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贷款买房前别忘查清信用记录
良好的信用记录是无形资产，对贷款买房等非常重要。（图文无关）　　广东等9省市居民可直接上网查询　　新快报记者 胡珊霞　文/图　　欧阳先生最近苦恼又失落：“好不容易下决心买房，交了定金，着急办，等到审核才知道，有多次逾期未还款的不良记录，银行不借贷！顿失购房资格，开发商也把定金退给我了！”　　从10月28日开始，个人信用查询平台正式上线，包括广东省在内的9省市居民上网就能查询本人的信用状况。银行从业人员特别提醒，在购房申请房贷前最好先查询一下，以免因自己在不知情下造成不良信用记录，房贷申请遭到银行拒绝而带来不必要的损失。　　信用记录不良，心水房落空　　28岁的欧阳先生在桂城一家IT公司上班，因结婚不久就生子而急需买房，是真正的“刚需”。　　从今年5月份开始，他就利用闲暇时间四处看房。在经历了无数的看房“折磨”后，他终于在国庆假期看中了南海桂和路上一套84O的三房两卫的新房，100%的实用率，良好的户型，优惠的价格，促使他和老婆认筹了，并且于上周末去抽签选房，交了定金后高兴而归，大松口气：纠结近半年的“石头”终于落地。可是仅仅一天时间，他就从“天堂”坠入“地狱”。为何？开发商告诉他，银行审看了他的个人信用记录，2004年有一笔贷款至今未还本金和利息，为此他已被列入了“诚信黑名单”，银行拒贷予他。开发商从而拒卖房给他，他就这样与“心水房”无缘了，备受打击。　　实际上，令欧阳先生备感委屈的是，欠贷主体其实是他的父母，而非他本人。原来，早在他未成年时，他父母就将房产证署了他的名字，然后以房产证抵押贷款，2004至今未还本金和利息。然而欧阳先生对这一切毫不知情。“如果能够早点上网查询信用记录，自己也就不会这么被动了！”欧阳先生惋惜地说道。　　逾期次数过多，将有信用污点　　据了解，个人信用报告记录客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息，是于2006年建成全国统一的信用信息数据库，并提供给金融机构作为审核贷款申请者的依据。现在，在银行贷款买房或者是申请，银行都会查看申请人的信用档案，了解申请人的信用记录。　　记者采访中获悉，上班族及时尚类白领、金领人士以及在校学生常常发生个人信用污点。白领们由时娱乐消费花费比较大，容易造成逾期；金领大部分因为工作繁忙，遗忘或者记错了还款时间，导致手头上的房贷、信用卡还款被屡次延误而造成不良记录；在校学生则是对于“信用记录”这一概念意识尚浅，一些申请助学贷款的在校生工作后没有按时归还贷款，导致信用污点。　　一般来说，如果是偶然一次逾期，且时间不是很长，银行不会认定为不良信用客户，但如果连续逾期次数较多，超出银行底线，银行则在发放贷款时比较慎重，如果更加严重的拖欠，就有可能不予发放贷款。目前多家银行都执行差异化的信贷政策，对于是否给客户放贷款，是否有利率折扣，银行都会根据客户的资质评定。　　记者电话采访中获悉，一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上，来作为个人是否有不良信用记录的节点。如对个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数6次或以上的不给予贷款。规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上的，不给予贷款等。“一般信用卡还款有3-7天的缓冲期，如果在银行发催还款的短信通知后仍不还款，则视为逾期。”建设银行佛山分行某网点信贷部客户经理告诉记者。　　将信用管理变成一种生活习惯　　记者获悉，今后，市民在家点点鼠标就能查询个人信用报告。据悉，北京青年报记者10月27日从征信中心了解到，自10月28日起，个人通过互联网（网址为https://ipcrs.）查询本人信用报告服务工作扩大试点范围至北京等9省(市)。凡身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44的个人，均可上网查询本人信用报告。用户可以查询到个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告。但都得在提交查询申请24小时后，才能获得查询结果。　　“此次央行推出互联网个人信用报告查询服务，对于个人了解和关注信用报告作用、提高个人信用意识以及注重个人信用建设和管理都会起到良好的促进作用。此外，对于整个社会诚信建设、信用体系建设以及征信行业发展也是一个利好。”业内人士认为。　　据了解，对个人而言，信用档案的采集和应用目前主要限于个人信贷和信用卡领域。实际上，上海、北京等地已经开始将水电煤气缴费、地铁逃票等记入信用档案，而随着征信业的发展，个人信用服务将在求职、租房等领域应用越来越广泛，注重信用管理有望成为个人日常的生活习惯。　　链接　　四大行相关规定　　中行：贷记卡的信用记录在近3个月内有2期超过免息期一个月透支或1期超过免息期二个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支拒批。　　农行：借款人必须“贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息”，方可对其发放贷款。　　工行：个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数6或个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数12的禁止贷款。　　建行：1.分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上的；2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天（含）以上的；3.客户在人民银行个人征信系统或在建行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录。　　贴士　　如何保持良好信用记录？　　凡是银行的借款，都应按时还款；　　信用卡连续三次、累计六次逾期还款要重视；　　房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款很危险；　　电话、水、电、燃气费要按时交。　　支招　　急于贷款却有信用污点怎么办？　　多找几家银行试试　　“信用不良记录”需5年之后才能消除，这就意味着5年内申请按揭买房非常困难。如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录那该怎么办？　　佛山农业银行禅城某网点信贷部经理以欧阳先生的经历举例，建议欧阳先生尽快将欠银行的本金及利息还清，并请该银行开证明，解释不良记录产生的原因。个人可以与产生不良记录的银行协商，未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。“其实大多数的信用不良记录都是个人原因产生的，因此实际操作还是比较难，而且流程很长，需要层层报批。”佛山建行一位工作人员表示，“我们只是受理借款，但是审批放款的是另有其人，而审批者不接触实际借款人的。”　　有人建议，如果着急贷款的，尽量试试不同的银行，每个银行的信用评分标准不一样，或许中小银行有一定的斡旋余地。　　如何消除不良信用记录？　　还款后继续按时还款　　对于已经产生了不良信用记录的市民，业内人士提醒，消除不良信用记录的方法并不是销卡处理，而是要在及时还款后继续保持按时还款，不再出现新的逾期等问题，这样新的良好信用记录会覆盖掉旧的不良记录。　　据悉，针对持卡人非故意的延迟还款，目前不少银行的信用卡都已经提供了“容时还款”的服务。根据今年7月1日开始执行的《卡行业自律公约》规定，信用卡“容时”服务一般为到期还款日的后3日内，客户按照账单金额还款，视作按时还款，免收滞纳金与逾期利息。“持卡人遇到这种问题时，可以主动致电银行信用卡客服，来申请容时还款。”某股份制银行的信用卡客服告诉记者，3天的容时还款期为“自然日”，包括周末与节假日。
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建行房贷迟还一天对个人信誉有影响吗？
提问者：爱神的卡卡|
浏览次数：3653|
时间： 16:28:13
我来帮他解答
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已有3条回答
回答数：48
被采纳数：7
这个是有的，尤其银行，必须当天就得还款，到了扣款时间扣款不成功，就是预期了，尽量要准时还款
回答数：1694
被采纳数：1
银行一般提前两天让你存进去，没扣说明还没到扣的时候，不会影响什么，但是如果你真的晚了1-30天是一个档，一天跟30天一样是一次违约，累计四次你就不能贷款了
回答数：7936
被采纳数：16
1、由于目前银行是总行统一跑批数据入账，由于数据量巨大，因此存在扣款日当天存入的款项，当天晚上银行开始跑批，次日凌晨才入账的可能。但银行还有宽限期的设定，宽限期内存入款项并扣收成功，不算逾期。但宽限期即使是同一个银行，不同地区总行允许其自行设定是几天，或者不设置宽限期。这需要楼主自己去落实一下。
2、如果有逾期记录，肯定是要进人行征信系统的，但你说的黑名单现在基本是手工认定，及时向银行作出解释非恶意拖欠，应该不会进入。
3、30％优惠是否取消，你自己看一下合同是如何约定的，如果有相关约定就按合同条款执行。我都没向建行贷款，怎么个人征信里显示我向建行贷款审批_贷款问答_融360
常见问题：
我都没向建行贷款，怎么个人征信里显示我向建行贷款审批&
我都没向建行贷款，怎么个人征信里显示我向建行贷款审批
提问者：REN***
城市：广州
提问时间:& 18:08
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可以是你泄露了身份信息，有小贷公司帮你代查了征信或者你有在网上填写了建行的一些产品
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你好可能是公司委托建行查询的
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你好，可以去银行问问。
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几年前工作的地方没什么信号，信用卡一个月忘记还款，也就一两百块钱，然后纸质账单也没有收到，我把这事忘的一干二净，结果呢，我好像还了那一两百，但是不知道怎么回事，连续几个月都拖欠了几毛钱，连续7个月，就这样连续7次逾期未还款，后来大半年之后终于接到建行电话，说我欠了几毛钱，好几个月，利索还了而且再也不想用信用卡了，正好那卡过期了，立马注销了。
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看情况不算太严重，你跟建行的客户经理说说好话，搞搞关系，房子以你老公名义贷，不落你的名字，应该能过。不行的话，你跟信用卡那边银行联系下，看看可否给你出个证明，证明你不是恶意欠款。实在实在不行你就找路边摊办个证吧，你懂的。。我之前也遇到过这种情况，希望能帮到你。
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等几年后自动消除不良记录再贷款吧。
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如果记录还在，只能等它自行消除了，现在规定是五年还是两年？7次逾期算是比较严重的了，正常情况下不大可能贷到款了，不过11年还是12年，个人征信系统把2010年之前已经还完款的的不良记录全都消除掉了，之后重新统计的，你还是去人民银行查查再说
本帖最后由 cure2006 于
17:29 编辑
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诚信失误未必是主观意愿，不小心也是诚信失败的一部分。
好像是5年自动消失。
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记住以后行人过马路不要闯红灯，闯了红灯消除不良记录又要从头算起，
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现在个人信用记录自己通过网上就可以查询，不需要到人民银行了。
&给个网址查查。&
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eiei 发表于
现在个人信用记录自己通过网上就可以查询，不需要到人民银行了。
给个网址查查。
性别保密职位11QQ居住地广东 深圳分享精华0积分1461主题帖子记录日志相册UID最后登录生日2009 年 3 月 17 日听众数收听数金币1461 金好友注册时间
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会，要过五六年才会被覆盖，这五六年你就夹着尾巴做人吧
当年我就是被几十块的逾期害过
性别保密职位13QQ居住地广东 深圳分享精华0积分954主题帖子记录日志相册UID最后登录生日2008 年 9 月 19 日听众数收听数金币956 金好友注册时间
陪戎副尉[2级], 积分 954, 距离下一级还需 46 积分
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会，要过五六年才会被覆盖，这五六年你就夹着尾巴做人吧
当年我就是被几十块的逾期害过
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欠信用卡你可以忘记得这么一干二净，如果是借钱。。更加早就尘归尘，土归土了。。
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很遗憾地跟楼主说，你的行为已经留下了很严重的信用污点。一次说忘记还说得过去，连续7次逾期未还款，连商业贷款都贷不了。希望看了这篇贴子的朋友们，要珍惜自己的信用，有了污点一切的解释都是苍白的。
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平安夜申请了建行组合贷 第二天就在公积金网上看到信息了 昨天补了一些材料 还要再补一些 大家建行组合贷都是多久审批下来的啊 我们还有些征信问题 是不是要等得更久
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哎 没人回复 只好自己拜拜篱笆大神了 但愿1月底前审批通过 等待的时间真虐心
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每日一拜 拜求篱笆大神保佑我们审批赶紧出结果
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第3 楼 charliechan26
补的什么材料？ 我们昨天申请的建行组合贷，资料全给了，我想我是没什么材料可以补的了。
我们第一次去银行没带齐材料 只交了买卖合同征信报告自己的身份证户口本什么的 后来再补上家的资料 还有我们自己的收入证明银行流水 上家户口本又少复印了第一页和户主页 我们拿到了以后还要再补一次 但是信贷员说这个不急 你们合同写了哪天过户？我们约定了2/29 我好担心来不及 功课没做好 应该多留几个月的
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今日再拜 早日审批下来 利率不要上涨
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昨天半夜因为这事跟男友大吵一架 跨年第一件事就是吵架囧 因为焦虑啊 担心的已经几个晚上睡不好了 他却神经大条一点没事 明明是他征信不好 两年七次逾期 还怪我总是说这事 贷款一天不下来心上的大石头就一天放不下啊今天继续拜 贷款早日审批出来 利率不上浮
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我建行审批也有问题，是不是年底的关系啊，我也是征信有问题
你是几号申请的？银行已经通知你有问题了？
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一觉醒来继续拜 明天可以交齐资料了
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只缺上家男方的户口本全本复印件了 加油加油
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第17楼charliechan26
你们是中介操作的二手房吧，中介干什么吃的？ 应该告诉上下家要带的资料。楼主也应该基本信息了解啊，收入证明这个是必须的，银行卡流水单肯定也是必须要的，不用中介说自己也应该知道。我们资料一次性全部齐全的。12月30号我们给的资料，31号公积金网上能查到了。 我们过户时间合同上写的3份月，时间非常宽松，但是，我估计1月下旬肯定就能过户了。我的征信很好的，从未有逾期，比如信用卡的额度也不错。
我们就是知道自己有征信问题，所以自己找银行朋友做，不巧朋友的银行又不能做我们这套房子，因为房龄太老，又给我们介绍了贷款公司，出几千块钱去通关系特批，找另外一家银行做。12/24去签了一堆文件，隔天就在公积金网上看到信息了，貌似你去申请贷款了就能在公积金网站上查到，跟资料齐不齐无关，距离合同约定的过户日期还有整整2个月，但是中间有一个过年长假，还是好担心，希望年前能批出来
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第21楼charliechan26
快的话，估计楼主下周能在建行网站上查到进度。
借你吉言今日总算可以把最后一份材料补齐，继续祈祷。。。
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补齐资料了，信贷员说网站上是查不到的，大概3-4周审批出来，年前可以搞定，接下去就是漫长的等待。。。
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补齐资料一个星期了，再过一星期还没消息就问问信贷员去
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第30楼小窝0
征信问题还不知道能贷多少呢
应该不会贷不足，只会利率上浮
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