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金航母这个公司的理财，是否安全投资收益是真的?加我QQ( ⊙ o ⊙ )!有人了解吗？加我QQ:,我今天在搜索看到了这个公司， 想投资但是看到网上的人说这样的公司很多都是骗子，有点不放心， 就是不知道这家公司能不能信得过。我在百度找的这家公司，收益有点太高了， 我怕是骗子公司不敢投资，因为网上有太多收益高的理财公司就是骗子公司， 所以寻求网友，看有谁知道这家公司，或有在这家投资成功过的朋友，告知我一下， 让我放宽心一下，有了解的朋友可以加我Q：如果你也在找投资公司或想投资也可以加我Q我们大家一起交流一下经验. ///////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////（原标题：菜鸟驿站遭遇挑战，“最后一公里”成了难题）“一天10亿包裹数量，不会超过八年，估计在六七年左右就能实现。”5月22日，马云说了这番话，毫无疑问，他对快递物流行业的前景是相当看好的。但是，作为菜鸟物流体系末端环节的菜鸟驿站最近遭遇了挑战。据《IT时报》记者了解，在上海地区，好德、可的便利店已全面停止快递包裹代收业务，部分全家便利店开启“限量”模式，有的明确表示每天只收20件。在采访过程中，记者听到营业员对代收快递的各种抱怨：“额外工作”“义务付出”，所以积极性普遍不高。对于菜鸟物流来说，“最后一公里”的问题正变得突出。小区便利店停止代收快递市民王女士最近发现，小区里的好德便利店不再代收包裹快件了，取件需要到小区外面的一个私人文具店。而与王女士有着类似遭遇的还有韩女士，出于信息保密的她，以往购物时都不填写家里的地址，总是选择菜鸟驿站来代替，她所在的小区有一家好德便利店，网购后快递先寄到这家便利店，下班时再取回家。可从前一阵子开始，这家便利店停止了快递代收业务。家住东安路附近的郑女士则告诉记者，以前网购时不管是早上下单还是晚上下单，都可以选择附近的一家全家便利店来代收包裹快件。“后来发现有时候只有上午下单，才能选择这家店，其余时间选不了。现在，即便是早晨下单也找不到这家店了。”郑女士向记者表示，东安路上有两个全家便利店，如今她只能将快件存放在远一些的全家便利店。不少便利店退出了菜鸟驿站，这样的情况从快递员那里也得到了印证。百世汇通的快递员郑师傅告诉记者，从4月份开始，位于长宁区娄山关路的农工商超市停止收货，他不再往那边寄送快递，这条路上还有一家好德店也不再接收快递了。圆通速递的一名快递员则表示，在他所负责的片区，自4月份起好德、可的便利店都不再代收快件了。“其实整个便利店快件单量都少了很多，喜士多也比以前少了。”这名快递员向记者透露。店员“欢欣鼓舞”5月22日，记者来到江宁路上一家可的便利店，收银员表示从四月开始就不接单了，“因为上面的公司和阿里没有合作了，具体情况我也不知道”。对于停止代收快件，这名营业员是赞成的，因为这减少了自己工作量，压力也小了很多，“以前顾客排队买东西时，我还要处理快递，忙不过来。最关键的是，忙得不亦乐乎工资也并不增加。”一家好德便利店的营业员也表达了类似的信息，她只知道从4月份开始不再代收快件，“公司不让收。”对于不再代收快件包裹，这位营业员感到非常高兴：“快递进出都要扫码，有时候花费很多时间，这耽误了我们的本职工作。”除此之外，有时因为快件和顾客发生纠纷被举报，营业员还会被扣罚20元钱。“每举报一次就扣20元，真的是吃力不讨好。”除了好德、可的不再代收外，一些便利店则对代收快件包裹采取了“限量”的措施。在江宁路上的一家全家便利店，营业员表示他们一天只收取20个包裹，“这主要是考虑到快件如果太多，会对我们的工作造成不便。”根本原因在于利益分歧虽然营业员普遍不支持便利店代收快件包裹，但这显然不是事件发生的主要原因。零点有数快递物流研究中心研究员丁威认为，部分便利店不再与菜鸟合作，利益分成出现分歧可能是最大的原因。据业内人士透露，便利店每收一件包裹获得的收益为5—8毛钱，件量大的话占地面积多，随着房租成本上涨，这笔生意并不划算。根据菜鸟驿站官网显示的连锁店入驻标准要求，其中经营空间规定“店内有不少于1平方米储物空间，店内外有可张贴菜鸟驿站物料的空间”。该分析人士表示，“许多时候实际占地远超于这个标准，快件占地太多，带来的收入还不如多进一些货物，这是打击便利店积极性的一个重要原因。”位于广延路上的一家喜士多便利店老板向记者透露，平均下来，每个快件他们只能获得不到一元的收入，非常微薄，而过多的快件让面积本就不大的店铺显得凌乱而无序，这也使他很苦恼。快递物流应更多元化胶州路圆通速递的负责人孙红飞透露，从去年开始，快递员们送到丰巢快递柜的包裹越来越多，随着丰巢大面积铺设到小区和写字楼，“原来一些菜鸟驿站的功能在一定程度上被丰巢所取代。”孙红飞表示：“对我们来说，也更希望送丰巢，因为它的安全性更有保障。”据了解，目前丰巢在全国已有五万多个站点，主要面向一线城市和省会城市，其中上海占据约10%，数量在个之间。不过丁威认为，丰巢等快递柜的崛起对菜鸟驿站的影响应该是微小的，因为这个市场太大了。“从具体数据来看，2015年全年单日最高峰包裹量是1.6亿，2016年达到2.5亿，增势很大，而前些天马云还表示未来七八年将达到一天10亿包裹量，这个前景预示着可以容纳多元化的配送形式。”就一些便利店不再合作的相关事宜，记者多次致电菜鸟网络相关人士，但一直未得到回应。
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摘要：中保投落户上海自贸区虽然出乎外界意料，却在情理之中。
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网友留言：购买银行的理财产品要小心
我是一个中信银行的储户，07年去转存时经不起银行工作人员的游说买了它们的理财产品&基金计划六号&，从此就踏上了赔钱的路程。&基金计划六号&打成立后就没挣过钱，净值一路下滑。我打过中信银行的热线95558，它们说是大势不好，可是同样是中信银行的理财产品，不管是比它发行早的还是它发行晚的几乎都比它强。我想问问这个&基金计划六号&到底是谁在管理？可95558说她们也不知道，我说要是所谓的专家都是这个管理水平为什么还不抄了它们，难道它们没有业绩考核而只知道收取管理费？而95558只会敷衍说：我们会向上反映，可是到现在快一年了却没有任何改变。更有甚者到了08年10月28日大盘从1664点开始反弹，你再看这个&基金计划六号&的业绩：每万份累计净收益：08年11月 &1028元 ，12月&1000元 09年1月&999元 ，09年2月&1053元&基金计划六号&都比中信银行的同样同期的理财产品差的很多，更不要说跟其他银行比了。今天写这个的目的是想给大伙提个醒，尤其是老年人，不能听银行里的人瞎忽悠，股市有风险投资须谨慎，同样银行的理财产品也有风险(有时风险更大)，购买是也须谨慎！！！同时也希望中信银行管好自己的理财团队，不要让几颗老鼠屎坏了一锅汤！！！
细数银行理财的糊涂账
家住北京北太平庄的老安最近比较烦，他万万没有想到，钱进银行转了一圈，竟然&缩水&了。
这个月，老安买的一年期理财产品就要到期了。老安到银行一看，吃了一惊：他购买的这款理财产品收益为负5.25%。
他20万的辛苦钱在银行放了一年，少了1万多。&如果当时存入一年期的定期存款，还能有8000多元的利息呢！&这里外里差出来近两万元。
老安彻夜难眠。去年3月，老安来到这家银行时，热心的银行服务人员向他介绍了一大堆理财产品，什么结构性产品、集合资产理财计划、挂钩港股指数、黄金、石油、投资于巴菲特旗下基金&&
面对厚厚一摞产品条款介绍，只有高中文化程度的老安看得云里雾里，只剩点头的份。在很多艰涩难懂的术语中，最让老安心动的是某款产品高达30%的预期收益率。老安私下盘算，钱进了银行算是放进了&保险柜&，最不济还有一个&利息&呢。
老安看重的是&银行&这块招牌，于是他将20万的个人储蓄转成了银行理财的一纸合约。
他怎么也想不通，&银行&怎么还能把财理成这样？
老安要求银行必须给他一个明确的&说法&，于是天天泡在银行，成了这家营业部的&一个钉子户&。在这里，他遇到了不少和他一样来银行&讨说法&的客户，都是吃了银行理财产品的亏。几天下来，银行工作人员除了谦和的态度之外，更多的是一种无奈与尴尬。
工作人员遗憾地对老安表示，理财出现损失显然是各方面最不愿看到的情况，投资收益较低是由于理财产品受到国际金融危机的影响，&银行方面并没有过错&。
老安愤愤地说：&你们投资亏了就没有责任吗？再说当时向我推销的人简直是信誓旦旦，有亏损的可能怎么不早说？&
据国内有关机构调查，目前银行理财产品的销售中，20%以上的产品销售终端对销售适应性原则只字未提，多数购买者根本不知道这是发行人的义务。而在客户调查中，仅有8%的客户接受过风险承受能力测试。
糊里糊涂买的产品，糊里糊涂地亏了，最后的结果更是一个糊涂账：由于大批客户前来&讨说法&，银行的形象受到损害，为了不将负面影响扩大，银行选择&息事宁人&。银行给老安提出了一个解决方法，老安可以在理财产品协议期满后进行资产重组，即向老安定向发售一款固定收益率为6%的信托理财产品。这是普通客户平时难以享受的&待遇&，老安接受了这个解决方案。
据了解，为了防止客户&用脚投票&，选择自掏腰包来为客户损失&埋单&的银行并不是个别现象。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇建议，为了有效防止银行理财出现的纠纷，银行需要对潜在客户进行风险承受能力的测试，不能鼓励风险规避型的客户去做高风险投资。从产品开发能力上，银行也大有改进的空间。中资银行需要提升自己产品的技术含量，不能盲目&照搬、照抄&外资银行的理财产品。同时，郭田勇提醒投资者，理财产品归根结底是一种投资而不是一种储蓄，投资者需要仔细阅读条款，对风险做到心知肚明。
银行理财最高收益率成最大陷阱
许多年来，&你不理财，财不理你&这句话被无数人说起，但真正掌握理财产品投资技巧的普通人则少之又少。在银行理财产品信息不对称的背景下，刚刚过去的2008年使很多投资者感到了理财的痛苦；银行的处境也一度陷入信用危机中，在这个多事之秋，银行理财产品艰难地走完了蜕变元年。
2009年，随着央行降息通道依然畅通，居民储蓄已经不能算做明智的理财方式。而随着全球金融市场的动荡，银行销售的很多挂钩型理财产品也可能面临很大的投资风险。但即便如此，只要投资者精打细算，还是有望在很多银行理财产品的投资中得到不错的收益。
盘点2008年
最高收益率成最大的理财陷阱
年化收益率30％，即便是在央行加息周期的存款利率顶峰时，这收益率都具有非常诱人的魅力。2008年年初，就在结构性理财产品已经出现负收益情况的时候，多家银行还在以最高收益率这个朦胧的概念吸引客户。从产品本身看，这个收益率的触发方式异常苛刻，很多时候要求产品投资的所有股票必须在同日内上涨几个百分点，才能得到高收益，最终能够实现的几率仅为千分之一。
但是从宣传上看，当时的银行并没有澄清预期最高收益率与实际收益率之间的关系，使得很多投资者将2007年在股市上赚的钱，全都&反哺&到了理财市场。更有甚者，将计算实际收益率的任务交给了客户本身，异常复杂的计算公式和从不准时公布的净值，使普通投资者根本无法知晓预期最高收益率与实际收益率之间的差距有多大。
给理财产品立&家规&
2008年4月，经过多次对银行理财产品的明察暗访之后，银监会终于下发了理财产品市场的新家规--《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，《通知》指出了当时银行理财产品存在的普遍问题，其中包括产品设计管理机制不健全、未有效开展客户评估、产品宣传中风险揭示不足、未能建立完整的事前、事中、事后信息披露机制、销售人员管理存在漏洞以及投诉处理机制不完善等。
随后，银行内部展开对理财产品产销过程违规行为的自查。截至2008年年底，理财产品的销售环节基本合规。上面提到的预期最高收益率彻底退出产品宣传，但有关产品设计管理机制的问题，改善还需要时间。
QDII产品接近停发
根据不完全统计，2008年12月内，有20余款结构性产品发行，基本上都是由外资银行发行的。与之形成鲜明对比的是，内资银行此类高风险理财产品已经连续数周没有放行。
根据财经机构普益财富的统计数据，截至去年底，运行期在6个月至1年之间的QDII产品多达56款，平均累计亏损37.38％；而运行期在1年以上的QDII产品有48款，平均累计亏损30.52％。如此高的亏损率使投资者无法承受，很多银行也意识到，在没有摸清海外市场脉搏的背景下，单靠热情开设此类产品无异于玩火自焚。
2009年投资策略
银保产品&点到为止&
尽管投资银行理财产品仍然是人们普遍认可的理财方式，但从去年开始，人们已经开始接受更多的理财方式。今年，理财渠道多样化、理财产品多元化，将成为理财市场发展的热点。其中保险理财将成为今年理财市场不可忽视的一股力量。
对此，业内人士表示，当前资本市场不景气，理财风险较大，把资金放在保险中，不但具有一定避险作用，同时还能得到保险保障。还有望显示出其特有的保障功能和长期稳定的回报功能。但投资者在2009年购买银保前，需特别注意，此类产品投资期限较长，短期内有资金安排的客户不适宜购买银保产品。
银信产品可适当配置
在去年火爆异常的银行信贷资产类理财产品，今年将发生变化。中国银监会发布《银行与信托公司业务合作指引》，包括对银信理财合作的基本要求、风险管理体系、银行和信托公司各自应遵守的基本规范，银行和信托公司各自的信息披露义务等。
业内人士预计，《指引》出台后，未来银信双方的合作模式将会做相应调整，如在金融投资、资产证券化方面，信托公司将有更多创新空间。而对于投资者来说，2009年投资银信类产品时，除了关注信托投资项目外，还需要考虑投资资金是否有担保的问题。
短线参与纸黄金交易
黄金在2008年整体处于上涨趋势，年涨幅为5.6％。对于后市的预测，高赛尔黄金分析师方静认为，2009年黄金难以走弱。
在此预期下，投资者可适当介入黄金交易。如果喜欢&快进快出&的感觉，投资者可以考虑纸黄金交易，不管是美元账户还是人民币账户，投资者都可以通过银行纸黄金买卖交易，开户及交易只要用工行理财金账户、灵通卡或e时代卡自助操作即可。纸黄金投资较小，可以从0.1盎司做起，交易比较方便。
投资者需要注意的是，在短线操作中，纸黄金适合于资金量不大或者对资金流动性要求比较高、对黄金市场有一定研究的投资者。纸黄金只能做多看涨，当金价处于下跌状态时，投资者只能观望。
传统理财产品仍可配置
目前，持有现金及现金类资产只能获得微薄的收益，对于大部分投资者尤其是有房贷压力的投资者而言，适当选择稳健的投资工具以期获利显得尤为重要。理财业内人士认为，投资者在2009年的投资策略应该与保本基金的运作策略类似，即将需要保本的资金进行稳健投资，将盈利部分做高风险投资。
具体到银行理财产品上，光大银行理财师建议，稳健的投资者不妨在目前将40％-60％资产投向保本类理财产品，固定收益类(如票据、信贷类理财产品)和浮动收益类(如债券类产品、结构化产品)的比例为1：1，这样基本能实现在保本的前提下，获得比存款利率略高的投资收益。
银行不会告诉你的十件事情
国外银行理财陷阱在哪里，我们有没有借鉴的地方。《华尔街日报》个人理财杂志《财智月刊》(SmartMoney)最新撰写了&银行不会告诉你的十件事情&。且让我们了解一下，并提醒一下自己。
1.银行就等着你赖账你可能很长一段时间按时缴纳所有的信用卡费用，但某天突然逾期未缴费，你马上就成了赖账不还的人，相应也得到了罚款。
信用卡公司声称，这是风险管理。消费者反对，因为许多&拖欠债务&的人实质任何并非要欠债不还。避免这一问题的最好方法：按时支付账单。
2.你的信息并不能由你控制加利福尼亚州身份盗用受害者托尼说，事情起源于一个假冒的信用申请，一笔3000美元被转移到以他的名义开设的神秘新卡中，并用托尼其他的卡进行结算。互联网安全专家和作者布鲁斯警告说，&你的数据并不能由你控制。&例如，2005年5月涉及美国银行和Wa-chovia银行的案件中，一名男子冒充代理支付的银行职员，收集了新泽西州地区银行客户的数据。银行通知客户他们的数据可能受到了损害，并帮助客户检查账户是否有可疑活动。
3.你的孩子是银行未来客户大多数家长不知道，儿童的姓名、地址及其他资料很早就在信用卡公司的数据库中出现；他们也不知道，即使没有父母许可，16岁孩子却可以办卡。但这些信用卡发卡者都知道。Manning和其他专家提醒在青少年得到第一张卡之前要教他们信贷知识，并监测其支出，教育他们如何用卡。
4.&免费礼物&没有实际意义在反常的信用卡市场，银行对花费预算较大的特殊用户有奖励。但是，这些程序往往紧挨着其他因素，如过高的利率和高年费。
签署卡，计算出你要花费多少才能得到奖励。此外，请务必寻找最适合您需求的回报。例如，如果您想获得从零售商品和服务的慈善捐款的多样选择，用美国运通的会员奖励卡点，让你积累的速度为花一美元赚取一分钱，在加油站和药店则可以翻一番。
5.使用风险由你自己承担前几年夏天，Jacobson 先生的大学生儿子，从欧洲度假回家。到达机场，因为无法讲意大利语和现金不足，他企图以签账卡支付他的车程。司机刷了他三次借记卡和信用卡一次，但每个交易是否通过，这并不清楚。最后，他担心赶不上航班，克雷格支付日渐减少的欧元。您可能猜到发生了什么：他为乘出租车刷了三次借记卡、一次信用卡。为什么签账卡交易为什么麻烦多多？签账卡利用的是支票账户，这意味着他们基本上用卡消费(即用的是自己钱)。相比之下，信用卡却构成了贷款，这是该银行的钱，因此银行有更多的理由来保护信用卡。
6.全额付款？没有必要！
银行收取利息的方法一般是用两种方法：基于每天的平均余额或所谓两个星期的结算。更多的卡发行者选择后者，对欠帐的消费者进行惩罚，虽然这种机会不多。
比较好的方法是，避免使用两个星期的结算方式，坚持采用每天平均余额计算法。但是卡的供应商要转换成两个星期的结算方式只需要15天的时间，你仍然要为此买单。
7.利率并非全球统一近几年来，在国外购买东西时，信用卡几乎成为了取代旅行支票的最好工具。信用卡已经在海外广泛使用，能在全球ATM机器上使用。你随时都能拿到现金。但是，一些国家把外汇兑换的费用从1%提高3%，而且有时还要制服ATM附加费用。消费者联盟建议你出国前了解你的卡在国外购物的政策，然后相应调整您的支出。
8.请及早关注到期付款日信用卡的资料很清楚地记录着你哪天该付款，但是它们没有告诉你具体的截止时间。某些银行将把上午9点设置为最后付款时间--更重要的是，这时间还是在邮件到达之前！
全国消费者法律中心律师ChiChi Wu 指出，如果你没有大量的时间去用美国邮政邮寄东西，那么你可以使用电话或是在线付费。
9.罚款依据法律规定你会觉得注册信用卡的条件太诱人了，低的年利率，或是公正的津贴和适宜的费用。但是不要太高兴。发卡银行能随时用书面通知来改变你们之间的条款，就象当初银行跟你签订协议那么快，只需15天。&信用卡行的最大秘密是，它们的监管太薄弱了。&全国消费法律中心的ChiChi Wu说。
10.加油，刷爆你的卡银行往往对持卡人征收所谓上限费，大约是每个月30美元的罚款。银行发言人说，&消费者宁愿选择多付钱，也不想面对额度被下调的尴尬。&但是消费者拥护者Travis Plunkett认为，&如果(银行)将要收费(超出他们的计算)，他们将可能会接受来自利息增加的利润，并坚持这一点。&
处理亏损银行理财产品需4看
从去年金融危机开始，越来越多挂钩海外股票、商品、利率和汇率的理财产品出现低收益、&零收益&，甚至是&负收益&现象。中资银行的理财产品暴露出了设计缺陷，外资银行理财产品的表现也不尽如人意。如果您投资的理财产品出现了亏损，应如何处理？
市场报告：理财产品预期收益再下降
上周末，普益财富发布的理财市场研究报告，上周(3月6日&3月12日)有85款银行理财产品到期，其中89.41%的理财产品实现了预期收益，市场占比较上周有所下降。未实现预期收益的理财产品仍然以信贷资产类和结构性理财产品为主，未实现预期收益的信贷资产类理财产品与其预期收益的偏离值，进一步扩大至0.97%至1.254%。挂钩股票、农产品(000061行情,爱股)的4款结构性理财产品，均为保本浮动收益产品，到期仅实现保本承诺，即零收益。
上周共有7款理财产品提前终止。其中，信贷资产类理财产品3款，保证收益外币理财产品4款。从产品类型来看，提前终止的保证收益外币理财有所增加，但全部实现了预期收益。投资于债券和货币市场类、信贷资产类理财产品实现了较高的收益，将位列前十的理财产品收入囊中。其中，债券和货币市场类外币理财产品占据着较多席位。
银行：&零收益&&负增长&目前属正常现象
上周，中国银行业协会召集工行、农行、中行、建行、交行、招行、邮储银行及渣打银行等8家银行相关负责人举行新闻发布会。会上，8家银行均表示，目前零收益及负收益理财产品在银行所有产品中占比很小，有的不足银行产品发行规模的1%，这种现象仍属正常。
多家银行表示，从去年下半年开始，各银行调整了理财产品的发展策略，主推稳健保本的理财产品，加大对理财产品管理人的监督和培训力度，要求在销售产品前必须对客户进行风险测评，确保对客户充分、明确揭示产品风险。另外，售后及时提供产品的运行信息。
银监会：去年银行理财产品仅浮亏1.6%
对于此前社会上对商业银行理财产品&零收益&、&负收益&的质疑声，银监会创新部副主任尹龙在上周作出了回应。他表示，目前我国商业银行理财业务的风险收益情况良好，大部分理财产品取得了正收益，而且收益远高于定期存款利率。在2008年商业银行募集的3.7万亿元理财产品中，亏损比率不到2%，按照金额计算，亏损幅度不到1.7%。
据介绍，2008年我国商业银行发行的理财产品共募集3.7万亿元，比2007年增长了3倍多。按照以往规律，理财产品爆发式增长往往伴随着问题的增多，但是与其他国家的情况相比，我国商业银行理财业务出现的问题并不多。
银监会有关负责人称，以户均10万的规模计算，3.7万亿元的理财产品将会涉及3700万的人口，1%的亏损面就涉及几十万人。&部分投资者对于风险的认知和承受能力还处于朦胧阶段，他们不愿承担投资股票的风险，又不甘心将资金只放在银行，所以投资银行理财产品，但是一旦出现亏损就难以接受。&
处理已亏损的理财产品需四看
面对亏损理财产品，是继续持有还是提前赎回？东方华尔高级研究员韩莹认为，投资者在决定继续持有还是赎回前，应该先&四看&：
一看产品结构。首先应看自己是否了解挂钩的标的。有的理财产品挂钩境外标的，投资者平时连查询数据都困难，更别谈深入了解了。对于自己不熟悉、没把握的挂钩标的，则需要非常谨慎。
二看收益实现的可能性。有的理财产品设定的收益条件是限定于某段期限内，而有的理财产品则限定于某一个观察日，只有在这一天这个股票涨幅达多少，才可能实现收益率。相比之下，在一个观察区间内实现收益的概率高，而在某一个观察日实现收益的概率要低。
三看产品期限。理财产品短的一年期，不少亏损的理财产品是在股市高位发行的，并且设定的收益条件又比较苛刻，现在股指已经腰斩。这样的短期理财产品亏损了，连翻本的机会都没有。而有些理财产品则时限较长，尤其是一些外资银行发行的理财产品，有的期限长达五六年，设计的结构又比较好，即使现在亏损，也完全可能扭亏为盈，不妨长期持有。
四看赎回条件。有的理财产品不允许提前赎回，有的虽能赎回，但只能在特定时间赎回，还有的要支付赎回费用。不少理财产品赎回费用远远高于基金，一家外资银行发行的理财产品，赎回费用高达2%。
韩莹提醒，还有一点需要注意，有的理财产品虽有保本一说，但必须是到期保本，如果提前赎回就可能亏损本金，对此，投资者一定要看清理财产品条款。
-相关　中行三款外汇理财产品提前终止
上周，中国银行提前终止了&汇聚宝&三款外汇理财产品，分别是：HJB0809B-1、HJB0809B-2和HJB0809F，均为2008年9月发售。根据产品说明书，这三款产品如果发生提前终止，投资者的收益率分别为5.30%、5.50%和9.90%。
对于终止原因，中行北京分行外汇方面负责人表示，提前终止的这三款理财产品首先是符合合同规定的，原因主要是国际汇市利率下降太多，银行方面承担的风险过大。
五大细节 助你挑选银行理财产品
随着生活水平的提高和银行业的快速发展，银行已不再只是存钱取钱的钱柜了，像发行理财产品、个人理财服务、家庭理财服务都成了银行常规的金融服务项目。但银行理财产品毕竟不同于传统储蓄，并不是都能达到宣传上标明的预期收益。如何选准诚信且符合预期收益的理财产品？在3.15即将到来之际，本报特联合银行理财专家归结出需要注意的细节，帮助独具慧眼的市民寻觅到真正的理财宝藏。
细节一：认清产品类型
目前银行理财产品分类方法不同，种类也很多。银行理财产品往往分为保证收益型和非保证收益型。此外也分为固定收益型和浮动收益型。以保证收益型的理财产品为例，由于风险小，因此收益率也相对偏低，目前主要是货币型和债券类。
中信银行理财师王瑞锦建议，投资者在选择银行理财产品时，应首先弄清楚产品类型、风险多大、什么样的情况会导致亏损，同时再结合自身的风险承受能力等因素，选择适合的理财产品。一般而言，建议初次购买理财产品的客户，尤其是中老年客户，可以先考虑保证收益型理财产品，或者固定收益型产品。
细节二：看清产品投资对象
所谓看清产品投资对象，就是要了解产品投资的挂钩对象，因为产品的预期收益往往是根据投资市场的表现来决定，其中，这些投资品种包括汇率、利率、黄金、信托项目等等。
王瑞锦表示，在不同时期、不同市场环境下会有不同选择，这需要投资者自己判断。如果投资者看好某些投资领域但不懂操作技巧，不愿冒太大风险，或无法直接进行投资，就可以选择挂钩这些领域的理财产品。
细节三：明确产品流动性
随着金融危机爆发，从2008年下半年开始，手握现金、保持流动性已成为最热门的现金管理策略，而这一思路也渗入了银行理财产品领域。
王瑞锦建议，投资者在选择投资品种时，首先要对资金利用时间有明确估计。对个人投资者来说，理财产品的期限一般不宜过长，建议投资者认真考虑流动性问题，例如是否享有提前赎回权等。流动性安排不但给投资者在产品亏损时及时止损的机会，且在产品市值直线上升时投资者可兑现收益，落袋为安。
细节四：看清收益关键字
在确定个人风险承受能力及理财产品风险等级后，投资者要认清预期收益。值得注意的是，一定不要把预期收益错当实际收益，预期收益是银行认为在正常的市场走势下获得的收益，银行并没有保证支付义务。
某些银行为了使预期收益显得好看，其理财产品说明书上还将整个产品存续期的总收益写上，比如说一个5年期的产品收益率为50%，那么其年收益率约为10%，投资者在选择银行理财产品时要多留意&预期收益&或&年收益率&之类的关键字眼。
细节五：仔细对比收益率
市民在银行购买理财产品时，常会面临如何在不同期限的同类产品中，选择高收益的理财产品。王瑞锦表示，投资者在购买理财产品时，只要自己注意收益率的计算方法就可以解决这样的难题。
以一款年收益率为6%和一款15个月到期收益率为7%的理财产品为例，从绝对收益来看15个月的理财产品的收益率明显更高，但通过简单计算实际收益便一目了然：把后一款产品15个月的收益率换成年收益率，仅为7%&12/15=5.6%，收益低于前一种产品。
早报记者燕庆胡镪文
《投资人风险评估问卷》
您了解自己对投资风险的承受能力么？为此本报特携手资深投资理财专家，共同为您奉上《投资人风险评估问卷》，以协助评估您本身投资属性与一般风险承受度。
问卷结果或许不能完全呈现投资人在面对投资风险的真正态度，但是可提供您一些衡量自身风险承受能力的指标。
请您根据自身的风险能力选择符合自身风险情况的理财产品。
1、您目前所处的年龄阶段：
□25岁以下 (1分)；□25-39岁(4分)；□40-49岁 (3分)；□50-59岁(2分)；□60岁以上(1分)
2、朋友或同事会以哪句话来形容您？
□能够承受很大的风险(3分)；□您是一个小心、谨慎的人(2分)；□您从来都不愿承担风险(1分)
3、您投资的主要目的是什么？
□希望利用投资及投资所获收益在5年中用于大额的购买计划(1分)；□想确保资产安全性，同时希望能够得到一些固定的收益(2分)；□希望投资能够获得双倍的成长，同时获得波动适度的年回报(3分)；□更倾向于长期的成长，较少关心短期的回报以及波动 (4分)；□只关心长期的高回报，能够接受短期的投资波动(5分)
4、一群知名地质学家组成了一个探索金矿的研究小组，若探索成功，可回报5―10倍，如果失败则血本无归。估计成功率20%。假如您有足够资金，您会否投资？
□不会(1分)；□会，以一个月薪金作为投资 (2分)；□会，以三个月薪金作为投资(3分)；□会，以六个月薪金作为投资(4分)
5、您的投资经验是属于以下哪种情况？
□投资是我生活中重要的一部分，每月只要一拿到工资就马上投入证券市场(4分)；□已经涉足证券市场，对股票、基金都有一定的了解和参与(3分)；□一丁点的理财经历，投资过银行里卖的国债、人民币理财产品(2分)；□没有任何投资经验，一直只是把工资存银行(1分)
6、经过一年投资，有了不错的收益，您会怎么安排本金和收益？
□ 既然投资可以给我带来不错的收益，那就继续投资，不过收益就另作别的安排了(2分)；□既然是赚来的钱，就继续投资，本金和收益一起投入下一年的投资中去(3分)；□有收益就可以了，把本金和收益一起存银行，这样才安全(1分)
7、您的家庭负担
□单身或结婚不久，无子女，父母无需赡养(5分)；□简单三口之家，父母刚退休不久，有固定收入(4分)；□简单家庭，有一定家庭负担(3分)；□子女小，父母需赡养，负担较重(2分)；□负担较重，例如家中有病人等(1分)
分数 类型描述
8分以下，保守型，代表您可以接受：预期波动性低，但非绝对保证。资产市值虽然拨动较低，但可能低于原始投资本金。
9-18分，稳健型，代表您可以接受较高投资风险，希望预期报酬率可以优于中长期存款利率(约3-5年)，并确保投资本金不因通货膨胀而贬值。
19-28分，积极型，代表您可以接受高度的投资风险，其短、中及长期的波动性均高，但也希望预期报酬也极度丰厚。
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