你卡里的钱在“沉睡”，还是已被悄悄“吞噬”？
【“一条财经”（微信ID：ytcj123）提要】
?截至2015年7月，北京市已发售近9000万张一卡通，每张押金20元，也就是说北京的公交卡至少产生了18亿元的押金在“沉睡”。
?以一个年发卡金额约1亿元的企业来计算，加上利息等，其一年仅卡内“结余”就会给企业贡献高达约500万元的利润。
前段时间，一条财经一篇关于钞票去哪儿的文章（《新规“一人一户”后，被强制注销的银行卡里钱去哪儿了？》）引发热议，大家都担心央行执行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》后，手中多张同一银行有余额的银行卡是否会变成一张银行卡，其他的卡是否会被注销，以及被注销的的卡中余额去哪儿等问题。
为此，笔者特地联系到多家银行工作者询问此事。银行工作人员给出的答复是，这一新规基本不会对普通持卡用户产生影响，12月1日前开户的用户，多张银行卡仍可以继续使用。如果本人不申请注销合并到一张卡，银行不会强制注销！
银行只是会对长期不用并且是有少数存款余额的卡收取小额账户管理费，当卡内余额清零、在规定期限内仍未有资金流动，那么该卡才会被注销。
涨姿势！你在为银行贡献余额吗？
当然，每家银行的具体规定不同，注销时间、规则等亦不同。笔者在百度知道搜索框输入“银行卡作废标准”，出现以下解答：
1、当用户余额不足300元时，会被收取每季度3元的小额账户管理费和银行卡年费10元。
2、当用户余额为零，且三年内无资金流动，银行卡会自动销户。
3、银行卡不同于信用卡，销户不会产生信用问题。
此解答时间为日。然而，提及账户管理费、年费的新版《商业银行服务价格管理办法》早在日就已开始实施。根据新版《商业银行服务价格管理办法》规定，对于账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的银行客户，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户、公积金账户）。这些信息在百度知道中并未体现。
不仅如此，2015年5月末，“赶紧去银行（网上有些银行也可以操作）取消年费和管理费，你不申请银行不会取消的！”一则微信才在朋友圈中广为传播。
可见，像笔者一样对银行游戏规则总是后知后觉，甚至是至始至终都不知道的人，不在少数。这些人常因为工作繁忙等原因，没时间去了解银行的游戏规则，让银行间接把卡中那些被遗忘的“沉睡余额”逐渐吞噬掉。
在笔者看来，这些“沉睡的余额”，给银行、企业等带来很大的利益。
你银行卡的余额在沉睡，还是已被悄悄吞噬？
就住房公积金卡而言，相关数据显示，住房公积金余额超过3万亿元。这是2014年的数据，于2015年发布。日，住建部、财政部和央行联合发布《全国住房公积金2014年年度报告》。据悉，涉及全国超过1亿职工的公积金“国家账本”涵盖全国31个省份，系我国管理机构首次向社会全面亮出公积金“家底”。
报告显示，2014年住房公积金缴存额12956.87亿元，同比增长12.41%，年末缴存总额74852.68亿元，扣除提取后的缴存余额37046.83亿元，同比分别增长20.88%和16.97%。住房公积金缴存余额37046.83亿元，这一数额一度被解读为“3万亿公积金在沉睡”。
3万亿人民币，什么概念？仅存银行，一年就能获得675亿元利息，实现王健林675个小目标。根据日北京理工大学计算机系网友“badkano”提供的百度知道答案显示，存3万亿人民币一年，可获得675亿元利息。据了解，这位网友以2015年一年期存款最高的一年定期，且按照2015年全国各大银行最新的利率计算3万亿人民币的利息（0×2.25%×1）为元。2016年，河南用了半年时间，债券融资总额才达到675亿元。
幸好，一些数据显示3万亿元公积金并未沉睡。相关数据显示，3万亿人民币中有68.89%用于发放个人住房贷款，另有775.8亿保障房住房建设试点项目贷款余额、48.86亿购买国债余额。也就是说，全国住房公积金缴存余额资金运用率超过70%，基本逼近商业银行水平。在一些人看来，公积金使用率已很高。可在笔者眼里，剩余的近30%的余额，也不是小数目。而这近30%的余额，即约9000亿元仍在沉睡。
据央行12月初公布的《2016年第三季度支付体系运行总体情况》报告显示，我国银行卡发卡量继续增长，截至第三季度末，全国银行卡在用发卡数量60.15亿张，同比增长14.53%，环比增长3.21%。其中，借记卡在用发卡数量55.19亿张，同比增长14.92%，环比增长3.06%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.96亿张，同比增长10.41%，环比增长4.83%。全国人均持有银行卡4.39张，其中人均持有信用卡0.33张。
如果“余额不足300元时，每季度会被收取3元的小额账户管理费、10元年费。”适用所有银行，而1亿职工手中4.39张普通银行卡中，假设有1张余额少于300元，或者不足100元余额，而不过百的这张银行卡基本上会被忽略，那么一年以后，银行将从这1亿张被忽略的银行卡上获得22亿元的小额账户管理费，剩余的账户“余额”仍在沉睡。沉睡过程中，不忘继续为银行贡献“管理费”和年费。
幸好，新规《中国人民银行关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》出来了，限制了一部分人开户，让银行这只“无形手”无法触及。但对老用户来说，这些余额问题还需重视！
为避免银行间接扣除各种费用，广大用户不妨通过手机银行等形式把卡中余额统一转至使用频率较多的一两张中，把不用或者极少用到的银行卡注销！
银行卡余额被吞噬，那其他卡呢？
银行卡可以申请注销，那其他诸如消费类的充值卡内，还有多少余额没有被很好地处理？比如公交卡、翰皇皮具护理卡、美容美发卡、健身卡、电影院的点卡、超市商场购物卡等，有多少成为沉睡的余额？有多少成为商家的营业外收入？
据笔者所知，市面上主要有两大类型消费卡，一种是具有第三方支付资质的通用卡，即除了在发卡企业体系内使用外，还可以在其他签约商户使用，比如联华OK卡、杉德卡、得仕卡等；第二类则是企业自行发行，只能在本企业体系内使用的单用卡，比如一些健身卡、美容美发卡、超市消费卡等。
相对而言，通用卡的发行量和所涉及金额巨大。相关资料显示，斯玛特发卡量已超3000多万张。此前有数据显示，全国约有4.2亿多人使用城市公交IC卡，以每张卡收取10元的最低额押金（笔者所在城市——北京市政交通一卡通的押金是20元）计算，全国公交卡押金至少有42亿元在“沉睡”。这42亿元放银行一年，利息可达上亿元。
具体以北京公交卡为例分析，截至2015年7月，北京市已发售近9000万张一卡通，每张押金20元，也就是说北京的公交卡至少产生了18亿元的押金在“沉睡”。
此外，还有一些健身卡、美容美发卡、超市消费卡，但凡是在用储值卡，只要产生长期不动用的余额，大家就在为商家创造“营业外收入”。
商家用沉睡的余额做了什么？
以具有第三方支付资质的通用卡分析，发卡企业有一笔稳赚的钱，来自于卡内余额。“说来也许很多人不相信，发一张消费卡，通常可以保证有10%的利润。这笔利润来自于佣金、卡内余额以及利息。以信用卡作比较，一般银行信用卡消费，银行收取千分之五到1%的手续费，但较为强势的通用卡则会收取1%-3%的佣金，不过这不是最大的获利点，最大的获利点在于卡内余额。”时富金融消费类分析师廉波曾指出。
据业内不完全统计，通常占据卡值面额3%~5%的“沉睡余额利润”会成为“结余”，以一个年发卡金额约1亿元的企业来计算，加上利息等，其一年仅卡内“结余”就会给企业贡献高达约500万元的利润。
除上述利益外，“庞大的发卡量给了发卡企业巨大的资金沉淀。根据商户合作协议，客人在店内拉卡消费后，资金一般是划入发卡企业，事后再由发卡企业在账期内结算给发生消费的商户。而这中间会有一个时间差，有些百货类企业的结算周期较长，卖场类企业一般采用隔夜即第二天结算方式运作。”长期研究第三方支付，并与一些发卡机构、超市等有业务联系的欧诺阿卡商务咨询有限公司负责人于先生曾透露，即便只有一天的账期，如此庞大的金额也完全可以让发卡企业有足够的时间运作一些短期理财产品，更不用说那些涉及几个月账期的款项，绝对是带给发卡企业一笔巨大的“无息贷款”。
一些长期从事消费卡发行或代理合作的业者反映，大型发卡企业获得这笔“无息贷款”后，一般会有三类投资流向：
第一类，投资比较保本和成熟的理财产品。比如对于隔夜即结算的款项一般投资30天期至90天期、利息率在4%~5%的短期理财产品，只要每天的资金周转正常，则能保证获得比一般存款利息稍高1%~2%的利息收益，由于资金量大且风险小，这种方式能给发卡企业带来稳定的不菲利润。
第二类，股市类投资。考虑到有一定风险，发卡企业会将资金用于获利可能性较大的打新股。
第三类，用于新店投资。这多发生在发卡企业本身是经营零售的公司身上，类似健身房、百货、美容美发店等，因为这类发卡企业自身具有拓展网点需要，不过这种方式风险最大，毕竟有借有还，且新店盈利需要一定周期。
如果投资失败，商家很有可能连夜跑路，正如中体倍力阳光100店。日上午，中体倍力阳光100店关门停业，除了门口一张总部联系电话和简单的暂停营业通知外，健身房方面没有任何人向几百名会员做出解释。
总之，办卡有风险，掏钱需谨慎！
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今日搜狐热点昨日，江北区李家坪，陈女士两张身份证不一样的身份证号码 摄影 徐嫚丽　　实习记者 杨承燕 摄影 徐嫚丽　　这两天，陈女士很郁闷，因为新旧身份证号码不一致，取钱时卡被吞了，要想取回卡，得回到户籍地开证明，证明两张身份证都是她本人。为此，陈女士表示很不理解，怎么还要证明“我就是我”呢？　　ATM机上取钱时卡被吞　　陈女士的老公王先生介绍，老婆是四川邻水人，在重庆工作生活10多年了。　　大约10年前，陈女士在观音桥的一家银行办了一张银行卡，不过用得很少。　　眼看儿子上大学马上就开学了，学费需要8000多元，加上生活费等，至少需要一万多块，这张银行卡里正好还有差不多两万块，陈女士就把银行卡和密码都给了儿子，让儿子自己去银行取学费。　　8月28号，陈女士的儿子拿着银行卡到观音桥一家银行的ATM机上取钱。　　王先生介绍说，当时，儿子输入密码，跳转到取钱页面，但柜员机的屏幕弹出来“密码不正确”的提示。儿子马上打电话给妈妈确认了密码，确认密码没问题后，又重新输入，如此三次都不行，银行卡就被吞了。　　王先生说，老婆这张卡的密码是记在一张纸条上的，卡被吞了之后找出来比对密码，发现输入的密码并没有错。　　身份证不一致导致卡被吞　　密码没错，为什么卡还会被吞？陈女士觉得有些蹊跷，于是找到开户行。　　开户行的工作人员经过检查，终于发现了原因：原来，陈女士当初开户时的身份证号码与新的身份证号码不一致，原号码是15位，新的为18位，所以银行系统升级后，自动拒绝了王先生儿子的取款操作。　　王先生说，当时银行的工作人员告诉他老婆，需要陈女士到户籍地派出所开证明，以证明这两张身份证均是其本人，“我有些不理解，当事人已经来到银行了，为什么还要证明自己？”　　王先生说，之前也看到要求证明我是我、我妈是我妈的新闻，也看到公安机关不再开具十八类证明里，明确写了身份证15位升18位，相关单位可登录互联网自行查询核对，无需派出所出证明，“为啥还要去开证明呢？”　　银行和派出所：　　开证明是对当事人账户负责　　记者咨询了这家银行的工作人员。对方告诉记者，这倒不是在“刁难”陈女士。　　她解释说，一般来说银行网点的做法是，如果身份证号码只是单纯的从15位变为18位，一般是不会让客户开具证明的，如果计算机发现新的身份证号码和旧身份证号码之间的校验码和年份数字有差错，就会拒绝支付。　　一般来说，银行本着对客户负责和保证客户账户安全的原则，是需要客户出示证明的。　　记者看到，陈女士出示的两个身份证号码数字中除了开头51和中间年月日一致外，其他数字几乎都不一样。　　王先生说，老婆的旧身份证是在长寿办的，因为结婚迁户口，就办到了邻水去，至于身份证号码数字为何这么多不一致，他也不清楚。　　观音桥商圈派出所民警也证实，如果身份证只是单纯的从15位变为18位数字，现在派出所都不开具这样的证明了，但如果号码不一致的数字不是年份和校验码，那就需要户籍地派出所出具证明了，这样也是从保护当事人账户的安全角度考虑的。　　转了一圈，陈女士也终于明白，这次自己要证明自己是为了自己账户的安全，她也释然了，她告诉记者，准备尽快回老家派出所开证明。卡被ATM 机吞了该怎么办？
银行人员提醒，如果是正常吞卡的话，取款机会打印并吐出一张吞卡单，储户要凭这张吞卡单和自己的身份证到柜台办理相关手续。或者，可以在原地拨打取款机屏幕上显示的银行服务电话，切忌拨打柜员机旁出现的其他通知或公告上的服务电话。
另外，如果银行卡当日被吞，次日才能取出。所以客户有必要先进行电话挂失，电话挂失须提供银行卡的卡号和密码，或者提供客户身份证号码。
其他答案（共7个回答）
电话，切忌拨打柜员机旁出现的其他通知或公告上的服务电话。
另外，如果银行卡当日被吞，次日才能取出。所以客户有必要先进行电话挂失，电话挂失须提供银行卡的卡号和密码，或者提供客户身份证号码。
一旦我们的银行卡被ＡＴＭ机无情地“吃”掉了，该怎么办？
银行人员提醒，如果是正常吞卡的话，取款机会打印并吐出一张吞卡单，储户要凭这张吞卡单和自己的身份证到柜台办理相关手续。或者，可以在原地拨打取款机屏幕上显示的银行服务电话，切忌拨打柜员机旁出现的其他通知或公告上的服务电话。
另外，如果银行卡当日被吞，次日才能取出。所以客户有必要先进行电话挂失，电话挂失须提供银行卡的卡号和密码，或者提供客户身份证号码。
拨打ATM上的吞卡咨询电话，问清楚什么时候去什么地点领卡。本人持身份证或有效证件，还有吞卡票，在三个工作日内去指定网点取卡就可以了
刚好我就是银行的,让我来回答你问题吧:
首先,你用来买基金的卡应该是借记卡,借记卡丢失补发的新卡卡号和原来的是不一样的,但帐户还是一个帐户,如果你要用新补发的这...
你确定卡是被吞的话就不用担心资金安全,柜员机会帮你保存好卡的.只要带上身份证在上班时间去那台柜员机所在的银行,员工在核对身份后会把银行卡还给你的,不用到其他储畜...
确认是否真的吞卡，防止机器吐卡是你忘记拿卡。如果真的吞了，请带上你的有效身份证件尽快去自助终端所在网点的柜面领取，如果是只有自助终端，旁边没有人工柜面的，请致电...
你说的情况很少见，但吞卡是常有的事。被吞之后在第二天凭本人身份证到ATM机所在的银行柜面领取即可。
答: 债券的面值是100元/张，1手=10张，即1000元面值；每次交易最少是1手。但是债券的价格是上下浮动，有可能超过100元，或者低于100元，所以1手成交价你可...
答: 　　1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步；
　　2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之...
答: 所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考...
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这个问题分类似乎错了
这个不是我熟悉的地区银行卡被吞原因及其正确处理办法
　　日常生活中，有时你会遇到这样的问题。你在存钱或取钱时，ATM机却将银行卡吞了进去;取钱时，钱刚出来，ATM机却又立即吞进肚子里&&这样的境遇究竟是机器的毛病，还是你操作失误?存取款时，遇到卡或钱被吞了到底又该怎么办？小编为大家解答如下：
银行卡被吞原因：
　　导致ATM机吞卡的原因主要有：持卡人操作超时或输入错误密码以及持卡人取钱后忘取回卡等。
　　银行卡插入机器、输入密码后，ATM机会提示用户操作。假使持卡人超过30秒没有操作，机器可能会默认持卡人已离开，或者持卡人输入3次错误密码，机器会默认非持卡人本人操作，为维护持卡人的资金安全，ATM机也可能会吞卡。
　　同样，在自助银行存款时，如果持卡人操作时超时过长，机器也会默认持卡人已离开，从而将现金吞进去，以保护持卡人的资金安全。
　　银行卡被吞后解决方法：
　　1、首先，您不必着急，因为这个银行卡是因为银行内部机器在您操作的时候，出现的状况，为了保证您的财产安全，银行自动取款机，已经把您的银行卡吞进去了，也就是起到了您财产的安全，这个不是因为您的操作造成的，是银行机器的原因，这个时候，您的卡已经在本自动取款机内，您不必担心，因为您的财产是安全的。
　　2、其次，如果您在取款的时候，自动取款机所在是分行下设的一个银行网点的自动取款机的话，您就可以去自动取款机所在银行的网点，拿回您的卡。（可以取卡）
　　3、然后，您在银行卡在银行内部是安全的，不会有什么损失的，您可以再银行网点的工作日，拿上您的有效证件，去银行网点去取卡。一般工作日，是银行从周一到周五，因为周六周日，银行是不办理这项业务的，还有就是取卡是有一个时间限制，也就是说，您的卡必须在一个月之内去银行拿（拿时，需要带上可以证明此卡身份人信息的证件，以免造成不必要的麻烦）刚才在咨询过程中，提到要在一个月之内办理，所以您的银行卡被吞之后，一定要在一个月之内，办理拿卡业务。
　　遇到这样的事情，不要去慌张，您的银行卡就算是丢失了，也不必恐慌，因为您的密码是不可能被人盗取的，还有就是银行内部是有监控的，即使卡丢失了，也不必担心，您可以办理注销卡业务，补卡业务。希望我的小小经验，可以打消您的顾虑。
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储户被吞卡银行不管、谎称吐钱立马就到，银行这种行为合理吗？银行业有无相关从业规范？
sun浩，银行业
首先一点，作为银行员工，我参加过ATM机的清机，行为规定非常之严格。吞卡作为一件比较常见的事情，银行业有严格的操作要求，必须核对操作人身份，不可能随随便便来个工作人员就把卡取出来，必须要有三个人在场的同时才可以将ATM机打开，所以每天都会有一个打开ATM的时间来处理吞卡这些事情，在下班的时候吞卡那只能等第二天了，毕竟银行柜员也是人，上班非常辛苦，下班无法处理吞卡还要遭人骂。还有就是多吐了钱，这钱不是银行的，银行代为保管，如果出了事，对储户怎么交代呢？我觉得操作上没有问题，关键是，吞卡有没有什么更有效的解决办法及时处理才是关键。好比我们南京银行，目前推出了吞卡自助取卡服务，只要核对你的个人信息，被吞的卡可以再自助退给你，银行的人性化是需要时间的，毕竟中国的银行还很年轻，中国银行的服务硬件还跟不上，还需要时间。
倪大为，待失业
其实赶到现场也不能当场退卡给卡主……分解下，首先是ATM不吐钱。这个情况这笔款会马上冲回账户，查下余额就知道了。其次是吞卡。ATM的吞卡即使人员来了也不能当场取卡。ATM管理是很严格的，非维护时间也就是帮你填下表单。卡主还是得第二天上班时间来办理，如果ATM不属于附近网点，那还要等分行回收后发回指定网点，那基本就要近一周以后才能拿到卡。所以这件事就成了双输的结局。很不幸，这是银行和客户之间沟通不够酿成的悲剧。
mobye，银行业、HR、文字工作、摄影
在这一方面没有严格意义上的从业规范吧，本身银行业的各种机具是极其可靠的，如果不可靠我们会停止其使用，因为若是出现多吐出钱，很可能就无法找回。一般来说每个机具是有相关人员负责的，视使用情况，一两天会加钞，在加钞时会盘点，若有钱、卡多出我们会暂时保管，等待客户来按照程序来领回去。不可能也不合规自己去查录像自己去追回。所以客户使用机具过程中如果出现问题要立刻联系现场工作人员，如果他们在现场看到过程，且电脑没有记录，一般会很人性化，最多就是要求拿身份证来，会很快解决问题，如果电脑有记录或者没有工作人员那就拨打客服，然后耐心等待按照流程解决吧。另外有人说这个是银行业的服务问题，个人觉得这个也不能简单归结为服务问题，走一定程序也是为了合规、控制风险，至于说对待多吐钱和吞卡反应速度不同，一方面是损失可能性不同，另一方面却是服务不够到位，但这个已经不是银行的顽疾了，这个是整个中国服务业的问题了。人口基数多（客户多）、人员素质偏低（客户、员工素质偏低）、人均收入低（低端客户多、基层员工收入低、薪酬绩效不合理）、自动化程度低（大量手工操作浪费人力）、市场化程度低（专营导致经营管理水平低）等，这些导致基层员工拿不高的收入，服务着无差别无细分的客户，做着大量可电子交易替代掉的手工操作，在现有薪酬制度下，多做少做不如多拉少拉作用大，他们很难有心力去做到优质服务，简单的说一个收入不高（sheng huo bu hao怎么开心）的员工服务十个客户，其中还有三两个低学习力客户，这样即便再有爱再努力也不会有三两个员工服务一个vip客户那样的服务。实际上每个人都要理性看待这个问题，作为人口多资源少经济结构不合理的发展中国家（人均收入世界100多位吧），服务业这个对经济水平要求很高的行业想要如同发达国家一样发达是很不切实际的（说难听点，你存到多少钱就得到多少服务，这个是很残酷却很公平的交易行为），要长久才能解决的。