百万住院医疗保险对比分析（平安e生保2017等5款）
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百万住院医疗保险对比分析（平安e生保2017等5款）
百万住院医疗保险对比分析（平安e生保2017等5款）
01-09 21:38
2016年可以说是高额住院医疗保险元年，各种百万医疗保险全面爆发，这种保险不仅不限社保用药、保额足够高，而且价格也非常便宜，一经推出就广受认可。伴随着平安e生保（2017版）的推出，深蓝君也为大家带来市场热销高额住院医疗保险的横向测评，希望帮助大家梳理分析各款产品的异同，看看到底哪款产品好？好在哪？今天我们对比分析的产品主要如下： 众安保险：尊享e生医疗保险 平安健康：平安e生保（2017版） 安联保险：安联臻爱医疗保险 华夏保险：医保通 具体产品产品差异可以通过下图查看：
下面我们通过几个纬度来看，这些产品好在哪？是否值得购买？一、高额住院医疗险的共同点：1、突破社保上限，最高可报销百万：深蓝君之前讲过国家医保属于福利性质，广覆盖但是额度低，显然在医疗费用快速增长的今天，已经无法覆盖很多疾病的治疗费用。所以这也就是目前这些百万医疗保险出现的原因，可以有效补充社保的不足，这些产品普通的住院医疗可以做到100万，而癌症住院报销可达200万。2、不限医保目录，自费药进口药均可报销：住过院的朋友都知道，社保存在着严格的报销目录，很多药品是没办法报销的，另外针对交通事故、歹徒伤害等原因住院，也是无法通过社保报销的。
社保医药报销目录：
甲类药：全部计入报销范围（药效一般，费用低）
乙类药：90%计入报销范围（药效好，费用稍高）
丙类药：不计入报销范围（药效极好，费用较高） 而目前的百万医疗险突破了医保的限制，对于住院期间发生的：自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、门诊透析等，都能100%报销，彻底解决了大家对于医疗费用的担心。
3、存在一万免赔额，价格极低由于存在一万免赔额，所以价格能够做的极低，真正的花小钱，办大事，解决了我们高额医疗费用的风险。以30岁男性为例，有社保（也包含：新农合、城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险），每年保费仅为270-300元左右。二、如何挑选一款医疗保险？通过上面的对比分析，大家可以看出，其实这些百万医疗险无论从产品结构还是价格，差异都是不大的。在选择的过程中，除了关注价格、产品内容、保险公司品牌，也需要关注这些产品的续保规则。深蓝君总结了一下，大家有如下几个疑问：
发生了理赔是否能够续保 产品停售后，是否能够续保 续保时产品费率不会不会变化
下面我们看一下这几个产品合同中关于续保的说明：安联臻爱续保说明：
尊享e生续保说明：
平安e生保（2017）续保说明：
华夏医保通续保说明：
具体来说这几款产品都不是保证续保的产品，深蓝君查了一下，2006年的《健康保险管理办法》是如何定义保证续保的。
保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。 这里面华夏医保通续保条件稍微好一些，但是也保留了费率调整的权利，深蓝君也查了一下医疗费用的资料，目前国内住院费用基本每年会以5%左右的速度增长，所以保险公司对于这种产品根本不会做出保证费率的承诺，毕竟保险公司也是盈利机构，不会这么作死的。这里对于续保的内容进行一下总结：
尊享e生：虽然官方承诺不会因为被保人身体原因而拒绝续保，停售不影响老客户续保，但是没写进合同。 安联臻爱：合同明确说明发生过理赔，保险公司会根据理赔情况进行评估是否调整费率和幅度。 平安e生保（2017）：合同明确说明不会因为理赔而无法续保，但是产品停售了就无法续保。 华夏医保通：合同说明续保无需继续审核，但是捆绑销售，只能通过购买华夏的重疾险/年金险附件。
写到这里，我都晕了。建议大家不要过度关注续保，就续保这一个内容就够法律专业毕业生写论文了，而且我也查了很多法院判决案例，这里面水想当的深。对于这种一年期的高保额医疗保险，深蓝君的态度很明确：即便不是保证续保的产品，仍然推荐购买。因为这种产品是纯保障型的保险，就和意外、定期寿险一样，都是关注保障本身，而且价格极其低廉，是社保的有力补充。想明白了这一点，相信大家就不会那么纠结了，更不要指望用这里产品代替重疾险，因为2种产品解决的目的是不同的，重疾险本质是收入损失险。三、附加服务对比分析：平安e生保（2017版）是由平安健康险公司承保，这家公司是平安集团下专业健康保险公司，日成立，总部设在上海，和大家熟知的推出平安福的平安人寿，属于同一集团的不同公司。这款产品价格是比其他几款产品稍高，但是保障内容也会好一些，比如相比其他产品多了如下2个内容： 住院前后7天的门急诊报销 癌症绿色就医通道的服务。
深蓝君看了一下，华南这边比较知名的几家肿瘤医院都是包含的，还是非常不错的。这里提醒大家不要和安联多出来的意外保障进行混淆，安联臻爱多出来的意外身故和伤残：10万的保额，这个成本也就是10元左右，而且更重要是由于安联这款产品的保险结构决定的，采用的是主险是意外险 附加医疗保险条款的方式，不得不加入意外的保障。这么设计的原因是为了快速上线销售抢占市场，所以也是为什么深蓝君一直都不太喜欢安联臻爱的原因。四、具体如何选择？如果你看重性价比：还是之前的标准，深蓝君推荐尊享e生，这款产品是2016年真正引爆市场热点的产品，产品销量极大。综合来看，这款产品是性价比非常高的产品，作为社保的补充非常不错。如果你看重品牌：如果除了性价比，更加在乎保险公司品牌，那么可以考虑平安e生保（2017），这款产品附加服务稍好一些，不过也稍微贵一点。重要的是平安牌子比较响，应该会有一定的号召力。如果你没办法购买尊享e生：由于购买尊享e生、安联臻爱等百万医疗险，都是针对标准体进行互联网销售的，所以身体存在一些状况的非标准体来讲，通过线下人工核保更加容易购买到医保通。只是医保通是需要捆绑销售的，要购买华夏的重疾险或者年金险，购买门槛极高。写在最后，这种高额医疗保险是社保的有效补充，而且存在1万的免赔额，另外针对1万免赔额的部分，也有专门的产品进行补充，一年才100元，0免赔，有兴趣的朋友可以关注一下。不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。欢迎关注微信公众号：深蓝保
延伸阅读：尊享e生医疗保险测评华夏医保通深度测评万元护：百万医疗险黄金搭档为什么说百万医疗险无法替代重疾险？
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平安附加住院日额医疗保险（2007）的产品特点
住院有津贴&&&&&&重疾双倍领
保证续保期&&&&&&保障不间断
犹豫期设计&&&&&&贴心关怀您
适用人群广&&&&&&搭配更灵活
平安附加住院日额医疗保险（2007）投保示例
张先生，30周岁，拥有一个美满幸福的家庭，月收入约5000元，为了让全家过上富足的日子，几乎每天都要加班加点。因为过度的劳累，上月患肺炎住院两周，虽有社保，可是工资收入却因此受到损失，再加上每天的营养费等额外开支，家庭经济状况明显受到影响。张先生紧张了：“努力工作是为了富足的日子，而生病住院，却极大的影响了收入，如何才能保证努力工作的同时，健康也有良好的保障呢？”
&平安保险专家的建议：
&&&鸿祥两全保险（分红型，2004）10万+附加鸿祥提前给付重大疾病保险（2007）10万+附加住院日额医疗保险（2007）5份
&&&本计划首年年交保费：3550 元（一类职业）,交至60周岁（注：附加险只能在主险交费期内附加）
&主要保险利益：
住院日额保险金：30天等待期后，每次住院在约定给付期限内，我们按实际住院天数(疾病住院时为实际住院天数-3天)每天给付50元住院补贴，每年最多可达180天；
重大疾病住院日额保险金：90天等待期后，被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”且必须住院治疗, 我们按因重大疾病实际住院天数，每天给付50元住院补贴，每年最多可达90天；
重大疾病保险金：90天等待期后，经医院诊断初次发生“重大疾病”，张先生可以领取10万元重大疾病保险金，合同终止。
身故保险金：如果张先生没有领取重大疾病保险金，不幸身故，可以获得10万元身故保险金，合同终止。
满期生存保险金：如果张先生没有领取重大疾病保险金，保险期满仍生存，可以获得10万元满期生存保险金，合同终止。
分红：享受分红，共享公司分红保险业务的经营成果。
保证续保：平安附加住院日额医疗保险保险期间为一年，保证续保期间为5年。
犹豫期：自您签收合同次日起，有10天的犹豫期。在此期间您可以认真审视合同，若您在此期间提出解除合同，需要填写书面申请书，并提供您的保险合同及身份证明，我们会无息退还您所交的全部保险费。
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欢迎致电平安寿险全国统一客户服务热线： 95511
您还可以直接联系保险顾问，请选择：
注:本页面所载资料供您理解保险条款所用,各项内容均以保险条款为准.
版权所有 中国平安保险（集团）股份有限公司 未经许可不得复制、转载或摘编，违者必究!中国平安医疗保险竟然拒绝赔偿保户，原因竟然是……
曾先生今年在一家保险公司，为自己和家人投保了一份健康医疗商业险。前段时间，曾先生因病住院，谁料出院后，保险公司不仅拒赔不说，还通知曾先生，他涉嫌骗保。
今年10月份，曾先生因为面瘫住院，出院后，就向这家保险公司要求理赔住院期间的相关费用。保险公司在进行理赔复核时，调取了曾先生的过往住院记录和相关病历，发现在2016年8月，曾先生在康华医院住院时有过一份自诉病史，其中写到:患有全身关节疼痛，已有三年时间。而这个情况，曾先生在购买商业保险时，并没有告知保险公司，因此，保险公司不仅拒赔曾先生住院的一千八百多元的住院费，反而认为曾先生故意隐瞒病史，涉嫌骗保。
听到这个消息之后，曾先生马上与医院进行沟通，原来医生在接诊的时候一时笔误，将诊断书写错了，医院同意出具了一份诊断说明，然而保险公司表示，只有修改原始的病例档案，才具有法律效应，否则无法进行理赔，也不能续保。
据了解：病历一旦进入个人档案系统，将无法更改，要更改，必须得到有关部门授权。因此，这份病历只要不修改，那么会影响曾先生一辈子。保险公司方面表示，鉴于曾先生的特殊情况，他们可以为曾先生办理退保手续，全额返还保险费。
对此，曾先生表示，首先自己是因为重感冒入院，怎么可能说是，患有三年的关节疼痛，而且这份入院记录的签名不是自己所写，可以通过司法鉴定笔迹真伪。医院如果没有过错，怎么可能开具这样的说明呢?目前，双方还在就笔误病历等问题，进行协商。
对于此类事件，小编也请到了法保严选的律师为大家进行分析解读。
法保严选律师解析
病历是重要的法律文件，既是诉讼及鉴定的证据，也是保险理赔的依据。《病历书写基本规范》第三条规定，病历书写应当客观、真实、准确、及时、完整、规范。一旦发生医疗纠纷，既对医生的权益是一种保护，也是对患者权益的维护。
当患者有病历书写错误，引起的医疗纠纷或者医疗保险纠纷，可以运用法律手段维护自身的合法权益。
如遇到上述新闻案例中原因，可以将医院和保险公司作为共同被告向法院提起起诉。分析案例情形，患者未及时获得保险公司理赔的原因，是医院病历记载错误所致，根据以往实际中法院审理的案例，一般判决医院承担诉讼费用。同时，证实保险人投保时没有隐瞒病情，患者的保险理赔诉求都会得到支持，一般法院会判令保险公司应按合同赔付。
另外，起诉之前为了提高胜诉率，一方面要妥善保存医院发票、病历、保险公司拒绝理赔等相关证据；另一方面在与医院、保险公司沟通中同时录音、录像，最好能在其中体现沟通者的身份信息，这些间接证据能够更好形成证据链，提高证据的证明效力。当然，如果对相关需要注意事宜确有困难，也可找专业人士帮助。
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平安保险有哪些医疗保险?
如果有,那么它的保险与社保上的医疗险一样吗?是不是,平时有个头痛脑热的病都可以报销啊?还是说,只有大病可以报销,或者意外害伤可以报销?如果买这种保险是不是对人的年龄有限制?
哪些险种比较适合投保？比如生育，住院以及之类能报销的险种。咨询了下平安公司还是不太确定买哪种保险。有买过的说下嘛
我有更好的答案
医疗包括：意外医疗伤害+住院医疗伤害，发生大病只赔付住院费用，不赔付治疗费！保险公司对于意外住院医疗的投保年龄为65岁，平安的住院医疗等待期较长为90天！每个人的保险需求是不一样的，因人而异任何保险公司对于门诊是不保的
采纳率：25%
除非保险条款有特殊约定，可以保疾病，但是一般要住院以上（尤其注意，保障范围和保费是正比的，没有免费的午餐），不保疾病（包括住院）。人身险可以保意外。保险种类千差万别，根据年龄&#47。一般的疾病门诊是不保的，不可能有一款产品适合所有人。（意外险除外，单纯的意外险都是标准型产品）如需购买。商业保险区分意外险和人身险商业保险只是社会保险的补充，与社保不同，商业保险最典型的是重大疾病保险，比如白血病，社保基本不管，而且一般都有免赔额（比如100或者500之类），可联系保险代理人。中国平安;职业/收入水平会有很大不同，意外险只保意外。长期人寿保险投保前保险公司都会要求到指定医院体检，要如实上报病史。检出的疾病会被列入除外责任。50岁以上，会提高费率，60岁以上，基本无法投保人身险（意外险除外），但是商业保险可以一次性赔付一大笔钱
（一）对的，跟社保医疗保险基本一样；（二）对的，可以享受报销。不过，需要注意购买的是什么类型的产品，比如重疾，就只能发生重疾时才可以支付出来，普通医疗只有生病住院，先本人垫付，然后再申请报销；（三）对的，对人的年龄有限制，比如60岁以上，或者身体状况不好的情况下，要求很严格，很有可能医保不能承保下来；（四）购买保险，先保障型产品，然后重点考虑医疗保险，其次才是养老，分红型产品的结合。分析：购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。说实在的，我们赚钱一辈子，同时也花钱一辈子，那么每个人这么辛苦工作，为了什么呢？将来的养老，医疗，子女教育等，但都必须有一个健康的身体，聪明的人都知道这个道理，只有保证了赚钱的资本，就能够赚更多的钱，所以购买充足的医疗保险很重要。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”最后关于投保原则需要注意的是： （一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。 （二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。 （三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。 （四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。（五）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
医疗保险可以分为两种：住院医疗（自身产生的）和意外医疗（外来原因造成的）。
一.住院医疗又可分为：重疾（大病、确诊即可先支付）险种和普通（只要住院即可报、自己先垫再报销）。
1.单独门诊（头疼闹热）是不能报的，有住院的费用中包含门诊的才可以报。
2.年龄限制较严格。年龄大了可能要体检。---
二.意外医疗也可分两部分：基本部分和附加部分（费用略高一点）。
1.单独门诊或住院费用中包含门诊都可报。
2.年龄限制较宽。年龄大了不要体检。---祥询
邀山岭 去是酒留 是要去俄（谐音电话号码）
各家保险公司的医疗险产品可能都各不相同，一定要根据自己的情况选择最适合自己的。在此对您有几点建议：1，首先明确保障范围。就是您所提到的什么情况下是可以报销的，根据险种不同又分为给付型，补偿型（报销型），津贴型，都要详细了解清楚。2，其次要知道保障年限，像大病的保障一般都是很长年限甚至是终身的，而其他的医保可能只是交一年保一年的。3，看这个产品的有没有报销次数限制，有很多保险公司都是有限制的。4，就是看免赔额了。
在医疗方面，平安的健享人生就有报销，是有上限的。还有就是住院费用的，就是在住院治疗就有报销，有按比例的，还有按住院天数的。小的疾病门诊也是不报的。意外医疗就可以报销。在深圳的话可以详谈。
你的平安，我的承诺！
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