年收入6万怎么才能买房
年收入6万怎么买房 学会这些理财技巧让你轻松买房
来源：&&编辑：88财富 &&时间： 16:01:18
　　年收入6万的小夫妻怎么样买房子最好呢？年收入6万如何买房呢？我们在日常生活中该怎么攒钱呢？年收入6万我们该怎么理财呢？如何理财赚钱才多呢？相信大家一定想知道该怎么理财吧，下面小编就教你们如何理财买房子吧！
　　李女士，32岁，采购工程师，年收入6万元，老公目前待业，若工作收入可达3.6万，日常生活支出每月2500元。无房产，现金及存款有25万元，投资类金融资产价值6万，没有其它资产。保障方面，夫妻二人都社保，但没有购买其他商业保险。
　　家庭理财目标：
　　1、今年，希望能自己买房，价值60万
　　2、明年购买10万左右的车
　　3、子女教育规划
　　李女士目前家庭总体财务状况良好，有一定的积蓄，没有负债。主要面临买房、买车、子女教育的问题，从目前的财务状况看，要实现这些计划，需要科学规划。
　　一、现金规划：
　　李女士的家庭年收入为6万，支出为3万，最终结余为3万。流动性比率为100倍，远高于一般值3，建议保留3-5倍的家庭开支作为家庭储备金，在银行的1万作为活期储蓄的应急储备。
　　李女士的老公若工作的话，月收入可达3000元，但这现在并没有确定，所以我们暂不考虑这项收入，同时也建议她能尽快找到合适的工作，这样能分担一部分的家庭压力。
　　二、住房及消费规划：
　　考虑到李女士需要购买不动产，目前国内房价不稳定，可能还会持续上扬，东莞市的房价应该算是比较高的，建议按揭一套90平米左右的住房，够一家三口使用，具体地段可以自己选择，但必须考虑总价。
　　若购买60万左右的住房，那么24万作为40%的首付，建议以等额递增方式贷款，每月月供1400左右，因为目前李女士还有子女教育费的压力。
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1.正所谓“三十年河东，三十年河西”，无论你现在买到的是多好的小区、多好的物业、多好房子，20年后，这房子及生活环境也会变老（老化），也会被社会的高速发展抛在时代的后面。
2.在可预见的相当长的一段时间内，中国的城市房价会一直升值，因为城市化进程还远没有结束，还有更多年轻人要进入城市发展。
3.同时在城市内部的不同区域的房子，升值力度也有所不同。紧随政府的区域发展导向，会使得房价升值空间大。设施越成熟的地方，升值空间其实越有限。所以，要跟随高增长区域，而不要买那种5年也不怎么涨的那些区域的房子。
4.说的资金方面，如果前期资金实力一般。那么就可以选择相对小，但是相对增值潜力大的。支付3成首付。比如100万的房子，付30万，贷款30年，每个月支付3000贷款。5年后，房子可能升值到150万，虽然只升值了50%（算很慢的涨幅）。要知道你才投资30万，5年后卖掉就变成80万现金。现在你可以有实力买200万+的好房子了。我自己就是这么切换过来的。没有投资思维，你就会一直生活在当时的100万的消费力购买的房子里面。
5.贷款贷30年。因为购房贷款的利息非常低，低于现金贬值速度。也就是说，你贷款，其实你是挣钱的。因为现金一直在贬值。今天你看到的贷款，10年后看都不是个事。即便现在手头有现金也不考虑全部还贷，可以拿这个现金去投资，收益率也远超过贷款利率。
6.换房思维体现在：一个房子10年就显老，它的周边会成熟，升值速度会低于过去。所以完全可以卖掉，去切换下一个增长地带。用5%的年增长去换15%年增长。
7.装修可以简装。简装不代表简陋，比如马桶热水器这些长期使用的产品都用好的，但是家具什么的简单一点，因为这些家具很可能配不上以后的房子，这样以后卖的时候，买房再装修也不复杂。
8.房子是否要卖？如果经济条件允许，在城市区域地段好的房子可以不卖。可去获得相对好的出租收益，同时未来也会有升值。一般10年后租金就大于贷款金了。20年后，租金就开始远超过贷款金了。
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摘要：　不少步入婚龄的80年后有了结束单身生活，买房结婚的计划。近期“银行将把房贷首付额度提至五成”的传言闹得纷纷扬扬。80后白领在这样的局势下该如何进行有效的理财使之更快达成买房的目标呢？
　　何先生8 ..
　&&&&不少步入婚龄的80年后有了结束单身生活，买房结婚的计划。近期“银行将把房贷首付额度提至五成”的传言闹得纷纷扬扬。80后白领在这样的局势下该如何进行有效的理财使之更快达成买房的目标呢？&　　何先生81年出生，今年26岁，从事广告传播行业设计工作已有四年了。目前，他的税后月薪为8500元，每月补助为500元，共9000元，此外，年终收入10000元。现有存款共150000元，没有负债，也没有任何固定资产。今年股市大涨期间，他投入30000元购进股票，现值估算约为50000元，他的资产净值共为200000元。何先生目前单身，没有任何家庭负担，父母均未退休，暂时不需赡养。何先生打算近期购进一辆10万以内汽车改善出行质量，同时依据实际承受能力准备在三年后买套住房。&　　财务分析&　　理财目标相关投资组合的风险承受能力与理财目标达成的期限相关。达成期限越长，相应投资的风险承受能力越高，达成期限越短，相应投资的风险承受能力越低。何先生年纪较轻，工作稳定，预期未来收入丰厚，客观上说风险承受能力较强。&　　何先生目前每月的房租支出为1200元，基本生活开支1800元，通讯费200元，支出合计3200。鉴于每月到手有9000元，每月可支配的收入为5800元。&　　结合何先生现在的财务状况和理财目标，建议：汽车为消费品，从买来那天开始就不断贬值了，因此创业初期可选择价位较低的汽车；现资产配置中暂无固定资产，可以考虑购房投资；累积的200000元资金可以做更激进一点的投资。&　　理财规划&　　一、财务安全规划&　　财产的安全保障是理财的第一步。何先生除了每月交纳公司的社会保险外，暂无其他的商业保险，应先做好财产的安全保障，这样可更安心的进行投资&#46;可以适当增加一定的商业保险。建议每年交纳500元左右保险费，参加保险额度为50万的意外险，以及交纳4000左右保险费，参加保险额度为20万的重大疾病险。&　　二、应急备用金规划&　　应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需。一般为3-6个月日常支出，现在工作竞争压力增大，建议预留6个月的支出20000元做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性，建议投资货币型基金产品。&　　三、购车规划&　　依据何先生现有资金情况及投资的收益，目前的净资产已达到20万，已有能力全款购车，建议通过分期付款的方式来实现，可减轻资金压力并增强资金的流动性。依据目前银行发放车贷的规定，10万的车可选择贷款5年，首付车款的20%为36000元，月供(含汽车保险)&1530&元。&　　四、购房规划&　　银监会在《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定，商业银行对住房贷款的审批上限是借款人住房贷款的月房产支出与收入比在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比在55%以下(含55%)&#46;但国际上公认比较合理的月供收入比是控制在35%以内，如果家庭全部负债支出与收入比突破了40%，则会产生较大的压力。&　　我们假设何先生的收入年均增长率为15%，投资收益率是15%，三年后的购格上涨至12000元/平方米。那么，依据何先生现有的收入情况及需求，建议月供不要超过月收入13700(预三年后月收入)的40%(5480元)。因此，他可以考虑房屋面积为60平米，均价1&#46;2万，总价72万的效型楼房，并且选择30年等额贷款，降低还款压力。由此可以算出，在首付20%的情况下，何先生需一次性&交纳首付14&#46;4万，此后三十年每月还款3880元。&　　由于何先生的预期购房时间为三年后。因此将现有资产200000元,预留2万现金备用金及付汽车首期款36000元后,剩余的144000元可用来投资。依据何先生的高抗风险能力,建议投资基金组合为50%股票型,40%混合型,10%债券型。假设年均回报率为15%，3年后投资收益为219006元，交首付144000万后,剩余75006可用来装修。此外，每月的收入可选择定期定投,为结婚及将来养老做准备。
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技能：如何用公积金买房最划算？如何用公积金理财收益更高
参加了理财达人训练营，关于如何用公积金买房最划算，你不知道的公积金使用技巧和注意事项，给大家整理了下相关的科普~更多的了解，亲们，还要自己来听课哦1、掌握还贷技巧，让银行替你买单。2、有没有一个时间点，提前还贷最划算？3、巧用公积金买房，省出一个大厨房。4、除了买房，公积金还有这么多用法。5、小房子如何换到大房子？戳下面的链接，就能马上听啦公积金，12%？每个上班族，应该对公积金都很熟悉，可是我估计每个人只知道每月按照12%的比例交，其它的一概不知。你知道每年什么时候公积金会调整吗？ 如何缴纳？住房公积金由两部分组成，一部分由你所在单位缴存，另一部分由个人缴存。个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。 缴存比例？普遍的公积金缴存比例是5-12%，但是每个单位只能选择其中一个比例。比如，北京普遍的缴存比例是12%，如果确实有困难的，可以向公积金管理中心申请降低，但是原则上不低于8%。 缴存基数？除了缴费比例影响你的公积金缴存金额，还有你的缴费基数也影响你的缴存金额。这里大家注意，每年6月，公司会根据你上一年工资水平重新调整你的缴费基数，公积金中心也会调整缴费基数的上下限，然后等每年7月份，你的缴费基数就会发生变化。 缴存上下限？以北京地区为例，公积金的缴费下限为上年度本市职工最低工资水平，上限为上年度本市职工平均工资的300%。根据北京市社保局公布的信息，2015年北京市职工最低工资水平为1720元，那么最低的缴费基数就是1720元；2015年北京市职工的年平均工资为85038元，折合成月平均工资为7086元，那么最高的缴费基数为58元。也就是说，如果你在北京上班，你的公积金缴费基数应该在（1720元，21258元）之间。 如果按照12%的缴存比例计算，北京市的普通上班族，个人需要缴纳的公积金在（206元，2550元）之间，再加上公司给你缴纳的，你每月的公积金账户会增加412元至5101元不等。 不交公积金，多发工资，是不是一个好主意？当然不是。缴纳公积金有3大好处。第一，公积金可以抵税公积金和社保一样，都是税前扣除项目，交了公积金，你的个人所得税被扣的就少了。相反，如果你不交公积金，到手的钱会多一些，但是交的税也多。第二，公司可以给你补一倍你自己交多少，公司同样给你补多少，相当于硬性的存款，取出来的是你自己交的一倍！第三，有了公积金账户，可以享受到很多实惠有了公积金账户，你可以用公积金干以下这些事：第一，贷款买房；第二，还房贷；第三，租房。公积金最大的用途：贷款买房。 它有4大优势：1、贷款利率低有了公积金账户，最大的好处就是可以低利率贷款买房。5年以上公积金贷款利率3.25%、商贷利率是4.9%100万元公积金贷款30年，每月还4352元，共支付利息56万多；100万元商业贷款30年，每月还5307元，共支付利息91万多。（每月少还955元，总共少还35万呢）2、贷款条件低连续足额缴存住房公积金12个月(含)以上，即可申请住房公积金个人住房贷款。 可以异地公积金贷款买房？国家政策上已经要求各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移。在异地缴纳公积金的同学在老家买房也可以申请公积金贷款啦。需持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请。比如规划君一个同事，就是在北京缴纳的公积金，然后在河北买的房子，就是申请的公积金贷款。 3、贷款额度较高公积金的贷款额度较高，但是是有上限的，因为它和商业贷款不一样，公积金贷款具有福利性质。比如北京一般能贷到80万，最高可以申请到120万。我们了解到的其它城市的贷款上限： 如果额度不够，可以申请组合贷款（公积金+商贷）。优先使用公积金贷款。4、贷款期限长不考虑其它因素（比如情感因素，不愿意背负房贷等），贷款期限应该越长越好。因为贷款的利率比国债的收益率都低，你贷款出来再去买国债，都划算啊。（5年期以上的公积金贷款利率3.25%，5年期国债收益率是4.17%） 最长可以贷款30年，所以建议大家能贷30年就贷30年。但是呢，借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，所以40岁以上的人去贷款的话，可能贷不了30年。 小两口申请公积金贷款有诀窍由于目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的。所以，如夫妻二人年龄差距较大，则让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。 总结：公积金一定要交，能多交就多交；尽量先用公积金贷款买房；贷足30年除了买房，公积金还有这么多用法我们说完了用公积金贷款买房，接下来说说公积金的其它用法。当你买了房之后，你的公积金可不是就没有用了，你可以申请把它取出来，然后用于投资。 公积金躺在账户里不用，收益是非常低的。之前是按照活期存款0.35%和三个月存款利率1.1%来计息，虽然从2016年2月调整为统一按一年期定期存款利率1.5%来计息了，收益还是很低的。现在任何一种理财工具都可以打败它。 比如货基2-3%左右、国债4%左右、P2P6%-10%左右，还可以用来做基金定投。用的好的话，公积金账户可以给我们带来一笔不错的收入呢。 比较了收益，大家是不是更心动了，那到底该怎么把公积金取出来呢？接下来重点给大家说说如何正确取出你的公积金。 1、买房之后可以取出来还房贷按照公积金中心的要求提交材料就行。这里就不给大家细说了，当地的公积金中心或者是HR那里应该都有说明。这里注意，不能直接用公积金账户里的余额去交首付或房款，不过可以在办理公积金贷款之后，办理支取，把钱取出来用于还房贷。 到底能取多少？分两种情况，一种是一次性提取。比如申请把账户上的余额都可以取出来。另外就是约定每月提取或者是每季提取。但是，这两种提取总额都不能超过房子的总价。 2、租房只要名下无房，连续足额缴存住房公积金满3个月，就可提取公积金支付房租。 之前需要的材料比较多，比如需要租房发票。现在都简化了， 比如北京市只要有身份证和公积金联名卡就行；手续只用办一次，以后每三个月提取一次，不过每月额度不高于1500元。如夫妻二人同时支取，每户每月支取限额为3000元。 办理了租房提取之后就不能贷款买房了？这个不同地方的政策不一样啊。比如北京以前的确是有这方面的限制，比如如果要贷款，近一年不能有提取记录。2015年11月北京市发文不再有这方面的规定。 3、部分提取和销户提取除了贷款和租房的用途以外，公积金的使用渠道也在逐渐放宽。住房公积金是按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储备金，总之都是用于跟房子相关的，不过后期慢慢放宽了公积金的使用规定，比如允许患有重大疾病的职工或其直系亲属提取公积金救急等等。所以接下来呢，我们来说说公积金的其它用途。 （一）部分提取：（1）翻建、大修自住住房的：需要物业整栋大修，不是自己进行大修（2）生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的；（3）遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的；（4）大病治疗；自己、配偶或直系亲属罹患重大疾病的不但可以用在自己身上，还可以用在家人身上（配偶or未成年子女）。值得注意的是申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。 （二）销户提取：以下6中情况适用于销户提取，即把你的公积金账户注销，然后将余额全部提取。（1）离休、退休的；（2）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；（3）出境定居的；（4）进城务工人员，与单位解除劳动关系的；（5）在职期间判处死刑、判处无期徒刑或有期徒刑刑期期满时达到国家法定退休年龄的；（6）死亡或者被宣告死亡的。 离职之后，公积金怎么办？离职后的公积金，主要有3种处理方法：暂停缴纳并封存、转移和提取。 封存：保留原来的公积金账户和余额，但不再继续缴纳公积金。如果新单位不为你缴纳社保或者离职后暂时无法继续就业，你就只能暂时选择停止缴纳公积金并暂时封存公积金账户了。这种情况下你比较被动。要么满足公积金其他提取条件后可以提取；或者等到你加入一个新的单位能够为你继续缴纳公积金。转移：只要你在一个地方工作，比如上海，你的公积金账户都是在一个地方的，不用办理转移手续。如果你是在北京，就比较麻烦，因为要分市管和国管，那就需要办理一个转移手续，比如从国管转到市管。如果你是两个以上的地方工作，比如原来是北京，现在在上海，那就需要办理转移手续，因为以后不管是贷款买房还是提取，都要求你先办理转移手续。 提取：我们还是以北京为例，离职之后，如果你是国管，还是可以继续提取的；如果是市管的，你之前办理过提取手续，即使离职了，支取也不会中断，但是不能申请新的提取了，除非你满足前面提到的销户提取条件才能取出来。 总结：13种公积金提取方法；公积金能取一定要取出来理财！↓↓↓↓↓↓↓↓↓在新的一年，想晋升理财达人的财蜜们别忘记了，快来加入理财达人训练营哈戳下面的链接，马上听！
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