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银行承兑汇票造假三招
　　变造票：不法分子变造票据，任意变造票号、金额、日期，就像假人民币一样。如果这样，不法分子需要同时“勾结”承兑行和贴现行的人员，才能套取到资金。　　空白票：银行内部员工被收买，一张真实的空白从银行流失，不法分子任意填写，然后去银行贴现。贴现行在承兑行查询时，承兑行的员工予以配合，回复称此票该行承兑过，贴现行就予以贴现。　　克隆票：一张真实的开出之后，企业以这张票据为样板，进行拷贝，也就是所谓的克隆票。企业就用一张票据去多家银行贴现，骗取相当于票面金额几倍的资金。
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你好，我是银行工作人员，今天收到一张假银行承兑汇票，对方银行要求退回去，请问可以吗？
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你好，我是银行工作人员，今天收到一张假银行承兑汇票，对方银行要求退回去，请问可以吗？
河北 邯郸 大名县发表时间： 21:17
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应该不可以的
律所：河北万强律师事务所 回复时间： 09:25
那持票人要追索的，一手一手往前追的。
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票据骗子每天花万元吃饭唱歌_扬州晚报
第A19版：江都新闻
喜迎市委六届八次全会
以假乱真骗得百万承兑汇票
票据骗子每天花万元吃饭唱歌
被判处有期徒刑5年3个月，并处罚金10万元
&&&&两张50万承兑汇票未到期，委托熟人“化”成小面额汇票，便于分开支付使用。江都区的祁先生万万没有想到，兑换来的小额汇票均系伪造，到期到银行兑现时被拒收。近日，江都区法院开庭审理此案，王某某犯票据诈骗罪，被判处有期徒刑5年3个月，并处罚金10万元。&&&&1&&&&为方便发工资，大额汇票“化”成小额汇票&&&&今年4月21日，江都区居民祁先生向江都区大桥中心派出所报警，两张50万承兑汇票被人骗了——仙女镇的王某某利用多张虚假汇票，从他手中骗取两张50万承兑汇票。&&&&今年60岁的祁先生在江都承包工程建设。去年9月30日，他在一家业务单位结账时，拿到两张50万面额承兑汇票。为了照顾到瓦工班、木工班和钢筋工班等多个分包班组，祁先生找到王某某，希望将50万面额承兑汇票换成小面额汇票，便于分包班组发工资。&&&&王某某今年29岁，曾经帮助祁先生将大额汇票“化”成小面额汇票用于发工资。过了约半个月，王某某带过来3张小额承兑汇票：两张面额20万，一张面额10万。祁先生看了一下出票日期，最早的是日，最晚的是日。祁先生有些怀疑，询问王某某：“怎么这么快就有了承兑汇票？”王某某回答：“这些汇票是刚开的。”&&&&因为此前有过合作，祁先生没有多留意，收下3张汇票后，将50万承兑汇票给了王某某。两个月后，祁先生在某单位结账时，收到4张面值均为50万的承兑汇票。联系王某某后，将其中一张面值50万承兑汇票，同样“化”成两张20万面额、一张10万面额汇票。&&&&2&&&&预约办理业务，发现小额汇票均系伪造&&&&到了年底，祁先生将6张小面额汇票支付给分包的班组负责人，用于发工资。6张承兑汇票中，最早到期的日子是今年4月10日，加之承兑汇票需要走公司账户才能取到现金，今年3月，几位分包班组负责人将汇票交予祁先生，委托他办理取现手续。&&&&因为办理承兑汇票需要预约，祁先生找到银行熟人希望能顺畅办理，但对方拿到汇票看后告诉祁先生，这些汇票有问题，因为承兑汇票票号都是一样的，肯定是假冒的。由于互相比较熟悉，这位银行工作人员并没有没收汇票。&&&&祁先生让公司业务员持另一张汇票到银行查询，被发现是假汇票立即予以没收。另外，一个下属分包班组负责人持20万汇票购房，准备用于支付时，却被对方提醒，请重新换一张汇票。&&&&所有信息反馈回来，祁先生才发现，他100万面值汇票换回来的全部是假汇票。祁先生电话联系王某某质问，这些汇票究竟是怎么一回事？王某某电话中表示，过两天帮助解决这个问题。&&&&3&&&&汇票“以假骗真”，获刑5年3个月罚金10万&&&&看到王某某迟迟未来解决问题，祁先生于是向警方报案，王某某听说后，随后向警方自首。他交代，当时祁先生找他换承兑汇票时，他正差钱用，就动了坏心思，找几张假承兑汇票给祁先生，把真承兑汇票留着自己用。&&&&在火车站附近路边电线杆上，王某某看见贴有代办发票的小广告，就电话联系对方，约定做3张假承兑汇票，总额50万元，价格2000元钱一张。当天，王某某通过银行转账汇了3000元钱定金给对方。&&&&3天后，对方通过顺丰快递，将假承兑汇票寄给王某某，王某某于是通过银行转账将余款汇给了对方。随后，王某某带着假承兑汇票找到祁先生，换得50万真汇票。此后，他又如法炮制，骗得另一张50万真汇票。&&&&今年春节后，王某某拿着两张面值50万元汇票，找到一个朋友和网上买家，兑换成66.8万元现金和30万元汇票。截至案发时，66.8万元现金已经被其吃饭、唱歌挥霍一空，而从今年1月31日春节到今年4月10日其中一张汇票最早到期，仅相隔不到70天，也是说，王某某吃饭、唱歌，一天至少挥霍1万元。归案后，王某某和家人主动赔偿受害人祁先生损失，得到了被害人的谅解。&&&&近日，江都区法院以票据诈骗罪，判处王某某有期徒刑5年3个月，并处罚金10万元。&&&&通讯员&仇兆敏&&&&&记者&刘旺&嵇尚东
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银行职员参与犯罪 假汇票背后的黑色暴利
来源:中国警察网&&
　　2011年以来，周方玉、黄字祥出售给罗建国、阚子然、肖荣生等人假承兑汇票，将有关汇票贴现或转卖给卢立强、徐晓利等人，从中谋利。该案涉及山东、河南、湖北、江苏四省8市，涉案金额达亿元。日前，江苏新沂警方已将8名犯罪嫌疑人抓获。　　银行承兑发现假票　　日，江苏恒盛化工集团有限公司在对一张价值300万元的承兑汇票进行承兑时，被银行告知此票为变造票，造成恒盛化肥厂严重损失。经倒查，该票系日，尹宁受许孝然委托，在不知情的情况下持一张300万元的汇票从恒盛化工集团用于购进1000余吨尿素。接到报警后，新沂公安局领导高度重视，于日对该案立案侦查，并成立专案组，展开工作。经进一步查明，该假票系3万元票据变造，嫌疑人在银行同时开出2-3万元不等的几张票据，并在申请作废后变造为300万元的假票。　　顺线追踪显现犯罪团伙　　通过许孝然交代，其票据为卢立强提供，办案人员迅速对卢采取措施。日、3月22日，专案组通过缜密侦查，先后将阚子然、肖荣生抓获。经过连续1个月的奋战，4月底，分别在盐城市响水县、盐城市东台市将其上线罗建国、黄字祥抓获。随着犯罪嫌疑人黄字祥在江苏省盐城市东台市落网，整个案情得以明了。　　2011年11月，犯罪嫌疑人罗建国还通过周方玉从东台人黄字祥手中以票面价格百分之十的价格购买三张面值为400万、400万、446万元的假承兑汇票，并通过肖荣生、阚子然找人对承兑汇票进行贴现。在和罗建国谈贴现率的时候，把贴现率提高至百分之十二。阚对其中一张400万元的假票据以376.8万元贴现，拿到8万元好处费，给罗建国50万元，余款被肖荣生用于还账，购车，支付购买假汇票和盐城佳盛置业有限公司连云港分公司的经营业务。肖荣生在对第二张400万元汇票进行银行查询时，被银行告知此汇票为假票，将票退给罗建国。　　2011年10月，犯罪嫌疑人黄字祥通过如皋某银行工作人员杨勇找到山东人马建宇、周亚军，以面值百分之八的价格购买假承兑汇票四张，再以面值百分之十的价格卖给罗建国，得赃款130万元。同时，黄字祥还提出找人给罗建国伪造假存单，经罗同意后，在河南漯河以25万元的价格从周新程手中取得一张中国工商银行漯河铁东支行出具的1380万元储蓄存单。后被发现是假票，黄字祥又去找郑涛等人，又加5万元取得一张署名黄字祥的2000万元假存单。　　贩卖假汇票背后的暴利　　2011年9月，犯罪嫌疑人周方玉找到罗建国、肖荣生，肖又找到阚子然，叫阚找人对一张300万元的假承兑汇票进行贴现。阚积极联系，并通过连云港金石担保投资有限公司介绍找到新沂人卢立强，商定以278.4万元的价格对此票进行贴现。卢立强以300万元价格将票卖给了许孝然，卢立强在拿到钱后将278.4万元打入阚账户，阚扣下66.4万元后，将剩余钱交给肖荣生，肖将150万元给罗建国，将62万元消费。　　2012年1月，犯罪嫌疑人罗建国还通过南京孔德明、彭亚平、杨宁远，联系到无锡人李伟新、吴德忠、吴玲玲，并通过吴玲玲和高家亮、刘翼联系到常州人徐晓利，提出将446万元承兑汇票抵押，得款421.47万元。李伟新分得100万元，孔德明分得25万元，彭亚平、杨宁远、吴德忠各分得10万元，余钱被罗建国分得。　　银行职员参与犯罪　　2011年9月至2011年11月，如皋某银行职员杨勇伙同马建宇、董立群、周亚军等人，在明知江苏舜宇进出口有限公司和山东恒晨国际贸易有限公司之间没有货物交易，没有资金保证的情况下，为山东恒晨国际贸易有限公司从中国银行如皋支行，农业银行如皋支行骗取银行承兑汇票20张，金额1646万元，获利10余万元。杨勇涉嫌骗取银行承兑汇票罪，已被公安机关采取强制措施。　　目前，嫌疑人阚子然、肖荣生被依法批准逮捕，犯罪嫌疑人罗建国、黄字祥被依法刑事拘留，犯罪嫌疑人周方玉已上网追逃，等待他们的将是法律的严惩。　　警示：社会危害性　　由于有关的票据取得与转让行为均没有真实的贸易背景，既违反了《票据法》的有关规定，也给犯罪分子转移、隐藏犯罪所得提供了便利，具有较大的社会危害性，其行为涉嫌构成了票据诈骗罪、非法经营犯罪。　　此案侦办中通过对所涉及的山东、河南、湖北、江苏等地地下票据贴现网络调查发现，近年来在银根收紧的大背景下，一批不法人员非法进行承兑汇票的转让（俗称&倒票&)，他们以不同渠道买卖承兑汇票并通过转出、贴现等方式牟取利差，并逐渐成了非法的地下承兑汇票交易市场。承兑汇票非法地下交易市场的存在严重扰乱了国家的金融秩序，特别是一些突发的票据案件极易对金融机构正常经营造成冲击，甚至引发区域金融稳定事件，对经济和社会安全稳定构成严重威胁。　　鉴于非法经营承兑汇票行为泛滥，滋生多种经济犯罪，如不加强对此类犯罪研究，及时依法惩治，势必会对维护国家正常的金融管理秩序、抑制金融票据犯罪带来巨大负面影响，公安机关和国家金融主管部门应对已暴露出的问题高度重视，有效落实各项措施，开展预防打击工作。相关工作建议如下：　　1、加大打击，震慑犯罪，整顿金融市场秩序。公安经侦部门一方面要在近期已成功侦破非法经营承兑汇票案件的基础上，继续完善打击经验，针对此类犯罪适时组织专项打击，扩大打击战果，形成强大声势，震慑犯罪分子。另一方面要主动与银监、税务、工商等主管部门联系，密切关注票据贴现业务异常动向，加强情报信息收集和分析研判，全力维护金融市场秩序的稳定。同时还要加强与检法机关的沟通配合，在实体认定、证据获取上取得支持，提升此类犯罪的合成打击力度。　　2、银行等金融机构要进一步提高发现犯罪的能力。提高银行工作人员的责任感，严把票据贴现审核关，对大额现金存款和大额可疑资金的动向加强监控，积极开展动态分析研判，并与公安机关建立紧密的沟通协作机制，以便发现一批与承兑汇票非法交易有关的犯罪线索，及时打击和防范犯罪。　　3、大力宣传，及时预警，充分履行参谋服务职能。有关部门要加强非法经营承兑汇票是违法行为的宣传力度，积极为企业提供承兑汇票相关法律咨询及风险提示，提高群众的风险意识，增强群众对非法经营承兑汇票犯罪手法的识破能力。银行业系统也要注意加强职工的职业道德教育，帮助他们树立正确的人生价值观，自觉抵制职务犯罪。公安机关经侦部门要将类似案例适时通报银行业系统，以案普法，加强法制宣传、教育，协助金融监管部门对商业银行承兑汇票管理不规范，签发、贴现、承兑审核不严格的现象进行督导检查，做好承兑汇票业务风险防控工作，保障承兑汇票业务健康发展。　　（文中涉及姓名均为化名）　　（作者：新沂经侦大队综合科 王惠 ）　　
责任编辑：陈显君
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