央行征信vs民间征信，有什么不同_百度知道
央行征信vs民间征信，有什么不同
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老牌央行征信报告——经济身份证
央行出具的个人征信报告是目前最权威的信用报告。它就好像个人的“经济身份证”，可以帮助交易伙伴、信贷机构等了解你过去的信用状况，以此来判断是否达成经济金融交易，或是否给予你一定的信贷额度。
由于征信报告记录的都是与个人经济生活有关的内容，比如使用信用卡的状况、贷款偿还情况、各类费用缴纳记录等，因此是评判个人还款能力、还款意愿的比较客观、科学的依据。不过，如果你从未申请过信用卡，也并未办理过任何贷款，那么这份报告所能反映的个人信用状况就比较有限了。对很多年轻人来说就是这样。又或者你无意间不小心有一两次信用卡逾期、贷款逾期，那这可能会在较长一段时间里成为你的信用污点，给自己经济生活带来不便。
考虑到这些因素，今年1月5日，央行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。这一动作预示着，未来个人信用会更加多维度、多层次，机构及交易伙伴有机会从生活的方方面面来掌握个人信用情况。
如今时至9月，虽然征信牌照尚未发放。但不少机构早已布局信用评分系统，其中部分的信用分已经能为生活带来便利。芝麻信用分——维度广，用处多
高于600分可以免押租用永安城市自行车，通过阿里.去啊在6000多间酒店免押金入住，650分以上可以在神州租车、一嗨租车信用租车，高于700分无须提供其他资料能申请新加坡签证，高于750分可以走首都机场国内快速安检通道。这些都是芝麻信用分所带来的便利。它正让我们平日点滴累计的信用为我们自己所用。
芝麻信用分的产生依托了海量数据的云计算，在用户授权的基础上，通过逻辑回归、梯度提升决策树、随机森林等模型算法，对数据进行综合评估。而这些海量的数据其实一直“隐身”在我们周围，它是你电商消费的交易数据、是你的网络金融数据、也是公安网、教育部、工商、最高法院等公共机构数据，当然，还有与芝麻信用合作的各类合作伙伴数据以及用户个人自行提交的数据，如学历学籍、车辆信息、公司邮箱等，覆盖了购物、支付、投资、生活、公益等数百种场景。平日里，这些数据并不会对你的生活产生影响，而集合这些数据，提炼成个人信用状况的综合分值，就让一切变得有意义了。
芝麻信用分从个人信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度客观呈现个人信用状况的综合分值。分值范围从350至950，分数越高，代表你的信用记录越好，相应的违约率就越低。由此可以给到用户相应的信用权益，包括租车、酒店预定、签证办理等等。
芝麻信用有关负责人表示，个人信用分取决于两个方面。一是本人真实的信用状况，“如果已经被列入最高人民法院的失信被执行人（老赖）名单，信用分自然就低。”第二是芝麻信用对个人的了解情况。“信息了解越全面、越深入，信用刻画就越是接近真实。所以我们会鼓励用户多上传信息，同时也有意识地维护信息。”
对于维护信用分，芝麻信用方面给出了一些有意思的建议：信用卡要及时还，万一忘了，一定要第一时间足额还上；欠了钱就不要充大爷，坚决不能上法院的老赖名单；多做一些社会公益；别动不动就换手机号码；别频繁搬家；水电煤气费及时缴纳，催缴单上门及时补上；另外多用信用卡、花呗等信用账户；多交一些有信用的好朋友。由于信用的积累是个长期过程，因此这些行为可能不会令你的信用分突然暴涨，但坚持从小事上维护个人信用，对提升芝麻分一定是有帮助的。腾讯征信——社交基础上的信用
以社交平台为基础的腾讯体系也做起了征信。据了解，腾讯信用从四大指数综合评估得出，包括消费、财富、安全、守约。
所谓消费是你在微信、手机QQ上进行的消费行为及偏好；财富指在腾讯产品内资产构成、理财记录等；安全是指你的财付通账户是否有实名认证和数字证书；而守约则是消费贷款、信用卡、房贷是否按时偿还。简单来说，就是要多用腾讯系统的各种社交、消费、投资功能，并保持有良好的信用记录，令自己能获得一个相对不错的征信等级。
据了解，腾讯征信共有七星等级，星级越高，代表信用越好。个人用户可通过公众号随时随地查阅自己的信用报告记录和评分，同时可通过指引操作（如完成实名认证、积极使用推荐的信用产品）进一步提高和完善自身信用情况，形成良性循环；机构也可以通过其他平台在用户授权情况下查询用户评分和报告。
不过在实用性上，腾讯的征信分似乎还不能有效发挥作用。腾讯征信有关负责人表示，由于当前征信牌照尚未发放，很多合作项目，尤其是“信用使用”部分还是处于“待命”状态，未来落实征信牌照后，会有相关的金融特权、生活特权上线。京东金融征信——自系统下帮助信用小白
尽管京东金融并未出现在首批征信机构名单中，但最近几年，在大数据征信上的投入显而易见。
在最近的中国征信领军者论坛上，京东消费金融事业部总经理许凌分享了京东金融为征信业务布局的大数据生态体系，包括司南——风险控制模型体系、火药——量化运营模型体系、活字——用户洞察模型体系、造纸——大数据征信体系。
具体来看，风险控制模型体系囊括了申请评分模型、欺诈评分模型、套现识别模型、交易监测模型、催收评分模型等十几个模型，每个模型都将持续进行优化和迭代，帮助识别和管理金融业务的风险；量化运营模型体系从价格敏感度模型、用户活跃度模型、消费购买力模型到信贷需求潜力模型等，构成了运营推广、收益定价等核心竞争力；用户洞察模型体系可以实现识别、发掘、认识用户，从个人资产评估、身份特征画像、履约历史的评估、用户行为偏好甚至用户关系网络的构建，支撑起对用户的画像和社交关系构建，帮助提升精准识别、社群管理等用户运营效率。
作为最底层的大数据征信模型体系，则打造出信用评分产品“白热度”。目前已经对一亿用户评分。许凌介绍，未来白热度将从身份特征刻画像、个人用户评估、履约历史评价、关系网络评估、网络行为偏好及信用风险预测六个维度刻画用户，增强风险管理模式的有效性和可控性。
从目前京东大数据征信模型的实际作用看，“白条”是最具代表性的产物，它给了很多“信用小白”一个建立个人信用记录的机会。从风控结果看，不良率能保持在1%以下水平。而随着京东大数据征信系统的完善，有信心在客群放大时依然保持较低的不良率
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个人征信去哪个银行查询 个人征信有什么用？
发布：股城理财
涉及到信用服务的项目都要用到个人征信，特别是要办理银行的一些信用服务时，个人征信是非常重要的，如果你的个人征信有黑点，或者被拉了入黑名单，那么要办理就会受到阻碍。虽然说个人征信很重要，但是很多朋友都不清楚个人征信去哪个银行查询，对此小编就给大家介绍一下。个人征信报告查询
个人征信去哪个银行查询的呢？
平常去银行贷款时，银行都会对我们的资料和个人信用进行审核，所以很多人都会误以为个人征信去哪个银行都可以查询，然而事实却并非如此，普通的银行查看我们的个人信用也要向征信中心申请，并且也只能查看一部分。但也不是没有银行可以查询，其中中国银行就可以查看个人征信，而且全国各地的中国银行分行都可以。个人查征信怎么查
其实除了到查看个人征信的这种方式之外，还有另外一种方式查询，就是登陆中心网站查询，如果之前还没登陆过的话，还要注册才能申请查询。在查询完之后还可以下载，之后到打印店将它打印出来即可。但查询征信报告需要注意的是，查询的前2次是免费的，之后要查询的话是要付费的，所以要当真正有需求时才查询征信报告。
个人征信有什么用处呢？
个人征信是对一个人信用的直观展示，它不仅影响着你是否能成功在贷款或办理，还影响着你是否可以出国留学，甚至连乘坐、轮船等交通工具都会受到影响，可想而知个人信用已经涉及到我们生活的方方面面，所以在全民信用的时代，一定要保持良好的信用。央行个人征信系统收录8.8亿人信息
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&&&&中国经济网声明：股市资讯来源于合作媒体及机构，属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。你的信用值多少钱_滚动新闻_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
你的信用值多少钱
　　 德国历史学派经济学家布鲁诺?希尔德布兰德曾预测，在经历自然经济、货币经济后，社会将迎来以信用为媒介交换的信用经济时代。近期，清华大学中国与世界经济研究中心发布的研究报告显示，在提高信贷资产质量效益，促进投资和消费方面，征信系统正在发挥积极作用，征信系统在2012年拉动了我国约0.33个百分点的GDP增长。
　　 在当下的中国，忽略个人信用的严重性往往只有在你需要向银行借钱的时候才能被察觉。
　　 近期，已经定居北京的杨松在申请个人住房商业贷款时遇到了些麻烦，没法如愿获得理想的贷款金额。一经询问，才知道是贷款银行查阅了他的个人信用报告，发现其在学生时代的一笔助学贷款出现过半年以上的逾期，正是这笔欠款，降低了银行对他个人的信用评分。好在，杨松拥有收入稳定、职业发展前景良好等加分因素，银行最终同意放贷，但还是相应提高了首付款的比例。“毕业的时候忙里忙外，没有意识到失信行为会给之后的生活带来困扰。”杨松感慨。
　　 扮靓个人信用有诀窍
　　 杨松的失误并不是个例。
　　 北京朝阳区支行的信贷客户经理刘志宁已经有近10年的相关工作经验，在他平时处理的业务中，个人信用违约导致信贷不畅的情况十分普遍。“现在，银行在贷款之前普遍都会调用中国人民银行的个人信用报告，根据其中信息来作出贷款决策。”
　　 刘志宁提到的这份信用报告数据来自全球规模最大的个人征信数据库――中国人民银行征信管理局的服务器，报告构成内容主要涉及三大部分。一是姓名、证件号码、居住地址等个人基本信息；二是信贷数据，比如贷款种类、逾期次数、金额等等；第三类则是工作单位、个人住房公积金和养老金缴纳等公共记录。来自央行的《中国金融稳定报告(2014)》称，截至2013年末，金融信用信息基础数据库共收录近8.4亿自然人信用信息，全年累计查询达到了3.4亿次。
　　 个人信用在银行信贷中如此重要，那么究竟如何才能做靓自己的信用，轻松从银行获得贷款呢？
　　 一般来说，每家银行会自主建立与各类贷款相应的评估模型，录入信用报告的各项信息后，可以初步给出信贷额度和折扣。尽管各家银行风险偏好不同，但在刘志宁看来，还是有几大原则比较通用。
　　 首先，提高自身素质是王道。好学历、好工作、好家庭都是获得高信用评分的基石，如果能占齐，并且不出现重大减分项，基本意味着你被列入了银行优质信贷客户。
　　 同时，切忌恶意欠款。偶尔出现拖欠银行款项情况时，还款人宜尽快将欠款付清。按照五级信贷资金分类方法，逾期一旦超过3个月，贷款将被银行划分为次级贷款，风险指数大大提升，而借款人也会初步被银行认定为恶意拖欠行为，对信用活动造成较为严重的不利影响。
　　 此外，临时烧香不如常来常往。许多人有误区，认为不向银行借贷就不会违约，信用当然更好。而事实上，银行其实更喜欢做熟客的生意，有清晰的信贷和还款记录，漂亮的流水，都能证明客户的信用度，加速银行放贷。
　　 最后，量力而行，量入为出。在农行、建行都有大额的，所以招行也一定会给？许多人刻板印象里的银行放贷规律已经不再好使。度过了疯狂抢客时期，银行更加强调风险控制，会综合衡量收支状况后再决定发放额度。长期收支失衡，过分依赖信贷都会被银行列为“不靠谱”客户，降低信用评分。
　　 信用体系建设起大早 赶晚集
　　 除了面对信用违约外，银行在办理房贷业务时还常常遇到一些让人啼笑皆非的偏差。
　　 比如，贷款申请人明明是购买首套住房，信用报告里却赫然显示其已经拥有一套自住房。原来，在之前申请信用卡时，有些人将父母名下的住房报为自有，有的甚至为了多贷款而编造住房信息；又比如，部分申请人在填写婚姻状况的时候，误将单身勾选成已婚，给住房贷款审批增加了许多不必要的麻烦。
　　 刘志宁告诉记者，在任何一种情况下，银行方面都需要贷款申请人自行搜集相关材料，说明真实情况，顺利修改系统信息后，才会批准贷款。
　　 自填信息的偏差大说明公民的信用意识还有待培养。大公信用的信用体系研究分析师巢月星认为，这和目前我国个人信用集中运用金融系统，失信成本偏低的现状相关。试想，未来如果贷款人谎报个人信息将很难再向银行借钱，学生因为抄袭论文而没法毕业，老板因为拖欠工资而招不到人，运动员因为赌球而终身禁入，每人随时都得携带一张信用通行证，没有信用寸步难行。你还敢失信吗？
　　 其实，许多国家早已经建立起了严格、完备的信用体系。在美国，因为一次地铁逃票而没了工作已经不是新闻；在比利时，个人只要有任何一次不良信用记录，哪怕逾期一天，立马被拉入黑名单，5年不能贷款。
　　 当然，对于银行征信的偏差，公共信用体系不完善也要承担责任。住房、工商、税务、交通、通讯以及水、电、煤、卫等日常信用记录一直存在，整合工作却推进缓慢。
　　 我国个人征信体系建设可谓起个大早，赶个晚集。早在2000年，上海就出炉了中国内地第一份个人信用报告，详细记录了被查询人身份信息、银行贷款等信息。在这么长的时间里，体系建设进展为何如此缓慢？相关人明白，最大的问题现在和10年前没什么两样。想要建立完备的公共信用体系，必须做好与工商、法院、人事、税务、统计、劳保、教育等方方面面的沟通工作，着实让人头疼。
　　 近段时间，业内看到了政府打算打通“要脉”的决心。国务院印发了首部国家级社会信用体系建设专项规划，构想到2020年，我国建成以政务、商务、社会、司法等四大领域为主体的信用体系建设方案，实现社会信用的全面覆盖。
　　 “规划由发改委和央行来牵头，有机会快速打破行政壁垒，推动进程。”巢月星说。
　　 同时出现的还有一股来自民间的野蛮力量，部分个人对个人的网络借贷机构（P2P）借助互联网兴起，试图通过大数据来综合判断授信对象的信用状况，这将直接绕过传统银行征信体系。
　　 对于这些机构的业务情况，巢月星不愿多作评价：“许多业务风险控制还有待考验，但这对我国信用系统建设提速无疑起到重要助推作用。”
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看过本文的人还看过央行征信与第三方征信有什么区别_百度知道
央行征信与第三方征信有什么区别
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第三方征信作为央行征信的补充，弥补了银行征信信息源单一的缺陷，打开了征信市场，使人可以更为直观地看到群众的信用面貌，同时也使征信市场日渐趋近成熟。就发挥的作用而言，第三方征信与银行征信也有着各自不同的应用场景。银行征信主要面向金融机构，在申请贷款或信用卡时，扮演非常重要的角色，为风险控制起到把关的作用，金融机构会以此衡量一个人的诚信，作为批款与否的依据。而第三方征信则充满了很大的商业价值，譬如，蚂蚁金融与很多商家成功合作，尽可能让芝麻信用的商业价值发挥到最大化。目前来看，信用良好可以很好的享受衣食住行，信用堪忧则会寸步难行，这句话我们已感同身受。芝麻信用分在600分以上，入住酒店、租车等都可以免押金，一个简单的分数就可以代替一打厚厚的人民币。征信一词源于《左传·昭公八年》中的&君子之言，信而有征，故怨远于其身&。其中，&信而有征&即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。&征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。按业务模式可分为企业征信和个人征信两类。按服务对象可分为信贷征信、商业征信、雇佣征信以及其他征信。按征信范围可分为区域征信、国内征信、跨国征信等。
采纳率：100%
　国内目前提供个人征信服务的机构只有央行征信中心,不过，时至目前央行的征信系统依旧稍显薄弱。该征信中心官网显示，截至2013年11月底，收录自然人8.3亿多，企业及其他组织近2000万户。　　“也就是说，还有5亿多的自然人在央行的征信系统只是一串身份证号。即使刨除这5亿里面未与金融机构发生过多往来的个人——例如未成年人，也还有不少自然人的信贷信息是缺失的”，一位不愿具名的银行业内人士称。　　央行的征信信息以信贷信息为核心，另外包括社保、公积金、环保、欠税、民事裁决与执行等公共信息。而在信贷信息方面，央行征信中心此前只和商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司等传统金融机构有关系，并未接纳新兴民间信贷机构——如网贷（P2P）等，甚至连小贷公司和融资担保公司也是在2013年底才被允许接入该征信系统的。　　对此，有业内人士表示，这未尝不是一种“源自于政策优势的高傲”。　　“现在金融创新跑得那么快，很多新兴的业态如电商平台搞的供应链金融、P2P等互联网金融，它们其实掌握着很多小额交易信息，但都因为未被认定为是 正规的金融机构 而无法加入到央行的征信系统。”拍拍贷创始人张俊称，拍拍贷的B轮数千万美元的融资主要是用于加强建设网络征信系统，“征信是做好P2P绕不过去的一个坎，可央行看不到，但我可以找第三方政机构来建。”　　21315征信机构的发展：　　21315第三方征信机构的成立也是便于解决银行征信领域出现的问题，21315在这样一个需求的环境下，弥补了银行征信信息源单一的缺陷，打开了征信市场，使人可以更为直观地看到群众的信用面貌，同时也使征信市场日渐趋近成熟。　　就发挥的作用而言，21315征信与银行征信也有着各自不同的应用场景。银行征信主要面向金融机构，在申请贷款或信用卡时，扮演非常重要的角色，为风险控制起到把关的作用，金融机构会以此衡量一个人的诚信，作为批款与否的依据。而21315第三方征信则充满了很大的商业价值，譬如，21315与很多商家成功合作，尽可能让征信信用的商业价值发挥到最大化。目前来看，信用良好可以很好的享受衣食住行，信用堪忧则会寸步难行，这句话我们已感同身受，一个简单的分数就可以代替一打厚厚的人民币。
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征信是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。征信可分为三大类：1、按业务模式可分为企业征信和个人征信两类，企业征信主要是收集企业信用信息、生产企业信用产品的机构；个人征信主要是收集个人信用信息、生产个人信用产品的机构；2、按服务对象可分为信贷征信、商业征信、雇佣征信以及其他征信，信贷征信主要服务对象是金融机构，为信贷决策提供支持；商业征信主要服务对象是批发商或零售商，为赊销决策提供支持；雇用征信主要服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持；3、按征信范围可分为区域征信、国内征信、跨国征信等，区域征信一般规模较小，只在某一特定区域内提供征信服务，国内征信是目前世界范围内最多的机构形式之一，尤其是近年来开设征信机构的国家普遍采取这种形式跨国征信这几年正在迅速崛起，此类征信之所以能够得以快速发展，主要有内在和外在两方面原因：内在原因是西方国家一些老牌征信机构为了拓展自己的业务，采用多种形式(如设立子公司、合作、参股、提供技术支持、设立办事处等)向其他国家渗透。征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”，征信能够从制度上约束企业和个人行为，有利于形成良好的社会信用环境。并通过道德意义上的批判促进诚信观念的形成，诚信是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。
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