事故车损小于保费的10%可以不找保险公司理赔无法确定损失可先报案定损不高可撤销时报记者 夏佳<·青年时报
第B06版：家周刊·理财
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事故车损小于保费的10%可以不找保险公司理赔
无法确定损失可先报案定损不高可撤销
时报记者 夏佳
&&车辆发生事故后马上向保险公司报案是很多人在第一时间要做的事情，这一点大家都已经十分熟悉。不过，如果只是小小的一点刮擦，造成的损失不大的时候，车主可以在权衡之后再决定是否走保险的渠道。不过，事故造成的损失到底有多大，相信绝大多数的车主都无法肯定，在这样的情况下，可以先向保险公司报案，定损的金额不大的话，可以撤销报案。&&&&倒车撞上路边车&&忙活近3小时定损359元&&近日，市民小周在一家装饰材料市场内倒车的时候，不小心撞到了一辆停靠在路边的小卡车，自己的宝来车右后灯破碎，对方车基本没有任何损失。小周马上向保险公司报案。电话中，定损员告诉他，由于当时车辆事故较多，需要多等待一段时间。大约1个小时之后，定损员终于来了。在查勘了事故和损失后，定损员要求联系到被撞车的车主，否则无法理赔。&&小周认为对方没有损失，早知道就说撞在电线杆上了，这样就不用等待。但定损员对他说，单方事故撞碎了车灯是无法理赔的。原来根据该保险公司的保险条款，如果是单方事故，且仅仅造成车灯损失的话是无法赔偿的，除非已经购买了该公司保障车灯的附加险。由于小周是撞了别人的车，所以属于双方事故，按照保险合同是可以理赔的。不过，必须找到对方车辆的联系人，并且给对方定损，这样才能理赔。&&这一下，小周急了，对方车上没有电话号码，市场内也不知道该去找谁。最终，小周通过交警，终于找到了被撞车的车主。保险公司查勘人员在简单地登记之后，被撞车车主认为自己没有损失，不需要理赔。最终，查勘人员认定后灯破损，定损359元。前前后后一共花了近3个小时，对方没有损失，自己的损失也不大，小周觉得十分无奈。&&理赔费用高于保费的10%&&可以选择走保险渠道&&拿着定损单，小周开车到4S店去维修，4S店的工作人员觉得才破损了一个后灯，价格相对较低，还不如不报案，自己出钱就可以了。实际上，小周也是这么想的。&&目前，保险公司都会根据上一年的出险情况来判别车辆下一年的保费折扣，比如小周所投保的保险公司。不同出险次数折扣就不同，目前7折是最低折扣。如果续保出险0次及出险1次，且赔付率小于100%就能享受来年保费打7折，赔付率大于100%折扣为7.7折。续保出险2次，赔付率小于100%，折扣7折到7.7折，赔付率大于100%的为9折。如果续保出险3次的话，折扣最低为9.9折，几乎就没有折扣了。该财产险工作人员介绍，所谓赔付率就是理赔费用和保费的比例，比如说保费为4000元，实际理赔费用为5000元，那么你的车就已经超过了100%的赔付率，来年保费的折扣也会有一定影响。&&今年3月初，小周在限牌之前买到了车，由于是首年保险，保费只打了9.5折，交强险加上商业险差不多要6000元。4月初，小周曾和一辆车发生刮擦，小周全责，两车理赔费用共计1500元。加上这次，就是两次了，如果再发生一次事故，来年的保费几乎就没有折扣，实在太不划算。想想到下个保险周期还有半年时间，时间太长，不可预计的因素也太多。&&那么究竟理赔费用达到多少走保险渠道比较划算呢？根据一般说法，如果理赔的费用低于保费的10%，那么车主可以选择自己承担修车费用，这样就不会增加出险次数，来年保费就能享受折扣。我们来算一笔账，假如一辆车的保费为5000元，来年最低为3500元（7折），中间的差价是1500元。如果全年出险了2次的话，且赔付率低于100%的话，来年基本可以享受7折，省下1500元。如果以3次出险计算，每次可以分到500元，也就是说，如果车损超过500元，理赔的费用超过来年保费折扣的费用的，车主可以选择走保险渠道。当然，如果是首次出险的话，即便金额相对较低，车主也可以选择走保险渠道，毕竟再次出险一共也只有2次。&&出险后可先选择报案&&定损不高可撤销报案&&权衡之后，小周觉得通过保险公司理赔不划算，于是试探着拨打保险公司电话，询问能否撤销报案。客服人员介绍，客户如果觉得不划算，就可以选择撤掉报案。保险公司会将报案记录除去，仅仅保留小周上次出险的记录。根据了解，目前保险公司对撤销报案执行不同的方法，不过基本都能够撤销报案。市民可以在报案的时候咨询该保险公司是否有这一服务。&&对于很多车主来说，实际上对维修价格没有概念，出现事故后对造成的损失也无法作出准确的估计。对此，车主首先通过4S店，将车损的照片发过去，询问大致的维修费用，来确定是否向保险公司报案。如果4S店也说不清或者无法联系到，那么车主最好还是先向保险公司报案，等定损员来现场勘查和定损，如果损失较小的话，可以选择撤销报案。
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&&&为了响应人力资源和社会保障部《关于进一步做好职业培训工作的意见》的文件精神，加快培养复合技能人才。
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12月19日汽车估损师模块：14:00～16:00（汽车碰撞分析与估损）
　　＊"汽车维修专项技能认证"简介
　　为改进和完善我国汽车维修职业技能鉴定体系，帮助广大汽车维修行业从业人员更好地掌握相关技术，提高实际技能，人力资源和社会保障部培训就业司、人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心同北京中车行高新技术有限公司合作，参照国际先进经验，在《汽车修理工国家职业标准》的基础上，制定了《汽车维修专项技能认证标准》，面向全国推出“汽车维修专项技能认证”，该认证纳入国家职业资格考试体系，考试合格人员统一颁发OSTA（国家劳动和社会保障部职业技能鉴定中心）证书，该证书等效于国家职业资格证书。
　　＊"汽车维修专项技能认证"（系列）教材简介
　　“汽车维修专项技能认证”（系列）教材，是人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心指定培训教材，由全国汽车维修专项技能认证技术支持中心组织大批国内知名专家编写，经国家职业技能鉴定专家委员会汽车维修专业委员会审定。
　　本教材依据人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心《汽车维修专项技能认证标准》，参照国际先进经验，汲取国际知名的米切尔（Mitchell）维修数据库的精华，突出故障诊断和检测内容，强调规范的检测流程和诊断思路。教材所举示例紧密结合中国国情，均以国内常见车型为主，大都源于实际维修问题，便于读者从学习中获得实用性强的维修知识和操作技能。&
　　＊"汽车维修专项技能认证"（系列）教材特点
　　本教材拥有全新的知识体系，权威的诊断和维修方法，精准的原版图形和数据，版式设计新颖，可读性强，&是当前汽车维修技术领域具有突破性的教科书。&　　
　　本教材适用于参加汽车维修专项技能认证的学员和考生、汽车维修行业技术人员、相关汽车职业教育领域的学生和研究人员以及所有对汽车维修技术感兴趣的人士。
&&“天有不测风云，人有旦夕祸福”。自然灾害和意外事故是人类生活中有可能发生，也有可能不发生的或然风险。保险就是转移风险、补偿损失的最佳手段。《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)第2条明确了保险的定义：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”
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&&从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。
&&汽车被盗三月后复得如何处理？
&&焦先生于日购买了一辆夏利车，购车费6.8万元，附加费1.5万元。他为该车办理了全车盗抢保险，双方确认保险金额为8万元，保险期限为一年。按照该合同中有关盗窃保险条款的规定，如果该机动车被盗，保险公司将按保险金额予以全额赔偿。
&&日，该车被盗，焦先生立即到公安机关和保险公司报了案。到了7月24日，汽车仍未找到。焦先生持公安机关的证明向保险公司的办事处索赔，保险公司的办事处称要向上级公司申报。
&&8月初，焦先生被盗的汽车被公安机关查获，保险公司将车取回，但这时焦先生不愿收回自己丢失的汽车，而要求保险公司按照保险合同支付8万元的保险金及其利息。而保险公司则认为，既然被盗汽车已经被找回，因汽车被盗而引起的保险赔偿金的问题已不存在，因此焦先生应领回自己的汽车，并承担保险公司为索赔该车所花费的开支。双方意见不和便上诉至法院。
&&这是一起车辆被盗3个月后，保险公司应该赔付保险金还是还车的案例。被盗车辆被追回，但如果被保险人看到车辆已不值被盗前的价格，一般愿意选择保险公司给付保险金。
&&另外，全车盗抢险条款第六条规定"保险人赔偿后，如被盗抢的保险车辆找回，应将该车辆归还被保险人，同时收回相应的赔款。如果被保险人不愿意收回原车，则车辆的所有权益归保险人。"也就是说，被保险人具备要车或者要保险金的优先选择权。因此，焦先生要求保险公司按照保险合同支付保险金是合理的。
&&法院审理后认为，焦先生与保险公司订立的保险合同符合法律规定，双方理应遵守。本案中的失窃汽车虽为公安机关查获，但已属于保险合同中约定"失窃三个月以上"的责任范围。故判决焦先生的汽车归保险公司所有，保险公司在判决生效后十日之内向焦先生赔偿保险金:&8&x&(100%-20%)&=6.4万元，并&承担本案的诉讼费用。
&&应当说，焦先生是一个聪明理智的投保人，他不仅认真读懂了保险合同中的规定，而且合理地坚持了保险合同中所规定的权利。焦先生的主动阅读条款并理解条款含义，为自己合理争取了利益的行为，应该值得其他投保者借鉴。
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书籍作者：
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人民邮电出版社
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事故车辆查勘与定损《事故车辆查勘与定损》对事故车辆查勘与损伤评估的相关知识进行有机整合，将查勘评估流程的主要内容作为实训项目，并结合具体实例进行介绍。《事故车辆查勘与定损》的内容包括保险理赔、汽车结构、查勘与车损评估基础知识，碰撞、水灾和火灾的现场查勘，发动机、底盘、电气设备和车身的损伤评估，车身矫正、钣金、焊接和涂装维修工艺，损伤评估实务和实例五大部分。《事故车辆查勘与定损》还设计了实践性较强的实训，包括报险与接险、查勘前的准备、事故现场拍照、事故现场测量、绘制草图、车辆(发动机、底盘、电气系统、车身)的损伤评估、维修方案的确定、材料费和工时费的核定、碰撞维修工艺等内容。　　《事故车辆查勘与定损》可作为高职高专院校机动车保险与理赔、汽车运用、汽车技术服务与汽车营销等专业的教材，也可作为汽车保险从业人员的岗位培训教材或自学用书。项目一 汽车保险理赔概述一、项目要求二、相关知识（一）汽车保险理赔的意义和特点（二）汽车保险理赔的原则与赔偿方式（三）汽车保险事故的类型（四）汽车保险事故报险（五）汽车保险理赔的服务流程和服务规范三、项目实施查勘人员的交通事故接险习题思考与练习项目二 汽车基础知识一、项目要求二、相关知识（一）汽车总体构造（二）汽车的类型（三）车辆识别代号三、项目实施汽车总体构造和车辆识别代号的认识习题思考与练习项目三 查勘与车损评估基础知识一、项目要求二、相关知识（一）对查勘与车损评估人员的素质要求（二）查勘定损岗位职责和常用工具装备（三）查勘与车损评估道德问题及防范方法三、项目实施熟练使用查勘定损常用工具装备习题思考与练习项目四 汽车事故现场查勘一、项目要求二、相关知识（一）概述（二）车辆碰撞现场查勘（三）水灾现场查勘（四）火灾现场查勘（五）机动车盗抢查勘三、项目实施（一）查勘前的准备（二）事故车车损照片的拍摄（三）事故现场测量与草图绘制（四）采集物证、缮制查勘记录习题思考与练习项目五 发动机损伤评估一、项目要求二、相关知识（一）发动机机械零件损伤评估（二）发动机电控元件损伤评估三、项目实施熟悉发动机结构及损伤评估方法习题思考与练习项目六 底盘损伤评估一、项目要求二、相关知识（一）传动系统损伤评估（二）制动系统损伤评估（三）转向系统损伤评估（四）行驶系统损伤评估三、项目实施熟悉底盘结构及损伤评估方法习题思考与练习项目七 电气设备损伤评估一、项目要求二、相关知识（一）辅助乘员保护系统损伤评估（二）空调系统损伤评估（三）照明与信号系统损伤评估（四）其他电气系统损伤评估三、项目实施熟悉电气设备及其损伤评估方法习题思考与练习项目八 车身损伤评估一、项目要求二、相关知识（一）车身结构及车身材料基础知识（二）损伤评估基础理论（三）汽车正面碰撞损伤评估（四）汽车侧面碰撞损伤评估（五）汽车后面碰撞损伤评估（六）座椅损伤评估三、项目实施熟悉汽车车身结构及损伤评估方法习题思考与练习项目九 碰撞维修工艺一、项目要求二、相关知识（一）车身维修工艺（二）涂装修理工艺三、项目实施熟悉钣金修理和车身涂装工艺流程习题思考与练习项目十 事故车辆损伤评估实务一、项目要求二、相关知识（一）事故车辆损伤评估概述（二）维修方式的选择（三）维修费用的确定（四）增补定损与复勘（五）车损报告编制三、项目实施（一）事故车维修方案的确定（二）事故车材料费的核定（三）事故车工时费的核定习题思考与练习项目十一 典型案例分析一、项目要求二、相关知识（一）轻微事故的查勘与损伤评估（二）一般事故的查勘与损伤评估（三）重大事故的查勘与损伤评估三、项目实施参考文献