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参加了社会保险的同时购买商业险 发生事故如何理赔？
来源：互联网&&&&&&&&
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关键词：社会保险 商业健康保险
　　社会保险现在已经得到了较大范围的普及，很多人为了完善保障也额外投保了。实际理赔时，两份保险如何发挥作用呢?
　　对同时拥有社会基本医疗保险和商业医疗保险的人来说，如何理赔能使自己的损失得到最大的补偿呢?
　　费用报销型
　　根据社会保险优先于商业保险的原则，应该由社会医疗保险支付后，保险公司对剩余部分医疗费进行理赔。
　　保险公司会先根据保险条款确定可以赔付的项目(一般和社保的理赔范围一致)，再扣除社保已经赔付的额度，得到的就是赔付数。
　　例如：发生的医疗总费用10000元，都是在可赔付范围内的。商业保险的赔付率是90%，免赔额100元。那么，商保可赔付数为()*90%=8910元。社保报销80%后，还余2000元，在8910的赔付范围内，所以两千元全赔。
　　不论是社保机构还是保险公司，都是凭发票报销的。所以要注意，在申请报销社保时，要提醒工作人员开分隔发票，供之后商业险报销申请使用。
　　对于用人单位支付医疗费用的，个人投保时视同为社会保险。
　　如在其他保险公司同时投保医疗费用保险时，被保险人应出具在其他公司的保险资料，原则上按照保险金额进行比例分摊，承担保险责任。
　　也可以在另一家保险公司先行理赔，根据被保险人声明，向其他公司提供相应证明、医疗费用发票或复印件，并且注明理赔金额。即使这家保险公司不予赔付，也照样注明。
　　如果是同一家保险公司同时投保不同系列医疗费用保险时，原则上参照上诉执行。但也可以根据客户需求，在任何一个系列先予理赔。
　　重大疾病保险和津贴型保险
　　这两个类型的商业保险和社会医疗保险都不会冲突。商业重大疾病保险一般是确诊即给付的。被保险人凭借医院开具的确证证明就可以，一次性获得保险金额，即时申请时还没有开始治疗。这样在第一时间能够有充足的治疗经费，保证了后续治疗可以顺利进行。
　　同样，津贴型的保险也不是凭发票进行报销的。只要提供发生手术或是住院证明，就能从保险公司获得理赔。
　　被保险人可以在得到重疾保险金或津贴后，还可以凭借医疗费用的发票向社保机构申请费用报销。
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社保和商业医疗险有冲突吗？能否同时报销？
[导读]：我之前买了一个商业医疗保险，现在又买了社保，请问这样有重复吗？要是有住院医疗，可以两个地方报销吗？专家解答：如果同时都含有住院医疗，报销的顺序是先社保，再由商业保险在合理用药范围内报销。
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　　咨询问题：买和商业有冲突吗？也就是说我之前买了一个商业，现在又买了社保，请问这样有重复吗？要是有住院医疗，可以两个地方报销吗？
　　咨询网友：5308971 (深圳)
　　专家解答：
　　这是不冲突的。社会医疗保险可以报销门诊和住院的费用，但不是全额报销，根据不同的情况报销比例会有不同。商业医疗保险主要是正对住院报销的。如果有社保，那么社保报销剩下的，可以通过商业医疗保险报销。商业的（大病保险）其实不是为了解决医疗费的报销，而是为了应对的大额现金流的。因此，您投保商业保险和购买是不冲突的。反而您的保障更加全面。
　　您好，不知道您之前的商业险主附险的明细，一般情况下是不会重复的，如果同时都含有住院医疗，报销的顺序是先社保，再由商业保险在合理用药范围内报销，所以请您可以检查一下您的保单明细。
　　深圳 平安人寿 刘春梅
　　有社保，又购买了商业医疗险。两者是不冲突的。不过商业医疗险是费用补偿性质的，即社保或其他渠道等报不了的合理的医疗费，可以拿到商业保险公司申请理赔。凭发票，用药清单，住院报告，检查单，出院小结等资料报销。不过，商业保险中的是给付型的，按保额赔付，与治疗费用与无关。与社保互为补充，弥补因病导致的收入损失。
　　这位朋友，你好！我们就是已经拥有社保，也是需要购买商业保险的。因为，这两个保险是相互不冲突的，社保当中有些是不保的，就要靠商业保险来做补充。还有，不知道你过去买的商业保险是什么，最好找专业的代理人帮你做个具体分析。
　　深圳 平安人寿 肖宏斌
　　您好：和寿险等和社保是不冲突的，至于住院医疗一般是补偿报销即社保报销完的部分由商业保险的住院医疗险报销。费用不能重复报销。这您可以和您的代理人沟通一下，看看是否需要取消。
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健康医疗险关注排行商业医疗保险和社保能同时报销吗？
[导读]：随着国内医疗保险体系的改革逐步深入，公费医疗逐步取消，医疗费用支出成为现代人不得不考虑的一项重要开支。所以，投保一份医疗险是必要的。那么，商业医疗保险和社保能同时报销吗？
&　　报销时，要遵循先社保后商业保险的原则。
　　消费者在报销的时候，要遵循先社保后商业保险的原则，先通过社保报销，报销的时候说明还要通过商业医疗保险报销，因为社保有起付线等许多不能报销的部分，这些不能报销的钱还可以通过商业医疗保险进行报销，投保人把不报销的票据，也就是社保打的分割单拿到商业保险公司报销就可以了，单据只有一份的话，社保报销用原件，商业医疗保险可以用复印件。
　　但是要注意的是，报销型医疗保险属于报销性质，按照费用补偿原则，社保中的医保保险报销和商业医疗保险报销，总额加起来不能高于实际花费的医疗费总数。
医疗费用-100元
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本附加合同的保单账户价值与（已缴纳的保险费-领取的金额）取大者
身故/残疾保障
特定轻症保障
基本保额*0.30元
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日额保险金×（实际住院天数－3）
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日额保险金×（实际住院天数－3）
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&&&&【咨询】&&&&谢先生来电：&&&&我儿子谢小小系某学校高三学生，于日在某保险公司营销服务部购买了学生、幼儿平安保险以及附加住院医疗险、附加意外伤害医疗险（保险期间自日零时起，至日24时止）。日，谢小小在校发生疾病，被送往医院住院治疗，共产生医疗费2983.29元，其中新农合定点医院已实际报销2013.21元。后谢小小持医院开具的医疗费发票（金额：2983.29元）向保险公司申请理赔，保险公司答复须扣除医院已实际报销部分，即保险公司至多赔偿其医疗费用970.08元（2983.29元-2013.21元）。请问，社会保险和商业保险能否同时享受？&&&&【律师解答】&&&&从保险公司制定的幼儿、平安保险条款来看，并没有明确规定对公费医疗、社会保险机构可报销的医疗费用和第三者应承担的费用不承担给付保险金责任这样的免责约定。&&&&保监会在日曾下发过《关于商业医疗保险是否适用补偿原则的复函》，在该复函中指出：根据《保险法》第十七条规定，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力，对于条款中没有明确说明不赔的保险责任，保险公司应当赔偿。从中国保监会的复函中明确看出，保监会的观点是：如果保险合同中没有明确规定什么情况下保险公司可以不赔，保险公司都应当承担赔偿责任。综观本案保险公司向法庭提供的幼儿、平安保险条款，没有明确规定对公费医疗、社会保险机构可报销的医疗费用和第三者应承担的费用不承担给付保险金责任这样的免责约定。很显然，保险公司的该项主张无事实和理论依据。&&&&综上，被保险人参加的公费医疗和社会医疗保险是国家强制性保险，而其与保&&&&险公司之间是商业保险合同关系，两者的法律性质是不同的。根据权利义务相一致原则，在交纳了保险费之后，被保险人和保险公司之间形成商业保险合同关系。一旦发生医疗费用，被保险人就有权利要求保险公司承担给付义务。另外，医疗保险属于人身保险中的健康保险，人身保险在法律上是不禁止重复保险的。所以，保险公司不能以被保险人享受了社会保险中的权利而减轻或不履行其在商业保险中应尽的义务，更不能以此来免除其应承担的保险责任。&&&&（罗亮律师）
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