对银行业的强制性指标。监管指标主要包括资本充足指标（资本充足率、杠杆率）、信用风险指标（不良贷款率、拨备覆盖率、贷款拨备率、集中度、全部关联度）、流动性风险指标（流动性覆盖率、流动性比例、同业市场负债依存度）、市场风险指标（累计外汇敞口头寸比例）、操作风险指标（操作风险损失收入比）等。这些监管指标构成了银行业审慎监管的核心要素，银行管理人员应当熟练掌握监管指标的概念、计算方法和监管要求。
　　法律体系　　依法合规是银行经营管理的前提，也是保障。银行管理人员掌握必要的法律知识，不仅有助于防范经营管理中的法律合规风险，也有助于依法保护自身的合法权益。在所有与银行业相关的法律中，“三法”，即《银行业监督管理法》、《商业银行法》和《人民银行法》是银行业法律体系的核心。对于《银行业监督管理法》，应当侧重了解银行业监管管理机构的职责和监管措施；对于《商业银行法》，应当侧重了解商业银行的经营原则、业务规则；对于《人民银行法》，应当侧重了解人民银行的职能和监督管理权限。
　　基础业务　　银行由于与生俱来的外部性和内在脆弱性，其业务范围和业务经营方式都受到高度严格的监管，因此，银行管理人员必须十分了解银行可以经营的业务范围，以及对应的监管要求。根据《商业银行法》规定，境内商业银行可以开办的业务范围有十三项，主要包括吸收存款、发放贷款、办理结算、买卖债券、同业拆借、各类代理业务、从事银行卡业务等方面。在业务实践中，银行管理人员应当了解各类业务的定义、特点、管理要求及风险要素等。
　　金融创新　　金融创新应当遵守合法合规、公平竞争、维护知识产权、风险可控、信息充分披露等原则。从业务类型来看，金融创新包括负债业务创新、资产业务创新以及表外业务创新。负债业务创新包括可转让支付命令账户、货币市场存款账户、协定账户、投资账户、可转换债券、次级债券、回购协议借款等；资产业务创新包括平行贷款、背对背贷款、多种货币贷款、机动偿还期贷款、期货期权、结构性票据、资产支持债券、可交换债券、本息分离债券等；表外业务创新包括票据发行便利、融资租赁业务创新等。这些创新业务以了解概念为主。
　　互联网金融是目前金融创新的一个大趋势，也是一种综合化的创新，银行管理人员应当有个全面的了解。广义的互联网金融，是指通过互联网技术这一媒介，把传统金融与现代信息技术高度融合而形成的现代金融服务模式，除了包括狭义金融业务外，还囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。狭义的互联网金融，是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。互联网金融的主要特征包括：一是成本低、效率高；二是以客户为中心，尊重客户体验；三是促进金融业务综合化，为混业经营助力；四是风险复杂化，网络风险难以掌控。目前，互联网金融的主要模式有互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融。这些新型业态的具体定义应当有所了解。
　　内控合规　　内部控制与合规管理是银行内部经营管理中的基本问题甚至是首要问题，是银行安全稳健运营的前提和基础。银行管理人员应当重点了解内部控制的主要目标、基本要素和职责分工。合规管理则是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。银行管理人员应当了解银行治理中合规管理的职责分工、流程以及基本机制。内部控制是手段，合规管理是目标，两者相互区分又紧密联系。作为银行管理者，必须对内部控制的方法和合规管理的要求有明确了解。
　　风险管理　　商业银行以经营风险为其盈利的根本手段，其面临的风险是多方面的，需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。因此，银行管理人员需要了解掌握什么是风险管理、商业银行面临的主要风险类型以及商业银行的应对策略和方法。在各类风险中，对于基层高管而言，最需要关注的便是信用风险和操作风险。
　　信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型，因此银行管理人员有必要认识信用风险的概念，信用风险的计量方法，以及如何通过流程管理、支付管理、限额管理、合同管理、风险缓释等手段对信用风险进行有效控制。一旦客户违约，风险变为可能的损失，则需要对产生的不良资产进行有效管理。
　　操作风险是一项自银行开展经营活动以来就存在的古老风险，并时刻存在于银行的运行过程中。作为银行管理人员，应当充分了解操作风险的定义、分类和管理原则，特别是操作风险的损失时间类型目录，要通过建立清单和制度，预防和控制操作风险。
　　消费者保护　　随着银行业消费者对金融服务需求的日益增长，金融产品与服务的持续创新，金融知识的深入普及以及消费者维权意识的逐步增强，服务收费与产品销售等事关消费者权益保护问题日益凸现。近年来，国际和国内纷纷加强行为监管，重视银行业消费者权益保护，作为身处一线与存款人、金融消费者打交道的银行基层高管，必须全面了解银行业消费者权益保护的内涵、消费者的主要权利以及银行承担的主要义务。银行业消费者的主要权利包括安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权，银行应当充分尊重和保障消费者的这些权利。银行承担的主要义务包括遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。银行管理人员应当掌握上述权利和义务的内涵。
　　非银行金融机构考察重点　　非银部分考查重点是各类非银行金融机构的基本定位、主要业务和相关监管规定。以下按照金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、和包括汽车金融公司、消费金融公司和货币经纪公司在内的其他非银行金融机构分别阐述重点考查内容。
　　金融资产管理公司　　金融资产管理公司是经国务院批准设立的，以收购、管理和处置不良资产为主业的金融公司，目前包括华融、长城、东方、信达四家。考生应当熟悉金融资产管理公司主要业务类型，了解金融资产管理公司资本充足率、财务杠杆率、流动性比例等经营指标的监管要求。在监管法规方面，考生应熟悉《金融资产管理公司条例》、《金融资产管理公司监管办法》、《金融企业不良资产批量处置管理办法》、《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》、《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》等。
　　信托公司　　信托公司是中国银监会批准设立的主要经营信托业务的金融机构。考生应当掌握信托公司对信托财产管理运用的方式、开展信托业务的禁止性规定、集合资金信托计划的监管要求以及信托公司运用资本金开展固有业务的监管要求等内容。相关监管法规方面，考生应熟悉《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》、《信托公司净资本管理办法》等。
　　企业集团财务公司　　企业集团财务公司是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。考生应当熟悉企业集团财务公司功能定位、经营范围和对其资本充足率、不良资产率、流动性比例、投资比例、担保比例、拆入比例等监管指标的要求。监管法规方面，考生应熟悉《企业集团财务公司管理办法》、《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》等。
　　金融租赁公司　　金融租赁公司是经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构，金融租赁公司可以利用其特殊的功能优势支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济。考生应当熟悉金融租赁的主要业务模式，包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等，以及金融租赁公司主要监管指标，包括资本充足率、集中度、单一客户关联度、股东关联度等。监管法规方面，考生应当熟悉《金融租赁公司管理办法》、《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》等。
　　其他非银行金融机构　　汽车金融公司是向汽车购买者及销售者提供个性化、专业化的金融服务的非银行金融机构，其目标是促进我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展，增加消费者的金融产品选择。消费金融公司是面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务的非银行金融机构，以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。货币经纪公司是专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
　　考生应当熟悉三类非银行金融机构的主要业务及相关监管指标。监管法规方面，考生应当熟悉《汽车金融公司管理办法》、《汽车贷款管理办法》、《消费金融公司试点管理办法》、《货币经纪公司试点管理办法》等监管法规。

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《银行业监督管理法》第三十七条规定：“银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正：逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责

令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之目起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。”

作为新型金融机构的主要代表，村镇银行自试点以来，在市场需求和国家政策支持下得到了快速发展，对于填补农村金融市场空白，解决我国农村金融服务不足问题发挥了重要的作用。现阶段我国的村镇银行已基本建立了合理的内部管理系统，但由于起步晚、发展不足等因素的限制，现阶段村镇银行内部管理中尚存在一定的问题，需要进一步加强内部管理，以促进村镇银行的良好可持续发展。本文即结合新设村镇银行发展实际，对如何加强村镇银行内部管理工作提出几点看法。
　　一、坚持差异定位，树立品牌意识
　　村镇银行与邮政、信用社等银行相比，在风险抵御能力、业务开展能力等方面均有着较大的差距，因此，要发展就必须坚持差异化的定位，明确以“差异化、个性化、简单化”为主要内容的特色经营发展思路，坚持以客户为中心，从满足客户基本需求着眼，努力探索产品与服务创新，建设“便民”、“惠民”的银行，增强自身的品牌知名度和美誉度。
　　首先，银行应加强优质服务，立足简单实用的原则，全面推行服务承诺制、限时办结制、”一次性告知制、首问负责制的优质服务“四项机制”，真正树立“领导为员工服务、后台为前台服务、二线为一线服务、全行为客户服务” 的工本文由联盟收集整理作理念，全面提升银行服务水平，并积极改进工作流程，坚持效率至上，安全第一，确保安全高效，以切实解决客户办理业务麻烦、等待时间长等问题。
　　其次，还应当紧扣县域发展实际，找准信贷投放与支持地方发展的结合点，建设符合县域发展实际、发展特色和市场需求的银行。应不断地创新服务，站在客户的角度思考问题，为客户着想。针对村镇银行客户特点，实施差异化的定价策略，如对风险小、贡献度大的客户，实行差别化的利率优惠，减轻额小、讲信用的三农及小微客户的利息负担，让利于客户；积极探索创新多样化的服务模式，满足特殊用户的需求；同时不断创新个性化的服务产品，为客户打造个性化的服务。
　　二、完善管理制度，夯实管理基础
　　科学合理的管理制度是保证管理工作顺利开展和管理效果的重要基础，因此，要加强内部管理，必须不断健全完善内部管理制度，按照“有序、严格、简单”原则，加快内部制度的建设。
　　村镇银行内部管理制度建设主要包括公司治理、人力资源管理、行政后勤保障、财务预算管理、金融服务和内部监督几个方面。在公司治理层面，根据银行发展实际，建立内部规章及制度管理办法，明确制度建设草拟、审批、执行检查、评估修订等内容；在人力资源管理方面，探索员工考核评价标准，建立员工分类管理及聘用、培训制度，完善以绩效、岗位为导向的薪酬体系；在行政后勤保障方面，加强文件管理工作，完善安全保卫工作制度，提高员工的安全防范意识，并不断完善银行内部固定资产管理制度，做好固定资产的维护管理，以为银行各项业务的顺利开展奠定良好的基础；在财务预算方面，健全完善财务预算管理制度，实施全面预算管理，充分发挥好预算的指导作用；在金融服务方面，规范金融服务礼仪，提高服务人员综合素质，探索开展“星级柜员”评选工作，加强金融服务的延展性，提倡具备人性和质量的品牌服务；在内部监督方面，完善内部体系，立足于银行实际，合理设置内审、合规岗位，从简到繁、从易到难，开展专项业务检查审计，真正发挥内部监管职能。
　　三、强化风险管控，推进内控管理
　　新设村镇银行目前虽然初步建立了风险防控体系，但由于成立时间较短，现阶段在风险管理制度的健全性、执行的有效性等方面存在着一定的不足，需不断加强风险管理，以最大限度减少风险，确保村镇银行的稳健发展。
　　村镇银行发展经营中面临的风险主要有案防和操作风险、信用风险、声誉风险、安全保卫与信息科技风险及流动性风险。在风险管理中，应坚持将操作与案件风险防范纳入全行日常经营管理工作，做到警钟长鸣，长抓不懈；认真贯彻落实银监会新的案防工作制度，开展“三法四禁”的学习，定期或不定期学习传达监管部门及主发起行文件精神，进一步强化一线业务人员风险意识与操作流程规范教育。做好贷款管理，建立完整、高校、科学的信贷资产管理体系，加强信用防范，重点防范客户经理等办贷人员因道德风险造成的贷款安全风险；建立健全声誉风险防范预警机制，加强应急演练，做到遇事不乱，处置得当；还应加强日常安全排查，确保不发生重大安全责任事故和案件。在案件风险排查活动中，进一步强化对要害人员管理，重点对信贷业务和结算业务进行检查、排查，进一步提高了全体职工的风险防范意识和遵章守纪的自觉性。进一步加强与主发起行信息科技部门的汇报、，确保EAST数据标准化、重要系统上线，切实做好数据备份、互联网管理等安全运行维护工作，防范安全保卫与信息科技风险。此外，应当高度重视流动性风险管理，加强与沟通频度，进一步完善流动风险应急方案，以提高对流动风险的控制能力，最大限度减少流动风险的发生。
　　四、打造企业，加强队伍建设
　　企业的发展离不开员工的努力和付出，员工是企业的血液，承载着企业发展与改革的动力，因此村镇银行在发展过程中必须重视员工的重要性，加强员工队伍的建设，积极为员工搭建能够施展才华、实现抱负的舞台，并通过企业文化建设，促使员工认同银行的发展目标，熟知银行的发展方向，增强银行的凝聚力和核心竞争力。
　　不同的企业由于公司背景、运营状况等的不同，企业文化也有所不同，在建设企业文化时，应根据企业的现状、发展前景、发展目标制定适合本企业发展的企业文化，根据彭水民泰村镇银行的发展情况，借鉴吸纳主发起行企业文化精髓，在企业文化建设中应以“用心”统领企业文化建设，通过多种多样的学习、教育与活动，切实加强对干部员工队伍的教育引导，加强对全行员工的道德和职业操守教育，让用心成为员工普遍认同并积极践行的核心价值理念，真正做到“用心干工作，用心待客户”。
　　在企业文化和员工队伍建设中，除了坚持教育引导外，也应当注重发挥监督管理的作用，重点围绕工作态度、工作能力与工作业绩，区分不同岗位性质，制定员工考核指引，并与干部选拔聘用、绩效考核奖励与人员清理清退挂钩，坚持态度、能力、业绩“三位一体”的用人导向，进一步完善干部选拔聘用制度和人才储备库建设，为员工搭建成长的平台；完善薪酬绩效管理及福利慰问制度，建立员工工资增涨机制，落实员工保护措施，真正体现劳有所保、劳有所得、多劳多得。针对当前员工队伍中存在的工作态度不端正、思想懈怠、得过且过等不良现象，全面推进实施并贯彻落实“三法四禁”，组织力量开展常规监督及检查，对于存在不良工作行为的员工，督促其及时改正，对于严重违规者给予严肃处理，通过赏罚并用的手段，提高员工的重视度，杜绝工作中的不良行为及违规现象，切实提高员工专业技能水平和综合素质，从而为企业发展提供源动力。
　　目前，由于多种因素的影响，我国村镇银行在内部管理工作中存在一定的不足，实践中应当坚持差异定位，完善内部管理制度，强化风险管控，同时全面推进企业文化建设和员工队伍建设，从而加强内部管理工作，促进村镇银行可持续发展。