招财宝变现 四大风险你不得不知！__理财频道 - 融360
招财宝变现 四大风险你不得不知！
招财宝变现 四大风险你不得不知！
 前几天的股市一路绿灯让许多股民跌伤透了心，然而除了股市，另一个大家十分关心的产品的收益也是跌个没完，自从破4以来收益屡创新低，有网友调侃说，其实要比股票
　　前几天股市的&一路绿灯&让许多股民伤透了心，然而除了股市，另一个大家十分关心的产品&&余额宝的收益也是跌个没完，自从破4以来余额宝收益屡创新低，有网友调侃说，其实余额宝要比股票稳定多了，因为它一路向下，从不反弹&.
　　宝粉们对余额宝日益下跌的收益开始怨声载道，支付宝似乎也&感受&到了，有意无意的开始推广旗下的另一款产品&&招财宝。不知道大家有没有发现，最近打开手机版余额宝，页面上方都会有个关于招财宝的小广告。很多宝粉们也表示余额宝的收益真的是太低了，身为&死忠粉&的他们不得不转战到收益更高的招财宝。那么问题来了，这个招财宝到底是个什么鬼？和余额宝有什么不同呢？
　　身份大揭秘：余额宝的兄弟？其实大不同
　　虽然招财宝和余额宝同为蚂蚁金服旗下的好兄弟，但实际上两者差别还是很大的。
　　余额宝的本质是货币基金，灵活性强，余额宝还可以网购消费，生活缴费等，生活服务功能日益强大，更偏向于一款现金管理工具。
　　而招财宝则是一个主打定期理财产品的平台，目前来看，招财宝主要有两款产品，一种是普通的借款产品，包括中小企业贷、个人贷；另一种是万能险产品。
　　目前通过手机支付宝购买招财宝，产品主要包括中小企业贷和个人贷，收益率在4.5%-6.75%之间，期限有3-24个月以上不等，起购金额为100元。
　　招财宝的两大特色
　　招财宝有两个特色功能，一个是预约，一个是变现。
　　在招财宝的购买页面中，用户除了可以购买收益率和期限固定的产品外，还可以通过&预约&功能进行自定义购买，即通过点击，投资者根据自己对收益率、产品期限和产品类别的偏好进行预约后，系统会自动检索符合预约标准的产品，并自动下单。如下图所示：
　　预约金额和期限设置好后，招财宝会自动给出一个参考利率，这个利率是招财宝系统综合最近半小时平均成交利率和当前可购买的产品的利率自动计算出来的，用户可以自行修改，当然，自定义的利率越低或者期限越长，就越快能购买到产品。
　　变现是招财宝平台为了解决定期理财产品的流动性而推出的一个功能，指的是投资人将持有的招财宝上购买的理财产品作抵押来贷款，生成一笔新借款&个人贷&，其中的利息和时间由用户自行确定。
　　这个变现功能看上去似乎帮用户解决了流动性的问题，如果急用钱可以提前变现取出，最近也有很多人通过低息借入高息借出，通过&变现&来赚利差，但是经小融了解后发现，招财宝的&变现&可能没有大多数人想的那么美好，很多人可能对它存在一些误解，于是小融总结了可能出现的几个问题。
　　1、变现不是你想变 想变就能变
　　前面已经说到，&变现&是用户发起借款申请后将生成为一笔&个人贷&借款，其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款，实质是将相应资金出借给变现申请人。那就存在欲变现生成的&个人贷&卖不出去的可能。如果没人买，那这个变现也就实现不了。
　　2、时间和金钱 鱼和熊掌不可兼得
　　变现的利息和时间由申请人自行确定，如果申请人想要更快、更容易的变现，就要给出高点的利息来吸引人，否则变现的难度和耗时就会越高, 那么也就无法达到随时提现的高流动性效果。所以想要申请变现的用户要么牺牲钱，要么牺牲流动性。
　　3、提前变现影响收益 可能会赔钱！
　　提前变现可能对收益造成影响甚至赔钱，因为如前面说到的，如果着急用钱想要快速变现，申请人就要给出高一些的利息。另外，招财宝平台对成功的变现要收取服务费，收费标准为成交金额的0.2%，当然如果没成功的变现，则不会收取。那么咱们一起来算一笔账。
　　招财宝的变现有一个最高可变现金额，实际上这也就是用户变现成功后最多能拿到多少钱。以万能险产品为例，最高可变现金额=(本金+保底收益)/(1+变现利率*变现借款的计息期限/365)。
　　举个例子，假如小融购买了一款10000元，期限为1年，预期年化收益率为6.5%，保底年化收益率为2.5%的万能险产品，小融在持有180天时申请变现，那么小融变现借款的计息期限是365-180=185天，假如小融急需用钱，为了更快的变现，于是将变现利率设为6.0%，那么小融可以申请的最高可变现金额＝[1.5%)]/（1+6.0%*185/365)=9947.5元；平台服务费=.2%=19.9元，小融成功变现最高实际到账金额为：.9=9927.6元。
　　也就是说，小融1万元的本金，变现后只能拿到9927.6元，不仅没赚到还赔了72.4元。
　　4、变现后就能全身而退？你想多了
　　很多人以为把手中的理财产品变现之后，就已经银货两讫，全身而退了，然而事实并非如此。
　　拿上面的例子来说，小融买万能险产品申请变现时，并不是将万能险所有权直接转给别人，而是向别人借一笔钱，同时以小融手上的万能险作为抵押物，原始的产品合约还是在小融的名下，收益风险并没有转移给别人。这有什么影响呢？这意味着，如果产品到期后的收益没有达标，小融就要自掏腰包把钱补给别人。
　　比如上面的例子，小融申请变现时给出的是6%的年化收益率，这个利率实际上是约定利率，而万能险产品是预期收益，其中可以保证的只有2.50%。也就是说，如果产品到期后没有达到6%的收益率，那小融就要自己掏钱把剩下的3.5%的收益率赔给别人。
　　虽然招财宝表示，通过预约方式购买的理财产品由金融机构（银行、保险公司等）提供本息兑付保障，并且历史已到期产品的兑付率为100%，但是也不能忽视这种风险发生的可能。
　　如何预约招财宝？
　　招财宝的真身我们了解了，那么怎么预约招财宝呢？
　　1、首先余额宝里要有钱，因为购买招财宝资金只能从余额宝转入。打开手机支付宝钱包，在财富页面能看到招财宝，点击进去，即可选择产品购买，或者自定义预约购买，如下图所示。
　　2、小融选择了自定义预约购买，预约金额100元，期限定为3-6个月，收益率按照系统给出的参考利率定为4.51%。按照这个利率，系统提示小融需要等待1天成交。在产品介绍中显示，小融可能购买到的产品包括个人贷，中小企业贷和应收账款投资产品，如下图所示：
　　3、输入支付密码后，即可预约成功，预约期间资金仍然会享受余额宝收益，预约成交后资金会自动从余额宝转出。
　　另外，预约可以取消，只需进入我的招财宝页面点击&取消预约&，输入支付密码确定即可。
　　最后小融认为，大家在购买招财宝之前一定要确保这笔资金在一段时间内不会用到，不然如果突然着急用钱，变现功能很可能只是&看上去很美&，可能到最后收益还敌不上余额宝，因此投资前要斟酌清楚。
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如果中国股市崩盘，对社会有何影响？
如果中国股市崩盘，就相当货币蒸发。每个账户亏多少钱，就相当这些钱被套，暂时不再进入货币市场流通。如果加上配资融资亏损，想法填债，卖房也好抛黄金也好，最终的结果就是市场对现金非常渴求，资金价格上涨，以余额宝为代表的市场利率上涨。简单说，股市崩盘导致钱荒。这时候，持有现金就是王者。比如，你隔壁老王，借钱炒股碰上崩盘，亏了，跟你说：我这120平米的房子本来值300万，现在抵押给你借20万，我急着去配资公司还利息，中不中？你打算借，可是一看，余额宝收益都狂飙到7%以上，甚至13%，银行哭着喊着求你存款来填坏账。你想了想，晚些借，会不会老王把房子车子老婆都抵押了只借10万元呢？金融海啸，雷曼之后，全世界扑钱，你说，你手上的现金是不是更值钱了？同样，资金紧张下，人民币计价的资产就更加不值钱。比如房子，大家炒股都亏了，都没钱买房子，甚至要卖房子填债，这房价是一天不如一天，隔着马路跌三跌。如果是长期的资金紧张，那就是通货紧缩。年经济危机之后就是通货紧缩，钱越来越值钱，大家都捂紧钱袋子。不花钱，那就无人扩大生产，库存都还没清谁敢加订单。不扩大生产，就不增加就业，甚至生产过剩要裁员。直到二战，打烂东西逼你买新的，打死人减少失业白吃的，顺便制造空缺职位。所以，股市崩盘，短期是有利持有现金的，长期不利经济运行。幸好，有国家政府的存在。政府的存在就是不事生产，靠收取保护费花天酒地的黑社会。但是现代国家，收取保护费那么low的手段，变成了举债，通过向银行机构借钱度日，再用印钞来换，变相向人民收通胀税，对于金融dalao，资本dalao那是皆大欢喜的事。政府通过印钞稀释债务，是以自己的信用为代价的，一个政府的信用是有限的，也就是说通胀率累积到一定程度，政府就要滚蛋了。通胀就像国家政府的年轮，通胀越快，寿命越短。从一个国家信用和通胀率的比值可以大概测出其寿命。比如王莽的新朝的禁五铢，秦朝的废六国货币，近点的比如KMT的法币啦……所以，米帝现在要回收注销多印的钞票啊，你不想活，人家米帝还想活多几百年。所以，股市崩盘，短期可以使物价大跌，比如房子五折，黄金3折，妹纸1折什么的，长期的话可能遇上印钞机开动了………………点击”订阅“，查看更多有关股市信息！
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余额宝如果败了，这个国家还有救吗？收藏
　　简单介绍下，余额宝现在严重触动了 国有银行（中，工，农，建）的利益，所以央行准备要通过权利来封杀余额宝。为什么？因为竞争竞不过余额宝，只能拿刀直接捅死余额宝。这几天优酷首页有个新闻，四川黑社会老大刘汉被抓了，这个黑社会老大杀过挺多人，有几个典型是 因为同行竞争，直接派人去拿枪给当街射死。当时看着感觉这老大真牛B，敢跟我竞争就干死你。　　今天看了财经郎眼节目 谈余额宝和央行之间的话题， 央行行为和做法上简直和四川黑社会老大没区别啊。我是一个比较简单想法的人，如果不关我事，我当看热闹。 但这次关我事，可以说关系到所有老百姓的事，工行活期利率百分之0.5左右， 余额宝是百分之5。我是该把钱放到哪里呢？可能看到这 很多老百姓都不是太在乎，原因是被央行奴役习惯了。习惯了活期利率0。5左右. 习惯了你银行卡如果莫名其妙多出100W，你取了或者不主动去澄清就要坐牢，习惯了20年前存2000元20年后能收益多少，结果全是扯淡，而且没人负责。习惯了银行服务的低效率和低态度，习惯了取钱被收高额手续费。当今天马云触动银行地主的利益时，老百姓该如何？ 最根本的是，老百姓的利益和央行的利益之间PK。 在美国，真正的主人是人民。中国落后，从历年看一直到现在，真正的主人是国家，而不是人民，是高官，而不是老百姓。现在时代变了，中国到底要不要改，要不要以老百姓的利益为根本，而不是少数当官人的利益。这节目里有个叫钮文新的2B，说的话都是扯淡不说，而且貌似的语气和神态，貌似他代表了国家利益，而且看他的意思，国家的利益必须大于人民。如果没人了，你还国个J8。现在社会的主流人群是40岁左右，他们习惯了被剥削，被玩弄，导致一个房子能洗劫你一辈子的收入。 而且他们现在很多人都不明白，房子为什么会涨的如此夸张，钱被谁拿走了，谁剥削了他们。很简单，国家拿走了，还有少许部分被投资的富人和小部分老百姓拿走了，谁被剥削了？他吗的是我，80后被剥削了。当我年龄刚好快结婚的时候，房子涨到天了。刚要开始，先给你背上贷款。我认为中国10年后的主流人群是80后，这一代懂网络，了解发达国家，中国命运也掌握在这一代手里，敢不敢对国家说NO，敢不敢为了自己的利益去支持和反对一些事。当钞票莫名其妙贬值多发的时候，是谁发型的？有人为此负责吗？ 就像一个家庭，孩子你要做错事，必须受惩罚。老百姓你要做错事，必须去坐牢。 家长做错事，不用搭理孩子，没人惩罚自己。国家做错事，也是一样。 谈到此，我们来谈谈我印象中的国家，美国代表了民主和自由。朝鲜代表了皇帝统治。如果我给国家评级，仅我知道的这几个 美国是高级国家， 朝鲜是低级国家。中国是中低级国家！！！！　　如果国家怕竞争，那就退出WTO，像朝鲜一样更干脆。剥削老百姓，统治老百姓就OK了，像养猪一样简单。问题还不是国家和国家之间的竞争，是国家和自己人民之间利益的竞争，如此搞笑，国家不为人民，反过来要人民为国家（为少数人服务，被少数人统治和剥削） 中国的国歌是建立在抗战时期，起来，不愿做奴隶的人们。 现在我看这个歌词还照样适用，只不过是被自己国家奴役。 　　最后，希望大家重视这个事， 地沟油，医院黑，转基因，这些事跟余额宝比都算小事，能不能触动国有企业腐败的利益，腐败和低效为什么不去死。敢不敢真正的市场化。敢不敢别美名其曰为老百姓考虑支付宝安全问题，来忽悠老百姓，你拿老百姓当SB，最后你也会沦为SB。 推荐优酷搜索 财经郎眼 3月31日节目，此期节目说的更透彻。
百泰对接了超过50广告交易平台，PC端、移动端、视频端，日均流量超过280亿
话说，，，余额宝是啥玩意
小心被查水表
什么是余额宝？
我也觉得这东西不安全
高收益就有高风险
不明觉利。。。技多不压身，当你遇到广东黑社会的时候怎么办？莫慌！现在是粤语学习时间：扑街，吹咩！(朋友，住手！)郁我啊锁嗨！（自己人！） 丢你老味啊！（大哥别打我！）调理劳务系！（交个朋友吧！）来广东的朋友不要怕 这句够你用一生 随手转发 将爱传递下去 请叫我雷锋
高收益就有风险，刚推出的时候是收益高，但是过一段时间呢。你仔细阅读条款了？赔了后你就跟股票一样被套牢了，然后是如果公司黄了呢？求稳你还的银行，如果你闲钱真多了，我感觉你还不如去玩期货，更赚，不过也是跟余额宝一样有风险而已
已经赚了55块利息了出售各类手机卡
联通手机卡1、联通无限打，每月10包月拨打烟台范围内所有联通手机、座机不花钱，每月100分钟拨打移动、电信通话时间，超出后0.1元/分钟，烟台范围接听免费。2、联通0+3：每月3元来电显示，市话0.2，再无其他费用
3、联通全能卡：20元包300M流量50条短信100分钟全国通话，市话0.1，3元来电显示4、省内情侣卡：13元包100M流量 90条短信 超级QQ（情侣间打电话不限时不收费）5、联通3G沃派：每月26包1160M流量100分钟市话.60分钟全国通话亲情号.100条短信。 移动手机卡
6、移动上网王：2元包150M 3元全时通 再无其他费用。
7、动感地带：10元包280M流量，市话长途均0.22/分钟.3元来电显示.
8、移动3G全球通：28包780M流量 60分钟通话 1G流量WLAN无线网络
9、全球通移动卡：28包150分钟通话+20M流量 全国无漫游全国接听免费
10、移动本地卡：10元包120分钟市话超出后市话0.15/分钟 烟台范围接听免费
11、移动长途9分卡：前2分钟2毛5 第三分钟9分.8元月租加3元来电
12、移动0+3：每月来电显示3元，市话长途均0.25/分钟，再无其他费用
13、动感13:每月20元包1080M流量，市话长途0.22元/分钟,3元来电显示
联系电话： QQ
钮文新去财经郎眼是搞笑的吗？
呵呵 现在银行就保险吗？不是说以后银行如果倒闭 最多赔50万吗。可别说你存不到50万。谁知道以后50万是不是就顶现在的5万
80年专注高端产品,超级环保.可调出33000多种色彩,把大自然带回家.
这期节目太有意思了，还有下期
很简单，余额宝动了垄断利益阶层的奶酪，所以种种限制和叫停都来了。
吼吼！余额宝反正我在用！我信马云！
利益集团无处不在，他们是真正的卖国贼，国家的蛀虫，如果将他们任何一家的财产公布于众相信比尔盖茨也是屌丝
我也一直在用余额宝
其实余额宝就是个国家改革的先驱那时候天还是蓝的，水也是绿的，鸡鸭是没有禽流感的，猪肉是可以放心吃的。那时候照像是要穿衣服的，欠债是要还钱的，丈母娘嫁闺女是不图你房子的，孩子的爸爸...也是明确的
我竟然看完了。
留脚印 一会看
……刚才看见个杀马特，他妈的长的比我还帅，骑个大摩托，轰轰响，大长头发，大墨镜，穿梭在晚上八点的街头……那速度老快了，太帅了！就是抬上救护车的时候有点难看……　　　
如果余额宝影响了市场经济，我支持证监会出台政策监管，余额宝等理财产品让更多的平民知道了理财，也有高于银行的收益，但是如果太猛会对银行冲击太大，会对中国经济产生致命的威胁，楼市崩盘等，最后得不偿失
马云是我偶象
我自己也放了点钱在上面，收益越来越少但是只要高于银行活期我就会支持，去年刚大学毕业，毕竟不能靠这个致富，我更多的是看重转账还信用卡方便，没有手续费
就没想过余额宝为什么利率这么高？还不是拿钱去生钱去了。抱怨房价高？余额进房市后果想过？进股市后果想过？别拿美帝来说事，这特么是中国。
政府是通过银行来对经济进行宏观调控
通货紧张 通货膨胀都是通过调节利率来控制外面流通的货币量 来维持平衡
打破平衡的话
可能最终影响的是全部经济 受害的还是平民百姓吧 不是很懂
高中政治学过。。。
总之这个人民的利益是小
国家的利益是大
那时候就学
小利益让大利益
舍小家顾大家
天地不仁以万物为刍狗
难道我要取出来！！
存我这年利率12
与民争利又不是一天两天了，不垄断他们只能吃屎
中国肯定不止一个余额宝，很多个余额宝能促进变革，但是余额宝也绝对不能替代银行，否则的话阿里巴巴就不会着急申请民营银行资格了
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