只买交强险就“裸奔”上路 汽车烧成空壳损失大了
湖州在线-湖州晚报俞黎新 金宇叶 黄恺
网络图片只买交强险不买商业险，现实生活中，有些司机为节省保险费用，选择开“裸奔”车上路。10月10日上午11点左右，在G25长深（杭宁）高速湖州北收费站附近，一起轻微追尾事故却让高速公路拥堵了一个多小时，甚至还出动了消防人员，因为其中一辆事故车起火了。据现场出警民警郑太松介绍，当时一位姓姜的驾驶员因刹车不及时，自己的小轿车与一辆浙A牌号的SUV发生了轻微追尾。小姜的车损伤并不大，不料车头起火并迅速蔓延到整辆车。出事后，交警封锁了事故现场，消防经过施救将火扑灭，但轿车已烧成了空壳。根据现场勘查，交警认定小姜因在同车道行驶中未与前车保持必要安全距离，需负事故的全部责任。但交警查了一下小姜所驾驶汽车的车辆信息，发现该汽车只买了交强险，没有为车子购买诸如车损险、车上人员责任险等任何商业保险，这意味着小姜的车子无法得到理赔。对于这个结果，小姜十分后悔。小姜的轿车是一辆东风标致307，买车时花了10万多元。在小姜看来，车子买来并不贵，他对自己的车技也很自信，所以只买了交强险，想着一年可节省两三千元的商业险费用。没想到，这次上高速撞车后车子起火，车子烧成了空壳，还得不到理赔。“真的有点划不来，但谁会想到当初决定只买交强险时，车子会出这么严重的事故。”小姜说。只买交强险的车主多为老司机记者了解到，像小姜这样只买交强险的车主，并不在少数。一组来自湖州高速交警的数据显示，今年“十一”小长假期间，仅G25长深（杭宁）高速，高速交警就处理了300多起事故，其中就有20多辆事故车只买了交强险。记者通过采访，发现身边只买交强险的车主也不少。湖城的沈先生是一位有着20年驾龄的老司机，家里有两辆汽车，现在也是一位“裸奔”车主，每年都只买交强险。在沈先生刚买车那几年，交强险和商业险都买了，当他开了几年车，车技日渐娴熟，也没出过事故，他觉得每年花三四千元去买商业车险，钱花得有点冤枉，所以干脆只买了交强险。在沈先生看来，很多像他这样的老司机很相信自己的车技，以为不会发生交通事故，也就没必要买商业险。按规定，买了交强险，交强险赔付总额有12.2万元，其中死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元和财产损失赔偿限额2000元。但超过这些限额的费用，只能由车主自掏腰包。买车险就是为了保险，不怕一万就怕万一。据保险公司工作人员介绍，一般的交通死亡事故，肇事车主赔偿费一般要四五十万元，有的甚至更高。这样看来，只买交强险是远远不够的。第三者责任险最好投保50万以上“尤其是人员伤亡的事故，理赔数额可能是个天文数字，光靠交强险的赔付金额是远远不够的。”保险业界人士建议广大车主，在购买三者险时应尽量按照50万元投保比较适合。若交通事故致一人死亡的将面临50万元左右的赔偿责任，除交强险赔偿以外，车主还要承担责任内的赔偿金，因此购买较高保额的第三者责任险是转嫁车辆所有人赔偿风险的重要手段。除了商业三者险外，车上人员责任险也很有投保的必要：在开车时，不小心造成自己车上的人员受伤或死亡，这个保险可以提供赔偿。该险种由投保人和保险公司协商确定车上人员责任险的责任限额，一般的情况下，每一个座位的最高限额在五万元左右。保险新规出台后“裸奔”车主会越来越少根据人保、平安车险等保险公司的统计，湖州只买交强险不买商业险的“裸奔”车，比例不超过10%。中国人保湖州分公司车险部的叶飞华说，只投保交强险的汽车数量，虽然下降不明显，但确实是越来越少。在人保财险湖州分公司，这个比例目前为6%左右。车辆事故中，要动用商业险的一般分为两种情况：一种投保人发生的单车事故，比如在小区停车时撞了护栏，或者发现车子被电瓶车刮擦，但找不到对方当事人等类似情况；另一种则是发生重大交通事故，车主需要赔付的金额超过交强险的赔付金额的。从实际情况来看，只买交强险的车主主要有两类：除了对自己开车有信心的老司机，另一类是投保车的车辆价格比较低。《浙江省商业车险条款费率管理制度改革工作实施方案》6月3日起实施。调整后，新车在上一年未出险的，保费享8.5折优惠；连续2年没有出险，保费享7折优惠；连续3年没有出险，保费享6折优惠。一年出险两次，保费上浮25%；一年出险3次，保费上浮50%；一年出险4次，保费上浮75%；一年出险5次以上，保费翻一倍。这些规定的实施，让更多司机愿意投保。新闻链接交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险理赔最高限额死亡伤残： 11万元医疗费： 1万元财产损失费： 2000元车辆商业险详细内容:第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、车辆损失险、车身划痕损失险、自燃损失险、不计免赔险。商业险理赔最高限额第三者责任险：5万-100万元（不分项赔付）车损险：按照实际损失，最高额度为保额（按照新车的购置价格足额投保，如新车10万就赔10万，新车50万就赔50万）车上人员责任险：1万-10万元/座
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> 交强险和商业险可以分开买吗
17:18 来源：互联网
　　交强险是我国法律规定强制要购买的，而商业险可买可不买。那么交强险和商业险可以分开买吗？下文为你详细介绍。
　　交强险和商业险可以分开买吗
　　交强险是我国法律规定强制购买的车险，车辆只有投保了交强险才可以上路；而商业车险则不具有强制性，车主可按照自己的需求选择性购买。一般商业车险是搭配交强险购买的。
　　此外，车主投保交强险，保险公司无权拒保，不得拖延承保，也不能随意解除合同。另外保险公司也不能强行将商业险捆绑在交强险上出售。
　　由此可见，交强险和商业险可是可以分开购买的。
　　交强险和商业险可分开买好吗
　　建议两者直接在同一家公司买。交强险和商业险虽然可以分开购买，但是实际上理赔会比较麻烦。
　　如果分别在两家保险公司承保，出险时需要分别报案，等待两家保险公司查勘员分别到达现场，可能会耗费更多时间。除此之外在后续索赔过程中，也会让车主耗时耗力，不仅需要去两家保险公司分别办理理赔手续，而且许多证明材料及发票都只有一份原件，车主将材料原件交给交强险承保公司进行理赔后，就无法再将材料向商业险保险公司递交。这样一来，车主则需要向商业险承保公司提交复印件及交强险公司为其出具的相关证明材料，这无形中为理赔程序增加了负担。其实，按照规定，各家保险公司都不得拒绝承保交强险，因此，为规避以上麻烦，建议车主尽量选择在同一家保险公司进行投保。
　　先购买交强险再购买商业险算重复投保吗
　　不算重复投保。交强险是强制购买的，而商业车险则可根据自己的医院来买。一般车主购买交强险之后还会再购买商业险补充保额，给车辆更更多保障。
　　好了，以上就是对交强险和商业险可以分开买吗的解答，交强险和商业险是可以分开买的，但是车主最好根据自己的车辆价值和经济情况选择合适的车险。
温馨提示：以上内容不作为投资参考，市场有风险，投资需谨慎！
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今年我国贫困户的补助包括教育补助、社保补助、医疗补助、建房补助等。月收入低于大批车主不买商业险只买交强险&裸奔车骤增
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　　晨报关注绝对免赔额的系列报道推出后，引发了车主的广泛关注，晨报记者做了连续的调查采访发现，随着绝对免赔额的推出，相当一部分车主表示来年只购买交强险，不购买商业险。　　记者随机采访了20位私家车车主，其中有9位车主今年已经没有购买商业险，有5位车主表示到期续保时会选择“裸奔”，另外6位则表示，虽然觉得绝对免赔额很不合理，但还是会继续选择购买商业车险。　　武昌的车主刘先生来电称，我开了几年的车，全是出的小事故，最大一笔事故的损失也只有400元，有了绝对免赔额之后，这样的小事故都不能赔了，我买保险就是白丢钱进去，来年我绝对不买商业险了。　　“我们平时都在市内开车，出的全是小事故，一年的维修费用打破天就2000元，何必花那么多钱买商业险，出了事故自己修好了。”参与记者调查的车主吴鑫表示。　　据去年下半年商众车险对200辆车进行的一次抽样调查显示，未选择全险的车主由22辆（占11%）上升到100辆（占50％），而其中只买交强险的比例由之前的3辆（占1.5%）上升到15辆（占7.5%），增幅高达400%。据了解，车主选择裸奔的原因除了保险公司推出绝对免赔额以外，还有保费上浮等原因。　　一家不愿透露名字的保险公司人士称，近几个月的投保数据显示：投保交强险的裸奔私家车达到总投保车辆的50%以上。　　汉口资深车险代理人张源介绍，自保险公司推出绝对免赔额后，部分车主的确是不愿意购买商业险了，但车主的这种想法是不对的，保险是为了防范大风险，而不是小事故，裸奔车一旦出险，将面临着巨大风险。　　中南财经政法大学金融学教授姚壬元认为，，虽然很多车主对绝对免赔额不理解，但其本质是为了提高车主的安全行车意识，降低小事故的发生概率。　　安邦保险湖北分公司车险部相关负责人认为，由于交强险针对财产的赔偿限额仅有2000元，因而存在很大安全隐患。如果继续上路，司机本人和路上行人的利益都将无法保障。他建议，面对交通事故中可能出现的巨额赔偿金，选择适当的商业第三者责任险，将风险转嫁给保险公司还是十分必要的。
（责任编辑：朱瑶）
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消费者投诉 汽车商业险脱保后凭啥不能续保?
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（原标题：汽车商业险脱保后凭啥不能续保）
中国消费者报报道(戴斌 本报记者 万晓东)业保险与交强险不同，消费者可以选择是否投保。然而，天津消费者张先生在为自家车续保商业险时遭到拒保。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司(以下简称天津人保)表示，脱保超过3个月或一年未投保的车辆，车损险和盗抢险及部分附加险不予承保。《中国消费者报》记者调查，多家保险公司均有类似规定，却未公示或提前告知消费者。　　消费者投诉　　脱保后多数险种不能投保“去年有很长一段时间在外地，用车频率减少，所以我只给车投保了交强险，今年想继续投保商业险时，被保险公司拒绝，保险公司说我的车不能续保一些险种。”近日，天津消费者张先生向《中国消费者报》记者反映了他的遭遇。张先生的丰田皇冠汽车是2012年购买的，此后一直在天津人保投保交强险和商业险，年度张先生只投保交强险。今年5月，他与天津人保联系继续投保下一年度保险时被告知，因去年未投保商业险，今年只可以投保商业险中的“三者险”(机动车第三者责任保险)和“座位险”(机动车车上人员责任保险)，其他险种不可以投保。“为什么有这样的规定，商业险非强制保险，消费者能自由选择是否投保，怎么说不给保就不保了?而且上年度投保交强险时，其工作人员也并未告知这些情况。”对天津人保的说法，张先生表示很不理解。“这么说来，汽车必须从购买新车开始不间断地投保商业险，因为一旦脱保将失去投保资格，这样的规定显然不合理。”张先生表示，四大险种中的车损险和盗抢险，以及附加险中的玻璃险、划痕险、发动机涉水险等都是很重要的险种，如果不投保，将来一旦发生交通事故，除交强险理赔少部分维修费外，大部分维修费用均需自行承担。　　企业反馈　　公司内部有规定车辆脱保商业险后，将来部分车险就不再承保?记者就此拨通了95518天津人保客服电话进行咨询。客服人员表示：“公司规定，脱保超过3个月，除三者险、座位险及其不计免赔险外，其他商业主险和商业附加险都不能投保。想投也投不了，系统会自动管控。”据了解，不少车主购买新车后一般不会投保商业险，将来根据实际需求再进行投保。上述规定是否适用于这一部分消费群体呢?记者就此也进行了咨询。天津人保客服人员回复称：“这得看系统能不能通过，但如果新车超过一年未投保商业险，那就只能投保三者险、车上人员责任险及其不计免赔险，其他险种不能投保。”记者问该公司是否有明文规定，客服人员表示找不到相关文件，但目前天津地区就是实行这样的政策。客服人员建议记者到位于天津市十一经路的人保大厦销售窗口再进行咨询。记者随后来到位于天津市十一经路的人保大厦天津人保车险销售部门窗口进行咨询。工作人员介绍说，他们掌握的政策与电话客服所说的一致，因为三者险和车上人员责任险与车辆本身无关，脱保后仍可以承保，而与车辆本身有关的险种则无法承保。天津人保河东支公司工作人员则表示，该公司对上一年无承保记录的车辆管控更加严格，电话车险中可承保的三者险也不能投保。记者追问原因，对方解释，未投保期间如车辆有剐蹭，再投保后有可能会一起报险，赔付率高，因此不予承保。记者在天津人保河东支公司拿到了一份《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》，其中规定，脱保商业险3个月的车辆和超期未投保商业险的新车只能投保3个险种。对脱保后部分险种无法投保的原因，其中并未作解释。　　记者调查　　官方网站找不到相关规定天津人保如此规定，其他保险公司又如何要求?记者对其他几家保险公司进行了调查。在位于天津红桥区北辛道的中国人寿财产保险股份有限公司天津直属营业部，工作人员表示，脱保超过3个月，只能投保三者险和车上人员责任险，窗口办理与电话客服办理政策基本一致。新车购车后超过9个月未投保商业险，不予承保车损险、盗抢险等10余个险种。记者问是否有相关文件，客服人员表示，“每个保险公司政策不一样，政策也不是一成不变的，我们是按照公司车险部制定的政策执行。”记者拨通了太平洋电话车险客服电话，客服人员表示，商业险是保险公司的自营产品，公司会考虑承保风险问题。脱保3个月车辆和新车购车3个月未投保车辆在投保车损险时，需由车险部审核车辆相关情况。在审核通过的情况下，须同时投保三者险、车上人员责任险、盗抢险三大主险，而且各险种投保价格会提高，在标准保费基础上上浮32%。在位于天津市河东区十一经路的太平洋保险天津分公司，记者得到了同样的答复。记者登录天津人保、中国人寿财险、太平洋保险官方网站，并未找到上述相关规定及说明性文件。就调查情况，记者拨通了中国保监会12378保险消费者投诉维权热线和天津保监局咨询电话，对方均表示保险公司不得拒保交强险，商业险依照双向选择的原则，保险公司有权拒绝投保。　　律师分析　　涉嫌侵犯消费者知情权对保险公司的上述做法，保险行业专业律师、北京律师协会保险专业委员会委员李滨觉得蹊跷，“我从业20多年，还没听说过这种情况，虽然商业车险依据双向选择原则，但车险是对车主人身和财产安全的保障，仅仅因为脱保3个月就失去投保权利，明显不合理。”李滨告诉记者，《消费者权益保护法》规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。2014年11月出台《中国保监会关于加强保险消费者权益保护工作的意见》也规定，保险公司要在官方网站显著位置公布保险产品条款和服务承诺信息，以清晰和通俗的语言向消费者说明保险产品和服务，重点突出保障范围、免责条款、预期收益等与消费者利益密切相关的内容。在保险合同存续期间，及时向消费者披露该产品相关的信息。李滨分析认为，企业自行制定相应的销售政策属正常现象，但保险公司应履行告知义务，其保险合同条款中并未明确脱保后会导致下一年无法投保部分商业险，而在消费者不知晓的情况下，用其内部规定拒绝脱保消费者继续投保，这种做法显然不合理。李滨还指出，《消法》赋予消费者自主选择权，并规定经营者向消费者提供商品或者服务，不得设定不公平、不合理的交易条件，不得强制交易。上述天津太平洋保险公司要求脱保车辆投保车损险时，须同时投保三者险、车上人员责任险、盗抢险三大主险的做法，则侵犯了消费者自主选择权。
本文来源：京华时报vnews
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