中国平安的智胜人生万能险有什么优缺点？
12:32:52 本文行家：
　是这样的
如果你保15万
当平安赔付你10万的时候
你的保险还有效
只不过保额自动降低到5W 而已
而且重疾部分好像就不能用了
只能等死亡了
　　我感觉这个万能险不合适
给你解释一下
你看看如果合适就上
不合适的话
可以打电话给客服咨询
不要咨询保险业务员
　　同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。
　　我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。
　　现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。
　　业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。
　　1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。
　　2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。
　　3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。
　　4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。
　　以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。
　　现在揭秘万能险的黑暗之处。
　　第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？
　　保障成本：6000元中你用来买保险的部分。
　　现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。
　　为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。
　　举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。
　　万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。
　　传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。
　　万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。
　　第二，现金价值可以随时取吗？
　　可以，但是影响你的保额。
　　例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。
　　第三，现金价值的利息高吗？
　　不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。
　　第四，越年轻上保险越好吗？
　　看你从哪方面说了。
　　举例：20岁，6000元交10年，保15万。
　　从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。
　　从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。
　　今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。
　　这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。
　　当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。
　　同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。
　　最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。
　　答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。
　　以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。
　　20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。
　　30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。
　　也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。
　　现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
　　1990年
全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
　　2000年
全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
　　也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。
　　如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
　　这还用他保，我保都保你了。
　　如果买这款保险，看重的是，10万元的重大疾病保障呢？
　　我感觉这款保险的重疾不好。
　　我给你分析一下。
　　这款保险所保的重疾应该是男性28种大病和女性30种大病。
　　这里有一个问题，什么是大病。
　　大病是社保里所规定疾病的种类。但是否这款保险里规定的和社保规定的一致呢？
　　不一致。这里偷换概念了。
　　偷换概念主要有三个方面。
　　第一方面，社保的大病是根据时间的推移及医疗技术的进步不管变化的。而商业保险不是。
　　商业保险的大病是不动的。
　　例如：天花，这在刚解放的时候简直就是不治之症，但现在呢？根本不算事。
　　所以你怎么知道现在的大病在20年后是否还叫这个名字，或者会不会出现新的病种了呢？
　　因此，一成不变的合同，不适合现在的时代发展了。
　　今天你保心脏病，也许明天医疗技术进步，就不叫心脏病了，而是叫其他的名字，那保险公司是不赔的；今天你感觉癌症很可怕，也许明天癌症跟感冒发烧一样常见，容易治愈了，那保险公司依然不赔；今天没有的病种，明天可能会列入医保大病体系，但保险合同是不给添加的。
　　第二方面，广义解释，狭义理赔。
　　比如大病中有这么一项，是心脏病。
　　按通常解释，只要因心脏出现问题，都应该属于心脏病范围，应该理赔。
　　但希望你看看他的合同条款，经常是心脏病（心肌梗塞等）这么写。那么这是什么意思呢？
　　就是说只保你心脏病中心肌梗塞这一项。
　　心肌梗塞在心脏病中的比例不足5%，而且一旦发病立刻OVER。如果不OVER，就很难认定。
　　所以大病等于保死，一直在民间有这样的流传，是不无道理的。
　　其他疾病也一样。这就是为什么保险业务员让你填投保单，而不给你合同看的原因了。
　　第三，要求过程，忽视结果
　　可能你一看不明白是什么意思。我给你解释一下。
　　保险有两种形式，一种是保结果，如航空险。只要坠机，不管你是在坠机是摔死的，还是吓死的，还是坠机后没死，但被火烧死的，或者被抢救出来了，但抢救无效死亡，他都要理赔。这叫保结果。
　　而大病险是保过程。
　　至于你得了癌症是否他就要理赔呢，不是。
　　你必须符合医疗上的癌症要素才进行理赔。比如癌细胞的位置，扩散程度，就诊医院，医生结论，是否化疗等等。缺一不可。
　　这是和社保最不同的地方，也是最容易打官司的地方。
　　如果你不是学法律或者学医的，最好找专业人看看条款再说。
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93年~96年读食品专业 99~2001年就读电大财会 现在从事酒店业我李35岁交6000元智胜人生万能险，意外15万，重疾10万_问吧_向日葵保险网
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共99个回答
你好，这款产品是保障到终身的。如果提前终止也是可以的。但这样取出来的钱，就是保单当时的现金价值。现在不好评估，如果你当初购买时有计划书，那么可以参照当时的计划书预估一下。如果没有，就要等当时退保时去查询一下了。再有，你买这个产品时，有没有设定交费的时间，如15年还是20年？如果设定过，那么你如果是在交费期未满前，提前终止合同，那么本金是拿不回来的。但是部分领取现金是可以的。不知这样解释能否明白？
Ta的精选方案
您好，智胜人生产品是一款保障加理财产品，每年都要扣保障成本的，这个就看您的交费年限了，如果交10年，您的现金价值基本上够扣保障成本，使保障伴随您终身
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你好！请看业务员给你的计划书的利益演示表。不过万能保险的收益是不确定的，10年后保单账户究竟能有多少钱可取，要看这个过程中的分红水平，但是，最低收益1.75%还是有保证的。
你35岁，我建议你还是多关注保障，你的这份保单保额明显不足。
Ta的精选方案
进平安官网 注册一账通 登陆一账通，随时查看保单现金价值。
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您好:很高兴为您服务，我是中国平安综合金融理财规划师赵同振。根据您的描述10年后可以领取您的本金，建议不要全部领取出来。可以领取一部分来用，用多少取多少如果用不到可以不领。这款是保终身的只要够扣保障成本是完全可以保终身的。希望对您有所帮助。
Ta的精选方案
不知道您的这份保险，主险保障额度是多少？
假设6000元保费，交10年，主险保额12万，大病保额10万，意外保障15万，意外医疗2万，如果是这种标准方案的话，10年后，账户资金为5.6万元，如果不取的话，可以保障到终身，没有问题！
若到60岁，账户资金有8.5万元，您可以依据当时状况而定！
但愿我能帮助到您~
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您好！首先智胜人生是属于万能险，终身的。十年后取多少现金，要看十年后的现金账户。因为万能是有保障成本的，如果后期不追加保费，保障成本会从保单现金账户里面扣除，如果不足以扣除保障成本，保额就会降低一直到失效。
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你好！参看10年后的现金价值表！
Ta的精选方案
你好，你办的保险是万能险，每年都要扣初始费用，1年扣当年交主险保费50%，
2年扣25%，3年扣15%，4、5年扣10%。以后每年扣5%，之后还要扣保障费用，随
年龄递增，82岁封顶，保障舍得高，扣的还要更高。照此标准，你可以算出可以
退多少钱。
Ta的精选方案
我是郑州中国人寿的。你可以联系我，告诉我你的具体情况，我给你做个详细的计划书. 不论你是否购买我的保险，我都免费做适合你的计划书.你可以跟其他公司的保险比较下。 买保险是长期的，应该货比三家,选择最适合自己的方案保险虽好，却不是天天要办的，办保险首先不能对自己的生活造成负担，否则就是办错了。我们每个人挣钱都不容易，如如何合理拥有自己的保险，并让他利益最大化，是我们都应该考虑的：1、在投资保险时一定要完全了解自己现在和将来的需求，千万不要给自己增加任何的压力，千万不要别人说什么好我们就买什么！不然就失去了保险的意义！2、投资的金额一定不要超过自己流动资金的15%-20%！（流动资金释义：自己家庭的现金存款）3、一定要选一个专业的寿险顾问，他要能站在您的立场帮您来分析您现在和将来的需求！ （什么叫专业？他要能让站在您的立场帮您来节省钱，让您的利益最大化。）4 、一定要根据自己的情况选择适合自己的险种搭配，可能是一张保单，也可能是几张保单共同让自己用同样的钱，得到自己最大的利益。5，办保险不是为了挣钱，他不是挣钱的有效工具，他是我们家庭保障的最后一道防护墙，首先考虑的是保证性，第二应该是资产的保全，能有效应对通货膨胀和家庭风险给自己造成的损失，如果有足够的资金，可以选择高获利保险理财产品，让自己的资产保值的同时，又能增值，并且有效地避债避税，合理规避行政风险、人身风险、经营风险。
Ta的精选方案
智胜人生有四项内容，你这里只提到了两项。在不知道智胜人生终身寿险保额和意外医疗保额的情况下，10年之后，保单价值大概6万左右。至于能保到多少岁，你需要每年到一账通去关注保单价值的变化。
Ta的精选方案
你好，你应该先算算10年内你会不会生重大疾病，会不会发生意外，如果不会，是不是可以说你保险买的不是时候！请不要计算保险的收益，能计算出来的就不叫风险
这是个终身型保险！等到10年后你直接打95511电话即可查询多少钱了
您好：您这款交费多少年啊
这是保终身的，·假如一直不领取利益是复利，最少利率定格在4.5％，就是在银行没有利率的情况下，假如当中停交一年保费减额25％，停交2年减保额75％，
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好评成功！平安智胜人生万能险，能交6000，交10年，有哪些保障呢，10年自由取吗，多少年后可以一次性返还呢。_问吧_向日葵保险网
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你好,朋友!
你们的情况是清楚的,但是自己的保障需求不明确,到底是注重保障还是注重理财回报?
10年交,是为明确的目标在做准备吗?
为什么要10年取?
Ta的精选方案
&&&&&& 这是一款万能产品。比较灵活，随时可以领取出来 ，就是没什么保障了。建议您不要去出来，作养老多好啊 ！
&&&&&& 如果需要帮助可以咨询我& ，随时为您服务
&&&& 不知道您投保的目的是什么？
您好，10年交费的话，回本还需要比较长的时间。保障含寿险及重大疾病，额度可以调整。
建议重疾20万。
可以考虑纯保障型的产品，请参考我的案例。
可以来电或加我QQ咨询。参考：
客户您好，万能险的三个特点正是您提到的：保额可调（主险身故+大病+意外医疗报销）；缴费年限不限（不是说您只能存10年，之后可以继续缴存；保费可追加（10年中是可以随时支取的，也可以再追加钱作为理财投资）
它不存在一次性返还一说，否则和退保没有区别了，账户里的钱随时可以做部分领取
可以参考我的案例
祝好！参考：
您好！您的保险理念非常好。买保险要考虑各方面的因素，首先友邦是一家上百年的公司，经历了无数的偿付高峰，实力非常雄厚。其次要看代理人是不是非常热爱这份事业，能够做多久，是否能够持续的为您提供服务。再有这是个产品是不是真正适合您。买保险是要量身定做的，还是希望进一步与您沟通，希望能够为您提供服务。
智胜人生实际上第二年就可以自由领取了，但是只能部分领取，只是取多取少的问题了。
我这里有一份智胜人生非常详细的PPT欢迎加QQ索取。
保障：可以保终身，保重疾，保意外，保意外医疗
平安智盛人生万能险：年交6000：缴费年限、不限
智盛人生终身寿险20万、智盛重疾提前给付15万& 意外伤害20万（身故）& 意外医疗两万
短期买保障&&& 中期买收益、长期买养老
短期买保障、保单生效次日凌晨即可拥有（意外伤害20万+终身寿险20万）=40万及2万意外医疗
包括（磕磕碰碰猫爪狗咬）凭着门诊小票和费用清单均可报销、社保报销剩余全额报销自费药免赔。
无社保按80%报销、自费药+200元免赔
保单生效90日即可拥有30种重大疾病提前给付15万
您好，北京的朋友，您提供的资料很详细，我个人给您如下建议，仅供您参考
1、首先您选择的险种是一款很好的险种，是很适合30岁男士参保的，但是保费额度、缴费周期、保障额度等一些细节我觉得您更应该详细考虑下，另外我不建议您只投保单一的一个险种，我觉得组合险种的方式会更针对您的情况
2、看到您有老人需要赡养、有子女需要抚养，虽然您没有贷款，但是您的压力应该说也是蛮大的，您更应该为自己充分考虑，在合理的范围内，加大以下几方面的关注度：子女教育金问题、父母养老金问题、个人养老金问题、个人保障问题等
3、个人保费支出我的建议是不要超过家庭年收入的15%，保险不是生活的负担，而是生活的必须品，很希望您能拥有适合您的保障计划。
以上个人建议，仅供参考。顺祝全家幸福。
您好，万能险主要是交费灵活，领取自由，但是前期是注重的保障，后期可以养老补充，所以不建议您只交十年并要一次性取出。如果一次性取出将来的保障也不复存在了，所以您首先要考虑的是这份保险对于您来说您要解决的是什么问题？欢迎线下随时与我联系。欢迎访问我的个人展示页！/u/369122.html
您好！这是一款保障兼理财险的保险产品。男的保28种重疾。可以加意外意外医疗。如果10年后取出，可能也就只拿回本金。建议您缴够20年。保额保20到30万都可以。别家也有这样的产品，最低保证利率是2.5%，实际收益这几个月在4.05%，也是月结复利。
如需帮助可以联系我！
购买保险应该根据家庭收入来考虑，一般不超过年收入的10-20%。并且遵循以下基本原则：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远。在选择保险时，“买什么险种”比“花多少钱买”更重要，因此，必须确立“全面保障，稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险：身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同构成了“全面保障，稳健理财”的“金三角”。
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