陆金所风波再揭P2P痛点|陆金所|P2P_新浪财经_新浪网
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陆金所风波再揭P2P痛点
　　第三方评级机构大公国际日前将网贷行业龙头公司陆金所的信用风险预警列入“黑名单”。16日，陆金所就“大公预警”的相关内容做出回应予以否认。但业内人士指出，“预警”引发的“陆金所风波”无论真相如何，都再次揭开了P2P行业发展的痛点。
　　据网贷之家统计，截至目前，全国P2P投资人已增至116万，平均投资额达21.7万元。众多的中小投资人，累积的巨额资金，网贷高风险怎么防？有哪些风险黑洞和盲区值得警惕？对于众多投资者，“陆金所们”安全吗？
　　行业龙头屡曝坏账，多次被列“黑名单”
　　11日晚，陆金所子公司平安国际保理被曝出旗下一笔保理业务出现2.5亿元坏账，被指与P2P业务有关。13日陆金所又被大公国际列入互联网金融“黑名单”，认为陆金所实缴出资额较大变更、涉嫌建立资金池、涉嫌关联担保等。这是陆金所今年以来第四次被大公“点名”警示。
　　陆金所16日发布声明回应称，“负面评级”与事实严重不符，对大公国际关于陆金所实缴出资额、资金池、关联担保等予以否认。陆金所还表示，坏账项目与P2P业务无关。
　　关于被曝2.5亿元坏账的平安国际保理与陕西金紫阳农业科技集团有限公司开展的保理业务，陆金所称，是因为金紫阳未履行合同义务，目前已进入司法程序，并确认这一事件不会影响陆金所平台的投资人。
　　在大公国际资信评估有限公司1月发布的《大公互联网金融信用风险地图、黑名单及预警观察名单》中，陆金所、拍拍贷、新新贷等业内较为知名的大平台纷纷被“点名”。
　　除了上述被列“黑名单”外，近年来，网贷行业龙头公司不乏坏账出现。红岭创投2014年8月底被曝P2P网贷平台的首笔“亿元坏账”后，时隔不到半年，第二笔7000万元坏账便接踵而来。宜信公司也曾被曝出卷入华融谱银6亿元项目兑付延期事件。
　　网贷多风险黑洞，投资者该如何保护自己？
　　事实上，此次“陆金所风波”恰恰是当下网贷行业面临的较为普遍的困境，时有出现的P2P跑路事件更让这个行业形象备受打击。
　　据统计，2014年我国网贷问题平台共计273家，占全部网贷平台的近20%，涉及金额数十亿元。业内人士分析，造成如此高比例的风险，主要原因还是资产状况披露不充分、高回报诱惑、风控薄弱等。
　　全国政协委员段祺华认为，这些原因致使网贷行业面临着资金风险黑洞。其表现为：一是信息披露不全，部分平台存在信息不对称及低门槛导致诈骗的道德风险；二是自融、拆标、组团等导致资金流断裂；三是风控不严，逾期时存在非理性行为，同业拆借的关联倒闭，单人借款金额大导致经营风险。
　　那么，P2P网贷安全吗？投资者该如何保护自己？
　　网贷之家创始人徐红伟表示，其实，目前P2P行业发展仍显缓慢，主要是因为高风险。行业如果要继续发展壮大，必须要解决投资人的权益保护问题。
　　浙江裕丰律师事务所高级合伙人厉健律师建议，普通投资者应选择规模大、信誉好、设立时间较长的平台，另外，不要为高收益所“惑”，因为高收益就意味着高风险。网贷之家首席研究官马骏更进一步表示，“超过24%的高利贷红线的网贷产品建议投资者别碰。”
　　监管细则尚未出台，网贷行业还应自律先行
　　有消息称，银监会普惠金融部日前召集北上广等几个P2P主要地区的省金融办、行业协会召开了有关P2P监管细则讨论的闭门会议。据称，监管方案拟订P2P准入门槛为3000万元，要求P2P平台高管必须要有银行或金融业相关从业经验，将对P2P采取类似于银行的监管思路进行杠杆限制。
　　点融网共同创始人、联合首席执行官郭宇航认为，从目前的迹象看，有关P2P监管的法律法规确实有望加快出台。监管规则的出台将加速行业淘汰，将更好地保护投资者利益。
　　郭宇航认为，3000万元的注册资本门槛比较适中，这是一个合适的过滤门槛，因为如果资金门槛比较低的话，可能会有风险，而过高又可能扼杀创新。
　　而关于P2P监管要如银行一样用杠杆监管，郭宇航表示理解监管层的出发点，就是想像管理传统机构那样，通过限制规模来防止风险扩大；但互联网金融和传统金融毕竟不一样，用杠杆管理可能非但不能控制风险，甚至还会加剧风险。
　　“比如，有些土豪平台，拿出10亿元注册资本都没有问题，但它没有任何风控能力。而一些可以做好P2P业务的平台，可能因为资本不够而受到限制。”郭宇航说。
　　监管细则还在讨论中，政策出台之前，业内专家认为，网贷行业还应自律先行。目前，北京、上海、广东多地陆续成立了行业协会。上海市金融办副主任吴俊在“3?15互联网金融消费者权益保护教育论坛”上表示，今年上海将积极推动筹建上海互联网金融行业协会，研究出台P2P行业的信贷披露指引，明确P2P行业信息披露的基本要求。
　　上海市信息服务业行业协会执行会长马海ケ硎荆虾Ｍ缧糯艘丫岢隽P2P行业准入标准，从高层人员的任职资格环境、经营产品、信息披露、出借人权益保护、行业监督等方面进行了详细规定。
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那些跑路的P2P平台都有六个特征
截止2014年底，已有至少183家P2P网贷平台出事，仅12月就有问题平台62家，创下有史以来的新高。笔者在年末将今年出现巨大问题的几家P2P网贷平台进行了总结，旨在帮助投资者总结鲜活的“教训”，更理性地进行P2P网贷理财。一、五个平台一个交易所，郑旭东，卷走7亿元这是一个堪比小说的故事，故事的主人公：郑旭东，45岁，初中文化，2013年负债情况下在全国成立5个公司。如果说P2P平台年利率22%，奖励25%，你有没有心动呢，为何如此高息？原因它只有一个：那是个骗子。骗局介绍：网贷吸金、文交所设局、信托作假。郑旭东通过深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台大肆吸金7个亿元。以深圳中贷信创为例，看看“骗子公司”长什么样子。网贷系统用的购买的系统，办公楼地理位置虽然不错，但是员工只有10个左右，公司门头也像模像样大大的LOGO。重点来了，第一风控，老板独自负责风控靠谱嘛？！第二，借款人，只有一个大额借款人，这明显是自融或者伪造借款人。最后，结果就是这样的：老板忍不住开了第二家网贷平台，包装的更华丽。包装A圈钱，圈来的钱包装B，B包装的更加华丽，圈更多的钱。一场豪赌的盛宴，所有人都在狂欢，在P2P、文化艺术品交易平台、信托等多个圈子闭环输送资金。终于最后！崩盘了！老板跑了，一系列的平台连锁倒闭了。风险警示点：1，领导人初中文化；2，高息平台。二、中汇在线，陈艳芳，消失“未跑路”，2.6亿元这是一个关联新浪微财富，甚至影响新浪声誉的P2P问题平台。12月16日上午，中汇在线发布了《公司法人陈艳芳致歉信》，信内陈艳芳表示未出国跑路，实际是去催收企业借款了。无法提现影响到超3000名投资者，逾2.6亿元本息无法取回。新浪微财富两款中汇盈理财产品“汇盈宝”和“PP猫外贸贷”“踩雷”。风控思考：票据理财是以银行承兑汇票作为抵押，那么风控核心是票据的真伪。易P2P（微信号：YI_P2P）总结，中汇在线的风险来源于：发假标、假托管、二次融资（票据套现，再开新票，循环操作，资金挪用）。平台的可疑点：1.中汇在线的收益远高于行业均值。18%的票据理财收益率，是平台贴现吸引客户来圈钱。2.中汇在线网站低劣，没有https协议保护关键页面，其技术团队实力弱可见一斑。3.线上线下模式分离，深圳是线上，佛山市线下，两套管理体系。4.中汇在线的负责人没有金融机构从业经验，也对金融丝毫无敬畏之心。三、铂利亚，滕海川，跑了又回来，7000万元跑路故事的主人公滕海川，90后，这是一个励志故事转为跑路故事的传奇。滕海川曾上过央视，作为励志青年。16岁就辍学，开保时捷做上励志公司总裁，最后成为“平台累计欠款约7000万元”的跑路老板，不是剧情跨越太大，而是一部分投资者被各种诱惑迷惑了双眼，没有从平台的蛛丝马迹中察觉到铂利亚跑路的一些先兆。在近半个月后，跑路的90后P2P总裁滕海川跑回来了，向投资者解释，并非跑路而在躲追杀。说回投资者吧，平台跑路的蛛丝马迹：只需要观察标的质量就能看出。简直就是问题重重。大量信用标暂且不说，企业融资标只需营业执照即可发标。更为不靠谱的是，总裁要结婚了连续多天发秒标，做活动发天标，月末发大额标，多种手段只为圈住客户资金。管理团队及风控就不用再细说了，90后的团队年轻无经验。四、旺旺贷，百度已赔60例，6000万这个P2P案例平台—旺旺贷是曾经加V认证的，因此有部分投资者通过百度挽回了一部分资金。深圳P2P“旺旺贷”上线5个月后一夜失联。与传统的P2P平台跑路案件有所不同，部分旺旺贷投资者通过百度推广接触到这家网贷平台。案发后，百度立即启动“网民权益保障计划”保障受害网民利益，这使得旺旺贷一案成为第一起由搜索引擎给与先行保障的P2P网贷平台跑路案件。风险预警：旺旺贷的收益率是年化24%，门槛是100元，注册就送100元，最后还回报1%。光是收益率就让人生畏了。再看风控，曾有记者电话准备借款，并说明没有工作单位证明、房产证等文件，风控审核不严格，对于硬性材料模棱两可、可有可无的态度，凭此一点，风险爆发出来也是迟早的事。五、中宝投资，周辉，立案侦查，4.6亿元这是一个成立三年的平台，应该是案例中成立时间最久的。在2013年曾是排名前五的P2P网贷平台。在2014年“3.15”之际，该平台停运。浙江衢州市公安局经侦支队在中宝投资平台发布通知：“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查。”19日，经侦支队再次表示调查中宝投资运营者周辉，因其涉嫌非法吸收公众存款。如果不是公安局，很多投资者还是被蒙蔽其中，简直是雷的外焦里嫩。在中宝投资还未资金链断裂、还未跑路之前就被严惩，对投资者而言，真的是万幸。&风险点分析：周辉1982年生，浙江某大学体育系毕业生。平台标的：银行标，汽车抵押标，宝石标。银行标就问题重重：借给银行的标，20%的年化收益，这本就不符合银行的经营规律；汽车抵押标，自办豪车租赁公司；“宝石标”年化收益达30%。六、恒金贷，打新玩不起，秒标不靠谱当听到平台上线1年跑路，我很震惊，当听到1个月跑路，我震惊 “速度真快”，当得知1天就跑路，我就惊呆了，太不可思议了。这就是说的恒金贷，只存活了半天，刷新了网贷跑路速度的记录。风险点分析：恒金贷上午上线就发秒标，吸引了大量的秒客参加。下午老板就失联，秒客“打新”遭中雷。七、网金宝，与央行合作造假，1000万元这是一个在首都北京行骗的P2P网贷平台，打着央行合作的影子，吸金四天后跑路。网金宝打着与央行合作旗号的网站，以全额本息担保、20%左右年化收益率作为诱饵，在上线不到3个月时间里，吸引了众多投资者。老板跑路后，投资人表示，这简直就像做了一场梦，只有账户里转出的钱是真实的。风险点：假借与央行合作为其背书。网金宝网站显示：所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管。有一些基础金融知识的人都应该知道，首先，央行不可能给P2P做资金全权监管，即便是商业银行也是极少数的分行在进行资金托管。其次，据了解，央行在北京已撤销分行，也并未设中心支行，由总行营业管理部履行所在地中央银行职责。还有一点，公司地址是不存在的，伪造了一个办公地址，请投资者打新平台前，一定要考察清楚。八、科讯网，跑了还辩解，5700万元深圳科迅网疑跑路后，受骗的投资者表示，到科迅网网站所显示的公司所在地进行调查，发现其登记的地址所在地是“专门帮人注册公司的一家机构，并没有科迅网”。跑都跑了，还给自己找个理由，真是把投资者都当做了傻子。风险观察，注意警示：1、百度加V认证，也不一定靠谱，例如科讯网。2、科讯网团队成员造假，照片挪来公司注册造假，办公室地址造假，各种认证资料造假，注意识别。九、锦融运通，拆标自融，2亿元8月12日，锦融运通提现困难，后恢复；而在18日时，再次出现提现困难，且事件持续发酵，并有愈演愈烈之势。24日，老板失联，公司被查封，涉及1600多名投资者，待收资金超过2亿元。最后看过来它玩的是“左手倒右手”的把戏，其在平台上发布一些所谓的高利息“标的”，引诱投资者上钩，最后或卷款跑路。骗子把戏曝光：高额利息搭配快速收益，先给投资者们一些“馅饼”，等投资额度足够大的时候就套住了，这个平台已经把免费思维用到了极致。风险预警点：借款人高度集中，拆标高息自融。该平台借款人只有20人，且存在“借旧还新”现象，大多借款为公司股权质押融资，是高度集中的借款结构。同一项目不同期限，拆标融资。平台上经常出现同一个项目，发布不同期限的标，甚至有7天标，甚至可能存在项目实际期限是6个月，但被拆成7天标的情况。该平台借款高度集中，可能是熟悉朋友借款，甚至有可能部分自融。十 、万通财富，股东高中学历。1.4亿元万通财富是2013年9月上线，公司注册资金500万，企业股东为俞学辉、高俊荣，这两个人都是高中学历。股东之一高俊荣高中毕业学过两年木雕手艺，之后做过服装制造，为乐清地区企业提供工作服，2010年开始从事贵州锰矿开采相关业务。另一股东俞学辉是80后，比较年轻，毕业后做过布料生意，之后转做私人民间借贷，积累了一些借款人资源，2013年两人一拍即合转做P2P平台。投资者曾对股东、法人背景提出过公开质疑，俞学辉曾经的放贷经历，并非以正规形式借贷，借款资料较为简单，风控能力不好判断，以上都应该引起投资者的注意。没有天上掉馅饼，只有天上掉陷阱最后总结，P2P不是买个模板，拉个网线就能做的，太多的老板没经过严密的考虑就杀入这个行业，后来发现玩不转的，人品好的关门歇业，人品不行的就不断圈钱，拆东墙补西墙，直至雷爆。对于今后可能爆发的一波新平台，其中难免会夹杂混水摸鱼之辈，以下为投资者总结骗子P2P平台的一般特征。1、股东或老板学历不高，没有经验。运营一个线上业务的P2P网贷平台，并不是具有民间借贷经验就可以的。没有金融经验就不会很好的把控金融风险，没有互联网经验就不能解决网站运营。就目前跑路平台来讲，学历、经验虽然不是P2P网贷平台强制性要求，但是一家资历浅的P2P网贷平台相比有经验的银行，跑路机会就大多了。2、公司注册地址，运营模式等不切合实际。很多骗子P2P网贷平台，只需要投资者实际调查、走访即可识破。甚至有些招数，如秒标、天标等真的是被“玩坏了”，请投资者慎重自省。骗子P2P公司的注册名称中，公司注册类型以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主。这两种注册相对比较容易，没有什么门槛，方便平台马上开公司上P2P项目。3、地域分布：浙江、广东、江苏。出现问题的平台中，浙江、广东、江苏这三省名列前三，这三省本身是中国经济最发达的地区，民间借贷原先就比较活跃。另外，是几个小地方出现了多个平台，这些平台几乎全军覆没，如浙江安吉、江苏淮安、湖南怀化、安徽铜陵等，本身因为地方小，信息传播快，眼红一个平台火热后，马上跟风凑热闹，以为网贷钱好赚，但是小地方，借贷市场规模就比较小，人才稀缺，再加上老本动机不纯，一个平台出事后，马上出现连锁反应，接连倒闭。4、成立时间普遍偏短，不超过6个月这些骗子P2P平台大部分运营时间不足6个月，只有极少数是超过1年，一般超过1年的，主要是经营不善出现困难。更多的是在短短的3个月内就出事，甚至还有2天、3天就跑路的平台。6个月内倒闭的平台，随着资金提现期的集中，无后续资金流入，资金链断链，要么提现困难，时不时编个借口，给投资者画饼充饥，每天挤牙膏一样发点蚊子钱。要么干脆跑路，提早把资产转移好，跑到国外逍遥自在。5、高息诱惑，秒标、天标圈钱高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。超过20%的高息平台，都是非常危险的。秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器，这也成了骗子平台的惯用手段，在某骗子平台上，有一行醒目的红字：“你们这些秒客，活该！”6、没有采用第三方资金托管很多出事平台，采用资金模式是将资金直接打入他们的公司账户或是私人账户，他们更鼓励投资者线下充值，也就是不经过第三方支付，直接在银行网点将钱汇入到他们提供的账户，一般线下充值的投资者将会得到0.2%的奖励，这奖励就是将欲支付给第三方支付平台的手续费转给投资者。因为直接打入他们的账户，所以平台更方便动用这笔资金，随时都有跑路的危险。最后笔者附上几句话，投资者不可追高息，你看上了他的利息，他看上了你的本金。天上一定是不会掉馅饼的，即使掉也是陷阱。
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作者： 易P2P
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近年p2p发展的很火热，但倒闭的p2p也很多。现在都提倡“活下来，重风控”。既然大家都有有了较强的风控意识，为什么坏账和倒闭事件还是不断在发生呢？是什么原因？p2p面临的风控痛点有哪些？~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~网友回复：
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~网友回复：
如果按照的风险控制力度，p2p就没市场了。。。。。。高风险和高收益是相伴的，重点不是高风险，而是要说明和量化风险和收益之间的关系。大部分p2p估计，呵呵，做不到吧，毕竟需要相当厉害的各种人才，才能针对放贷项目做出可靠的预测。
【p2p平台当前面临的风控痛点是什么？】
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你可能喜欢如何远离不靠谱P2P平台之二：合规与风控不能忽视|界面新闻
界面新闻APP图片来源：视觉中国辨识平台靠不靠谱，除了看股东背景（），合规化也很重要。
说到合规，不得不提的就是2015年7月中旬央行等十部委下发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称指导意见），该政策的出台对行业有着里程碑式的意义。也因为指导意见的发布，合规化就成了2015年下半年互联网金融企业的关键词，围绕合规化而进行的大大小小的互联网金融论坛也举办了数十场，各P2P平台也不再晒成交量、晒注册用户，晒得最多的已是&有多规范，有没有资金托管&。
指导意见的细则出台已指日可待，留给平台合规化的时间也不多了。待细则出台，就会有明确的红线，有消息称细则实行负面清单制。
合规化第一条，便是客户资金第三方存管制度。
投资者选择有资金托管的平台好处一目了然。P2P平台触碰不到资金，不会有资金池之忧，也就不存在卷款跑路的风险。投资者也不用担心在年关突然踩雷，本金全无而睡不好觉了。
需要提醒的是，界面新闻发现，现在多数平台在未能实现托管，但却号称与银行有合作。
仔细一看，是存款准备金、风险准备金（或类似别的名目）在银行存管。
这完全是两码事儿。风险准备金的存管，只是在银行开个账户把钱存进去；第三方存管制，指的是投资者的投资资金在银行存管，投资者在银行有一个自己的账户，银行根据指令将资金转给借款人，整个交易的过程跟平台没有一点关系。
因此，有第三方存管的平台，投资者注册时往往会有两个步骤，第一步是在P2P平台注册账户，第二步是在银行开一个弱实名账户。在积木盒子平台投资就会如此，操作起来显得较为繁琐，但会让投资者更为安心。
网贷之家对界面新闻提供的数据显示，目前与银行签订存管协议的平台在70多家，占比近3%。显然，这个比例还有很大的提升空间。在这70多家中，目前也只有积木盒子与民生银行真实实现了系统对接，其余均为签属了存管协议，系统对接正在开发之中。
合规化第二条，P2P明确中介性质，不得提供增信服务，不得非法集资。
自从指导意见出台明确P2P的中介性质后，越来越多的平台已经很少用平台进行本息保障的字眼来进行宣传了。考虑到若无本息保障难以安抚投资者，不少平台会与第三方担保机构，宣传为由第三方担保机构进行担保本息保障。
事实上，多数平台的第三方担保机构与P2P平台存在关系，属关联担保。如何判断是否关联担保，可通过前文提到的全国企业信用信息公示系统进行查询。查询二者股东之间的关系，一般就很容易看出来。
未来，P2P平台将渐回归真正的中介，理性的投资者需要清楚的是，连银行的理财产品绝大部分都不能承诺保本保息，那么投资P2P时，在享受高收益的同时，也将会承担一定比例坏账的风险。
&兜底王&老牌P2P平台红岭创投硬扛近5亿元坏账，已让平台实力受损。该平台推出的金融超市本标板块已明确表示，不进行本息垫付。
除上述两条外，不少P2P平台在合规化方面，还在尽量做其他的努力，希望能与监管政策靠拢。包括增加注册资本金、与会计事务所合作、与保险公司合作等事项，总之希望以各种方式自证清白。
在P2P行业发展初期，注册资本从数百万到数亿的平台都有，有消息称，P2P注册资本可能会有个标准，门槛可能是3000万元-5000万元，这意味着百万级别的平台或不合规。因此，不少平台增加了注册资本金。
平台声称与保险公司合作，这一点含金量并不高，保险公司通常是保障支付过程中的资金安全问题。目前还未出现对项目的兑付进行保险的产品。
还有平台请来会计事务所，对平台的财务数据、年报进行审计，并将财报公开，此举利于平台数据的阳光化。
当然，合规的核心依然是资金托管和平台的中介属性。选择了更合规的平台，投资者就相当于远离了跑路平台、自融平台和恶意诈骗平台。
此外，还要看P2P平台的风控能力。
带有金融属性的P2P平台，在业务能力上，风控能力是重中之重。那么，如何判断一个平台的风控能力呢？首先看看是谁在做风控，即高管背景。
高管背景十分好查，通常在平台官网上的&关于我们&这一栏中可以查询到，但也不会只看平台官网的信息。
界面新闻在近期测评部分非P2P的互联网金融企业时发现，有平台根本没有高管信息这一栏，甚至公司高管没有任何一个人曾在公开场合发表过言论，没有人接受过媒体的采访，公司的软文却有数十篇高挂网上。也就是说，我们完全不知道是谁在经营这家公司。
还有一种情况，有高管团队一栏，但高管名字是英文名，过往经历也语焉不详，连此人的熟人看完后都不一定知道说的就是这个人。
这两种情况都显然是不符合逻辑的。通常是高管深知平台不合规，不希望出了事情担责任，因此无人出面为平台站台。对待这些平台就需要特别谨慎了，建议剔除出投资备选名单中。
在正常披露高管团队的平台信息中，还需要进行进一步筛选。
首先要看高管中金融从业者出身的比例多大。互联网金融当下准入门槛不高，部分平台高管层只有一个金融出身的高管，其他更多的都是互联网、技术、营销出身的人才。这个比例显然不够，互联网金融，互联网只是实现的手段，营销也是辅助平台成长的方式，金融才是其核心本质。
&很多企业高管是从技术端或其他端跨界进入金融的，还不知道这个行业的风险有多大。&中国人民银行金融研究所所长姚余栋就如此评价部分跨界的互联网金融从业者。界面新闻测评过互联网金融平台中，发现有不少平台是重技术重营销轻风控。
红岭创投在遭遇数个坏账后，深知风控的重要性，在银行挖了数十位中高层前来进行风控把关。且不说效果如何，这种努力是值得认可的。
再看重点负责风控的高管，原就职单位，从业时间长度。当然，此前就在银行负责风控的最佳，时间越长经验越丰富。有丰富的线下小贷从业经验者也可。
在查看完高管背景之后，风控的另一要点便是如何审核与把关项目。
在这方面，任何平台都会一道一道把自己具体的项目审核过程形容得天花乱坠，像是没有一笔坏账会逃得过我们法眼，所有的项目都是优质项目一样。
这些形容无非是实地调查，借款项目通过率低，担保机构核查，平台复查等等&&不是平台内部负责这块业务的人，很难判断在过程中平台对项目的审核执行的严格程度，隔着千山万水的投资者更难分辨。
那么，这些方式究竟靠谱吗？只能说一句，在经济低迷期，经济下行压力之下，坏账不可避免，投资者要抱有这个心理准备。
可以细想一下，如果项目本身优质到可以以更低的资金成本在银行借到钱，那还跑到P2P来高息借款做甚呢？
部分P2P平台还会面临另一个风险&&流动性风险。
业内专家告诉你，平台的流动性风险其实是个伪命题，因为P2P平台若是纯中介性质，没有资金池，就根本不存在什么资金的流动性风险，投资者与借款人资金只会一对一的流动。若项目出现逾期，平台会有备付金。
当然，需要关注的流动性风险是债权的流动性风险，即平台是否提供债权转让服务，或债权转让渠道是否通畅。若收益权凭证无法流通，转让范围受限，流动性不强，则投资者很难做到提前赎回。
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