水滴公司获保险经纪牌照 加速布局医疗支付生态闭环|水滴|互助|保险经纪_新浪财经_新浪网
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5月8日，水滴公司（水滴互助、水滴筹的母公司）成立一周年庆祝活动在北京768创意产业园举行，水滴筹、水滴互助创始人&CEO沈鹏与在场嘉宾们进行了分享和交流。据了解，沈鹏是水滴互助、水滴筹创始人兼CEO，他曾是前美团第10号员工，2013年底跟美团点评总裁王慧文内部创业，创建美团外卖并担任美团外卖业务团队负责人。2016年4月沈鹏离开美团点评创业，创建了水滴互助、水滴筹。2017年4月，沈鹏荣获2017年福布斯亚洲30位30岁以下青年才俊称号。水滴互助不是保险，是一个通过用户小额付费实现互帮互助的网络互助社群，为用户提供低门槛、高性价比、具有普惠性的医疗资金保障。在互助社群中，一人患病，众人均摊，生病最高可申请30万元互助金。 水滴筹是目前国内最大的免费网络大病救助筹款平台，2017年入选中国慈善榜“年度十大慈善项目”。水滴筹业务为急缺医疗资金的大病患者提供筹款工具与服务，近期还新增了梦想筹、水滴农产集市等业务模块。沈鹏表示，水滴公司在前一段时间正式获得中国保险监督管理委员会（简称：保监会）批复全资收购了成立于2012年的保多多保险经纪有限公司，获得经营保险经纪业务许可证。同时，水滴公司创始人沈鹏通过了保监会的考试并获得批复担任保多多保险经纪有限公司的法人代表兼执行董事，前美团金融战略与投资负责人、现水滴公司战略总监杨光获得保监会批复担任保多多保险经纪有限公司的总经理。这标志着水滴公司正式获得了国务院认可的正规金融机构牌照，水滴商业平台战略布局也愈加清晰。未来水滴公司将彻底打通平台上下游，进一步连接医患流量与健康保险、大病筹款、医疗健康服务，成为广大人民群众高效的医疗资金提供商，打造中国“互联网+医疗服务”领域的主要入口。目前，水滴公司的商业健康险销售平台——水滴保已上线公测。水滴保的定位于水滴互助不同，主打中高端健康险，目前已与多家大型保险公司建立合作，包括、泰康在线、安心保险、安联保险、大地保险等数十家保险公司。推出了含意外险、医疗险、住院险、年金等多个大类，几十个小类的创新保险产品。
经过一年的发展，水滴公司建立了同行业内最大的筹款顾问团队，总员工数量超过130人，拥有水滴筹、水滴互助两条主力产品线，以及正在探索的水滴保和水滴健康两个新业务。其中水滴互助、水滴筹在过去一年取得了耀眼的成绩：水滴互助，上线一年近250万会员加入，四个互助计划（中青年抗癌、中老年抗癌、综合意外互助、少儿健康互助）总计给26名会员互助了超过214万元的医疗保障金，切实履行了一人生病、众人均摊的互助社群规则，获得了百万用户的一致好评和认可。水滴筹，上线10个月，共帮助超过4万人筹到了数十亿元的看病钱，参与捐款用户将近2000万，2017年业务增速业内遥遥领先，目前已经成为国内最大的免费网络大病救助筹款平台。在互联网大病筹款领域的公正性建设上，水滴筹也率先迈出了行业标杆一步：水滴筹和微信支付联合打造了基于微信支付的善款托管体系，并在今日启动内测。在新的托管体系下，所有善款均托管在水滴筹的微信支付后台上，筹款结束并通过审核后将直接付款至筹款用户的银行卡上，最大程度的保障捐款用户的资金去向，并有据可查，进一步保障筹款用户和捐款用户的资金安全，同时规避了线上支付的二清问题，促进行业的健康合规发展。2017年，水滴公司将继续完善水滴筹、水滴互助、水滴保、水滴健康组成的四大业务线，更好的做好审核与监督工作，继续以微信公众号为用户的主要操作入口，进一步服务好用户，创造更加持久的价值。未来水滴公司将加深与在线问诊、名医预约、海外医疗、高端医疗等在线服务方的合作，线下将与各类互联网医院、便民医院打通。通过互联网的方式，尽最大努力降低的医疗成本，让中国老百姓都能享受优质的、便捷的医疗健康服务。
热门推荐APP专享从美团10号员工到水滴互助CEO，沈鹏用互助社区下一盘大棋？从美团10号员工到水滴互助CEO，沈鹏用互助社区下一盘大棋？鹏科技馆百家号1384年，意大利商人签订了一份比萨运输保单，标志着现代保险制度的诞生。然而早在公元前916年，腓尼基人为了保证海上贸易的正常进行，便制定了罗地安海商法，规定遇到海难需要抛弃一部分货物时，这部分货主的损失由该船所有货主共同分担。时至今日，保险市场已经非常完善。那么，类似腓尼基人这种粗放式的互助契约是否还有市场空间？水滴互助的尝试表明，互助模式跟互联网相结合还能焕发出很大的能量。水滴互助CEO沈鹏曾是美团的第十号员工，他从美团团购的一线业务员做起，到美团外卖业务团队的负责人，带领六千人的美团外卖地推团队，在美团的成长经历、管理经验对其创业有很大的帮助。2016年4月，沈鹏离开美团外卖，创建水滴互助。之所以要创办水滴互助这样一个公益性质的社群，是因为沈鹏看到好多人通过朋友圈帮助患病的朋友筹款，但这样做的效率并不高。沈鹏希望能提供更高效的医疗资金解决方案，所以将网络互助作为创业切入点。身世问题，姓“公益”还是姓“保险”的尴尬不少人会疑惑水滴互助是不是保险，本文将从水滴互助的模式开始，厘清水滴互助与保险之间的区别。水滴互助是一个互助社群，用户只要预存9元便可成为该社群的会员。当有互助事件发生时，会员向符合互助条件的受助会员单向赠予互助金，赠与受助会员的互助金由所有会员均摊。通过水滴互助的模式可以发现，水滴互助更像是腓尼基人间基于契约的相互捐赠，是一种公益行为，而不是保险。另外水滴互助聚焦于对人的保障，以健康互助和意外互助为主。对标保险中的人身险，水滴互助与其相比在获客、收费方式、资金所有权和保障上均有差异。获客上，水滴互助因为公益属性的限制，成本需维持在较低水平，无法像保险一样依赖代理人获客，故而更多通过社群成员的口碑传播获客。水滴互助口碑传播能力很强，成立半年多已有220多万会员，会员日均增长近一万人，这也是互联网保险平台所不能及的。收费方式上，人身险需要投保人预先交纳特定金额的保费；水滴互助则是在互助事件发生时，从会员账户里扣取互助金，互助的金额和频次不固定，二者差异较大。资金所有权上，保险存续期满后保费通常不会退还，用户投保后保费便由保险公司所有；水滴互助会员退出互助计划时，预存资金可退回，会员仍享有资金的所有权。保障上，投保人在与保险公司缔结合约之后，享受确定的风险保障权；但水滴互助会员不能提前获得确定的风险保障，互助金额会受会员人数影响。以下图水滴互助中青年抗癌计划为例，会员扣款金额和互助金额度受会员总数的影响。数据来源：水滴互助微信公众号目前水滴互助着力于重大疾病和意外的保障，共有少儿健康互助计划，中青年、中老年抗癌计划，综合意外互助计划等四种保障计划。在沈鹏看来，从发病率的精算到互助计划的维护，再到用户发病后的核实和履约，整个流程下来互助计划的成本很高。每增加一个新的互助计划，会额外增加很多运营成本，边际效应是递减的，故而只维护用户最关注的的癌症和意外互助。互助领域仍有挑战水滴互助作为一种新金融模式，同之前的P2P网贷、众筹一样面临着诸多问题，这些问题也是互助领域要共同面对的。首先，资金存管。互助行业需要保证会员的资金安全，防止会员资金被挪用。目前一些网络互助平台存在会员资金管理混乱的问题，水滴互助通过第三方存管解决该问题，会员资金最初由中国社会福利基金会托管，到期后转由商业银行托管。其次，资金流向。会员有权知道捐赠资金的流向，以防互助信息造假，资金受损。但水滴互助之外很多网络互助平台并不公示赔付信息，会员无法得知资金去向。水滴互助通过向会员公示受助者信息、互助原因、互助金额等解决这一问题。再次，行业发展混乱。受水滴互助等平台成功融资的影响，行业内涌现出各种各样的互助平台，其中不乏有“李鬼”之流。目前互助行业缺乏有效的监管，也没有行业自律协会，未来对互助平台的监管走向是其头上的达摩克利斯之剑。最后，盈利问题。一个企业想要持续发展需要有盈利能力，但网络互助没有很好的盈利模式。水滴互助如此，其他的网络互助平台也是如此。三驾马车并驾齐驱战略布局上，水滴除了互助还在布局水滴筹和水滴保险业务，三项业务分属不同的子公司。水滴筹是一个免费的大病众筹平台，帮助得了大病紧缺医疗资金的病人筹款。与其他大病筹款平台不同的是，水滴筹并不收取手续费，筹集的资金全部发放给筹款人。水滴筹发展迅速，仅今年2月份就有三四千人通过水滴筹发起筹款，月筹款过亿元，截止目前为几万人提供了筹款。在沈鹏看来，水滴互助、水滴筹都属于公益活动，很难产生收益，公司想要盈利需要在其他业务上有所突破，因此下一步会推出水滴保险。水滴保险是一个独立于水滴互助和水滴筹的线上的保险平台，但会借助水滴互助和水滴筹的业务场景进行保险分销，主要从事健康险业务，预计会在4月份上线。水滴保险根据用户需求向保险公司定制产品，目前已与10家保险公司达成合作。相比水滴互助只有四款产品，保险商城上的产品数量会更多，用户可以获得的赔付金额也会更高。在沈鹏看来，没有场景的互联网保险商城很难获客，所以水滴保险将依托互助和众筹进行获客，通过微信公众号等方式向互助会员和众筹捐赠者推送保险产品。水滴互助用户本就对健康比较关心，经过一段时间的用户教育之后，容易成为保险用户。水滴筹的捐赠者在为大病患者捐款的同时，本身也会产生对大病的危机意识，在其捐赠当天或次日为其推送健康保险，转化率会比较高。水滴通过测试发现，向水滴筹捐赠者推送水滴互助或者健康险，转化率要高于传统的互联网保险商城。同时，水滴互助和水滴筹也积累了大量的用户，因此水滴保险在获客上具有很好的场景优势。未来，水滴保险将会成为主要的盈利来源，水滴筹、水滴互助能满足为保险业务聚集用户的功能，三者将协同发展。近日爱分析对水滴互助创始人&CEO沈鹏进行了访谈，现摘录部分内容如下。Q：水滴互助是如何获客的？A：水滴互助其实属于2C电商，2C电商获客的关键要素有三个，第一是供给，平台能够提供给用户的产品丰富度、性价比、购买门槛等。水滴的互助计划，不是保险，而是会员之间的互助基金，加入门槛低，对普通用户有较好的吸引力。第二是履约，用户付完钱后只是购买了一个契约，但是平台要兑现这个契约。外卖从点完餐到送到中间发生了什么，体验怎么样；用户购买保险，在得了重大疾病时理赔体验怎么样的，这些都能体现一个平台的履约能力。同时，互助平台的运行机制要求对每一例赔付捐赠事件进行公示，确保公开透明，更加容易产生用户信任。第三个是连接，平台如何与用户建立连接，包括怎么把东西卖给用户，怎么维护和用户的关系，怎么吸引用户复购。我觉得这三个要素按照重要性在2C电商获客里排前三名，其他更多的要素都不重要，做好这三个就足以立足。Q：现有的保险电商在获客上有什么不足？A：对标这三个要素来看现有的2C保险电商，会发现现有的保险并不适合在网上卖，网上有上百款的保险产品，能卖得动的也就十来款。首先从供给角度看，现有的保险商城存在购买门槛高的问题。保险是预付费业务，很多人对客单价比较高的产品不敢痛痛快快地下单；另外条款描述复杂，在网上没有导购的情况下，用户对免赔期、免赔额等条款很难看懂。所以从供给看传统商业保险值得改进，需要更多从业者共同改进。再从履约角度看。比如健康险的报销制以及赔付的延迟性，对用户而言其实很不方便，一个人得病都是先有钱再治病，等用户东拼西凑治完病再去报销，用户体验不好。最后从链接角度看，常规保险用户是被动买的。通过各种场景被业务员推荐购买，买完之后就断绝联系了，或者这回通过这个业务员，下回在另一个业务员那里购买，保险平台很难与用户建立链接关系。Q：水滴互助与保险相比有何优势？A：因为水滴互助不是保险，所以不需要按保险的条款来，可以更迎合用户去打造供给、履约和链接三个环节。我们履约是直接定额赔付用户，当用户得病报到我们这里后，我们在两个星期内验证完，只要符合规则就快速赔付。除了履约，在链接上我们要求用户必须在我们公众号下单，然后我们每周会发一些健康常识、理财保障的文章，让用户感觉更有价值，把低频的保险做得更高频。另外，在赔付时我们公众号会公示相关人的信息，让用户参与调查，并且知道款项的去向，加强用户对我们信任。这样用户加入的时间越久，对我们就越认可，足以把水滴互助的品牌知名度做起来。品牌知名度高了之后，再给用户提供商业保险或者健康服务，就容易销售。Q：在社群的传播效率上有什么技巧？A：我们团队互联网基因比较重，大部分都是做互联网产品和运营的。在产品设计、运营上，我们很在乎用户体验，产品的文案上和很多产品细节都能够迎合用户。举个最简单的例子，我们发现中老年和青少年的保障计划从提单到成交转化率并不高，通过电话回访我们发现中青年在给父母、子女投健康保障时，可能填到一半发现不知道身份证号，就中断了。为此，我们优化了产品，用户下单后可以暂时不填写身份证号，把其他信息填写完了就可以提交订单，身份证号在一周内补上就可以。通过这些细节提升用户体验，能够提高整体的转化率和传播效率。Q：目标用户是怎样的？A：获客主要还是瞄准有健康及保障需求的中青年群体，中老年抗癌计划和少儿健康互助计划也多是中青年买的，因为少儿无法自己购买，中老年自己能上网购买的还是少数。我们平台现在可以标记是否是本人购买，通过标记发现中老年和少儿主要还是由中青年代为购买。Q：未来是否会增加互助计划种类？A：短期内没有扩充的计划。互助计划的履约成本非常高，新开互助计划池会增加公司压力，因为需要把计划池良性运营起来。当计划池用户规模越来越大时，发病数量就会越来越高，履约成本也会越来越高。所以水滴目前只做普通人最大的需求——癌症互助计划和意外互助计划。做癌症互助计划是因为几乎所有人对癌症都有恐惧感；意外互助计划我们只做意外死亡和意外伤残互助，如果小磕小碰都做保障计划的话，一般的团队根本无法支撑。Q：网络互助平台未来的发展方向是怎样的？A：网络互助在用户的认知中只是众多保障中的一种。用户医疗资金的选择很多，可以是商业保险，也可以是筹款、借款等，网络互助计划更像是商业保险和社保的补充品。相比较其他的保障方式可以发现，单纯的网络互助平台其商业模式有内在脆弱性，其公益社群属性决定运营的平台很难赚钱，所以网络互助没法形成一个独立的业务。所以水滴互助更多的是聚集一群对健康、对重大疾病有危机感的人，未来会为其提供保险和其他增值服务。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。鹏科技馆百家号最近更新：简介:鹏科技馆，分享未来高科技作者最新文章相关文章一、&申请人加入本计划之时身体健康，无肢体运动功能或躯体感觉障碍，无器官移植史，无残疾（参照《人身保险伤残评定标准》）；
二、申请人加入本计划时职业或工种不在以下拒绝互助范围内：
（1）海上、船上、高空、森林、山区、山地、地下、潜水、水下、隧道坑道、井下作业人员；
（2）陆上油矿开采业作业人员；
（3）4吨以上卡车、液化或气化油罐车司机及随车人员；
（4）涉及或接触任何危险物（化学物质、爆炸物、有毒物质等）；
（5）高压电或带电作业；
（6）现役军警人员中的地面部队、海军陆战队、水兵、空军飞行员、前线军人、特种部队人员，或防爆警、刑警、军警校学生、消防队员；
（7）曲棍球、橄榄球、摔跤、柔道、空手道、跆拳道、武术、拳击、卡丁车、击剑运动员及教练；
（8）从事潜水、水上摩托车、滑雪、马术、特技表演、雪车、滑翔机、汽车摩托车赛车、跳伞等高风险运动；
（9）涉及机动三轮车、吊车、工作时间内摩托车的驾驶或操作；
（10）机械厂、钢铁厂、造修船业的工人，从事挖泥船、锅炉、石棉瓦、采掘相关工作的工人；
（11）制造业的机械操作人员；
（12）驯兽师；
（13）动物饲养员；
（14）飞行训练教官；
（15）建筑工程车辆驾驶或机械操作；
（16）高架公路工程人员；
（17）战地记者；
（18）武打、特技、杂技演员；
（19）海水浴场救生员；
（20）烟囱或高速公路清洁工；
（21）职业保镖；
（22）军事武器弹药研究或管理人员；
（23）室外装修工人、建筑工人。
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水滴互助2元获客？
【摘要】疯狂烧钱的年代，已一去不复返，低成本获客的秘密武器是什么？
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作者: 一本财经&&&
美团前10号员工沈鹏，曾把美团外卖从日均10单，做到日均400万单，如今，作为水滴互助的CEO，他似乎又被倾注了创造奇迹的希望。在资本寒冬，水滴互助天使轮融资5000万，逆势而上，公司还没上线估值已高达3个亿。5月9日晚，水滴互助悄然上线。100天后，沈鹏交了自己的答卷。8月19日晚，保单用户数，破100万。P2P行业获客成本已高达3000元，常规互联网项目平均获客成本都上百的时代，水滴互助的获客成本，平均只需2块多。水滴和沈鹏的秘密武器，到底是什么？1、爆点开场19日晚，水滴互助大部分员工都尚未离去，会员数还差几百到100万的关键时刻，大家都拿着手机不停刷新。8点半，在水滴互助的员工群，破百万的截图开始滚动刷屏。沈鹏给大家叫了宵夜，在办公室进行了一个简单的“庆功宴”，他举起一瓶啤酒：“既往不恋，纵情向前！”。1987年出生的沈鹏，清瘦，嗓门极大，语速极快。在水滴这百日的创业历程，他一如当年美团外卖时的挑灯夜战，夜以继日，每日睡眠不足6小时。水滴互助CEO&沈鹏“创业是九死一生的事情，我做一件事前，会计算成功概率，成功率高于20%，我才敢去尝试”，沈鹏的起点，并非完美，水滴互助并非行业第一个上场玩家。互助模式第一个玩家是抗癌公社，发展3年，会员数30多万，因在保险和公益之间，定位模糊不清，处境略尴尬；新玩家夸克联盟，玩法跃进，在车险领域切入互助，被保监会点名数次。前行者不顺的背景下，水滴互助高调入局。“我给自己策划了一个开局，引爆行业”，5月9日，媒体放出消息，水滴互助宣布获得5000万元天使轮融资，估值近3亿元，投资方包括腾讯、新美大、IDG资本、高榕资本、点亮基金、真格基金和大姨吗创始人柴可、keep创始人王宁等30多位知名互联网公司创始人。这个庞大的背书团，其实是沈鹏精挑细选。有各种场合为水滴站台的“代言人”徐小平，有著名老牌风险投资基金IDG资本和真格基金，有新势力资本高榕资本，还有用户群体庞大的腾讯和新美大（美团-大众点评的简称）。敲定资方与额，沈鹏认为水滴互助的成功概率，已提升到51%。新闻一放出，创投圈立马出现不小的骚动：这些大佬，一个背书尚且难得，凑一块，就是豪华阵容。大家开始好奇，互助是什么？水滴互助又是何方神圣？所谓的互助，就是一群人聚集起来，共同商量为一种病，或一种风险做预付费形式的“”。比如水滴互助的中青年抗癌计划，就是每个人预付9块钱，如果谁真得了癌症，就从大家提前凑的钱中，拿出部分为他治病。最高赔付金额是30万。很快，一些创投媒体就主动找上门来。这波传播中，水滴互助一周增长了近十万用户。“第一波用户，创投圈、一二线城市为主，大家好奇而来，一探究竟”，这个开场结束，沈鹏对这件事做成的把握，已达到60%。水滴互助负责拉新团队的徐憾憾，却不把这归结于好奇心，而是“必然”。“此时的行业风口，已起，市场已然做好准备”，徐憾憾说，在水滴互助上线之后的这100天，市面上出现了大大小小上百家互助保障平台。此时，行业已有“大风起兮云飞扬”的势头。水滴互助的爆发式第一波增长，得益强大的“背书团”，得益于新模式的“好奇心”，也得益于市场的准备。2、切合人性说起来，水滴互助的营销，倒没有特别“剑走偏锋”的招数。在上线三周后，传播热潮退去，水滴开始启用邀请好友“返现”的方式，刺激用户主动分享。“团队商量的返现金额，是5块钱”，沈鹏说，5块钱不多，恰好卡在了用户的临界点，已足够激发用户分享，却也是他创业初期可接受的最高获客成本。水滴互助从“返现”，到如今“返保费”（用户不可提现，钱只能用于下次投保）阶段，获得了百万用户里的三分之一。除此之外，水滴也开始策划一些促销活动，如“1块钱买互助保障”的体验营销，并和超低成本的流量渠道合作，如百度、美团外卖，滴滴打车等，进行推广。这些营销，也获得了三分之一的用户。而剩下三分之一的用户，就是自然增长，用沈鹏的话说，得益于“口碑传播”。目前，水滴互助破百万用户的获客总成本近300来万，核算下来，每个用户成本2块多。而此时，P2P领域的获客成本，已有媒体曝出，高达3000元一个用户了。媒体曾公开行业内其他领域的获客成本，也已高达几十到几百不等。资本寒冬之下，“疯狂烧钱”的年代似乎一去不复返，获客成本成了投资人考察项目的重要指标。但互助模式，却逆流而上。“每个人，都有少生病活得更长，或者得了病能够有钱快速治愈的期望，对未来的未知和惶恐，是他们参与互助的原因”，沈鹏说，契合人性，是获客极速的首要原因。从善的角度出发，如果别人有难，自己可以相助；如果自己有难，别人尚可伸援手。在某种意义上，更符合“保险”产生的初衷：我为人人，人人为我。在当下，恐怕没有哪个模式，能如此“四两拨千斤”的迎合人性，紧握痛点了。3、口碑传播模式的精妙，当然是低成本的获客关键，但回头来看，在水滴前后，皆有诸多互助玩家，获客势头并没有如此之猛。沈鹏认为，这源自产品的“口碑传播”能力不同。口碑传播的场景，通常都是在一些非正式场合，人与人之间的无意提及。比如，饭局间朋友的无意推荐。而口碑传播的前提，则是获取用户信任。沈鹏先找来了政府相关机构背书。网络互助模式，在中国尚在探索阶段，保监会对此也是观望态度，政策未明。其实，网络互助介于“慈善”和“保险”的隙缝中，沈鹏的策略是，在保险领域还没有出现明确的规则前，他向慈善靠拢。目前，水滴互助已和中国社会福利基金会达成合作，用户保费，都将由基金会。资本、政府的双重背书后，沈鹏还配合上技术手段。为了让用户对投来的钱完全放心，资金流向公开透明，他给平台，嫁接了“区块链”。区块链是分布式记账技术，可以追踪资金流向，每一分钱的用途，皆有迹可循。水滴每天都能接到来自全国用户的客服电话，用户问及最多的问题是：“钱会怎么赔付？”这意味，用户最关心的，是规则是否公平，自己投了钱，是否却落入骗保人之手。每一个参加互助的用户，缴纳9元后，都有“180天”的等待期，这也是防止已患病的人加入。在等待期间，用户无法申请互助，但如果有人需要互助，他还需要履行分摊义务。水滴互助不过上线百天，这就意味着，现在100万的用户，都尚未达到赔付条件。再有80天，将出现第一批可申请赔付的用户。届时大闸放下，将会如何？虽然互助模式，是从人性善的一面出发，但同样要面对人性最恶一面的考验：前期只需填上身份证号和姓名即可，很有可能吸引到一些明知自己生病，而来“薅羊毛”之人。在国外，互助模式能玩得下去，是因为国外有体系，对于尚缺失的中国，如何确保这里不成为羊毛党的盛宴？目前来看，各个平台拼的是，获客能力；几个月后，就是风控能力。甚至可以说，这是平台能走多远的关键。沈鹏也深谙风控之重要性，目前，在加入的前端，他准备嫁接了一些保险公司的“黑名单”数据，筛选用户；在赔付的后端，接入专业的保险公估公司和医院资源，审核案例真假。风控问题，是所有互助玩家需跨过的第一道坎。迈得好，遥遥领先；迈得不好，随时出局。4、商业模式“我们不会靠互助金或互助服务费盈利”，沈鹏说，用户缴纳的互助金，平台将分文不取。他在和投资人谈的时候，第一个条件就是，别逼他在5年内盈利。撇开情怀，任何商业模式都无法回避“盈利”问题。其实沈鹏看得极为清晰，他对水滴的定位，既不是“”，也不是“慈善”，而是“慈善属性的社区”。这批低成本聚集的用户，其实极为精准，他们都是对健康极为关注的用户。比如，加入防癌计划的用户，对癌症的预防、监测，当极为关注。在此社区基础上，可提供诸多附加服务，比如健康知识、健康监测，甚至直连医生、医疗设备、医院资源等产品。优质合作方的广告、产品、增值服务，这些都将是变现途径。所以说，互助玩家们都是极为聪慧的入局者，用慈善和互助的名义，极低成本获取用户，极具巧思地用社区变现。但是，用社区变现的一大前提就是，用户黏性要足够高。而互助平台现在不得不面对的尴尬是，用户黏性太低。大部分用户加入互助后，除非发布新的互助计划，不然很难吸引其再次进入。激活用户，成了第二道坎。沈鹏正试图给用户贴更多的标签，进行分组。“通过用户的年龄、地域、获客渠道、用户习惯，我们正在给人与人之间进行更多匹配”，沈鹏说。未来，水滴将针对不同的标签，推送不同的内容咨询、互助产品，看其反馈，进行更深入的“分组”。沈鹏眼中，没有人不能被保障，在未来，他也会为已患同种病的用户，组建一个互助产品，“只要群体的赔付风险相同，就可以形成互助团体”。这也是为何沈鹏最终将水滴互助定位成“科技公司”的原因，他倒是像在布局互助领域的“今日头条”。目前水滴员工共54人，其中35人，都是技术人员。从萌生此想法，到资本背书，至今获客百万，成为行业领先玩家，沈鹏对水滴的把握，已上升到80%。互助领域的玩家，还在持续涌现，此前沈鹏预言行业内将出现两三百的玩家，目前来看，只会多，不会少。有意思的是，沈鹏倒希望更多的玩家入场，共同教育市场，催生风口。创业从来就是幸存者的游戏，每次落子，都是生死一着，剩下的最后博弈者，不过寥寥。互助领域，亦是如此。如今的百家争鸣，早晚有一场“收割”鏖战。
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