办POS机免手续费多家商户被骗 嫌犯嚣张叫板警察_新浪江苏_新浪网
　　通讯员　秦公轩　赵祥　金陵晚报记者　徐宁　编辑
　　上门办理POS机申请业务并现场交付，只要收取2200元押金并承诺后续使用免手续费，这样的骗局还真有不少人上当。南京秦淮警方发现仅南京就有10多家商户上当，而受害人给骗子打电话，对方还叫嚣随便报警警察不会管，不料警方却远赴黑龙江将其缉拿归案。
　　免费办POS机却无法联网
　　2016年11月，环北市场一家服装店的老板胡女士向秦淮警方反映，有一男一女自称银联工作人员上门推销POS机，身上挂着银联工作人员的专用“工作证”。
　　建康路派出所调查发现，上当的商家还不少。根据受骗商户的反映，警方发现嫌疑男子是一名30岁左右的男子，说话带有东北口音，带着POS机上门做推销。在推销的过程中其告诉店主，他们是第三方支付平台，与银联合作刚刚起步所以有优惠活动，现在办理POS机可以2年内刷卡免手续费，只要交2200元的押金就能办理。
　　而且对方还承诺，这2200元会以分期的形式分11个月返还到商家的卡里，可以说是这个平台是零利率办理该业务。为了让商家相信自己说的话，男子将脖子上的“工作证”出示给商家看。
　　受害人胡老板也告诉民警，她办理POS机时曾怀疑过对方，因为对方当场就给了自己一台POS机。这与传统办理POS机的程序不太一样，自己只是交了一份商户的经营证书的复印件，还有其他资料都没交齐，机器就直接交到她手中了。但拿到POS机后，男子告诉胡老板，POS机联网需要申请，这些资料要提交后第二天开通。
　　可到了第二天，胡老板发现POS机没法联网，而打银行的电话，银行则告知根本没这种2年不收手续费的POS机。
　　嫌犯非常嚣张叫板警察
　　警方在串并案件的过程中发现，仅南京就有10多家商户上当，而全国其他省市上当的要超过30家。更让民警诧异的是，这个骗子在网上似乎还是个“名人”。
　　不少新闻报道中都提到过，有男子组团推销POS机行骗，而受害人也同时在网上发帖通缉该男子，提醒其他商户不要上当。民警仔细核对，发现他们口中的男子与在南京作案嫌疑人都是同一人，而且嫌疑人作案后非常嚣张，往往在得手后还给店主打电话称，想报警随便，警察抓不到他。
　　警方在调查的过程中，一家商户向民警提供了一张照片，照片正是嫌疑人和自己工作证的合影，上面显示嫌疑男子姓周。顺着这条线索民警向银联核实是否有工作人员这一说法，结果从银行得到消息，银联根本就没有这种工作证，也没这个姓周的职员。
　　警方只好顺着监控这条线索进行追踪，发现嫌疑人在南京作案后，离开南京就买了车票去了黑龙江。而与黑龙江警方联系后，当地警方很快就弄清了男子的身份，是一个村子里的普通农民，和他一起出现在监控里的女子是他的女朋友。
　　得到这条消息后，办案民警立即赶往黑龙江实施抓捕行动。
　　POS机为何能骗到商户？
　　去年12月28日，民警在黑龙江连续工作一个星期，成功在一个麻将档里将嫌疑人男子抓获，与他一同落网的还有他的女同伴。
　　据嫌疑人交代，他们通过空壳公司向第三方机构申请大量POS机，随后用这些POS机实施诈骗。因为平时有太多商户申请不到POS机，所以他们行骗的市场非常大。
　　而且有些商户即使有POS 机，也贪图他们2年不收手续费的便宜，想要再办理一个POS 机使用，这些商户群体就成了他们主要行骗对象。在行骗的过程中，嫌疑人利用他们对办理POS机业务不熟系，将实打实的POS机交到受害人手中，降低受害人的戒心，从而成功骗取所谓的安装费。
　　那么正常的POS机该如何办理呢？民警在走访调查中得知，现在办理POS机完全不收任何费用，符合条件商户只要提供营业执照副本、税务登记本副本、开户许可证和法人身份证的复印件就可以申请。安装POS都是现场安装，现场使用，不存在隔天联网的说法。
　　目前，嫌疑人周某及其同伙因涉嫌诈骗被秦淮警方刑事拘留，案件正在进一步调查之中。
　　警方提醒
　　网上有不少单位和个人假冒银联骗取商户安装POS机，某些网站还能搜出所谓获得官方授权的“银联POS机”。这些来路不明的POS机可能经过不法分子改造，存在复制银行卡信息的风险，办理POS机请从正规渠道申请，能有效避免上当受骗。
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新浪地方站揭秘一机多商户POS机真的有利于信用卡养卡吗？
揭秘一机多商户POS机真的有利于信用卡养卡吗？
在玩卡人手中，一机多商户永远是最受青睐的养卡设备。由于设备成本低、商户多，让不少玩卡、养卡的朋友们深受喜爱。一机多商户最早可以追溯到2014年，很多人办理一机多商户是为了通过丰富信用卡消费场景达到养卡的目的，也就意味着一机多商户是伴随着违规而产生的。因为国家、银联对金融机具的规定是一机一码一商户一费率。
早期的一机多商户可以理解为POS机提供的一个功能而已：多应用管理。很早就有人想操作了，只不过早前的平台加密比较多，不能同时灌装多个应用，并且特别像正规公司是没有办法兼容平台的，更重要的问题是POS机本身的内存容量无法做到使用多个应用。除了这种一机多程序的方式，还有就是利用一机多SN的方式完成。卡神小组今天要说的就是关于一机多商户POS机，一机多商户POS机真的有利于信用卡养卡吗？
那么我们首先来看看一机多商户的原理是怎么样的？这里面又存在多少风险？
一．、一机多商户原理介绍
1、关于商户入网
一机多商户的商户办理流程和办理一机一户的流程前部分是一样的，都要按流程在支付公司后台申请商户，每个商户申请审核通过以后，支付公司会下发每个商户的密钥，由于一台POS机上只有一个机器吗，一个机器码只能绑定一个商户，那么做多商户的时候就要把机器改装，把机器码虚拟多个。
由于一张身份证在一个平台只能办3-5台机器，所以如果要10-15户至少要准备3张身份证，一般人也提供不了那么多身份证，另外如果你想提额，原先在刷卡费率改革前银行关注的还是你是否在真的高费率POS机上消费，而不是你在多少个商户上消费。96刷卡费率改革后，银行对持卡人的关注由原来的单一点变成全面关注。
2.关于机具绑定
POS机入网之前，代理商必须将自己手头上POS 机的SN 码导入系统，之后报单，待审核通过后再将商户号与SN 码做绑定匹配。我们的商户一般都是拿到灌装好程序的POS 机，待机具审批后，卖你机子的人会告诉你开机下载程序。这么个步骤下来，大家的POS 机都可以正常使用了。那么、这么重要的SN 码，能随意修改吗？答案是可以的！按照原理，如果你申请了3 个商户号，A 为超市、B 为加油站、C 为家电，但是机子只有一台，那么代理商必须在导入系统的SN 码里面作假，导入的SN 码全部要自己瞎编的，到时会你的A、B、C 等商户号就会绑定在这些瞎编的SN 码上，而你要做的，就是修改机子的SN 码(类似于手机做串号匹配)，这个技术对于普通商户而言，难，非常难实现。
当然也有不绑定SN的情况，这就是一机多程序。可以把POS机理解为一台智能终端，然后安装不同的程序，就像手机APP一样。现XX控的一机多商户是不绑定SN的，通过一个辅助程序把10个商户的终端详细信息下载到同一台机器上即可，商户之间可自主切换，不用开关机。
正规的POS机里都有一个终端号对应一个商户，早期做一机多商户都是在一个终端上挂多个商户，如果一个终端上挂多个商户，在支付公司作远程更新的时候这些商户都会被刷掉失效， 并且这样的一机多商户是很容易被查出来。
后来POS机的程序被一些职业团队破解， 大家学会了修改POS机的内部程序，虚拟多个终端，这样就相当于将多个POS机系统放一个POS机里，曾经华智融8210和华智融7210的内存比较大可以装这么多系统。但是由于华智融8210和华智融7210的在市面上有较多的翻新机，朋友们要小心采购。
据卡神小组了解到以前可以做多商户的机型如WP70，因为可以自由增加终端，一般的支付平台都不给程序入网，现在新的实达机型已经没法自由增加终端了，还有华智融等机具厂家都做了升级，程序也不适合改装多商户。现在新的破解技术使用时间都不长，比如以前有G2和K3702款信号的机型，破解做多商户火了一段时间，后来因为支付公司更新程序以后都坏掉，并且没法修理，很多人花几千块钱买了机器还用不到2个月成废铁。
二、一机多商户的风险
首先，一个终端上送的数据跑到另一个商户后台下是一个比较麻烦的事情，问题不严重，可能有很多理由让你想要这么操作，但是，始终建议你不要这么操作。另外，POS机的数据容量是有限。一机多商户是通过在机器里修改程序操作的，这么多个应用的操作，用不了多久，POS机就会塞满数据，常见的副作用就是内存不足，操作会很卡，刷卡的时候突然掉线冲正失败的几率比较高。要是消费的时候，输完密码，机器卡死了，然后没有办法操作了，小票没出来，钱扣了，就是单边帐差错交易各种问题了。
再者，机器改装以后拆封过，以后坏掉的几率会增加，并且坏了以后厂家是不保修的。虚拟的终端号是很容易被发现的，有些支付公司管理严格，一旦发现虚拟终端就关停商户，现在很多支付公司迫于央行和银联的压力，都和代理商签订不做多商户的协议，如果发现代理商游做多商户行为，看见一个罚款一万。
真正要做一机多商户，比如一机15户，至少要做15个件，这样一个做件人员一天的时间就耗进去了，另外还要把15个户装一个系统还要保证不排斥，这起码需要3-5天时间，因为一次没法都装进去，那样机器罢工的几率很大，同时装进去之前要改程序，装进去之后要不断的调试，保证系统的兼容，这都是很有技术含量的，需要的人工成本很高。
正规的一清公司对一机多商户都是严打，毕竟这是很明显的违规行为，如果有代理商这样违规操作被支付公司查出来了会没收全部保证金并取消代理资格，毕竟最后出问题了损失很惨重，现在市面上做一机多商户的多半是二清机，还有少数特别莽撞想发财的一清代理商。
日，人民银行发布银行卡收单业务风险提示，明确指出商户应从正规渠道申办和安装POS机，不从网络、不明或可疑渠道购买POS机，自觉抵制“一证下机”、“一机多商户”、“资金即刷即到”等违规宣传和广告。
中国支付清算协会也于前期发布了《关于加强银行卡敏感信息安全管理 防范终端机具改装的倡议书》的通知，通知提到银行卡清算机构应会同收单机构建立健全特约商户信息电子化管理体系，严格落实特约商户实名制相关规定，完整、准确记录特约商户及其法定代表人或主要负责人的身份信息，并对同一商户在不同收单机构的注册信息进行关联管理，通过对商户信息的交叉比对，关注同一身份申请多个商户的情形，加强对一机多号(一机多商户)的违规行为的排查。
卡神小组总结：一机多商户可以说是我们国内信用卡市场需求的特殊产物，很多使用该类设备的使用者并没有完全了解到其内在风险。在卡神小组看来，一机多商户是否能正常使用还是取决于支付公司的态度，因为在技术层面来说是完全可行的。如果支付公司严厉打击、排查，那么使用者只能自己闷声吃亏。不但损耗了身份录件信息资源不说，还有可能被支付公司以排查审核为由进行资金冻结。卡神小组建议朋友们，不管是养卡也好，还是做信用卡业务。机具的采购是重中之重，不要贪图便宜和认为采购几千元的设备就能做到职业人的状态，那么是打错特错的。希望这个资料对朋友们有所帮助。你好，游客
深度解析pos机，养卡人必看！
深度解析pos机，养卡人必看！
好多人对POS 好像都比较迷茫，这个说这个POS 好，那个说那个POS 好。下面就我对POS 的认知给兄弟们说下。对与不对的各位见谅。
第一、一清机
一清机是指在结算日结算后直接通过支付公司账号转给各商户绑定的账户。每次的汇款在网银都可以看到是POS 汇款，而不是个人网银汇款。
第二、二清
二清就是指&二次清算&。指有POS机的商户，再申请增机，卖给你。你刷的每笔资金，都是先进人家账户再给你做一次结算。说到这里我个人认为风险真的，很大。
下面说说费率的问题。
POS机有很多种费率。为什么会出现这样的费率，因为代理和支付公司想多赚钱。其实只有4 种费率正规。0.38，0.5，0.78，1.25
下面解析下具体的结算规则，0.49 以下的费率都是按照0.38 费率来结算的。比如你办的机器是0.49 的，用0.49-0.38=0.11 & 这0.11 就是支付公司和代理纯赚的利润。刷一万就是多得11 块钱。以此类推0.765 费率就是按照0.5 费率结算的。所以说兄弟们办机器养卡一定要办正规费率的，不然都是竹篮打水一场空，刷到最后都没啥效果。
下面再说说怎么样确定自己的机器是一清还是二清机，最简单的方法就是我开头说的查你每次到账的款项的类别。是网银转账还是POS 回款。我这里说的名称不代表准确大概就是这个意思。还有一个就是一清都会有独立的后台，就比如乐富来说后台有详细的法人姓名，结算的银行卡账号。商户名称。这个方法也不代表完全准确，个人认为基本上就是这样的。
下面两张图，分别是POS 汇款，和别人转账。
POS 汇款的显示是银行卡中心，交易摘要是代付业务。而另外一张就很明显的显示了转账。这只是我说的一个银行，工行，还有其他银行大同小异，意思就是说POS 的汇款肯定和网银转账有区别。
下面再说说一机多商户的危害更严重。
一机多费率怎么形成的，这种就是纯粹的3清机了，为什么这么说，二清机是二清机公司购买的支付通道，银联或者支付公司清算给公司再清算给各商户，这里的多费率多商户，则是另外搞出来一些商户，二清公司结
算以后，给这些商户，这些商户再清算给购买机器的人。好了不多说了我自己都觉得绕人头晕。请各位慎重考虑。这里会有人说我一直用的都很好的啊，不否认有人一直用一直没有出问题。但是费率上个人认为肯
定不会是标准费率。至于人家怎么做到的，不多做解释。
下面给兄弟们说下，如果真的想养卡，就不要舍不得花钱，估计都知道便宜的手机用的时间不长就问题，好手机还是用的时间长。我这里只是打个比喻。如果真的是想养卡的，想养好卡的。当然有渠道办正规银联机
器最好。不好办，一定要选择一清的支付公司。有人会说了，支付公司跳码太严重，这个我也不否认。但是回头想一下，你都是养卡每次都是刷那么大的金额，请问这样就算给你银行机器或者银联POS 机你能养好卡
吗？回答估计大部分是不能的。为什么会有这样的想法，就是有些朋友又想能养好卡，又能套现。又想快。哪里有这样的好事。各位稳稳的走好每一步，不急不躁你在后面真的会有惊喜。
以上希望给近期群里想办POS 又不知道该购买什么样的POS 的朋友一些帮助。
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with& Inc.小伙子推销的POS机会吞钱 业内人士提醒：二级清算风险极大
来源标题：小伙子推销的POS机会吞钱 杨大姐几十件衣服白卖了
用了一年多都正常的POS机，最近却&吞掉&了几十件衣服的营业额。杨大姐懊悔的不仅仅是2万元不翼而飞，她更纠结的是被人耍弄了1年半自己却全然不知&&2014年9月到2016年2月，她一直信任&杭州胤祥科技公司&，直到今年春节。
&我也不知道该找谁，到哪里去查，到哪里去找。&杨大姐的疑惑背后，是POS机装机行业内不为人知的秘密。如果你一直使用正规渠道来的POS机，那么这些秘密伤害不到你；但如果你&贪小&，贪图更少的交易扣点，那么可能就已经迈进了别人预设的陷阱。
几十件衣服卖出 钱却没见到
杨晓茗（化名）56岁，在杭州西湖区开了一家服装店，生意不错。很多年前刷卡消费还挺新鲜的时候，她的店里就装了POS机。
2014年9月，她的店里来了一个年轻男子，叫王正春，穿着、谈吐、举止都很得体。&一口一个大姐，说受银联的委托，动员我装台新的POS机，更便捷，扣点更低。&杨大姐说。
当时她店里POS机绑定的是一家股份制商业银行的卡，因为该行网点相对少，存取确实不太方便。&对方承诺可绑定工行卡，扣点是0.4%，使用满一年后如退机，可退还1500元押金。&她仔细查验了POS机：机身有银联标识、开机能看到&中国银联&计费画面&&一切都很正常。
最终，杨大姐和对方签了《银联特约商户受理银行卡协议书》。她算了算：和当时银行1%的扣点相比，每笔交易她可以省0.6%的开销。
之后一年多，新POS机使用都很正常，当天刷卡，第二天就到账。
日，她的店里发生了2笔刷卡业务，总额3000多元。但次日，她没收到款项到账的提醒。&可能快过年了，银行系统忙吧？&她并没有在意。3日、4日、5日，她的店里依然进行了十多笔刷卡业务，总额达到将近2万元。
&那些钱一直没有到账，直到正月初八（2月15日），我觉得不对了。&她再一次查看了流水后去了工商银行。&银行的人说，从2月3日开始账户内没有收到任何款项。&
杨大姐惊呆：这可是几十件衣服的营业额。
银联系统没有交易记录 谁能说清钱在何方
银行面对杨大姐的求助，有些无奈：根本没有钱划进事主账户，他们查无可查，除非银联介入。
杨大姐找到了银联浙江分公司。工作人员根据POS签购单上的单号进行了查询，结果也很离奇：总额近2万元的这些业务来往，竟在银联查不到任何信息！也就是说，这些钱的流转根本没有经过银联。
唯一的可能是，消费者刷卡后，款项进入了某第三方支付机构，该机构将这些钱据为己有。
&我的机子明明是银联的啊，怎么多出来个&第三方&？&解释之下，杨大姐才知道POS机的支付流程远比她想象中复杂。
一般来说POS机刷卡后，相关信息就会发送给银行，银行在接受交易请求后处理数据，扣除刷卡人账户中的消费金额到POS机绑定的商户账户上，支付交易即算初步完成。
但是，如果POS机持有者使用的是某第三方支付平台的POS机，那么消费者刷卡后扣除的金额会转入第三方支付平台。平台在收到消费款项后，再向POS机商户所绑定的银行发送&资金结算&请求，请求通过、钱款到位后，交易才算真正完成。
因为银联方面没有查到杨大姐的交易记录，所以杨大姐的POS机应当是选择使用了某第三方支付平台，甚至是遭遇了骗局。
办POS机的小伙早已停机 签约公司也人去楼空
到了这个地步，必须找到这个&第三方&，于是杨大姐试图寻找当初签协议的&杭州胤祥科技有限公司&。
&我赶紧联系当时签协议的收款人，就是那个小伙子王正春，但电话已经停机。&杨大姐再拨打公司固定电话，发现&该电话已经不在使用中&。
她晓得事态严重了，立马打车去了胤祥科技留的地址，凤起东路42号广茵大厦717室，但那里却是另一帮人在办公，并不知道有什么&杭州胤祥&。&同时我也查到另一个杭州胤祥科技在留下街的办公点，但负责人电话已经停用，地址也是假的。&
2月17日，杨大姐到西湖区文新派出所报案。
业内人士提醒：二级清算风险极大
关于清算机构，钱报记者了解到，像支付宝、银联支付这样已获得中国人民银行授权的机构，为一级清算机构。法律没有明确禁止一级清算机构把业务外包给其它公司。所以市场上存在二级甚至三级清算，共同瓜分支付市场。
&类似的事情并不鲜见，套用第三方支付的案例已经多次出现。&中国银联浙江分公司相关负责人说，银联会对有资质的第三方支付平台进行管理，使之更规范、合理、安全。但如果是骗子冒名或套用，银联方面难以监管。
该负责人举了一个例子：骗子A用自己的银行卡绑定POS机，经各种伪装后把POS机推荐给了商户B。这样B的每笔交易额都会划入A的卡。A收款后，再人工向B的账户等额汇款&&B以为POS机能正常使用。一旦出现较大额的交易，A就彻底消失。
&问题的核心有两点：第一、杭州胤祥是否具备相关资质；第二、商户是否贪小看中推销人宣称的低扣点。&他认为使用二级、三级清算的POS机的风险极大。&除了商户名称、银行卡是真的，其它可能都是假的。&
钱报记者通过中国人民银行网站查询，在已获许可机构（支付机构）名单中，并没有发现杭州胤祥科技有限公司。银联客服也表示，在经过认证的银联卡受理终端产品列表中，并没有该公司。
业内人士解释，二级清算POS机，是指由未获得人民银行颁发的支付牌照、却实际从事银行卡收单业务的公司布放的POS机。由于没有牌照，所以这些POS机结算的资金会先滞留在&二清&公司的账户，然后再由&二清&公司转汇款给商户。一旦公司跑路，商户很难维权。&最安全的方法，还是商户自己去银行申请POS机。&
责任编辑：李继业（QF0004）
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