活期理财测评：京东小金库、余额宝、百度活期盈哪个体验更好？
对于，“买买买”和“赚赚赚”当属生活中的两大话题。除了当下火热的房产、股票、黄金等大额风险投资，日常的活期理财也是资产配置不可缺少的部分，让闲散的“小钱”既有收益、又能随时消费，不失为一种小确幸。这几天，小编发现了一款活期理财神器——京东小金库，发现它具备“零用钱”和“理财金”两个场景。其中，“零用钱”专注于消费，覆盖京东商城、白条还款、信用卡还款、生活缴费、“线下闪付等场景；“理财金”专注于理财，提供大额、快捷的理财体验。两者都有收益，还能让用户合理规划资金，对于小编这种懒人真是再合适不过了。除了京东小金库，小编还搜罗了另外两款比较有特色的产品——余额宝和百度活期盈。接下来，小编将从收益率、起投金额、投资限额、提现、服务、资产等几个维度做对比，希望能给大家提供参考，选到最适合你的活期理财产品~首先，从小伙伴们最关心的收益率来看，京东小金库收益分为两档。截至3月31日，京东小金库“理财金”七日年化收益超高、“零用钱”收益居中，两者底层资产分别为鹏华添利宝、嘉实活钱包，均是稳健的货币基金；余额宝的七日年化收一直在4%以下徘徊，七日年化收益相对最低，底层资产天弘增利宝同样为货币基金。百度活期盈收益相对最高，其七日年化收益超预期，但分析其底层资产除了较为稳健的债基、货基，还进行了部分权益类产品投资，稳健性比前两者较弱。其次，用户用于投资活期理财产品的资金多为闲散资金。从投资门槛看，京东小金库、余额宝均为0.01元起投，门槛较低；而百度活期盈1000元起投，起投金额相对较高。但也不乏有一些“土豪”朋友有大额投资需求，其中，京东小金库和百度活期盈，支持部分银行单笔充值金额超百万元，而余额宝支持的最高额度为50万元。在赎回方面，经小编验证，京东小金库单日最高赎回额度为50万元，2小时内到账，投资者再也不用担心用钱的时候取不出钱了！据百度理财客服称，活期盈单日取现无限额，但问题是一般转出时间为T+1，不支持2小时快速到账。目前，余额宝有两种转出方式，如果选择2小时到账，则单日转出金额仅为5万；如果选择无限额转出，则时间也要T+1。值得一提的是，各大平台依托自身的消费场景，将理财与消费打通，在理财的同时，为用户提供多样的生活服务。以京东小金库为例，目前其“零用钱”账户可以用来在京东商城消费、还白条及信用卡，以及用来各种生活缴费。而余额宝也对接了丰富的消费场景，除了在阿里电商平台消费，也具备生活缴费及还款功能。百度的活期盈虽然挂在了百度钱包下，但并不具备相关的消费功能。综合风险和收益情况来看，京东小金库>百度活期盈>余额宝；投资门槛及限额方面，百度活期盈>京东小金库=余额宝；转出限额及时间综合来看，京东小金库>余额宝>百度活期盈；生活消费服务维度，京东小金库=余额宝>百度活期盈。就小编而言，京东小金库是小编的“真爱”，当然收益高、便捷、快速、大额这些是基础。更重要的一点是，它分成了“零用钱”和“理财金”，让用户将消费和理财资金分开，增强用户合理规划理财、消费资金的意识，帮助用户提高资产配置的能力，帮助我们在生活中不断积累财富。
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发表于 10:49|
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初创型公司在起步阶段要想获得融资是非常困难的，如果是千万美金级别的大手笔，对一般公司来说更是想都没想过的事。然而位于杭州美丽西湖东畔的杭州同方联合互联网金融服务有限公司旗下平台牛犇犇，却在日产品上线之后不到半年，就完成了BAT教父吴鹰领衔的中泽嘉盟千万美金的A轮...
& 初创型公司在起步阶段要想获得融资是非常困难的，如果是千万美金级别的大手笔，对一般公司来说更是想都没想过的事。然而位于杭州美丽西湖东畔的杭州同方联合互联网金融服务有限公司旗下平台牛犇犇，却在2015年3月18日产品上线之后不到半年，就完成了BAT教父吴鹰领衔的中泽嘉盟千万美金的A轮融资！这家牛犇犇到底拥有哪些闪光点，值得市场如此信赖呢?
记者就此采访了牛犇犇创始人朱晟卿。&当时我目睹当时互联网金融市场鱼龙混杂，线上线下的融资贷款平台混乱不堪，就想利用自己的经验优势去改变这个行业的现状。我出身资产管理，就想找到资深的互联网人士互补创业，创立牛犇犇，就是想打造成投资者值得信赖的互联网一站式金融资产配置平台。牛犇犇不仅要让客户受益，让股东受益，还要让自己受益，让市场受益。之后我们花了不小的精力聚集了一批互联网精英和金融专家，通过专业的筛选配置，选取最为合适的资产，通过风控团队测算，再打包向投资者开放，这样投资风险就会被化整为零。&
据朱晟卿介绍，牛犇犇活期与银行活期相类似，可以随存随取，支持1元起购，当日计息。牛犇犇活期年化收益率可以达到8%以上，这已经是一般银行活期收益的20多倍了。通常要达到如此高的收益，投资者要满足50万甚至100万的起投门槛和6个月到1年的期限要求。
众所周知，美国的P2P企业主要资金80%来自于机构，散户非常少。因为只有机构投资者才有能力对P2P企业进行深层次的尽调，这其中包括了资产的风控和理解。对散户投资者来说，这几乎是一件不可能完成的事情。若要严格按照安全标准，即便动用一支专业的风控财务团队将企业所有相关的内容全部看一遍，每一条资产是什么全部查一遍，也需要花费大量精力。
中国的市场环境决定了P2P的高风险性，P2P更适合对行业有了解的人。从事金融行业，对小商户贷款很了解的投资者有能力判断小商户的P2P平台。但对相关性不大的投资者来说，这便是金融行业和非金融行业的差距了。此时投资者更理智的选择是，把专业的事交给机构。
谈到未来中国的互联网金融，朱晟卿认为正规化是必然趋势。其中一类公司会像类似积木盒子这样的综合型理财平台发展；另一类将专注做资产，资金将主要通过像牛犇犇这样的机构提供。他们非常了解风控和资产，利用机构的力量做好风控，同时自身能够灵活地去配置资产。
朱晟卿最后认为，继宜人贷之后，2016年肯定还会有好几家互联网金融企业会在国内或者美国上市；理财端的企业将变得越来越集中。但互联网金融行业不会出现垄断，因为规模太大，市场竞争优势也就荡然无存了。
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　　牛模)作为杭州同方联合互联网金融服务有限公司推出的资产配置平台，自2015年3月上线3个多月，即完成了千万美元A轮融资。投资方为BAT教父吴鹰领衔的中泽嘉盟。这在众多互联网金融平台中尤为凸显。
　　我们认为投资人首先看中的是牛男枪忪陟诘耐哦印
　　朱晟卿博士 Phd
　　CEO， 创始人。拥有伦敦政治经济学院金融学博士，牛津大学金融经济学硕士，耶鲁大学统计学硕士及南京大学电子工程学士学位。创立牛闹叭味猿寤ZEBRA CAPITAL高级投资经理。作为连续创业者，自大学时期至博士期间开始创业创立newpower career service、卡方数据、乐创互动科技等公司。
　　市面上关于牛拇词纪哦拥淖柿希故潜冉贤暾摹６鲁な歉憬鹑诘模泄执右稻簧涛窆儆形榷ǖ慕鹑诨棺试矗辉擞倩チ滞怀觯桓涸鸩返牧轿灰的诿餍且彩且淮罅恋恪＜偃缍际钦娴模庖煌哦釉诨チ鹑谌σ丫闶呛苡芯赫α恕
　　其次，牛幕钇谧隽肆郊哉龌チ鹑谑谐⊥蹲收呃此岛苡星罢靶缘氖隆
　　一是运用自己的专业能力对多家 P2P平台的产品进行跟踪研究，精选配置产品，先替投资者对众多P2P产品进行甄别，可以大大减小、分散风险。比如自融的、承诺收益过高的统统过滤掉；牛幕钇谡ㄗ楹现邪忻嫔100多个资产，风险也就自然分散了一大半。
　　二是满足场景用户（银行活期储蓄用户和余额宝用户）对高收益“活期”（随时投资、随时赎回）产品的理财需求。牛幕钇谂渲昧私50%的货币基金或类货基资产，足以满足用户的随时提款需求。
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　　1)牛钠教ㄗ匀挥没ё杂凶式鸸郝蛘ǎ
　　2)牛慕喙氐恼ㄗ槌伞耙焕孔诱ò弊酶蹲收撸
　　3)投资人将资金投给牛模
　　4)投资者随时需要提现时，出让人用自有资金向其回购债权，待资金回到牛挠喽钫嘶Ъ纯扇』叵纸稹
　　值得一提的是，这一方案是从法律角度论证其合法合规、没有资金池风险后才开始启用的。
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　　牛 亩プ欧缤断岛诼淼墓饣罚⒚挥性诨窨头矫娲笏猎仪歉Ｍ胶馄放仆乒愫屯哦咏ㄉ琛⒉飞杓坪屯蹲时甑难芯俊Ｅ拇右豢季蜕罡诽逖椤⑼乒 也从互联网人群入手。由于这类人群社交媒体上极为活跃，只要牛牡牟贩险庑┤说囊螅亲匀换峤反ジ嗟娜巳骸
　　服务于互联网人群是把双刃剑。如果不能在优化产品服务上迅速跟上互联网人群的诉求，很快就会被后来的产品取代。反之当互联网人群持续对服务很满意的时候，产品将获得超越预期的口碑相传效应，获客成本会比其他平台低很多。
　　牛脑诖戳⒅醯亩ㄎ痪褪亲酆闲缘淖什渲闷教ā５蛭冀锥翁辶坎淮螅荒芏越右恍┓潜昀嗟牟罚饩托枰缈赝哦诱攵孕缘亩悦恳桓霰甑淖鑫冉〉姆缈兀ù雍贾荼镜氐姆潜昀嘧什胧郑逊缦战档阶畹停５碧辶吭龃蠛螅难杆僮屏朔较颍耘渲帽曜蓟肺鳌
　　而这也让牛暮芸炀驼孟猿鲇攀疲肫渌教ㄏ啾龋什嗄糠浅７岣弧５ゴ康P2P几千亿非标产品和传统金融上百万亿相比实在是小巫见大巫。优质的资产 一直在传统金融机构手里，通过配置标准化产品，加快和传统金融机构的良性合作，将打开一个极为广阔的可配置空间，在国内国际市场上均大有可为。
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