让人又爱又恨 投资P2P你需要做好各种准备
来源：现代金报
　　信箱里经常会出现“XX投资公司”、“XX财富公司”的传单，路上常常会看到写有类似字样的汽车，就算跳个广场舞，可能就会有人问你有没有兴趣购买高收益的产品，这些无孔不入的宣传，甚至让很多不认识英文的老年人也知道了“P2P”，而它的收益的确撩人。
　　另一方面，浙江惊现P2P“黑色十月”，短短一月之内，有6家P2P平台共卷走了投资人超过5亿的资金，让投资者胆颤心惊。P2P的投资风险到底在哪里？如何寻找相对安全的P2P业务？我们采访了一批P2P投资者和业内人士。
　　记者 王薇
　　让人又爱又恨的P2P
　　在2014年的投资理财品种中，P2P不得不提，如果说2013年，它还是大众理财中的新品种，那么2014年，很多投资者已经开始大动作：有的经历了一年的尝试，加大了投资，有的老年人把养老钱都投入进去，胆子大的，为了赚取利差，动起了贷款的脑筋。
　　在过去的两三年里，在中小企业众多的宁波，P2P公司如雨后春笋般成长起来，有的公司经过几年积累，初具规模，一批大公司也纷纷将网点开到了宁波。不容否认，一些成长性好的P2P公司，在几年中确实兑现了承诺，为投资者带来了远远高于银行理财的收益，但时不时冒出的P2P公司倒闭新闻，也让投资者又爱又恨。
　　什么是P2P？为什么P2P发展这么快？一位业内人士打了个比方：所谓P2P，与房产中介有些类似，就是通过中介，有钱的将钱出借给想借钱的人，有抵押品的将抵押品抵在中介处，没有抵押品的则凭借相互之间的信任。
　　P2P的出现并不偶然，一方面现在银行贷款门槛提高，无论是个人还是企业要贷款都不容易，另一方面银行利息无法跑赢通胀，投资者在寻求新的投资品种。在P2P业务中，有资金需求的贷到了钱，出借方得到了比较高的利息，P2P公司拿到了中介费，对大家都是好事，但在实际业务中，P2P公司出于利润、效率、规模发展等方面的考虑，往往很难做到完全的一对一。
　　通常来说，P2P公司的成立很简单，注册一家咨询类公司，一笔注册资金，掌握一定的借贷信息，甚至不需要一个固定办公场所，就可以开展基础的P2P业务，而事实上，宁波存在大量这类小规模的P2P公司，对于规模小的公司来说，很可能因为一笔大额贷款出现问题，就被拖垮。规模大、注册资本高的公司也不是没有风险，或许他不会被一笔千万的违约拖垮，但是可能会被多笔千万甚至过亿的违约拖垮，近期出问题的传奇等公司，大多出现了类似问题。
　　部分投资者存在侥幸心理
　　陈先生是一位P2P投资者，看到浙江传奇资金断链的消息后，他打来电话，说以前一直以为风险离自己很远，现在一起起浙江境内的消息，让他很担心自己的资金安全。
　　本周，记者也与不少P2P投资者进行了交流。沈阿姨，从2年前投资P2P ，目前她在多家P2P公司都有投资，她认为，P2P有风险，所以不能将鸡蛋放在一个篮子里。赵先生的投资策略，则是市面上只要出现一家规模大的P2P公司，他都会拿出一部分资金去购买短期产品，捞一笔收益就走，绝不恋战，未来公司运作如何与他无关，大公司不会在半年内就倒闭。徐先生则是喜欢在大品牌的P2P公司购买收益较低的产品，认为收益低，风险应该相对会小。
　　另外一位资深的P2P投资者李先生与记者交流时表示，很多投资者多少存在侥幸心理，他曾经在网上与一位P2P从业者展开论战，他说：“其实我不否认P2P是有未来的，也相信大浪淘尽，一定会涌现质优企业，但是目前的制度不完善，确实有很多漏洞可以钻，对从业者来说有很多诱惑迫使他们放松风控，现在一家P2P公司是否能生存下去，全靠负责人的良心，很多风险在酝酿，实际上员工都蒙在鼓里。”作为过来人，他告诫自己也提醒其他投资者，绝不能有侥幸心理，公司背景、投资方向，以及基本的抵押品状况、借款人情况，这是最起码要了解的。
　　P2P投资到底要如何参与？
　　近期，我们的“理财点将台”也接到不少关于P2P的咨询，大多是咨询P2P投资可不可以参与，是否有风险，在“金融大讲堂”的提问环节，也有读者问及，P2P公司可以提供借款人、抵押品的信息，这类产品是否可以投资？
　　理财师俱乐部的转接给予的回复是，对于信誉度不错、股东实力雄厚的公司，提供的借款人信息明确的产品，最好是有或者担保的，如果是风险承受能力不错的，可以量力投资，作为高风险投资配置，但不宜投资过多。
　　对于抵押品，大家也要留个心眼，因为做虚假的信息太容易了，即使是有借款人的身份证，一旦出现风险你也很难凭一己之力追讨，所以平台的信誉、风控、对借款人的控制能力也很重要。
　　现在很多大企业、银行都对发展P2P业务充满兴趣，也出现了很多类P2P产品，大的P2P公司也出现了附带保险的产品，不过收益相对低些，一般在7%-8%，对于这个收益，在部分投资人看来有点尴尬，比银行理财高了2个点，为此冒风险到底值不值得，这恐怕每个人的标准都不一样。行业风险，让很多P2P公司重视风控，降低风险的同时，收益也可能往下走，如何选择，需要投资者做出衡量。
(责任编辑：廖廖)
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& & 一匹将要脱缰的野马在2016年终被勒住。
& & 在监管灰色地带的互联网金融，尤其是个体网络借贷(P2P)此前已经在中国野蛮生长了9年。而席卷全国的互联网金融专项整治和P2P网贷监管办法双管齐下后，行业是正在凋敝还是仅仅是挤出泡沫?
& & 关键词一：马太效应
& & 首先来看两项年度数据。
& & P2P网贷平台数在一年间急剧减少。根据网贷之家、盈灿咨询统计，截至2016年12月底，网贷行业正常运营平台数量达到了2448家，相比2015年底减少了985家，全年正常运营平台数量维持逐级减少的走势。
& & 东边不亮西边亮。成交量比上一年翻了一番，突破2万亿元。2016年全年网贷行业成交量达到了20638.72亿元，相比2015年全年网贷成交量(9823亿元)增长了110%。
& & &成交量数据上升比较快，按理说2016年市场流动性也不紧张，不知道为什么网贷还增长这么快，&一位市场观察人士对澎湃新闻表示。
& & 盈灿咨询高级研究员张叶霞对澎湃新闻解释道，成交量增量大部分来自较大的平台，&可以说行业的数据表现基本是大平台决定的。&
& & 具体而言，2016年成交量前100家的P2P占到总成交量的75%，前200家占比85%，前300家占比90%。换言之，剩下的2100多家的交易量才占整个行业的10%，平均每家的年交易量不到1亿元。
& & 2017年平台总数会有什么样的变化呢?
& & 张叶霞表示，由于平台整改的脚步尚未停歇，预计2017年网贷行业运营平台数仍将进一步下降，具体下降速度取决于备案及合规情况。若按目前下降速度测算，2017年底或将跌至1200家左右。
& & 另一位接近监管的研究者对澎湃新闻表示，&中国互联网金融协会那边有个说法，最终网贷机构只会剩下200家，而且这200家都是协会会员。当然这是一个很漫长的过程。&
& & 关键词二：改道消费金融
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近日，北京市公积金管理中心发布通知，对缴存基数上限做了调整：2017住房公积金年度，北京缴存基数上限为23118元，月缴存额上限为5548元，职工和单位月缴存额上限均为2774元。原则上不允许突破住房公积金缴存基数及月缴存额上限。 这意...
社保是许多工薪家庭必交的，但是，问题来了，如果没有用过社保卡，卡里的钱到了年底会过期吗？或者会被清空吗？ 社保卡里的钱不仅可以取现，年底也不会清空！ 小编告诉大家，社保卡里的钱，不会过期，也不会清零，社保卡里钱能够用来就...
全日制用工下还能建立双重劳动关系吗？ 【案例】 劳动者A与用人单位B签订劳动合同，B为A办理招工登记，缴纳各类社会保险，A工作时间为朝九晚五，做五休二。与此同时，A又与单位C 签订劳动合同，利用晚上的时间 从事保安工作。那么，A与C...
企业欠缴医疗保险 应承担部分医疗费用 案情回顾 李某于2001年2月入职辽宁某房地产开发公司工作。2010年该公司通知李某因公司效益不好，暂时放假，李某在家休息，期间未接到单位要求其上班的任何通知。2014年10月李某患病，被告知医疗保...
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