借8万，分每个月还还两年，两年还10万有人借吗？_廊坊吧_百度贴吧
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借8万，分每个月还还两年，两年还10万有人借吗？收藏
手机党，不要楼中楼。真心借，没开玩笑。
上海工商外国语职业学院针对三校生低分注册200名，
借你你压什么呀
没抵押，但是有正式单位只是不想找信贷借。
如果还十二万呢，但是得让我分期还一下还没实力
８万我一个月就是3200的利息。开什么玩笑
我这一个月最少也要5600
７分啊 你真黑
五年质保,专业智造
我这一个月就得7600
你们太坏了，人家楼主真心求助。。。。话说回来，楼主确实算盘打得响
我给你最多三十W，五分的利
如果没抵押，有能做得吗？
三分…要就联系我…
无抵押…三分
3分…你自己算
我第一次借钱，不知道怎么算，
兄弟…我不做这个…我朋友是做这个的…你自己想好了…一月1500
这个有点难
难？还有啥你就该说说，我感觉合适我就用是吧，
我这是周转不开了，所以想借点
不敢说…你需要的时候呼叫我就可以…我明天给你问…你留下腾讯
都特么喝血吃肉的…看来我那朋友是喝风的
八四五八五一一三一，谢谢，哥们这么晚了还玩呢
蜗牛…你不理我
借别人1万1个星期还我的给了1万5
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办
如何存钱会利息更高_从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办篇一
存钱也有小窍门 教你四种方法增加储蓄收益
目前，储蓄依然是工薪家庭投资理财主要方式，在参加储蓄时，若能科学安排，合理配置，可以获取较高的利息收入。以下四种可增加收益的储蓄方法，您不妨一试。
阶梯存储法假如你持有3万元，可分别用1万元开设一至三年期的定期储蓄存单各1份。一年后，可用到期的1万元，再开设一张三年期的存单，以此类推，三年后你持有的存单则全部为三年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。此种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取三年期存款的较高利息。这是一种中长期投资，适用于工薪家庭为子女积累教育基金与未来婚嫁金等。
滚动储蓄法每月将积余的钱存成一年期整存整取定期储蓄，存满一年为一个周期。1年后第一张存单到期，便可取出储蓄本息，再凑个整数进行下一轮的周期储蓄，以此循环往复，手头始终是12张存单，每月都可以有一定数额的资金收益。这种储蓄方法较为灵活，每月存储额可视家庭经济收益情况而定，无需固定，一旦有资金急需之用，只要支取到期或近期所存的储蓄就可以了，可减少利息损失。
四分存储法如果持有1万元，可分存4张定期存单，每张存额应注意呈梯形状，以适应急需时不同的数额，即将1万元分为1000元、2000元、3000元、4000元4张一年期定期存单。此种存法，假如一年内需要动用2000元，就只需支取2000元的存单，避免了需要小数额动用“大存单”的弊端，以减少不必要的利息损失。
组合存储法这是一种存本取息和零存整取相组合的存储方法，如你现有5万元，可以先存入存本取息储蓄户，在一个月后，取出存单储蓄的第一个月利息，再开设一个零存整取储蓄户，然后将每月的利息存入零存整取储蓄。这样不仅可以得到存本取息储蓄利息，而且其利息存入零存整取储蓄后又获得利息。（上海金融报） 储蓄也能发财 活期约定转存利息不止翻两番
房价涨得太高，不想买；股票基金不稳，不敢买；收藏门槛太高，不能买,,,,面对如此多困惑，大家手中的闲散资金似乎没了去处。其实，你不妨考虑一下风险较低的银行储蓄。虽然在所有理财方法中，银行储蓄的收益最低，但只要多用些心思，依然包你稳赚不赔。
因需选择期限 巧妙排定金额
对于手头比较宽裕的人，在进行储蓄时，最好选择一个相对较长的存款期限（一年或三年），不要只图方便而选择定活两便、甚至是活期储蓄。这样一来，储蓄存款在一年或三年到期后，储蓄存款的利息就会相差很远。
很多人认为定期储蓄存单越少越方便保管，在投资定期储蓄存款时喜欢把存款都存成大存单。其实，这种做法不利于理财，一旦遇到急事，即使再小的金额，自己也需要动用大存单，这样一来就损失了应得的利息。为避免这种不必要的损失，在储蓄时尽量把存款的金额巧妙排开，如有10万元，不妨呈金字塔形排开，分别存成1万元、2万元、3万、4万元各一张。无论自己提前支取多少金额，利息损失都会降到最低。
约定“自动续(转)存” 利息有保证
如果大家在定期存款到期后不去银行进行续（转）存的话，银行对储蓄超期部分就会按活期利率计算利息，如此势必也会损失不少利息收入；如果存款金额更大一些、逾期时间更长的话蒙受的利息损失就会更大。
为避免这些不必要的损失，在定期储蓄时，储户应该采用与银行约定“自动续(转)存”的方法，银行对自动续(转)存的储蓄存款以转存日的利率为计息依据，续（转）存时都会把原来储蓄存款的本和利都按约定续(转)成定期储蓄存款。这样既可避免到期后忘记转存而造成不必要的利息损失，又省去了奔波银行的劳苦。如果是遇到降息，自动续(转)存方式也可保
证定期储蓄存款到期后储户的利益。一旦及时给予了自动(续)转存，而该笔储蓄存款期限又较长、金额又较大，就会为储户带来非常可观的收益。
活期约定转存 利息不止翻两番
在目前市场低迷的情况下，“开源”对上班一族来说似乎太难，特别是对月光族，“节流”则是可行性强的积累财富方式。为此，我们可以绑定自己的工资卡，自动将卡内的活期存款转为定期。
工资卡里的钱都是活期存款，而目前活期存款的年利息为0.36％，低利息收益相当于让活期存款在工资卡里睡大觉，而目前定期存款最低的年利息是1.71％，想进行固定储蓄和赚定期利息，可从办理工资卡的约定转存开始。以某家银行的约定转存为例，如果你现在有
1.1万元的储蓄存款，全部以活期存在银行，一年应得利息为：1％＝39.6元。而如果你选择约定转存，1000元存活期，超过部分存一年定期。那么一年下来，你应得利息为：％＋1％＝3.6＋225＝228.6元。两者相比，后者应得利息是前者的5.75倍。如果想开通此项服务，只需凭工资卡和身份证，到银行柜台设定一个转存点即可。这样，活期账户里的资金便会自动划转到定期账户。
“存款”选“定投” 消费储蓄两不误
如果你手中掌握的是长期的持续现金流，则可以试试“存款定投”。其中，“十二存单法”和“阶梯存款法”都是不错的理财方式。
“十二存单法”是将每月工资的10％至15％存入一年定期，每月都这么做，一年下来就有12笔一年期定期存款。那么从第二年起，每个月都会有一笔定期存款到期。如果到期的存款暂时不用，则可以加上新的存款继续做定期。这样能保证手头上既有活钱用，又能享受到定期存款的利息。
“阶梯存款法”则适合已有一笔固定资金的投资者。例如一笔10万元的资金，将其均分为5份，按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期；第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，5年后，5张存单都会变成5年定期存单，但每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期的高利率
存钱讲策略 用对三妙招让你多收六倍利
受观望明年投资市场走势、银行年底揽储等影响，近期，将钱存进银行的市民越来越多。别把存钱简单化了，理财专家表示，其实，存钱也需要策略。不管是存人民币还是存外币，只要进行一些调整，人们就可以获取意想不到的收获。
不同的人民币存款方式，年利息收入最多差6倍！
人民币怎么存？
“约定转存”、“通知存款一户通”和“整存+零存整取”这三种非常简单的方法，可以让你的活期存款利息轻松“增肥”。
方法一：约定转存
现在多数银行都已开通“约定转存”业务，它是指客户与银行事先约定好备用金额，当账户里金额超过指定金额时，银行系统自动根据客户的指令，将资金由活期转为不同期限的定期存款，通过这样来提高利息收益，年综合收益率为1.75%左右。
据光大银行工作人员介绍，这种业务最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下，让效益最大化，如果账户里的备用金额减少了，约定转存的资金会根据“后进先出”的原则自动填补过来。它不但不会影响人们的正常生活，还能在不知不觉中为人们带来收益。假如李先生现有20000元活期存款，一年利息所得为：2%=72元，若转为“约定转存”，
则因为该业务办理起点为1000元，则李先生就拥有19000元的一年定期存款和1000元的活期存款，一年利息所得为：1%+%=431.1元，后者是前者的近6倍。
方法二：通知存款一户通
通知存款一户通只有七天通知存款这一种形式，利息为1.35%，凡是存入七天(含)以上的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息，并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金。通知存款一户通必须在账户内有5万元(含)以上时才能办理。
但如果市民选择的是通知存款一户通，那存一年会得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多！
方法三：整存+零存整取
零存整取是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前，银行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年期是2.25%，坚持下来，比活期收益高多了。
同样，如果客户选择整存+零存整取这种方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息为1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右 阶梯存钱法：可获高利息
如果突然得到一大笔钱，你会如何打理？对投资一窍不通的鲁先生坚定地给出答案：存款，但要存的有创意！
去年年末，鲁先生拿到了5万元年终奖。他把5万元平分5等份，各按1、2、3、4、5年定期存了5张存单。他告诉记者其中道理：“一年过后，我会把到期的一年定期存单续存并改为五年定期。第二年过后，把两年定期存单续存并改为五年期，以此类推，5年后，5张存单就都变成5年期的定期存单，而且每年都会有一张存单到期。目前一年期利息2.25%，5年期利息为3.6%，多得不少利息呢！”
理财师点评：如果把一年一度的“阶梯存款法”与每月进行的“12存单法”结合，那就是“绝配”了！
存本取息：利滚利
存本取息、定活两便、零存整取等很多老的存款方式，连银行工作人员都解释不清，但60岁的冯大娘却能“以旧换新”存出新花样。
冯大娘退休在家，她的理财方式除了买国债就是存款。“无论定期还是活期，利息只能得一次，怎样利滚利呢？”一年前，她尝试用“存本取息”的方式存入了10万元，设定每两个月取息一次，再把取出的利息存入一个“零存整取”账户中，这样就可得到两次利息。
理财师点评：零存整取利于“节流”，但这种存法1年期利率只有1.71%，相当于定期3个月利率。而且，“存本取息”在银行几乎绝迹，部分银行都办理不了。这种存款方式还需市民经常跑银行，坚持才能获利。(沈阳晚报)
开通网银巧转定期 三招让工资卡里睡钱变活钱
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由于工作忙碌，理财缺乏良好习惯，不少白领一族忽视工资卡的管理，只把工资卡里的钱随取随用，卡里没用完的资金只能呆在银行这个“保险柜”， 无形之中让自己的资金变成“睡钱”。
理财专家提示，白领一族如果巧用工资卡，也能令“睡钱”变“活钱”，对于月薪只有二三千的工薪一族来说，每月进行一定的工资卡理财，一年下来资金也会有不少盈余和增长。
活期资金转存定期
月薪只有元的白领一族，在当前物价高涨的情况下，仅能满足每月吃饭、住房等基本花销，即使有部分剩余也只是零碎的“小钱”，很多人觉得对这些钱进行理财增值并无多大作用。
殊不知，在理财专家看来，这种想法往往把“活钱”变为“睡钱”，长期以往将恶性循环，财富并不能得到增加。佛山中信银行理财师胡健松告诉记者，白领工资卡内的薪水基本都是活期存款，如果能够将卡内一部分资金转换为定期存款，定存三个月或者一年，利率将分别增长1.71%和2.25%，与活期利息系相比，收益大大提高。
胡健松表示，目前各家银行都有自动转存服务。工薪族完全可以设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率，一年下来可以达到约1.75％的年综合收益率。
开通网银绑定信用卡
在网络购物盛行的当今，虽然很多市民都开通了网上银行，但并未对网上银行的作用进行充分开发利用。其实网上银行对市民普通的日常费用缴纳也有很大的便捷性，例如水、电、煤气、手机充值等业务的缴纳和充值。
使用网上银行的自动缴费功能后，市民不但可以节省去银行、煤气、水电公司等地排队办理手续的时间和精力，同时也可以避免因意外导致拖欠水电费而被扣滞纳金。
另外，在使用信用卡的情况下，理财专家建议，市民最好将工资卡与信用卡绑定挂钩，因为公司一般都会每月在工资卡存入资金。绑定后，不但可以让你不再费时费力还款，避免银行罚息和收取手续费，还有利于建立良好的信用记。
据了解，目前工资卡与信用卡绑定后，有两种还款选择，如果消费金额较小，可以一次全额偿还；假如欠款较大，市民也可以申请分期付款，在工资卡内设定最低还款额度，每月偿还部分。
工资卡基金定投购房
记者采访发现，不少月薪3000元的年轻白领，由于花钱大手大脚，加上对理财规划认识不清，加入到“月光族”和“穷忙族”的群体，一到月底资金就会紧张，由于存款基本没有，购房的目标更是遥遥无期。胡健松分析，这类人群如果能控制好自己的支出，每月选择基金定投的方式进行财富增值，3～5年内也有希望成为购房一族。
胡健松认为，工作较忙和懒于理财的白领虽然在年轻的时候暂时没有经济方面的烦恼，但从长远角度来看，有买房、结婚等大额支出，因此一定的理财规划对于他们非常重要。
他建议利用工资卡进行基金定投，即每个月在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。只需去银行办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，比较省事。 （信息时报）
盘活工资卡收益30倍 3类草根投资者理财计
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专家支持：交通银行国际金融理财师李欣阳
岁末年终，辞旧迎新，2009年在理财领域打拼了一年的资深投资者开始着手规划明年的理财计划，而很多新投资者也陆续加入“理财”的大军，磨刀霍霍准备在新的一年里大干一番。
近几日，不断有欲加入理财大军行列的读者致电本报《理财帮你问》栏目，询问究竟该如何理财。根据读者的资本多少、风险承受能力等不同情况，本报将分三种类型给读者进行解读。
案例一每月定投1000 20年后68万
市民王女士理财资本：★
每个月可以拿出进行理财的资本在1000元左右，虽然钱不多，但是不愿意放在银行里，收益太低。
风险承受能力：★
王女士收入不高，风险承受能力低，不想承担太大的风险，想以较为安全的方式进行理财。
理财目标：给孩子攒一笔教育费用。
理财建议：我们常见的低风险类理财方式有：凭证式国债、定期储蓄、债券基金、固定收益类人民币理财产品等四种方式。
安全性高、收益稳健是这四种理财方式的共同特点，也是吸引人们进行投资的主要原因。这类产品对于那些风险承受能力低的投资者来说，是比较理想的投资渠道。
对于王女士来说，最适合她的是基金定期定额投资，是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。
由于这种方法每次投入的金额一般较小，最小的投资金额每月只需100元，和银行的零存整取很相似，但是收益率一般要高于银行同等利率。
投资者可以根据实际情况以及目标来规划自己的基金定投，比如买车买房可以选择定投三年或五年期，给孩子准备教育资金和养老则可以选择期限较长的定投期限。
算账：如果王女士选择基金定投的理财方式，每月定投1000元，以股票型基金平均投资回报率10%来算，20年以后便能获取68万元的收益，这笔收益应
案例二投入5万 一年后翻番
市民张先生理财资本：★★★
张先生有积蓄5万元，且每个月还能有2000元的节余。借不到钱可以去小贷公司_从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办篇二{从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办}.
目前，发放小微企业(包括个体工商户)贷款和个人消费贷款的机构除了传统的银行外，还有目前比较盛行的小额信贷。很多人会有这样的疑问：小额信贷的利率大多20%左右，远远高于银行，为何还会有这么多人去找小额贷款公司借钱?
1、因为信用状况不佳而被银行拒之门外
众所周知，不是所有人都符合银行贷款的条件，小额贷款的借款者中存在被银行拒之门外的非优质客户。借款利率一定程度上反映了借款者的信用状况。
2、急于用钱，小额信贷审批程序更简单
传统银行贷款审批程序相对繁琐，通常银行需要2-6周时间对借款者进行综合评价，甚至还需要实地考察。
小额信贷只要求借款人提供个人身份证明、固定资产价值、收入流水、经营证明、央行征信报告等材料，即使需要实地考察客户状况，也只需几个工作日即可完成，最快一天审核完毕。
在&时间即是金钱&的21世纪，小额信贷行业无疑满足了借款需求更加急迫的客户，而这部分客户是银行所不能服务的。
3、银行门槛高，隐形成本高
业内人士表示银行放贷条件苛刻，低成本放贷主要针对国有企业和大型企业，小微企业常常陷入融资难的困境中，《中国小微企业发展报告》指出，在符合银行信贷门槛需求的小微企业中，能获得贷款的比例仅为46.2%，还有42.2%的小微企业并未向银行申请贷款。
其中，&与信贷员不熟&、&没有人为我担保&以及&没有抵押品&是提出贷款申请的小微企业被拒绝的主要原因。往往需要走关系等其他的付出，盘算下来成本并且想想当中的那么低!
4、资金用途银行审查的相当严格
据行内人士透露，部分人贷款将钱用于风险较高的投资，直白一点讲很多贷款人会将钱拿出去放贷，&去银行贷款很容易被识破，而小额信贷就简单多了，糊弄起来也相对更容易，所以愿意出更高的利息来做&。可见对于舍近求远、舍低求高的做法，当然现在小额信贷也有比较健全的风控系统，会将那些没有偿还能力，甚至骗贷的不良用户拒之门外!
那么，除了小额贷款贷款公司，还有哪些融资方式或融资渠道呢?
抵押借贷：
有房子或者资产，以抵押给银行的形式获取贷款。
特点：准入门槛高，利息低(七八厘)，额度高，放款时效长：30-60天。
担保借贷：
法人代表，有实体企业或工厂，以担保或者是三方联保的形式从银行获取贷款。
特点：准入门槛高，利息低(一分左右)，额度高，放款时效长：15-30天。
民间借贷：
任何人都可以借，有抵押物或担保人，从私人手里获取贷款。
特点：门槛低，利息高(3分-2毛)，额度不等，放款时效快：1-5天。
据了解，典当行收费一般分为两部分，一是按贷款基准利率收取的利息;此外便是月综合管理费，最高不超过4.2%，这个你懂得。
无论通过哪种渠道，信用卡取现都有手续费，各家银行信用卡取现的收费标准不同，一般的取现手续费为取现金额的1%-3%，当然还有日息万分之五，一个月就是1.5%加上手续费后就会超过2.5%，当然更重要的是一个月到了必须全额还款!
P2P小额信用借贷：
任何人都可以借，免抵押免担保，以信用为基础，以收入为评估，获取贷款。
特点：门槛低，利息中等(2分左右)，额度最高50万，放款时效快：1-3天。
从上面借贷方式总结得出，小额信用借贷方式的条件是最低的：免抵押 免担保，放款和民间借贷的时效差不多。在客户的脑海中，银行的利息一般都是几厘，所以当业务员报出P2P小额信贷的综合费用是2-3分时客户的第一反应当然是利息高了。神奇的存钱理财方法,让你的存钱利息最高_从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办篇三
神奇的存钱理财方法，让你的存钱利息最高
你会“存钱”吗？
从我们小时候接过父母给我们的存钱罐开始，就对储蓄有了一定的概念。
直到我们长大后，开始了解股票、基金、理财等等概念时，可能就忽视了储蓄的存在。其实我们应该清楚地认识到，储蓄应该是所有投资理财的基础，只有建立一个良好的储蓄习惯才能有助于我们更好地进行其他方面的投资理财。但在时下相对低利率的时代，掌握一些必要的储蓄技巧显得十分重要。
假定你手中有5万元的现金，你可以把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年你就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己有钱应备急用。
专家点评：假如你手中的闲钱较多，而且一年之内没有什么用处的话，交替储蓄法则会比较适合你。
利息滚利储蓄
如果你有一笔额度较大的闲置资金，你可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入零存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。
专家点评：即使你选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。
分份儿储蓄
假定你有1万块现金，你可以将它分成不同额度的4份儿，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在你一年之内不管什么时候需要用钱的时候，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能
最大限度得到利息收入。
专家点评：这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。
假定你手中有5万元现金，你可以把它平均分成5份儿，用1万元开设一个一年期的存单，用1万元开设一个两年期的存单，用1万元开设一个三年期的存单，用1万元开设一个四年期的存单，用1万元开设一个五年的存单，这里要注意一下，四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。这样的储蓄方法可以使存单到期额度保持等量平衡，具有非常强的计划性。
专家点评：此方式较适合生活支出有规律的家庭，储蓄期限的长短结合能让资金照顾到你不同时期的使用，让你的生活井井有条。
如果你每个月会固定存入银行2000元的活期存款，你可以选择将这2000元存成3个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔2000元的定期存款，这样一来，在第四个月的时候，你的第一个定期存款就会到期，从此开始你每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。
这种储蓄方式不仅不会影响到你日常的用钱需求，还能让你取得比活期储蓄更高的利息收入。
专家点评：它和交替储蓄法则比较相似，但它的操作更为灵活，应该是完全能够代替日常活期储蓄的一种定期储蓄方法。
工薪族理财
信守三准则
低利率时代，工薪族究竟该如何理财呢？
首先，现金为王
在经济前景尚不十分清晰的情况下，人们应更加笃信“现金为王”的道理。对以储蓄为主要理财手段的投资者来说，降息的影响并不是很大，完全可以继续以此理财。其他理财产品
应当以短期投资为主，一般3～6个月为一个周期，尽量保持资金的流动性。
其次，投资固定收益类产品
债券投资方式主要有国债、债券类理财产品和债券基金三种。专业人士表示，其中国债是首选。投资国债操作简便，投资风险相对较低。无论是对于保守型理财者还是有一定风险承受能力的投资者，国债都可以作为资产配置的一个品种进行购买，并以此降低整体投资的风险水平。
第三，购买金条抵御未来风险
在全球金融海啸以及央行处降息周期的大背景下，黄金作为投资避险工具的保值增值功能，被不少投资者看好。有业内人士建议，保守型投资者不妨选择适合自己的黄金投资方式，购入一些黄金，作为保值手段。金融危机是深化还是缓和仍是无法确定的。在这个时候，黄金的保值作用就越发凸显。
虽然“藏金于民”的提法没有正式提出，但是不少人在资产中纷纷配置了黄金，比如，巴菲特旗下的基金资产配置比例中黄金占了15%～20%。
就目前而言，黄金除了其保值属性外，其投资属性也是很重要的，黄金的保值是看长期的，不是看短期的起起伏伏。大众理财期末考试答案 - 副本_从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办篇四
大众理财期末考试答案
（1代表√，0代表x）
一、 单选题 （题数：50，共 50分）
理财规划顾问工作的优点不包括（）。
市场需求已经饱和
公债的三种效应不包括（） 。
减少民间部门的投资
淡化赤字的通胀后果
消费的“排挤效应”
D{从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办}.
关于基金公司说法不正确的是（）。
只是证券理财
买房买车也是基金公司的业务
注册会计师单科的通过率约为（）。
民间集资的利率一般是多少？（）
以下不属于证券投资计划的是（）。
货币市场工具（货币结算）
固定收益证券资本市场工具（债券）
权益证券工具（股票）
以下哪项不是理财目标？（）
获得他人认可
个人事业有成
政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（） 。
银行的各类资产中，占比最大的是（）。
贷款性资产
关于家庭理财意义，不正确的是（）。
促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满
家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处
造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善
个人状况好了，国家没有了负担
“以房养老”的功用不包括（）。
房产交易量减少
国民经济有了新增长点
金融保险产品、业绩、利润新增加点
以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）
股市的主要功能是（）。
履行社会责任
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）
买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。
不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。
下列说法错误的是（）。
自身的教育投资一般时间短
子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。
子女的教育投资效果都很好。
子女的教育投资花费很大。
以下哪项属于有形资源？（）
以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。
B、{从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办}.
自己炒卖外汇
购买外汇理财产品
理财规划师应具备的素质不包括（）。民间放贷赚利息高息下有高风险_从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办篇五
从去年下半年开始，受到信贷管制影响，资金链逐渐紧绷，这让不少借贷人不知所措，无奈之下开始把目光转投民间融资渠道。而不少手上有“闲钱”的市民，寻思这种民间借款放贷的“理财方式”，可以收取远远高于银行同期存款的利息，也纷纷加入“放贷一族”。对此，业界人士指出，除了借款能否顺利收回的担忧外，民间借贷的超高利率也不受法律保护。
“放贷一族”把借贷当做理财
100万元，按现在一年期定存，年利率3%来算，存在银行一年可拿回3万元利息，但对于“放贷一族”来说，“钱生钱，利滚利”，却有望拿回十几万元的利息。
一边是银行定存一年3%的年利率，一边是私企老板开出1.5%的月息，经过权衡之后，市民肖先生把家里的20万元存款全都借给了一位私企老板，没想到还真赚了一笔。据他说，2009年手上有20万元闲钱，一个做生意的朋友刚好资金面临短缺，就游说肖先生把资金借给他，约定每个月给肖先生付1.5分利息，承诺若以后不能偿还借款，以房产作为抵押，肖先生对该房产享有所有权。
“当时身边很多朋友都在做这些个人借贷，而且听说利息都挺高的。”由于是朋友，又能享受那么高的利息，肖先生抱着试试的心态答应了，借款人当着肖先生的面写了借条，但借条上并不写清楚每月要支付多少利息，借条上约定，如果到期不能还款，借款人承诺将名下一套住房转到肖先生名下。此后，肖先生将20万元转到对方名下，对方则将房产证交由肖先生保管，借款时间暂定为3个月。
第二个月，肖先生收到对方准时交来的3000元利息，3个月后，朋友将20万元还给了他，而短短3个月，他就赚了9000元。“我一个朋友是在一家建筑企业工作的，他说像一些开发商或者包工头急等钱发工资，经常跟典当行或是私人借，利息都在3~4分之间。”尝过甜头后，肖先生也加入了“放贷一族”，肖先生说，如今很多“生意”都是朋友介绍来的，利息在1分~4分之间，肖先生说，一年将钱借出去几个月，收到的利息就足够全家开支。
资金量少“抱团”放贷
民间借贷的高利息，还吸引了不少资金并不是特别雄厚的人士参与进来，他们将资金“抱团”，聚沙成塔，在短时间内凑出上百万元的资金。
在某企业打工的刘女士每月有2500元的工资，目前存款有5万元，平时只是放在银行 “吃利息”，去年不断高涨的CPI让刘女士明白存在银行是一种 “亏本”的理财方式，就寻思着拿这5万元去投资。“我对股票和基金可谓是一窍不通，估计很难赚得到钱。”刘女士告诉记者，她姐姐告诉她，有一家认识的企业老板需要借款，每年给15%的利息，但必须
是20万元起步。她姐姐当时只有10万元的存款，就寻思家里的亲戚凑够20万元借出去，大家按出资比例分享利息。在姐姐的再三保证下，刘女士把自己那5万元钱借出去。一年后，刘女士拿到了7500元的利息。
此后，刘女士和家人就开始发动关系寻找可以借贷的机会，渐渐地就形成了这种“抱团”方式。刘女士说，如今也经常召集家人或好朋友凑钱借贷，钱存活期，有人借款时再凑到一起，一般是以3分息借出去，最低时是1.5分息。记者问，万一这笔钱借出去后收不回来怎么办？对此，刘女士如今的态度非常乐观，认为是“舍不得孩子套不到狼”。
要不回钱只能自认倒霉
坐收渔翁之利，转眼之间就能实现钱生钱的经济效应，这正是民间借贷火的主要原因。然而这钱生钱，利滚利的灰色交易背后真的能稳稳当当一本万利吗？
记者采访了解到，由于借款原因复杂，“放贷一族”往往没有能力将借款人的情况调查清楚，万一“遇人不淑”，个人借贷者就很容易“赔了夫人又折兵”，不仅利息收不到，连本金也难收回。
碍于面子，去年年初，市民季先生将13万元钱借给朋友做生意，没想到最后却竹篮打水一场空。原来，季先生的朋友石某称老婆要做生意，资金短缺还差13万元。借钱时，石某打了欠条，承诺到期不能偿还借款，以手上的一辆奥迪车作为抵押。去年12月到了还款期，季先生上门索要借款时，石某却告之，因为妻子做生意赔了，没能力还钱。季先生要求石某以汽车抵偿欠款，令他没想到的是，为了清偿货款，石某以15万元将自己的奥迪卖掉了，并已经办理了过户手续。“别说利息了，到现在本金都还没拿回来。”对此，季先生后悔万分，本来想当个轻松的“放贷一族”，没想到把本钱也赔了进去。
记者了解到，从民间借款的人多为生意人士，往往因为周转不灵、扩大经营等原因借款；也有人因为个人投资、财务一时出现“问题”而借款；更有一部分人，实际上是向民间借款之后再借出去，空手套白狼以赚取利息差。由于民间借贷一般发生的时间比较短，没有条件仔细调查清楚借款人的情况，很多借贷就是像赌博一样，万一碰到钱要不回来，就只能自认倒霉了。
贪高息或掉入非法融资陷阱
去年下半年以来，由于最近的投资渠道都不太好做，而信贷政策又不断缩紧，民间借贷因此更趋活跃。对此，业内人士表示，把民间借贷当成一种理财投资手段，其中暗藏的风险非常大。
“一些以高利率、准时支付利息为诱饵的民间非法融资行为，早就被曝光过。从个人及家庭的角度来看，投资理财最重要的还是要做到本金不失，而不是盲目追求超高回报。”我市银行人士表示，别贪图不劳而获的高利息，否则很可能会掉进非法融资的陷阱，多年积累的血汗钱被他人卷走。“试想，如今银行有中小企业贷款，还有小额贷款公司和典当行，如果连这些地方都不愿意借贷的对象，说明其必定是没有可抵押的资产，且还款能力很差。这些人不惜以超高利息向民间人士借钱，能否偿还还是个求知数。”
利率不得超银行同期利率4倍
尚典律师事务所律师邹朝贵说，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同期利率的4倍。以银行目前3%的一年期定存利率来计算，即不能超过12%的年利息。同时，利息不得计入本金计算复利，否则就成了人们常说的 “利滚利”，超出法律规定的部分利息和复利均不受法律保护。
不过，邹朝贵表示，合法的民间借贷也是受法律保护的，具备法律条件的借贷更有利于对双方权益的维护。在进行民间借贷时，双方要注意：首先，借贷双方应该订立书面协议，协议上应写明出借人和借款人的姓名 （以户口本或者居民身份证为准）、借款用途、借款金额（大小写一致）、币种（人民币还是外币）、借款时间和还款时间（标明某年某月某日）、还款方式和违约责任等内容。如果有利息，必须写清利率。
其次，借款人的用途如果不合法，就不能受法律保护，如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、诈骗、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，就算双方有借款协议，其借贷关系仍不受法律保护。客户反映额度太低该如何解答？_从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办篇六{从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办}.
客户反映额度太低该如何解答？
首先要知道P2P小额信贷的定位是什么？是为小微企业和个人提供小额信贷的，而且监管层也明确表示是普惠金融，给P2P定位的就是小额信贷，注定了这个行业的额度不会很高。
第一、行业定位
市面上的贷借方式分为四种，第一种就是抵押，第二种就是担保，第三种就是民间融资，第四种就是P2P小额信贷。
1.抵押借贷：
有房子或者资产，以抵押给银行的形式获取贷款。
特点：准入门槛高，利息低（七八厘），额度高，放款时效长：30-60天。
2.担保借贷：
法人代表，有实体企业或工厂，以担保或者是三方联保的形式从银行获取贷款。 特点：准入门槛高，利息低（一分左右），额度高，放款时效长：15-30天。
3.民间借贷：
任何人都可以借，有抵押物或担保人，从私人手里获取贷款。
特点：门槛低，利息高（3分-2毛），额度不等，放款时效快：1-5天。
4.P2P小额信用借贷：
任何人都可以借，免抵押免担保，以信用为基础，以收入为评估，获取贷款。 特点：门槛低，利息中等（2-3分），额度最高50万，放款时效快：1-5天。 重温四种借贷方式后，大家可以看出：要想额度高必须要有抵押物或者担保人，但P2P是免抵押免担保的信用借款，本身风险就很大，如果再给很高的额度，其风险会更高。所以，从P2P行业本身来说额度不可能会很高的。{从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办}.
第二、综合剖析
1、大钱有大用，小钱有小用，先建立一个融资平台，为以后额度翻倍打基础。做生意的眼光都要看的长远，生意越大，融资的渠道就要多，就要和银行的关系越密切。
2、团购：推荐客户的朋友和家人一起来贷款，他来还款即可。后续做一个综合融资的方案，来满足客户的需求。
3.断客户的后路：有能力抵押的客户用“办理时间长”来打击，有条件担保的客户用“风险共担”来打击，在其他公司贷过的客户，让他明白除了我们这里他贷不到。
4.如果客户说找朋友借：那你就告诉客户，谁家里也不会放5万块钱等着别人借，就算有也是有用途的。钱好还，人情债难还，以后你还要借钱帮助过你的人。
综上所述，额度低是有原因的，客户想要额度高也可以，但客户的条件要够，只是一味的想要高额度，而客户本身条件又不够，那就是胡搅蛮缠了。
企业能否借钱给个人并收取利息_从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办篇七
企业能否借钱给个人并收取利息
重庆睿渝律师事务所 孙潭律师
一、编例：编的例子，不是举例................................................................................................... 1
二、企业借款给个人行为的法律性质 ........................................................................................... 1
三、企业借款给个人行为的法律效力 ........................................................................................... 2
四、一些反对的声音和笔者补充的观点 ....................................................................................... 2
五、本文相关的不完全法律规定和几个判决书 ........................................................................... 3
六、声明和友情提示 ...................................................................................................................... 3
关键词：企业借钱给个人；公司借钱给个人；借贷是否合法；能否收取利息。
注：未经特别说明，本文中所指“企业”专指“非金融企业”。为便于论述，本文中“非金融企业”的定义为：工商登记的经营范围中没有“发放贷款”项目、没有金融业务许可证的企业。读者请不要把公司法禁止的公司向董事、监事、高级管理人员提供借款的情形作为特例进行阅读，也不要自觉不自觉的把各地金融办审批的小额贷款公司纳入思考范围，要不然你会非常累。
正文：日常生活中，不乏非金融企业之间融资拆借以及企业与个人之间借贷放款的现象，法学界及法律实务中鲜见对上述现象探究到底的论述，似乎他们吝啬牛刀杀鸡的力气。对照一句被多人多次刻意误读的名言“存在即合理”，非金融企业借款放款的现象在没有统计数据前虽不便被论断为普遍存在，确是个不能忽视的小众。其存在有着深层次的原因——源于一个矛盾：中小企业内源融资不足、外源融资受困与其强烈的融资需求之间存在的冲突矛盾。“存在有原因”不意味“存在合法正当”，也不代表“存在非法”。鉴于非金融企业拆借的法律适用问题已有不多的最高人民法院的司法解释及答复，以及大部分从事法律实务工作者形成的所谓共识，在此不论。笔者在本文中只试图从个人对法律的理解角度来解读“非金融企业能否借款给个人”及“该借贷能否计算利息”的问题。
一、编例：编的例子，不是举例
重庆X鹏电子科技有限公司，注册资本10万元，经营范围：其他软件服务。经过多年经营，该公司2012年净资本为30万元，当年盈利100万元。公司股东会开会时考虑，如果分配当年税后利润，需要提取10%作为法定公积金，各股东表示不分配利润。同时，鉴于软件服务订单不需要该公司投入太大的自有资金，软件服务订单资金回报率不高等原因，股东一致表决决定把当年盈利中的80万元借贷给某股东的七大姑的儿子赵某。赵某15年前从某北京大学毕业，在开创某品牌火锅事业，目前已经在重庆开了5家连锁火锅店，急需资金扩大连锁规模。该电子科技公司与赵某经过商谈，一拍即合，双方于日签订借款合同，电子科技公司借款80万元给赵某，借款期限1年，借款期内利息按中国人民银行同期六个月至一年贷款基准利率的4倍（即年利率24% ）计算利息。８０万元的款项于签订合同当日通过银行转账完成交付。日，赵某由于个人资金全部投入了火锅事业，周转不灵，没有如期还本付息给该电子科技公司。电子科技公司于日诉至重庆某区人民法院，请问法院应当如何裁判？
二、企业借款给个人行为的法律性质
企业特别是依照公司法成立的公司借款给个人的行为，从法律上来分析属于两个平等主体的法人、自然人之间设立“企业借款给个人、个人到期还本付息”等民事权利义务关系的双方法律行为，是合同。该行为适用的组织法是公司法、合伙企业法、民法通则等，适用的行为法是民法通则、合同法等。
从编例来看，重庆X鹏电子科技有限公司是依照公司法在中华人民共和国境内设立的有限责任公司，赵某是具备完全民事行为能力的自然人，双方是平等的民事主体，公司对自有资金作出予以借贷给个人的处分，双方就80万元借款事宜经过平等、自由的协商，意思表示真实最终达成合意，签署了借款合同，该公司借款给个人的行为属于借款合同。
收取利息与否是借款合同当事人合意的内容，利息和租金在大陆法系和我国特色的法律体系中一般列入相对法律关系暨由债权法调整，不是绝对法律关系暨物权法的调整范畴。但是从利息、租金、天然孳息、法定孳息、经营收益这些法律概念在法律体系中的引用来看，这几者之间似乎没有泾渭分明的定论。
三、企业借款给个人行为的法律效力
企业能否借款给个人，是有价值判断的命题，借没借和能不能借是两个命题。鉴于上述对行为法律性质的分析，笔者认为，企业借款给个人的行为是双方民事行为，是借款合同，双方基于该法律事实建立了借款合同关系。我国法律体系中判断民事行为效力、合同效力中是否无效的法律条文分别是《中华人民共和国民法通则》第58条、《中华人民共和国合同法》第52条。两个法律条文结合起来，无非表达三种主要类型的无效：损害国家利益无效；损害社会公共利益无效；违反法律、行政法规的强制性规定无效。由于本文探讨问题的对象是有一定法律基础知识的阅读者，本文的法律检索主要围绕合同法52条完成。
从编例来看，电子科技公司经营范围中没有“发放短期、中期和长期贷款”的主营业务，也没有获得中国银行业监督管理委员会依法颁发的金融业务经营许可证，但不可否认的是电子科技公司借款给个人的行为是借款合同。其是否是《中华人民共和国商业银行法》中的“发放贷款”业务？
１、从文义解释的角度来看，“发放贷款”应当是依法设立的商业银行针对不特定社会公众发放短期、中期和长期贷款，商业银行对贷款施行严格的审核批准制度且被依法要求订约关注借款用途。
２、从体系解释的角度来看，“发放贷款”的行为同时也是《中华人民共和国合同法》借款合同项下的某种合同类型。所以，从借贷主体资质，借贷双方地位、借款用途角度来区分，“发放贷款”与电子科技公司借款给个人的行为是两类借款合同，后者可以用一个社会学概念来表述：民间借贷。
民间借贷作为一种借款合同，是电子科技公司行使财产权的表现，笔者通过检索我国现行有效的法律、行政法规，并未见其有违反的效力性强制性规定。因此，只要企业不向不特定社会公众发放贷款变相进行金融业务、扰乱金融秩序，企业能借款给个人。
企业借款给个人时收取利息的行为是否合法？笔者认为，编例中公司收取的利息属于合同约定，利率在同期同类银行贷款利率的４倍之内，该约定通过检索现行有效的法律、行政法规，也未见其有违反的效力性强制性规定。因此，企业可以借款给个人并收取利息。
四、一些反对的声音和笔者补充的观点
在与律师探讨本文命题的时候，队伍分成了谈不上泾渭分明的几派。比较集中的观点是“企业不能借款给个人”，“借款不是企业的经营范围”，“企业不需要资质就可以发放贷款，那银行吃什么”，有些凑数的观点是“企业能够借款给个人但是不能收利息”，“这是常识”。笔者试图深入探究这些观点的依据，该队伍集体失声。笔者认为，虽然本文引述的是编例，却是从日常生活中实际出现的案例抽象形成，如果案件诉至法院，司法机关用常识来裁判的话，情况就太过可笑，不枉用“无法无天”、“肆意妄为”形容。
笔者补充，企业把自有资金借给个人，从数量来看，鉴于企业自身资金有限的因素，企业正常情况下不可能大量缔结借款合同并支付款项；从社会大众对金融业务的理解和寻求贷款需求途径的角度来看，企业正常情况下无法向大量不特定的人发放借款；从资金来源来看，企业向不特定的人吸收存款或者吸纳资金有行政监管、甚或刑事制裁管束。结合市场经济风险自担的角度来看，企业不去作不会因作的原因而死。
编例中，公司借款给个人收取利息的行为，其收取利息的基础关系是借款合同的约定。公司作为以营利为目的的企业法人，一般在经营范围内从事主营业务，未在主营业务范围内的行为是否属于经营行为涉及到公司能否从事非经营性行为，这又是一个重要的亟需梳理的命题，笔者比较期待那些专门闭门写国外学者无数次关注过的领域中的命题的国内研究者们能够付出些力气在我国法律实务工作者期待他们着力的
笔者认为，公司可以从事非经营性行为，比如订立个购买月饼的合同给企业员工发放福利，又比如对灾区进行慈善捐款，当然这观点与税务部门某文件对企业借款的利息收入计收营业税的行为截然对立。从物权法对法定孳息的规定精神来看，基于让渡物或者权利的使用产生的孳息是物权人依法收取的。编例中公司让渡对金钱的使用收取利息也应当是符合法律精神的，也符合国家鼓励“投资”、合法创造财富的政策。
五、本文相关的不完全法律规定和几个判决书
1、相关法律规定
中华人民共和国公司法；
中华人民共和国民法通则（特别是第90条 合法的借贷关系受法律保护）；
中华人民共和国合同法（特别是第12章 借款合同）；
中华人民共和国物权法；
中华人民共和国商业银行法 。
湖南长沙县人民法院 (2013)长县民初字第02566号；
湖南省长沙市望城区人民法院
(2014)望民初字第00410号；
北京市第二中级人民法院 (2014)二中民终字第00550号；
北京市第二中级人民法院(2014)二中民终字第02972号。
六、声明和友情提示
本文仅供阅读，读者读后如有不适，敬请自负；读者不明就里，照猫画虎作出法律行为，法律后果自负。民间借贷常见业务问题_从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办篇八
民间借贷业务常见问题
1、什么叫民间借贷？
答：民间借贷是指自然人之间、自然人与非金融组织之间进行的货币借贷。具有及时、简便、灵活的特点，对银行信用起着拾遗补缺的作用。
2、民间借贷与银行借款有什么区别？
答：银行办理抵押贷款：
·条件限制多（大部分银行要求房屋面积60平方以上，房龄在90年以后，放款额度在100万以下）
·放款慢——（十五到三十个工作日）
·手续繁琐,审批时间长（需要通过8级审计来审批）
·资金利用率低——本息同步还清
·利率：6％——8％
民间借贷：
·房龄、面积、要求适当放宽，借贷额度可由借贷双方约定。
·下款快——5至7个工作日
·手续简便
·资金利用率高——分期分付
·利率：12％——20%左右
3、民间借贷的优势？
答：对于借款方来说：
（1）下款快速——5-7个工作日取得资金。
（2）手续简便——符合抵押条件既可申办。
（3）利率适中——介于银行与典当行之间。
（4）期限灵活——1-12个月（甚至几天），到期还可提前申请延期。
（5）抵押适度——借款额最高为抵押物评估价值的50%—60%。
（6）还款自由——可分月、季、年分期还款。
对于放款人来说：
（1）利息高——年利息不低于12%，高额收益。
（2）门槛地——最低5万元起步，低准入门槛。
（3）方式活——期限1-12个月，借贷合作方式灵活。
（4）收益稳——无须经营，稳保按期收益。
（5）风险少——以房产抵押、担保，安全万无一失。
（6）保密好——严格为客户资金、资信、借贷业务保密。
4、借款的基本流程？
答：提交证件——看房评估——签署协议——签署合同——办理抵押——领取他项权利证——放款
5、办理抵押登记之前须注意哪些细节？
答：应注意所需证件是否齐全、所需人员是否能够到场、所提交的证件材料是否符合抵押登记的要求。
6、借款人有何条件？
答：①年满十八周岁，不超过65周岁，能独立表达自我真实意愿的合法公民。 ②抵押物为本人或第三人合法拥有的房地产（住宅、网点、办公楼）。
7、借款人所需证件？
答：1）自然人：房地产权证或房屋所有权证，土地使用权证；借款人身份证，户口簿，抵押人夫妻双方身份证、户口簿，结婚证；抵押人为单身的提供个人未婚证明，离异的提供离婚证明及未再婚证明。第二住所提供人要提供身份证明、户口本、结婚证、房产证。
2）法人：房地产权证或房屋所有权证、土地使用权证、法定代表人身份证明、法人代表委托证明、公司章程、股东会决议、董事会决议、营业执照副本（原件）、税务登记证明、近三个月的纳税证明等。
8、民间借贷利率是多少？
答：随着供求关系变化，利率随之发生变化，具体利率借贷双方可协商而定。
9、借款人利息怎么支付？
答：民间借贷利息支付方式灵活，可按季或半年或者一次性付息等方式。具体付息方式或利率多少等，由借贷双方协商而定。
10、你们公司对借款期限有何要求？
答：我们最长可借一年，最短无约定。
11、民间借贷对抵押物有什么要求？
答：抵押人对抵押房产拥有支配权和独立产权，并且房屋产权清晰、无纠纷。
12、.农村的房屋能不能做抵押？
答：不能。农村房屋的土地性质属于集体产权，所面向的人群也只是拥有本地农业户口的人群。拥有集体产权的个人对土地只有使用权，没有处置权。所以不能作为抵押物。
13、户口如不在抵押房内，如何办理抵押手续？
答：此房为空户，抵押人只需提供房产证、身份证、户口本、婚姻证明材料即可办理。
14、我是否把房产证押给放款方或你们公司？
答：不是的，在房产交易中心办理抵押手续后抵押在房产交易中心。抵押权证交给放款方，借贷合同期满，到房产交易中心办理解押手续，房产证归还借款方。
15、借款周期最长是多少？可不可以展期？
答：借款周期原则上是一年，满一年后，双方协商展期。
16、我想借钱，但我的房子已在银行抵押，能不能在你们公司再做抵押贷款。 答：可以，但需要走两步程序。先要进行垫资撤押，把房产证从银行拿出来，再办理抵押贷款。或者做二次抵押，根据当地情况，有的地区不允许做二次抵押。
17、借款人可否提前还款？
答：可以，但需按合同约定交付一定的违约金。
18、是你们公司自己放款吗？
答：一般情况下是我们帮你联系放款客户，你们双方签约进行借贷。
19、已购公房在作为抵押物上有什么特别要求？
答：已购公房在抵押、公证手续中，凡户口本上年满18周岁的所有人员均须到场签字。
20、对借款人的借款额度有何要求。
答：一般情况下，借款额为抵押房物评估总值的50%——60％。
21、军队的房产能做抵押吗？
答：不能，因为其土地性质属于划拨土地，不符合抵押登记要求。
22、如借款期满，借方想要再进行续借，如何办理？
答：借方在合同到期如希望延长贷款期限，应提前通知公司，并与贷方沟通协商，在取得贷方同意后，签订借贷合同的展期补充合同。
23、借款人怎么保证房子的安全？
答：双方一旦达成协议，借款人的房产证经抵押登记手续后，存放到房产交易中心，放款方只是拿到抵押权证，所以，房子会很安全。
债权人得到房地产他项权证即抵押权证。抵押权证只能证明抵押人与抵押权人之间有抵押债务关系，房屋产权没有发生转移，抵押人仍然是所抵押房产的合法产权人。
24、如借款人到期不还款，怎样可以把抵押的房子拍卖？
答：假设借款人到期不还款，按法律程序进行拍卖。如果做了强制公证，就不必通过法院审理，可直接由拍卖机构进行拍卖。一般公证，就需要法院立案作出判决，再由相关机构进行拍卖。
25、拍卖费如何分摊？
答：例如借款人借了十万元，抵押房拍卖18万元，需扣除拍卖费、法院强制执行费、借款本金和违约金，剩余的钱归还借款人。
26、什么情况下可以做强制公证？
答：借款人与抵押人系同一人，同时借款人需要有第二住所，并且第二住所是借款本人或直系亲属的没有负债的房产。借款额度为100万以下，利息不超过银行
同期利息的2倍。
27、在办理完抵押手续后，贷方客户违约不放款怎么办？
答：借贷双方通过公司签订借贷合同，并办理完抵押手续后，如贷方不向借方发放贷款，公司法务部可接受当事人委托，向法院提起诉讼，按照合同内贷方违约条款进行索赔。
28、到期还不上款，如果展期需收哪些费用？
答：合同到期，如需展期，通过协商解决。如是短期，可通过签订借贷合同附件明确展期的相关内容。收费通过协商解决。
如展期时间较长，则重新签定借贷抵押合同。从新办理公证、评估、抵押登记手续。服务费用为借款额度的2%。
29、你们与典当行有什么区别？
答：典当是以动产和不动产作为质押，一般都是超短期业务操作，他们的借款利率相对于民间借贷要高的多，年息高达36%，高利息，高风险。
民间借贷是以不动产做抵押物，属于抵押。风险低，利率低，年息12%，业务操作灵活、简便。
30、什么叫抵押？什么叫质押？
答：质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。
抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。
31、放款人需要交什么费用吗？
答：不需要。
32、你们公司多长时间可以放款？
答：在你借款证件都齐全的情况下，一般5到7个工作日就能取得资金。
33、通过你们公司放款，如借款客户违约，你们公司能为我们作什么？
答：我们公司正规化、专业化的操作为你的放款最大限度的规避了风险。同时有抵押权证进行法律保障，及在双方的合同中明确违约的条款处罚限制。并且，当疯狂的钱滚钱_从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办篇九
疯狂的钱滚钱
09:34:59 来源: 新民周刊(上海)
银根紧缩的大背景下，股市有风险，楼市有“路障”，高利贷成了当下最赚钱的行业之一。在某些地
区，甚至出现了全民“放水”的疯狂。
一家民间借贷公司
国有银行和民企在资金链的两端，却都坐在火山口上 图／
一张写着“私借”和“无抵押”贷款的卡片被插放到汽车的门缝里。卡片上留有联系电话，
以及“上门服务，立即出款”等字样 图／CFP
有人总结，目前民间借贷呈现三大新特征：一是范围广，已从两年前的江浙沿海扩展到陕西、内蒙等内陆地区，从制造业领域扩展至商贸流通甚至普通家庭。二是利息高，有的民间拆借年息已超过100%，达到近年来的最高。三是参与者众，在高息和资金需求饥渴等作用下，甚至有银行资金也充当了民间拆借的“二传手”。
那些与银行有千丝万缕联系的“能人”、担保公司、投资公司，则是雁过拔毛，吃起了惬意的“过水面”。紧缩政策，催生了新的寻租方式。
是谁在放贷？又是谁敢借这种利滚利的印子钱？为什么相关管理部门如此束手无策？ 专家的解读是：等到高利贷四处点火冒烟，它告诉我们的是：一个全面的通货膨胀时代已经到来！(张襦心)
高利贷，赌的就是政策
记者/张襦心
在金钱的驱使下，甚至有银行开始直接染指高利贷，“杀人不见血”般地轻松掠夺了原本能够通过正常途径贷到款的企业。那些与银行有千丝万缕联系的“能人”、担保公司、投资公司，吃起了惬意的“过水面”。紧缩政策，就这么催生了新的寻租方式。
现在最热门的投资是什么？
黄金、白银、艺术品？
错！是“钱生钱”！
记者一位朋友在msn挂出了这样的内容：“无抵押贷款，利率低，年利率9.4%起。” 某私募项目总监得知后则摇摇头说：“利息收得太少了！ 前段时间有个地产商找我融资5000万拿地，我给的年息是最低不少于40%。”
“身边很多亲友在谈论把钱拿出去‘放水’，担保公司也都在明里暗里放贷，现在是收益最丰厚的时节，有些年息高达100%、150%，甚至180%。”一位创投公司的人士透露。
有“抽水”的，就有“放水”的。在银根紧缩的大背景下，股市有风险，楼市又进不了，俗称“放水”的高利贷成了当下最赚钱的行业之一，北京一家小担保公司，1年的净利润可以高达1个多亿。在某些地区，甚至到了全民放水的疯狂。
为什么利率市场这么荒唐？
“一个通货膨胀长周期的时代，资金成本不可能被压制在负利率的范畴内不变。当‘蒜你狠’、‘姜你军’出现的时候，预示着通货膨胀来了！等到高利贷四处点火冒烟的时候，它告诉我们的是：一个全面的通货膨胀时代已经到来！这是恶性通胀萌芽在金融市场的翻版。” 中国农业银行总行高级经济师何志成认为。
“过去也有高利贷，但完全是在黑幕下操作，现在都浮出水面了。” 最近，何志成赴各地考察市场利率情况，深感高利贷正如野火春风，从地下燃到地面，金融市场尤其是借贷市场乱象丛生。
高利贷如此彪悍，离不开中国经济踩油门、踩刹车导致的过热、过冷。
2008年金融危机袭来，仅河南一省，两年内担保公司就由一两百家迅猛增加至500多家，2009年一季度，就有100多家注册。在2007年10月份之前，该省不少担保公司仅有几百万的担保额度，两年后增长了10倍以上。有的企业为中小企业提供的融资担保已经超过了20亿！
鲁西南某县，高利贷公司多达二三十家，奥迪这个级别在当地就不叫车，各种名车在街上乱飞，5分利的月息很普遍。
进入2011年，货币政策由“宽”转“紧”。为了“战通胀”，截至6月中旬，今年已经两次上调基准利率，六次上调存款准备金率，存款准备金率高达21.5%。这次空前的银根紧缩，更是让高利贷迎来了“第二春”。1998年信贷紧缩时，民间借贷月息尚为2分、3分。时下高利贷最疯狂的地区，月息高达18%，达到历史最高值。
江苏省泗洪县最近出名了，有网友晒出各类豪车数量：宝马800辆左右，奔驰600多辆、奥迪500多辆、保时捷50多辆、英菲尼迪50多辆、捷豹30多辆、凯迪拉克20多辆、路虎20多辆、林肯十几辆、悍马十几辆、法拉利1辆、兰博基尼1辆、玛莎拉蒂1辆,,,,
并不富裕的泗洪县，哪儿来的那么多钱买车？种种迹象指向高利贷。从农民、医生、个体工商户、教师到公务员，都被这场暴富热潮席卷。那些发了财的人，手上、脖子上戴的手指粗的金链子、金戒指，闪花了很多人的眼睛。
不少温州人关了工厂放水钱去，甚至跑到香港打人民币存款的主意。常州的放水公司公然在网上招小弟。在2008年寒潮中迎来发展契机的河南担保公司，更是遍布大街小巷，不仅在出租车上打广告，还搭上了微博的“直通车”。记者日前就看到这么一条：“河南××投资担保公司推出理财业务，无风险，收益高。5万元三个月净收益2250元，10万元三个月净收益4800元，另办理中小企业及个体商户融资业务，手续简便，放款速度快。O371,,,,”
根据刚刚上调过的利率，眼下三个月定期存款利率为3.1%，一年定存利率为3.5%。换而言之，5万元存一年，利息才为1750元。而在这家担保公司，仅3个月，就能收回2250元，月息1分5，年息18%。如果有30万，一个月利息就是4500元，每三个月可获13500元的利息，在当地不工作都可以养活自己了。相信看了这样的微博，再摁摁计算器，再不会算计的家庭主妇也会怦然心动。
这是河南另一家担保公司的案例。退休的赵女士最近成了朋友圈里的风云人物，大家都在向她讨教每月多拿份工资的“理财”窍门。赵女士和爱人以前在某事业单位工作，省吃
俭用一辈子，临到退休，除了一套房子，手里还有近30万元的存款和近10万的国债。她以前也炒过股票，在赔得一塌糊涂之后，再也没碰过股票。
一次偶然的机会，赵女士经朋友介绍来到了担保公司。该公司投资理财专员向她承诺：年收益率12%以上，3个工作日无条件代偿，投资收益每月20日打到投资人的银行账户，风险几乎为零。赵女士很快做了20万资金的投资理财，20日，当月的利息果然打到了她指定的账户。身边的朋友开始纷纷效仿她“每个月多一张工资卡”的做法。
这个财富故事的“台前部分”得到了各方人士的认可，收益只有更高。“现在很流行把钱放担保公司，月息都有2分左右。我家入了一部分，一年30%的收益。”一位人士告诉记者。
今年6月份，何志成专门到四川去考察了6天。开担保公司的朋友明确地告诉他：“现在就是以15%-20%的利率从私人手里拿钱，然后再以30%-50%的利率放出去。”
但是更多人听到这类信息，都是既心痒难耐，又顾虑重重。最大的疑问：钱有这么好赚吗？万一担保公司把钱卷跑了怎么办？
今年3月初，河南诚泰投资担保公司，就是带着1.2亿元的客户资金离奇蒸发了，让近百名投资者陷入恐慌。
这便是这类财富故事的“幕后部分”：什么人，才最有底气把钱借给担保公司？ “都是在当地有头有脸、有钱有势的人，很多都是政府官员。拿几十万、上百万给我朋友开的这种担保公司，再转手把钱放出去。他们自己不会去找贷款对象，也不知道贷款对象在哪里。就把钱往担保公司一放，拿15%-20%的利息就行了，知道这钱肯定不敢不还。这种业务，在当地很活跃。而且基本是半公开性质，形成了一个比较强的市场氛围。”何志成透露。
这不由令人想起《红楼梦》中，平儿私下对袭人说起凤姐把月钱放给人使的事：“他的公费月例又使不着，十两八两零碎攒了放出去，只他这体己利钱，一年不到，上千的银子呢。”至于风险，谁敢拖欠贾府二奶奶的印子钱？
既然这钱来得容易，又有权力保驾护航，便有人打起了“空手套白狼”的主意。 “国有企业有不少这么干的，以6%的低息从银行贷出来，再12%放给担保公司，这种事很正常。”何志成说。
这些国有大型企业能这么做，往往是钻了国家相关政策优惠和银行监管不严的空子，凭借基础设施项目建设，可以从银行拿到极低甚至免息的巨额贷款。几亿资金，6个点的利差，一年就能赚回几千万“黑金”，成为少数人瓜分的“小金库”。疯狂的高利贷_从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办篇十
有人总结，目前民间借贷呈现三大新特征：一是范围广，已从两年前的江浙沿海扩展到陕西、内蒙等内陆地区，从制造业领域扩展至商贸流通甚至普通家庭。二是利息高，有的民间拆借年息已超过100%，达到近年来的最高。三是参与者众，在高息和资金需求饥渴等作用下，甚至有银行资金也充当了民间拆借的“二传手”。
那些与银行有千丝万缕联系的“能人”、担保公司、投资公司，则是雁过拔毛，吃起了惬意的“过水面”。紧缩政策，催生了新的寻租方式。
是谁在放贷？又是谁敢借这种利滚利的印子钱？为什么相关管理部门如此束手无策？
专家的解读是：等到高利贷四处点火冒烟，它告诉我们的是：一个全面的通货膨胀时代已经到来！(张襦心)
高利贷，赌的就是政策
记者/张襦心
在金钱的驱使下，甚至有银行开始直接染指高利贷，“杀人不见血”般地轻松掠夺了原本能够通过正常途径贷到款的企业。那些与银行有千丝万缕联系的“能人”、担保公司、投资公司，吃起了惬意的“过水面”。紧缩政策，就这么催生了新的寻租方式。
现在最热门的投资是什么？
黄金、白银、艺术品？{从私人手里的拿的钱，利息高，还不上怎么办}.
错！是“钱生钱”！
记者一位朋友在msn挂出了这样的内容：“无抵押贷款，利率低，年利率9.4%起。” 某私募项目总监得知后则摇摇头说：“利息收得太少了！ 前段时间有个地产商找我融资5000万拿地，我给的年息是最低不少于40%。”
“身边很多亲友在谈论把钱拿出去‘放水’，担保公司也都在明里暗里放贷，现在是收益最丰厚的时节，有些年息高达100%、150%，甚至180%。”一位创投公司的人士透露。 有“抽水”的，就有“放水”的。在银根紧缩的大背景下，股市有风险，楼市又进不了，俗称“放水”的高利贷成了当下最赚钱的行业之一，北京一家小担保公司，1年的净利润可以高达1个多亿。在某些地区，甚至到了全民放水的疯狂。
为什么利率市场这么荒唐？
“一个通货膨胀长周期的时代，资金成本不可能被压制在负利率的范畴内不变。当‘蒜你狠’、‘姜你军’出现的时候，预示着通货膨胀来了！等到高利贷四处点火冒烟的时候，它告诉我们的是：一个全面的通货膨胀时代已经到来！这是恶性通胀萌芽在金融市场的翻版。” 中国农业银行总行高级经济师何志成认为。
“过去也有高利贷，但完全是在黑幕下操作，现在都浮出水面了。” 最近，何志成赴各地考察市场利率情况，深感高利贷正如野火春风，从地下燃到地面，金融市场尤其是借贷市场乱象丛生。
高利贷如此彪悍，离不开中国经济踩油门、踩刹车导致的过热、过冷。
2008年金融危机袭来，仅河南一省，两年内担保公司就由一两百家迅猛增加至500多家，2009年一季度，就有100多家注册。在2007年10月份之前，该省不少担保公司仅有几百万的担保额度，两年后增长了10倍以上。有的企业为中小企业提供的融资担保已经超过了20亿！
鲁西南某县，高利贷公司多达二三十家，奥迪这个级别在当地就不叫车，各种名车在街上乱飞，5分利的月息很普遍。
进入2011年，货币政策由“宽”转“紧”。为了“战通胀”，截至6月中旬，今年已经两次上调基准利率，六次上调存款准备金率，存款准备金率高达21.5%。这次空前的银根紧缩，更是让高利贷迎来了“第二春”。1998年信贷紧缩时，民间借贷月息尚为2分、3分。时下
高利贷最疯狂的地区，月息高达18%，达到历史最高值。
江苏省泗洪县最近出名了，有网友晒出各类豪车数量：宝马800辆左右，奔驰600多辆、奥迪500多辆、保时捷50多辆、英菲尼迪50多辆、捷豹30多辆、凯迪拉克20多辆、路虎20多辆、林肯十几辆、悍马十几辆、法拉利1辆、兰博基尼1辆、玛莎拉蒂1辆,,,,
并不富裕的泗洪县，哪儿来的那么多钱买车？种种迹象指向高利贷。从农民、医生、个体工商户、教师到公务员，都被这场暴富热潮席卷。那些发了财的人，手上、脖子上戴的手指粗的金链子、金戒指，闪花了很多人的眼睛。
不少温州人关了工厂放水钱去，甚至跑到香港打人民币存款的主意。常州的放水公司公然在网上招小弟。在2008年寒潮中迎来发展契机的河南担保公司，更是遍布大街小巷，不仅在出租车上打广告，还搭上了微博的“直通车”。记者日前就看到这么一条：“河南××投资担保公司推出理财业务，无风险，收益高。5万元三个月净收益2250元，10万元三个月净收益4800元，另办理中小企业及个体商户融资业务，手续简便，放款速度快。O371,,,,” 根据刚刚上调过的利率，眼下三个月定期存款利率为3.1%，一年定存利率为3.5%。换而言之，5万元存一年，利息才为1750元。而在这家担保公司，仅3个月，就能收回2250元，月息1分5，年息18%。如果有30万，一个月利息就是4500元，每三个月可获13500元的利息，在当地不工作都可以养活自己了。相信看了这样的微博，再摁摁计算器，再不会算计的家庭主妇也会怦然心动。
这是河南另一家担保公司的案例。退休的赵女士最近成了朋友圈里的风云人物，大家都在向她讨教每月多拿份工资的“理财”窍门。赵女士和爱人以前在某事业单位工作，省吃俭用一辈子，临到退休，除了一套房子，手里还有近30万元的存款和近10万的国债。她以前也炒过股票，在赔得一塌糊涂之后，再也没碰过股票。
一次偶然的机会，赵女士经朋友介绍来到了担保公司。该公司投资理财专员向她承诺：年收益率12%以上，3个工作日无条件代偿，投资收益每月20日打到投资人的银行账户，风险几乎为零。赵女士很快做了20万资金的投资理财，20日，当月的利息果然打到了她指定的账户。身边的朋友开始纷纷效仿她“每个月多一张工资卡”的做法。
这个财富故事的“台前部分”得到了各方人士的认可，收益只有更高。“现在很流行把钱放担保公司，月息都有2分左右。我家入了一部分，一年30%的收益。”一位人士告诉记者。 今年6月份，何志成专门到四川去考察了6天。开担保公司的朋友明确地告诉他：“现在就是以15%-20%的利率从私人手里拿钱，然后再以30%-50%的利率放出去。”
但是更多人听到这类信息，都是既心痒难耐，又顾虑重重。最大的疑问：钱有这么好赚吗？万一担保公司把钱卷跑了怎么办？
今年3月初，河南诚泰投资担保公司，就是带着1.2亿元的客户资金离奇蒸发了，让近百名投资者陷入恐慌。
这便是这类财富故事的“幕后部分”：什么人，才最有底气把钱借给担保公司？
“都是在当地有头有脸、有钱有势的人，很多都是政府官员。拿几十万、上百万给我朋友开的这种担保公司，再转手把钱放出去。他们自己不会去找贷款对象，也不知道贷款对象在哪里。就把钱往担保公司一放，拿15%-20%的利息就行了，知道这钱肯定不敢不还。这种业务，在当地很活跃。而且基本是半公开性质，形成了一个比较强的市场氛围。”何志成透露。 这不由令人想起《红楼梦》中，平儿私下对袭人说起凤姐把月钱放给人使的事：“他的公费月例又使不着，十两八两零碎攒了放出去，只他这体己利钱，一年不到，上千的银子呢。”至于风险，谁敢拖欠贾府二奶奶的印子钱？
既然这钱来得容易，又有权力保驾护航，便有人打起了“空手套白狼”的主意。
“国有企业有不少这么干的，以6%的低息从银行贷出来，再12%放给担保公司，这种事很正常。”何志成说。
这些国有大型企业能这么做，往往是钻了国家相关政策优惠和银行监管不严的空子，凭借基础设施项目建设，可以从银行拿到极低甚至免息的巨额贷款。几亿资金，6个点的利差，一年就能赚回几千万“黑金”，成为少数人瓜分的“小金库”。
曾有一家担保公司的人士直言：“我们会与一些有实力、资信好的企业合作，这些企业是银行的长期客户，让它们去银行借款，银行利率最多上浮到年息8%左右。我们给这些企业每月2分利，年息24%，除去还给银行的利息，它们还坐收16%的净利。现在做什么生意能赚到这么高的利润？做生意操心劳累还有风险，不如把钱放到我们这里轻轻松松钱生钱。” 在东南沿海一带，由于公务员贷款较容易，不少人便以各种名义从银行以月息8厘(千分之
八)左右利率从银行贷款，再以月息1.5分甚至更高的利息通过担保公司转贷牟利。
还有些小担保公司，靠的是民间集资，基本上放钱给他的，都是知根知底的亲戚朋友。自己吃肉，众人跟着分碗汤。真正以“理财”方式吸纳的社会闲散资金，占的比重很小。
按照国家规定，只有商业银行才能进行存贷款业务，担保公司如果直接分这杯羹，迎接它们的将是“非法吸收公众存款罪”。
但这条罪名看似惊悚，在现实中却完全被合法地规避掉。
一方有闲钱，一方需资金，担保公司充当的是撮合他们的“中间人”，赚取的利差美其名曰“手续费”。担保合同的大体样式是这样的：“甲于某年某月某日向乙借款若干，借款期限为若干，利息是多少，如果借款方在借款期限内没有还款，担保公司承诺于几天之内无条件还款，担保公司还款后，获得向借款方的追偿权。”
“现在担保公司普遍参与贷款业务。在四川，我朋友开的担保公司，我亲自跟他做了一次业务。拿房子做抵押，限期1个月，年息是30%。如果没有房子，用其他资产(动产)做抵押，年息就要高达50%。整个贷款的程序全部都不是在办公室里完成的，而是在酒店大堂里，跟客户一对一地签这种合同，一般金额都在几十万到一百万之内，数额并不大。据我了解，他们都有比较熟的客户关系，已经形成了非常稳固的一个资金链。”何志成说。
在金钱的驱使下，甚至有银行开始直接染指高利贷，“杀人不见血”般地轻松掠夺了原本能够通过正常途径贷到款的企业。那些与银行有千丝万缕联系的“能人”、担保公司、投资公司，吃起了惬意的“过水面”。紧缩政策，就这么催生了新的寻租方式。
“我有位朋友原来在银行工作，看到借贷市场这么火爆，毅然决然下海了，靠着银行的关系，自己开了一家担保公司，以假实业的方式把钱贷出来，再翻倍贷出去。”一位金融界的人士有些艳羡地说。
“现在高利贷市场是很多人获取了不正当收益。城商行本来国家允许的贷款利息上浮就高，自己家亲戚再开个担保公司，大家都活了。我有一位开担保公司的朋友，就是一家小担保公司，跟城商行合作。你去贷款，城商行就说你必须找这家担保公司给你担保，你的房子手续就抵押到担保公司去了，他们收你3%-5%的担保费。”何志成说。
另有一位企业家告诉记者一件蹊跷事。自己急需周转资金，到银行贷款怎么都贷不下来，经人指点，来到一家担保公司。这家公司神通广大，通过他们借到高利贷之后，银行贷款也顺利下发了，担保公司甚至连银行哪天放贷都知道得一清二楚。这家担保公司，很可能就是银行内部人开的。
金融机构成为高利贷背后“推手”，实际上并非今天才出现。
信用社的记录显示：70%的资金都流向放贷市场，很多信用社干部职工都参与了高利贷活动，国家资金被他们用于谋私利，困难企业和缺钱农民与之无缘。与此同时，黑龙江、河北、江苏、内蒙古、浙江、重庆等地信用社干部职工利用国有资金放高利贷被抓的案件纷纷爆出。 今年两会期间，全国政协委员、西安交通大学教授荣海便呼吁说：“高利贷不完全是自由资金，其中很多是银行资金、国有企业资金或政府官员灰色收入，收贷方式也很暴力，中小企业往往被逼得破产。”
有专家总结说，民间借贷正呈现的三大新特征：“一是范围广，民间借贷已从两年前的江浙沿海扩展到陕西、内蒙等内陆地区，从制造业领域扩展至商贸流通甚至普通家庭。二是利息高，有的民间拆借年息已超过100%，达到近年来的最高。三是参与者众，在高息和资金需求饥渴等作用下，甚至有银行资金也充当了民间拆借的‘二传手’。”
调查至此，担保公司参与高利贷的路径图已经揭开大半。他们承诺“存款户”那么高的收益率，这笔钱，自己该怎么加倍赚回来呢？这就涉及到高利贷链条上的另一个最大的风险话题：谁在借高利贷？实到底是体经济中哪个部分，对资金如此渴求？
惯常的逻辑是，在宏调形势下，中小企业贷款难，高利贷的出现天然对接了资金缺口。但根据记者的调查，中国当下的“高利贷图谱”，远远不是这么简单。甚至从这里，我们能一窥中国经济整盘危局。
中小企业贷款难，前有古人，后有来者，这是一个自从改革开放以来就纠结无解的难题。银根紧，拿不到贷款。银根不紧，他们也一样拿不到贷款。
比如社科院世界经济与政治研究所发布调研报告就从侧面印证：尽管今年以来中小企融资难的叫苦声起彼伏，但其信贷总量减少有限，比例甚至稳中有增。只不过该所因此得出的结论颇令人愕然：中小企业并不存在融资难的问题。
那么高利贷，为何在今年如此艳帜高张？
揭开这个答案，不得不提起近来最受民众诟病的话题——高铁。
自2008年国家推出4万亿投资计划后，高速铁路建设全面展开。根据广发证券最新发布的研究报告显示，高铁已投产线路有13条，投入了5898亿元，而在建线路尚有26条，待建线路有23条。在建线路总共需要再投入8491亿元资金。
如此高昂的费用，能否依靠国家投资？
答案是：否！
那么钱从何来？
根据中信证券分析师张宏波的报告，高铁建设展开后，高度依赖贷款和债券融资。
“国有大型基础设施建设贷款在前两年上得非常多。比方四川农行，这种贷款占了40%-50%，比例相当高，都是2009年和2010年大呼隆的时候上的。所谓‘蜀道难，难于上青天’。在四川这种地方，修一条打通秦岭的高速公路已经很难了，现在又要修一条打通秦岭的高速铁路。这种项目单靠国家投资是不可能的，国家没有这么多钱在全国各地都建高铁。但是银行又愿意承担这种贷款。为什么？因为这些项目很多都是由地方政府操盘的。由于前两年房地产市场非常活跃，地方政府有的是拿土地直接抵押给银行，或者变相指出一块土地，将来可以由银行开发。再往深里调查，有的有抵押担保，有的没抵押担保，有的就是政府一拍板，这事就这么办了！”
从国家战略讲，这些都是非常重要的基础设施项目。但用贷款来建，这就麻烦了。
“关键这种项目不是一个两个。四川同时开工的，从西安到成都的高铁，从成都到重庆的高铁，都要求在一两年之内完工，到现在都建设了70%。但就在这节骨眼上，没钱了！” 就在何志成考察之时，当地政府就专门找各家银行紧急开会磋商此事。
“从2009年下半年开工，到2010年用款进度是20%-30%，2011年的用款进度是40%-50%，今年正是用款大头。但是银行给了三分之一不给了，因为现在各家银行都没钱了。不是没有存款了，而是存款准备金率都高达21.5%了！”
什么叫存款准备金？就是各家银行都要把存款总额中的21.5%，拿出来存放在央行。
为了应对央行每月一次上调存款准备金率带来的巨大压力，银行间拉存款的竞争日益白热化，部分银行行长都在亲自出马。温州一位支行行长，为了高息揽储，竟然把短信群发给客户，成为第一位因此而被就地免职的行长。
现在资金紧张严重到什么程度？
何志成透露，5月份的时候，曾经出现过两次几家像农行这样的国有大型银行无钱付每天的清算汇差。到6月份，尤其月底，所得税又要划走一大块钱。种种因素叠加，导致在6月30日之前，各家银行的存款大战打得轰轰烈烈，折射出当前整个银行体系内的资金非常紧缺。
而银行不肯再给钱的另一个原因，是各地已根据国务院要求全面推进地方政府融资平台清理规范工作，银行不允许再向地方政府融资平台发放贷款。而那些高铁、高速公路项目，很多都是地方政府担保的，和地方政府融资平台脱不开关系，一分钱不许贷的话就得把它给撂那了。
没钱怎么办？
老何专门去问了一下，答案是：没钱也得干！
这就解释了为什么GDP增速高居不下，因为这些项目还在热火朝天！
可是，没有钱怎么干？
答案很简单：拖欠！
“该给政府的土地出让金，不给了。该给拆迁户的钱，不给了。该给施工队的工程款，不给了，预定的材料，该付钱了，不付了。这就出现了严重的三角债局面。现在是国有重大基础设施建设项目没钱了，这才是导致中小企业没钱的最重要原因。”
中国的中小企业，并非铁板一块。
何志成此番四川考察发现了一个平常不被提及的重要现象，在中西部地区，中小企业从出生以来，根本就得不到银行贷款，它们是靠国有企业的工程预付款和采购预付款生存。
比如重庆到成都的高速铁路，本身并没有什么工人，都是中小企业为它们提供劳工支持。钢材，也是大部分通过民营企业去采购。
现在国企拖欠民营的钢材供应商，民企就拖欠钢厂，一层一层往下传递。据北京晚报7月26日报道，京沪高铁已经开通近一个月，但“欠款”风波一直未停歇。京沪高铁廊坊段的总承包商中铁十七局四工区和五工区，依然没有结清个体分包商的欠款。
“由于国企拖欠，谁都放心，整个问题暂时还没有暴露，但原材料采购款3个月一个周期，3个月该付了还不付，那么下一个周期谁还给你发货呢？国家规定农民工的工资不能拖欠，最迟到年底，就必须结清让人家回家过年。”何志成认为，这种“稳定”的局面也就只能再维持一两个月。
如果说在以前，企业借高利贷是为了扩张。或者已经拿到高额利润的订单，借些高利贷临时周转一下。那么这次他在调查中发现，大量中小企业资金链接近断裂，借的都是“保命钱”。 “现在借高利贷的就是在赌政策，相信未来两三个月，宏观调控会出现变化，银行开闸放水，国有企业能拿到足够的贷款偿付欠款。所以当国企欠我工程款1000万答应下月给的时候，我敢借200万临时顶一下。一旦宏调未来再紧几个月，国企贷不着钱，也没有余力给它钱，那么这个高利贷，就要真的夺命了。”
赌政策，导致中国高利贷市场的利率曲线呈现出非常奇怪的变化：在宏观经济环境处于升温状态时，它的利率水平随着经济的升温而往上走。但宏观经济降温的时候，它还是往上走。 老何认为这说明了一个经济学理论：“黑市利率水平既能反映宏观经济的冷热程度，也能反映宏观经济环境的风险程度。年息60%-100%，说明宏观经济环境的风险已经极大。” 而江浙和珠三角一带，又是另一番光景。
当地中小企业以制造业、出口加工为主，贷款环境相对较好。但在今年宏观调控以来，直接针对它们的贷款是压缩的，企业上演了胜利大逃亡。
今年3—4月份，何志成到浙江考察，发现以前做制造业的都不干了。政府不允许破产，他们就放几个工人在那里装门面。“他们头脑灵着呢，我给总结了一个顺口溜：‘制造业做不下
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