三大车贷渠道 哪种最划算？
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三大车贷渠道 哪种最划算？
年底车市红火，贷款购车者占了三成多
　　记者&周静&周雁/文&记者&王增芳/摄
&&&&年底是传统的购车旺季。记者昨日从我市多家４Ｓ店了解到，汽车信贷如今已成为车市重要的推动力，11月以来通过车贷买车的消费者在总量中占到了三成多的比例。对于正打算买车，又不想因此挤占现金流的消费者来说，好好研究一下车贷，是很有必要的事。
　　年底优惠较多车市红火
　　“每年年底都是各大汽车品牌冲量的时候，今年也不例外，这段时间汽车消费比较集中，好几个品牌的热门车型都已断货。”轿辰集团市场部负责人告诉记者，截至昨日，该集团１２月份的汽车总销量已达到１２００台，而１１月该集团的销量为２５００台。“从１０月下旬开始，排量为１．５升的长城腾翼Ｃ３０销量大幅增长，比前段时间增长了３５％；起亚福瑞迪１．６升排量自上市以来，一直保持很好的势头，到了１１月中旬订单更是大幅增加，已经把明年１月份的任务都完成了。”市汽车流通协会副会长、天天汽贸董事长马坚挺告诉记者。
　　为了冲量，不少经销商采取了大幅度的让利优惠手段，有的赠送保险，有的直降几千元甚至几万元，还有的则在车贷渠道上贴息让利。
　　三大渠道瓜分车贷市场
　　宁波市场上的车贷主要有三大渠道。
　　最早涉足车贷业务的是银行，传统车贷业务一般会要求申请人投保还贷保证保险。
　　随着信用卡的普及，通过信用卡分期付款购车的方式，也越来越多地出现在宁波市场上。这种购买方式，银行不像传统车贷那样收取利息，而是收取“手续费”。
　　此外，在中国汽车市场越来越成熟的趋势下，源自国外的汽车金融贷款正凭借与汽车品牌的“近水楼台”关系，扮演起越来越突出的角色。上汽通用汽车金融公司、丰田汽车金融公司、福特汽车金融公司等都在宁波设有授权金融代理公司。
　　这三大渠道基本瓜分了宁波车贷市场。不过，自今年１１月份以来，央行多次调整存款准备金率，银行银根收紧，导致车贷渠道格局正发生显著变化：银行车贷因为与金融政策关系最直接，目前多家银行已经暂停或暂缓车贷发放，而信用卡分期付款车贷的市场也或多或少受此影响。相比之下，汽车金融公司的车贷业务作为主业则不受此影响。
　　三种车贷方式比较
　　汽车金融贷款
　　“往常通过汽车金融贷款买车的客户群占总量的１４％左右，进入１２月份占比提高到了２０％。年底厂方在汽车金融上作了大力度贴息促销，吸引了不少具备分期付款实力的消费群体加入购车族。”别克汽车兴欣信贷部张经理告诉记者。
　　据业内介绍，目前汽车金融服务公司推出的汽车消费贷款，最大优势在于便利和低门槛。
　　汽车金融服务公司一般都是由汽车公司投资创建的，其“便捷”不仅体现在通过４Ｓ店就能直接申请办理，更在于其对户口和房产等硬条件没有要求。消费者只要提供收入证明等一些信用参照就能方便办理，最快仅需几个工作日，而且首付可低至２成，贷款年限也可长达５年。目前，一些汽车金融公司还推出了零利息零月供的特惠车贷，首付５０％后提车，１２个月后还清剩余款项即可。
　　虽然汽车金融公司的这类特惠产品确实很划算，但汽车金融公司往往只能办理本品牌的车型车贷，而且目前还有很多汽车品牌尚未开设这样的公司（国内仅通用、大众、日产、福特等少数企业才有），因此消费者的选择面不广。
　　信用卡分期付款
　　为了赶上年末汽车冲量这一波促销，通过信用卡分期付款方式购车的消费群体也在增加。
　　“用信用卡购车，首付低的只要２成，高的也就４成，一些与车企合作的银行还推出零利率零手续费的优惠，这对于经济实力稍弱的消费群体来讲比较有吸引力。这个月我们已经办了２０笔信用卡分期付款购车的单子，业务量比往常要多。”一家比亚迪４Ｓ店的市场经理表示。
　　银行业人士告诉记者，信用卡车贷的最显著优势在于贷款利率。
　　宁波市场上，一般的信用卡分期购车的手续费，一年在４％到５％之间，两年期的在８％到９％之间，三年期的多在８％到１２％之间。不过，为了刺激消费，经常会有车商跟信用卡发卡方合作，推出减免手续费的活动。比如办理一年期信用卡分期付款购车的，可享零手续费；两年期的手续费减为４．５％；三年期的手续费减为７．５％。要知道，１到３年期的人民币贷款基准利率为５．６％，传统车贷一般在基准基础上上浮１０％到３０％。可见，如果期限不太长，信用卡分期付款的成本要比传统车贷低。
　　与汽车金融相比，信用卡分期付款的选择面更广。比如招行、工行、建行、中行、华夏、民生等银行都可做购车分期，不过各家政策不太相同，比如，有的银行首付门槛较高，至少３０％的首付之后余下车款才能分期，而有的银行则不设首付门槛；贷款期限上，有的银行最长只能２年，有的则可以贷满３年，但一般都不会像汽车金融公司那样出现长达５年的情况。
　　传统车贷
　　一方面受到银行信贷规模收紧的压力，一方面受到另外两种渠道优惠措施的冲击，目前传统车贷在宁波已处于收缩状态。
　　银行车贷的最大好处就是选择面广，购车者看中车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。不过与前两种渠道相比，传统车贷对贷款者资格审查的手续比较繁杂，有的会要求提供不动产（如房产）作为抵押，如果可以汽车本身作为抵押，则需要投保还贷保证保险。
　　贷款利率方面，汽车按揭贷款利率一般要在银行同期贷款基准利率上上浮１０％左右，多的会要求上浮３０％。贷款的成本相对高一些。
　　业内人士指出，3种方式各有特点，汽车金融贷款门槛低但选择面窄，信用卡分期会有手续费，传统车贷选择面最广，但手续麻烦，消费者在选择时应多比较，找出最适合自己的渠道。
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TA的推荐TA的最新馆藏[转]&开贴记录我谱系儿子的成长之路，望大家多提宝贵建议！
儿子出生于2012年9月，长得很帅气，很小的时候比一般小孩爱笑爱叫人，所以在小区众多孩子中是最受欢迎的，经常有爷爷奶奶叔叔阿姨追着给他东西吃，甚至有一对爷爷奶奶每天专门出来找他逗他玩。开口说话也比一般小孩清楚，学东西很快，也会帮着操心一些 家里的小事，比如水烧好了，电话响了，洗衣机衣服洗好了等等，出门会注意把家里的灯都关掉， 甚至检查煤气灶，一岁多好几次我妈煮饭忘了按键还是他提醒的。2岁一个月到2岁4个月之间学认字，稍微学一下掌握了350多个字，2岁4个月和我对唱土家族山歌六口茶，虽然调不太准但字一字不差，对音乐的调也很敏感，听过的歌第一个调一弹出来立马知道是哪首歌，我经常猜错。朋友还开玩笑说我你在培养神童！我自己从没那么想，但我却犯了致命的错误，我明明知道我儿子从小就对兴趣特别狭隘，近乎对所有玩具不感兴趣，也从不和小朋友一起杂堆玩，却没引起重视，压根没朝自闭想，以为长大一些会好的，在我的认识里自闭都是那种电视里放的重度的。2岁半之后，越来越发现他语言方面没有其他孩子那样丰富，脾气越来越大，越来越难管教，我还是没朝自闭方面想，知道直到上幼儿园的前几天，也就是去年的8月14日，我突然想起了自闭症这个词，马上到网上搜，才发现好多症状在我儿子身上都有，才开始重视起来。
8月17日，听老公同事的建议去了上海精神卫生中心，让服务台推荐了这方面好的医生，医生在问了我儿子好几个问题并观察了几分钟之后，说：我觉得他根本不是，你看他多依恋他爸爸啊（我老公坐在椅子上儿子偎依着他），我问的问题他都回答的很好，只不过有些方面能力弱点，慢慢的等到上大班会追上来的。我要求做各种检查，医生也觉得没必要，最后我要求就开了两个测试，9月18日去做，一个是让孩子认图片，一个是家长根据孩子平时的表现回答问题。因为孩子不配合，最后根据认图片测智商只有69分，属于弱智。
我觉得医生很草率，也不相信测试结果我儿子弱智，同时也不认可医生的诊断根本不是。于是又预约了复旦大学附属医院的儿保科，9月7日去看，医生给开了韦氏评估和其他一下评估。结果预约时排队排到了11月8日，整整2个月。
中间8月16日儿子上了幼儿园提前两周开的亲子班，每天半天，允许家长陪同。我妈陪了3天，在幼儿园他很少玩玩具，老师上课也不好好配合，一直要我妈陪在他身边。也完全不和小朋友沟通。 我妈陪了三天，第四天进到幼儿园他突然不让我妈陪了，赶我妈走。我妈忐忑不安的回家了，一上午心神不灵。中午去接时老师说比我妈在那儿陪好多了，老师喂饭也能好好吃了。不哭也不闹，但有时喜欢玩门。
9月1日幼儿园正式开园了，要在幼儿园呆全天了。因为那几天日子生病了要吃药，我妈跟老师说中午就接回来，老师跟园长汇报后园长允了。9月3日不吃药了，我妈想让他上全天，老师应了。但快到中午老师打电话让我们中午就接，说园长说的，让我家的先上半天，能力好些了再上全天。也没说明原因。其实我也明白，儿子配合不好，坐不住，有时会跑开，有时还会玩门，也不肯跟着跳操和做手工。
因为我家靠近幼儿园，在窗台上就能看到幼儿园的好多活动。我妈每天在窗台上观察，知道了他们跳操的几首歌，也知道了一些动作，就在家里唱给他听，带着他跳，结果发现他歌和操基本都学会了，尽管他在幼儿园要么不跳要么跑开。于是我一下班回家就带着他跳，希望他能在幼儿园跳起来，可依然没有效果。
我开始考虑辞职，但因为半年后我就可以申请上海户口了，户口对我尤其是孩子特别重要，我很纠结，希望自己能帮助孩子进步，可孩子就是不肯配合。同时我开始寻找机构，又很迷茫，之前对机构一点都不了解，也不知道哪里有机构，哪家机构好。于是在网上狂搜，找机构的时候发现了自闭症qq群，很快加了好几个群，和群里的家长聊天，找她们推荐机构，很快群里两个和我住在同一个区的妈妈都推荐了同一个机构给我，说机构虽小但真的很不错，自己的孩子去了那里进步很大，而且离我家还很近。那个时候，我是多么的焦虑，多么的迷茫，觉得既然是和我有一样遭遇的妈妈，肯定是可以信任的。就联系那里的老师去了，看老师给一个4岁的孩子上课，那个孩子还不太会说话，无法正确发音，但整个过程50分钟配合还不错。而我儿子最差的就是配合力。加上我打听了好多好的机构都要排很长时间的队，我根本等不起了，于是我没有犹豫就交了押金报了名，马上要国庆了，我于是约好十一之后上课，然后第二天到公司果断提出了辞职。
十一过了，我带孩子去了机构，孩子开始不愿意上课，老师让我出去，把孩子留在了教室自己哄孩子，没想到2分钟孩子就不哭了，我在门外透过门缝看孩子，配合很差，老师走神，磨磨蹭蹭，小动作不断，但两节课共100分钟最后还是坚持下来了。我很是惊喜，因为我期望很低，本来没指望他能把课坚持下来，觉得开了一个好头。但噩梦第二天开始了，老师和孩子都还不熟悉，更别说建立感情了，就开始给孩子严立规矩了，要求孩子坐正坐好，手必须放在大腿上，精神要集中。而我儿子显然是远远做不到的，而且他鼻子一直很痒，整天使劲揉鼻子的，现在老师也不许他揉鼻子，做不到老师就用双腿把他的双腿夹住，用双手把他的两只小手按在他腿上，很凶地制止他，孩子开始断断续续地哭，但在老师的强迫下还是在继续上课，但显然没用心，很多都做得不好。比如一个报数，一个老师教一个老师辅助教了半个小时都没做好，孩子就一个劲1,2,3,4,5,6,7,8,9的连着数数而不肯配合老师好好报数（结果回家我花了几秒钟就教会了）。第三天老师依然如此，孩子开始整节课整节课哭，上感统课时他特别害怕冲滑板，很恐惧，老师也不管，直接把他放上去一推，下来了要他自己抱着滑板再放上去再自己趴上去，老师再推。也就是从这天开始，孩子在幼儿园也出现了严重的情绪波动，在幼儿园开始默默的哭，去机构的路上快到机构了就开始哭，上课全程哭，再到第四天第五天已经严重到在家不能让他静下来，只要我们不陪着他疯略微静下来就开始眼圈一红哭起来，睡觉前躺在床上默默流泪，半夜醒来默默流泪，早上醒来也是默默流泪抽泣，只有大人哄时才会哭出声来。第五天幼儿园的老师也觉得严重异常了，问我孩子怎么啦？孩子为什么老是会说刘老师？以前孩子在幼儿园从来不哭不闹的，现在老是哭了，只有老师抱着才会好点，而且嘴巴里一直就说不去刘老师那里，不去刘老师那里。幼儿园老师很莫名其妙还是耐心解释自己是王老师，不是刘老师，以为孩子弄错了。我才跟幼儿园老师说了在外面报机构的事。也就是那晚，我跟家里人商量后决定不去那机构了，即使机构不退钱也不去了。我害怕这样下去孩子会疯掉！那就真是彻底毁了！
接着跟机构老师说了孩子的状况，说因为孩子对她们产生了严重恐惧，害怕孩子再逼出问题先不去了，也没有提退钱的事。但老师因为我说“孩子对她们产生了严重恐惧“这句话开始咄咄逼人，“义正言辞“地声讨我们，把责任完全怪在了孩子和我们家长身上，说我们家长太溺爱孩子，孩子自己心理太脆弱，不敢想象我孩子以后如何面对社会！质问我究竟她对孩子做了什么过分的事，是打他了，还是骂他了？我保持冷静跟她说这些她们都没做，只是她们的方法对我的孩子不适合，我个人觉得孩子特点不同需要因材施教。她说她就是从专业的角度给孩子立规矩，以后孩子才能好好配合，就是因为我们家长做不到专业才会把孩子送到她那里让他们专业地干预。而我觉得应该是先慢慢和孩子培养感情再逐渐立规矩。
也是从那一天开始，噩梦开始了，虽然不再送机构了，但孩子根本没法上幼儿园了，一直哭，每天送去20多分钟老师就打电话让我们接回来，因为孩子一直哭老师又没法一直哄着。就这样持续了差不多两个星期，我感觉幼儿园老师也快接受不了了。我开始跟园长沟通能不能陪读（其实在9月底钱就和园长沟通过陪读的事园长断然拒绝了），园长开始不答应，但几天之后在看到我们家长的辛苦付出后而且考虑到我们家长一直特别理解支持幼儿园的工作，终于答应让我们试试看。好在孩子争气，我妈陪了半天，孩子也渐渐不哭了，平时不肯跳操的也跟着跳了，而且跳的还很好，园长也专门来班上看了，终于园长同意我们陪了，终于不用担心被退园了。
在9月7日到11月8日期间，我们带孩子做了磁共振和脑电图，都没有问题。11月8日上午10点带孩子到医院做韦氏评估，等了好久才轮到我们。医生带孩子进去做评估做了几分钟，就把孩子带出来了，说开始回答问题回答的很好，全对，但后面就不肯配合了，说要棒棒糖，医生没有，又开始要找奶奶。问我们是否之前承诺给他棒棒糖。确实，我跟他讲过好好配合医生做评估，完了给他棒棒糖。医生让我们去买棒棒糖，同时好好安抚安抚孩子，可是孩子出来后就不愿意在医院了，一个劲要回家，我不让就开始大发脾气哭闹起来。大约过了20分钟医生出来看孩子还是没能平静下来，而且他们也快下班了。就让我们重新约时间再做，并通知我们去改约专家门诊时间。于是我就回家了，老公中午带着孩子去改约专家门诊时间。见到专家专家说改时间就要排到17年1月了，于是又打电话问这边做韦氏评估的为什么上午不给我们做完，然后安排了她们那边的其他医生下午给做了评估。孩子还是不肯配合，医生只好让爸爸陪坐在孩子身边，并告诉孩子只要好好配合做完就可以见到奶奶了，奶奶就在门外等着（骗他的，因为他特别粘奶奶，在医院一个劲要找奶奶）。就这样，一个小时的评估总算勉强做完了。最后结果：语言IQ:119分，操作IQ：64分，总IQ：91分。总智商正常，但两种智商严重不平衡，操作IQ太低。我知道，这跟我平时没注意培养他这方面的能力更重要的是他不肯配合有关，因为整个过程他时不时哭闹要回家。我相信，他真正的操作IQ也一定是正常的。
韦氏结果出来后，接着是看专家门诊，（插播几句，在等待看专家的过程中，医院一个年轻漂亮的护士阿姨很喜欢他，那里有很多个孩子，那个阿姨其他孩子不豆，但每次经过都要过来逗逗他，和他说话，他也能回答护士阿姨），专家和他对话和观察了10多分钟，再结合我们家长根据孩子日常表现填的表，最后给的全量表评分最后得分7分（5岁以下孩子：10分及以上属于自闭，7-9分属于自闭症谱系，6分及以下正常）。
再次回到上机构的事上来。第一次上机构的经历不仅让孩子产生了严重阴影，甚至连我们家长都对机构产生了严重恐惧，害怕找机构会再次给孩子带来伤害。但同时我知道，目前的我是光靠自己的干预是远远不够的，一是我这方面的知识太少，不能很好的干预孩子，因为这次经历，孩子对上课也特别抗拒，我在家以前还能教教他，现在根本没法教他了。二是孩子的时间耽误不起。所以这段时间除了在我的重视下语言丰富度上有进步外，其他一点进步都没有，在配合度上甚至退步了。我决定再找机构试试，联系了多家机构，也去看了好几家，但好的机构都要排很长时间的队，我根本等不起，只好找了一家不出名但离家很近的机构去看了，机构规模还不错，我跟老师讲了上次机构的精力，老师也反对之前机构老师的做法，并保证她们不会那样对待孩子。于是约了试听课，一周后去上课，也就是11月底。那次去试课的路上孩子就感觉不对劲了，他已经感觉到我是要再送他去机构，眼圈立马红了哭起来，一路上哭着跟我说要回家，不去刘老师那里，我跟他解释，我们不去刘老师那里，你知道的这个方向根本不是去刘老师那里的方向，他也知道，但还是害怕和抗拒。我狠下心坚持把他带到了机构，到了那里好多老师都过来哄他，并把我赶到了家属休息区。孩子嚎得天昏地暗，第一次的经历阴影太严重了，三个老师都很难控制他，过了半个小时，终于声音慢慢小起来了，三个老师围着他给他转大陀螺，虽然还在哭，但已经能和老师对话了。第二节语训课，虽然大半时间在哭，配合度不高，但整节课也能配合老师做项目了，准确率还很不错。期间老师不管他怎样都是很耐心的对待他，他情绪也慢慢稳定下来了，出来我就在门口等他看到我就笑了。
日，我们正式开始上机构干预了，每天两节课，一节精细，一节语训，每节课50分钟。儿子的情绪远比我预期的进展的好，到第四天彻底不哭了，第五天开始自己愿意去上课了。因为以前没上过机构，老师从最基本的上起，从12月5日到1月20日放假，总共上了34天课。这期间通过了如下项目：精细：从串大珠子到小如油菜籽的珠子；穿各种形状的线板；立体雪花片插长龙，花，风车，花环；橡皮泥用四指捏，用手搓长条，团成汤圆，压成饼，捏成饺子；撕纸，剪直线；积木搭高；舀米；没能通过的是涂色，握笔一直成问题，不是笔没搭牢虎口就是喜欢勾手腕而不是移动胳膊，可以涂色，也有能力控制不出界，但经常不肯好好控制。但在家里我教他握粉笔握得不错，学会了写数字，可以给他报0到9999内的数字都能准确无误的写出来，用笔在纸上也能写，但握笔姿势不能完全达标。 语训方面：各种形式的配对且正确表达出来，动词卡片，动词书，各种句型表达，这是**，那是**，桌子上有**，我看见**的简单句型到最后主语谓语多个数词量词形容词名词组合的复杂句型。呼叫应答到游戏中的呼叫应答和眼神对视，把某物放某处的一步到三步指令执行并表达出来，瘪着嘴吹气到鼓腮吹气，物体的用途变换各种形式的提问。放假前两天老师给他上了环境中的声音，他学得很快，已掌握了大部分。
放假之前语训老师还做了口袋摸物，上了几天课，每次口袋摸物差不多7-8分钟，他第一天手伸进去就直接摸出来，老师教他要先仔细摸摸感觉对了才能才能拿出来，很快他只要区别大的就能准确拿出来，但区别很小的就很墨迹了，有时能对有时不对。老师注意到一个细节，4个东西在口袋里，前三个能准确无误的快速拿出来，最后一个就一直不敢肯定，这证明了他缺乏心智和推理能力，其实只要先排除自己很有把握的三个剩下的那个拿出来肯定是对的，他就没有这种能力。
你家孩子会说话就不是自闭
看你前面写的看你儿子挺聪明的…跟你有交流肯定不是自闭，就算他不跟别人扎堆玩，也只是性格问题………可是读到最后怎么感觉心智发育迟缓了呢，难道聪明只在小时候不随着年龄的增长而增长吗
和你们自家人有交流吗
20:19:00看你前面写的看你儿子挺聪明的…跟你有交流肯定不是自闭，就算他不跟别人扎堆玩，也只是性格问题………可是读到最后怎么感觉心智发育迟缓了呢，难道聪明只在小时候不随着年龄的增长而增长吗—————————————————我儿子被我耽误的发育迟28个月之前我从没交过他他也不会说也听不懂别人说啥…………我看比他小半年的都会了才开始抓紧教，天天说玩玩具也模拟场景说，现在4周半了，啥也会说，可我觉得他没同龄人心眼多，心智比同龄晚了半年，性格在外面也内向，我给他报了口才班和全脑班
楼主你有空可以去看看我的贴子，我觉得你家儿子可能是谱系的，也可能不是，但是现阶段最大的问题应该是情绪问题，如果情绪问题不解决的话，后面的问题都没法解决。
大家还在看贷款买车4种方式解读 哪种最划算？
作者：普通个人用户很难申请到车贷业务
　　目前，提前消费的观念在国内日趋流行，早已不是当年存款攒够了才消费的年代。就个人消费者而言，除之外，车贷业务可以算得上是一个热门话题。对于手头不是太宽松，但每月还小额款项基本没有问题的年轻中高收入个人或家庭，车贷方式无疑解决了购车所需资金流的矛盾。在房贷业务受限制后，车贷这一块实际已经成为不少金融机构资金增值的主要方向和来源。我们今天主要针对主流车贷业务这块为大家详细介绍并进行点评，看看当下4种主要车贷方式的利弊区别在哪里?同时也为有车贷诉求的人群解读何种车贷方式更划算更适宜。
　　市场上常见的几种车贷方式
　　分期购车
　　汽车金融公司贷款
　　各大银行车贷
　　厂商和银行合作车贷
　　一、信用卡分期购车：手续简便基本无需担保
　　眼下信用卡分期付款购车已经成为汽车贷款的重要渠道之一。信用卡车贷的最显著优势在于审批快速、手续相对简单。如果消费者使用信用卡贷款购车，只需有使用一张有效期限内且信用记录良好的信用卡，提供身份证之后向持卡银行申请就可分期购车。即便没有信用卡，也可以在汽车经销商那里办理信用卡购车手续，一般3-7个工作日内即可办理完毕。
　　Q1：申请信用卡分期购车需要怎么做？
　　信用卡分期购车的具体步骤大致如下：
　　1.持卡人(或申请人)电话资询银行信用卡中心或去当地银行，了解是否能够办理信用卡车贷。
　　2.持卡人持本人身份证件，至经销商处现场填写车购易分期订单，交由银行后台实施审核。
　　3.当订单审核通过后，持卡人付首付款，并办理正常购车手续。
　　4.当车辆上完牌照以后，持卡人需要向银行办理抵押手续同时购买所需规定车险险种。　5.最后我们就可以顺利地将爱车开走。
　　Q2：信用卡分期购车的利息是多少？
　　除审批和手续相对简单的优势外，信用卡购车无须提供相应的财产担保，免除了中介公证等繁琐手续以及额外费用给消费者增加的负担。当然，所谓零利息并不是说信用卡就不产生支出，它是要收取手续费用的，一般12期(一年)是5%，24期(二年)是9.5%左右。因为每个城市当地的银行金融政策有所不同，以上手续费用利率只能作为参考值。
　　Q3：都有哪些车型可以申请信用卡分期购车？
　　一般情况下，像招行的车购易和建行龙卡购车，都有指定合作汽车厂商，这虽然对消费者可选车型方面有一定限制，但指定的汽车经销商还是比较广泛，像现代、本田、大众、马自达、铃木、雪铁龙品牌都有涉及，可以说面对大众消费者而言，信用卡能够解决相当部分群体的车贷诉求。
　　以雅阁为例来看信用卡分期购车
　　以本田雅阁 EX车型为例，指导价格为22.98万元，假如当地优惠是2万元的话，那么我们需要付出的车款总数为20.98万元。一般情况下，银行限定是30-70%首付，以50%为例，那消费者就需要支付10.98万元首付，信用卡提供余下10万元分期，如果是选择12期，那么以xx银行为例，手续费是5000元，月还款8,333.33元，而24期手续费是9500元，月还款4,166.67元(手续费需首月一次性支付)。
　　信用卡分期购车注意事项：
　　当然为了保证银行资金安全，信用卡分期客户还得按规定做车辆抵押和购买指定车险，比如xx银行，就需要按车价全额购买盗抢险，20万元三者险以及车损险。保险第一受益人为xx银行信用卡中心，当保险赔付金额不高于5000元时(某些银行可以达到10000元)，出险时无须银行授权。
　　手续简便，审批时间短，申请方式灵活
　　无须财产质押、担保公司和公证介入
　　只收取手续费用，基本无搭车收费项目
　　需要指定合作品牌和车型，对申请人有一定限制
　　分期最长为36期(3年)，实际操作控制在12-24期
　　对于持卡人或申请人信用度比较重视
　　二、汽车金融公司贷款：贷款期长还息方式多样
　　汽车金融公司贷款的便捷不仅体现在通过4S店就能直接申请办理，更在于其对户口和房产等硬性条件没有过多要求，而这也是汽车金融公司相比银行车贷等渠道最显著的优势之一。这种汽车金融车贷方式通常比较灵活，可以采用不同分期来面对客户的需求。一般信用卡车贷3年期还款申请并不太容易，但汽车金融公司相对更容易申请到较长还款期，通常为3年左右，一定程度上减轻了车主压力。
　　Q1：申请汽车金融公司贷款需要怎么做？
　　虽然申请汽车金融贷款过程不算麻烦，但审批之严格相较于银行信用卡分期可以说是“苛刻”，除需要提供个人身份、收入证明之外，还需提供诸如结婚证明(针对夫妻购车)，房产证明，银行个人流水账目甚至可能包括水电费、物业费、个人开办公司一些往来账目等等。对于非公务员、律师、医生、国企等稳定高收入职业人群，汽车金融公司还规定必须有担保公司担保，甚至需要登门实地家访，不仅手续较为繁琐，也增加了贷款人一定担保费用支出。
　　有着这样麻烦的审核流程限制，申请汽车贷款通过率一般不高，总之汽车金融公司在国内目前的运作方式还没有达到国际化的较高水准，其实，汽车金融公司胎不应只是为推销车型服务这么简单，纵观大多数汽车金融公司推出的贷款方案，似乎更看重贷款资金本身的收益率。
　　Q2：汽车金融公司贷款的利息是多少？
　　利率方面，我们举例说明，xx汽车金融公司三年期的贷款利率为10.99%，五年期的贷款利率为11.38%；相对当前1-3年(含3年)6.65%银行贷款利率要高出不少。当然，这中间利润还是金融公司与合作银行分享了。可见消费者买车，如果走正常汽车金融公司贷款模式，消费者还不如考虑信用卡分期。
　　Q3：都有哪些车型可以申请汽车金融公司贷款？
　　目前汽车金融服务公司推出的汽车消费贷款，最大优势在于降低门槛以及便利程度高，一些产品项目也非常诱人。汽车金融服务公司一般都是由汽车企业投资创建的，比如东风日产汽车金融公司，福特汽车金融(中国)有限公司，丰田汽车金融(中国)有限公司，上海通用汽车金融公司等等。
长安福特蒙迪欧-致胜
　　以蒙迪欧-致胜为例来看汽车金融公司贷款
　　以福特蒙迪欧 GTDi200豪华型为例，指导售价21.78万元，贷款10万元3年期的话，月还款3285.72元，本息合计元，多出了18286.04元。这其中不包括担保费用和一些4S手续费用。同时还得购买以下几种车险，车辆损失险(保额应不低于车辆重置价值)、盗抢险、第三者责任险(第三者责任险的保额不得少于20万，保险第一受益人必须指定是贷款人即福特汽车金融)、不计免赔险。
　　汽车金融公司贷款注意事项：
　　汽车金融公司贷款方案往往带有活动期限性，不像信用卡分期有持续性，也许上一个季度你了解的汽车金融产品方案，下一个季度就终止了。当然，随着汽车市场竞争加剧，各家汽车金融公司还是朝一个良性运作模式发展，比如银行就不提供车辆置换业务，而汽车金融公司可以灵活采取旧车置换抵首付款的方式，这是普通银行机构所不能比拟优点。二手车客户只需要将车辆置换给新车经销商，就可以冲抵首付款换取新车，免除了对二手车市场不能及时过户的一些担忧。
　　目前，各汽车金融公司也会不定期出台一些短期低利率或免利息手续费的优惠举措。比如第一年首付50%，第二年结清尾款就是常见的汽车金融贷款，也是比较受欢迎的模式。要申请这类贷款也不是没有限制，最少申请人就不能享受当前较大促销优惠幅度或不得不接受降低优惠幅度的要求。
　　可在经销商处申请和办理，可省略办理程序的中间环节
　　能够选择一些灵活低息还贷方式
　　基本只提供本品牌和相关品牌指定车型业务
　　贷款期相对于信用卡分期较长
　　正常车贷利息高于同期银行贷款，审批严格
　　搭车收费项目较多，还没有进入以促销为主良性模式
　　三、银行车贷：车型众多还贷时间灵活
　　从信贷发展的角度看，汽车消费贷款最早是从银行开始的。不过目前银行受到信贷规模收紧的压力，车贷等消费类贷款业务已经大为收缩，一些中低档汽车的贷款大门目前暂时关闭。因此这也是目前几大车贷渠道中比较难以操作的方式。
　　Q1：申请银行车贷需要怎么做？
　　购车者在决定购买车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。不过贷款者资格审查的手续非常繁杂，一般需要提供不动产(如房产)作为抵押，部分银行会针对高端客户或者高端车型网开一面，可以用汽车本身作为抵押，但相比其他车贷方式，审批的时间周期会拖得较长。最大问题就是银行车贷这一块也没有充足额度，尽管办理和放款15天足够，但通过审批和等待放款流程下来，可能需要1-2个月甚至更长。
　　Q2：银行车贷的利息是多少？
　　至于贷款利率，普通银行车贷更没有优势，以xx银行为例，2年期车贷利率已经涨到了7.8%，3年期的贷款利率则是在6.65%的基础上上浮30%左右。通常3年期车贷利率涨到了11.28%。目前，银行已经不再接受个人直接申请贷款，无形中又得增加3%-4%的担保手续费用即便是车型优惠幅度不受经销商影响，那么这个优惠幅度已经让银行都赚走了，并且申请难度还很高。所以事实上，银行车贷这块业务已经慢慢萎缩，让位于信用卡分期或者是汽车金融公司。
　　Q3：都有哪些车型可以申请银行车贷？
　　从理论上而言，银行车贷的最大好处就是选择面广，购车者看中车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。
进口现代雅尊
　　以进口现代雅尊为例来看银行车贷
　　以现代进口雅尊L豪华型为例，指导价格为25.80万元，贷款3年期10万元，采用等额还款方式，月供3287.15元，三年共计需要还款元，产生利息18337.4元。银行车贷需要担保公司作为中间人，担保手续费增加3%-4%后，车主实际支出已经达到了2.1万元以上。
　　银行车贷注意事项：
　　和信用卡以及金融公司车贷一样，银行也得对汽车财产安全做出保障，诸如车损、第三者责任险、盗抢险、不计免赔率这些险种是必须购买的，并且车险购买时间和贷款必须捆绑同期，指定受益人同样是银行。
　　理论上对于车型没有限制
　　还贷时间理论上可以在2-5年之间灵活选择
　　优质或高端客户操作比较容易
　　审批麻烦，放款周期长，大部分需要不动产质押
　　不采用直客模式，担保公司介入增加了车主费用
　　普通个人用户很难申请到车贷业务
　　四：厂商和银行合作车贷：审批简单免利率及手续费
　　这种情况多见于汽车厂商的财务公司和银行开展的合作业务，由厂商提供贴息和手续费，银行操作审批和放款程序。目前最为突出的就是马自达和建行合作的零利率零手续费。
　　Q1：申请厂商和银行合作车贷需要怎么做？
　　采用这种方式申请，从办理手续到放款，大概是7-15天左右，购车人需要提供身份证、收入证明、已婚还得提供夫妻证明，当然也少不了本地房产证复印件等等(如果是已经拥有建行信用卡，那么程序可以简化)。其实这个车贷还是走的建行龙卡分期付款的模式，只不过由厂商贴息和免手续费之后，消费者的确得到了较大购车实惠。当然这种贷款周期不会太长，一般是12期(1年)或18期(1年半)，首付金额为50%，剩下的为贷款金额，但必须是以万元为单位的整数。
　　Q2：厂商和银行合作车贷的利息是多少？
　　唯一需要车主多增加支出是，需要购买一年的指定险种，包括车损，第三者责任险、盗抢险，不计免赔率。从4个主要车贷模式来看，这个方式是最容易接受的，而且车主额外支出成本不高。
　　Q3：都有那些车型可以申请厂商和银行合作车贷？
　　相对来讲，厂商和银行合作车贷选择面受限制程度比较大，往往取决于某个汽车品牌的营销策略，比如一汽马自达和建行的合作。
一汽马自达6
　　以一汽马自达轿跑为例来看厂商和银行合作车贷
　　以马自达2010款轿跑2.5至尊版为例，指导价格23.98万元，实际优惠下来，大概21.18万元，首付款11.18万元，贷款10万元，1年半分18期还款，每月还款5555.55元。另外也可以做到24期也就是2年还款，不过银行要收取一定手续费。通常情况下，绝大多数客户选择18期还款，这样可以真正做到零利息零手续费。
　　厂商和银行合作车贷注意事项：
　　采用厂商和银行合作车贷的方式需要注意的是，各银行合作对象不一样，需要在店内进行咨询确认，由于覆盖车型面比较小，有可能中意车型不能申请这样的贷款方式。另外首付必须支付50%，资金受限的朋友可以考虑其他贷款方式。
　　审批程序简单，通过率高
　　完全免利息和手续费，由厂商贴补车主
　　没有任何附加条件
　　只是针对单一品牌甚至指定车型
　　分期较短，还贷压力较大，首付必须是50%
　　其实就是信用卡分期，只不过换了一种说法
　　总结：
　　四种常见车贷都能够缓解消费者用车需求和现金压力不足的矛盾。在4种主流车贷业务中，最值得推荐的毫无疑问是信用卡分期方式，审批流程以及可选车型范围都让大多数人满意，适合最为普通消费群体。当然，厂商贴息给银行做信用卡分期肯定是产生费用最少的，只不过这种车贷受车型和还贷周期以及活动时间影响较大，不适合大多数人。
　　汽车金融公司是继信用卡分期之后又一大汽车信贷模式，虽然期间搭车收费以及利率较高等现实问题也暴露不少，但碰上优惠促销活动，还是能够做到低利率和低手续费的实惠。形成鲜明对比的是，银行车贷这一块完全留给高端人士，主要为他们解决用车以及现金流量的问题。对于普通个人来说，银行车贷审批周期长，搭车费用多加上利率无优势已经基本堵死了这块业务的申请大门。
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