网贷公司的真实处境：一家又一家网贷公司被骗子搞垮！_小额贷款_贷款攻略 - 融360
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网贷公司的真实处境：一家又一家网贷公司被骗子搞垮！
现在，现金贷风波愈演愈烈，眼见监管的板子即将落下。所有人都认为这记重板必须打在现金贷平台身上，才可解气。一时之间，网络借贷千夫所指，万人唾弃&&因为，我们看到借一万块输一套房，互联网借贷倾家荡产，校园贷、裸贷致使许多花季少年们跳楼、自溢。人间惨剧与弱势群体的可怜可悲，似乎都集中体现于借现金贷的金融消费者们身上。
然而，在现金贷平台上借款的金融消费者们真的一点责任都没有吗？老赖、羊毛党、卡族横生的当下，金融消费者的素质真的就那么高吗？&仁义礼智信&在互联网金融里是否还存在？P2P平台创业者们初创期的历历艰辛，网贷平台员工因为老赖逾期发不出工资，互金平台因为羊毛党薅毛没有收入，这些互联网金融从业人员的付出与损失又有谁来关注？他们的未来又在哪里？越来越多的借款者因为网贷平台漏洞和现金贷监管缺失喊出：凭本事撸的钱，为什么要还？
那么，现金贷除了是陷阱贷之外，是否还是坑爹贷？
我们先来看几个知乎的几个高票回答：
问题一：某大二学生问:&欠了网贷两三万还不起了怎么办？担心被追债，担心被暴催？担心被上征信？怎么办？现在好抓狂？觉得人生已经到了未日？&
&说真的，大兄弟我比你撸的还要多，55家网贷共计187000元，撸出在本地首付买了房，现在和家人亲戚坦白，都支持不还，已经逾期600多天了。亲戚朋友没有笑话我的，都咨询怎么贷的，现在天天帮亲戚朋友和村里人撸小贷，指导她们怎么不还款，我收取额度的两个点做酬劳，村里现在逾期小贷的人有500多人。看着在我的帮助下村里一栋栋小洋楼拔地而起我真的蛮自豪的！
现在我已经黑的不能再黑了不过没事那么多口子总会下那么几个，下款了就好像发工资一样美滋滋的。这个是我平时撸的口子，下款就卸载APP！有时候逾期的感觉还挺好的，像我们这些无所事事的人还多了一大群可以唠嗑的人，给无趣的生活增添了几分色彩。凭本事借的钱！为什么要还。没有钱嘛，肯定要逾期啊，不逾期没有钱用。还钱是不可能还钱的，这辈子都不可能还钱的，做生意又不会做，就是靠撸一点小贷才可以维持得了生活这样子。逾期的感觉呢，逾期的感觉比正常还款的感觉好多啦。在家里一个人很无聊，只有逾期了才可以接到催收的电话陪我聊天。催收的老哥个个都是人才，又会吹牛又会吓唬人。哇呜，我超喜欢逾期的啦！&
网路上流传着十大网贷薅羊毛高手的传说，主要由90后组成，包括第二客栈创始人：土包子，天天网贷超级版主：网贷民工，大勇，羊毛年年与恨长创始人&&墨墨，老怪，波哥，苫翔，一条白鲨，ICE，薅羊毛网创始人&&通哥人等人。
这些高手据说每人都拥有超十过10个的2000人QQ群，两万多人的粉丝号召力，分分钟秒杀一家小规模的P2P平台，在薅羊毛的同时，以打黑为名义，兼职预警不良平台。
许多P2P和网贷平台因为羊毛党聚扰了人气，也因为羊毛党迅速倒闭，更有羊毛党转化为老赖，把一家家意气风发想要做大做强的互联网平台一个个拖死。
因为他们的信条是：要薅羊毛一起薅，要撸平台一起撸，要借网贷一起借，撸垮一家转下家。
现金贷的老赖们经常回复给向他们催收的人，对话如下。
现金贷平台工作人员：
我这边是闪电借款的，你这边欠款什么时候处理，现在又不接电话！不知怎么回事！有什么困难可以回复我的，你这样不接电话也解决不了问题。
老赖回复：
我凭本事撸的钱为什么要还？
诸葛亮草船借箭还了么？没还！
刘备借荆州还了么？没还！
还什么要还现实中的钱？
网贷像发工资一样，免费的！
平时在家里就喜欢撸你们这样网络高利贷，撸到钱就是我的，那感觉舒服惨了，感觉真好！
你要每个人借网络上的钱要还，谁还敢借，既然你们通过，你们就要好好反省，为什么给我通过，既然给我通过了，那就白给我了！
找我办事，欢迎！
找我还钱，没门！
上征信随便！
爆通讯录，感谢！
找人收账等你！
要钱没有，要命一条，有本事，来拿，再见!
延伸阅读：
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网贷新骗局：这套路你能保证自己不上当么！
　　至诚贷款（）06月07日讯
　　近几年出现了很多新型的贷款，网贷就是其中的一种，当我们刚刚认清了裸贷的危险，知道了低息贷款之后的高额利息，他们马上又与时俱进，换了一种新的骗局，这次你能不能坚持不上当，这次要说的呢，还有另外一种骗局。
　　王先生(化名)在朋友圈里面留言，说自己想要换一个大点的店铺，因为现在开的这家小吃店生意比较好，所以就想挑个好点的地方重新装修一下，但是自己现在手中的钱不够，后来通过和亲朋好友东借西凑，几乎能借的都借了，可还是差五万多元的资金缺口。
　　正在一筹莫展的时候，王先生他收到了一个陌生好友的微信通知，告诉王先生他们公司可以帮忙王先生做一笔贷款，王先生本来不相信，毕竟网贷最近的不好新闻太多了，没想到对方告诉王先生，&我们不是网贷，只是跟专门的网上银行签订了合同。
　　现在开通贷款账号就能够获得五万元的贷款，以后你还款去银行办理都行，银行怎么弄我们就怎么弄，只不过现在要缴纳980元的手续费。&王先生听到这个条件就有点动心了，自己想快速的获得贷款，把自己的店开起来。
　　去银行的话还要准备一些材料，又麻烦又费时间，所以王先生选择了这种方式，反复确认之后就转给了他们980元，被告知明天贷款就可以下来了。得知这个消息，王先生一整天都是心情愉悦的状态，在等待中，没想到一直等到了第二天晚上都没有看到信息。
　　就在微信上面质问对方，怎么自己的钱还不到，没想到他们直接不回复了，王先生觉得自己肯定是被骗了，所以打电话报了警，还在微信举报了他们，到了第四天警察那边还没有消息，帮他办理贷款的人却出现了，在微信上告诉王先生你都报警了，警察都没有抓我，就说明我是真的。
　　你现在没有获得贷款是因为要贷款的金额太大了，近期我们业务比较多，所以提高了手续费，你只要再给我们450元，贷款马上就下来了。王先生一想确实是这样，要是骗子警察怎么可能一点动静都没有呢，所以放心的又转了450元给对方，还没等说句话就发现自己直接被拉黑了。
　　讽刺的是就在王先生转账的这一天，警察发现了这伙骗子的行踪，第二天早上就把他们全部抓住，发现这一个团队骗取的金额已经达到了几十万，可是像王先生这样被骗两次的人还真不多。这伙嚣张的骗子自以为躲过了警察，还想利用这个幌子继续骗人，第二天就被抓住了。
　　幸运的是王先生被骗取的钱财还没有被骗子销赃，他重新要回了自己前后转的一千多块钱，不过他回想起这个事情的时候，没有开心，反而觉得太丢人了。大家如果碰到类似的事情的时候不要想着贪小便宜，贪图一时的方便，尽量去银行走正轨的渠道。
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& & 在网上贷款的时候，如果贷款条件太容易的话，你就要引起注意了。这可能是骗子的行为哦。
& & 小张上个月手头比较紧，想要申请贷款。不过，他的信用不太好，目前收入也不是很高，就想要通过网上寻找一家贷款条件稍微比较宽松的贷款机构申请贷款。小张在网上输入贷款两个字以后，随意找到一家&网贷公司&点击进入。进入以后，对方告诉他，信用不好也可以贷款，并且只需要小张提供身份证即可。
& & 小张在对方信贷经理的指导下，依次提交了资料。过了半个小时的时间，对方就告诉他审核通过了。不过，为了证明他的还款能力，需要小张提前支付一定的手续费。小张在申请贷款之前得知，要提前支付费用的，都是骗子，想了想，最终没有给对方支付手续费并报警。随后得知，这果真是个骗局。
& & 信息港小编在此提醒各位，贷款条件太过轻松的网贷最好不要相信。要贷款还是要找全国知名的、大型的贷款机构申请。以免上当受骗，得不偿失。
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其它的一律不参与，不交易，切记!! ： 深圳证券交易所：日成立，经营范围包括的现货和期货以及各种证券交易，包括产权、期货、、大额存款证等交易的有关业务等。上海证券交易所：日成立，经营范围包括提供证券集中交易的场所和设施，组织管理上市证券的交易活动，提供和管理本所的证券市场信息及国家证券主管机关批准的有关业务，国内VSAT通信业务等。 新三板：：是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构。日，公司在国家工商总局注册成立，注册资本30亿元。上海证券交易所、深圳证券交易所、中国证券登记结算有限责任公司、上海期货交易所、中国、郑州商品交易所、大连商品交易所为公司。注册地:北京市西城区金融大街丁26号。 期货：中国金融期货交易所：于日在上海成立。当时5家股东分别出资1亿元人民币，按照中国证监会前期任命，朱玉辰为中国金融期货交易所首任总经理。 上海期货交易所：日成立，经营范围包括提供期货交易的场所、设施和服务等。大连商品交易所：大连商品交易所成立于日，是经国务院批准并由中国证监会监督管理的四家期货交易所之一，也是中国东北地区唯一一家期货交易所。经中国证监会批准，现上市交易的有玉米、黄大豆1号、黄大豆2号、豆粕、豆油、棕榈油、线型低密度聚乙烯、聚氯乙烯、焦炭、焦煤10个。 郑州商品交易所：成立于日，是经国务院批准成立的国内首家试点单位，在现货交易成功运行两年以后，于日正式推出期货交易。目前全国四家期货交易所之一，隶属于中国证券监督管理委员会垂直管理。 黄金： 上海所：日成立，经营范围包括提供黄金、其他贵金属现货、延期及其衍生品交易服务等。 其余全部是经地方**审批的地方性交易所，甚至是私人伪造的交易所，或者未经允许进入中国内地拓展业务的交易所，大家要擦亮眼睛，避免风险。声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。关于版权：若文章涉及版权问题，敬请原作者联系我们。【电话：021-；微信：hjwh123】
《诈骗10亿元8000多人上当，这种骗局就在你身边》 精选四我是被青岛齐鲁商品交易中心及会员单位青岛中智裕博商品经营有限公司成都分公司的业务员，被骗60400元，青岛中智裕博商品经营有限公司团伙诈骗，在没有国家批文，没有**对原油的销售，仓储的备案和批文，没有银行第三方存管下，经营，培训一批年青业务员虚假宣传，喊单老师不停...我是被青岛齐鲁商品交易中心及会员单位青岛中智裕博商品经营有限公司成都分公司的业务员虚假宣传，被骗60400元，青岛中智裕博商品经营有限公司团伙诈骗，在没有国家批文，没有**对原油的销售，仓储的备案和批文，没有银行第三方存管下，经营现货原油，培训一批年青业务员虚假宣传，喊单老师不停的反喊单，来骗取上百上千老百姓的血汗钱。法人余军违法经营现货，涉嫌诈骗罪，非法经营罪。希望国家为百姓作主，对骗子作出惩罚。本文相关内容推荐阅读：青岛佳穆禾（青岛齐鲁平台251会员单位）还我血汗钱2016年2月，一名自称穆丰资本管理有限公司（前身为福建泰信黄金有限公司，后又称青岛佳穆禾商品经营有限公司，其实是一家公司）的杨老师（qq：）经常给我打电话鼓吹现货如何之好，如何能盈利，该嫌疑人进行虚假宣传，称“现货行情与国际接轨、进入国际交易市场炒作、资金进入第三方安全有保障”等，同时鼓吹公司实力雄厚，开户入金之后就能获得“高级分析师”、“高级金融师”等的专业指导，短期内能赢取暴利，并经常发布“盈利截图”等等来利诱。我在其引诱下，通过嫌疑人开户助理小瑶（qq：）在“青岛齐鲁商品交易中心”平台上开了户，并入金从事现货原油交易。至此我进入了该嫌疑团伙精心设置的圈套中。期间，该团伙为了更加方便作案，特意将我拉入一个直播室（该团伙让我下载了一款聊天软件，软件名称“”），在此直播室内，各类所谓的“高级分析师”、“高级金融师”轮番上阵（颜超老师、赵老师、张老师等），频繁发布操作指令，让我严格按照他们的指令（买涨买跌），按照对方的指令，我先后入金107.7万元（壹佰零柒万柒仟元整），截至2017年2月，共被诈骗46.6万元（肆拾陆万陆千元整）。后来经过电视媒体、新闻网站揭露，发现原来自己被骗。实际上客户是在与会员公司“对赌”。会员单位采用“频繁买卖操作、高杠杆重仓操作（50倍）、止盈不止损、小止盈大止损、反向带单”等手段，诱使客户巨额亏损，从而非法占有客户的。青岛齐鲁商品交易中心实为现货交易公司却虚构交易事实以现货交易为掩护，用其自己制作的非法软件做道具，采用期货交易手法，用看似合法的形式诱骗受害人将钱直接打入其公司账户（通过银行流水可以看出从一入金就直接到了齐鲁的账户，并非）。青岛齐鲁商品交易中心伙同其编号251会员单位青岛佳穆禾商品经营有限公司雇佣人员冒充分析师、、开户专员及网扮演盈利者，隐瞒风险，以高额收益诱骗受害人通过网络在其提供的平台开户并安装非法的交易软件（承诺数据引用国际走势，实际是后台能够人为控制行情走势、造假数据的典型做市商平台，与平台对赌）；为取得受害人信任，该公司谎称资金银行三方存管、保证客户资金安全（实际他们使用的建设银行的“E商贸通”只是一个转款通道，资金直接到了他们的账户，任由他们支配）；然后该公司通过将货物拆分为等分权益，采用国家明令禁止的标准化合约、高，以进行T+0、无涨跌限制的匿名双向竞价集中交易，使受害人与做市商对赌，诱骗受害者在价格波动中赚取点差利润，借此赚取高额手续费、隔夜费、点差费、等，严重违背了国务院37号、38号、111号文件，已构成第七十五条第二款所称的“擅自经营”。最重要的是，齐鲁商品交易中心伙同会员单位的本质就是客户与平台之间的对赌。客户亏损了，平台肯定就是赚钱了，交易绝对没有第三方，交易的价格掌握在平台手上，客户是不可能赚钱的。为什么亏损没诉，因为只是收取手续费，是无数客户与客户之间的交易。的价格是全国一个价钱，不能进行修改和设定。股票的利润，来自的公司背后的生产领域。而齐鲁现货原油的利润，既不是来自流通领域，也不是资产领域，而是来自金融领域的设局诱骗。青岛齐鲁商品交易中心没有相关的手续，况且做期货交易必须有国务院和中国证监会的批文，如果没有，那就是非法期货，是违法的。这些现货原油打着做现货交易的幌子，实质做的是非法期货，是挂羊头卖狗肉，这本身就是欺骗，本身就是不合法的交易。现货原油交易要有实物，要有物流单位，要有仓储。难道天猫淘宝也会买空卖空？也会有？这明明就是以现货之名行期货之骗。青岛齐鲁商品交易中心以及其下属251号会员单位青岛佳穆禾商品经营有限公司打着现货原油的招牌非法从事类期货市商交易，无国务院相关金融管理部门批准的文件或证照，且无从事资金支付结算业务牌照或资质。青岛齐鲁商品交易中心有限公司以及其下属251号会员单位青岛佳穆禾商品经营有限公司的经营行为违背法律，依据《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》(国办发〔2012〕37号)及《刑法》第225条的规定，青岛齐鲁商品交易中心有限公司进行非法经营活动，扰乱市场秩序，涉嫌非法经营罪。经向证监会、金融办等部门电话咨询，以及在网上查阅相关资料文件，如《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》(国发[2011]38号)、《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》(国办发[2012]37号)、msmycn.com《关于做好商品现货市场活动认定有关工作的通知》(证监办发[号)以及《证监会发展改革委工业和信息化部 商务部 工商总局银监会关于禁止以电子商务名义开展标准化合约交易活动的通知》(证监发[2013]74号)等文件，国务院(2011)38号文明确提出，除依法经国务院或国务院批准设立从事期货交易的交易场所外，任何单位一律不得以集中竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等集中交易方式进行标准化合约交易。会员单位青岛佳穆禾商品经营有限公司根本无权开设电子商务平台开展标准化合约交易活动，在平台上的交易没有产生实际的现货交割，属于期货交易。而且也是采用做市商、T+0的交易方式进行标准化合约交易和持续挂牌交易，这些都是国家明令禁止的行为，实质是做对赌盘，投资者盈利，会员单位亏损；如果投资者亏损，会员单位盈利，会员单位怎么可能让投资者盈利?同时交易市场收取投资者高额手续费。所有交易只是玩了一场庄家设置好了程序、客户绝不可能赢的电子游戏。这些央视3.15晚会已经曝光。这个本质上就是标准化合约集中交易。因此，其平台上进行的所有交易均是非法的，无效的。青岛齐鲁商品交易中心及会员单位青岛佳穆禾商品经营有限公司存在欺诈行为。#p#分页标题#e#建设银行的“E商贸通”只是一个转款通道，非第三方监管。该公司的业务人员电话跟我电话沟通时谎称资金为第三方，绝对安全，实际情况是我的入金并没有第三方托管，而是直接以“转账”的名义打入了青岛齐鲁商品交易中心有限公司的账号（）。显然齐鲁商品交易中心违背了诚信，以直接转账的方式到达其公司账户谎称第三方托管，欺骗。 他们的行为完全符合公安部刑侦局“打击电信网络诈骗48种手段”第46条“金融交易诈骗”构成电信诈骗。目前我已报案并且已经立案（见立案告知书）。第46条 金融交易诈骗犯罪分子以某某证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散布虚假个股内幕信息及走势，获取事主信任后，又引导其在自身的搭建虚假交易平台上、现货，从而骗取事主资金。不具备相关产品(现货原油)的经营资质，非法经营及超范围经营。事后经山东青岛工商局网站查询，青岛齐鲁商品交易中心有限公司，注册资金5556万元，统一信用代码：17年6月23日，由青岛市保税区工商行政管理局最新核准的经营范围是: 计算机软硬件开发、技术服务、培训服务；物流服务（不含运输）、供应链管理；网上贸易代理、网上商务咨询；白银、铂金、、镍、铁、铜、铝、钢、锌、铁矿石、燃料油（仅限重油渣油）、煤炭、橡胶、初级农产品的批发、零售；文化艺术品、工艺品、收藏品（不含文物）、珠宝首饰的贸易；食品经营（依据食药监部门核发的《食品经营许可证》从事经营）；药品经营（依据食药监部门核发的《药品经营许可证》从事经营）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。青岛佳穆禾商品经营有限公司()，注册资金1000万元人民币，统一信用代码：975292。成立日期：日。青岛市保税区工商行政管理局于日最新核准的经营范围是: 白银、铂金、钯金、镍、铁、铜、铝、钢、锌、铁矿石、燃料油（仅限重油渣油）、煤炭、橡胶、初级农产品的国际贸易；网上贸易代理、网上商务咨询；计算机软硬件开发、技术服务、培训服务；物流服务（不含运输）、供应链管理。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。上述2个公司均没有的经营权，况且会员单位（251）青岛佳穆禾商品经营有限公司由私人控股，更让人产生怀疑，更无实物交割能力，因此涉嫌非法经营。青岛齐鲁商品交易中心及会员单位青岛佳穆禾商品经营有限公司无“实物交割”。#p#分页标题#e#首先，这类交易没有标的物的交付，也没有现货中才有的物流、运输和仓储行为。现货交易必然要求以转移标的物所有权为根本目的，参与此类交易的目的仅是通过价格涨跌而。其次，交易对象已完全独立于商品或权益本身，而是以某种商品或权益为基础、规定在将来某一时间和地点交割一定数量标的物的合约。第三，其风险率控制方式、平仓方式和期货大同小异。因此，此类交易的本质是买空卖空的非法期货交易，叫‘现货’是蒙骗投资者所采取的障眼法，是一种挂羊头卖狗肉的欺诈宣传。说是做现货原油，原油是国家管控物资、战略物资及危险品，我都没看到，我买的里呢?交割?请问自然人怎么储存原油，国家允许自然人储存大量原油吗?而证监会清理整顿办公室处长胡经生在国家的三个政策解读中也说到了：真正的现货市场不会有每秒钟变化的价格波动。使用非法软件，后台恶意篡改数据齐鲁商品交易软件带有“后门”为诈骗第一帮凶，齐鲁商品交易中心的客户端软件为北京金网安泰信息技术有限公司所开发，这些电子盘软件可以轻易的在软件市场中获得，未经过任何第三方机构的安全检测，也没有在公安部门备案。北京金网安泰信息技术有限公司已经在日央视曝光的可操作交易软件之列，此款软件带有“后门”可以由操盘手随意调节杠杆，虚拟出巨量资金，从而为诈骗分子提供帮凶工具。在此警示那些想要涉足现货原油交易的朋友们，擦亮眼睛，不要被打着现货原油交易的幌子实则做的是非法期货的骗子公司所蒙蔽！一定不要相信会有暴利，一定不要相信天上会掉馅饼！请看到此文的朋友们帮忙转发，以免更多人上当受骗！为保证信息真实性特留下我的联系方式。本人姓名：张文栋，QQ号：.欢迎广大受害者积极与我联系，争取早日报案将这些诈骗份子统统绳之以法！《诈骗10亿元8000多人上当，这种骗局就在你身边》 精选五▌金融市场基础设施概览金融市场不是在真空中运行，它需要特定的空间和时间，需要满足一定的条件，这些条件即为金融市场基础设施（Financial Markets Infrastructures，FMIs）。伯克南认为，金融市场基础设施是“金融的管道”（Financial Plumbing），用于支持交易、支付、清算和结算，实现金融机构间的相互联系和相互作用。从学术上看金融市场基础设施可以如下定义：金融市场正常运作所需的物质和技术条件，让顺利进行的一系列活动，让金融市场平滑运行的一系列制度和组织体系。人们对金融市场基础设施的理解各有不同，但大同小异。在金融监管实践中，金融市场基础设施普遍采用国际清算银行支付结算体系委员会（Committee on Payment and Settlement Systems（CPSS），现更名为支付和市场基础设施委员会，即Committee on Payments and Market Infrastructures（CPMI））和国际证监会组织（Board of the International Organization of Securities Commissions，IOSCO）联合发布的《金融市场基础设施原则》（Principles for Financial Market Infrastructures，PFMI）中的定义，即金融市场基础设施是参与机构（包括系统运行机构）之间，用于清算、结算或记录支付、证券、衍生品或其他金融交易的多边系统，具体包括五类系统：支付系统（Payment Systems，PS）；中央证券托管系统（Central Securities Depositories，CSD）；证券结算系统（Securities Settlement Systems，SSS）;中央对手方（Central Counter-Parties，CCP）;电子交易的中央电子数据库（Trade Repositories，TR）。PFMI中的定义侧重于交易后环节，也有学者建议将交易环节纳入到金融市场基础设施的范围之中。需要说明的是，PFMI中所说的五类系统并没有明显界限，因为法律、制度的不同，在某些国家或地区，某类机构可能同时承担五类系统中某几种系统的角色。▌香港的金融市场基础设施香港高度重视金融市场基础设施的发展，成立了由证券及期货事务监察委员会（证监会）、财经事务局、金融管理局、联合交易所、期货交易所、中央结算公司、市场从业人员等组成的金融基础设施督导委员会，该委员会分别于1999年9月和2002年8月发布《提升香港的金融基础设施研究报告》，分别建议香港的金融基础设施实现电子化和与国际市场的互联。目前香港具有稳健的金融基础设施，提供跨币种、多层次的平台，覆盖银行、股票及等多种不同的渠道，符合最高的国际标准，契合香港经济发展的需要。具体来说，香港的金融市场基础设施主要包括三大类：一是支付系统，交收银行同业的支付交易；二是系统，交收及托管债券；三是与本地及境外系统联网，分别在本地与境外提供同步交收及货银两讫（DVP）交收服务。（一）支付系统香港的支付系统可进行港元、美元、欧元及人民币的银行同业资金转拨，支付系统由香港银行同业结算有限公司运作，提供各种银行同业结算及交收服务。1.港元RTGS系统港元即时支付结算系统（RTGS系统，又称港元结算所自动转账系统）于1996年推出。银行同业支付交易在金管局所设的账册上以持续方式逐笔交收，而不是净额处理。除交收银行之间的大额支付项目外，该系统亦处理批量结算及交收，包括、股票相关支付项目及其他小额批量电子支付项目，如“易办事”、自动记账与扣账交易，以及自动柜员机转账。除提供银行同业支付服务外，港元RTGS系统也处理金管局的货币操作涉及的支付程序。港元RTGS系统采用单层式成员制。根据《条例》，香港持牌银行必须加入港元RTGS系统，并于金管局开设港元交收账户。香港有限制牌照银行亦可向金管局申请使用该系统。金管局一直致力于消除外汇交易的交收风险，并于2004年底在财政司司长批准下允许CLS Bank International有限度地使用该系统，使港元纳入Continuous Linked Settlement系统的货币行列，使其可与相关货币进行外汇交易同步交收。2.美元RTGS系统美元RTGS系统（又称美元结算所自动转账系统）在2000年8月推出，结算机构为香港上海汇丰银行有限公司。美元RTGS系统不仅以即时支付结算的方式处理美元银行同业支付交易，亦处理美元支票及股票相关支付的批量结算及交收。香港的银行有权使用该系统，并可向结算机构申请成为直接成员，亦可通过直接成员交收其支付项目的方式申请成为间接成员。其他金融机构若参与，须经金管局及结算机构审批。3.欧元RTGS系统欧元RTGS系统（又称欧元结算所自动转账系统）于2003年4月推出，由渣打银行（香港）有限公司担任结算机构。香港的银行有权使用该系统，并可向结算机构申请成为直接成员，亦可通过由直接成员交收其支付项目的方式申请成为间接成员。其他金融机构若参与，须经金管局及结算机构审批。4.人民币RTGS系统人民币RTGS系统（又称所自动转账系统）于2007年6月通过提升人民币交收系统的功能而成，由中国银行（香港）有限公司担任清算行。清算行于中国人民银行设有交收账户，并为中国国家现代化支付系统的成员。因此从技术层面而言香港的人民币RTGS系统可视为中国国家现代化支付系统的延伸，但受香港法律监管。人民币RTGS系统不但以即时支付结算方式处理银行同业人民币支付项目，亦处理人民币批量结算及交收支付项目，功能类似港元RTGS系统。香港及境外银行均可于清算行开设人民币交收账户，以直接加入该系统。境外银行及金融机构亦可选择通过香港的直接成员交收其支付项目，借此间接加入该系统。香港银行可向清算行申请直接加入该系统，其他金融机构若拟参与则须经金管局及清算行审批。为让金融机构可在欧洲整段及美国早段营业时间通过香港的人民币RTGS系统结算支付交易，由2012年6月起该系统运作时间由每日10小时延长至15小时。此举有助提升香港人民币结算平台的竞争力，并进一步巩固香港作为首要的地位。香港为了给外汇交易提供交收服务，保证涉及的两种货币的支付程序于同一时间完成，采用了外汇交易同步交收机制。本港的港元、美元、欧元及人民币RTGS系统互为相连，让银行可以以同步交收方式交收美元与港元、、、欧元与港元、，以及人民币与港元的外汇交易。同步交收服务**提高交收效率，并消除因交易时差及不同时区所引起的交收风险。（二）债务工具中央结算系统香港金管局于1990年设立债务工具中央结算系统（CMU系统），为及债券提供自动化结算交收服务。1993年12月，金管局将该项服务推广至其他港元债券，为港元债券提供高效率、安全及方便的结算托管系统。自1994年12月起，CMU系统逐步与区内及国际系统建立联网，借此让海外投资者参与港元，有助于向海外投资者推广港元债券。CMU系统于1996年1月将服务进一步推广至非港元债券，并于1996年12月与港元即时支付结算系统（RTGS系统）联网，为系统成员提供即时及日终货银两讫（DVP）结算服务。其后，CMU系统又分别于2000年12月、2003年4月及2006年3月与美元、欧元及人民币RTGS系统联网，为债券提供即时DVP结算服务，并为香港的美元及欧元支付结算系统提供即日及隔夜回购设施。CMU系统与区内中央证券托管机构及国际中央证券托管机构建立了联网。在1994年，CMU系统与全球两个规模最大的国际中央证券托管机构欧洲清算及明讯建立单向对内联网，让国际投资者可透过这些国际结算所机构持有及结算港元债券。这两项联网分别在2002年11月（欧洲清算）及2003年1月（明讯）发展至双向联网，让香港及亚洲其他地区的投资者在安全稳妥的环境下以DVP模式直接或间接持有及结算欧洲结算系统及明讯结算系统的债券。CMU系统亦分别在1997年12月及1999年9月与澳洲及韩国的中央政权托管机构建立联网。这些联网除了有效促进在香港及海外跨境持有及交收债券外，更可扩大投资者基础，扩展本地债券市场，以及通过促进跨境证券交易DVP结算以降低结算风险。金管局与内地的于2004年4月签订协议，同意在CMU系统与负责操作的**系统之间建立联网。通过这项联网，内地经批准的投资者可于CMU系统内持有、结算及交收香港及海外的债券。此外，CMU系统亦于2012年12月与台湾的中央证券托管机构建立联网，方便台湾投资者于CMU系统内持有、结算及交收香港及海外的债券。金管局连同欧洲清算银行及亚洲区多个央行及中央证券托管机构组成亚洲中央结算系统联盟旗下的专责小组，以发展一套具成本效益及高效率的及交收基建，提供债务工具的交易后服务，并促进亚洲。这个项目的最终目标是推行共同平台模式，而作为首阶段的工作，跨境及交收试行平台于2012年3月启用。试行平台为全球及境内投资者提供广泛服务，包括提供环球证券数据库，包括国际及资料；提供单一切入点，让投资者通过其在境内系统的账户买卖和持有国际及境内债券，以及促进跨境和以货银两讫方式进行有关交收。在试行平台的基础上，跨境跨币抵押品管理服务于2012年6月推出，让金融机构可以利用存放在某参与地区系统内的证券作为抵押品，然后在另一参与地区借取当地货币的有抵押资金。这项服务可融通国际和境内金融机构之间的需要，并促进香港回购协议市场的发展。此外，为配合市场的需要，试行平台将适时推出更多其他附加服务，包括企业行动平台，以提高亚洲债券市场企业行动程序的效率。（三）系统联网香港金融基础设施的发展一直致力于配合本地及跨境经济活动的需要。与其他地区的支付和的联网，已形成方便的支付及交收平台，以处理跨境经济交易及金融中介活动。与广东省（包括深圳）联网：自1998年1月起分阶段推出，涵盖与广东省（包括深圳，现时美元支票的联合结算机制只适用于深圳）的港元及美元的跨境RTGS支付交易，以及港元、美元及人民币的支票结算。这些联网有助加快香港与广东省之间的支付及汇款程序，随着中港经济日渐融合，这些联网的使用量亦逐步上升。与内地的跨境支付安排：与内地的境内支付系统的跨境支付安排于2009年3月推出，以促进内地银行的外币集资及流动资金管理，以及商业支付交易。目前跨境支付安排涵盖港元、美元、欧元及英镑四种货币。与澳门联网：香港与澳门分别在2007年8月及2008年6月建立港元及美元支票的单向联合结算机制，把由香港银行付款，并于澳门兑存的港元及美元支票的结算时间由四至五日缩短至两日。与马来西亚联网：马来西亚的马币RTGS系统（RENTAS系统）与香港的美元RTGS系统于2006年11月实现联网，使马币与美元以在马来西亚及香港营业时间进行同步交收，从而消除交收风险。这是区内首次在两个RTGS系统之间建立跨境联网，为两种货币提供外汇交易同步交收服务。与印尼联网：香港的美元RTGS系统与印尼盾RTGS系统之间的同步交收联网于2010年1月启用，为两种货币的行同步交收，消除交收风险。与Continuous Linked Settlement（CLS）系统联网：CLS系统由CLS Bank International运作，是处理的全球性结算及交收系统。这个系统以同步交收方式交收跨境外汇交易，因此能够消除交收风险。港元在2004年加入CLS系统。跨境转汇服务：将香港的RTGS系统往区内扩展。港元、美元、欧元及人民币的区内支付均可利用香港的RTGS系统平台，以促进这些货币的跨境/跨银行转拨。综合来看，香港的金融市场基础设施可用跨币种、多层次平台概括，如图1所示。跨币种平台可在香港处理主要外币与港元的即时交易。这个跨币种功能在多方面都很重要。第一，由于集资者发行的股票或债券可以按其需要的外币计价，无需兑换为港元，因而减少大量资金流入及流出港元，降低了对汇率可能造成的压力，有助维持货币稳定。第二，这个平台可满足集资者及投资者以任何币种在任何地方集资或需要。集资者及投资者可借此降低或提高回报，以争取最大利益。第三，这个平台让亚洲投资者可以利用香港作为区内枢纽，进行跨币种资金转拨，并且结算及交收在亚洲时间进行的美元、欧元及人民币金融工具交易，从而降低交收风险。资料来源：香港金融管理局图1 香港的多币种支付及交收基础设施▌中国内地的金融市场基础设施中国金融市场已取得了长足发展，涵盖货币市场、、债券市场、、、大宗商品市场、及有关衍生品市场等，相对完善的多层次金融市场体系基本形成，市场总体规模位居世界前列，金融创新产品不断推出，对外开放程度不断提升。中国的金融市场基础设施伴随着中国金融市场的完善而不断发展，基础设施不断整合和升级，不断出现新的基础设施，现已形成交易系统、支付系统、登记托管结算系统等三大系统为主体的基础设施体系，如表1所示。PFMI划分了五类金融市场基础设施：支付系统、中央证券托管系统、证券结算系统、中央对手方、电子交易的中央电子数据库，在中国这五类系统并不是割裂的，例如上海清算所既是中央证券托管系统，也是证券结算系统，又是中央对手方，还可以记录电子交易数据。从交易系统来看，中国除了有传统的股票、债券、、现货、期货等品种的交易系统，还出现了、、等新型交易系统；除了场内交易系统，还出现了等全国性系统；除了只针对国内投资者的交易系统，还出现了利用自贸区的政策优势打造的面向全球投资者的交易系统；此外还有地方性商品交易平台、、地方性、互联网金产交易平台等，交易系统日趋多样。从支付系统来看，中国已形成中国国家现代化支付系统为基础，银联、清算中心、农信银清算中心为辅助的境内支付主干系统，并正在打造与中国国家现代化支付系统既相互独立又相互联通的，为提供便利。此外，蓬勃发展，有独立于银行支付体系的趋势，未来将整合为统一的系统。从登记托管结算系统来看，部分交易系统采用自身附属的登记托管结算系统（比如各大期货交易所），专业的登记托管结算机构正在将品种从传统的股票、债券向金融衍生品、航运、大宗商品、银行等扩展，并同时大力发展担保品管理业务。中国的金融市场基础设施还有几个显著特点：一是运营日益公司化，许多系统的运营方逐渐由事业单位改制成公司，有些还改制为股份有限公司，为引的资源、市场化运作、借助资本市场做大做强提供可能。二是系统运营方彼此参股，例如全国中小企业股份转让系统包括上海期货交易所、深圳证券交易所、郑州商品交易所、、中国证券登记结算有限责任公司、上海证券交易所、大连商品交易所，有利于利用股东资源实现业务协同。三是交易系统和登记托管结算系统彼此渗透，上海证券交易所、深圳证券交易所是中国证券登记结算有限公司的股东，银行业信贷流转中心有限公司、有限责任公司的均为中央有限责任公司。四是基础设施的国际化水平不高，大部分基础设施未明确国际投资者的接入方式，也鲜与国际金融市场基础设施实现互联互通（中央结算有限责任公司于2004年实现了与香港CMU的单向联通），走出去和引进来均存在障碍。五是各个系统之间的联系不够紧密，市场分割严重，例如银行间市场和交易所市场，的登记托管结算机构有中央国债登记结算有限责任公司和上海清算所两家，不利于价格的有效发现和资源的优化配置。类别名称设立日期所在地交易系统上海证券交易所日上海深圳证券交易所日深圳全国中小企业股份转让系统有限责任公司日北京（全国银行间中心）日总部设在上海张江，在上海外滩和北京建有数据备份中心和异地灾备中心大连商品交易所日大连郑州商品交易所日郑州上海期货交易所1999年12月，由上海金属交易所、上海粮油商品交易所、上海商品交易所合并而成上海上海黄金交易所2002年10月上海，在深圳设有备份交易中心中国金融期货交易所股份有限公司日上海与服务系统（中证机构间报价系统股份有限公司）日北京银行业信贷资产登记流转中心有限公司日北京上海股份有限公司日上海中国有限责任公司日上海自贸区上海国际能源交易中心股份有限公司日上海自贸区上海石油天然气交易中心有限公司日上海自贸区贵阳大数据交易所有限责任公司日总部位于贵阳，已建成北京、上海、深圳和成都四大运营中心支付系统中国人民银行清算总中心（中国国家现代化支付系统，CNAPS）20世纪90年代初期开始起步总部位于北京，在全国设有32个清算中心中国银联股份有限公司日上海城市商业银行资金清算中心日上海农信银资金清算中心日北京跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司（系统，CIPS）日上海登记托管结算系统中央国债登记结算有限责任公司1996年北京银行间市场清算所股份有限公司（上海清算所）日上海中国证券登记结算有限公司日总部位于北京，在上海、深圳、北京、香港设有分公司银行业有限公司日北京表1 中国金融市场基础设施概览▌对前海的启示中国内地的金融市场基础设施虽然相比香港更丰富，但在系统之间的互联互通、与境外基础设施的互联互通、对多币种的支持、服务全球投资者等方面还存在不足。我国金融改革已驶入深水区，新时期的金融改革呼唤更加国际化和市场化的金融市场基础设施体系。随着金融机构“走出去”步伐加快，我国金融服务国际化的程度进一步提高，金融市场开放程度也随之提升，跨境资本流动日益频繁，需要我国的金融市场基础设施逐步与国际接轨。纽约、伦敦等国际金融中心的经验也表明，只有拥有国际一流的金融基础设施，才能保障资金安全，加速资金周转，增强资金的吸引力，促进形成“资金洼地”。要实现“市场在资源配置中起决定作用”，金融领域仍需提升、汇率等金融市场化水平，加快推进人民币资本项目自由兑换，逐步打通境内境外两个市场。完善的金融基础设施是金融创新的保障，深圳正在建设国际化金融创新中心，前海作为深港现代服务业合作区、自由贸易试验区、创新业务试验区、金融业对外开放试验示范窗口，理应扮演重要角色，建设或利用好国际化的金融市场基础设施就成为一个重要抓手。中国现有大部分金融市场基础设施位于上海和北京，前海重复建设类似的金融基础设施的难度较大。但我们也应该清楚的看到，首先随着经济日益金融化，越来越多的资产变得可交易，催生了相应的交易需求，前海可探索建立新兴的交易基础设施，大力发展租赁资产、知识产权、文化艺术品、应收账款、碳排放权、大数据、虚拟资产（例如游戏账号）等交易。其次，等新技术将对支付、交易、登记托管结算产生颠覆性影响，带来金融市场基础设施的变革，前海可提前布局，打造以为核心的综合各类资产交易和结算的金融市场基础设施。最后，香港的发展经验表明，先进的金融市场基础设施应实现支付系统、交易系统、登记托管结算系统等的互联互通，并实现与境外系统的互联互通，而这是当前中国内地金融市场基础设施所欠缺的，香港已有国际化的先进金融市场基础设施，为避免重复建设，前海可探索与香港的合作，让前海的企业和居民能便利地使用香港的金融市场基础设施，同时根据时代发展和技术进步，和香港一起不断完善金融市场基础设施。撰稿人 前海金控研究中心 余臻《诈骗10亿元8000多人上当，这种骗局就在你身边》 精选六5月22日晚上8点，北方某省一家邮币卡交易平台准时发布了第72份“整顿进展”通知。从1月20日起，这家平台就停止邮币卡交易开始自查。这些日复一日、一字不改的通知似乎是在安慰数十万名投资者，告诉他们还有一线希望。邮币卡交易是近三年来流行起来的一种新型金融诈骗，它把邮票、纪念币等当做股票来交易，先制造暴涨的行情，引诱投资者在高位接盘后，行情便急转直下连续暴跌。庄家获得巨额收益后再制造新一轮行情，而绝大多数投资者都难逃血本无归的结局。2015年以来，国内涌现了**小小约120家邮币卡电子交易所，上述平台是其中交易量最大的市场之一，日均成交额在20亿元到80亿元之间，上市邮票、纪念币数量多达271只。今年3月17日，国务院批设的清理整顿各类交易场所部际联席会议办公室(下称“清整办”)向各省下发文件，要求对邮币卡类违规交易模式果断采取措施，控制交易场所和主要庄家的人员和资金，防止卷款潜逃。除了停止平台交易、尽力挽回投资者损失，更值得思考的是，这类交易模式已经违反了国务院相关规定，为什么还能如此迅速地发展起来并且一直处在监管的灰色地带?姑且不论其已违规且或涉嫌诈骗，这种邮币卡电子盘交易活动真能起到支持、传承邮币文化的作用吗?免费的陷阱2016年6月，吴女士(化名)被拉进一个股票交流新浪直播间，不交钱还能让她觉得很划算。当时正好遇到大盘反弹，群里“老师”推荐的几只股票涨势喜人，这让吴女士对“老师”的水平钦佩不已、深信不疑。不久，“老师”突然向大家推荐谁也搜不着的原来那不是股票，是邮票。“老师”说，不好做，但是邮票行情独好，交易方式也很简单，跟股票一模一样，并且盘子小、价格容易拉升，只要盯住庄家就能赚钱。经过“老师”和“群友”的不断鼓动，吴女士在前述邮币卡交易平台开了账户。“老师”建议吴女士关注海南风光雕刻版(藏品代码600012)、一轮生肖虎(609012)和八一军徽(609021)三只邮票。这三只邮票一连十几天都是10%涨停，吴女士始终买不进去，感到心急火燎。终于有一天打开了，吴女士立即买入，谁知邮票价格当天变为跌停，并从此便跌跌不休，从平均一枚1000元左右跌至300元左右。在“老师”指导下，吴女士从前期买入到后期，先后共投入了约100万元，等到卖出后损失近半。短短一个月里，和吴女士一样深套这几只邮票的全国大约有一万名投资者，他们都是该平台的一家会员公司——浙江华恩资本管理有限公司(下称“浙江华恩”)开发的客户。在平台的代理商之间，这种邮票运作路数被称为“万人打板”。日，浙江省金华市公安局统一指挥调度江南、金东、义乌、东阳、舟山普陀五地警方，在山西太原端掉了一个人数众多、涉案金额巨大的“网络诈骗团伙”，抓获犯罪嫌疑人392人，后刑拘347人。他们都是浙江华恩的员工。12月30日，警方顺藤摸瓜，冻结了上述平台银行账户10.2亿元资金，还从其服务器后台导出了由浙江华恩开发的4.5万名受害者。接近办案警方的人士告诉记者，由于平台频繁删除信息，实际受害者可能超过4.5万名，并且，浙江华恩不过是该平台约2000家会员公司的其中一家。日，河北省沧州市公安局以调查诈骗案为由调取了该平台的财务账目、会员入市协议，以及271只邮币的上市手续等材料，一起涉及全国各地受害者的邮币卡诈骗案终于浮出水面。骗局脚本：一人分饰N角打开上述邮币卡交易平台的交易终端软件可以看到，其界面与十分接近，只不过证券代码代表的是邮币而不是股票。唯一的区别是，邮币卡一周交易6天，除了模仿股市的早盘和午盘，还有晚上7点到9点的夜盘，以让上班族也有时间参与交易。起初，吴女士以为自己只是遇到了和股市一样的行情波动。不过，警方掌握的证据证明，这不是简单的市场波动，而是一个系统性的骗局。骗子们不仅有周密的行骗步骤，还会人为制造行情，诱使投资者上当受骗。记者获得了一份上述邮币卡交易平台代理商“高城老师”对内的培训视频。视频中，“高城”对员工说：“要揣摩客户的心理，打消他的顾虑，跟他先打得火热，然后给他筑梦，让他把资金转到邮票上来。要催客户赶紧入金，因为资金的基数决定了庄家能做几只票。”“高城”特别强调，客户入金的第一周不能亏损，各团队人员要在群里一起宣传“万人打板”，“在大幅拉升的情况下，客户容易冲动，会疯狂增加资金投入。每位‘老师’一周内至少要拉进50万元客户资金，200人团队一共是1亿元目标。”在另一个培训视频中，一名该平台会员公司的“老师”在教新员工如何做出逼真的交易记录，业内称为“模拟仓单”，制作方法简易，只要在电子表格模板中填好数字、颜色，再和日期等一起剪贴到交易界面截图上，就可以发给客户，谎称盈利情况了。主讲“老师”在视频中称：“只有团队需要开发客户的时候才能用模拟仓单。模拟表格坚决不允许第一人称使用，不能说我赚了多少，可以说之前一位朋友在你的建议下赚钱了。会员会抽查大家的聊天记录。”会员公司内部分工明确，有主播、老师、管理员、小号(伪装成普通投资者的业务员)等角色。接近办案警方的人士告诉记者：“他们都有剧本，有行骗步骤，对话都是有脚本的。一个业务员会扮演几十个角色，每个QQ都对应一个年龄、性格、家庭、从事职业。他会用不同的QQ来跟你对话。”记者通过调查了解到，会员公司实际上就是庄家，代理商指导客户“打庄”、“”，实际上仍然是在与客户进行对赌交易。根据上述平台的业务规则，会员又分特别会员和经纪会员。特别会员可以理解为邮币发行商，其向平台缴纳一定费用就可以发行邮票，经纪会员会和特别会员配合拉升价格，招揽投资者在高位接盘，出货获利后按约定分成。记者调查国内多家邮币卡交易平台后发现，类似的通过免费股票交流陷阱诱骗投资者入局，仿股票的电子盘交易模式，平台与发行方串通，与会员公司、代理商共同坐庄，人为制造行情，导致投资者步步深陷，最终蒙受巨额损失等种种操作手法，在这些平台中都普遍存在。一路向黑：从农产品到原油到邮币卡前述名为市场的邮币卡交易平台，成立于2009年8月，最初目的是为了服务农产品流通，帮助农户及时了解市场行情，通过以销定产降低种植和收购风险。起初进行多个农产品现货品种的电子合约交易，虽叫现货，但交易方式类似这种场外金融交易很快暴露出风险。2012年，该平台的一家代理商负责人由于和客户进行对赌交易导致客户亏损被警方逮捕。其供出了平台给代理商提供内部行情信息，并且返还超过70%佣金的事实。随着国务院和国务院办公厅先后发布《关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》国发【2011】38号(下称“38号文”)和《关于清理整顿各类交易场所的实施意见》国办发【2012】37号(下称“37号文”)，全国掀起清理整顿交易场所的风暴。该平台虽然在这一轮清理整顿中得以保留，但是现货品种全部下线，交易被叫停。2015年7月，上述平台将经营范围扩大到石油化工，开始交易原油现货。然而这时，原油现货已经在全国引起了大量投资者投诉，不久便被监管者全面叫停，各地交易场所纷纷下架了原油现货品种。经过不断探索，该平台终于找到可以“重整旗鼓”的交易品种——邮币卡。2015年8月，它一度更名为“××邮币卡交易中心”，同年10月开始正式开盘。短短两个月里，邮币卡累计成交金额就突破了100亿元，并以单日15亿元成交金额跃居全国邮币卡电子盘首位。到去年底停盘前，其一共上线了271只邮票和纪念币。根据官网，平台有一整套的邮币上市交易规则。邮币能否上市先需要通过邮币专家评估审核，经过检测鉴定入库，然后挂牌上市，供投资者申购、交易以及提取现货。投资者开户还会签订交易风险提示书、银行第三方等等。这套规则看似完整，但是记者在调查中发现，这些规则存在漏洞和虚假宣传。记者采访平台不同会员公司的多位受害人代表了解到，没有一名投资者见到过真实邮币，与其说是买卖邮币，不如说是炒作一个虚拟符号。许多投资者是在代理商鼓动和催促下，由对方进行远程开户，还没了解风险就已经陷入亏损。所涉当地银行有关人士告诉记者，银行与该平台之间并没有第三方存管协议，仅仅是提供银商转账服务。银行根据平台的指令，办理入金和出金，不能保证平台不会挪用投资者资金。从今年1月1日起，平台在该行账户已经冻结。根据上述平台《现货托管交易结算细则(试行)》，交易结算部门应当妥善保存交易原始凭证及有关档案和资料，其保存期限不得少于20年。但令人不解的是，该平台会定期删除投资者交易记录。去年12月，平台投资者们发现自己在日之前的交易明细被全部删除，平台的回应是“截断数据”。随后，平台又将12月1日之前的交易数据清零，部分投资者没来得及将交易记录截图。去年12月30日，浙江警方来到该平台的交易软件供应商和服务器托管商北京金网安泰信息技术有限公司(下称“金网安泰”)取证，扣封了平台的服务器。今年1月2日，该平台声称，其在金网安泰的服务器托管机房去年12月30日连续遭到网络不明非法攻击，导致交易系统陷入瘫痪，为保障公平原则和客户权益于1月3日暂停交易，系统开户、签约、出入金功能同时暂停。截至目前，该平台仍没有恢复交易。平台相关人士告诉记者：“我们正处在自查整顿期间，耐心等待开盘吧，具体开盘时间以公告为准。”记者就上述平台服务器问题致电金网安泰，截至发稿尚未得到正面回复。据悉，金网安泰是一家大宗商品交易场所的软件供应商，服务客户近400家。今年1月9日，证监会**刘士余主持召开清理整顿部际联席会议第三次会议，其中要求由证监会、工信部约谈郑大信息技术有限公司、金网安泰等5家违规软件开发商。一名原平台代理商向记者展示了金网安泰代理商版本的软件界面，上面可以看到每个客户的“底牌”，包括资金额、持仓量、交易明细、出入金情况等等。他告诉记者，代理商级别越高，拥有的权限也就越多，甚至可以修改交易数据。而在记者调查的多家邮币卡交易平台中，部分平台“变身”的路径与上述平台颇为相似，绝大多数平台及其代理商也都存在包括伪称有资金第三方存管、定期删除投资者交易记录甚至修改交易数据等情形。邮币卡交易振兴中华文化？记者了解到，全国现有的约120家邮币卡交易平台，交易规模较大的27家分布在北京、江苏、吉林、安徽、湖南等地，其中24家目前仍处在交易活跃的状态。南京文化艺术产权交易所、吉林省邮币卡交易中心和北交所福丽特邮币交易平台的日均成交金额都超过1亿元。从操作手法上看，邮币卡是现货金融欺诈的最新变种，而在一些人看来，邮币卡仿股票的交易模式，可以视为文化产权标准化交易的最新探索。一位文化产权交易所负责人告诉记者，由于38号文规定所有权益性产品不得拆期、拆分和标准化，这使得文交所一开始选择分割名画、玉石、翡翠、茶叶等交易标的物的尝试并不成功，但是邮票天然具有确权和标准化的特性，避开了38号文的相关规定，可以带动其他艺术品标准化交易。据媒体报道，今年4月12日，首都要素市场协会召开座谈会，就邮币卡商品类交易业务的未来发展进行了研讨。会议认为，随着邮币卡现货交易市场的不断发展，互联网的电子交易方式提高了交易效率，解决了传统现货市场变现难和空间束缚等问题，拓宽了参与群体。因此，交易平台有存在的合理性。有业内人士认为，邮币卡交易能发挥传承中华文化、为艺术品定价的功能。还有权威媒体报道，今年“”期间，有十几名全国政协委员联名提案，建议加快启动文化艺术品进场交易所需交易方式的创新试点，推动文化发展和繁荣。提案建议，设计开发出更符合大众收藏需求的邮币卡新形态，将具备收藏属性的邮币卡进行艺术性组合和加工，满足各类人群的收藏需求。另外结合线上交易与线下商城，建立全款实货的藏品交易，线上形成艺术品指数，线下实现收藏人群按需收藏的交收形式。不过，北京地区一位不愿意透露姓名的集邮专家告诉记者，文物级的邮票确实有很高的价值，但是集邮是文化行为，集邮者不会批量买入一模一样的邮票谋求短期的增值。“在这些文交所已经看不到文化和艺术价值，只剩下符号和钱，它们不可能为集邮者服务。集邮和炒邮是两个圈子，集邮者不会介入文交所。”他认为，文交所把邮票价格炒到难以想象的地步，违背了邮票文化属性。正规的线上交易应该是在电商网站上购买实物邮票。以前述吴女士买入的一轮生肖虎邮票为例，淘宝上一轮生肖虎套票价格为12.5元，是前述平台该邮票价格的1/80;海南风光雕刻版的淘宝价格为2.45元，是交易平台价格的1/500;一枚八一军徽的淘宝价格为4元，是平台的1/250。另一位不愿意透露姓名的金融法专家曾担任邮币卡交易平台的法律顾问，他告诉记者，邮票从邮政部门发行以后，文交所只会收购其中一部分在平台上交易，但是余下的外部邮票不能够在市场内部交割，这就隔断了电子盘和线下实物市场的关联。他表示：“邮币卡电子盘市场没有存在的必要，邮币卡的收藏价值不如名画，更不宜进行价格炒作。如果平台还没有真实的邮票对应，那么就涉及诈骗。”今年初，新一轮清理整顿交易场所的监管风暴全面掀起，监管者要求到6月30日前基本完成清理整顿工作。3月17日，清整办向各省下发《关于做好清理整顿各类交易场所“回头看”前期阶段有关工作的通知》(下称《通知》)。《通知》指出，邮币卡类交易场所采用集中连续竞价、T+0交易，违反了38号文、37号文关于不得采取连续集中竞价进行交易、T+5等有关规定。有的交易场所与发行人串通虚拟发行，并无相应的产品入库，有的甚至直接或通过关联方坐庄交易，涉嫌诈骗等犯罪。《通知》要求，交易场所不得开展类似上市的现货发售模式，要限期停止邮币卡等违规交易。果断采取措施，控制交易场所和主要庄家的人员和资金，防止卷款潜逃。同时，提前做好风险处置和预案，一旦出现风险事件，做好交易数据固定、交易场所和藏品发行人资金冻结、仓库存货核查等工作。标签：互联网金融|
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精选七互联网怎样赚钱理财?在互联网的时代中，不管是晒腰撩妹还是理财，都变得极其简单而丰富。方法、及多的更是五花八门、数不胜数，以、P2P、二维码闪付等为代表的基于互联网的应用层出不穷，互联网对行业也造成了一定的影响。时代的讯息在告诉我们，在改变，人们的理财思维也在随时代改变。就如同晒A4腰一样，通过互联网赚钱理财方式也在变为流行。但是不管你怎么选，怎么想着赚钱，实在不知互联网怎样赚钱理财，当遇到这三种慎重考虑那就对了。不少投资者在众多的中，不知道究竟要选择哪一个，而且对于又不是很了解的来说，无疑是很困惑的。所以，对于接下来的理财产品，大家要谨慎了。邮币卡。许多投资者在不知名的网络平台上投资邮币卡，短短几个月就损失惨重。可能是操作问题，但更多的是平台问题，因为有时候是单子卖不出去。熟悉邮币卡市场的朋友都知道，目前国内的邮币卡(文化交易)平台很多，也是良莠不齐鱼龙混杂。邮币卡就是邮票、纪念币、电话卡的合称，常常被邮币卡爱好者作为收藏品或者储值资产。近两年来，全国很多地方交易平台以创新的名义，把名目繁多的邮币卡作为挂牌交易的标的，招揽投资者。目前全国各地能够出具地方**批文、被默许经营的邮币卡交易平台已达一百多家。另一个被大规模关注的投资：微交易。不断地夸大收益的可能性以及财富示范效益。值得关注的是，目前微盘交易在国内监管空白，中国有关机构也没给微交易“正名”。通过实时移动端做到微操作。而且微盘主打的宣传口径是：1、交易门槛低，资金要求小;2、不用开户，可以随时操作。看似简单，但是如果损失了，也非常迅捷。一般注册一下就免费送十块钱给你操作，赚钱了就，然后再慢慢地尝到赚钱的甜头。这些微交易与证监会直接监管的不同，这些平台往往由自然人或者企业投资设立。还有一个就是所谓的。二元只考虑的价格走向(看涨或者看跌)，而股票、外汇等传统金融工具，投资者需要同时考虑价格走向(看涨或者看跌)以及涨跌的幅度，因此二元期权属于简化的金融工具。日，微信公众平台发布公告称，将对发布“二元期权”等违法、违规推广信息的公众号进行处理，相关帐号做永久封禁处理。在操作相关产品的朋友，要注意了。别被一点小收益迷惑了双眼。目前，据了解，国内经由国务院批准的交易所只有八家。大家注意了：深圳证券交易所、上海证券交易所、、上海黄金交易所、全国中小企业股份转让系统、上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所。这些常识对于投资者来说必须是要有的。通过互联网怎样赚钱理财?除了以上三种谨慎外，对于目前网上兴起了，多数投资人认为最为重要。但别忘了一心想着走捷径赚钱， “一夜暴富”的情况往往只存在于传说中。多数追求高风险高收益的投资者往往败者居多。《诈骗10亿元8000多人上当，这种骗局就在你身边》 精选八关于渝川大宗商品交易市场及006蜀商机构　　(四川盛合融通商品经营有限公司)欺诈及违法经营材料呈述　　本人XX，身法证号510XXXXXXXX7761，渝川账号：501。　　我于4月20日从一个里认识了一个网名为[股校]校长的股友QQ，并被邀请到一个财经社区听老师讲课，主要是的，大概在5月中旬开始慢慢介绍渤海现货交易市场，当时我一听农产品现货交易市场，在网上查询了一下，觉得有点骗人，就没有理会，并且退出了，但是在6月25日他开始又联系我，说现在在呱呱财经482356号房间讲课，听老师免费授课，讲解一些基本股票知识并，免费送软件和简单指标等，后来调整，房间老师不断强调即将跳水，让我们空仓观望，卖出所有股票，然后不断穿插石油现货，开始虚构事实，提供巨额盈利石油盈利交割单，每次都是十几万，几十万，稳赚不赔，每天至少获利上百点行情，年底前直接翻翻，宣传石油是T+0交易模式，当天买进，当天可以卖出，每天可以做几次行情，赚几次钱，石油可以买涨买跌，双向操作，涨跌都可以赚钱，诱骗开户，免费开户等。他们不停的在房间强调股市行情不好，不能T+0交易，一个涨停也就10%，我没有怎么回应，中途他不断联系我说一些股票和的事情，在8月13日这位校长开始给我推荐渝川大宗，并开始向我介绍的，说渝川是个新开发的市场，绝对正规，并宣传怎么怎么好赚钱，并截图（虚假盈利单）给我看他带领其他人怎么操作并盈利的，我开始逐步被他拉入设计好的骗局中，于是在他的诱导下在渝川开了帐户501，整个过程中都是在他的指导下完成的，他让我发了身份证和银行卡的照片，并没有让我亲笔签署任何协议书，只是让我在网上那几个协议打勾就绑定开户了，并没有向我介绍相关的风险和其他事宜，中途他一直和我电话交流，催促我入金操作，并举例说哪些会员赚了多少钱来引诱我入金，终于我没有经受住诱骗在8月21日我分几笔共入金14万元跟他操作，他一直说了入金太少，不利于操作，并且一直不停的催促我加资金，我这14万在软件中一共进行了2次操作的买卖，第一笔操作是8月21日当时根据校长网上聊天告诉我什么点位买空还是买多，买蜀商油、蜀商铜产品根据我的资金买多少手（半仓操作），不设置止盈止损，并且告诉我什么点位平仓，操作过程中对方把他自己的操作截图什么点位他买入了多少手也发给我，也让我发我的操作买卖截图给她，并且让我告诉他我的买入数量和仓位风险率，当时我对这些都不懂。第一次操作完成后软件中的账户数字多了14142元。出仓后他把自己账户的截图发给我他买的多赚的更多，通过这次操作有了初步信任，相信对方能带着我赚钱，8月24日我又向账户转了15万，在这过程中对方一直声称资金多才能挣钱，让我多转点。第二笔操作是8月24日下午15点左右，也是在QQ聊天中告诉我在什么点位做多还是做空什么点位平仓等，这次出仓后的帐户显示赚了23133元。第三次操作是一直跟对方聊天，在我准备快休息的时候对方告诉我买进蜀商铜，就是8月24日晚21点左右也是在对方的指导下买进并且满仓操作导致最后平仓，在这个过程中点位不断向我买进的反方向变动，我一直问他方向好像错了，需要出来不，他说不要并肯定方向是对的，最后我让他给我设置止损点位，不然可能，他才给我设置止损点，不然最终会全部爆仓，我自动止损平仓后账户亏空近21万。过后，他在QQ问我亏损多少，并且说自己也亏了很多，说什么几单就保证赚回来，并且说要打电话和我交流，让我放心，结果一直没有打电话，然后我就联系他，他说我不相信他，说一定能够带我赚回来，于是8月27日又带我操作第四次，结果又出现反方向变动，由于我出于防备仓位没有按他所说的买，中途他还一直说我不跟上操作，这次亏损11650元。在这段时间里，从8月24日入金跟上他操作我一共亏损20余万元，并且8月31日我亏损之后到现在，他说我不跟上操作不能带我，让我另请高明，现在我已经联系不到他，电话不接，QQ不回，导致在短短几天时间亏损达20万多，后来我觉得不对劲，跑去问了很多内行人士，人家告诉我，根本就是被骗了，我们做的根本不是现货，而是期货，而且根本没和国际接轨，事根本不可能用人民币结算的，做了那么久，没有任何的货物交割单，所有的东西就是一个虚拟电子盘交易。而且一有大行情，明明出利好，老师恶意喊单，叫我买空，而且不设止损，说拿着一定会盈利，导致我当晚直接拉爆仓，还蛊惑我再入金，承诺帮我赚回来，经懂行之人点拨以及查询相关资料，发现他们的违法有如下几点：　　渝川大宗商品交易市场有限公司及其会员单位四川盛合融通商品经营有限公司违法事实（部分内容摘自网络）：　　1、根据《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》（国办发〔2012〕37号）规定：未经国务院相关金融管理部门批准，不得设立从事、信贷、黄金等金融产品交易的交易场所，其他任何交易场所也不得从事保险、信贷、黄金等金融产品交易。对涉嫌犯罪的，要移送司法机关，依法追究有关人员的法律责任。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定》，进行非法经营活动，扰乱市场秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: 未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、及各地。　　，国家发改委、经信委、商务部、工商局、银监委、证监委等六部委再发〔2013〕证监发74号通知“严禁以电子商务为名从事标准化集中合约交易活动”。按说这三个核心文件对管控现货乱局应当产生重大威慑力，但事实上并未凑效，大有愈演愈烈之势。面对如此困局，中国证监会发言人胡经生代表会领导再发声强调：现货必须是100%的实物交易，期货必须经国务院批准。非法期货必遭非法经营、诈骗罪立案起诉。胡经生难掩愤怒地说:“现在很多贵金属平台采用分散式柜台交易，交易场所不与客户建立关系，客户与会员交易（伪市商）。贵金属市场连自己的价格都没有，参考境外加减点差，炒作的只是一个“符号”，与一个赌博平台没有什么区别，连赌博平台都不如，赌博平台至少是公平公正的”。　　骗子团伙人员一口一个“现货”交易，可是，这类交易没有标的物的交付，也没有现货中才有的物流、运输和仓储行为。不但买进和卖出都要收取高额手续费，并且还有隔夜费。此类交易的本质是买空卖空的非法期货交易，严重违反国家法律法规。　　所以根据法律的认定标准，渝川大宗商品交易所所及其会员单位四川盛合融通商品经营有限公司为非法对象：　　一个是开展非法期货交易的商品交易平台；　　二个是这些平台的加盟商、代理商、交易场所不与客户建立关系，客户与会员交易，而且市场连自己的价格都没有，参考境外，加减点差，这样一来这些市场炒作的是符号，和一个赌博平台有什么区别，连赌博平台都不如，赌博平台至少是公平公正。最大的功能就是价格发现，产生两个作用：发现价格、产生的机会。分散式柜台交易是严重违规的。真正的现货市场不会有每秒钟变化的价格，应该是100%的交割。　　渝川大宗商品交易所所及其会员单位四川盛合融通商品经营有限公司涉嫌以现货电子交易平台为幌子，实际采用期货交易的模式进行经营；其强制平仓等制度、交易规则存在严重缺陷，投资者资金第三方监管形同虚设。　　据“渝川大宗商品交易市场有限公司”官方网站可以看到其批准单位仅为“凉山州人民**办公室”和省商务厅（其实地方**有关部门明知交易平台是违法的期货机制，运行的是黑幕诈骗手段，但他们睁只眼闭只眼，成立前的**审批文件照批，工商营业执照照发。他们的理由就是打个比方说，我批给他们的是名正言顺的“面粉食品”加工厂，但他们暗渡陈仓干的是“白粉毒品”加工厂。**批文本身没错，要打板子也只能打在跟踪督查不到位上），。非国务院或国务院金融管理部门，时至今日，广大投资者也未见到此交易所获得国务院或省人民**批准的正式文件，因此，所谓的“渝川大宗商品交易市场有限公司”所经营的交易平台其本身即应定性为非法交易平台，属于国务院明令清理整顿的对象。　　经网上查证，四川盛合融通商品经营有限公司，于7月10日在工商注册登记，注册号为682，法人兰守臣，行业：批发业，注册地址：凉山州美姑县**大楼一楼，经营范围：商品批发与零售，社会经济咨询服务，市场分析与调查服务，会议及展览服务，办公服务，房地产开发经营，物业管理服务，机械设备租赁等。而渝川大宗商品交易市场有限公司在工商机关登记注册号为553，法人柯昌泉，行业：市场管理，注册地址：凉山州美姑县国投公司内，经营范围：市场管理服务、商品批发与零售、货物进出口业务。由此可见，渝川大宗商品交易所所及其会员单位四川盛合融通商品经营有限公司涉嫌严重违法经营。他们不仅存在误导投资者的主观恶意，更存在借此掩饰自己为非法交易机构的真实面目。　　且渝川大宗商品交易市场有限公司的蜀商油、银、铜等交易品种明确实行保证金制度、强平制度，允许客户对冲平仓了结交易，具有低保证金和的投资特点。买卖同一交易品种到终止该交易品种间隔时间可在五个交易日以下，可以“买空卖空”， 其交易规则是上述政策不的做市商交易方式。在该类交易中，客户的交易全部通过后台交易软件实行买平卖平方式完成了结，可以确定的是其交易的目的并非收取成品油，而是为了通过买卖之间的价格差额实现盈利，我通过服务电话质疑他们经营的品种时，客服人员说他们可以实物交割，我问他们是否取得了石油经营资质，他们却无言以对。　　因此，尽管渝川大宗商品交易市场有限公司以“现货”冠名其交易品种，并不能改变其涉嫌非法。其所谓的“现货挂牌电子交易业务”，纯属挂羊头卖狗肉，其实质为利用电子商务平台进行标准化合约交易。因此，在其开户网站签署的免责协议和风险告知书，均不具备法律效力，其平台上进行的所有交易均是非法的，无效的。法律规定未经中国证监会批准，任何机构或个人都不得经营期货交易，故此类交易行为违反了法律的强制性规定，双方之间的合同应当归于无效，设置交易平台的公司应当返还客户投资本金（仅限本金，不含利息）。　　底，证监会连续两次发文，严格禁止以电子商务名义开展标准化合约交易活动。要求各省对本地区从事电子商务的公司进行集中检查，对直接或以会员、代理等方式开展标准化合约交易活动的，应责令停止交易、限期整改；对拒不整改、无正当理由未完成整改的，或继续从事违法违规交易的，要依法依规坚决予以取缔或关闭。对涉嫌犯罪的，要移送司法机关，依法追究有关人员的法律责任。　　渝川大宗商品交易市场有限公司（实为交易市场）在未取得证监会的经营许可证下，涉嫌向社会公众所提供非法期货交易平台，甚至可能就是直接交易的一方，既当运动员又当裁判员，已涉嫌严重违法。请各级部门收到材料根据受害者反映的线索，紧查快办，让受害者真正感受到依法治国带来的公平正义，帮助受害人挽回经济损失，更为依法治国贡献力量。　　如果有和我一样遭遇的受害者，请联系我：qq：，维权群：写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿→(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/217791.html