百合贷平台P2P平台的风控怎么样

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-11 18:02 标签： p2p网络借贷平台
P2P平台是怎么做风控的？P2P平台风控措施是什么？
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P2P平台是怎么做风控的？P2P平台风控措施是什么？
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众所周知，评价一个P2P平台适不适合投资主要看P2P平台的安全性，而安全性又包括了两大方面，一个是借款人的借款还款能力，另一个则是平台的风控措施。而一个P2P平台的风控措施是什么？一般的P2P平台是怎样做风控的呢？小编截取了一些知乎大神们的回答，帮助大家更多的了解P2P平台的风控。&&&&问题： &有感于刚看到的一微信，说两家p2p平台关张，广融贷和中袋信创。不管是线上p2p还是线下的各类“担保公司”“小贷公司”“财务公司”“投资公司”，放贷的时候，无非两种情况。质押贷还是信用贷。质押贷是什么意思？就是你有一千万的资产，ok，我可以借给你700万的现金，还不上，直接把作为质押的资产卖掉（anyway，请百度下质押跟抵押的区别）。信用贷？分两种，一种是地方融资平台的，政府信用作担保，这种贷款做几个亿或者几十个亿，都ok（虽然号称信用贷，一般都有足额抵押物）。另一种是个人的信用贷，好吧，一般都是跟当地各种“社团”合作，社团，你懂的，有X社会性质的XX团伙，基本借贷额度都不会超过5万块。 &银行的风控专员、信贷经理，俺看来，都挺便宜的，比在帝都招个主力程序员便宜多了，不到两万的底薪，加上提成轻轻松松挖来（ps：鄙人是从事物流行业的，也就是传说中扛大包的，行业平均工资大概两千块。）。挖人不要太简单了。所以挺好奇，这么低的门槛，百把两百万就能启动的生意，风险还异常低，怎么会有一堆平台死掉。。。回答：作者：匿名用户来源：知乎扯起来风控（其实应该叫做风险管理），大家都喜欢问你们怎么甄别骗子啊，万一客户不还钱怎么办啊，有没有房车抵押啊。这些问题挺重要，但这主要是同行业交流的内容，因为同业默认已经把更大的问题解决好了。一家P2P公司需要解决的风险，远远超过甄别骗子、处置抵押、解决善后这些问题。信贷业务主要业务风险应该在确定目标客群和设计信贷产品阶段解决。举个例子，如果一家P2P公司的客户用款成本是年化35%以上，什么样的客户会去借这样的钱？只有在银行、亲戚朋友、同事同学借不到钱、办不下来信用卡、生活或者生意几乎找不到其他门路的人。面对这样的客群风控措施做得再牛逼也没有用，信贷审核人员审破天，揪出所有骗子，贷后变卖所有能处置的抵押物，穷尽一切办法，坏账率低不了。这个价格的产品就只能吸引这类客户，这个客户群体的状况决定了基本损失率就在这里，风险管理机制解决不了问题。或者公司战略有问题。有一些P2P公司从创立第一天起的目标就是融资上市，而不是让业务健康运转，也有的由于多年风险积重难返，不得不带病扩大规模、维持现金流别断，把风险管理往后放。这种P2P公司的风险管理的机制设计得再好，也不可能执行下去，还是没用。题主提到的问题是第三个风险，就是不创新等死的风险。确实有一些信贷有过硬的抵押物，处置轻轻松松，或者有政府信用担保，或者能找到强力催收手段……但是这些简单的业务银行早就做了。P2P公司如果照抄银行做的事情，迟早输给银行，最后只能关门大吉。P2P公司一定要看到市场上新诞生的机会，服务银行没有服务到的客户，提供银行提供不了的信贷产品，然后也从中赚取超过银行的收益。P2P的风险管理，就难在要比银行更花心思、更细致，把银行没做好的事情做好。大的问题解决掉之后，才轮到反欺诈、审材料、贷后催收之类的操作层面。同行业交流的问题是相当细节和技术性的，远比题主提出的问题细致得多，但那都是在其他问题已经解决的前提下。死掉的或者要死掉的平台中，有不少是大的问题就没解决好。作者：何小敏来源：知乎P2P 平台都怎么做风控的？回答这个问题之前还是要明确一下，每个p2p平台做的风控都不太一样，这取决于他们的客户定位，他们资产端的获取渠道等。有平台与担保公司合作，他们风控重点就在于调查合作的担保公司；有平台只做消费贷，他们风控的重点就在调查借款人的收入来源等，都不太相同。假设客户定位是小微企业主，融资需求在50w以下的借款人，那么小额分散将是这家平台的风控要素之一，关于这点的回答，@杨帆Ocean 已经讲解得非常全面，我也不做多说了。有一点需要补充的是，关于做风控的另一大要素，那就是要计算借款人的违约成本，简单的说就是这笔贷款违约了，借款人应该付出的成本有多大，如果他付出的成本大于借款金额很多，那么他宁愿偿还贷款，也不愿意轻易去违约。这就回归到我们核心的风控措施之一，只做熟人圈子的客户，坚决不做散单。所谓熟人圈子，就是借款人彼此之间本已经是在同一个社交圈子里，可以是生意上下游伙伴，老乡，商协会会员等。为什么要做熟人圈子？目的就是为了提高借款人的违约成本。假如借款人借款30w，到期无力偿还，但由于他一旦违约，他将失信于这个圈子，可能上下游、老乡们都知道他逾期违约了，他在这个圈子失去信用了，甚至在这个行业失去信用了，那么这样的代价远远大于他偿还30w，所以他会想尽一切办法去履约，而不会轻易选择违约失信。风控必须从源头抓起，假设借款人违约时的情景，从这个情景倒推回去设置一些标准，希望对各位有帮助。作者：孙猛来源：知乎P2P平台怎么做风控取决于其对接的是什么样的借贷资产。常见的借贷资产主要有：商业票据，保理及供应链、融资租赁、房产抵押贷，车贷，小微贷，设备抵押贷款、存货质押贷款等等。不同借贷资产均有不同的专业的风险管理方法。不存在100%安全的资产，都有一定的违约风险，对某些平台宣称0坏账0逾期，那完全是哄骗投资人的，对这样的平台反倒要警惕。　　虽然借贷资产种类繁多，并且每一种的风险管理都是非常专业的领域，一般投资人是较难去识别和辨别；但有一条是最基本的风险管理的原理是相通的，那就是金融行业风险管理非常核心也是非常有效的理念就是小额分散。　　这里的小额是相对的小额，例如银行资本金雄厚，给某个企业借款1亿元，相对于上万亿的资本金也是相对小额；而多数互联网金融平台自身资本金多在千万级别，个别会上亿，对于这样的自身实力，从事100万以内的借款，可以认为是小额分散。而有些平台，自身只有千万的资本金，而从事是千万上亿的借款，一旦一笔坏账，对平台就是毁灭性的打击。这样的平台就违背了风险管理的基本原理即小额分散。　　P2P机构的自身资本金实力和银行没法比。P2P平台做的同样是借贷业务，所以要想找到生存空间，定准位很关键。笔者认为最适合P2P平台自身资源和此种商业模式的就是小微借款。小微借款专为微小企业、个体户及工薪阶层提供小额贷款，这类借款件均一般在5万左右。而这类客群有大部分是银行无法提供资金支持的客群，刚好弥补现有金融体系的不足，实现普惠金融。小微借款这类资产因为小额分散，数量众多，天然符合大数原理。大数原理告诉我们：当试验次数足够多时，事件出现的频率无穷接近于该事件发生的概率。也就是说当单笔借款高度小额分散时，完全可以将信用风险违约率保持在一个相对稳定的水平。当收益率高于坏账率时，投资人的资金就是安全的。　　同时小微借款都是每月本息还款，使得平台每月都有非常好的现金流。每月的本息还款后投资人可以复投，复投的资金又可以作为新开发客户的借款资金来源。对风险的现金流管理和流动性风险都非常有利。以上就是对于“P2P平台是怎么做风控的？P2P平台风控措施是什么？”的回复，仅提供参考，不作为专业指导。&&5月理财节活动上线啦！！投资领红包/满额赢红包/排行榜奖励/投资抽奖各种福利。→ 想了解更多P2P精选内容，敬请关注微信公众号“希财理财”（xicaiwang-p2p），专业的产品测评，贴心的理财攻略，还有及时的平台资讯，统统一手掌握。
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担保也不靠谱，P2P平台风控靠什么?
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