信用卡办卡后不激活会影响个人征信吗？
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信用卡办卡后不激活会影响个人征信吗？
佚名&&&&&&
&&&&&&来源：希财新金融
信用卡办下来了，可是没有激活，会影响个人征信吗？信用卡没有激活会产生年费吗？长期不用会不会影响个人征信呢？现在一人手上有多张信用卡已是常事，盲目办理多张信用卡，真的用的到吗？信用卡办卡但不激活影响个人信用记录吗？盲目办理多张信用卡，导致许多网友们手上积累了多张信用卡，而且这些信用卡还有些居然没有激活，有的可能是想要更多额度，办卡原因各有各的不同，有的可能是觉得好玩，亦或者禁不住办卡礼的诱惑，或者抹不开亲朋好友的面子……信用卡不激活影响个人征信吗？1、银行在审批信用卡申请时，都会查看申请人的个人信用报告，如果这种睡眠卡在报告上显示过多，银行会考虑到持卡人是否有真实透支消费需求或者存在诚信等问题，难免会对你的个人信用大打折扣，影响以后办卡的成功下卡率。2、一般情况下，信用卡不激活就不会产生年费，但一些特殊的信用卡（大多是白金卡或是定制信用卡）除外，即使不激活也会产生年费。很多人容易疏忽遗漏这一点，信用卡核卡后暂时没有用卡需求就将卡片闲置在一边，年费收取周期一到，便会造成信用卡逾期，久而久之影响个人征信。但是，如果是普卡、金卡，不开卡激活不会产生年费，这种情况会稍好一点，不会给个人征信抹黑，但是再申请信用卡，可能银行会对你的办卡动机存在疑虑，影响下卡率。【小编总结】所以说，信用卡办卡但不激活，还是会影响个人信用记录的，不管你是逾期还是休眠卡都会有影响，对于睡眠卡，最好在办卡的首年及时销户，同时将卡片剪断，以防信息泄露，保护用卡安全。办卡需谨慎，不要办理不需要的信用卡，小心它成为你的累赘！相关推荐：【温馨提示】希财网是专业的第三方办卡机构，目前已和交通银行、广发银行、中信银行、招商银行、兴业银行等多家银行建立了的合作，官方授权，安全快捷。信用卡申请请戳：关注“希财金管家”（xicaidk）微信公众号，点击菜单“我要办卡”，即可快速申请，卡种丰富、申请简单，快速审批，最快24小时下卡。
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识别信用卡欺诈的几种形式
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第一，恶意透支信用卡必须是达到刑法第196条规定的信用卡诈骗的程度才构成犯罪，依照楼主朋友的情况来看，是不构成犯罪。 第二，欠款的信用卡在丢失后没有挂失，造成的损失自己也是要承担相应责任的，在此不明确的一点是，透支的1700元是楼主朋友自己透支的，还是丢失期间造成的损失。如果是丢失期间造成的损失，应该报案。 第三，现在应及时与银行取得，因为1700元并不是一个很大的数目，根据《最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定“恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大，恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。”由此可见，1700元是不构立案标准的。可以与银行相关部门，分期付款。 　 另付相关刑法法条： 第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
回答者：王***盛 |
信用卡诈骗的案件，和其它刑事案件在刑事诉讼过程中没有区别。以下是刑事诉讼流程，请参考！
按照《刑事诉讼法》的规定，一般刑事案件大致要经过3个阶段，即侦查阶段（公安机关）、审查起诉阶段（人民检察院）和审判阶段（人民法院）。一、侦查阶段：　　公安机关对于现行犯或者重大嫌疑分子可以刑事拘留。对于被拘留的人，应当在拘留后的24小时以内进行讯问。犯罪嫌疑人在被侦查机关第一次讯问后或者采取强制措施之日起，可以聘请律师为其提供法律、代理申诉、控告。受委托的律师有权向侦查机关了解犯罪嫌疑人涉嫌的罪名，可以会见在押的犯罪嫌疑人，向犯罪嫌疑人了解有关的案件情况。　　公安机关对被拘留的人，认为需要逮捕的，应当在拘留后的三日以内，提请人民检察院审查批准。在特殊情况下，提请审查批准的时间可以延长一日至四日。对于流窜作案、多次作案、结伙作案的重大嫌疑分子，提请审查批准的时间可以延长至三十日。人民检察院应当自接到公安机关提请批准逮捕书后的七日以内，作出批准逮捕或者不批准逮捕的决定。人民检察院不批准逮捕的，公安机关应当在接到通知后立即释放，并且将执行情况及时通知人民检察院。对于需要继续侦查，并且符合取保候审、监视居住条件的，依法取保候审或者监视居住。犯罪嫌疑 人被逮捕的，聘请的律师可以为其申请取保候审。公安机关对犯罪嫌疑人逮捕后的侦查羁押期限不得超过二个月。案情复杂、期限届满不能终结的案件，可以经上一级人民检察院批准延长一个月。　　公安机关侦查终结的案件，应当做到犯罪事实清楚，证据确实、充分，并且写出起诉意见书，连同案卷材料、证据一并移送同级人民检察院审查决定。二、审查起诉阶段：　　人民检察院审查案件，应当讯问犯罪嫌疑人，听取被害人和犯罪嫌疑人、被害人委托的人的意见。公诉案件自案件移送审查起诉之日起，犯罪嫌疑人有权委托辩护人。自诉案件的被告人有权随时委托辩护人。　　人民检察院自收到移送审查起诉的案件材料之日起三日以内，应当告知犯罪嫌疑人有权委托辩护人。人民法院自受理自诉案件之日起三日以内，应当告知被告人有权委托辩护人。　　辩护律师自人民检察院对案件审查起诉之日起，可以查阅、摘抄、复制本案的诉讼文书、技术性鉴定材料，可以同在押的犯罪嫌疑人会见和通信。　　人民检察院对于公安机关移送起诉的案件，应当在一个月以内作出决定，重大、复杂的案件，可以延长半个月。　　人民检察院认为犯罪嫌疑人的犯罪事实已经查清，证据确实、充分，依法应当追究刑事责任的，应当作出起诉决定，按照审判管辖的规定，向人民法院提起公诉。三、审判阶段：　　人民法院对提起公诉的案件进行审查后，对于起诉书中有明确的指控犯罪事实并且附有证据目录、证人名单和主要证据复印件或者照片的，应当决定开庭审判。除涉及国家秘密或者个人隐私的案件，人民法院审判第一审案件应当公开进行。　　辩护律师自人民法院受理案件之日起，可以查阅、摘抄、复制本案所指控的犯罪事实的材料，可以同在押的被告人会见和通信。开庭审理时，辩护律师为被告人辩护。　　人民法院审理公诉案件，应当在受理后一个月以内宣判，至迟不得超过一个半月。有刑事诉讼法第163条规定情形之一的，经省、自治区、直辖市高级人民法院批准或者决定，可以再延长一个月。法庭审理后，人民法院根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：　　　（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；　　　（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
回答者：g***9 |
随着经济社会的发展，信用卡已成为当今世界广泛流行的一种新型支付手段和消费信贷结算工具，是银行发给用户用于购买商品、取得服务或提取现金的重要信用凭证。以此凭证持卡人就可以在暂不支付现金的情况下得到某些商品或服务，进行消费活动，也可以任意支取、转帐卡内现金。然而，由于信用卡业务是以持卡人的个人信用为基础，具有较大的风险性，信用卡使用的任何一个环节出了问题就会给银行或持卡人造成经济损失，给不法分子带来可乘之机，近年来，信用卡诈骗发案越来越多。就此，笔者结合当前信用卡诈骗状况，参考相关资料，谈谈信用卡诈骗犯罪的表现形式、特点、原因及防范对策。
一、现阶段信用卡诈骗犯罪的主要表现形式：
（一）恶意透支。持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催讨后仍不归还的行为。这是目前信用卡诈骗中最普遍的作案手段。犯罪嫌疑人为了诈骗成功，作案手段十分狡猾，他们使用信用卡透支时，在短时间内持信用卡在不同的商点频繁使用、取现、或者持卡人在申领信用卡时弄虚作假，骗得银行工作人员信任后，办理信用卡，然后大肆进行透支。具体包括：1、蓄意逃避银行授权，同一日内在同一城市的数家甚至十数家储蓄所多次授权限额以下进行提现。2、多头办卡，逐张恶意透支。犯罪人分别从多家发卡银行中领取信用卡，然后在短期内突击提款、购物、消费。3、办理信用卡假挂失后，立即到特约商家疯狂消费或到取现网点疯狂提现。4、持卡人与商户串通，对同一笔交易采取分单压印、差额付现等手段，逃避监管而恶意透支。
（二）冒用他人信用卡。非持卡人以持卡人的名义，使用持卡人的信用卡而骗取财物。在现实生活中有的持卡人，将信用卡交给别人代为保管，这给犯罪分子提供了机会，未经持卡人同意，用信用卡消费或透支现金进行诈骗活动即指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡，而骗取公私财物的行为。具体表现在：1、非法骗取他人身份证，然后以他人身份证作为申请人和担保人，申领信用卡冒用。2、利用某种装置使自动取款机吞卡。被做了手脚的自动取款机会吞食信用卡，而不管输入的密码是否正确，信用卡是否有效。等取款人一走开，犯罪分子就会将套在取款机上的作案装置以及吞进取款机的信用卡一起取出，然而使用信用卡作案。3、信用卡丢失或遗忘而被犯罪嫌疑人冒用或诈骗的行为。4、银行职员利用工作之便，以伪造或修改记帐凭证、更改电脑帐户资料等手段直接冒用持卡人使用。
（三）使用伪造信用卡。使用伪造的信用卡，犯罪嫌疑人在没有银行存款的情况下，利用工作或别的途径，窃取空白信用卡，进行伪造骗取财物；或者在甲地银行伪造一份信用卡存款单，谎称存款若干，而后到乙地银行取款进行诈骗活动。即犯罪嫌疑人秘密窃取合法持卡人的基本资料，采用先进的技术手段，非法制造信用卡进行诈骗的行为。1、利用信用卡终端打印的收据复制伪卡，并进行诈骗。如人们利用信用卡购物后，往往随手将信用卡接收机打印的收据抛弃。不法之徒利用收据上记载的信用卡号、持卡人姓名、信用卡的有效日期等信息，复制伪卡作案。2、“克隆”信用卡，冒领作案。犯罪嫌疑人先以有廉价商品出售为由，获取受害人卡号、密码资料后，随即通过一定的科技手段“克隆”伪卡，进行取款、转帐，非法占有受害人的资金。3、从网上购物窃取信用卡号码。通过互联网进行网上购物或消费时必须输入信用卡号码，电脑黑客会从网上公司的客户管理处窃取客户的所有信息和资料，并利用这些资料进行犯罪活动。4、犯罪人或犯罪组织仿照发卡银行发行的信用卡非法制造假卡，或是非法凸印、写磁，或是非法对已发行的真信用卡的凸印内容部分或全部烫平重新凸印，或是非法修改作废的信用卡的磁条内容，以此伪造的假卡自己或转卖他人使用。有的在ATM上提现，有的到大商场大肆购物，有的使用假卡进入高档娱乐场所“消费”。
（四）使用作废的信用卡。作废的信用卡主要有信用卡到期限自动失效、信用卡持卡人在有效期限内停止使用信用卡，或因挂失而作废、丢失的信用卡，这类情况经常发生，有的是被盗，有的是遗失，持卡人就面临着丢失的信用卡可能被他人冒用，而银行同持卡人的办理手续需要一段时间，此时产生了一个“时间差”，少数不法分子就利用这段时间差进行信用卡诈骗活动。
二、信用卡诈骗的特点
1、作案工具：信用卡。其中，使用伪造的信用卡进行诈骗犯罪活动的信用卡多来源于香港、台湾等地区。这些伪造的信用卡几乎都是香港、台湾等地的不法分子利用先进的技术和设备制作而成，制作精良，几乎可以以假乱真。据查，上述伪造的信用卡是由不法分子采取窃取合法持卡人资料等方式伪造而成之后，又以销售或者合作等方式交由其他不法分子伺机作案。
2．作案方式：团伙作案、流窜作案居多。除恶意透支外，其它方式的信用卡诈骗多为数人勾结,各自分工,骗得财物后各自分赃。有些是谎称受骗者的银行卡被消费，然后告诉其相关号码，犯罪嫌疑人冒充相关单位的工作人员，指导受骗者将存款转入其银行卡内而被骗；有些是骗取受骗者信任，以做生意为由，在其到银行存取款时窥看其密码后，将信用卡偷走盗取卡内现金；有些是寻找大商场或珠宝行等商户情况较熟悉的无业人员，利用他们持卡至上述商户刷卡消费,骗取黄金饰品、移动等贵重商品。
流窜作案的方式在信用卡诈骗中也占较大比重，这无形中增加了侦破打击的难度。这部份人群流动性很强、发案处所的不确定性，给侦查带来很大难度。作案得逞后迅速逃离现场，据受害者反映的体貌特征很难及时捕获到犯罪嫌疑人，此类不法人群具备相当程度的反侦查意识，被抓获归案后一般都拒不交待犯罪事实，加之所得赃物早被转移，只凭一些间接证据和受害人辨认很难将其绳之以法，使侦破陷入困境。　
3．作案时间：相对集中。由于不法分子要将信用卡内的现金转入他帐户，或将受害者的信用卡内现金全部取走，便必须在最短的时间内完成作案过程，以免被发现，此外还有许多作案对象大多是发卡机构授权的特约商户，犯罪分子大多要在短时间内连续持伪造的信用卡至大型商场、珠宝行或者是高级娱乐场所等特约商户疯狂购物、消费或者提取现金，才能达到诈骗的目的。
三、信用卡诈骗的成因
我国和国外通行的“后付卡”制度（可先办卡使用以后再补足款项）不同，我国银行开办的信用卡一直实行“先付卡”制度，即持卡人在申领信用卡时需要在信用卡账户上存入一定数量的起用金以备进行一般的消费和支取。这种制度本身已经降低了信用卡诈骗的风险，而且有的信用卡在使用时还要求出示持卡人的身份证件，这又对信用卡诈骗行为起了很大的防范作用，但为什么还有大量这样的犯罪发生呢？其主要原因是：
1、从犯罪人的心理方面说。贪欲是人类本性的潜在的一个弱点，只要遇到适当的时机，贪欲之心就会超越人的理性和理智，使人产生犯罪之心。信用卡本身以个人信用为基本，具有非及时结算和可以透支的特点容易使犯罪人轻易得手。这种特点结合贪欲就会动摇人的意志，在这种情况下，人就可能走向犯罪之路。
2、发卡行和持卡人之间信息沟通不畅。不法分子利用信用卡进行诈骗，极具流窜性，而且往往打时间差。在我国一些信用卡管理系统不完备的地方，从用户申报信用卡挂失到特约商户接到止付令有时需两三天甚至更长时间，这样就给不法分子以可乘之机。同时由于信息沟通的不及时。对于信用卡的真伪、是否存在恶意透支的情况，发卡机关之间也难以迅速进行信息交换从而对存在的风险难以发觉，以至产生巨大的隐患。
3、发卡行管理疏忽。一些银行经办人员在受理办卡申请业务时，由于熟人介绍或经验不足、业务不熟练、警惕性不高没有对申请人按规定进行详细的资信调查就核准发卡；同时不少发卡行防范意识不强，认为信用卡发出了，银行多了一份信用卡使用手续费的收入，但却很少主动对持卡人进行随后的资金流动情况的监管和跟踪服务，这样都导致信用卡欺诈风险的增加。
四、信用卡诈骗犯罪的防范对策
一是要深入宣传，提高群众防范意识。要充分利用广播、电视、信息网络、及报刊杂志等媒体、等形式进行宣传，及时让广大群众了解犯罪分子行骗伎俩，提高群众防范意识。金融部门应加强对办理、使用信用卡的风险、责任的宣传，要使广大群众了解信用卡的转帐结算、存取现金、购货消费及正常善意透支功能的使用方法和各种类型的信用卡诈骗，自觉养成遵守信用卡章程，恪守信用，并且提高防范意识，以最大限度地减少犯罪分子可资利用的空隙。　
二是要利用信息导侦，严厉打击种类信用卡诈骗。依靠科技力量，充分运用情报信息资源，树立信息导侦理念，提高网上作战能力，针对诈骗犯罪的流窜性、群体性特点，广泛收集诈骗案件信息进行网上研判，加强诈骗案件串并案工作。建立本辖区诈骗“高危人群”刑嫌档案，录入警务综合运用平台，为巡逻盘查、旅馆清查、侦察破案发挥最有效作用。严厉打击一批信用卡诈骗犯罪嫌疑人，让妄图信用卡诈骗的人群不敢踏入法律的禁区。
三是要加强信用卡使用的安全性。发卡行可以借鉴国外先进技术在鉴别持卡人身份反面，如使用激光签名、个人身份识别代码等技术，准确认定审查出持卡人是否是发卡行登记的真正用户，还应该全面推广带有微电脑芯片的智能卡的使用，提高了信用卡使用的安全程度。
四是要加强部门间的合作和信息共享。借信息化建设的东风，建立发卡行和警方之间共享的网络系统，定期交换情报资料，通报不良持卡人的情况及交易活动，提出相关的建议对之加强防范，同交换信用卡欺诈的信息，实现信息数据共享。并将可能发生和已发生的欺诈事件通报警方以便防范和及时打击犯罪。同时，警方也要通过警方和发卡行之间的在线网络及时通报自己所掌握的情报信息，做到及时的沟通联络，确保信息交流的通畅和准确，实现信息资源共享。
综上所述，打击和防范信用卡诈骗是一个系统工程，它需要我们大家来齐抓共管，它需要各部门配合协作，是一个长期性的社会工程。要防范信用卡诈骗的发生，就要从经济角度去分析犯罪分子犯罪的思维过程，研究影响、阻止其犯罪的手段，我们要不断总结经验，加大打击力度，严厉打击各类信用卡的欺诈案件，震慑犯罪，维护社会主义金融秩序的稳定，确保信用卡市场繁荣发展，确保人民群众的财产不受侵犯。
回答者：g***6 |
　　诈骗罪与本法规定的其他诈骗犯罪的界限
　　本法在其余各章节分别规定了集资诈骗罪、贷款诈骗罪、金融票证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪、合同诈骗罪等。这些诈骗犯罪与本罪在主观方面和客观表现方面均相同，但在主体、犯罪手段、主体要件与对象上均有差别，较易区分。本条因之规定，“本法另有规定的，依照规定。”
　　合同诈骗罪与诈骗罪及其他诈骗犯罪的界限
　　区分合同诈骗罪与诈骗罪及其他诈骗犯罪的界限关键在于诈骗行为是否是在合同签订、履行过程中产生的，是，则构成合同诈骗罪，否，则不构成合同诈骗罪。
　　合同诈骗罪相较于诈骗罪属特殊与一般的关系。
　　下面详述合同诈骗罪的构成：
　　合同诈骗罪，是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的行为。
　　(一)客体要件
　　本罪侵犯的客体为复杂客体，即既侵犯了合同他方当事人的财产所有权，又侵犯了市场秩序。合同亦称契约，是指当事人之间为实现一定目的，明确相互权利义务的协议。合同是商品交换关系化法律上的表现形式，合同法律制度则集中体现和反映了商品经济关系发展的内在要求和一般规则，为商品交换提供了基本的行为模式。因此，在实行社会主义市场经济的条件下，合同法律制度是维护社会经济秩序的基本保证。但近年来，一些不法之徒无视国家的法律，利用各种经济合同进行诈骗，表现出极大的欺骗性、贪婪性和危害性，国家工商局披露的最新资料表明，我国合同签汀的规范程度和履约率不容乐观，工商行政管理机关将采取有效措施，加强合同的鉴证工作，严厉打击合同诈骗。据介绍，去年各级工商行政机关对个企业的85973I2份合同的签订履行情况进行了检查，发现不合格的合同有份;到期未履行的合同有份;违约合同10804份;解除合同9l944份。据了解，目前利用合同进行诈骗的情况仍较突出，工商行政管理机关去年共查处1.4万起，涉及金额70多亿元。利用经济合同欺诈的行为主要有以下几种表现形式：无合法经营资格的一方当事人与另一方当事人签订买卖或承揽合同，骗取定金、预付款或材料费;利用中介机构签订转包合同骗取定金或预付款;虚构建筑工程或转包建筑工程合同，骗取工程预付款;双方当事人串通利用合同将国有或集体财产转移或据为己有;本无履约能力，弄虚作假，蒙骗他人签订合同，或是约定难以完成的条款，当对方违约后向其追偿违约金。
　　合同诈骗，直接使他方当事人的财产减少，侵害了他方当事人的所有权，同时，合同诈骗对于社会主义市场交易秩序和竞争秩序造成了极大的妨害，本条从诈骗罪中分离出来，明定合同诈骗罪，对打击合同诈骗活动，意义深远。
　　(二)客观要件
　　本罪在客观方面表现为在签订、履行合同过程中，虚构事实、隐瞒真相，骗取对方当事人财物，且数额较大的行为。对于以签订合同的方法骗取财物的行为，认定行为人是否虚构事实或隐瞒真相，关键在于查清行为人在无履行合同的实际能力。也就是说，行为人明知自己没有履行合同的实际能力或者担保，故意制造假象使与之签订合同的人产生错觉，“自愿”地与行骗人签订合同，从而达到骗取财物的目的，这是利用合同进行诈骗犯罪在客观方面的主要特征。具体包括以下几项内容：
　　1·行为人根本不具备履行合同的实际能力。认定行为人是否具有履行合同的实际能力，应当以签订合同时行为人的资信或货源清况作依据。比如签订购销合同时，供货方既没有实物储备，也没有货物来源，利用一些单位急于购买紧俏或便宜物资的心理，虚构货源，骗取信任，接受合同预付款或定金后，逾期又不履行合同，就可以认定为没有实际履约能力。要区别两种情况:一种是行为人签约时虽无实际履约能力，但签约之前与他人有购买同一标的物的要约或合同，签约后因原订合同的一方毁约，致使后一个合同不能履行的，可视为有一定的合同履行能力;另一种是行为人签约时根本没有履约能力，仅仅是在签约后才去与第三方签订相同内容的购销合同，事实上又未兑现，这种情况就不能认定行为人具备履约能力。如果不看签约时的实际履约能力，仅仅根据签约后的履行表现来作判断，很容易使犯罪分子蒙混过关。当然，还要注意区别根本无履行合同能力与有部分履行合同能力的界限，只有完全没有履行合同能力的才能以诈骗罪论处。
　　2·采取欺骗手段。欺骗手段绝大多数是作为，而不可能是单纯的不作为。欺骗手段表现为行为人虚构事实或隐瞒真相。虚构事实，是指行为人捏造不存在的事实，骗取被害人的信任。其表现形式主要是:假冒订立合同必需的身份;盗窃、骗取、伪造、变造签订合同所必需的法律文件、文书、制造合法身份、履约能力的假象;虚构不存在的基本事实;虚构不存在的合同标的;等等。隐瞒事实真相是指行为人对被害人掩盖客观存在的基本事实，其表现形式主要是:隐瞒自己实际上不可能履行合同的事实，隐瞒自己不履行合同的犯罪意图;隐瞒合同中自己有义务告知对方的其他事实。
　　3·使与之签订合同的人产生错误认识。这种错误认识是指对能够引起处分财产的事实情况的错误认识，而不是泛指受骗者对案件的一切事实情况的错误认识，在合同诈骗犯罪中，受骗者的错误认识是由于行骗者的行骗行为所引起的，在时间顺序上，欺骗在先，是受骗者产生错误认识的原因。受骗人产生错误认识在后，是欺骗的结果。如果他人错误认识在先，行为人利用他人的错误认识取得财物，只能作为民事纠纷而不能作为诈骗犯罪处理。如果行为人虽然采取了欺骗手段，他人认识上也存在错误，并基于这种错误认识错误地处分了财产，但欺骗手段与错误认识之间缺乏因果，也不能以合同诈骗罪论处。
　　4·被骗人自愿地与行为人签订合同并履行合同义务，交付财物或者行为人(或第三人)直接非法占有他人因履约而交付的财物。
　　作为行骗者诈骗手段的经济合同，就其种类讲，通常有三种:(1)签订买卖合同，骗取现金或实物。有五种情况:一是利用盗窃、伪造或骗取的空白合同和介绍信与他人签订合同;二是用已作废、失效的合同书、介绍信，冒充有效的合同书、介绍信与他人签订合同;三是利用已撤销单位的名义及其印章、介绍信、合同书与他人签订合同;四是在条款上做手脚，使合同无法按期履行;五是在标的物上设陷井，使对方违约而不履行合同。(2)利用承包合同进行诈骗。行为人无承包能力，以骗取钱财为目的，承包工厂或某项工程，骗取大量钱财供自己挥霍或一溜了之。(3)利用联营合同骗取钱财。行为人根本无生产经营能力，利用与他人签订联营合同，骗取联营单位的钱财。
　　就合同诈欺犯罪中合同的形式和内容看，有两种情形:(1)以假面目签订的合同。假面目是指行为人的姓名和身份、签订的合同、使用的公章和介绍信等是假的。假的面目必然导致合同内容的虚假性，即客观上无法履行合同的内容。行为人向他人签订这种合同，欺诈故意明显，只要所骗人财物到手，即可认定合同诈骗既遂。(2)以真面目签订的合同。真面目是指行为人的姓名和身份、签订的合同、使用的公章和介绍信都是真的，即实际上存在这一单位或个人。以真面目签订的合同的内容有真有假，其间还存在三种情况:一是内容真实的合同，即行为人是在有实际履行能力的前提下签订的合同。这种合同的签订，至少表明了行为人在签订时有通过合同进行经济往来的真实意思，而非诈骗钱财，根据有关司法解释的精神，即使合同签订后没有得到完全的履行，也不属于诈骗犯罪。但是，应当注意，有的行为人以有限的履约能力与他人签订大大超过此履约能力的合同，如仅有供应一百吨煤的合同，却相继与多家客户签订各供应一百吨煤的合同，如果签订后，行为人积极落实货源，设法履行合同，虽然最终没有完全履约，也不认定为诈骗罪。但若行为人在多个合同签订后，并没有设法履行合同，其诈骗犯意明显，自应以合同诈骗罪论赴。二是内容半真半假的合同。也就是那种行为人已初步过货源，但其货源并未完全确定或并未完全到手。在这种情况下签订的合同，其内容带有半真半假的性质。这类合同客观上已经具备部分履约的可能性，行为人主观上以及实际行为中是否为履行合同作努力成为确定其行为性质的关键。如果行为人有履约意图，客观上也为履行合同作积极努力，最后因种种客观原因未能履行合同，不能认定为诈骗犯罪。相反，如果客观上尽管有履约的可能，但行为人收取他人的预付款或定金以后，主观上无履行合间的意图，这实际上借有部分履约能力之名行诈骗之实，当然应以合同诈骗罪论处。三是内容假的合同，即行为人是在完全没有履约能力情况下签订的合同。行为人主观上意图无偿占有他人钱财，且无归还的意思表示，客观方面表现为将所骗之钱财用于挥霍或作其他用途，这种作为应以合同诈骗罪论处。如果行为人虽然客观上非法占有他人的钱财，但主观上并不想长期占有，而是想临时取得该财物的占有权、使用权，甚至收益权，待生意成功之后再作归还。这实际上是一种套用他人资金的行为，一般不宜以诈骗罪论处。
　　利用经济合同进行诈骗的犯罪对象主要有:(1)签订虚假购销合同，骗取货物。有的伪造证件、合同书与对方签订合同;有的伪造银行或其他部门的担保书，以合法身份与对方签订合同;有的伪造银行汇票，盗窃单位空白支票，利用失效的支票或空头支票诱惑对方订合同;有的以洽谈业务、订货、帮助他人推销产品为由，与对方签订合同，等等。行为人行骗时大都隐瞒真实身份，以先提货、后付款为由，利用对方急于推销自已产品的心理，骗取货物。然后将货物低价销售，私吞货款，或者将货物用于还债、作抵押等。(2)虚构货源，签订空头合同，诈骗货款。有的伪造上级主管部门的假批文作货源;有的以伪造的提货单作货源;有的抓住对方急需某种紧俏物资和商品的心理，口头虚构货源;有的故意让对方看不属于自己却谎称是自已的货，或根本无货可看，蒙骗对方;有的则以伪造的买卖合同作货源;等等。(3)伪造身份签订虚假合同，骗取他人预付款或定金。利用这种方式进行诈骗的行为人有两种心理:一是只要将预付款或定金骗到手，就算大功告成:另一是先骗得预付款或定金，然后如有可能骗到货款就继续骗取货款，没有可能就一走了之。(4)以诱饵开路骗取他人钱物。有的犯罪分子为了达到骗取对方巨额财物的目的，以给付部分预付款为诱饵，一旦把对方的钱物置于白己的控制之下后，就溜之大吉，还有的以部分履行合同的手段骗取对方信任，诱使对方进一步按合同交付财物，采取放长线、钓大鱼的欺诈手段骗钱骗物。（5）签汀假合同，骗取他人的活动费、好处费或提成费等，这些人同对方签订合同的真正目的不是为了骗取货物、货款，也不是为了骗取定金或预付款，而是为了一次性地骗取各种名义的费用，只要将这笔财物骗到手就远走高飞。这些人一般都伪造身份、证件，自称能买到急需紧俏物资或以帮助对方推销产品为诱饵，写对方签订虚假买卖合同。(6)以联合经商、投资、协作等名义，与他人签订合同，进行诈骗。运用这种方式进行诈骗的，行为人往往是在合法的身份掩盖下，以某公司、简场等的名义，伪造营业执照和注册资金等，欺骗他人与之签订联合经营协议，骗取他人的钱财。
　　骗取财物无论出现在签订阶段，还是出现在履行过程中均属合同诈骗行为。根据本法第224条的规定，这类行为通常包括以下几种情形：（1）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同。（2）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保，即以这些票据或证明作为自己能够履行合同的证据，以骗得对方当事人签订合同。（3）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同。（4）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿。（5）以其他方法骗取对方当事人财物，主要包括:收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后，无正当理由拒不履行合同又不退还，或者没有用作履行合同而无法返还;利用合同骗取财物用于抵偿债务，而没有实际履约;用于进行违法活动;用于挥霍，致使无法返还;等等。
　　按照法律规定，利用合同骗取财物的行为必须达到数额较大的程度才构成犯罪。至于何谓数额较大，有待最高人民法院作出司法解释解决。
　　(三)主体要件
　　本罪的主体是一般主体，凡达到刑事责任年龄且具有刑事责任能力的自然人均能构成本罪，依本节第23l条之规定，单位亦能成为本罪主体。本罪是在合同的签订和履行过程中发生的，主体是合同的当事人一方。
　　(四)主观要件
　　本罪主观方面只能是故意的，并且具有非法占有公私财物的目的。行为人主观上没有上述诈骗故意，只是由于种种客观原因，导致合同不能履行或所欠债务无法偿还的，不能以本罪论处。行为人主观上的非法占有目的，既包括行为人意图本人对非法所得的占有，也包括意图为单位或第三人对非法所得的占有。
　　诈骗故意产生的时间既可能是行为人实施行为的最初，也可能产生在其他合法行为进行的过程中。例如，利用合同进行诈骗的犯罪，行为人诈骗的故意既可以是在签订合同之前，即行为人在签订虚假合同之前就已经具有非法占有对方钱财的故意，其签订合同的目的不是为了骗取对方钱财的手段，诈骗故意也可以产生在签订合同之后，即行为人在签订合同的最初，并无骗取对方钱财的故意，但是，合同签订之后，由于种种原因，如货源、销路、市场行情变化等，致使合同无法履行，从而产生诈骗的故意，行为人有归还能力而不愿归还已经到手的对方的钱财，并进而采取虚构事实或隐瞒真相等手段，欺骗对方，以达到侵吞对方钱财的目的。
回答者：g***0 |
1.虚假申请；
3.账户盗用；
4.卡片不在现场欺诈；
发卡业务应严格执行相关操作规程， 申请表必须由主卡申请人本人亲笔签名确认，不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下发卡。
最大限度识别欺诈活动，并与持卡人、特约商户、卡组织、调查机构、执法机构等紧密合作，共同打击信用卡欺诈，以保障持卡人用卡安全。
回答者：g***7 |
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