有了社保还要买商业保险吗？
文章来自微信公众号：富爸爸穷爸爸
作者：7分钟社会和商业保险都是很大的话题，我们先从定义上简单理解，以便更好地讨论买不买的问题。一.社保与商保的区别社保是由政府主导的，基础性、强制性的保障制度，主要为了预防和分担社会风险，实现社会安定。包括、医疗、失业、工伤、生育。而商保是由保险公司经营的，是一种自愿性的，以盈利为目的商业行为。主要是对合同中约定的范围，承担保障责任。包括财产险、寿险、健康险。所以“有社保还要不要上商业保险？”这个问题，其实是有前提和指向性的。也就是有了社保，然后上哪种商业保险，有没有必要？二.有了社保，要不要买财产保险？先说财产保险，最常见的就是、房屋财产险。因为发生火灾、爆炸、水管爆裂，造成房屋财产损失；因地震、洪水、碰撞等，造成车辆财产损失。保险公司会根据合同约定，进行经济赔偿。比如前些日子，南北方发大水，车辆、房屋损失严重，如果买过相应的财产险，至少经济上就不用太过担心了。所以财产险跟社保是完全不同的作用，一个“保人”，一个“保物”。到底要不要买，你得综合评估自己住的地方，有哪些潜在风险。周边有没有大型工厂，地势是否低洼，排水是否通常，房子新旧等等。现在很多地方的城市规划和基础设施很成问题，所以给自己家买份房屋财产险还是很有必要的，保费很便宜，每年才几百元，能有10～50万的保障，在支付宝里可直接购买，非常方便。三.有了社保，要不要买寿险？接下来说说商业保险中的寿险，它主要对人的寿命进行保障，但不同产品有不同的功能倾向。比如定期寿、两全寿、终身寿，是最常见的保障身故的险种，还有万能险、投连险、分红险，它们虽然有身故保障责任，但更强调投资储蓄的功能，保障的杠杆性相对较弱，也就是投入的保费与获得的保障，没有前者高。举个例子，如果一个人不幸身故，跟社保相关的养老金个人账户、公积金账户、医疗补贴账户等，这些在法律上认定为个人财产的部分，都将作为遗产被处理。基本是交了多少，最后继承多少。对于养老金统筹账户，不属于个人财产的部分，也不会被相应继承。如果有债务的话，继承人还要承担偿还债务的责任。如果一个人买了寿险，身故将直接获得保险公司的巨额赔偿，赔偿的保险金可能是所交保费的20～100倍。有人会问，人都不在了，要那么多钱干嘛？人是不在了，但责任还在啊。丧葬费就要先付出好几万，之后孩子上学，家人生活，各种贷款等等，都是用钱的地方。所以赔偿的保险金，就是要尽量减轻，因某个人身故，对家庭正常生活、既定财务目标实现的影响。此外寿险还有合理避税、避债的功能，这些都是社保所不具备的。简言之，如果你担心自己的身故，会对家庭造成巨大的经济打击，那就有必要买。四.有了社保，要不要买健康险？最后再说说商业保险中的健康险，这个应该是大家平时关注最多的，主要跟人的健康状况相关，包括重疾险、医疗险等。社保中的医疗险，主要对门诊、住院的花费按比例报销。各地有不同的规定，以北京城镇职工为例，对超过1800元起付线的门诊部分，报销70%～90%，上限为2万元。对超过1300元的住院费用，报销85%～97%，上限10万元，大额医疗费上限为20万。你可能会想，医保报销的比例挺高啊，还用买商业保险吗？要知道，国家对医保的用药范围有明确的规定，哪些能报销，哪些需要自费。日常的小病，医保基本可以解决。但对于需要进口药、自费药治疗的重大疾病，医治及后期的护理费用相当多，通常在20～50万。如果由个人承担，对大部分家庭来说，压力是非常大的。而且往往大病之后，需要3～5年才能完全康复，这段期间收入中断，开支加大，也是社保很难解决的问题。这就需要通过商业保险来分担了。对于重疾险，一般经医院确诊某项疾病，就会赔付约定的保额，然后自主管理支配这笔保险金该如何使用，是治疗疾病、康复护理、还是弥补中断的收入，实现其他财务目标等等。对于医疗险，分为普通、中端、高端医疗，满足不同人对医疗水平、医疗环境的需求。比如不想挂号排队，不想看别人脸色，能住私家病房，有更高端舒适的医疗服务等。高端医疗险就是不错的选择，对于有些合作医院，甚至都不用自己付钱，保险公司直接与医院结算，对不在医保范围内的药品也能报销。这都是医保当前解决不了的问题。所以综上，社保和商保有各自的功能和定位，都不同程度地分担风险给人们带来的损失。有了社保，还要不要上商业保险，想必你已经有答案了。本文来自腾讯新闻客户端自媒体，不代表腾讯新闻的观点和立场关注“藏宝图”微信公众号（ID：cangbao88），腾讯理财藏宝图带您发现收藏价值，每天一期，天天精彩！
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Haoxiana, All Rights Reserved理财 - 2017商业养老保险哪种好买商业养老保险划算吗？
理财 - 2017商业养老保险哪种好买商业养老保险划算吗？
商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。那么，2017商业养老保险哪种好呢？小编下面来给大家简单的分析一下。商业养老保险哪种好？1、分红型养老险。优势：分红险产品具有传统养老保险的功能，除此以外多享受保险公司分红的功能。收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上能回避或者部分回避通胀压力，使养老金相对保值甚至增值。劣势：分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。比较适合不愿意承担风险又容易冲动消费的投保人。商业养老保险哪种好2、传统养老险。优势：固定缴费、定额利息、固定领取。在几类养老险中预定利率较高，一般在2.0%-2.4%。劣势：难抵通胀影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率高，存在贬值的风险。比较适合以强制储蓄养老为主要目的，适合年龄偏大的投保人。3、投资连结保险。商业养老保险哪种好呢？投资连结保险优势在于：投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换。劣势：是保险产品中投资风险最高的一类。比较适合具有一定风险承受能力的年轻人，以投资为主要目的兼顾养老，能坚持长期投资的投保者。4、万能型寿险。优势：万能险的特点是存取灵活，下有保底利率，上不封顶，按月结算。投保者可以灵活应对收入的变化。劣势：存取灵活对于储蓄习惯不太好的投保者来说，可能最后存不够所需的养老金。比较适合自制力强，能坚持长期投资的消费者。
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作者最新文章买哪种商业养老和商业医疗保险好？
[导读]：30多岁的女性有社保和医保，想买一份缴费时间在1-10年之内，年缴费在4万元以内的商业养老保险，并且想买医疗险，补充手术费，住院费等，咨询哪一种分红型养老保险最划算？哪种医疗疾病保险最合适？
　　【摘要】30多岁的女性有和，想买一份缴费时间在1-10年之内，年缴费在4万元以内的商业，并且想买，补充手术费，住院费等，咨询哪一种分红型养老保险最划算？哪种医疗疾病保险最合适？
　　网友咨询：本人有社保和医保，年龄32岁，女性。想购买一种分红型的作为养老金的补充。缴费时间在1-10年之内，时间越短越好，年缴费在4万元以内。另外还想买医疗险，补充手术费，住院费等。看了好几天的的各家保险公司的险种，不知道该怎样甄选，比较。希望有专业知识或有过相似需求的朋友给些建议，万分感谢！
　　问题补充：医疗险想买商业终身，不买一年一续保的。
　　保险专家解答：
　　回复一：您好，您这种情况考虑的保险顺序应该是：医疗保险优于养老保险。
　　1、医疗保险
　　其实我比较建议你购买保险，30-60是重大疾病高发期，一旦发病会给家庭和自己造成很大的负担，你可以考虑一款保障到70岁的返还型女性重大疾病保险，到70岁前有病治病，没病70岁返还保费用于养老。
　　其次，再考虑附加住院医疗费用保险或者手术保险。这个很便宜，一年保费就几百元左右，你有社保，注意为社保人群设计的保险，保费更低。
　　2、养老保险
　　你说的条件，其实大部分的养老产品都可以满足，关键是找一家信誉比较好，历史比较久的公司，、、都可以。我就说几点注意事项吧：
　　（1）你已经确定是买分红型养老保险，就千万注意别买错成和投连险。这两个风险比较大。
　　（2）有保证给付期间和保证给付金额条款的保险比较好。这样即使万一过早逝世，保险公司还会给钱给你的受益人。
　　（3）该养老保险在您退休之后提供的每年的保险金额，必须满足您老年的生活需求。不能过低。
　　回复二：说下分红和现金价值。
　　分红是不确定的，可能业务员在你面前吹嘘以前的业绩，但是那不能说明什么的。按照相关规定，分红和保险公司的经营业绩有关，在每个会计年度业绩的的一定比例分配，而经营业绩是不确定的，所以分红是不确定的，现在无法计算的。
　　我自己07年买了一份，07年（经济发展比较好）度分红每一万400多，不过08年（金融危机）每一万只分到不到一百。
　　现金价值简单的说就是说你买的保险经过一定年度（一般2年）后保险合同产生的价值，也就是你退保或到期能得到的钱。一般保险合同上都有载明。
　　如果你买这个保险能获得的货币收益就是现金价值（一般比银行同期利息加本金少，要不银行怎么办？）和分红相加。因为分红不确定所以你能得到多少收益无法比较。
　　但是我们不能直接这么比，因为我们毕竟是在购买保险，是在卖东西，买的是一份保障。还有，买保险不是存款，中途退保你会亏很多，所以请根据自己的经济情况慎重决定。
　　回复三：你的保险意识非常好。
　　根据你的年交费能力，应该还是比较好设计的，不知你对于自己的养老补充的金额有没什么要求。因为你说的交费时间范围太大。
　　一般医疗险的期限是一年，所以交费时间越久，保障时间也越长。也有终生型的类医疗险。但是只是属于补贴型的。相比消费型的医疗险要贵一些。
　　你可以把自己的具体需求再讲细一些，那样方便做计划供参考。
　　回复四：商业医疗险都是续保到65岁，属于消费型的！
　　根据您的需求可以选择妇女重疾，保障利益：妇女疾病、重大疾病、生育保障、生存金返还、养老保障。附加一份综合性的意外住院医疗险就行！
　　回复五：既然你已经明确了需求内容，下面就是直接比较和选择具体险种组合方案的环节了。
　　此时最简单有效的就是直接找几家当地不同公司的代理人，说明详细情况和具体要求，进行开放式比较，看其提供的险种方案保险利益哪个更为有效针对你的需求，这就是你需要的。
　　如果担心被骚扰或纠缠，也可以网上通过第三方保险中间站的保险招标专用平台，根据设定的流程，直接在线匿名征集不同保险公司的具体方案，进行明确有效的比较和选择。
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其他答案（共12个回答）
建议您买养老保险。存银行与买保险属于两种不同的投资理财。我觉得买养老险更合适。现比较如下：一
存银行1：无人身保障（虽然有 点不吉利，但总是客观的）2：报酬低
（只能拿很少的利息
）3：无强制性
（容易半途而废，很容易因一些事而随意取出而打乱养老计划）二
买养老险1：有人身保障 （若身故可为子女留下一笔财富）2：报酬高
（不但本金买的保险金额高，还有大大高于银行利息的红利：在太平人寿公司养老险属于分红险）3：具有半强制性 （买过养老险后，就不容易取出，强制养老：当然也可解除合同但解除合同不合算）注意：买保险一定要找好的代理人，好的代理人能让您充分得到保险益处，若您找不到合适的代理人，就请联系：或
E-mail:ddff6699@
我是友邦上海分公司业务主任你好.我举三个真实的例子来说说保险的好处A:我想让我叔叔的儿媳妇买些养老险和医疗险,因为她是外地人,我觉得更有必要买保险.因为我叔叔是会计师,他看后说养老险好象没什么大合算,那还是存银行好,自由!我说养老险的费率及回报是精算师设计出来的,如果做的没存银行利息高,保险公司还怎么生存?!你竟然比精算师还厉害?我叔叔无语,片刻后说没有闲钱买保险,毕竟得先顾眼前的生活,今后到时候再说.我说那就先买份意外医疗险吧,也不贵,才三百多一年.他说,没闲钱,再说发生这种事的概率毕竟小...半年后,他儿媳妇手臂被骑车人撞了一下,骨折,医药费用了一千多,保守疗法.家庭聚餐时谈起这事,我说不是没闲钱嘛?!怎弄出个一千多来?她说真买了医疗险能报多少,我说一万元也能全报销啊!他们无语...B:我一客户的娘舅,40岁,突发脑溢血,抢救了四天,走了,留下四岁及二岁两个女儿和20多岁的外来妹老婆.没有任何保险及社保.我真是还没来得及和他谈保险啊!!!我都不知该如何评判自己,为何没先找他谈而是找了他妹妹.又想想万一我在谈的时候发生这事了,那不是要被他家人说我是扫帚星吗?!C:我结婚四年了,我们家的年收入在5,6万,存下来的只是买的保险,现金总也存不下来,因为要买的,喜欢的东西太多了,幸好有保险,不然老时拿那些消费品养老?
目前，为数不少的人把保险和储蓄的功能混为一谈。在买保险时，对利率回报的关心程度要超过对保障的关心程度。其实，买保险和存银行，无论是从行为、投入、结果和精神境界都是完全不同的两种商业行为。保险是公众行为,储蓄是个人行为买保险是一种公众行为。因为保险是建立在很多很多的人共同承担“少量”风险的基础上。比如，总有人要生大病的，但是生大病的人绝对是少数。大家联合起来，帮助那个生大病的人，损失分摊了，生大病的人和他的家属就不会陷入绝境。储蓄只是个人的行为，把自己的钱存入银行，发生问题时，用自己的钱为自己解决问题。买保险是一把筷子，存银行是一根筷子。在发生事故时，一把筷子肯定要比一根筷子力量大。保险是消费,储蓄存余钱从投入多少钱来看，保险和储蓄也是不同的。绝大多数的保险商品是消费品，当然也有为数不少的人身保险的商品具有储蓄功能。但是，在买保险时，消费者只要投入比较少的钱，就可以获得比较大的保障。储蓄是一种积累资金的行为。对一个家庭和一个人来说，把省下来的钱存入银行，是正常情况下有计划的积累。保险是互助现象,储蓄是自我要求在结果方面，保险是一个变量，投入少量的资金，在发生保险事故时，获得的是众人给你的大量钱。比如，买“航空旅客人身意外伤害保险”，乘飞机的人只要消费20元。如果没有发生事故，这20元钱就消费了。但是一旦你发生意外，最高可获得20万元的保险金。你得到的是成千上万人对你和你家属的帮助，银行的利息是不能与保险相比的。储蓄就不一样了，存入多少，拿出来的时候只多了一些利息。可以说是存多少拿多少。如果一个人把买“航空旅客人身意外伤害保险”的20元，存入银行，那时，出事时这20元只是杯水车薪。保险是互相爱护,储蓄是个人计划从精神境界分析，保险和储蓄也是截然不同的。保险的大数法则，决定了保险是人类互相帮助、互相爱护的行为。大家同舟共济来抗拒风险。储蓄是自己爱自己和爱自己的家庭。前者是大我的体现，后者是小我的功能。上海保险之家：
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答: 苏州电子警察交通违章应该如何处理呢?
答: 社保金的封存是只因为离职或学习等原因，暂时停缴费用，暂时中止保障，但关系和帐户依旧存在，将来可以启封续保。
答: 社会保险是指：政府通过行政手段从参保人员和其所在单位定期收缴相关费用，当参保人员遇到养老、医疗、工伤、失业和生育问题时，就可以享受到国家提供的基本医疗、基本养老...
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